Куда вложить деньги, или самые выгодные инвестиции

Куда вложить деньги, или самые выгодные инвестиции Выгодные вклады

ПАММ счета, чтобы получать ежемесячный доход

ПАММ счета – это форма доверительного управления, куда можно вкладывать небольшие суммы денег. ПАММ (PAMM) – это название специального счета трейдера, куда могут вкладывать деньги инвесторы. Прибыль от торговли будет делиться между трейдером и инвестором. Таким образом, трейдер получает деньги в управление и увеличивает собственную прибыль.

Инвесторы получают 50-70% от прибыли трейдера.

Брокер в этой схеме выполняет роль посредника, обеспечивая удаленное взаимодействие между инвесторами и управляющим. Само название специального счета для инвестиций “ПАММ” – это торговая марка брокера Альпари, который работает уже более 20 лет и является самым крупным Форекс брокером в России с ежемесячным оборотом более миллиарда долларов.

Потенциал этого направления не ограничен, так, один из лучших управляющих превратил каждую инвестированную во время старта $1000 в $1,997761 млн всего за 5 лет:

Как видите, это не разовая прибыль, многие управляющие годами приносят стабильные ежемесячные проценты, посмотрите на график ежемесячной прибыли по разным ПАММ счетам из общего рейтинга:

Доходность по месяцам

Более подробно о ДУ в трейдеров вы можете почитать в соседних постах:

Индексные фонды

ETF – индексный фонд, который состоит из разных инструментов (акции, облигации, золото, фонды недвижимости) десятков и сотен эмитентов. Называется индексным, потому что следит за определенным индексом. Например, за индексом РТС или S&P 500.

Сейчас на российском рынке представлены всего 2 компании-эмитента: FinEx и ITI Funds. У первого работают 13 фондов, у второго – всего 2. Конечно, это слезы по сравнению с американской биржей, но даже из такого набора можно составить инвестиционный портфель и диверсифицировать его по инструментам, странам и валюте.

Еще больше возможностей будет, если подключите БПИФы. Это тоже индексные фонды, но от эмитентов с российской юрисдикцией: Сбербанк, ВТБ, Тинькофф, Открытие, Россельхозбанк и др. Они в последнее время конвейер запустили по производству новых фондов. Почти каждый месяц появляются новые.

Полный список котирующихся на МосБирже ETF и БПИФов вы можете посмотреть по ссылке. Ходят слухи от самых информированных источников, что скоро на российском рынке появятся и зарубежные индексные фонды. Понимающие инвесторы ждут этого события с особым нетерпением. И я в том числе.

Плюсы инструмента:

  • широкая диверсификация;
  • низкий риск по сравнению с покупкой акций отдельных эмитентов;
  • надежность и безопасность;
  • низкий порог входа;
  • не требуется специальных знаний для выбора фонда;
  • хорошо подходит для пенсионного портфеля на долгосрок;
  • возможность купить акции фонда в разных валютах;
  • абсолютная прозрачность состава фонда, который повторяет конкретный индекс;
  • высокая ликвидность, что позволяет купить и продать в любое время работы биржи;
  • налоговые льготы.

Недостатки:

  • комиссии за управление фондом;
  • маленький выбор на российской бирже;
  • небольшая история развития, особенно у БПИФов, что затрудняет оценить точность следования индексу;
  • нет гарантии доходности;
  • дивиденды и купоны реинвестируются, а не поступают на счет инвестора;
  • необходимо иметь брокерский счет.

Вложения в инвестиционные фонды

Инвестиционные фонды

Понятие инвестиционного фонда довольно обширное, под него подпадают ETF (о них речь шла выше), ПИФы (паевые инвестфонды), хедж-фонды. Вкладывать деньги можно в каждый из этих инвестфондов.

Рядовой инвестор не может напрямую работать с такими гигантами как Berkshire Hathaway. Нельзя подписать договор напрямую с Уорреном Баффеттом и отдать ему в управление свои $5000-$10000. Фонды такого калибра оперируют суммами иного порядка, их клиенты – крупные банки, а размер активов в управлении исчисляется сотнями миллиардов долларов.

Но это не проблема, если планируете работать с инвестиционными фондами, покупайте их акции. Это направление подойдет и для того, чтобы получать ежемесячный доход, и для составления портфеля роста.

ETF подробнее рассматривались выше. Их основное преимущество в том, что они по умолчанию являются готовыми инвестиционными портфелями. Крупнейшие ETF по объему привлеченных активов – SPDR S&P 500 (SPY), iShares Core S&P 500 (IVV), Vanguard Total Stock Market (VTI)

Если интересуют конкретные управляющие, можно инвестировать и в них, но делать это придется опосредованно. Тот же Уоррен Баффетт обладает репутацией одного из лучших инвесторов планеты. Можно купить акции Berkshire Hathaway, их рост напрямую зависит от действий руководства компании.

Вложения в собственный бизнес

куда можно вложить деньги выгодно

Довольно обширная категория, в интернете есть десятки примеров, когда люди, занимаясь любимым делом, становились миллионерами. Но собственный бизнес – это не только источник дохода, но и большие риски.

Банально на первый взгляд, но этот пункт стоит рассмотреть более детально, ведь бизнес может быть маленьким, но способным приносить дополнительный доход с перспективой развития.

Идей для начала своего дела много, нужно лишь перебирать и найти что-то рациональное для себя.

Вы можете закупить материалы и посадить человека с творческим образованием собирать подарочные наборы.

  • Закупить в Китае ходовые товары и продать их оптом;
  • Установить будку для фото в оживленном месте;
  • Создать батутный зал;
  • Выращивать хищные растения;
  • Сделать зеркальный лабиринт (минимальные расходы на помещение и одного сотрудника);
  • Открыть студию чистки ковров (два сотрудника).
Читайте также:  Классификация инвесторов и трейдеров по рискам и шансам на прибыль, особенности стратегий

Главное достоинство бизнеса – возможность решить проблемы с занятостью и финансами.

Для снижения рисков желательно инвестировать в бизнес лишь часть свободных средств. Оптимальный путь – создать подушку безопасности из вложений в другие направления (фондовый рынок, долговые инструменты, доверительное управление). Они не должны отнимать много времени, но за их счет должен формироваться дополнительный ежемесячный доход или платформа для роста капитала.

Вложить небольшие деньги в облигации

куда выгодно вложить

Облигацией называется долговой инструмент с фиксированной доходностью. Работая с ними, инвестор фактически дает деньги в долг под проценты. В роли заемщика может выступать и государство, и отдельные компании.

  1. По каждой бумаге устанавливается номинал – изначальная стоимость;
  2. Держатель облигаций ежегодно получает заранее указанный эмитентом купон. Купон рассчитывается как процент от номинала;
  3. В дату погашения держатели облигаций получают номинал ценных бумаг.

При этом облигации торгуются на рынке. Их можно купить в любой момент через тот же торговый терминал, что и акции компаний.

Принцип «чем выше надежность, тем ниже доход» работает и здесь. Эталоном с точки зрения надежности можно считать долговые бумаги казначейства США, с помощью которых казначейство занимает деньги. Так, по краткосрочным месячным облигациям предлагают 1,5-2,0%.

У менее надежных эмитентов доходность выше. Например, в России для обычных облигаций нормой считается купон в размере 6-8%.

Особняком стоят еврооблигации (долговые бумаги, номинированные в иностранной валюте). По ним купон может достигать 3-6% при достаточно высокой надежности, их рассматривают как аналог банковских депозитов в валюте.

Выгодно ли ещё инвестировать в банковские вклады

С точки зрения надежности вклад в банке – это почти 100% гарантия, но с точки зрения прибыли – далеко не самое выгодное решение вопроса, куда лучше инвестировать деньги.

Для максимизации дохода желательно открывать вклады на несколько лет в высоконадежных банках, при условии регулярной капитализации процентов – начисленные на тело вклада проценты добавляются к нему и в следующем расчетном периоде в качестве базы используется уже увеличившийся вклад.

Основной недостаток этого направления – низкие проценты по вкладам.

Этот показатель зависит от ставки центробанка в конкретной стране, чем ниже ставка, тем ниже доходность банковских вкладов.

В кризисные периоды, когда центробанки переходят к политике низких ставок доходность банковских депозитов падает почти до нуля. С учетом ежегодной инфляции владелец вклада может ничего не заработать.

В Германии, например, в конце нулевых годов 21 века банки давали 4,0-4,5% по вкладам. Затем этот показатель стал снижаться и к июлю 2020 года достиг 0,15%.

Если учесть годовую инфляцию, то вкладчик не заработает, инвестируя таким способом. Ставка может отличаться в зависимости от конкретного учреждения, но не превышает 0,8-1,0%.

Проценты по вкладам

Для сравнения – в России если отфильтровать предложения банков по показателю «Эффективная ставка», окажется, что максимум – это 8% по депозитам в рублях:

Проценты по вкладам в России

Но по депозитам в валюте ситуация та же, что и за рубежом. Банки в РФ дают крайне низкую ставку, в результатах поиска видим разброс значений от 0,1-0,3% до 2,0-2,5%. Максимальные 2,5% дают только при использовании программы ИСЖ (инвестиционное страхование жизни).

Условно этот процент соизмерим в 8% рублевых депозитов, так как курс самого рубля ниже.

Та же ситуация с евро, японской иеной, британским фунтом и прочими валютами.

Проценты по валютным вкладам

Процент по банковскому депозиту желательно сравнивать с инфляцией. Можно ориентироваться на целевой уровень этого показателя, декларируемый центробанком. Если нет потрясений в жизни страны, то по итогам года реальная инфляция оказывается равной либо близкой к декларируемой.

Это не значит, что вклады – плохой метод инвестирования, но они относятся к консервативным инструментам. Сюда можно направить часть выделенных для вложений денег, но все деньги вкладывать в депозиты не стоит.

Что касается самого процесса, то от инвестора требуется лишь выбрать банк и открыть в нем счет, подобрав подходящие условия.

Фондовый рынок привлекателен тем, что здесь нет ограничений доходности, бывали случаи и с 1000% доходностью за год. Но если собирать диверсифицированный портфель, то окажется, что средний годовой профит составляет около 15-40%.

Читайте также:  Ритейлер Fix Price провел крупнейшее IPO для компаний РФ за последние 10 лет | Тинькофф Инвестиции

Благодаря возможности диверсификации (снижения рисков за счет портфельных инвестиций), инструменты фондового рынка идеально подходят для составления долгосрочного инвестирования.

Самая трудоемкая и сложная часть – решение вопроса в какие акции вложить деньги, чтобы они приносили доход. При составлении инвестпортфеля приходится учитывать показатели работы компаний, изучать их отчетность, перспективы. Также нужно проводить диверсификацию на разных уровнях (секторальная, по странам и прочим критериям).

Биржи не работают напрямую с клиентами, поэтому вам нужно будет открыть специальный брокерский счет. Я рекомендую выбирать только регулируемых и надежных брокеров с многолетним опытом работы. Например, профессиональный брокер Just2Trade от ФИНАМ с европейской регистрацией.

Здесь доступно более 30 тысяч активов с более 40 бирж со всего мира. Брокер регулируется FINRA, CySEC, MiFID и Банком России. Здесь можно покупать акции, фьючерсы, облигации, опционы, инвестировать в доверительное управление на фондовом рынке США, ETF фонды и другие биржевые активы.

Краткосрочный трейдинг может быть намного выгоднее пассивных инвестиций, так как при трейдинге есть возможность фиксировать прибыль на локальных колебаниях цены, то есть зарабатывать на каждом росте и упадке в отдельности.

Инвестиции в криптовалюту

О потенциале инвестиций этого типа лучше всего говорит история Биткоина. Если в 2009 году он не стоит и цента, то менее чем через 10 лет цена 1 токена ВТС превышала $19000. Есть и другие впечатляющие примеры, например, Ethereum вырос на 83000% чуть более чем за год.

Простейший способ вложения в криптовалюту – покупка нужных токенов на криптобирже. Останется лишь вывести их на свой холодный кошелек (для больших сумм лучше использовать аппаратные кошельки) и хранить их в ожидании роста стоимости токена на дистанции.

Еще один способ заработать на цифровой валюте – это торговля на финансовых рынках, например, тот же Just2Trade предлагает не только торговлю данными активами, но и возможность пополнить брокерский счет в некоторых криптовалютах.

Куда вложить деньги, или самые выгодные инвестиции

Есть еще инвестиции в так называемые блокчейн ETF, в них включены акции компаний, работающих над блокчейн-технологией. Это вариант опосредованного инвестирования в криптовалюту. Примеры таких ETF – Amplify Transformational Data Sharing, First Trust Indxx Innovative Transaction & Process, Reality Shares Nasdaq NexGen Economy.

Криптовалюта – высокорискованное направление. Привлекает впечатляющими примерами роста в прошлом, но нет гарантий, что подобное повторится в будущем.

Как инвестировать в драгоценные металлы

Драгоценные металлы не ограничены золотом, к этой группе относятся серебро, платина, палладий. Обычно они не дают высокой доходности, но в кризисные периоды способны расти на десятки процентов в сжатые временные промежутки.

Например, в 2020 году из-за ситуации с пандемией коронавируса и ее влияния на экономику планеты стоимость золота выросла на 43,25% за полгода.

Вложения в золото

По палладию за тот же временной промежуток движения были еще более масштабными.

Вариантов инвестирования в драгметаллы масса:

  • Покупка золота и других металлов в слитках. Вариант удобен с точки зрения психологии тем, что золото физически находится у покупателя. Но его нужно хранить, также придется хранить и сопроводительную документацию. Еще один недостаток метода – НДС (в некоторых странах его не отменили) и высокая разница между ценой покупки и продажи слитков;
  • Покупка инвестиционных монет. Метод более популярен чем работа со слитками из-за отсутствия НДС при покупке, прочие недостатки те же, что и у покупки слитков;
  • Открытие обезличенных металлических счетов (ОМС). Аналог валютного банковского депозита, но вместо валюты баланс счета подсчитывается в граммах драгоценного металла. Из-за высокой разницу курсов покупки и продажи металла метод не особо выгоден. По сравнению со слитками и монетами ОМС удобен тем, что физически инвестору не придется работать с драгоценным металлом;
  • Покупка ювелирных украшений. Для небольших сумм метод не подходит, дешевые ювелирные украшения изготавливаются из металлов низкой пробы, их ценность как произведения искусства также под вопросом. Есть смысл покупать украшения известных мастеров, но низкой ценой они не отличаются;
  • Покупка акций золотодобывающих компаний. Доходность этого инструмента может обгонять рост стоимости драгоценных металлов;
  • Покупка акций ETF на драгоценные металлы. ETF в этой категории бывают 2 типов – на реальное золото или другие металлы и на ценные бумаги добывающих компаний. Принцип тот же, что и при прямой покупке металла или работе с акциями, но все операции выполняются через торговый терминал.

Драгоценные металлы – неплохой вариант решения вопроса, куда можно инвестировать деньги. Но для этого инструмента характерны периоды длительных стагнаций. Фондовый рынок по сравнению с драгоценными металлами дает более плавную кривую роста депозита.

Как инвестировать в предметы коллекционирования

Вложения в предметы искусства

Коллекционная ценность предмета определятся следующими факторами:

  • Ценность с точки зрения истории. Если обычным столом владел, например, Наполеон, его ценность возрастает на порядок по сравнению с обычным столом того же возраста;
  • Имя автора, особо важно по отношению к картинам, скульптурам, украшениям;
  • Дата производства;
  • Качество производства.

Нет жестких критериев, по которым одни предметы можно занести в коллекционные, а другие нет. В эту категорию попадают породистые жеребцы, вина, украшения из драгметаллов, картины известных мастеров, редкие монеты, имеющие нумизматическую ценность, автомобили, выпущенные ограниченным тиражом. А куда выгодно вложить деньги – все зависит от бюджета и возможностей инвестора.

Читайте также:  Статья 843 ГК РФ. Сберегательная книжка. Актуально в 2020 и 2021. Последняя редакция

Например, для коллекционных вин нужно организовать условия хранения, то же касается картин и прочих объектов. Еще пару ограничителей – высокий входной порог, а также низкая ликвидность.

Но потенциал инвестиций в коллекционные предметы доказывают различные индексы.

Liv-ex Fine Wine 1000

Например, «винный индекс» Liv-ex Fine Wine 1000, отслеживающий 1000 популярных марок вин в мире, показывает устойчивый рост на дистанции. Даже в период пандемии нет резкого падения.

Недвижимость – способ выгодно инвестировать крупную сумму денег

Недвижимость – это золотая жила, доступная не каждому из-за высокого порога входа. Многие трейдеры, которые заработали большие капиталы на фондовом и валютном рынке выводят деньги именно в недвижимость.

Офисное здание, коммерческая недвижимость, даже сдача в аренду многоквартирного дома приносит около 5-8% в год. Но стоит понимать разницу между инвестицией 100 долларов и миллионов. Ведь рисковать $100 это не одно и тоже, что рисковать миллионами. В случае с недвижимостью риски только теоретические (катаклизмы, разрушения).

Куда ещё можно вложить 2-6 млн долларов, чтобы не рисковать?

Не зря в Лондоне 20% людей владеют 80% недвижимостью и там она вообще уже и не продается в таких масштабах. Потому что это очень выгодный бизнес.

Варианты вложения в недвижимость:

  • Покупка квартиры на стадии «котлована». В будущем ее можно перепродать (на начальной стадии застройщик продает квадратные метры по минимальной цене) или сдавать, получая фиксированный доход;
  • Покупка на вторичном рынке. Один из вариантов – приобретение недвижимости в плохом состоянии, ее восстановление и перепродажа;
  • Покупка коммерческой недвижимости для сдачи в аренду.

Аренда – это основной источник постоянного дохода. При правильном подходе, за 15 лет можно окупить стоимость недвижимости, причем в любых масштабах. Это происходит почти в пассивном режиме.

Есть различные регионы, районы городов, отдельные площади, которые всегда будут выгодными.

Но да, этот способ подходит для тех, у кого есть большой капитал. Согласитесь, имея 5 квартир, можно заработать еще на 5 квартир за 12-14 лет, практически в пассивном режиме. Если вам кажется это слабым доходом, то на сколько квартир заработали вы за последние 10 лет, не отвлекаясь от основной работы?

Альтернативой могут стать ETF фонды на недвижимость (REIT). Пример таких фондов – Vanguard Real Estate Index Fund, Real Estate Select Sector SPDR Fund, iShares Cohen & Steers REIT ETF, Schwab US REIT ETF, SPDR Dow Jones REIT ETF.

Как правило, более 90% активов таких фондов вкладывается в недвижимость, возможны вложения в ипотечные ценные бумаги.

ETF этого типа позволяют инвестировать в недвижимость по всему земному шару. При этом входной порог на порядок ниже по сравнению с реальной покупкой квадратных метров.

Инвестиции в ETF

На дистанции доходность несколько меньше по сравнению с фондовым рынком, но разница невелика. Так, портфель из трех ETF фондов (VNQ, SCHH, IYR) на 9-летней дистанции показал рост в 87,14%.

В бумаги ETF этого типа можно вкладывать небольшие суммы денег, например, 1 акция Vanguard Real Estate Index Fund сегодня стоит $.

Пример покупки

Купить акции не сложно, например, мы зашли на торговую платформу, выбрали акции Amazon и нажали кнопку BUY (Купить):

Теперь мы можем удерживать позицию и ждать роста. Ценные бумаги Amazon не заставляют долго ждать:

Чтобы получить прибыль на свой счет, нужно продать акции – закрыть сделку. Это делается одним нажатием:

Итоговая прибыль отображается под графиком во вкладке “История“:

Покупать акции можно из любой точки планеты. Есть и альтернативный путь – можно покупать акции ETF фондов (Exchange Traded Funds). ETF удобны тем, что уже являются готовыми корзинами акций.

Старейший ETF с тикером SPY копирует американский индекс S&P 500. Это значит, что, купив одну акцию SPY, вы автоматически инвестируете в 500 крупнейших компаний США.

Доходность SPY

Что касается доходности, то на дистанции больше 20 лет SPY рос в среднем примерно на 10% в год. А стартовые $10000 за 27 лет выросли в 12 раз. При этом портфель пережил крах доткомов в 2000 году, мировой финансовый кризис 2008 года и пандемию 2020 года.

  • Этот же пример показывает важность долгосрочного планирования. При горизонте планирования в пару лет инвестор мог купить акции SPY летом 2007 года и продать их в конце 2008 года, потеряв до половины от стартовых вложений.

Этот способ подходит и для того, чтобы вложить небольшие деньги.

Акция SPY стоит $ – сравнительно небольшая сумма, если учесть, что в данном портфеле 500 компаний. Есть ETF с более дешевыми по стоимости акциями и меньшим числом активов, так что небольшой капитал не станет ограничением.

https://www.youtube.com/watch?v=2qhRmon7lWA

Что касается того куда ежемесячно вкладывать деньги, то их можно направлять на увеличение числа бумаг в портфеле. Если каждый месяц направлять в портфель хотя бы $100-$200, на дистанции это даст значимый результат.

Оцените статью