- Что такое коллективные инвестиции
- Aktivo — как это работает
- P2p-кредитование
- Бизнес-инкубаторы и акселераторы
- Зарубежные сайты для инвесторов
- Зачем нужны сайты для инвесторов
- История коллективного инвестирования
- Какие формы коллективных инвестиций бывают
- Коллективные инвестиции онлайн
- Конкурсы и премии
- Краудинвестинговые площадки
- Краудфандинговые площадки
- Кто еще?
- Новые формы инвестиций в недвижимость, или краудфандинг
- Объекты инвестиций
- Пенсионные фонды и коллективные инвестиции | банк россии
- Платформы для альтернативных инвестиций в россии — финансы на
- Помощь от государства
- Преимущества такого вида инвестиций
- Русскоязычные сайты для инвесторов
- Сайты и форумы
- Фонд коллективных инвестиций в недвижимость aktivo
- Заключение
Что такое коллективные инвестиции
Коллективные инвестиции отличаются тем, что они предполагают вложение средств двумя или более инвесторами. В этом их отличие от индивидуальных инвестиций.Такие вложения оправданы в том случае, если отдельные частные инвесторы не обладают нужными ресурсами для работы с масштабными ресурсами.
Aktivo — как это работает
P2p-кредитование
Этот вид привлечения инвестиций очень похож на первый. Основное отличие – здесь сразу есть фиксированные условия по инвестициям. Инвесторы предоставляют кредит, бизнес берет кредит на оговоренных заранее условиях. В краудинвестинге бизнес может получить финансирование просто за долю с незафиксированными обязательствами.
- Fundico – совместное кредитование.Перейти на сайт.
Механизм прямого совместного кредитования. На сайте информация, что кредитуют бизнес с 1997 года. Теперь используют новые технологии.
Для кого: действующий от 2 лет бизнес;
Суммы кредитования: от 100 тысяч рублей до 800 тысяч рублей.
2. Nimfamoney – закрытое сообщество предпринимателей-заемщиков и инвесторов.Перейти на сайт.
Сообщество, где собраны предприниматели и инвесторы. На сайте достаточно понятно описан механизм работы. Сервис развивается, ещё 3 месяца назад сайт выглядел по-другому. Теперь он стал лучше.
Для кого: действующий от 3 лет бизнес;
Суммы кредитования: от 100 тысяч рублей до 1 миллиона рублей.
3. Поток – физические лица выдают займы бизнесу.Перейти на сайт.
Сервис от Альфа-Банка. Наличие банка внушает больше доверия по сравнению с предыдущими площадками. Банк здесь выступает в качестве большого такого ментора.
Для кого: действующий от 10 месяцев бизнес;
Суммы кредитования: от 100 тысяч рублей до 1 миллиона рублей.
Сейчас такие площадки стали расти, как грибы. Ещё в 2021 году ЦБ РФ планировал о составлении белого списка таких сервисов. Такого списка я не смог найти до сих пор. Надеюсь, что в скором времени он появится. Сейчас перечислю ещё площадки просто в виде списка:
4. Credberry;
5. Loanberry;
6. ВДолг.ру;
7. Город денег.
Будем ждать появления белого списка от ЦБ РФ.
Бизнес-инкубаторы и акселераторы
Инновационные и стартап-проекты могут развиваться в бизнес-системе инкубаторов и акселераторов. У таких проектов есть большие шансы найти инвестора или бизнес-ангела. Во время инкубирования , как правило, есть возможность выступить со своим проектом перед представителями инвестиционных фондов и частных бизнес-ангелов.
Также внутри инкубатора может существовать рассылка по базе инвесторов о наиболее привлекательных инвестиционных проектах. Крупные структуры имеют свои сайты и размещают информацию о вашем бизнесе или идее бизнеса на них. Это в свою очередь увеличивает популярность вашего проекта и повышает шанс на успех в поиске инвесторов. Список инкубаторов и акселераторов можно найти на сайте Rusbase.
Зарубежные сайты для инвесторов
Анализируя рынок из-за границы, стоит отметить тот факт, что подобные аналитические финансовые ресурсы стали появляться на нем раньше, чем у нас, и много площадок представлены как агрегаторы для визуализации актуальных курсов разных инструментов из того или иного рынка. Это удобно, что не нужно заходить на сайт определенной биржи, а посмотреть котировки можно на одном ресурсе.
Интересная тенденция: очень много ресурсов направлены на работу с акциями, фондами и биржевыми индексами, а вот бюджетные инвестиции не востребованы и весьма редкие на американском, и в целом на иностранном рынке. Благодаря сканерам рынков можно понять, куда лучше инвестировать, а куда — пока что стоит повременить.
Зачем нужны сайты для инвесторов
Сайты для инвесторов позволяют сразу решать 3 ключевых задания для инвестора:
- Получать актуальную информацию с курсами по разным инструментам.
- Читать обзоры, аналитические материалы экспертов.
- Формировать инвест-портфель в личном кабинете, следить за доходностью, что рассчитывается в автоматическом режиме, принимать решение о том, что в нем изменить.
Стоит обозначить, что сайты для инвесторов не всегда направлены на вложения именно в акции, есть много полезных ресурсов, связанных со стартапами, облигациями, депозитами и даже онлайн-инструментами.
История коллективного инвестирования
Финансовые механизмы, которые включают в себя коллективные инвестиции, появились в таких странах, как Швейцария и Германия, еще в 16 веке. Затем эти механизмы интенсивно развивались в США на протяжении 19 и 20 веков.В двадцатом веке активное развитие получили чековые инвестиционные фонды.
Какие формы коллективных инвестиций бывают
Различают такие формы коллективных инвестиций (оффлайн):
Паевые инвестиционные фонды — это имущественный комплекс, который аккумулирует денежные сбережения населения и передает их в управление профессионалам. Это один из самых перспективных методов инвестирования онлайн;негосударственные фонды — обеспечивают негосударственное пенсионное обеспечение для вкладчиков. Это подтверждается соответственными договорами;
Общие фонды банковского управления — их регистрируют банки, и предназначены они для людей, которые не имеют времени и подходящих навыков, но хотят инвестировать в ценные бумаги;
Кредитные союзы — при такой форме инвестирования физические лица объединяются в кооперативы и совместно управляют финансами;акционерные фонды — представляют собой депозитные банки. Вкладчики получают ценные бумаги взамен на внесенные деньги.
Коллективные инвестиции онлайн
Такие виды инвестиций все более распространяются сейчас в Интернете. На первом месте можно рассмотреть хайпы. Хайп — это инвестиционный проект, который предлагает высокую прибыль от инвестиций. Его достоинством является низкая стоимость входа в систему (от одного доллара США до десяти).
Хайпы бывают разных видов. Это фасты, средне и низко- процентники. Фасты характеризуются тем, что обещают огромную прибыль (100 процентов в день, например), и их срок существования недолгий. Все фасты стремятся обзавестись положительными отзывами, и демонстрируют прибыль, которую они получили в результате своей деятельности.
Но их деятельность недолговечна, и вдобавок они могут производить выборочные выплаты. Поэтому не рекомендуется связываться с такими проектами.Все хайпы преследуют цель собрать как можно больше средств вкладчиков. При этом от них можно получить невиданную прибыль.
(Visited 59 times, 1 visits today)
Конкурсы и премии
Читатели блога подсказали, что есть ещё разовые или периодические конкурсы и премии, где тоже можно получить финансирование для своего проекта. Скорее всего, их очень много. Ежегодно они меняются. Если кто-то знает единый сайт, где собрана информация по ним, то поделитесь с нами ссылкой в комментариях. На 2021 год у меня пока есть следующие данные:
- Конкурс видеороликов “Я бизнесмен 2021“. Розыгрыш 1 миллиона рублей. Для действующих компаний.
- Национальная премия “Бизнес-успех“. Призовой фонд 300 тысяч рублей. Сейчас в конкурсе есть 9 номинаций.
Краудинвестинговые площадки
Краудинвестинговые площадки – это сервисы коллективного инвестирования. Каждый инвестор получает долю. Эту долю при определенных условиях можно продать, также инвестор может получать дивиденды от деятельности объекта инвестиций.
- Simex – платформа для инвестиций в бизнес и стартапы. Перейти на сайт.
В 2021 году наблюдалось оживленное развитие площадки. Сейчас я смотрю, что активность спала.
Для кого: для небольшого бизнеса и стартапов;
Суммы инвестиций: от 197 тысяч рублей до 8,55 миллионов рублей (разброс проектов на текущий момент);
2. Aktivo – площадка для инвестиций в коммерческую недвижимость.Перейти на сайт.
Компания по крупным инвестициям в коммерческую недвижимость. Основателем и президентом является известный среди бизнесменом Оскар Хартманн.
Для кого: для собственников коммерческой недвижимости;
Суммы инвестиций: от 40 миллионов рублей до 2 миллиардов рублей.
3. StartTrack – краудинвестинговая площадка, созданная при поддержке Фонда Развития Интернет-Инициатив.Перейти на сайт.
С помощью StartTrack инвесторы находят действительно интересные проекты, а стартапы максимально быстро привлекают инвестиции. После регистрации на StartTrack стартап попадает в фокус внимания инвесторов и получает всю необходимую для привлечения раунда помощь.
Для кого: для бизнеса и стартапов;
Суммы инвестиций: нет точных данных, в среднем около 20 миллионов в проект.
4. Tugush – стратегические инвестиции в реальный сектор экономики.Перейти на сайт.
Цитата с сайта: “Мы предлагаем первый в России сервис, объединяющий акционерный краудфандинг, прямое кредитование бизнеса и долевое владение недвижимостью. Мы объединяем людей, которым необходимы средства для реализации своих целей, и инвесторов, которые желают вкладывать свободные средства и зарабатывать на этом”. У истоков компании основатели Boomstarter, что придает проекту сразу же хорошую репутацию.
Для кого: для бизнеса, стартапов и для собственников недвижимости;
Суммы инвестиций: от 500 тысяч рублей до 80 миллионов рублей (на сайте пока 2 проекта на февраль 2021).
Краудфандинговые площадки
Краудфандинговые площадки – это сервисы коллективного сбора средств под различные идеи. Это могут быть социальные проекты, творческие замыслы, тестовые образцы и другие. Взамен инвестор получает обычно какой-то бонус от такого пожертвования: возможность побывать бесплатно на концерте, фирменная футболка, книга с автографом и другие подарки.
Кто еще?
Так сразу взять и написать про всех достаточно сложно. Я не упомянула Peers, Money Friends (не путать с пирамидой Friends Money), JetLend потому, что они еще не обрели какие-то свои отличительные особенности. А платформа Город Денег показалась мне как-то не сильно проявляющей активность, соцсети покинуты, UX из 2008 года, но это на мой изощренный взгляд.
Новые формы инвестиций в недвижимость, или краудфандинг
В последне время все большую популярность набирает такая форма инвестиций в недвижимость, как краудфандинг.
Для того, чтобы стать инвестором в недвижимость, нужно зарегистрироваться на одном из сайтов, и внести первоначальный взнос минимум 150 тысяч рублей. У таких торгов есть такие преимущества: на аукционах продается уже готовая отделанная квартира, к тому же в процесс не вмешиваются риэлторы.
Особенно популярна идея краудфандинга в Испании, где особенно ценится недвижимость в Мадриде. Там инвесторы соединяют свои капиталы и покупают квартиры, которые затем сдают в аренду. Они получают высокий доход. Через несколько лет квартира вырастет в цене, и тогда будет продана.
Похожие формы инвестиций в недвижимость есть и в Германии. Там, чтобы принимать участие в коллективных инвестициях в недвижимость, инвестор должен иметь капитал от 500 тысяч евро. Возможен и меньший взнос, но тогда нужно будет довериться банку. Используя банковское плечо, можно участвовать в коллективных инвестициях в недвижимость с относительно небольшим стартовым вкладом.
Объекты инвестиций
Чтобы получать доходы, инвесторы предпочитают вкладывать средства в дорогие объекты и в недвижимость.В США первые фонды недвижимости появились уже в 19 веке. Они получили название Real Estate Investment Trusts.Такой фонд представляет собой юридическое лицо, которое собирает средства инвесторов и покупает за них недвижимость.
Существует три вида таких фондов:долевые. В их функции входят покупка объектов недвижимости и сдача их в аренду.ипотечные. Занимаются прямым кредитованием и операциями по закладным на недвижимость;гибридные, которые представляют собой сочетание долевых и ипотечных фондов.
Возможен вариант, когда инвесторы вкладывают средства в ценные бумаги. Для этого существует множество фондов.
Пенсионные фонды и коллективные инвестиции | банк россии
Негосударственные пенсионные фонды предоставляют услуги по обязательному пенсионному страхованию (ОПС) и негосударственному пенсионному обеспечению (НПО).
НПФ, которые имеют лицензию по ОПС, осуществляют управление пенсионными накоплениями, формирующимися за счет уплачиваемых работодателями за своих работников страховых взносов по ОПС. С 2021 года перечисление работодателями новых взносов на формирование накопительной части пенсии приостановлено, и в настоящий момент НПФ управляют средствами, накопленными за прошлые периоды. Все фонды, которые занимаются ОПС, включены в систему гарантирования прав застрахованных лиц. Средства, доверенные таким фондам, гарантируются Агентством по страхованию вкладов.
В рамках НПО фонды осуществляют управление средствами пенсионных резервов, формирующимися за счет исключительно добровольных пенсионных взносов юридических и физических лиц.
Средства НПФ являются источником так называемых длинных денег. Одним из главных трендов последних лет является увеличение доли вложений НПФ в реальный и государственный секторы экономики на фоне сокращения финансового сектора.
Инвестированием средств НПФ занимаются управляющие компании, которые также предоставляют услуги по управлению средствами ипотечного покрытия и жилищного обеспечения военнослужащих, собственными средствами и страховыми резервами страховщиков, а также средствами инвестиционных фондов.
В последние годы среди розничных инвесторов растет популярность инвестиционных фондов, которые бывают паевыми и акционерными.
В августе 2021 года Банк России зарегистрировал правила доверительного управления первого в России биржевого ПИФ, ознаменовав тем самым новый этап в развитии российского рынка инвестиционных фондов.
Банк России является одновременно регулятором и контролирующим органом для управляющих компаний инвестиционных фондов, НПФ и инвестиционных фондов: он устанавливает правила на рынке коллективных инвестиций и следит за их соблюдением. С учетом социальной значимости участников рынка коллективных инвестиций и прежде всего НПФ Банком России уделяется особое внимание вопросам их финансовой устойчивости и надежности, противодействия недобросовестным практикам и защиты прав потребителей финансовых услуг.
Помимо Банка России в отрасли существует еще один контролирующий институт — специализированные депозитарии ПИФ и НПФ (хранят имущество фондов и контролируют распоряжение им), а также регулирующий — саморегулируемые организации участников рынка коллективных инвестиций (задают стандарты для своих членов). Их деятельность также находится под контролем Банка России.
Платформы для альтернативных инвестиций в россии — финансы на
Займы, госконтракты, доходные авто, судебные иски, вино и другие классы альтернативных инвестиций – подборка из 46 платформ.
7876просмотров
Так получилось, что года с 2021 я активно мониторю в сети западные площадки для альтернативных инвестиций. Под этим термином я понимаю любые классы инвестиций, которые отличаются от акций/облигаций и покупки квартир для сдачу в аренду в ручном режиме.
Во время моих поисков в сети мне попадались платформы для инвестиций в:
В какой-то момент после просмотра всех этих многочисленных площадок начинает казаться, что каждый вид актива непременно находит своего покупателя на рынке. Скорее всего, так и есть, потому что люди выбирают, куда инвестировать, не только исходя из ожидаемой доходности и риска, но и с учетом своих личных хобби и симпатий.
Пару недель назад я случайно увидел сервис MoneyMade, который находится еще в разработке и вот-вот обещает запуститься. Я не знаком с командой, но когда увидел, что они делают агрегатор всех платформ для альтернативных инвестиций, моему восторгу не было предела. Это же очень простая модель, которая так давно назрела.
Эта мысль подтолкнула нас посмотреть на российский рынок альтернативных инвестиций. Получилась таблица из 46 позиций. Конечно, мы наверняка что-то упустили, потому что не ставили задачу быть исчерпывающими. Вместо этого нам хотелось понимать, какие классы инвестиций доминируют и есть ли какие-то общие тенденции.
С полной базой можно ознакомиться здесь.
По итогам этого небольшого исследования напросилось несколько выводов.
Во-первых, доминируют P2P- (от физлиц физлицам) и P2B-займы (от физлиц бизнесу). Это не удивительно, этот класс появился давно. С недавнего времени ЦБ даже начал регулировать этот сегмент, что сигнализирует о снижении рисков и, вероятней всего, доходности для инвесторов. Несколько платформ, которые занимаются финансированием факторинга, мы также отнесли к займам.
Во-вторых, кроме займов, единственные три класса, которые заслуживают особого внимания, это:
- Инвестиции в коммерческую недвижимость;
- Доходные авто; и
- Инвестиции в госзакупки.
Недвижимость представлена такими платформами, как Aktivo (давно на рынке) и Simple Estate (недавно внесены в реестр ЦБ, провели 3 сделки).
В категории доходных авто есть Мой Доходный Авто, Car Money, Умный таксопарк и еще несколько. В этой части кажется, что наш рынок уникален, потому что на западных рынках аналогов найти не удалось. Хотя в странах с сопоставимым уровнем развития финансовой системы и ставками по кредитам, наверное, такие модели тоже есть.
Инвестиции в госзакупки – это точно чисто локальная история. Поставщикам и исполнителям по госконтрактам необходимо вносить депозит для участия в госзакупках или же платеж по госконтракту имеет отсроченный характер. Платформы помогают таким поставщикам закрыть кассовый разрыв.
В-третьих, практически полностью отсутствуют платформы для инвестиций в предметы искусства и разные объекты коллекционирования. Есть отдельные сайты-биржи, где можно в индивидуальном порядке подобрать себе золотую монету или найти предмет антиквариата, но чтобы можно было вскладчину купить Малевича или коллекционную ГАЗ 21 «Волгу» – такого нет.
Вероятно, такие платформы не представлены, потому что и спроса нет на такие классы инвестиций со стороны многочисленных ритейл-инвесторов. Люди, которые рассматривают такие объекты инвестиций, находятся в другому имущественном положении и могут себе позволить покупать тот или иной объект целиком.
В-четвертых, платформы для инвестиций в стартапы на ранних стадий так и не смогли завоевать свое место под солнцем. StartTrack, который начинал с этого, ушел в займы и инвестиции в малый и средний бизнес в форме АО. Это далеко от классических стартапов. Кроме очевидных недостатков законодательства, которые не позволяют реализовать модель коллективных инвестиций в стартапы, другими очевидными барьерами являются недостаточный поток входящих сделок, низкое качество проектов и отсутствии особого спроса у инвесторов.
На этом собственно все.
Если кто-то знает еще работающие платформы для альтернативных инвестиций в России – дайте знать, внесем в таблицу. Если кто-то делает агрегатор таких платформ, буду рад пообщаться отдельно (TG: @roman_buzko).
Разумеется, у нас есть канал, в котором мы пишем про стартапы, тренды, идеи и прочие вещи.
P.S. В таблице почти не представлены платформы для инвестиций в крипту. Это намеренно, несмотря на то что на сегодня это очень существенный сегмент альтернативных инвестиций.
P.S.S. Не является инвестиционной или иной рекомендацией.
Помощь от государства
Отдельно нужно обозначить государственную поддержку предпринимателей и бизнеса. Тема настолько обширная, что про нее можно писать отдельную статью. К сожалению, я не смогу написать ее, так как не являюсь узким специалистом именно в этой области.
Государство предоставляет финансирование следующих видов:
- Гранты для действующего бизнеса под различные проекты;
- Субсидии на открытие нового бизнеса или новых направлений;
- Льготные варианты кредитования: например, микрозаймы для старта бизнеса или льготные кредиты для фермеров;
- Поручительство.
Узнать о государственной помощи можно в центрах развития предпринимательства. Я не уверен, что такие центры есть в каждом регионе России. Точно скажу по Перми, такой центр есть. Он работает и реально помогает бизнесменам, в том числе финансово. Удивительно ещё то, что у них достаточно удобный и понятный сайт. Перейдите на него сами и оцените его функционал и информативность.
Преимущества такого вида инвестиций
Они очень надежны по сравнению с индивидуальными инвестициями. Надежность достигается за счет того, что процедура привлечения новых инвесторов регулируется законодательными актами. Они создаются государством.
снижение издержек. Это происходит за счет того, что количество инвестиционных сделок в этом случае понижается, и снижаются расходы на проведение сделок с ценными бумагами.
профессиональная работа со средствами. Коллективными инвестициями занимаются квалифицированные менеджеры, которые могут профессионально работать со средствами.
Русскоязычные сайты для инвесторов
Платформ с подобным контентом на рынке весьма много, и нужно отметить, во многом, они финансируются или биржами, или брокерами, или крупными инвестиционными компаниями. Большинство из них представлены в свободном доступе, но также есть возможность создания персонального кабинета, чтобы следить за своим портфелем, изменять инструменты после получения информации, подписываться на рассылки.
Лучшие сайты для инвестиций, особенно те, которые направлены на биржевые и рыночные инструменты, обязаны:
- в режиме реального времени подвязывать актуальную информацию с бирж, торговых площадок;
- иметь несколько блоков, где предусмотрена возможность аналитики и динамики курсов по каждому направлению;
- предлагать, кроме цифровой, еще аналитическую информацию, советы экспертов в финансовом мире.
И о таких ресурсах речь пойдет далее. Характерная особенность — наличие русскоязычного интерфейса.
Сайты и форумы
В этой секции будут сайты и форумы, где тоже можно найти инвестиции под ваш проект.
Фонд коллективных инвестиций в недвижимость aktivo
Инвестору нужно только выбрать объект, определить количество паев, заключить договор и получать ежемесячные выплаты.
Заключение
В наше время есть множество возможностей по привлечению финансирования в бизнес. Их точно больше, чем было, например, лет сто назад. Результат поиска инвестиций зависит только от основателей бизнеса. Отказали в одном месте, откройте этот список и попробуйте оставшиеся. Я уверен, что тот, кто ищет, всегда найдет.
