Калькулятор вклада

Калькулятор вклада Вклады Газпромбанк

Калькулятор вклада

Специализация: вклады, микрозаймы, кредиты, ипотека, страхование

ВТБ Вклад (% в конце срока)

ВТБ Вклад (с пополнением)

ВТБ Вклад (с пополнением и снятием)

Многие используют вклады и счета в банках, чтобы заработать дополнительные деньги. Но, как и с любого другого дохода, с этих денег нужно заплатить налог.

В случае с вкладами речь идёт о налоге на процентные доходы. Он взимается с дохода, полученного от вкладов и банковских счетов. В этой статье мы расскажем, как его правильно рассчитать.

Какие вклады облагаются налогом
Какая сумма вклада облагается налогом
Кто должен платить налог с вкладов
Как рассчитать сумму налога
Порядок уплаты налогов
Как узнать, какой процентный доход вы получили за год
Заключение

Содержание
  1. Налог на проценты по вкладу – что это?
  2. Лучшая ставка на сегодня
  3. Будут ли пенсионеры платить налог на проценты по вкладам?
  4. Что будет, если не заплатить налог?
  5. Популярные вопросы
  6. Когда и как нужно заплатить налог по вкладу?
  7. Как узнать, какой процентный доход вы получили за год
  8. Как рассчитать сумму налога
  9. Что важно знать о депозитах на 1 миллион рублей
  10. Когда платить налог не нужно?
  11. Какие вклады облагаются налогом
  12. Не облагаются налогом
  13. Валютные вклады
  14. Какая сумма вклада облагается налогом
  15. Открыть вклад от 1000000 рублей под высокие проценты
  16. Полезная информация
  17. Как рассчитать налог с процентов?
  18. Расчёт вклада с помощью онлайн-калькулятора
  19. Калькулятор сложного процента с капитализацией
  20. Калькулятор пополняемого вклада
  21. Калькулятор накопительного счёта
  22. Расчёт эффективной процентной ставки
  23. Кто должен платить налог с вкладов
  24. Как рассчитать налог на вклад
  25. От чего зависит доходность депозита
  26. Самые выгодные вклады на 1000000 рублей на 05.07.2024
  27. Нужно ли платить налог на вклады свыше 1 миллиона рублей?
  28. С какой суммы нужно платить налог по вкладу?
  29. Как рассчитываются простые проценты по вкладу
  30. Мнение эксперта
  31. Порядок уплаты налогов
  32. Как оплатить налог на процентный доход?
  33. Кто должен платить налог?
  34. Нужно ли платить налог, если наследуешь вклад?
  35. Отзывы о вкладах на 1000000 рублей в банке ВТБ
  36. Заключение

Налог на проценты по вкладу – что это?

Налог на проценты по вкладу действовал и раньше. До конца 2020 года он начислялся в том случае, если процентная ставка по счету превышала ключевую ставку ЦБ на 5 п.п. Таких условий в банках практически не встречалось, поэтому и под действие налога никто не попадал.

С 2021 года начали действовать поправки к закону?Федеральный закон от 01.04.2020 N 102-ФЗ, согласно которым правила налогообложения изменились. Теперь налог начислялся в зависимости от полученной суммы дохода, а не от размера ставки по вкладу. Необлагаемый лимит считался так: 1 млн рублей умножить на ключевую ставку ЦБ на 1 января налогового периода.

В марте 2022 года Президент подписал закон?Федеральный закон от 26.03.2022 N 67-ФЗ, освобождающий граждан от уплаты налога на доходы физических лиц с процентов по вкладам, полученных в 2021–2022 годах. Также изменились правила расчета налога. Теперь необлагаемый лимит определяется так: 1 млн рублей умножить на самую высокую ключевую ставку ЦБ на 1 число какого-либо месяца года.

1 января 2023 прекратило действовать временное освобождение от уплаты. По итогам года впервые будет рассчитан новый налог за проценты по вкладам. Уплатить его нужно в 2024 году.

Калькулятор вклада

Лучшая ставка на сегодня

Надежный New cash (12 месяцев)

Московский Кредитный Банк

ПАО «Московский Кредитный Банк»

Надежный New cash (6 месяцев)

Свой вклад (без пополнения и частичного снятия)

СмартВклад (повышенная ставка)

АО «Тинькофф Банк»

надбавка +2% за подписку

Популярные предложения вкладов на 1000000 рублей

Вклад «белые ночи» — хорошая процентная ставка

Я всегда откладываю деньги, но считаю, что они должны не просто лежать на счету, но и приносить деньги. У меня есть карта от банка СПБ, и на остаток % там тоже начисляется, но я накопления держу отдельно от основной суммы, плюс если честно боюсь ****. Потому, предпочитаю открывать вклады, т. К. Деньги там застрахованы, **** не доберутся и процент больше. На днях открыл вклад в том же банке СПБ. Называется «„Белые ночи“ — 16,5% за полгода. Считаю, что ставка вполне нормальная, проценты получу в конце года. В банк не ходил, все сделал в приложении. Через него процент кстати больше получился. Похвастался соседу, что открыл вклад, он тоже решил так сделать, а оказалось, что это только для „своих“. Я то в банке пенсию получаю, поэтому и открыл вклад с такой процентной ставкой. Посоветовал ему перевести пенсию в банк СПБ. У них для пенсионеров все условия созданы — я за покупку продуктов и лекарств еще кэшбек получаю.

Слава, г Москва

Открытие накопительного счета.

Решила открыть такой вклад, чтобы можно было пополнять и снимать средства, но при этом чтобы ставка была нормальная. 21.06.24 Подъехала в офис банка на ул. Люблинская. Со мной работал приятный менеджер, корректный, все подробно рассказал, рассчитал доходность, объяснил, чем отличается накопительный счет от вклада. Помимо того, что я нашла хороший продукт, бонусом оказалось очень приятное ненатужное обслуживание в отделении. Процесс оформления занял примерно 20 минут.

Наталия, г Москва

Вклад Онлайн-копилка помог быстро накопить и приумножить капитал

Пользуюсь продуктом в Совком-банке — Онлайн-копилка. Удобно, что можно выбрать цель накопления и настроить ежемесячное отчисление с дохода. Иными словами, получается копить без труда, поскольку копилка сама пополняется, поэтому пропустить ежемесячное пополнение просто невозможно. На остаток начисляется 14,5 процентов годовых, капитализация вклада происходит ежемесячно. Накопленную сумму легко и удобно отслеживать в приложении Совкомбанка, что собственно говоря я и делаю. Интерфейс в онлайн-копилке очень понятный, все прозрачно, видна накопленная сумма, сроки капитализации, цель. Теперь копить не только выгодно для меня, но и удобно и очень интересно. Я не пожалела, что оформила этот продукт. Спасибо. Данный вклад рекомендую.

Марина, г Санкт-Петербург

София, г Москва

Размещение депозита в Альфа банке

Хочу поделиться опытом размещения средств в банке.
Уже несколько раз открывал вклады в Альфа банке. Меня поивлекают выгодные условия по вкладам, хорошая поддержка и информативность. Особенно импонирует, что перед окончанием срока вклада банк присылает сообщение об этом, что позволяет заранее определиться с дальнейшими действиями, продлить или переоформить на другой. А вот другая особенность — капитализация процентов, как я выяснил общаясь со службой поддержки, по сути морковка перед носом и игра на азарте и эмоциях, поскольку несмотря на то, что каждый месяц отображаемая сумма вклада увеличивается, в случае досрочного расторжения договора уже начисленные проценты выплачены не будут, а будут удержаны в пользу банка. Как вариант можно оформить вклад с выводом процентов, но там и условия хуже. Рекомендую данные продукты банка и сам собираюсь в дальнейшем их использовать.

Сергей, г Шахты, Ростовская область

Накопительный счет мне подходит

Недавно начала пользоваться накопительным счетом. Открыла его онлайн после консультации с оператором по горячей линии. Компетентный сотрудник, она смогла объяснить мне все понятно. Выбрала Ежедневный доход, ставка у него 9%. Процент начисляется ежедневно, а зачисляется на счет в конце месяца. Мне нравится, что деньгами на счете можно пользоваться, но при этом они лежат в банке и приносят доход. Не стоит забывать, что налог с этого дохода тоже нужно платить, об этом мне оператор тоже не забыла сказать. Но как инструмент по сохранности и накоплению денег накопительный счет мне очень подходит.

Александра, г Екатеринбург, Свердловская область

Хорошее отношение к новым клиентам

20 июня 2024 года приходили с семьей в офис банка на Петербургской по поводу вклада. Мне как рас скоро исполнялось 18, а потому было решено начинать откладывать на собственное жилье. Консультанты объяснили каждый из доступных тарифов, мы выбрали вклад «Прибыльный». Очень порадовало вежливое отношение к клиентам и чистота как внутри, так и вне офиса. Рекомендую Камкомбанк для тех, кто желает держать свои деньги в безопасности в долгосрок.

Карим, г Казань, Татарстан

Мне кажется ни у кого больше кроме БКС нет такого выбора вкладов в валюте. Сейчас открыл Выгодный промо в турецких лирах. Срок совсем ничего — 31 день, за то доходность потрясная 22%. Для более долгосрочной истории потом планирую открыть на год в юанях вклад Выгодный промо. Условия тоже отличные. Очень удобно, что открыть вклад можно очень быстро в приложении. Взнос делал просто с карты БКС.

Константин, г Москва

Свой вклад в РСХБ

Открыла «Свой вклад» в РСХБ, делюсь отзывом. Понравились программы на выбор по вкладу, в которых в зависимости от условий, меняется процент и минимальная сумма вложений. У меня невысокий доход, но стабильно имею пару десятков тысяч свободных денег в месяц, которые решила пустить в дело. Выбрала программу по вкладу, где можно пополнять, но нельзя снимать, она так и называется что-то типа «выгодно копить». Ежемесячно в этих деньгах для расходных операций я не нуждаюсь, целью как раз является накопление. Короче говоря, оформила быстро, с менеджером общаться было одно удовольствие. Надеюсь и дальше буду довольна от взаимодействия с банком.

Читайте также:  Розыск счетов в банках

Александра, г Чита, Забайкальский край

Отличный банк с вкладом и картой

Люблю, когда без дела деньги не лежат. Если накапливается определенная сумма, то всегда её кладу под проценты на небольшие сроки. Смотря как выгоднее. Уже второй раз работаю со Свой банк, никаких проблем не возникает. Оформил заявку на вклад, дождался представителя, получил документы. С дебетовой карты, которую также привезут, пополнил счет и открыл вклад буквально минут за 5-10. Что еще очень важно и удобно. Когда счет уже открыт, его тоже можно пополнять. В моем случае, это можно было делать в любое время со дня открытия. Поэтому по итогу сумма по процентам была даже больше, чем я рассчитывал изначально.

Александр, г Москва

Будут ли пенсионеры платить налог на проценты по вкладам?

Да, пенсионеры будут платить налог согласно стандартным правилам. Никаких льгот для отдельных категорий граждан не предусмотрено.

Что будет, если не заплатить налог?

Если налог не заплатить вовремя, он становится налоговой задолженностью. На эту сумму будет начислена пеня?НК РФ Статья 75. Пеня (1/300 от ставки рефинансирования за каждый день просрочки). Также ФНС может назначить штраф?НК РФ Статья 122. Неуплата или неполная уплата сумм налога (сбора, страховых взносов) – 20% от суммы, а в случае умышленной неуплаты – 40%.

Ведомство пришлет требование уплатить недоимку вместе с указанными пенями и сроком. Если не исполнить требование, задолженность будет взыскана в судебном порядке.

Популярные вопросы

Как посчитать процент по вкладу за день?

Как рассчитать доход по депозиту с разными суммами пополнений?

Калькулятор вкладов онлайн поможет рассчитать доход в том числе по депозитам, где пополнения нерегулярные или выполняются неодинаковыми суммами. В этом случае подсчёт нужно выполнять при каждом внесении средств, а затем суммировать результаты расчётов, чтобы выйти на итоговую сумму. Например, если в течение одного месяца вы внесли на депозитный счёт 100 тыс. руб., нужно по итогу выполнить расчёт. Следующее внесение может быть через 3 месяца в сумме 500 тыс. руб. – снова выполняется расчёт, а доход суммируется.

Как рассчитать проценты годовых на остаток?

Кроме пополнения по вкладу, может быть предусмотрено частичное снятие, в результате чего сумма, на которую начисляются проценты, будет уменьшаться, как и прибыль. Действуйте так же, как и в случае с пополнениями – нужно выполнить серию расчётов с учётом фактического остатка на депозите, а затем просуммировать прибыль.

Как устанавливается процентная ставка по вкладам в банках?

Основной показатель, влияющий на размер процентной ставки по депозитам, – ключевая ставка Центробанка. Чем она больше, тем выше доходность клиентов по различным срочным вкладам и накопительным счетам. Также её размер может зависеть от срока, суммы, наличия опций пополнения и снятия. Более высокие ставки банки могут предлагать зарплатным или новым клиентам, а также в рамках акций.

На какой срок выгоднее открывать депозит?

Как правило, максимальные ставки банки предлагают по срочным вкладам сроком от 1 года. Но после резкого скачка ключевой ставки в 2022 году появилась иная тенденция – максимальный доход вкладчики могли получить при размещении средств на 1–3 месяца. Существуют разные программы, где ставки могут быть повышенными и на длительный срок, и на короткий период.

Когда и как нужно заплатить налог по вкладу?

Налог на проценты по вкладу нужно заплатить самостоятельно – банки не будут удерживать эту сумму автоматически. При этом заполнять декларацию или оформлять иные документы не потребуется.

ФНС рассчитает сумму налога на основании сведений от банков и пришлет налоговое уведомление. Обычно рассылка начинается с 10 сентября. Граждане получают уведомления в личном кабинете налогоплательщика на сайте ведомства, по почте, либо на портале Госуслуги (если подключили эту опцию). Заплатить налог за 2023 год нужно будет до 1 декабря 2024.

Как узнать, какой процентный доход вы получили за год

Если вы предпочитаете более традиционные способы, вы можете обратиться в свой банк. Они предоставят вам выписку по вкладу или счёту, где будет указан ваш процентный доход за год. Имейте в виду, что в некоторых банках этот сервис может быть платным, поэтому перед обращением стоит это уточнить.

Как рассчитать сумму налога

Итак, мы выяснили, что налогом в 13% облагается не весь вклад, а только прибыль с него, то есть процентный доход. Давайте рассчитаем, какую сумму придётся заплатить в 2024 году за прибыль 2023 года.

Заходим на официальный сайт Центробанка и ищем максимальное значение ключевой ставки за календарный год, когда был получен доход, по которому вы отчитываетесь. Находим нужную ставку и умножаем проценты на 1 миллион рублей.

Объясним на примере. Берём максимальную ключевую ставку Центробанка в 2023 году и «открываем счета» в двух банках. На сайте ЦБ видим, что самая высокая ставка равна 15%. Умножаем 1 миллион рублей на 15% и получаем 150 000 рублей — сумма вашего не облагаемого налогом дохода.

Для наглядности мы мысленно завели вам два счёта: в одном банке вы храните 800 000 рублей на вкладе под 11% годовых без капитализации процентов, а в другом открыли депозит на 900 000 рублей со ставкой 8% годовых. За 2023 год ваш суммарный процентный доход составит 160 000 рублей (88 000 рублей с вклада и 72 000 рублей с депозитного счёта).

Сумма дохода составила 160 000 рублей, вычитаем из неё необлагаемый доход в 150 000 и получаем остаток в 10 000 рублей. Умножаем их на 13% и получаем 1300 рублей — это та сумма, которую придётся заплатить в 2024 году за 2023.

Выводим формулу расчёта:

(Доход по вкладам и счетам − 1 000 000 рублей × max ставка годовых ЦБ) × 13% = налог, который придётся заплатить.

Но если ваш суммарный доход за год превысит 5 000 000 рублей, то нужно будет платить налог уже в 15%.

Что важно знать о депозитах на 1 миллион рублей

Какие самые выгодные вклады на миллион рублей на 05.07.2024?

На сегодня самые выгодные вклады на 1000000 рублей для физических лиц имеют максимальную ставку 20% годовых.

Где я сегодня могу оформить вклад от миллиона рублей?

На сегодня 05.07.2024 депозит на миллион рублей можно получить в 852 предложения 163 банках

Какие максимальные сроки предлагают банки по депозитам на миллион рублей?

Максимальный срок по вкладам на миллион рублей – 3650 дней.

На какой срок лучше открывать вклад от 1 миллиона рублей?

Максимальные проценты по вкладам на суммы более 1 миллиона рублей банки предлагают при сроке 1–1,5 года. Однако, есть программы, обеспечивающие максимальную доходность на коротких вкладах – на 6–9 месяцев.

Когда платить налог не нужно?

Есть несколько ситуаций, в которых налог на доходы по вкладу платить не придется:

Какие вклады облагаются налогом

Закон о налогообложении вкладов и счетов физических лиц действует с начала 2021 года. Но по решению президента РФ граждан временно освободили от налога на прибыль по вкладам и счетам в марте 2022. Теперь налоговые каникулы, которые были частью антикризисных мер, закончились, и уже за 2023 год нужно будет платить. Так какой налог на вклады физических лиц придётся отдать государству?

Сбережения на вкладах и счетах — личное имущество граждан, и поэтому налогом они не облагаются. Платить придётся только за доходы по процентам, которые копятся по вкладам и счетам. В том числе, если на остаток по карте начисляется доход. Разберёмся, на какой вклад начисляется налог.

Не облагаются налогом

Счета или вклады в рублях не облагаются налогом на процентные доходы, если процентная ставка в течение года не превышала 1% годовых. Обычно это относится к зарплатным счетам или специальным счетам-эскроу, которые используются для покупки недвижимости.

Рублёвые вклады или счета облагаются налогом, если процентная ставка по ним превышала 1% годовых в течение всего года. Или хотя бы в какой-то период за год, на который вы платите налоги. В этом случае доходы от этих вкладов считаются облагаемыми налогом.

Валютные вклады

В отличие от рублёвых вкладов, процентные доходы от валютных вкладов облагаются налогом независимо от размера процентной ставки. То есть неважно, будет процентная ставка большой или маленькой, вы всё равно должны заплатить налог на полученные суммы.

Читайте также:  SWOT-анализ: что это такое, где его используют, примеры - Блог Ringostat: статьи о маркетинге и аналитике

Какая сумма вклада облагается налогом

Согласно действующему законодательству, налог начисляется только на фактически полученные проценты от вкладов, а не на сумму самого депозита.

До вступления в силу новых поправок 2021 года, налог приходилось платить только в случае, если процентная ставка по банковскому вкладу превысила ключевую ставку Центрального банка на 5 процентных пунктов. Для резидентов России налоговая ставка составляла 35% от процентных доходов, а для нерезидентов – 30%.

В настоящее время налог на доходы с банковских вкладов составляет 13% для обеих категорий вкладчиков. Однако платить этот налог необходимо только тогда, когда доходы от вкладов превышают установленный лимит, который рассчитывается по максимальной ставке Центрального банка. Если доходы не превышают этот лимит, то уплата налога не требуется.

Эти изменения в налогообложении банковских вкладов были введены с целью упростить систему и сделать её более справедливой для всех категорий вкладчиков.

Открыть вклад от 1000000 рублей под высокие проценты

Вклады в банках имеют различные условия, которые влияют на доходность. Можно выбрать программу с капитализацией, с ежемесячной выплатной процентов, с возможностью пополнения и снятия или условия без капитализации или с начислением процентов в конце срока, без управления счетом.

Чтобы упростить вам выбор, мы отобрали вклады от миллиона рублей под высокие проценты на этой станице. Здесь представлены программы только надежных банков, выполняющих требования ЦБ РФ, поэтому делать вложения полностью безопасно. Обратите внимание, максимальную доходность принесут вложения со строгими условиями: где нельзя снимать и/или докладывать, по которым проценты будут начислены в конце срока.

Полезная информация

Банки предлагают высокую ставку по вкладам и накопительным счетам. Её увеличение спровоцировал рост ключевой ставки ЦБ, которая находится на уровне 16%. Клиенты банков могут разместить деньги на выгодных условиях, а рассчитать итоговый доход можно заранее, используя калькулятор процентов по вкладу.

Как рассчитать налог с процентов?

Ставка налога на прибыль с процентов по банковским счетам стандартная – это 13% от суммы дохода. Если общая сумма доходов человека за год превысила 5 млн руб., действует повышенная ставка – 15% от суммы превышения. При этом важно учитывать несколько правил:

Таким образом, формула для расчета налога по вкладу выглядит так:

Калькулятор вклада

Самостоятельно рассчитывать налог не обязательно – этим занимается ФНС. Однако можно сделать расчет, чтобы быть готовым к предстоящим платежам. Налоговая служба получит информацию от банков до 1 февраля следующего года, после чего подготовит уведомления для налогоплательщиков. Таким образом, в 2023 налог на вклады платить еще не нужно. Расчет по итогам этого года будет выполнен в 2024, тогда и возникнет обязанность уплатить налоги.

Рассмотрим на примере:

У Ивана открыто 2 вклада в банке и 1 карта с процентом на остаток. Суммарно за 2023 год в виде процентов он получил 150 тыс. руб.

Предположим, что самая высокая ключевая ставка из числа действовавших на первое число каждого месяца в 2023 году – 13%. Тогда сумма необлагаемого лимита составит:

1 млн руб. × 13% = 130 тыс. руб.

Иван заработал 150 тыс., значит, он должен заплатить НДФЛ с суммы превышения:

150 тыс. – 130 тыс. = 20 тыс. руб.

20 тыс. руб. × 13% = 2 600 руб.

Итого, Иван по итогам 2023 года должен заплатить налог за проценты по вкладу в размере 2 600 руб. Сделать это нужно до 1 декабря 2024.

Расчёт вклада с помощью онлайн-калькулятора

Калькулятор депозита – удобный инструмент, который помогает в режиме онлайн определить размер дохода за разные периоды. Для расчёта необходимо знать начальную сумму, которую клиент размещает в банке, процентную ставку согласно с условиями договора и срок. Воспользуйтесь калькулятором, чтобы определить сумму простых процентов или выполнить расчёт вклада с капитализацией, а также пополнениями и снятиями.

Калькулятор сложного процента с капитализацией

Калькулятор вклада с капитализацией рассчитывает доходность с помощью той же формулы, которую можно использовать для определения суммы вручную. Необходимо:

Депозитный калькулятор составляет итоговую сводку, в которой представлена такая информация:

Калькулятор банковских вкладов поможет определить, какую периодичность капитализации выбрать, сравнить вклады с этой опцией и без неё, чтобы получить высокий процент.

Калькулятор пополняемого вклада

Среди предложений банков РФ встречаются вклады, по которым предусмотрена возможность пополнения. Это значит, что вкладчик может добавлять к основной сумме деньги в течение срока. Такая опция позволяет получить максимальный доход, поскольку проценты начисляются на бо́льшую сумму.

Калькулятор вклада с пополнением работает по похожему принципу:

Калькулятор доходности вклада покажет:

В нашем депозитном калькуляторе можно выбрать не только фиксированную периодичность пополнения, но и установить гибкий график внесения дополнительных средств.

Калькулятор накопительного счёта

Накопительные счета отличаются от стандартных срочных вкладов тем, что обычно предусматривают возможность пополнения и частичного снятия. Чтобы произвести расчёт доходности, можно использовать калькулятор вкладов с капитализацией и пополнением. Необходимо вводить те же данные – сумму, ставку, срок, за который хотите получить результат, частоту и сумму пополнений.

Калькулятор поможет увидеть размер начисленных процентов, сумму внесённых в течение срока средств, а также сравнить выгоду от разных программ.

Расчёт эффективной процентной ставки

Эффективная процентная ставка (ЭПС) используется для расчёта сложных процентов, когда применяется капитализация. Расчёт ставки по вкладу сложен тем, что начисленные за месяц проценты суммируются с телом депозита, первоначальная сумма от месяца к месяцу увеличивается, и каждый раз доход меняется. Формулу ЭПС используют и для расчёта ставки по вкладу с учётом пополнения и снятия, поскольку эти опции также меняют общую сумму депозита, на которую начисляется процент.

Эффективная ставка отражает реальный доход вкладчика к концу срока договора. Но увеличивает его она в среднем на 0,1–0,5%. При оформлении вкладов лучше выбирать ежемесячную капитализацию, тогда этот коэффициент и доходность будут выше.

Чтобы определить максимальную доходность при использовании капитализации, проводите расчёт вклада на калькуляторе – это удобнее, чем считать сумму процентов вручную.

Кто должен платить налог с вкладов

Налог на процентный доход по вкладам и счетам обязаны платить налоговые резиденты и налоговые нерезиденты, если их прибыль по вкладам и счетам превышает не облагаемую налогом сумму процентов.

Налоговые резиденты — это те, кто проводит на территории страны не менее 183 календарных дней в течение 12 месяцев подряд. Именно они обязаны платить налог с процентных доходов, полученных от вкладов. Данное требование относится как к отечественным, так и к иностранным вкладчикам, проживающим в России.

Налоговые нерезиденты, которые получают процентные доходы в России, также обязаны платить налог с вкладов. Наличие вклада или счёта у нерезидента в российском банке может стать основанием для налогообложения при условии, что доходы от этих вкладов превышают установленную необлагаемую сумму.

Налоговый кодекс не предусматривает уплату НДФЛ (налога на доходы физических лиц) со счетов, на которые начисляются зарплаты и социальные выплаты.

Как рассчитать налог на вклад

Рассчитывая максимальный доход по депозитам, нужно учитывать, что в некоторых случаях вкладчики обязаны уплачивать налог при закрытии вклада и получении прибыли. Обязанность по уплате возобновилась с 2024 года. Изменилась и схема определения размера налога – и резиденты, и нерезиденты будут платить 13%, а если совокупная прибыль превысит 5 млн руб. за год, то 15%.

При расчёте используют итоговый доход за год, а размер ставки учитывают на первое число каждого из месяцев в году. Для определения суммы налога возьмут все вклады одного человека в любой валюте в разных банках, то есть суммарный процентный доход.

Впервые после паузы налоги начислят в 2024 году. Расчёт будет производиться с учётом максимальной в прошлом году ключевой ставки – 15%. Соответственно, платить придётся тем вкладчикам, которые в виде процентов по депозитам получат свыше 150 тыс. руб. С суммы превышения удержат 13 или 15%.

Агентство страхования вкладов посчитало, что в среднем на одного клиента в банке приходится сумма чуть более 300 тыс. руб. Даже при максимальном проценте доход таких вкладчиков за год не превысит не облагаемый налогом минимум, поэтому большинству платить не придётся.

Читайте также:  Новый налог с доходов по вкладам и счетам. Много ли вам придется платить с накопленного

От чего зависит доходность депозита

Основной показатель доходности банковского вклада для физических лиц – размер годовой процентной ставки, которую устанавливает банк. Чтобы правильно рассчитать эту доходность, нужно учесть и другие факторы:

Условия по вкладам каждым банком устанавливаются отдельно, обычно в линейках есть несколько программ – можно открыть депозит с выплатой процентов ежемесячно или с капитализацией, на срок от 1 месяца до 2–3 лет, с разным порогом минимальной суммы, некоторые банки предлагают по стандартным срочным вкладам опции снятия и пополнения.

Самые выгодные вклады на 1000000 рублей на 05.07.2024

* Доход рассчитан на конец срока вклада, при условии, что было вложено 1000000 рублей на 1 год

18.5 %100 000 – 15 000 000 ₽12 месяцев184 752 ₽

Московский Кредитный Банкдо 18.5 %100 000 – 5 000 000 ₽370 дней183 236 ₽

до 18 %10 000 – 10 000 000 ₽367 дней180 745 ₽

до 17 %700 001 – 1 500 000 ₽367 дней182 415 ₽

до 18 %от 100 000 ₽12 месяцев154 792 ₽

Альфа-Банкдо 16.67 %от 50 000 ₽365 дней179 818 ₽

Банк Уралсибдо 16.43 %от 1 000 000 ₽367 дней171 335 ₽

до 18.1 %от 1 000 000 ₽367 дней181 749 ₽

МТС Банкдо 15.89 %10 000 – 3 000 000 ₽367 дней142 631 ₽

до 17.55 %300 000 – 500 000 000 ₽367 дней172 730 ₽

Нужно ли платить налог на вклады свыше 1 миллиона рублей?

Все зависит от суммы полученных процентов. Даже если размер вклада превышает 1 млн руб., это не значит, что налог обязательно будет начислен. Если человек получит доход в пределах необлагаемого лимита, ничего платить не придется.

Калькулятор вклада

С какой суммы нужно платить налог по вкладу?

Согласно закону?НК РФ Статья 214.2. Особенности определения налоговой базы при получении доходов в виде процентов по вкладам (остаткам на счетах) в банках, находящихся на территории Российской Федерации, налог платят не с самой суммы вклада, а с процентов, полученных в виде дохода. Деньги, которые человек внес на счет, облагаться налогом не будут. Заплатить взносы в ФНС придется только с той суммы, которая получена от банка, и только при превышении лимита по доходу.

Необлагаемый налогом лимит считается так:

Калькулятор вклада

Поскольку для расчета нужно знать ключевую ставкуна каждое первое число месяца, необлагаемый налогом лимит будет известен только после 1 декабря 2023 года. Тем не менее, уже сейчас можно сделать примерный расчет на основе имеющихся данных.

Калькулятор вклада

Картинка: как менялась ключевая ставка ЦБ РФ в 2023 году

Максимальная ключевая ставка по состоянию на октябрь 2023 – 13%. Необлагаемый налогом лимит составит 1 млн руб. × 13% = 130 тыс. руб. Таким образом, доходы по вкладам менее этой суммы облагаться налогом не будут. Если ключевая ставка вырастет до конца года – лимит тоже увеличится, но меньше уже не станет.

Как рассчитываются простые проценты по вкладу

Простыми называют проценты, которые банк начисляет в конце срока депозита. Обычно это те счета, по которым нет опций пополнения и снятия, не используется капитализация.

Даже для расчёта простых процентов удобнее пользоваться онлайн-калькулятором доходности, особенно если вклад открыт не на год, а на несколько месяцев.

Мнение эксперта

Размещая крупную сумму вклада обязательно правильно рассчитайте период вложения. Чем на больший срок вы разместите вклад на 1 млн руб., тем выше будет ставка. Если в среднем по вкладу на 180 дней процент может быть порядка 4,5%, при сроке от 180 дней до 1 и более года – до 7,5%. Разница в 3 пункта даст потерю прибыли за полгода 15 тыс. руб., по году в 30 тыс. руб. Но, с другой стороны, если у вас возникнет потребность в средствах раньше срока, вы потеряете практически все начисленные проценты.

Порядок уплаты налогов

При определении суммы налога учитываются все процентные доходы, полученные в течение налогового периода. Налоговый период — это обычно календарный год. Хотя в некоторых случаях может использоваться иной период, например, при изменении налогового резидентства.

Банки автоматически отправляют Федеральной налоговой службе информацию о сумме начисленных процентов на вклады и счета клиентов. Владельцу депозита самому заполнять и подавать декларацию о доходах не требуется. Таким образом, ФНС получает данные от всех банков страны, считает общую сумму доходов по счетам и высылает уведомление физическому лицу на электронную почту.

Согласно новым правилам, информация о доходах будет передана в ФНС до 1 февраля 2024 года. До 30 октября 2024 года налоговая служба подведёт итоги и разошлёт письма и уведомления в приложении тем вкладчикам, которые обязаны уплатить налог на полученную прибыль до 1 декабря 2024 года.

Как оплатить налог на процентный доход?

Есть несколько способов. Во-первых, можно оплатить налог по реквизитам в отделении любого банка. Во-вторых, можно воспользоваться платёжным терминалом банка. В-третьих, налоговый платёж можно совершить в персональном кабинете на официальном сайте ФНС. В-четвертых, использовать сервис «Заплати налоги». И, наконец, вариант для тех, кто предпочитает удобство и простоту — приложение «Налоги ФЛ».

Важно вовремя вносить платёж, чтобы избежать лишних штрафов и неприятностей со стороны налогового органа.

Кто должен платить налог?

Налог должны заплатить граждане, получившие процентный доход в банках, находящихся на территории Российской Федерации. Это правило действует также и для налоговых нерезидентов РФ (тех, кто проводит на территории РФ менее 183 дней в течение 12 месяцев).

Нужно ли платить налог, если наследуешь вклад?

Нет, согласно разъяснениям Минфина?Письмо Департамента налоговой политики Минфина России от 25 июня 2021 г. N 03-04-05/50404, налог с выплаченных процентов по вкладу при наследовании платить не нужно. Доходы в денежной форме, полученные в порядке наследования, не подлежат налогообложению.

Отзывы о вкладах на 1000000 рублей в банке ВТБ

Опыт использования с 2016

Стал клиентом этого банка в 2016. Был опыт в 2009-м, супруга оформляла пиф. Что могу сказать: Сам ВТБ меняется и меняется в лучшую сторону, а что до услуг ну как каждый банк очень ушлый с кучей оговорок. Например накопительный счёт 16%там вот вообще не всем, а только новым и то с условиями. Но у них ещё норм, если смотреть другие банки, у них вообще жесть.

Роман, г Казань, Татарстан

Календарные месяца накопительного счета ВТБ

Здравствуйте! Прошу пояснить. На сайте банка в условиях от 28.03.24 По открытию накопительного счета обозначено (повышенная ставка 16%) «Ставка действует 4 календарных месяца, если впервые пополнить счет в период с 28 марта по 8 апреля 2024 года 3 календарных месяца — при первом пополнении до 28 марта или после 8 апреля 2024 года. » Подобные даты были в условиях месяцем ранеее на открытие накопительного счета на февральские — мартовские праздники. Имею не лучший результат открытия накопительного счета от 29.12.2023Года по приветственной ставке 16% на три календарных месяца, ставка 16% действовала 63 дня, три первых дня из этого посчитался месяцем декабрь, остальные 60 дней январь и февраль соответственно. Месяц март денежные средства находились на счете под 7%, к большому сожалению узнал об этом в конце марта. Прошу банк пояснить в отношении периодов открытия счета в последних днях месяца — какой все-таки период будет действовать повышенная ставка.

Игорь, г Гусь-Хрустальный, Владимирская область

Читал отзывы о ВТБ банке,в основном отрицательные и боялся идти открывать вклад–думал пол дня потеряю!Открывал вклад в г.Подольске и очень быстро приняли и оформили вклад,все подробно разъяснили на все вопросы ответили и я был удивлен теми отзывами,что ранее читал!!!Ничего подобного я не обнаружил и очень доволен работой сотрудников!!!

Пользователь, г Москва

посетил с женой вологодское отделение банка втб с целью открыть вклад Ваш пенсионный. Нас как Вип клиентов обслуживала С. Ирина Юрьевна. Хочется отметить грамотное и быстрое обслуживание, за несколько минут были оформлены вклады и перекрестные доверенности.

леонид, г Москва

Заключение

Если вы хотите грамотно управлять своими финансами и быть хорошим налогоплательщиком, вам нужно регулярно проверять свои процентные доходы и налоги. Следите за своими финансами, узнавайте необходимую информацию и не бойтесь обращаться за помощью к специалистам. Только так вы сможете узнать всё о своих доходах и налоговых обязательствах, чтобы правильно планировать свой бюджет.

Оцените статью