Коллекторы звонят родственникам

Могут ли коллекторы звонить друзьям и родственникам? Как обезопасить близких от преследований? Выход есть, но каждый случай индивидуален. Подробнее разобрали тут.

В этой статье

Часто граждане сталкиваются с тем, что их долги начинают взыскивать с родственников. Однако они, при условии, что не являются созаемщиками или поручителями, ответственности не несут. Кредиты должника в этом случае — это лишь его ответственность.

Также гражданин может спокойно отказаться от общения с коллекторами. Если же они продолжают преследовать его и переходят черту, можно подать жалобу судебным приставам. Именно сотрудники ФССП контролируют работу коллекторов.

Могут ли коллекторы звонить родственникам должника? Если коллекторы звонят родственникам, законно ли это? Как ограничить звонки, сообщения и угрозы? Что делать по закону?

Изменения в законе о коллекторах в 2024 году

С 1 февраля 2024 года в Закон 230-ФЗ были внесены изменения и дополнения, которые начнут свое действие только в с августа этого года. Давайте рассмотрим подробнее те, что относятся к взаимодействию коллекторов с заемщиком:

1. В пределах календарной недели и календарного месяца будет подсчитываться количество взаимодействий. Если за период с понедельника по воскресенье было совершено 2 взаимодействия и лимит звонков исчерпан, то обновление произойдет в следующий понедельник, а не через 7 дней после даты последнего разговора.
2. Сообщения от коллекторов могут поступать не больше 2 раз в сутки, 4 раз в неделю и 16 раз в месяц.
3. Если кредиторы звонят при помощи автоматизированного интеллектуального агента, то это также считается взаимодействием с должником. Но должник обязательно в этом случае должен переключиться на оператора.

Помимо этого, одно из важных нововведений – все коллекторские организации должны в наименовании использовать словосочетание “Профессиональная коллекторская организация” (ПКО).

Гражданин обязан знать свои права и обязанности перед коллекторами, поэтому в случае, когда звонят коллекторы по долгу родственника и нарушают закон, можно подать жалобу в ФССП.

Также советуем воспользоваться знаниями юристов, чтобы оградить себя от незаконных действий со стороны коллекторских агентств. Специалисты КредитаНет помогут решить подобные вопросы или списать долги в рамках правового поля.

Могут ли коллекторы звонить третьим лицам

Несмотря на первоначальное непонимание, связь между коллекторами и родственниками или друзьями должников может быть законной, но с некоторыми особенностями. Чтобы полностью разобраться, необходимо разобраться в контексте, когда и как коллекторы могут обращаться к близким и третьим лицам. Имеют право коллекторы звонить родственникам должника? Рассмотрим подробнее на примерах, почему коллекторы звонят родственникам:

1. Должник не выходит на связь, но в договоре займа указан дополнительный номер для связи.
   Например, гражданин взял кредит, но не смог вовремя оплатить очередной платеж, потом еще один и еще один. Так ситуация затянулось более, чем на полгода. Специалисты банка все это время пытались решить вопрос и связаться с должником. Однако гражданин так и не вышел на связь по причине смены телефона. По договору цессии кредитор вправе продать долг коллекторам, а те уже начинают производить взыскание. Сотрудники коллекторского агентства не заинтересованы в том, чтобы общаться с людьми, которые не имеют ничего общего с долгом, поэтому спустя несколько звонков отстают от родственников и знакомых должника.

2. Номер телефона продан по решению мобильного оператора.
   Звонок может поступать третьей стороне, которая не связана с заемщиком. Это может произойти в случае, если номер телефона не использовался в течение продолжительного времени, в результате оператор перепродает его другому лицу. Как правило, процесс занимает около полугода с момента последней активности: звонки, отправка смс, выход в интернет. Но срок может варьироваться в зависимости от оператора. В такой ситуации коллектору также не имеет смысла общаться с новым абонентом, который не имеет никакой связи с заемщиком.

3. Должник имеет интерес в общении коллектора и третьего лица.
   Такие ситуации не исключение. Иногда заемщик просто не готов общаться с коллекторами и передает эту обязанность третьему лицу, которое имеет доверенность на решение подобных вопросов. Одним из таких людей может стать юрист.

В последнем случае коллекторы вправе отказаться от общения с юристом или адвокатом и не предоставлять личную информацию. Однако есть исключение, если гражданин подготовился и предоставил:

• форму согласия на обработку персональных данных должника;
• форму согласия, чтобы коллекторы могли взаимодействовать с третьими лицами;
• скан документов и их отправка коллекторам по электронной почте от самого должника;
• оригиналы документов по почте России на официальный адрес коллекторов.

Коллекторы звонят родственникам

В такую ситуацию может попасть каждый гражданин. Важно понимать как обезопасить себя от противоправных действий со стороны коллекторов. И это вполне возможно. Что делать, если коллекторы звонят родственникам должника? Для начала попробуйте проигнорировать и не вступать в диалог, так как ваш долг все равно не будет списан.

Если же диалог уже завязался, то обязательно записывайте все разговоры с коллекторами и фиксируйте все их действия. Так специалист будет понимать, что за любое противоправное и незаконное действие понесет ответственность.

Как сделать, чтобы коллекторы не звонили родственникам? Для привлечения коллекторского агентства к ответственности желательно сохранить полученные данные в разговоре для возможного использования в будущем. Также следует уточнять ФИО сотрудника и его должность, название компании и ее адрес. При составлении жалобы придется указать и такие данные, как: ИНН, ОГРН. Но их легко отыскать в интернете. Если же гражданин получает угрозы в сообщениях, то ни в коем случае нельзя удалять такое доказательство, а лучше делать скрин, чтобы сообщение точно сохранилось в телефоне.

Если звонят с незнакомого номера в установленное нормами время, не стоит отвечать. В крайних случаях граждане устанавливают антиспамы от операторов или используют различные приложения для этого. Так можно ограничить себя от нежелательных звонков.

Так что же делать, если права должника или третьего лица уже нарушены? Когда коллекторы превышают свои полномочия, вы имеете право обратится в Роспотребнадзор. Представители данного ведомства сделают запрос необходимых документов у банка и коллекторской компании, после чего приступят к расследованию вашего дела. В качестве ответственности могут быть применены штрафы или административные санкции, а иногда организацию и вовсе могут лишить лицензии.

Если коллектор перешел все границы и позволяет себе оскорбления, шантаж, физическое насилие или наносит ущерб имуществу, то сразу же идите в ближайшее отделение полиции. Такие действия могут обернуться для коллектора уголовной ответственностью и лишением свободы до 5 лет.

В ситуациях, когда коллекторы приходят домой, дверь можно не открывать. Если же дверь открыли, то имеет полное право не общаться с представителями коллекторского агентства и закрыть дверь. Препятствие будет означать, что коллектор нарушает закон и врывается в жилище незаконным путем по ст. 139 УК РФ. Наказание в этом случае будет – штраф в размере до 40 000 рублей, исправительные работы или арест.

Помимо этого, закон № 230-ФЗ предусматривает и другие штрафы при нарушениях:

• для коллекторов – от 20 000 до 200 000 рублей или запрет на занятие коллекторской деятельностью от 6 месяцев до года;
• для коллекторских агентств – от 50 000 до 500 000 рублей или административное приостановление деятельности на 90 суток.

Федеральный закон № 230-ФЗ – это закон запрещающий коллекторам звонить родственникам и самому должнику более положенного количества раз и времени. Это стало важным шагом на пути к улучшению ситуации с нарушениями в сфере деятельности коллекторов. Благодаря новому закону были установлены четкие правила и нормы, регулирующие работу коллекторских агентств. Однако, несмотря на принятие данного закона, факты показывают, что до сих пор некоторые недобросовестные коллекторы продолжают пытаться осуществлять свою деятельность с использованием незаконных методов.

Может ли родственник, друг или знакомый нести ответственность за кредит

Какой бы близкий родственник не был у должника, это еще не означает, что ему нужно брать ответственность на себя и платить по задолженностям. Некоторые коллекторские организации всеми силами пытаются уговорить родственников, что они тоже отвечают за действия должников. Если коллекторы звонят родственникам, какая статья защищает их права? Закон о коллекторах защищает в целом права должника и его родных. Если коллекторы выполняют свою работу честно, то они сами захотят разыскать должника и взыскивать долг с него, так как это не влечет за собой последствия и гарантирует выплату средств. Однако третьи лица действительно могут нести ответственность вместе с должником в следующих случаях:

Коллекторы не имеют права распространять ложную информацию, разглашать личные данные третьим лицам и угрожать. Если же вы все таки столкнулись с нарушением прав и незаконными действиями, советуем немедленно обратиться за помощью к юристам КредитаНет. На бесплатной консультации вы поймете как дальше действовать, куда жаловаться и как защитить себя и близких от коллекторов. Не теряйте время, запишитесь прямо сейчас!

Консультирование клиентов по вопросу банкротства физических лиц, юридическое сопровождение и помощь в списании долговых обязательств.

Вы можете задать свой вопрос онлайн на сайте или получить консультацию по телефону

При оформлении кредитного договора банк и МФО часто требуют указать дополнительные контактные номера – друзей, родственников, коллег. Банк интересует эта информация, чтобы иметь дополнительные способы связи и воздействия на заемщика. Самому должнику это не трудно – он может добавить любую информацию, не думая о последствиях. А вот указанным лицам может быть причинено неудобство.

В случае неисполнения договора недобросовестные взыскатели могут попытаться воздействовать на родственников должника. Несмотря на то, что они не давали своего согласия на обработку данных, эти граждане будут получать регулярные звонки. Разберемся, вправе ли кредиторы осуществлять подобное взаимодействие и что делать, чтобы избавиться от нежелательных контактов.

Вправе ли банки и коллекторы звонить кому-то, кроме должника

Звонки близким людям от коллекторов могут быть законными. Но есть некоторые нюансы, которые нужно учитывать. Они касаются ситуаций, когда такое взаимодействие допустимо:

• Заемщик не отвечает на звонки и не выходят на связь иными способами. В таком случае взыскатели будут использовать контактные данные, указанные в качестве дополнительных. Они ссылаются на часть 1 статьи 4 ФЗ-230. В данной норме указаны допустимые способы взаимодействия. В части 2 установлено, что могут быть применены дополнительные методы, если они указаны в договоре. И только до первого явного отказа собеседника от взаимодействия.

• Телефон теперь принадлежит иному лицу. Например, если оператор передал его новому абоненту, так как предыдущий долгое время не пользовался им. Добросовестный взыскатель прекратит звонки, когда получит соответствующую информацию. На практике коллекторы часто игнорируют доводы, если они не подкреплены письменными доказательствами.

• Общение передано третьему лицу по взаимному согласию. Например, юристу, защищающему интересы должника. Такая возможность предусмотрена частью 4 статьи 8 ФЗ-230.

Коллекторы не могут осуществлять звонки самовольно выбранным лицам. То есть, они не вправе выбрать гражданина из социальных сетей или найти его посредством опроса иных лиц. У них есть возможность взаимодействия только с теми гражданами, контакты которых были указаны в соглашении с заемщиком. И делать это они обязаны только в разрешенное время. Читайте в дополнительном материале, когда могут звонить коллекторы?

Ответственность по обязательствам родственников и знакомых

Наличие родственных связей с должником не создает обязательств по выплате кредитов. Что бы не говорили коллекторы, заставить платить по чужому займу на законных основаниях не получится.

Обязанность по исполнению договора может возникнуть только в указанных ситуациях:

• Оформлено поручительство. В таком случае банк или коллектор вправе предъявить требование к поручителю, если заемщик не исполнит обязательство.

• Получено наследство. Если наследодатель имел непогашенные долги, наследники будут отвечать по ним, но только в пределах стоимости наследственной массы (статья 1175 ГК РФ).

• Кредит оформлен в браке. Долги относятся к совместно нажитому имуществу.

В видео ниже исчерпывающий обзор ситуаций, когда придется платить кредит за родственника.

В остальных случаях коллекторы не вправе требовать платить за должника. Такие действия могут быть расценены, как мошенничество или введение в заблуждение.

Что вправе требовать коллекторы от лиц, не являющихся заемщиками

Граждане, которые не являются стороной в договоре, не обязаны взаимодействовать с коллекторами. Коллекторы вправе лишь попросить их ответить на вопросы или уточнить информацию.

На практике некоторые агентства пытаются надавить на таких граждан, в особенности – на близких родственников.

Они говорят об ответственности за долги, преувеличивают последствия, вводят в заблуждение. Не нужно на это реагировать. В таком случае лучше сразу обратиться с жалобой в ФССП, Прокуратуру, а если взыскатель угрожает или шантажирует – в полицию.

Что делать, если коллекторы звонят по долгам родственника или знакомого

При получении звонка от коллекторов не стоит вступать с взыскателями в конфликт. Рекомендуется выполнить следующие действия:

• Попросить звонящего представиться, если он этого не сделал. Записать полученные данные, в особенности – наименование организации.

• Указать на необходимость назвать причину звонка, отметить факт отсутствия согласия на обработку персональных данных.

• Попросить удалить номер из базы и прекратить звонки.

В случае, если коллекторы продолжают звонить, стоит направить по полученным данным заявление об отказе от взаимодействия. В нем нужно указать, что заявитель не давал свое согласие на осуществление звонков и получение сообщений, что он не имеет отношения к долгу и не обязан общаться. Рекомендуется дополнить текст сведениями об ответственности за нарушения в сфере взыскания (статья 14.57 КоАП РФ, статья 172.4 УК РФ). 

Если звонки продолжаются, следует обратиться на организацию с жалобой. Деятельность коллекторов контролирует ФССП. Так же можно подать жалобу в полицию, прокуратуру, ЦБ РФ или Роспотребнадзор.

В большинстве случаев достаточно заблокировать коллекторское агентство. Звонки могут быть продолжены с других телефонов. В таком случае можно поставить на телефон антиспам-приложение, фильтрующее популярные контакты.

Что делать, если коллекторы звонят знакомым

Если взыскатели пытаются воздействовать на должника посредством звонков его близким людям, ему стоит выполнить следующие действия:

• Связаться с агентством и попросить разъяснить, почему звонки поступают третьим лицам.

• Заявить о необходимости прекращения контактов со сторонними гражданами. Подать заявление об отказе от обработки конкретных данных. В данном случае – номеров телефонов знакомых.

Если звонки продолжатся, стоит обратиться на взыскателей с жалобой. Самые эффективные органы, рассматривающие подобные дела – ФССП, который вправе лишить коллекторов лицензии и Прокуратура, которая может передать дело по подведомственности в другую структуру.

Коллекторы могут звонить третьим лицам (например, руководству по месту работы, родственникам, друзьям), если должник указал их телефоны при заключении договора. Такие граждане вправе отказаться от взаимодействия. Если взыскатель продолжит попытки давления, можно обратиться на него с жалобой. Агентство может быть привлечено к ответственности. Читайте, как пожаловаться на коллекторов.

Любые звонки, в том числе третьим лицам, должны осуществляться в соответствии с правилами статьи 7 ФЗ-230. Взыскатели не вправе беспокоить граждан в будни с 10 вечера до 8 утра, в выходные и праздники с 8 вечера до 9 утра. Нарушение этого правила также может быть использовано как повод для привлечения к ответственности. Узнайте, имеют ли право коллекторы звонить на работу.

Если же кредит ваш, а за него вас изводят звонками и претензиями коллекторы, банки, МФО и судебные приставы – самое время подумать о банкротстве!

Оставьте заявку на бесплатную консультацию ниже и мы вместе постараемся разобраться в вашей ситуации с долгами.

Вы получите правовой анализ именно Вашей ситуации и поймете сможете ли списать долг через банкротство

Что делать, если коллекторы звонят родственникам и знакомым?

Кирилл Колесник

Высшее экономическое образование в Российском Государственном Торгово-Экономическом Университете. Более 8 лет работы в сфере финансов, кредитов, долгов.

Подробнее об авторе

При заполнении кредитного договора с банком от человека может потребоваться указать не только свои контактные номера телефонов, но и способы связи с его друзьями или близкими. Естественное желание банковской организации обезопасить себя от потери средств зачастую выливается в неудобства для лиц, которые не имеют никакого отношения к заемщику, а порой и вовсе с ним не знакомы. Если человек, взявший на себя обязательства, теряет возможность их обслуживать, банк после ряда просроченных платежей может переуступить права требования по кредиту профессиональной коллекторской организации, и его сотрудники начнут пытаться связаться с самим заемщиком. В ходе этих попыток коллекторы звонят родственникам и друзьям, а порой и коллегам, в зависимости от того, чьи телефоны указал человек в анкете при заключении договора.

Акция «Молодая семья»

Списание до 50% долга. Живите без долга и счастливо!

Имеют ли право агентства звонить третьим лицам

Несмотря на кажущуюся странность ситуации, связь коллекторов с родственниками или друзьями заемщика может быть вполне законна, но с некоторыми нюансами. Для начала нужно понимать в какой ситуации коллекторы могут осуществлять звонки родственникам или третьим лицам.

• Заемщик не выходит на связь и в договоре указаны дополнительные номера телефонов. Заемщик взял кредит и по тем или иным причинам перестал его платить. Около года сотрудники отдела взыскания банка пытаются связаться с заемщиком с целью урегулировать вопрос и вернуть его в график платежей. Если человек не настроен платить, то он не отвечает на звонки кредитора или меняет номер телефона. Впоследствии, когда банк на основании договора цессии (статья 382 ГК РФ) уступает права в коллекторскую компанию велика вероятность, что номер телефона заемщика уже не активен. В таком случае коллекторская компания вправе осуществлять звонки по всем номерам, которые были указаны в договоре, с целью связаться с заемщиком (ч. 1 ст. 4 Закона № 230-ФЗ). Коллекторы не заинтересованы в общении с третьими лицами, не имеющими отношения к долгу, потому что предоставлять никакой персональной информации третьим лицам они не могут и уж тем более взыскивать задолженность. Поэтому достаточно несколько звонков, чтобы понять, что человек не является заемщиком и звонить ему нет смысла; 
• Номер телефона был продан мобильным оператором. Звонок может поступать третьему лицу, не имеющему отношения к заемщику, в ситуации, когда номером телефона долгое время не пользовались и, в связи с этим, оператор забрал номер заемщика и продал его другому человеку. Обычно это происходит спустя полгода, с момента последних действий (звонков, отправки СМС, выхода в интернет и т. д..), но срок может варьироваться в зависимости от оператора. В этой ситуации коллектору тоже нет смысла общаться с новым абонентом, который не имеет никакого отношения к заемщику; 
• Когда сам заемщик заинтересован в общении коллектора с третьим лицом. Да, бывают и такие ситуации. Это происходит, когда заемщик по тем или иным причинам не хочет общаться с коллекторами и поручает это своему представителю, зачастую своему адвокату (ч.4 ст.8 Закона № 230-ФЗ). Коллекторы не могут общаться и предоставлять персональную информацию о заемщике третьему лицу, хоть он и является адвокатом, чтобы они могли это сделать нужно: 1) заполнить форму согласия на обработку персональных данных третьего лица 2) попросить заемщика заполнить форму согласия на взаимодействие с третьим лицом 3) отсканировать оба документа и попросить заемщика направить их на электронную почту коллекторской компании 4) попросить заемщика отправить оригиналы документов почтой России по адресу коллекторской компании. В таком взаимодействии заинтересован сам заемщик и коллекторская организация.

Может ли родственник или друг нести ответственность за кредит

Даже если Вы являетесь родителем или ребенком заемщика, это еще не значит, что вы обязаны отвечать по задолженностям, принадлежащим не Вам. Недобросовестные коллекторы могут попробовать убедить человека в обратном, но такое поведение противоречит законодательству (закон 230-ФЗ), добросовестные же организации, наоборот, заинтересованы в легальных способах освободить человека от обязательств. Впрочем, есть и случаи, в которых третьи лица действительно несут ответственность, но их не так много.

• Поручительство. Поручитель по кредиту — лицо, которое соглашается брать на себя финансовые обязательства, если сам заемщик по какой-то причине не сможет вернуть средства. Обычно поручителем становится близкий друг или родственник. Если Вы не брали на себя этой ответственности и не подтверждали это официально, заключив договор с банком или коллекторский агентством, то за задолженность другого человека Вы не отвечаете. 
• Брак. Супруги могут нести обязательства за кредиты друг друга, и эти обязательства могут разделяться при разводе вместе с совместно нажитым имуществом. Каждый случай в семейной сфере довольно сложен. На практике коллекторы не будут взыскивать с супруга/супруги задолженность, если он/она не являются поручителем по договору. Для коллекторской компании супруг/супруга — это третье лицо, которому нельзя разглашать никакую персональную информацию о задолженности. 
• Наследство. Наследуя имущество человека, обремененного задолженностями, человек берет на себя и его обязательства. Если же Вы отказались от наследства или вообще не являетесь наследником, финансовое бремя к Вам не переходит.

По каким правилам должны совершаться звонки

Деятельность коллекторских агентств регулируется законодательством, чтобы обезопасить самого заемщика и его знакомых от агрессивных средств взыскания. В ст. 6 и ст. 7 ФЗ закона 230-ФЗ прописаны правила, согласно которым звонки могут совершаться:

• с 8 до 22 часов в будни; 
• с 9 до 20 в выходные и праздничные дни.

Время рассчитывается по часовому поясу региона, где живет клиент. Звонить могут не чаще раза в день или двух раз в неделю, а за месяц должно быть совершено не более 8 звонков. Коллекторы не имеют права сообщать не соответствующую истине информацию (например, убеждать в Вашей ответственности за кредит друга), угрожать, разглашать сведения, покрытые банковской тайной.

Если Вы сами позвонили в коллекторскую компанию, то это не будет считаться звонком, который будет учитываться в лимитах взаимодействий. Так же если Вам позвонил автоинформер и попросил нажать на кнопку, чтобы Вас переключили на оператора, то это будет считаться одним звонком, а не несколькими

Изменения в законе о коллекторах (230-ФЗ) в 2024 году

С 1 февраля 2024 в федеральный закон 230, который регулирует коллекторскую деятельность было внесено большое количество поправок и дополнений, некоторые из которых будут действовать только с августа 2024 года. Рассмотрим те из них, которые имеют отношение к взаимодействию коллекторской компании с заемщиком.

• Количество взаимодействий будет считаться в рамках календарной недели, календарного месяца. Если с понедельника по воскресенье было совершено 2 взаимодействия и лимит исчерпан, то он обновится в понедельник, следующий недели, а не через 7 дней с даты последнего взаимодействия; 
• Коллекторы могут отправлять не более 2 сообщений в календарный месяц через ЕПГУ (Гос. услуги), если заемщик даст на это свое согласие; 
• Осуществление переговоров с помощью «автоматизированного интеллектуального агента» (АИА) будет являться непосредственным взаимодействием. АИА — это программа, которая осуществляет переговоры с заемщиком без участия коллектора. В процессе переговоров должна присутствовать возможность переключения на оператора; 
• Вводится понятие обмена сообщений с заемщиком, при этом такой обмен в течение дня является одним взаимодействием.

Важным нововведением в законе стало введение понятия «профессиональная коллекторская организация» (ПКО). Все коллекторские компании обязаны использовать в своем наименовании это словосочетание. На кредитные и микрофинансовые организации теперь тоже распространяется закон 230-ФЗ со всеми вытекающими из него ограниченями.

Что делать, если вам позвонили по кредиту друга или родственника

Сохраняйте спокойствие. Вы не имеете долга и не должны за него отвечать. Если Вы желаете помочь знакомому, который оказался в сложной жизненной ситуации и не в состоянии выплатить средства, ответьте на звонок. Добросовестная профессиональная коллекторская организация заинтересована в том, чтобы помочь человеку освободиться от обязательств. Наведите справки и, если коллекторы ведут себя в соответствии с законодательством, свяжитесь с близким и уведомите его. Если же человек вам незнаком (например, вы получили номер недавно, и вам звонят вместо старого владельца), сообщите об этом взыскателю. Вас должны исключить из списка обзвонов.

Как быть, если вашим друзьям звонят коллекторы

Если Вы пытаетесь понять, как сделать, чтобы коллекторы не звонили друзьям и родственникам, достаточно совершить одно простое действие. Компания, действующая в соответствии с законом, пойдет Вам навстречу, если Вы свяжетесь с ее сотрудниками и сообщите о звонках, поступающих третьим лицам. Если нет возможности связаться по телефону, то можно направить обращение электронной почтой или почтой России. Контактные данные зачастую указаны на главной странице сайта коллекторской компании.

Коллекторы нарушают правила

Многим интересно, что делать, если коллекторы предпринимают то, на что не имеют права:

• звонят слишком часто или после требования удалить номер из базы; 
• сообщают недостоверную информацию, грубят, угрожают; 
• разглашают сведения, защищенные банковской тайной; 
• связываются по номерам, которые не должны знать.

В таком случае вам стоит обратиться в органы, регулирующие деятельность коллекторских агентств. Добросовестные профессиональные коллекторские организации никогда так не поступят: будут действовать только в соответствии с законом, чтобы помочь человеку погасить задолженность и избавиться от обязательств. 

Как делится кредит после развода?

Как понять, что должник объявлен в розыск

Как происходит розыск должников по алиментам?

Могут ли коллекторы взыскивать имущество заемщика?

Знание — сила!
Вступайте в сообщество, чтобы получить доступ к полезным материалам:

Анонимная горячая линия

Если у Вас вопрос:

• Как погасить задолженность?
• Что такое акции и как они работают?
• Как работает агентство ЭОС?
• Какие действия предпринять первыми, если Вы узнали о наличии задолженности в ЭОС?

Проконсультируйтесь по вопросам погашения задолженности в компании ЭОС, не раскрывая личных данных.

с 8:00 до 17:00 мск

Бесплатно проверить свою кредитную историю в Объединенном Кредитном Бюро, АО «ОКБ» можно два раза в год.
Даже при наличии задолженности и низком кредитном рейтинге отчаиваться не стоит.
Чем раньше Вы примите решение погасить долг тем больше шансов не доводить дело до суда и улучшить кредитный рейтинг.
Обратитесь в ЭОС, и мы подберем для Вас комфортные условия погашения со скидкой или в рассрочку.

Юрист по автотематике  •  Стаж 11 лет

Не знаете, что делать, когда коллекторы звонят родственникам в
2024
году – обращайтесь за помощью к профессионалам. Юристы Европейской Юридической Службы объясняют, могут ли сотрудники коллекторского агентства обзванивать родных и близких должника, звонить его работодателю, требовать возврата долга от родственников, и как защититься от назойливых звонков.

Могут ли коллекторы звонить родственникам

Коллекторы берутся за взыскание задолженности в двух случаях: при переуступке банком права требования и заключении с коллекторской службой агентского соглашения.

Кредитная организация вправе продать ваш долг, если есть на это ваше письменное согласие. Если его нет, то изменение кредитора путем заключения договора цессии между сторонами невозможно. Но банк имеет полное право воспользоваться услугами коллекторов по возврату просроченной задолженности на основании агентского соглашения.

Допустим, вы взяли кредит и вовремя не отдали его. При этом вы не давали своего письменного согласия на продажу долга. Через некоторое время вам начали звонить коллекторы. Вы обратились с претензией в банк, где и узнали, что кредитор не изменился, а коллекторское агентство действует по поручению кредитной организации. В таком случае звонки сотрудников службы вполне законны, конечно, если они осуществляются в отведенное законом время.

Впрочем, не имеет никакого значения, на каком именно основании работают коллекторы. Правила возврата долга идентичны для всех, кто занимается взысканием просроченной задолженности, и установлены Федеральным законом РФ №230 от 2016 года.

Вам или вашим родственникам угрожали коллекторы?

Вам или вашим родственникам угрожали коллекторы?

Работники коллекторского агентства имеют право звонить вашим родным только, если на это есть письменное согласие и от вас, и от вашего родственника. В противном случае звонки считаются противозаконными. Но, как работают коллекторы наслышаны многие. Некоторые из них пренебрегают регламентированными законодательством нормами и продолжают названивать знакомым должника, даже если согласия, как такового, вообще нет.

Читайте также:  Вклады физических лиц в Россельхозбанке в 2021 году: проценты и условия

Мацала Орест Александрович

Юрист по автотематике • Стаж 11 лет

Вам или вашим родным звонят коллекторы, требуют немедленной оплаты долга, угрожают – обращайтесь к нашим юристам по долговым обязательствам. Мы поможем вам избавиться от звонков: проверим легитимность действий сотрудников агентства, разработаем стратегию защиты ваших прав, подготовим жалобу, обратимся от вашего лица в контролирующие органы, а если потребуется – представим ваши интересы в суде.

Кому не имеют права звонить

Помните, не имеют право коллекторы звонить родственникам, если у них нет на это согласия от вас и вашего родного, оформленного в письменном виде.

Также, согласно ст.7 ФЗ-230 от 2016 года сотрудники ведомства не вправе осуществлять взаимодействие с лицами:

• признанными инвалидами 1 группы;
• не достигшими совершеннолетия (за исключением эмансипированных);
• недееспособными, ограниченными в дееспособности;
• банкротами.

Правда эти правила распространяются лишь на те случаи, когда коллекторы звонят именно должнику, а не его родственнику.

В какое время коллекторы могут звонить

Время для звонков от коллекторов четко регламентировано законодательством. Так, вам могут звонить в рабочие дни с 8-ми утра до 22:00 вечера, а в праздники и выходные – в период с 9:00 до 20:00.

Юристы ЕЮС отмечают, количество звонков в день, неделю и месяц ограничено. В сутки вам не могут звонить чаще одного раза, в неделю – двух, в месяц – восьми раз. То есть, могут ли коллекторы звонить в выходные напрямую зависит от времени, в которое он пытается связаться с человеком, а также от числа ранее совершенных звонков в период.

Коллектор обязан представиться, назвать агентство, которое он представляет и в чьих интересах действует. Ему запрещено оказывать моральное давление, пугать вас, угрожать вам расправой, причинением вреда жизни, здоровью, имуществу и пр.

Обратите внимание! Даже если заемщик указал в анкете номер своего родственника, звонки коллекторов ему без согласия последнего являются противозаконными.

Как избавиться от звонков

Проще всего избавиться от звонков коллекторов родственникам – это оплатить просроченную задолженность. Для этого внесите денежные средства одним из методов, установленных кредитным соглашением.

Если коллекторы звонят по чужому кредиту, сразу расскажите представителю службы об этом. Объясните, что не знаете должника и не имеете к задолженности никакого отношения.

Юристы европейской Юридической службы отмечают, если сотрудники службы продолжают незаконно названивать вашим родственникам, расскажите им, как правильно действовать, чтобы избавиться от звонков.

1. Загрузите себе на телефон приложение для аудиозаписи, и когда вам снова позвонят включите его.
2. Предупредите собеседника о том, что разговор записывается. Это делать не обязательно, но мы советуем не исключать данный шаг.
3. Спросите, с кем вы разговариваете, если коллектор самостоятельно не назвал свои ФИО, наименование агентства и кредитора, чьи интересы он представляет.
4. Объясните собеседнику о том, что не давали своего письменного согласия на звонки и попросите исключить ваш номер из базы.
5. Прекратите разговор тогда, когда посчитаете нужным. Вы не обязаны выслушивать работника агентства до конца.

В дальнейшем эту запись можно использовать в качестве доказательств нарушения ваших законных прав. Во время разговора, не грубите, не переходите на личности. По возможности, ведите диалог в официальном тоне.

Если звонки не прекратились, вы вправе пожаловаться на коллекторов в контролирующие органы.

Важно! По закону, кредитор и/или лица, действующие от его имени, обязаны возместить убытки и компенсировать моральный вред, причиненные своими противозаконными действиями.

Куда можно пожаловаться на взыскателей

Если коллекторы угрожают родственникам по телефону или звонят им без письменного разрешения, вы вправе пожаловаться на них в следующие органы:

• ФССП;
• Центробанк РФ;
• НАПКА (Национальная Ассоциация Профессиональных Коллекторских Агентств);
• Роскомнадзор;
• полицию;
• финансовому уполномоченному;
• прокуратуру;
• суд.

Жалоба пишется в свободной форме и направляется лично, по почте или онлайн, если у принимающей стороны есть возможность обрабатывать электронные обращения.

Как правило, основным контролирующим деятельность коллекторов органом является ФССП и НАПКА. В полицию принято обращаться в том случае, если вам угрожают.

Если у вас больше нет сил бороться, сотрудники коллекторского агентства продолжают названивать вам по поводу возврата не принадлежащей вам задолженности – обращайтесь к юристам ЕЮС по долговым обязательствам. Мы дадим правовую оценку действиям сотрудников ведомства, разработаем план действий, подготовим жалобу в контролирующие органы и пообщаемся от вашего имени с представителями организации.

Образец жалобы на коллекторов в ФССП в
2024 году

Можно ли требовать от коллекторов компенсации морального вреда

Коллекторы не вправе угрожать ни родственникам должника, ни самому заемщику. Если своими противоправными действиями они причинили вам материальный, либо моральный вред, требуйте компенсации. Все дело в том, что, согласно ст.11 ФЗ-230 они несут гражданско-правовую ответственность за причинение урона.

Как взыскать компенсацию морального или материального вреда	Краткое описание этапа
Направьте претензию коллекторам	Составьте претензию в свободной форме, отразите в ней все требования и направьте ее в коллекторское агентство
Обратитесь к финансовому уполномоченному	Финансовый уполномоченный помогает решать конфликты, возникающие между банками и заемщиками. Подать обращение можно онлайн на официальном сайте фин.уполномоченного
Подайте исковое заявление в суд	Вы вправе потребовать компенсации морального и материального вреда в судебном порядке. Если сумма требований составляет 50 тыс. руб. и менее, то иск подают мировому судье, если больше — в районный суд

Наша правоприменительная практика показала, что настаивать на компенсации морального вреда может не только должник, но и иные лица, кому коллекторы причинили неудобства.

Например, если вы приходитесь заемщику родственником, но не давали своего согласия на общение с коллекторским агентством, а вам все-равно названивают, вы теряете свое время на разговоры с сотрудниками службы, переживаете за своего родного человека, то есть, испытываете моральные страдания. А если коллекторы вообще угрожают, то тут и говорит не о чем.

Сказать однозначно, какую сумму требовать, невозможно. Все зависит от обстоятельств. При этом вам не нужно доказывать то, что вы действительно испытывали моральные терзания. Обязанность доказывания обратного лежит на стороне ответчика.

Судебная практика

Итак, вы вправе настаивать на компенсации морального вреда за незаконные звонки. Причем, потребовать возмещения может не только должник, но и его родственник, с кем безосновательно связывались коллекторы.

Так, гр-н Жуков обратился с иском в суд о взыскании компенсации морального вреда. Мужчина пояснил, что сотрудники одного коллекторского агентства постоянного звонили ему по поводу чужого долга.

Несмотря на то, что число звонков ограничено законом, работники службы игнорировали рассматриваемые требования и звонили и днем, и ночью, и в обеденный перерыв, и в будни, и в выходные. Согласно распечатке от провайдера в день поступало от 5 до 15 звонков.

Истец заявил, он неоднократно говорил коллекторам о том, что он не имеет никакого отношения к долгу, и требовал исключить его номер из базы, но его слова игнорировали. Тогда Жуков подал иск в суд.

Первая инстанция отклонила требования истца, так как представитель коллекторского агентства представил акт об уничтожении данных из базы. Номер Жукова был удален. Судья рассудил так: раз коллекторы устранили недостаток, значит и жаловаться не на что. Жуков подал апелляцию.

Районный суд встал на сторону агентства. По его мнению, истец не представил доказательств того, что испытал моральные страдания. А вот ВС РФ отменил решения предыдущих инстанций, указав на то, что доказывать отсутствие морального вреда должен ответчик, а не истец обратное.

Частые вопросы

Как коллекторы находят номера родственников?

Зачастую должник сам указывает номер знакомого или родственника в анкете. Также, работники службы могут проанализировать ваши социальные сети и выявить круг лиц, с кем вы общаетесь чаще всего.

Можно ли поручить представление своих интересов перед коллекторским агентством своему близкому родственнику, например, жене?

Законодательством не запрещено, если есть нотариальная доверенность. А вот для представления интересов в суде, лучше юрист или адвокат, но опять же это необходимо для вышестоящих инстанций.

Имеют ли право кредитор звонить жене (супругу)?

Кредитор или лицо, представляющее интересы банка вправе звонить супругу должника только при наличии согласия и от него, и от заемщика, а также, если он является созаемщиком. В остальных случаях звонки будут считаться незаконными.

Заключение эксперта

Если коллекторы звонят родственникам в
2024 году, но вы не давали разрешения на взаимодействие с вами через ваших родных – обращайтесь с жалобой в контролирующие органы. Также, вы вправе требовать компенсацию морального и материального вреда, причиненного противозаконными действиями сотрудниками службы.

Общение с коллекторами по поводу просроченной задолженности — сомнительное удовольствие, особенно, когда речь идет о чужом долге, который вы никогда не брали. В статье рассказываем, из-за чего могут поступать такие звонки, как себя вести в подобной ситуации и что делать, если коллекторы угрожают или иным образом превышают свои полномочия.   

Почему коллекторы звонят по чужим долгам?

Своевременное исполнение обязательств по кредитным договорам, равно как и полное отсутствие долгов перед банками и МФО не являются безусловной защитой от коллекторов. Как показывает практика, звонки могут поступать в следующих случаях:

• Получено наследство, но не исполнены имущественные обязательства наследодателя. По закону наследник становится правопреемником умершего, вследствие чего обязан погасить все его долги в пределах стоимости наследства. Если этого не сделать самостоятельно, то после получения свидетельства о праве на наследство кредиторы начнут предпринимать меры по возврату долгов. Вернуть их нужно только в пределах стоимости полученного наследства, не более (ст. 1175 ГК РФ).
• Номер принадлежит созаемщику или поручителю по кредиту. В таком случае, по общему правилу, человек несет солидарную ответственность наравне с основным заемщиком и кредитор вправе требовать от него исполнения обязательств по заключенному договору (ст. 363 ГК).
• Номер телефона был оставлен заемщиком при получении кредита. Это может быть как родственник (знакомый), решивший указать номер в качестве дополнительного, так и мошенник, умышленно оставивший чужие контакты. Коллекторы же будут звонить родственникам, если получат его номер вместе с документами на долг.
• Произошла ошибка. При передаче данных сотрудники кредитной организации или коллекторского агентства могли перепутать номер телефона и зафиксировать неверные сведения. Также распространена ситуация, когда человек, оформивший заем, перестал пользоваться SIM-картой и мобильный оператор передал его номер телефона другому абоненту. В обоих случаях есть вероятность, что звонки будут поступать не причастному к конкретному кредиту человеку.

Независимо от причины обращения, коллекторы обязаны соблюдать все положения действующего законодательства, а если их звонки необоснованы, человек вправе требовать их прекращения.