Красная карта от альфа банка беларусь снятие наличных

Сегодня многие банки предлагают клиентам такой интересный платежный инструмент, как карта рассрочки. По сути дела, это беспроцентная кредитка (хотя, чтобы не платить процентов, ее держателю придется соблюдать некоторые условия эмитента). Первой из карт этого типа на российском рынке появилась Халва от Совкомбанка, за ней – карта Совесть. Ассортимент подобных продуктов в Беларуси недавно пополнила красная карта Альфа-Банка. Поговорим подробнее об основных особенностях этого платежного инструмента, а заодно попытаемся выяснить, так ли он выгоден на самом деле.

Важно! По состоянию на апрель 2019 года Красная карта рассрочки Альфа-Банка доступна только клиентам его белорусского подразделения. Для россиян у банка есть похожий продукт – карта #вместоденег.

Основные преимущества карты рассрочки

Выше мы перечислили общие условия красной карты Альфа-Банка. Теперь поговорим о некоторых нюансах ее использования.

Характеристики

Карты по рассматриваемому нами тарифу оформляются только в платежной системе Visa. Это означает, что держатель пластика сможет пользоваться им в любой из стран мира. Кстати, на покупки, совершенные за границей, также можно оформить рассрочку платежа. Обслуживание карты производится бесплатно. Комиссионные будут сниматься только за такие услуги, как пользование кредитными средствами, активация рассрочки и обналичивание средств в банкоматах свыше установленного лимита. Ну и, конечно, при просрочке платежа, с клиента будет удержана пеня в размере, установленном кредитным договором.

Важно! Покупки, совершенные из средств кредитного лимита карточки, но не подходящие под условия рассрочки, также можно оплачивать без процентов. Для этого Альфа-банком предусмотрен грейс-период в 60 дней.

Пример расчета по карте

Участие в акциях и распродажах

Владелец красной карты может пользоваться скидками и акциями, которые предоставляют магазины-партнеры Альфа-банка. Также он имеет право оформить рассрочку на любой из товаров, купленных по акционным ценам, как в партнерских компаниях, так и в любых других торговых точках. Важно только, чтобы стоимость покупки не превышала лимитов, установленных банком. Оформить рассрочку можно на расходы от 20 до 3000 BYN.

Выгодные онлайн-покупки

Расплачиваться красной картой можно не только в реальных магазинах, но и на торговых площадках в интернете. Реквизиты карточки распознают как отечественные, так и зарубежные сервисы, в том числе такие популярные, как Aliexpress, eBay, Booking и т. д. Совершать покупки дешевле 20 бел. руб. на них можно из кредитного лимита карты. А на более крупные приобретения после их оплаты можно подключить рассрочку выплат и погашать долг без уплаты процентов.

Нюансы обналичивания

Если владельцу пластика потребуются наличные, он может снять их со счета карты в любом из банкоматов. В течение месяца можно получить до 15000 BYN. Но первые 300 рублей в месяц будут выданы клиенту бесплатно, а за более крупные суммы придется заплатить по 3% (но не менее 3 бел. руб.). Если снятие наличных будет проводиться не в банкомате Альфы, а в устройствах самообслуживания стороннего банка, возможны дополнительные комиссионные. В отделении банка наличку с красной карты снять нельзя. На операцию снятия наличных, вне зависимости от ее объема, оформить рассрочку возможности нет.

Работа с картой за рубежом

Поскольку красная карта выпущена в платежной системе Visa, пользоваться ею за рубежом можно так же, как и в пределах республики. Это касается и безналичных покупок, и снятия средств в банкоматах. Оформить рассрочку можно на любую из покупок за границей, подходящую под условия банка.

Банки стали выпускать новый интересный финансовый продукт — карту рассрочки. Недавно ассортимент таких программ пополнился красной картой от Альфа-Банка. Стоит рассмотреть условия предоставления, преимущества и недостатки этого предложения.

Описание красной карты от Альфа-Банка

Данный продукт становится хорошей альтернативой займам. Кредитной картой можно расплачиваться в любой торговой точке. Кроме того, по ней действует льготный период. Клиент в течение 1-3 месяцев может вернуть полную сумму долга без процентов. Карта рассрочки же помогает разделить ее на несколько равных платежей, количество которых может достигать 12. Расплачиваться также можно во всех магазинах, но беспроцентного периода нет.

Универсальная карта, которая позволяет пользоваться как собственными, так и кредитными средствами.

Главные особенности

Карты рассрочки выпускаются только платежной системой Visa. Значит, ими можно расплачиваться в любой точке мира. Рассрочка оформляется и на покупки, совершаемые за границей.

Карта обслуживается бесплатно, комиссия снимается при использовании кредитного лимита, обналичивании денег сверх заданной банком суммы.

При просрочке платежей начисляются штрафы, прописанные в кредитном договоре. Не соответствующие условиям программы покупки можно оплачивать без процентов. Для этого полную сумму долга нужно вернуть в течение 60 дней.

Основные характеристики

Клиент может самостоятельно задавать период рассрочки. От составляет от 2 до 12 месяцев. Установить период можно через СМС-банкинг или мобильное приложение Альфа-Банка.

Сумма покупки не может составлять более 3000 белорусских рублей.

Рассрочка при снятии наличных не предоставляется.

RED-картой можно расплачиваться практически во всех странах мира.

К положительным качествам красной карты относятся:

Принцип рассрочки

Клиент использует красную карту так же, как и любое другое платежное средство. Однако автоматически рассрочка не активируется.

Для ее подключения нужно:

При оплате покупок банк списывает комиссию, которая зависит от потраченной суммы и периода рассрочки. Если долг не будет погашен своевременно, процентная ставка увеличивается до 28,9% годовых.

В мобильном приложении Альфа-Банка можно оформить рассрочку.

Магазины-партнеры

Отдельных партнерских сетей у Альфа-Банка нет. Рассрочка работает во всех магазинах Беларуси, России, Украины и некоторых других стран. Просматривать списки партнеров перед покупкой нужного товара необязательно.

Дополнительные возможности

Держатель карты может присоединяться к программам лояльности, выгодно совершать покупки в интернет-магазинах.

Клиент может пользоваться скидками, предлагаемыми партнерскими компаниями. Рассрочка оформляется на товары, участвующие в любых акциях и распродажах. Единственным ограничением становится стоимость выбранного товара.

Совершение онлайн-покупок

Расплачиваться картой можно не только в стандартных торговых точках, но и в интернет-магазинах. Реквизиты платежного средства распознаются любыми сервисами, включая популярные китайские площадки. Товары дешевле 20 белорусских рублей оплачиваются за счет кредитного лимита. Для более крупных покупок оформляется рассрочка.

Расплачивайтесь картой — получайте разные бонусы от магазинов-партнёров.

Условия получения

Красная карта считается разновидностью кредитов.

По ней действуют такие условия:

Получающий карту клиент должен быть старше 21 года, иметь гражданство Беларуси, работать не менее 3 месяцев на последнем месте.

Тарификация

Бесплатно можно снимать до 300 BYN. При обналичивании большей суммы списывается комиссия 3%.

При оформлении рассрочки на 2 месяца проценты не начисляются.

В остальных случаях действуют такие ставки:

https://youtube.com/watch?v=57h7Lg7W1b8%3Ffeature%3Doembed

Способы оформления карты

Подать заявку можно при личном обращении в банк или через интернет.

Для оформления карты переходят на сайт alfabank.by, выбирают раздел с кредитными продуктами. Возле нужного названия находится кнопка заказа платежного средства.

В анкету вписывают:

После нажатия клавиши «Получить» дожидаются поступления сообщения с кодом, вводят пароль в соответствующее поле.

В офисе

В банковское отделение обращаются с паспортом и справкой о доходах. Заполняют бумажную анкету, которая рассматривается банком за несколько минут. В случае одобрения кредита изготовление карты занимает 1-2 недели. О готовности банк уведомляет звонком или сообщением.

Альфа-Банк предоставляет бесплатный выпуск и обслуживание RED-карты.

Нюансы использования

Выполнение некоторых операций имеет особенности, с которыми нужно ознакомиться заранее.

Обналичивание

Снять наличные можно в любом банкомате. Минимальные комиссии устанавливаются только при использовании фирменных терминалов. При работе со сторонними устройствами списываются дополнительные проценты. В банковском отделении обналичить карту не получится.

Работа с пластиком за рубежом

При использовании платежного инструмента за границей действуют те же условия, что и в пределах республики. Это относится и к расчету за покупки, и к снятию денег в банкоматах. Рассрочка оформляется на зарубежные покупки, соответствующие условиям программы.

Сервисные возможности

С помощью красной карты можно совершать любые операции, в том числе переводить деньги другим клиентам, оплачивать коммунальные услуги, мобильную связь. Однако на подобные расходные операции условия рассрочки не распространяются. Платеж проводится с использованием кредитного лимита.

https://youtube.com/watch?v=7gO-3gqmgbU%3Ffeature%3Doembed

Красная карта от Альфа-Банка

Итак, карта рассрочки – это модернизированный вариант кредитки. Соответственно, у нее имеются все характеристики кредитной карточки:

Главное отличие красной карты от обычной кредитки – после совершения любой покупки ее владелец может подключить рассрочку кредитных выплат по ней. Подключение производится в мобильном приложении InSync либо по СМС. Продолжительность рассрочки, по выбору клиента, может составлять от 2 до 12 месяцев.

Заявка на подключение рассрочки выплат является платной. Обрабатывается она банком не сразу, а в течение 2-5 дней. Это необходимо, чтобы удостовериться, что безналичная оплата прошла в магазине успешно. Кроме того, таким образом банк подстраховывает себя от возврата товара клиентом в магазин. Кстати, если держатель карточки оформит возврат, деньги за покупку вернутся на его счет и рассрочка будет прекращена автоматически. При этом оплату за ее подключение банк не вернет.

После подключения рассрочки расчет за конкретную, выбранную пользователем покупку, будет вестись без процентов, равными платежами. Но если клиент не внесет очередной взнос вовремя, со счета его карты будет списана сумма платежа, плюс проценты за просрочку из расчета 15,4 годовых.

Условия Альфа-Банка для получения красной карты

Чтобы стать владельцем красной карты от Альфа-банка, гражданин должен подходить под условия получения, установленные эмитентом. Они таковы:

Требований к общему стажу банк не предъявляет. Подтвердить трудовой статус и уровень дохода клиент может с помощью соответствующих документов от работодателя. Впрочем, можно и не предоставлять справок, но в этом случае лимит по карте рассрочки будет минимальным – 3000 бел. руб.

Сервисные возможности красной карты

С помощью карты рассрочки можно выполнять любые транзакции, в том числе и переводы в адрес третьих лиц, и погашение счетов за коммунальные услуги, сотовую связь и т.д. Также на карточку можно принимать денежные средства, словом, по функционалу она мало чем отличается от обычного платежного инструмента. Но есть нюанс – на ряд расходных операций сервис рассрочки не распространяется. К таковым относятся:

Важно! С полным перечнем операций, на которые невозможно оформить рассрочку, клиенты Альфа-банка могут ознакомиться на его официальном сайте. Также список кодов операций приведен в приложении к кредитному договору на использование карты.

Управлять финансами, находящимися на карточке можно в дистанционном режиме. Для этого у клиентов Альфа-банка есть мобильное приложение и веб-кабинет на сайте. Также большинство операций можно проводить через устройства самообслуживания. Но следует помнить, что на переводы и счета, оплаченные через банкоматы, рассрочка также не распространяется.

Как воспользоваться выгодным предложением

Итак, как пользоваться красной картой Альфа-Банка относительно ясно. Теперь рассмотрим, каким образом можно ее получить. Для этого есть два способа – оформление заявки на получение через сайт банка или обращение в местный офис Альфы. Оформить карточку по рассматриваемому тарифу можно только в отделениях Республики Беларусь.

Оформление карты онлайн

Для подачи заявки на красную карту рассрочки в онлайн-режиме, необходимо зайти на сайт Альфа-банка и перейти в раздел с описанием кредитного продукта. В нижней части страницы расположена форма заказа карты. В ней нужно будет заполнить следующие поля:

После этого кликаем на кнопку «Получить карточку». Далее дожидаемся, когда на телефон поступит СМС с кодом для продолжения заполнения анкеты. Поскольку карта является кредитной, банку необходимо получить информацию о доходах соискателя продукта и его трудовом статусе. Все это нужно будет ввести на сайте после получения кода из СМС и ввода его в соответствующее поле.

В течение суток после отправки онлайн-заявки с клиентом свяжется сотрудник банка и сообщит о возможности получения карточки.

Заказ пластика в офисе банка

Можно заказать карточку непосредственно в отделении Альфа-банка. Для этого потребуется захватить с собой справку о доходах, копию трудовой книжки и паспорт, либо вид на жительство в республике. Заполнять анкету придется вручную, зато ответ по ней клиент получит в течение 5-10 минут после подачи. В любом случае, после получения положительного решения от банка получения самого платежного инструмента придется подождать около двух недель, поскольку изготавливают его индивидуально для каждого клиента.

Выводы

Красная карта Альфа-банка – это довольно удобный финансовый инструмент. В отличие от большинства карт рассрочки, ее владельцу не обязательно искать магазины, являющиеся партнерами банка. Он может самостоятельно выбирать покупки, по которым хочет расплачиваться без процентов и подключать к ним опцию рассрочки. Продолжительность выплат клиент также устанавливает сам.

https://youtube.com/watch?v=WILKuciSsKY%3Fenablejsapi%3D1%26autoplay%3D0%26cc_load_policy%3D0%26iv_load_policy%3D1%26loop%3D0%26modestbranding%3D0%26rel%3D1%26showinfo%3D1%26fs%3D1%26playsinline%3D0%26autohide%3D2%26theme%3Ddark%26color%3Dred%26controls%3D2%26