Куда вкладывать деньги в 2020 году – ТОП-5 вариантов заработать

Куда вкладывать деньги в 2020 году – ТОП-5 вариантов заработать Вклады для семьи

Вклады — как сохранить и приумножить

Основная цель банковских вкладов – сохранение денег. Об этом свидетельствует их доходность. Она находится в пределах 5-6% годовых. В то же время такие ставки позволяют и приумножить сумму накоплений.

Например, инфляция за минувший год находится приблизительно на уровне 3%. Даже если не брать во внимание, что вклады на начало 2021 года принимались по значительно большей ставке, удастся получить доход в размере 2-3% годовых.

С одной стороны – это очень мало. С другой – банковские вклады застрахованы государством. То есть нет рисков утраты денег. Причем как основной суммы, так и дохода. Соответственно, использование такого инструмента, пусть и с небольшой прибылью, позволяет быть уверенным в завтрашнем дне.

Преимущества:

  1. Отсутствие рисков. Естественно, если речь идет о сумме до 1,4 млн рублей. Этот объем денег застрахован государством. При любом условии он будет возвращен вкладчику.
  2. Универсальность. Все банки позволяют выбрать продукт с самыми разными функциями и условиями. Например, капитализацией или выплатой процентов, возможностью пополнения и частичного снятия, и т.д.
  3. Ассортимент. 90% действующих банков имеют право на привлечение денег граждан. Соответственно, выбрать подходящую коммерческую структуру в рамках конкурентного рынка не составит труда.

Недостатки:

Фактически только один – доходность. Отдельно стоит упомянуть, что банки внедряют дополнительные варианты вкладов – комплексные. С инвестиционным и накопительным страхованием.

По таким продуктам ставки больше – до 7-8% годовых. В то же время они исключаются из рассмотрения по причине срока. Отчисления в сопутствующий продукт придется делать не менее 5 лет.

Жилая недвижимость

Это наиболее популярный способ сберечь свои средства. Наиболее популярных пути два: 

  1. Купить квартиру для сдачи в аренду. Здесь все просто: покупаете жилье (как готовое так и строящееся), при необходимости делаете ремонт, покупаете мебель и затем сдаете в аренду. Чтобы не «прогореть», лучше выбирать небольшие квартиры (студии, однушки), которые располагаются в хорошей локации, рядом с метро. Такие объекты всегда пользуются высоким спросом.
  2. Вложиться в строительство с надеждой продать готовый объект дороже. В этом случае важно оценивать локацию, надежность застройщика, инфраструктуру и самое главное цену покупки и возможную цену продажи. 

Порог входа. Обычно от 2-5 млн рублей в регионах. От 7 млн в Москве. 

Доходность. При долгосрочной аренде — около 4-5% годовых за счет арендных платежей плюс постепенный рост стоимости. При продаже после сдачи дома — от 0 до 50% (хотя иногда можно уйти в существенный минус).

Риски. Ключевой риск в жилой недвижимости — купить неликвидный объект, который будет трудно сдать в аренду или продать по выгодной цене. Текущие цены на жилье настолько высоки, что вероятность их дальнейшего роста намного ниже чем риск снижения цены.

Кроме того, вместе с жилой недвижимостью на вас могут обрушится и сопутствующие проблемы. Например, придется делать ремонт, решать конфликты с соседями, покупать новую мебель в замен испорченной и постоянно искать новых арендаторов. И иногда эти расходы могут сильно превышать доходы.

Как подстраховаться. Выбрать локацию возле метро, присматриваться к небольшим объектам (студии и однушки) и всегда смотреть на цены и ставки аренды в конкретном районе, чтобы не купить слишком дорого.

Иностранные акции

Многие аналитики предрекают крах рынка американских акций в 2020 году, но индекс S&P500 продолжал ставить рекорд. Да, возможно, пузырь надувается, но, на мой взгляд, до его сдутия еще много времени. И пока его можно не опасаться.

Иметь в своем портфеле акции передовых американских компаний для стабилизации валютного риска – совсем не лишнее. Покупка доллара сама по себе – это неважная инвестиция, поскольку валюта не преумножает сама себя (даже при помещении ее на депозит в банке – ставки по вкладам в 2020 году просто смешные и будут еще снижаться по мере уменьшения ключевой ставки ЦБ РФ). А вот покупка активов в валюте – уже толковое вложение средств.

На американском и европейском рынке можно отыскать не очень дорогие акции, платящие стабильные дивиденды. Есть даже компании, которые платят дивиденды ежемесячно!

При этом исключительно на американском рынке останавливаться не нужно. Рекомендую выбирать акции с рынков всех передовых стран – немало интересных вариантов есть в Великобритании, Италии, Франции, Германии, Японии, Китае. Проще даже не выбирать отдельные акции, а купить ETF на широкий индекс этих стран.

Минусы покупки иностранных акций – скорее всего, вам понадобится иностранный брокер (правда, значительная часть зарубежных акций обращается на Санкт-Петербургской бирже, в том числе в виде глобальных депозитарных расписок), а также есть свои заморочки с налогами.

Куда инвестировать в 2021 году: 5 перспективных вариантов

Как понять, во что лучше вложиться: в акции или золото, в недвижимость или бизнес? О плюсах и минусах инвестиций в тот или иной инструмент рассуждает основатель IMPACT Capital Валерий Золотухин

Вариант 1: недвижимость

Cамый очевидный и надежный вариант — недвижимое имущество. По данным опроса «Ромир», более половины россиян (52%) предпочли бы вложить свободные деньги в недвижимость или землю. Людям психологически проще расставаться с деньгами, когда взамен они получают что-то твердое и осязаемое, что потом можно сдать, перепродать, заложить или использовать для собственных нужд.

Читайте также:  Ужесточение контроля за операциями с наличностью

Позитивные моменты:

  • риск потери капитала полностью почти отсутствует — если не считать случаев мошенничества или физического разрушения;
  • если локация выбрана удачно, то можно самостоятельно выбирать арендаторов и поднимать ставку;
  • можно заработать на росте стоимости, заходя на ранних стадиях строительства;
  • можно сократить расходы по налогу с аренды за счет регистрации ИП на упрощенке или на патенте;
  • можно воспользоваться льготной ипотекой, покупая дом в новостройке;
  • оформление сделки за счет материнского капитала, чтобы получить имущественный вычет для покупки и обслуживания квартиры.

Но есть и минусы, главный — это не пассивный доход. Если вы хотите системно инвестировать в недвижимость, то становитесь предпринимателем. И тогда нуждаетесь в надежной управляющей компании, каких на рынке мало. Есть и другие минусы:

  • риск, что квартиросъемщики не заплатят, а квартира не будет приносить доход;
  • порог входа достаточно высок — не у всех есть несколько миллионов на квартиру;
  • дополнительные расходы на содержание недвижимости (затраты на риелтора/брокера, регистрацию, оценку, ремонт, налоги, коммунальные платежи);
  • если сдавать жилье в аренду, то в большинстве случаев доходность будет меньше депозита в пересчете на вложенное;
  • рублевая недвижимость часто теряет в стоимости, и доходность по ней получается даже ниже депозита;
  • заработок ограничен и, как правило, находится в коридоре 5–10% годовых, что не ведет к приумножению капитала, а лишь помогает его сохранить.

Что касается рынка нежилой недвижимости, то он сильно упал за 2020 год. Согласно исследованию Knight Frank, доля офисного сегмента снизилась на 25%, торговая недвижимость — 79%, гостиничная — 67%. При этом инвестиции в складские активы выросли до ₽41,3 млрд, что больше годовых результатов за всю историю. Это легко можно обосновать тем, что логистические и складские объекты стали неотъемлемой частью развития рынка e-commerce.

Вариант 2: ценные бумаги 

В России этот вид инвестирования только набирает популярность. По итогам марта 2021 года число частных инвесторов на Мосбирже достигло более 11 млн. При этом активно торгующих на бирже граждан гораздо меньше: около 1,2–1,3 млн человек, что составляет буквально 2–3% работающего населения страны. Это крайне низкий показатель.

Начать инвестировать можно и с нескольких тысяч рублей. Для новичков фондовый рынок  и его инструменты представляются чем-то очень сложным, но это не так.

Сначала необходимо открыть счет у брокера. Большинство российских банков сейчас имеют брокерские лицензии — достаточно позвонить или скачать приложение. Далее инвестор переводит деньги со своего банковского счета на брокерский, баланс которого он видит в своем приложении, и все — можно инвестировать.

Часто начинающим инвесторам предлагают отдать деньги в доверительное управление. Однако они могут управлять своим портфелем самостоятельно и делать это достаточно успешно. Самая эффективная стратегия — это покупка акций в долгосрок. Достаточно выбрать от 7 до 15 бумаг сильных компаний (в идеале — в бизнесе которых вы разбираетесь или чьей продукцией пользуетесь, понимая, что она качественная), а потом держать их акции. Это каждый способен сделать самостоятельно, без управляющего.

Наиболее популярные инструменты — акции и облигации. Облигация  — это долговая ценная бумага. Она дает право держателю на получение купона, который выплачивается ежеквартально. И в конце срока гасится тело облигационного займа. Акции выпускаются акционерным обществом и закрепляют права владельца на получение определенного процента от прибыли компании. Как правило, от 25% до 50% прибыли компании уходят на дивиденды.

Акции доходнее, но они волатильны — их цена может существенно меняться в зависимости от настроений рынка и финансовых показателей компании.

Рекомендую держать в портфеле количество облигаций, равное вашему возрасту в процентном соотношении. Если вам 35 лет, то 35% средств можно держать в облигациях, остальное в акциях. Крупные компании платят по облигациям 7–8%, российский рынок акций растет в среднем на 9–10%, а самые талантливые инвесторы получают 20–30% ежегодно.

Кризисы — отличное время для покупки акций и получения сверхдоходности. Известен пример российской пенсионерки — Ларисы Морозовой. В 2008 году, когда в России был кризис, она купила акции российских компаний. Теперь Лариса получает двузначные и трехзначные дивидендные доходности, а также ведет вебинары в Школе Московской биржи.

Когда рынок растет и акции беспрерывно дорожают, то стоит задуматься об их продаже, наращивании подушки безопасности. Главное правило — лучше инвестировать регулярно по чуть-чуть, чем вовсе не делать этого.

Вариант 3: частные компании/бизнес

По данным международной аналитической компании Preqin, рынок прямых (внебиржевых) инвестиций дает доходность в полтора-два раза выше, чем фондовый рынок. У этого инструмента есть нюансы.

Риски: на публичный рынок, как правило, выходят уже зрелые крупные компании. Их денежные потоки более-менее стабильны и прогнозируемы, внутренние процессы хорошо отстроены. Им присвоены кредитные рейтинги, которые позволяют кредитоваться без залогов под невысокий процент.

В малом и среднем бизнесе ничего этого нет. Если говорить про совсем ранние стадии, которые называются pre-seed (есть только идея) и seed (есть первые продажи, но пока компания убыточна), то здесь «смертность» компаний составляет 90% и более.

Если у компании стадия развития «Раунд А», то фирма, как правило, работает в плюс. Ее бизнес-модель доказана, но при этом она еще не масштабировалась. Проект еще имеет кратный потенциал роста, пусть не в 10 тыс. раз, как на стадии pre-seed, но в 10–20–50 и даже 100 раз вырасти вполне может.

Читайте также:  Сбербанк вклад на 1 или 3 месяца ✅ проценты по краткосрочным вкладам

Ликвидность: в прямых инвестициях продажа связана с самостоятельным поиском покупателя, сложными переговорами, подключением корпоративных юристов. Эта проблема отчасти решается частными брокерами и площадками по продаже готового бизнеса и долей в них. Сейчас некоторые компании создают чаты инвесторов в Telegram для того, чтобы организовать внутреннюю биржу, соединяющую потенциальных покупателей акций и продавцов. Такая механика не может обеспечить сопоставимую ликвидность. Но например, у Dodo Pizza в Telegram-чате более 2500 инвесторов, и можно приобретать или продавать пакет даже на $1 млн.

Срок инвестирования: прямые инвестиции — это минимум три года. В 2021 году я инвестировал в Dodo Pizza ₽13,2 млн. Тогда одна акция компании стоила 1300$. Сейчас сделки на вторичном рынке совершаются в коридоре от $3500 до $4000 за одну акцию. А пакет моей компании оценивается более чем в ₽30 млн.

Активное владение: если профессионально заниматься прямыми инвестициями, то необходимо гораздо более глубокое погружение в суть бизнеса. Для компании это очевидный плюс — они приобретают не только инвестора, но и амбассадоров бренда.

При этом нужно тщательно подбирать инвесторов. А тем, в свою очередь, не стоит иметь неправильные ожидания. Стоит осознавать все риски и понимать, что это бизнес и никаких гарантий здесь нет и быть не может.

Вариант 4: золото

Как инструмент хранения денег золото может быть выгодно только на долгосрочную перспективу. С 1979 по 2021 год драгметалл рос в среднем на 3–3,5% в год. При этом всегда возможно временное снижение цен, от чего есть риск уйти в минус.

Отдельно хочется отметить отсутствие системы страхования вкладов. Если банк, в котором у вас лежит золото, обанкротится, то все ваши активы пропадут. Подобные операции лучше доверять надежным банкам, чья устойчивость и стабильность выгодны не только вкладчикам, но и государству.

Вариант 5: IPO

С сентября 2020-го по март 2021-го количество жителей России, пришедших на Московскую биржу, выросло более чем в полтора раза. При этом набирает популярность участие в первичных размещениях (IPO), которые могут дать высокую доходность. Например, сервис Airbnbвышел на IPO в декабре 2020-го, и уже через три месяца его акции выросли на 188%.

Но в процессе, когда частная компания становится публичной, есть свои подводные камни.

Аллокация: если спрос превышает предложение, то вложить всю планируемую сумму невозможно. Брокеры распределяют акции пропорционально между всеми инвесторами. Например, если вы хотите вложить миллион, то вам могут одобрить только 10 тыс. И дальше вы уже ищете, куда разместить оставшуюся сумму.

Локап-период: это заранее заданный период времени (обычно три месяца) после IPO, когда держатели не могут продать акции компании. Его используют, чтобы спекулянты не обвалили цену бумаг. За время локап-периода цена может измениться: например, Facebook вышел на IPO в мае 2021-го, а через три месяца его акции упали в два раза.

Стартапы: на IPO могут выйти совсем молодые компании без выручки. Вкладываться в них крайне рискованно, так как сложно спрогнозировать потенциал акций. Например, фитнес-стартап Peloton вышел на IPO в 2021 году. Акции компании упали сразу же, так как руководство неправильно оценило стоимость компании, и только в 2020 году бумаги начали расти.

Поэтому я не рекомендую сразу же продавать акции компании — а еще советую инвестировать в частные компании, которые потенциально могли бы выйти на IPO, но о них пока никто не знает. В таких организациях цена акций достаточно низкая, а аллокация  максимальна.

Что же мы получаем в итоге? Идеального инструмента для инвестиций не существует — их нужно диверсифицировать и выбирать те, в которых вы разбираетесь. Кроме того, важно оценивать затраты времени: именно время вы вкладываете в профессиональное развитие или уделяете семье, друзьям. Каждый инструмент имеет свои плюсы и минусы, важно подобрать то, что подходит именно вам.

Больше интересных историй об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Доля удовлетворения заявок при первичном размещении на бирже (IPO). Например, заявка, поданная инвестором может быть удовлетворена на 30% — это и есть величина аллокации.Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные. ПодробнееДолговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права.

Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании. Фондовый рынок — это место, где происходит торговля акциями, облигациями, валютами и прочими активами. Понятие рынка затрагивает не только функцию передачи ценных бумаг, но и другие операции с ними, такие, как выпуск и налогообложение. Кроме того, он позволяет устанавливать справедливое ценообразование.Подробнее

Пифы, etf и бпифы

В 2021 году популярность ПИФов просела за счет появления альтернативных вариантов портфельного инвестирования – ETF и БПИФов, которые прочно прописались на Московской бирже.

ПИФы ключевым образом отличаются от ETF и БПИФов, и не совсем правильно их ставить в одну рубрику.

Читайте также:  Мифы об инвестициях. Купи-продай | Пикабу

Но у них есть общее сходство – они инвестируют в диверсифицированный портфель различных активов (акции, облигации, товары, денежные средства), но при этом ПИФы подразумевают активное управление, а ETF и БПИФы – пассивное следование бенчмарку (определенному индексу, например, индексу ММВБ, РТС, S&P500 или Nikkei).

Поэтому ПИФы обходятся конечному инвестору дороже – управляющей компании приходится держать целый штат аналитиков и экспертов, делающих прогнозы и совершающих сделки. Комиссии в ПИФах могут доходить до 2-3% от СЧА в год. Управляющие биржевых фондов просто следуют за индексом, поэтому их комиссии значительно ниже:

  • у БПИФов – обычно не более 1% от СЧА в год;
  • у ETF – десятые и тысячные доли процента, есть ETF вообще без комиссий (правда, придется заплатить комиссию брокеру за сделку, но это разовый платеж).

Кроме того, ПИФы реализуются управляющей компанией, и вам нужно иметь с ней договор для инвестиций, а ввод и вывод денег может занимать до 7 дней, плюс за это нужно будет заплатить дополнительную комиссию.

Акции биржевых фондов обращаются на бирже, их можно свободно купить и продать в любой момент.

Поэтому при прочих равных ETF и БПИФы оказываются выгоднее классических ПИФов. И покупать / продавать их гораздо удобнее.

На Мосбирже есть ETF от управляющих компаний FinEx и ITI Funds, а также БПИФы от управляющих компаний Сбербанка, ВТБ, Альфа-Капитала, Газпромбанка. Наибольший выбор ETF на самые разные индексы – на зарубежных биржах (главным образом, на Нью-Йоркской, Франкфуртской, Лондонской и Ирландской). Для их покупки нужен будет зарубежный брокер. Для покупки ETF и БПИФов на Мосбирже достаточно российского брокера.

Российские акции

Российский фондовый рынок является самым доходным среди всех рынков развивающих стран. В 2021 году индекс ММВБ ставил новые рекорды и превысил психологическую отметку в 3000 пунктов, правда, не закрепился выше этого значения. Это значит, что в 2020 году мы, скорее всего, увидим новые максимумы.

Причин для столь оптимистического взгляда много:

  • компании улучшают дивидендную политику, а на российском рынке на котировки размер дивидендов влияет ключевым образом;
  • острая фаза кризиса, вызванная санкциями и торговыми войнами между США и Китаем, уже улеглась, и российский бизнес вышел на стабильный, пусть и неторопливый рост;
  • многие цикличные компании, в том числе металлургические, прошли дно и могут в 2020 году направиться в рост;
  • если сравнивать с зарубежным «коллегами», то российские акции всё еще очень недооценены по мультипликаторам, даже такие дорогие, как Лукойл и Сургутнефтегаз.

Есть, конечно, и риски. Главным образом, геополитические. Если вы следили за фондовым рынком России, то помните «игры» с Яндексом. Подобные сценарии могут повториться вообще с любой акцией и любой отраслью, которую заходят регулировать на государственном уровне.

Поэтому рекомендую в 2020 году собирать диверсифицированный портфель из российских «голубых фишек» и отдельных акций второго эшелона, сделав упор на дивидендные акции и истории роста. Я, например, составил список российских акций, которые могут заплатить в 2020 году хорошие дивиденды.

Хорошей идеей будет купить Сбербанк, ВТБ, Газпром, Лукойл, МТС, Новатэк, Яндекс, НКНХ, Северсталь, Норникель, ЛСР, Юнипро, МРСК ЦП, Татнефть, Ленэнерго и т.д. – все они принесут в долгосрочной перспективе хорошие дивиденды либо существенный прирост капитала за счет своего удорожания.

Советую пройти мой курс по инвестированию в дивидендные акции. если хотите получить фундаментальные знания в этой области и эффективно зарабатывать на дивидендах.

Стартапы и действующий бизнес

Можно занимать не физлицам, а действующему бизнесу или совсем юным и неоперившимся стартапам. Тут шансов на возврат будет гораздо больше, да и площадок и инструментов инвестирования больше.

Как можно инвестировать в бизнес в 2020 году:

  • Напрямую – находите бизнес и передаете ему деньги. По процентам, сроку и порядку возврата договариваетесь сами. Но ставка, скорее всего, будет чуть выше банковской – слишком дорогой кредит бизнесмены не возьмут. Формы инвестирования могут быть самыми разными: простое кредитование, выкуп долговых бумаг (векселей), участие в капитале и т.д.
  • Выкуп доли. Чаще всего это производится путем выкупа акций. Вы фактически участвуете в формировании уставного капитала, а взамен приобретаете право на получение части прибыли в виде дивидендов. Данные сделки проводятся на внебиржевом рынке напрямую между эмитентом и покупателей.
  • Через венчурные фонды и клубы инвесторов. Фактически это форма коллективных инвестиций. Вкладчики формируют фонд (или клуб), вносят деньги, нанимают управляющего, и тот уже распоряжается капиталом. В целом такая форма инвестирования приносит до 20-30% годовых. Минус – порог входа начинается от нескольких миллионов рублей (или долларов).
  • С помощью платформ краудинвестинга. Работает это так. Бизнесмен предоставляет свой проект на специальной площадке, а инвесторы, если им нравится проект, переводят ему деньги. Размер взноса от 1-50 тысяч рублей в зависимости от площадки. Как только проект набирает нужную сумму, площадка переводит ему деньги. А потом проект выплачивает инвесторам вознаграждение из полученной прибыли. Примеры площадок – Альфа-Поток, Penenza, Город денег, Озон.Инвест, АтомИнвест и т.д. Подробнее о том, как работает краудинвестинг.

Для начинающих инвесторов предпочтительнее будет, на мой взгляд, последний вариант как самый простой и незатратный, а также с возможностью распределить свои риски по разным проектам. Вы же помните о диверсификации?

Оцените статью
Adblock
detector