Контрагент пао совкомбанк

Совкомбанк и Хоум Банк объединятся на платформе Совкомбанка. Ожидается, что сделка завершится до конца 2024 года, после получения всех необходимых регуляторных одобрений.

На первом этапе будет приобретено 51% акций Хоум Банка за счет проведения эмиссии новых акций Совкомбанка в размере 5% уставного капитала. На втором этапе — до конца 2024 года — Совкомбанк планирует выкупить оставшиеся 49% акций Хоум Банка, которые будут оплачены в рассрочку в течение 2024–2025 годов.

Ожидается, что выкуп 49% акций не повлияет на объем дивидендных выплат акционерам Совкомбанка в 2024–2025 годах после интеграции. В то же время, по прогнозам аналитиков, количество розничных клиентов Совкомбанка вырастет на 50% — до 9 млн, а розничный и депозитный портфели — на 25% и 20%, до 915 млрд и до 945 млрд рублей соответственно.

Акционеры Хоум Банка, в свою очередь, взяли на себя обязательства не продавать полученные ими в качестве оплаты сделки акции Совкомбанка до 1 января 2025 года.

— В результате сделки мы получим экономию затрат на привлечение клиентов, выдачу кредитного портфеля и привлечение портфеля депозитов, что положительно скажется на общих результатах Совкомбанка. Структура сделки позволяет при минимальном объеме дополнительной эмиссии сохранить дивидендную политику и увеличить прибыль на акцию, — сообщил председатель правления Совкомбанка Дмитрий Гусев.

Совкомбанк первым из российских банков официально вывел за баланс заблокированные из-за санкций активы и обязательства. Как сообщает «Коммерсантъ» со ссылкой на сам банк, процесс был завершен 15 сентября 2023 года, внеочередное собрание акционеров Совкомбанка одобрило процедуру 22 сентября.  

Средства перешли на баланс ООО «Содействие международным расчетам», которая, согласно данным ЕГРЮЛ, на 100% принадлежит АНО содействия социальной интеграции инвалидов «Пространство равных возможностей» (проект Everland).

АНО «Пространство равных возможностей» не связана с банком, подчеркнули там. «Тот факт, что собственник ООО не находится под санкциями, позволит упростить будущее взаимодействие с кредиторами по урегулированию обязательств», — пояснили в Совкомбанке. В АНО «Коммерсанту» сообщили, что в рамках работы с кредиторами планируется получить средства, которые «будут направлены на повышение социальной интеграции людей с разными видами инвалидности».

В Совкомбанке уточнили, что объем заблокированных в результате санкционных ограничений активов, выделенных в новую компанию, составит около 1% от всех активов кредитной организации по состоянию на 30 июня 2023 года. Таким образом, речь идет о 24,4 млрд рублей. Доля оказалась невелика, пояснили в банке, потому что «многие кредиты в валюте были выданы внутри РФ отечественным компаниям или юрлицам из дружественных стран». «Выделение будет иметь незначительное влияние на капитал, так как регуляторные послабления ЦБ позволяли не создавать существенных резервов под заблокированные активы»,— добавили в Совкомбанке.

Как поясняет юрист «Делькредере» Карина Анненкова, согласно положениям ГК РФ, при реорганизации общества в форме выделения новая организация частично получает права и обязанности своего правового предшественника. Учитывая то, что благотворительный проект Everland работает с Совкомбанком, «банк решил выбрать его учредителем нового юрлица», считает юрист.

«Цель компании — прекращение обязательств, и это заведомо не приносящая систематический доход деятельность», — отмечает старший юрист Tomashevskaya & Partners Михаил Жужжалов. Поэтому, считает он, прибыль при ее наличии логично направить «на социально значимые цели».

Возможность законно очистить свои балансы от замороженных активов банки, попавшие под западные санкции, получили летом 2022 года. Тогда вступил в силу закон 292-ФЗ, разрешивший кредитным организациям провести реорганизацию и образовать новое юридическое лицо, переведя на него как замороженный активы, так и пассивы в виде обязательств перед иностранными кредиторами. Такое право для банков действует до конца 2023 года. По новому закону, стоимость выведенных активов и пассивов должна быть равноценной, чтобы расчеты по долгам перед кредиторами из недружественных «стран исполнялись только за счет активов новой компании. В Совкомбанке «Коммерсанту» сообщили только, что обеспечили выполнение требований о равной стоимости передаваемого имущества и обязательств.

Ранее сообщалось, что ВТБ тоже планировал передать заблокированные активы в отдельную компанию. Планировалось, что такая сделка завершится в 2024 году. Зампред правления банка Дмитрий Пьянов заявлял, что госбанк в дальнейшем может передать эту компанию с баланса группы, чтобы исключить влияние санкций на процесс разблокировки или взыскания.

Совкомбанк попал под блокирующие санкции США в день начала военной операции России на Украине — 24 февраля 2022 года. Позже против него санкции также ввели Канада, Великобритания, Япония, Австралия и Европейский Союз. Банк стал первым частным крупным игроком, против которого западные государства ввели санкции: Альфа-банк, Росбанк, Тинькофф банк и Московский кредитный банк (МКБ) присоединились к нему позже.

АО «Совкомбанк»
Центральный офис Совкомбанка на Краснопресненской набережной в Москве
Тип	Публичное акционерное общество
Лицензия	ЦБ РФ № 963
Участие в ССВ	входит в государственную систему страхования вкладов[1]
Листинг на бирже	MCX:
Деятельность	универсальный банк
Год основания
Расположение
Ключевые фигуры	Михаил Кучмент (председатель наблюдательного совета), Дмитрий Гусев (председатель правления), Сергей Хотимский (совладелец, первый заместитель председателя правления, член наблюдательного совета)
Уставный капитал
Активы
Собственный капитал
Чистая прибыль
Число сотрудников
Основное общество	SovCo Capital Partners S.a.r.l.[8]
Дочерние общества	«Совкомбанк Страхование», «Совкомбанк Лизинг»
Аудитор
Источники данных о банке	Карточка банка на сайте ЦБ РФ Консолидированная финансовая отчётность за 2020 год [2]
Сайт
Медиафайлы на Викискладе

• Активы — 2,28 трлн руб;
• Чистая прибыль — 14,16 млрд руб.

До 2020 года включительно – МСФО, 2021 и далее – РСБУ

В состав группы, возглавляемой «Совкомбанком», входит, в том числе, несколько небанковских активов.

Основные виды страхования — ОСАГО, каско, добровольное медицинское страхование.

Компания основана в Москве в 1994 году американской страховой компанией AIG и названа RUS-AIG. Много раз меняла название, в 2020 году приобретена Совкомбанком и стала называться АО «Совкомбанк жизнь».

Компания специализируется на личных видах страхования — страхование жизни и ДМС.

Рейтинги и рэнкинги

• Fitch — «BB+», прогноз «cтабильный» (2021)^[91];
• АКРА — «А+(RU)», прогноз «стабильный» (2023)^[92].
• Эксперт РА — «ruAA-», прогноз «стабильный» (2022)^[93]

• Standard & Poor’s: рейтинг по международной шкале «BB/B», прогноз «позитивный» (2021)^[105][106]. В 2022 году рейтинг был отозван. ;
• Fitch Ratings: рейтинг по международной шкале «BB+», прогноз «стабильный» (2020)^[105][107]. В марте 2022 года рейтинг был отозван^[108];
• Moody’s: рейтинг по международной шкале «Ba1», прогноз «стабильный» (2020)^[109]. В феврале 2022 года рейтинг был отозван^[110];
• АКРА: рейтинг по национальной шкале «AA-», прогноз «стабильный» (2023)^[111];
• Эксперт РА: рейтинг кредитоспособности по национальной шкале «ruAA», прогноз «стабильный» (2023 ), ESG-рейтинг по национальной шкале «ESG-II(b)», прогноз «стабильный» (2022)^[112];
• НКР: рейтинг по национальной шкале «AA-», прогноз «стабильный» (2023)^[113].

• — официальный сайт Совкомбанк
• Публичное акционерное общество «Совкомбанк». Банк России. Дата обращения: 7 сентября 2020.
• Финмаркет : «Совкомбанк», ПАО. «Финмаркет». Дата обращения: 3 ноября 2020.
• Аудиторское заключение независимого аудитора по результатам аудита подлежащей раскрытию готовой бухгалтерской (финансовой) отчётности ПАО «Совкомбанк» за период с 01 января по 31 декабря 2022 года (PDF). Интерфакс-ЦРКИ (3 апреля 2023). Дата обращения: 29 мая 2023.
• Консолидированная финансовая отчётность за 2020 год. Портал раскрытия информации (Март 2021). Дата обращения: 10 мая 2021.
• Юлия Кошкина, Антон Фейнберг. Совладелец Совкомбанка — РБК: «Мы купили банк, из которого ЦБ не вылезал». В интервью РБК совладелец и первый зампред Совкомбанка Сергей Хотимский рассказал, как банк решился купить «Восточный», можно ли привлекать силовиков к акционерным конфликтам и почему нельзя выдавать ипотеку по плавающим ставкам. РБК (30 апреля 2021). Дата обращения: 10 мая 2021.
• Дарья Борисяк. Совладелец Совкомбанка: «Почти все банкиры хотят продать свой банк, а мы нет». Сергей Хотимский объясняет, почему брать кредиты в своем банке – плохо, рассуждает о конкуренции капиталов и об ответственности Сбербанка как монополиста. «Ведомости» (19 августа 2019). Дата обращения: 16 сентября 2020.
• Елена Петешова. Предправления Совкомбанка Дмитрий Гусев: мы банкиры и хотим оставаться банкирами. ТАСС (7 июня 2019). Дата обращения: 3 ноября 2020.
• Дмитрий Яковенко. Собрать совком. Как братья Хотимские построили банковский бизнес. С помощью друзей и партнёров братья Сергей и Дмитрий Хотимские создали Совкомбанк. Сейчас он занимает четвертое место в России по размеру активов среди частных банков. Forbes (29 марта 2018). Дата обращения: 3 ноября 2020.
• Юлия Титова. Слияние на триллион. Совкомбанк станет третьим частным банком страны. Совкомбанк и РосЕвроБанк приняли решение объединиться под общим брендом. Активы обновленной кредитной организации составят около 1 трлн рублей. Forbes (13 марта 2018). Дата обращения: 3 ноября 2020.
• Юлия Полякова. Бизнес на старости: как Совкомбанк вошел в топ-20 крупнейших в России. Как маленький Совкомбанк стал большим на кредитах для людей, которым было не принято давать займы, и почему с началом финансового кризиса ему удалось еще больше нарастить бизнес? РБК (27 июня 2016). Дата обращения: 3 ноября 2020.
• Михаил Сидоров, Ольга Кучерова. «Восточный» экспресс Совкомбанка. Совкомбанк покупает банк «Восточный». В результате сделки Совкомбанк сможет укрепить свои рыночные позиции, а клиенты «Восточного» окажутся под крылом одного из 12 системообразующих банков страны. «Финансовая газета» (25 марта 2021). Дата обращения: 26 июля 2021.
• «Люблю читать годовые отчеты корпораций, чтобы понимать их картину мира».Совладелец Совкомбанка — об инвестировании. Разрыв в стоимости акций российских и зарубежных компаний связан не с санкциями и геополитическими рисками, а с разницей в подходах к корпоративному управлению, считает совладелец и главный директор по инвестициям ПАО «Совкомбанк» Дмитрий Хотимский. «Лента.ру» (26 октября 2021). Дата обращения: 29 октября 2021.

Генеральная лицензия № 963 на осуществление банковских операций, выдана Центральным Банком РФ. Лицензии на проведение операций с ценными бумагами и депозитарную деятельность, выданные Федеральной комиссией по рынку ценных бумаг.

Согласно отчетности группы Совкомбанка, ее 100% собственником является зарегистрированная в Нидерландах компания SovCo Capital Partners N.V. При этом на 31 декабря 2017 года Совкомбанк не находился под фактическим контролем какого-либо одного юридического или физического лица. Sovco Capital Partners N.V. принадлежит группе российских бизнесменов, включая ключевых членов руководства и наблюдательного совета кредитной организации, но не находится под контролем какого-либо конечного собственника.

Sovco Capital Partners N.V. – налоговый резидент Российской Федерации

На декабрь 2014 года ключевыми бенефициарами банка являлись:

• бизнесмен Павел Фукс (24,48%),
• основатели банка братья Сергей и Дмитрий Хотимские (19,83% и 10,81%),
• Михаил Клюкин (12,29%).

На апрель 2018 г. наблюдательный совет банка состоит из семи человек: пяти крупнейших конечных бенефициаров банка, одного члена правления банка и одного независимого директора. Наблюдательный совет Банка возглавляет Михаил Кучмент.

2023: Рекордная прибыль – 95 млрд рублей

По итогам 2023 года чистая прибыль Совкомбанка достигла 95 млрд рублей, что является рекордным показателем за всю историю организации. Для сравнения, в 2022 году были продемонстрированы убытки в размере 18,58 млрд рублей. Акционерный капитал банка вырос на 60% — до 264 млрд рублей. Об этом говорится в финансовом отчете, обнародованном 15 марта 2024 года.

В 2023 году активы Совкомбанка выросли на 46% — до 3,2 трлн рублей. Динамика обеспечена за счет органического роста, положительной переоценки портфеля ценных бумаг и поглощения крупной страховой компании «Инлайф страхование». В 2023 году банк приобрел у производителей 36 тонн золота (10% всего добытого золота в России в 2023-м) и продал их физическим лицам и экспортерам.TAdviser выпустил Карту российского рынка программного обеспечения

Розничный кредитный портфель Совкомбанка в 2023 году вырос на 36% — до 796 млрд рублей. Увеличение продемонстрировано в основном за счет роста залогового кредитования: автокредиты поднялись на 65%, ипотечные кредиты — на 36%. Портфель корпоративных кредитов вырос на 38%, составив 1,1 трлн рублей. Счета и депозиты клиентов показали прибавку на уровне 48% — до 2,5 трлн рублей. Чистый процентный доход поднялся на 35% и составил 139 млрд рублей.

2022: Чистая прибыль – 14,2 млрд рублей

Чистая прибыль Совкомбанка по итогам 2022 года составила 14,2 млрд рублей, снизившись в 3,2 раза относительно 2021-го. Такие данные приводятся в отчетности кредитной организации по РСБУ.

Прибыль Совкомбанка снизилась в 3,2 раза до 14,2 млрд рублей по РСБУ

Розничный портфель банка за 2022 год вырос на 86 млрд рублей — до 601 млрд рублей, корпоративный — на 65 млрд рублей, до 970 млрд рублей. Процентный доход, снизившись, практически сравнялся с комиссионным, который, наоборот, значительно увеличился. В Совкомбанке объяснили этот рост расширением бизнеса, приобретением банка «Восточный», а также широким набором операций как в рознице, так и в корпоративном бизнесе. Расходы на резервы увеличились на 7,9 млрд рублей — до 55,3 млрд рублей, из которых 51,3 млрд рублей — по кредитам физлицам и юрлицам.

2018: Чистая прибыль 18 млрд рублей

Прибыль от регулярного бизнеса выросла на 21% до 23,5 млрд руб. по сравнению с 19,5 млрд руб. в 2017 г., сообщается в информационном письме Совкомбанка.

Капитал банка вырос на 34% с 85 млрд руб. на 1 января 2018 г. до 114 млрд руб. на 31 января 2018 г. в основном за счет чистой прибыли за год (18 млрд руб.), привлечения инвестиций в капитал банка на 10 млрд руб. и размещения субординированных облигаций.

Розничный кредитный портфель вырос на 39% до 190 млрд руб. в основном за счет низкорисковых залоговых кредитов (автокредиты/ипотека). Корпоративный портфель, включая кредиты и облигации, вырос на 20% до 577 млрд руб., в основном за счет присоединения Росевробанка к Совкомбанку во второй половине 2018 г.

Присоединение Росевробанка. В 2018 году завершено приобретение 100% Росевробанка. Управляющие акционеры Росевробанка – Илья Бродский и Андрей Суздальцев стали акционерами объединенного банка. По итогам сделки активы Совкомбанка выросли на 187 млрд руб.

Портфель карт «Халва» за 2018 год вырос с 4 до 17 млрд рублей. С момента выхода карты на рынок ее портфель удваивается каждые 6 месяцев. К концу 2018 года было выпущено около 2,8 млн карт, а партнерская сеть Халвы выросла до 153 тыс. магазинов.

Клиентская база банка увеличилась во всех сегментах: количество розничных клиентов выросло на 38% до 4,4 млн чел, клиентов юридических лиц – на 18% до 200 тыс. Филиальная сеть Банка выросла на 10% до 2648 офисов в 75 субъектах федерации. Совкомбанк предоставляет доступ 514 тыс. компаний малого и среднего бизнеса к государственным закупкам через собственную цифровую платформу.

Основная статья: Цифровизация Совкомбанка