- Что было на счетах в сберкассе в 1991 году
- Бонус-трек: компенсация по советским договорам страхования
- Запомнить
- Документы для выплаты компенсации вкладчику
- Запомнить
- Как отсудить у сбербанка «детский» вклад — газета «частная лавочка» −
- Как рассчитать размер компенсации
- Какие вклады компенсируют
- Какие компенсации получили в 2021 году
- Компенсации владельцам вкладов
- Компенсация наследникам
- Матчасть. как обесценились сбережения населения
- Пример расчета компенсации
- Пример расчета компенсации наследникам
- Пример расчета ритуальной выплаты
- Ритуальные выплаты
- Типичная ситуация с компенсацией вклада
Что было на счетах в сберкассе в 1991 году
В девяностые эти деньги обесценились, но закрывать счета в Сбербанке Олег Владимирович и Ирина Васильевна не стали.
В 2021 году Олег Владимирович умер. Вера и ее мать начали разбираться с наследством. По просьбе наследниц нотариус обратился в Сбербанк, где разыскали все вклады отца. Их разделили поровну между вдовой и дочерью Олега Владимировича и указали в свидетельствах о наследстве.
Кроме наследства мужа Ирина Васильевна захотела получить компенсацию и своего вклада. Вот что выплатили в итоге. Суммы компенсаций рассчитаны по формулам Сбербанка, каким именно — расскажем ниже в статье.
Бонус-трек: компенсация по советским договорам страхования
В СССР существовала еще одна форма сбережений — накопительное личное страхование. Например, родители оформляли для ребенка «свадебную страховку», перечисляли на нее ежемесячно небольшую сумму, а при вступлении в брак выросший застрахованный получал тысячу рублей.
Правила компенсации похожи на компенсацию вкладов. Компенсацию выплачивают застрахованным гражданам России или их наследникам — гражданам России. Размер компенсации — двух- или трехкратная сумма остатков взносов на 01.01.1992 г.
Выплатой этой компенсации занимается Росгосстрах. С правилами компенсации и списком документов для нее вы можете ознакомиться на официальном сайте Росгосстраха.
Запомнить
- Вклады компенсируют только гражданам России.
- Компенсируют вклады, открытые на территории нынешней России.
- Если сберкнижки потеряны, можно попросить сотрудников Сбербанка разыскать вклады.
- В Сбербанк надо принести заявление, паспорт и сберкнижки или справки о найденных вкладах.
- Если вкладчик умер, его вклады и компенсации должны быть указаны в свидетельстве о наследстве. Для этого нотариус должен сделать запрос в Сбербанк.
- Максимальная сумма компенсации — сумма вклада на 20 июня 1991 года, умноженная на 3. Может быть меньше, в зависимости от даты закрытия вклада и возраста вкладчика.
- Помимо компенсации вклада есть еще ритуальные выплаты — это компенсация затрат на похороны. Не более 6000 рублей. Их может получить и не гражданин России.
- Компенсируют не только вклады, но и накопительные страховки. За компенсацией страховки надо обратиться в Росгосстрах.
Документы для выплаты компенсации вкладчику
- Паспорт гражданина Российской Федерации.
- Сберегательная книжка. При ее отсутствии — справка из Сбербанка о наличии «советского» вклада.
- Заявление вкладчика о получении компенсации. Форма заявления вкладчика и инструкции по заполнению заявления есть на сайте Сбербанка.
Запомнить
- Вклады компенсируют только гражданам России.
- Компенсируют вклады, открытые на территории нынешней России.
- Если сберкнижки потеряны, можно попросить сотрудников Сбербанка разыскать вклады.
- В Сбербанк надо принести заявление, паспорт и сберкнижки или справки о найденных вкладах.
- Если вкладчик умер, его вклады и компенсации должны быть указаны в свидетельстве о наследстве. Для этого нотариус должен сделать запрос в Сбербанк.
- Максимальная сумма компенсации — сумма вклада на 20 июня 1991 года, умноженная на 3. Может быть меньше, в зависимости от даты закрытия вклада и возраста вкладчика.
- Помимо компенсации вклада есть еще ритуальные выплаты — это компенсация затрат на похороны. Не более 6000 рублей. Их может получить и не гражданин России.
- Компенсируют не только вклады, но и накопительные страховки. За компенсацией страховки надо обратиться в Росгосстрах.
Как отсудить у сбербанка «детский» вклад — газета «частная лавочка» −
«Частная лавочка» в рамках сотрудничества с всероссийским ежедневником «Народный совет» продолжает публиковать предоставленные этим изданием материалы.
Напоминаем: по бесплатному телефону 8-800-200-27-28 вы можете позвонить в редакцию «Народного совета» и задать вопросы юридического, медицинского и бытового характера. На них ответят эксперты разного профиля — юристы, медики, агрономы.
Знать не мешает
Многие россияне считают, что судиться со Сбербанком – занятие безнадежное, что многоопытные банковские юристы всегда найдут способ оправдаться. Но это не так. Некоторые граждане, десять лет назад оформившие в Сбербанке целевые вклады на детей, пытаются сейчас получить с него деньги назад, причем с обещанными процентами. И не без успеха. Доказательство тому – судебное дело, завершившееся недавно в Архангельской области.
СПАСЕНИЕ ОТ ИНФЛЯЦИИ
История эта началась 30 апреля 1996 года, когда жительница поселка Коноша Татьяна Молева открыла в Сбербанке целевой детский вклад. На имя своей 7-летней племянницы Карины она положила на книжку под 100% годовых один миллион неденоминированных рублей. Это была недополученная зарплата скоропостижно скончавшегося отца девочки.
Оформляя договор, контролер предупредила Татьяну Егоровну, что “Целевой вклад на детей” — срочный, а, значит, должен храниться не менее 10 лет.
— К тому времени вдова брата с Кариной уже перебрались к родственникам на Украину, — вспоминает Татьяна Егоровна. — Ну а мы на семейном совете обсуждали, как бы деньги умершего брата от дикой инфляции уберечь. Решили их положить в Сбербанк, ведь процент там сулили хороший: за год сумма должна была удвоиться! Я надеялась, что через 10 лет, когда Карина подрастет, деньги эти помогут ей встать на ноги, достойное образование получить…
До августа 2005 года о судьбе своего вклада Татьяна Егоровна ничего не знала, так как все эти годы набежавшая сумма в сберкнижку не вносилась. Но срок окончания договора приближался. И когда вкладчица поинтересовалась состоянием счета, ей сообщили, что размер годовых … уменьшен до 16 %.
УСОХШИЙ МИЛЛИОН
Встревоженная Татьяна Егоровна написала заявление в Няндомское отделение Сбербанка. А вскоре получила ответ, из которого с удивлением узнала, что детский вклад является вкладом до востребования, а стало быть, снижение банком процентов годовых в одностороннем вполне правомерно.
В мае 2006 года срок договора окончился, и Молева отправилась в банк. Там ее ожидал “сюрприз”. Оказалось, что усилиями финансистов Сбербанка миллион “усох” до …6806 рублей и 6 копеек.
— Я была просто потрясена этой несправедливостью, — рассказывает Татьяна Молева. — Ну как мне объяснить Кариночке, почему за целых 10 лет миллион ее отца превратился в жалкие гроши?!
Татьяна Егоровна отправила в Няндомское отделение Сбербанка новый запрос, но ответа не получила. Лишь подключившаяся к выяснению обстоятельств дела Няндомская прокуратура заставила управляющую отделением Н. Базанову объясниться. Молеву уже никто не убеждал, что ее вклад – это вклад до востребования. Но и заплатить сполна отказались. Обманутой вкладчице оставалось одно — идти в суд.
БРАТСКАЯ ПОМОЩЬ
На этом этапе к делу подключился второй брат Татьяны Егоровны — журналист Иван Ильинцев. Он помог ей составить исковое заявление и выступил в суде доверенным лицом сестры.
— Сам я тоже погорел на «детском» вкладе», — поясняет Иван Егорович. — В начале 90-х открыл такой же вклад на 220 тысяч рублей аж под 190% годовых. С тех пор сумма должна была бы вырасти до 30 миллионов. Но, увы, начислили мне всего 8 тысяч. Тут ведь все дело в датах. Татьяна положила деньги уже после того, как вступила в силу вторая часть Гражданского кодекса России, содержащая ст. 838, которая гарантирует вкладчику неизменный процент годовых. Это и решило исход ее дела.
Заседание Коношского районного суда состоялось 8 ноября 2006 года. Федеральный судья Надежда Артемова признала требование Молевой законным. Суд постановил, что банк нарушил ст. 838 «Проценты на вклад» Гражданского кодекса РФ. По этой статье «определенный договором банковского вклада размер процентов на вклад… не может быть односторонне уменьшен банком». Уменьшать размер процентов возможно лишь при соблюдении банком важного условия – вкладчик должен быть об этом извещен в письменной форме за месяц до предполагаемого изменения процентов. Однако в суде наличие таких извещений не подтвердилось. В итоге Няндомское отделение Сбербанка обязали восстановить процентную ставку и зачислить на сберкнижку истицы требуемую сумму.
Попытка Сбербанка обжаловать это решение в кассационной инстанции оказалась безуспешной.
— Коллегия Архангельского областного суда по гражданским делам оставила решение без изменения, а кассационную жалобу отделения Сбербанка — без удовлетворения, — сообщила корреспоненту “НС” пресс-секретарь облсуда Ксения Соловьева.
Финал у этой истории счастливый: 1 февраля 2007 года Сбербанк начислил на счет Карины один миллион сто тридцать три тысячи восемьсот восемьдесят рублей.
Подготовил
Вячеслав Нечаев.
НЕОБХОДИМОЕ ПОСЛЕСЛОВИЕ
Как выяснилось из писем, многие читатели до сих по наивности считают Сбербанк государственным предприятием. Но это не совсем так. Самый крупный банк страны успешно акционировался еще в начале 90-х годов. О прибыльности этого ОАО и его реальных владельцах можно судить по фактам: в октябре этого года первый зампред правления Сбербанка Алла Алешина, подав в отставку, продала принадлежащий лично ей пакет акций Сбербанка за кругленькую сумму 17 млн. долларов. Вслед на ней бывший председатель правления Сбербанка России Андрей Казьмин, которому принадлежали 0,03% обыкновенных акций, благополучно продал их за 28,3 млн. не наших денег и полностью вышел из состава акционеров.
Cвои акции продали также — зампреды правления Сбербанка Александр Бринза за 943 тыс. долл., Александр Захаров за 471 тыс. долл., Андрей Погодин за 471 тыс. долл., директор управления кредитования Ирина Бохан за 943 тыс. долл., директор операционного управления Владимир Сундеев за 9,4 млн. долл., директор юридического управления Леонид Сюкасев за 3,7 млн. долл.
Получается, как в старой сказке про вершки и корешки. Долги Сбербанка – это проблема государства и миллионов ограбленных вкладчиков, а дележ прибыли – забота господ акционеров. А вы еще спрашиваете: «Где деньги вкладчиков?»
ПРОЦЕНТНЫЕ СТАВКИ СБЕРБАНКА ПО ДЕТСКИМ ВКЛАДАМ
С 01.01.93 по 31.03.93 — 80%
С 01.04.93 по 30.09.93 — 120%
С 01.10.93 по 30.06.94 — 190%
С 01.07.94 по 30.09.94 — 170%
С 01.10.94 по 31.01.95 — 120%
С 01.02.95 по 31.05.95 — 160%
С 01.06.95 по 30.06.95 — 150%
С 01.07.95 по 28.02.96 — 100%
С 01.03.96 по 31.10.96 — 85%
С 01.11.96 по 28.02.97 — 60%
С 01.03.97 по 24.08.97 — 28%
С 25.08.97 — 16%
БЕСПРОИГРЫШНО СУДИТЬСЯ МОГУТ ЛИШЬ ТЕ, КТО ОФОРМИЛ ВКЛАД ПОСЛЕ 1 МАРТА 1996 ГОДА.
ИЗ ИСКОВОГО ЗАЯВЛЕНИЯ Т.Е.МОЛЕВОЙ
…Постановлением Президиума Верховного Суда РФ от 07 апреля 2004 года № 11–Ад03-1 четко разъяснено, что по срочным договорам банковского вклада, заключенным с гражданами после 1 марта 1996 года, в том числе и детским целевым вкладам, банки не вправе уменьшать размер процентов даже в тех случаях, когда условие об одностороннем уменьшении банком размера процентов включено в договор банка с гражданином – вкладчиком. Такое условие является ничтожным на основании ч.3 ст.838 и ст. 169 ГК РФ. Из данного документа следует, что целевой вклад на детей не является вкладом до востребования, как заявляют это сотрудники банка, ибо согласно ст. 837 п.1 ГК РФ, если договор банковского вклада заключается на условиях возврата его по истечении определенного срока, то он относится к категории срочных. А на основании п. 3 ст. 838 ГК РФ определенный в договоре процент дохода на вклады с установленным сроком хранения не может быть односторонне уменьшен банком. Это положение подтверждено и Постановлением КС РФ № 4-П от 23 февраля 1999 года «По делу о проверке конституционности положения части второй ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности….»
…Целевой вклад на детей согласно п. 1 ст.837 ГК РФ является срочным вкладом, ибо точно установлены условия возврата его: по истечении хранения не менее 10 лет и достижения вкладчиком 16 лет…
Прошу суд:
1. Обязать Няндомское отделение СБ РФ начислить по целевому вкладу на детей Н-440, открытому 30 апреля 1996 года в Коношском отделении Сбербанка, проценты на сумму вклада 1 (один) миллион неденоминированных рублей из расчета 100 процентов с 30 апреля 1996 года по 30 апреля 2006 года и окончательную сумму 1 миллион 133 880 рублей записать в сберегательную книжку И-й Карины Николаевны.
2. На основании ст. 395 ГК РФ обязать Няндомское отделение Сбербанка начислить на полную сумму вклада (сам вклад проценты за 10 лет) штрафные проценты исходя из ставки рефинансирования за период с 30 апреля 2006 года по день выплаты всей суммы по вкладу.
3. На основании ст. 15 ФЗ «О защите прав потребителей» обязать выплатить моральный вред в размере 30 тысяч рублей. Прошу суд учесть, что в 1996 году у меня скоропостижно в Северодвинске умер брат, у него осталась недополученная зарплата, получив ее, я отнесла деньги на счет дочери умершего, Карины Николаевны.
4. Ввиду того, что договора банковского вклада подходят под закон «О защите прав потребителей», прошу освободить меня от уплаты госпошлины.
18.09.06 г.
Истец Т.Е. Молева.
К заявлению прилагаются:
1. Исковое заявление для ответчика.
2. Ксерокопия Постановления ВС РФ от 07.04 2004 г.
3. Два письма из Няндомского отделения Сбербанка.
4. Договор банковского вклада.
5. Копия сберегательной книжки.
20 августа 1987 года Постановлением СовМина СССР № 980 было разрешено Сберегательному банку СССР, начиная с 1988 года принимать от граждан целевые вклады на детей в возрасте до 16 лет независимо от их родственных отношений.
Так начиналась история самого крупного в истории России обмана населения….
Как рассчитать размер компенсации
Размер компенсации зависит от возраста получателя и от даты закрытия вклада. На сайте Сбербанка есть специальный калькулятор для расчета выплат, но можно посчитать и самому.
За базу для расчета принимается сумма, которая лежала на счете 20 июня 1991 года. Ее надо умножить на два коэффициента.
Компенсация = (Остаток на вкладе на 20 июня 1991 года) × (Коэффициент возраста) × (Коэффициент даты закрытия вклада)
Коэффициент возраста — если получатель компенсации родился до 1945 года, то сумма вклада умножается на 3, если после — на 2.
Коэффициент даты закрытия вклада — чем раньше вы сняли все деньги, тем меньше коэффициент.
Зная эти коэффициенты, легко посчитать компенсацию. Например, вы родились в 1970 году. В мае 1991 положили на счет 1000 рублей. Закрыли вклад в 1995 году. Вам положена компенсация. Расчет такой: 1000 × 2 × 0,9 = 1800 рублей.
Какие вклады компенсируют
Сбербанк компенсирует только вклады, сделанные в отделениях Сберегательного банка СССР на территории нынешней Российской Федерации. Вклад должен был действовать на 20 июня 1991 года — это день ликвидации Сберегательного банка СССР — и оставаться незакрытым до 31 декабря 1991 года.
С апреля 2021 года стало легче получить информацию о своих старых вкладах. В личном кабинете «Сбербанк-онлайн» появилась информация обо всех вкладах клиента на территории России, в том числе и о вкладах советского периода в любом регионе Российской Федерации.
Компенсация по вкладам положена: 1 июня 1991 года вы положили на книжку 700 рублей. 21 июня сняли 600 рублей. Вам рассчитают компенсацию исходя из суммы на 20 июня — 700 рублей.
Компенсация по вкладам не положена: 1 июня 1991 года вы положили на книжку 700 рублей. 21 июня сняли 600 рублей, а 1 декабря сняли оставшиеся 100 и закрыли вклад. Из-за того что вклад закрыли до 31 декабря, компенсация не положена.
Какие компенсации получили в 2021 году
Конечно, кооперативную квартиру на эти деньги не купишь, но 34 000 рублей лучше, чем ничего. Если подобные суммы вам интересны, читайте дальше.
Компенсации владельцам вкладов
Все выплаты можно разделить на три группы: компенсации владельцам вкладов, их наследникам и ритуальные выплаты.
Владельцы вкладов имеют право на компенсацию, только если они являются гражданами России. Идеальный вариант, если у вас сохранились сберкнижки. С ними легко установить базу для начисления компенсации.
Если сберкнижек нет, напишите в Сбербанке заявление об их розыске. Лучше обращаться в то же отделение, где делали вклад. Если такой возможности нет — например, вы переехали в другой город — идите в ближайшее. Но тогда придется подождать: сотрудники направят запрос в ваш «родной» офис и история может затянуться на месяц-два. Вклады разыскивают бесплатно.
С 1991 года номера счетов в Сбербанке неоднократно менялись. Поэтому даже со сберкнижкой на руках не стоит сразу вписывать номер счета в заявление о компенсации. Уточните актуальный номер у сотрудника банка.
После того как станет понятно, по каким вкладам вам положена компенсация, надо обратиться в Сбербанк — в любое отделение, необязательно в то, где оформляли сберкнижку.
Компенсация наследникам
Компенсацию наследникам выплачивают, если умерший был гражданином России. Наследникам — гражданам России компенсируют вклад умершего и ритуальные услуги. Иностранным наследникам — только ритуальные услуги.
Все вклады должны быть перечислены в свидетельстве о наследстве. Если в свидетельстве указаны квартира, дача и машина, а про вклады ничего не написано, то денег вы не получите.
Если в свидетельстве о наследстве помимо вкладов указано какое-то ценное имущество, например дорогая квартира, лучше сделать нотариально заверенную копию документа. Когда при перерегистрации права на квартиру у вас заберут единственный экземпляр свидетельства, подать заявление в Сбербанк не получится.
Хорошо, если сохранились сберкнижки умершего родственника. Их нужно принести к нотариусу перед оформлением свидетельства о наследстве.
Если сберкнижек нет, то запрашивать информацию о счетах умершего может только нотариус. От вас такой запрос банк не примет: вы можете искать только свои вклады. Ответ пришлют тоже нотариусу, и уже на основании этого документа он укажет счета в свидетельстве о наследстве.
После того как нотариус найдет все вклады покойного и внесет их в свидетельство, вам надо будет обратиться в Сбербанк.
Матчасть. как обесценились сбережения населения
Советский Союз был страной с плановой экономикой. Перекос производства в сторону военной промышленности и запрет свободного рынка создавали товарный дефицит — тратить деньги было особо не на что.
Раз нечего покупать, деньги копили до лучших времен. Банк для этих целей был один — Сберегательный банк СССР. А потом началось интересное.
Инфляция за 1992—1995 годы составила 178 734%. В 1995 году, сняв со сберкнижки 1000 рублей, можно было купить полкилограмма картофеля.
Как сдержать это обещание, никто не знал. И все еще не знает.
К 1996 году цены на продукты питания исчислялись тысячами и десятками тысяч рублей за килограмм, цены на товары длительного пользования — сотнями тысяч и миллионами. Например, килограмм апельсинов стоил 8 тысяч рублей, сливочного масла — 23 тысячи рублей, женские туфли — 150 тысяч рублей, а диван-кровать — 1,5 млн рублей.
В 2000-е порядок выплат компенсаций и возраст получающих их вкладчиков несколько раз менялся. Нынешние правила выплат действуют с 2021 года. Деньги выплачивает Сбербанк. Если вы уже получали какие-то компенсации по вкладу, то вам уменьшат их на полученную сумму.
Пример расчета компенсации
Вкладчик 1945 года рождения открыл вклад в Сбербанке в апреле 1991 года — положил 5000 рублей и не закрывал его. А в 2004 году получил 1000 рублей по тогдашним правилам компенсации. Коэффициент возраста — 3, коэффициент даты закрытия вклада — 1. Сейчас ему будет положена компенсация за вычетом уже полученной — 14 000 Р: 5000 × 3 × 1 − 1000.
Или пример посложнее. У вкладчика 1940 года рождения к марту 1991 года на книжке накоплено 7000 рублей, а вклад он закрыл в 1992 году. Кажется, что компенсацию будут считать от базы 7000 рублей, но нет. В марте 1991 года вкладчику была автоматически начислена «горбачевская компенсация» — 40% от 7000 рублей, то есть 2800 рублей.
Причем 200 из них добавили «на книжку» — там стало 7200 рублей. А для оставшихся 2600 рублей завели специальный счет. Поэтому на 20 июня 1991 года у вкладчика было два счета — на 7200 и 2600 рублей, всего 9800 рублей. Компенсацию будут считать от этой суммы.
Пример расчета компенсации наследникам
Компенсацию наследникам считают по той же формуле, что и компенсацию самому вкладчику. Только коэффициент возраста определяют по дате рождения наследника. А если наследников несколько, то компенсацию делят между ними так, как указал нотариус в свидетельстве о наследстве.
Например, у вкладчика 1932 года рождения на 20 июня 1991 года на всех вкладах было 12000 рублей. Все вклады закрыли в 1994 году. В 2021 году вкладчик умер. По его завещанию один наследник должен получить 50% имущества, а два наследника — по 25%. Все наследники моложе 1945 года рождения, поэтому коэффициент возраста будет 2.
Пример расчета ритуальной выплаты
Если у умершего были «советские» вклады в разных сберкассах, выгоднее выбрать ту, где сумма вкладов была больше. Например, в одной сберкассе был один вклад на 200 рублей, а в другой — четыре вклада по 100 рублей. Если считать ритуальную компенсацию от вклада в первой сберкассе, получится 3000 рублей: 200 × 15.
Ритуальные выплаты
Ритуальные выплаты официально называются компенсацией затрат на ритуальные услуги. Они положены наследникам вкладчика или тем, кто потратился на его похороны. Эти деньги выплачивают только в случае, если вкладчик умер в 2001 году или позже. Ритуальная компенсация рассчитывается от суммы всех вкладов умершего в одной сберкассе. Если у человека были вклады в разных отделениях, лучше выбирать то, где сумма вкладов больше.
Размер ритуальной компенсации равен сумме вкладов умершего в одной сберкассе по состоянию на 20 июня 1991 года, умноженной на 15, но не более 6000 рублей. Если наследник получил ритуальную выплату, он не лишается права на компенсацию по вкладу умершего.
Типичная ситуация с компенсацией вклада
Родители моей подруги Веры в 1980-х копили на машину и кооперативную квартиру, но не смогли ничего купить из-за дефицита. Вот что было на счетах у Олега Владимировича и Ирины Васильевны в 1991 году с учетом горбачевской компенсации.
