Куда вложить деньги в Украине в 2021: перспективные направления | ВЕСТИ

Почему не стоит хранить свои сбережения дома?

Согласно данным минфина, общие сбережения украинцев, которые они хранят дома, составляют десятки миллиардов долларов. А это вдвое больше суммы резервов главного валютного банка страны — Национального. Люди перестали хранить деньги на “книжках” в банках, из-за опыта былых лет. Но нужно понимать, что деньги, которые не используются, теряют свою ценность:

1. Постоянно растущая инфляция может поглотить все сбережения. Если ваши деньги нигде не задействованы, то ежедневно их реальная стоимость уменьшается за счет падения национальной валюты и роста цен. 
2. Деньги могут быть украдены. Стоит ли говорить, что хранить дома приличную сумму денег — рискованно из-за возможности кражи. Даже покупка сейфа и установка сигнализации не спасет вас от возможности его взлома профессиональными домушниками.  
3. Денежный застой. Многие верят и в то, что деньги — это инструмент, который должен быть постоянно задействованным. Нужно сравнивать поступление денег с протокой реки (прилив и отлив). Так, для гармонизации денежного потока средства должны не только приходить, но и уходить. Только так они будут накапливаться. 

Теперь вывод напрашивается сам собой — хранить сбережения дома нельзя. Деньги должны работать. 

Основные принципы инвестиций

Инвестирование имеет свои основные принципы. Главное при их соблюдении – поменьше эмоций и побольше здорового прагматизма!

Итак, принципы:

• долгосрочная перспектива – в хорошем проекте невозможно вложить деньги сегодня, а завтра уже получить прибыль от этого вложения;
• тщательное изучение направления, в которое Вы собираетесь вложить свои деньги;
• ориентация на собственную интуицию и возможности (Если продолжительный период выбранное направление дохода не приносит – лучше выбрать другое. Даже если Вы знаете, что у других это хорошо получается);
• логика – превыше всего. Не доверяйте эмоциональным всплескам! Именно эмоции часто нас подталкивают совершать необдуманные поступки. Тщательно сравнивайте все плюсы и минусы нового проекта – и только потом принимайте решение о вложении капитала;
• небольшая пауза перед принятием решения поможет настроиться и еще раз все взвесить. Спешка – плохой союзник при инвестировании. Чтобы оценить перспективу, успокоить эмоции, продумать все детали, нужно время;
• позитивное мышление поможет настроиться на успех, выбрать перспективное направление, позаботиться о завтрашнем дне.

Что нужно сделать перед тем, как вкладывать деньги

Для начала вам стоит обеспечить себе ту самую финансовую подушку. Запаса средств должно хватить хотя бы на три месяца, в идеальном варианте – на шесть. 

Также инвестировать желательно полностью свободные средства. В любой сфере есть процессы, которые практически невозможно спрогнозировать. Даже самые надежные компании с мировым именем иногда терпят крах. На украинском рынке ситуация еще более нестабильна, и если вдруг события начнут развиваться по худшему сценарию – у вас должны остаться средства к существованию.

Во-вторых, в любой момент могут возникнуть ситуации, которые повлекут незапланированные расходы: болезни, стихийные бедствия, другие обстоятельства непреодолимой силы. И может оказаться так, что активы нельзя быстро изъять из проекта.

Поэтому сначала – финансовая подушка и свободные средства, потом – инвестирование в Украине.

Также следует изучить основные правила инвестирования.

1. Создайте подушку безопасности на три-шесть месяцев, а лучше и на более долгий срок.
2. Выделите свободные средства для инвестиций. Никогда не вкладывайте последние деньги. Суммы первых инвестиций не обязательно должны быть большими, нет ничего страшного в том, чтобы начинать с малого. Однако, не следует понимать “свободные” как “лишние”. Лишних денег не бывает в принципе, и если ожидать их магического появления, можно так никогда и не начать инвестировать.
3. Определите финансовые цели и сроки, за которые вы сможете их достичь. Такой подход сразу сузит круг направлений для инвестиций, которые подойдут именно вам. Если вы не собираетесь покупать акции и зарабатывать на разнице курсов,  ваш план на получении прибыли – это срок от трех лет.
4. Старайтесь не обращать внимания на официальные данные об инфляции, а ориентироваться на действительный рост цен. Здесь, конечно, потребуется некий опыт и сноровка.
5. Погрузитесь в тему. То есть, не не просто ведите учет доходов и расходов, а научитесь понимать, что именно происходит с вашими деньгами в каждый конкретный момент. Учитывайте и оценивайте перспективы рынков, в которые вы хотели бы вложить деньги. Заведите полезные знакомства – найдите людей, которые вкладывают в те же направления, чтобы всё время быть в курсе событий, хорошо изучить инструменты, прежде чем воспользоваться ими.
6. Не используйте инструменты, которые вам не подходят. Может быть, вашим знакомым удалось неплохо заработать с их помощью, но не факт, что так повезет и вам. Если, например, вы все время оцениваете слишком высокие риски, или затея требует вложить больше, чем вы можете себе позволить – просто не используйте этот финансовый инструмент. Ищите “свой” вариант и инвестируйте в те направления, которыми вам интересно заниматься.
7. Диверсифицируйте риски. Проще говоря, решая, куда вкладывать деньги, не ставьте на один проект, распределяйте их между разными направлениями. Если что-то одно прогорит, всегда будет “запасной вариант”. Избегайте крупных рисков, даже с очень заманчивой перспективой. Не связывайтесь с непроверенными способами инвестирования. Разве что у вас есть действительно лишние деньги, которые не жалко потерять.

Вложить деньги в бизнес

Задумываясь о том, в какой бизнес вложить деньги в Украине, идеи будущих проектов можно на первое время отложить. Вместо этого можно инвестировать средства в чей-то бизнес. По всему миру набирают популярность площадки, объединяющие инвесторов, которые не знают, куда вложить деньги, и предпринимателей.

Например, пользуясь таким ресурсом, инвестор может передать свои накопления напрямую владельцу кафе, который собирается расширяться. В Украине этот тренд только начинает зарождаться. Редакция пообщалась с организаторами одной из таких площадок, чтобы узнать, как работает инвестирование в бизнес. Подробнее — читайте в интервью с генеральным директором MO.Cash, Сергеем Гладченко.

Что нужно знать о вложениях в бизнес:

• Начинать инвестиции можно с нескольких тысяч гривен, а ожидать выплаты процентов — спустя месяц.
• Доходность инвестиции выше, чем у банковского депозита — от 25% до 35%. Однако ставка упадет на 4-5%, если инвестор захочет застраховать свои средства от разных рисков.

• площадка проводит первичную проверку бизнес-проектов и присваивает им определенный уровень риска
• инвестировать стоит в ту сферу, где инвестор считает себя экспертом

Высокорисковые инвестиции

Те, кто хочет заработать еще больше, могут попробовать свои силы на рынке Forex или же приобрести криптовалюту.

«Здесь можно получить неограниченный доход, который зависит непосредственно от качества вашей торговли. Но можно и все потерять», — предупреждает Михаил Федоров.

Большинство опрошенных экспертов не решились назвать хотя бы примерный диапазон доходности этих инструментов, или же установили слишком широкий коридор возможных финансовых результатов.

А вот в том, что риск достаточно велик, сошлись практически все. Так, рисковость Forex оценили в 8,1 балла, а вложений в криптовалюту — на все 9.

Среди тех, кто в этом году видит значительные инвестиционные перспективы криптовалют, — Андрей Шевчишин. По его мнению, они могут продемонстрировать неплохой рост на фоне напряженности на Ближнем Востоке и растущего спроса на криптовалюту покупателей из этого региона для обхода санкций и свободного перемещения средств.

Инвестиции в недвижимость предполагают значительно больший «порог входа», чем другие инструменты. Рискованность таких инвестиций эксперты оценили как невысокую: и в коммерческую, и в жилую недвижимость — в пределах 3,9 баллов.

Более доходным специалисты считают вложения в жилье. На нем удастся заработать 16,6% годовых, на коммерческой недвижимости немного меньше – 15%. Еще большая доходность возможна при приобретении квартиры по программе бонус от «Минфина».

«В 2020 году инвестиции в недвижимость могут порадовать. В прошлом году рынок находился в ожидании, поскольку потенциальные покупатели сделали паузу из-за укрепления гривны. В этом году это создаст дополнительный спрос, что позволит ценам на недвижимость отыграть свое отставание от роста экономики в целом», — считает Михаил Федоров.

Среди причин, которые также будут подталкивать цены на недвижимость вверх, Андрей Шевчишин называет высокую инвестиционную активность, открытие рынка земли и смягчение условий ипотеки.

Золотой стандарт

Менее популярен в Украине такой вид инвестиций, как покупка золота. Хотя тот, кто в прошлом году воспользовался таким вариантом, не прогадал. Ранее эксперты ожидали, что инвесторы получат доход от изменения цены желтого металла в пределах 5%. Но реально в прошлом году золото подорожало на 19%.

Но нельзя забывать, что банки устанавливают значительную маржу между стоимостью продажи и покупки золота. Она может съесть значительную долю прибыли. Скажем, для 10-граммового слитка в Ощадбанке маржа составляет почти 27%. В Приватбанке она скромнее, но тоже ощутима — 11,4%.

Эксперты считают, что в этом году золото будет дорожать не так сильно – в среднем на 4,2%. «Золото считается более защитным активом, который растет в периоды катаклизмов, поэтому в относительно нейтральном 2020-м году ожидать бешеных прибылей от золота сложно», — объясняет такую позицию Тарас Кучер.

Однако есть и такие, кто рекомендует снова делать ставку на желтый металл. «Золото в 2020 году может быть лучшим объектом инвестирования с позиции риск/доходность. Цена на него может хорошо вырасти», — считает аналитик инвестиционной группы «Универ» Михаил Федоров. Он прогнозирует, что золото принесет от 10 до 15% дохода.

Еще более оптимистично оценивает вложения в золото Андрей Шевчишин, руководитель отдела аналитики Forex Club. Он прогнозирует, что цена на драгметалл может вырасти и на 20% по итогам 2020 года.

Инвестиции в золото или серебро

Вложение денег можно сделать и в драгоценные металлы. Золото всегда в цене, поэтому проиграть, покупая этот металл, сложно.

Дополнительный доход можно получить, разместив слитки на депозите, а сохранность обеспечит аренда банковской ячейки для их хранения.

Такой способ вложения рассчитан на много лет. Но если Вам в любой момент могут понадобиться деньги – то этот вариант не для Вас. Почему? Потому, что быстро продать драгметаллы по той же цене, скорее всего, не получится.

Сохранение золота или серебра в банковской ячейке тоже стоит денег. Сумма зависит от срока, размера самой ячейки, расположения банка или его отделения. Средняя стоимость пользования ячейкой 8-9 грн в сутки.

Инвестиции в недвижимость

Инвестиция в недвижимость — надежный способ сохранить средства. Поскольку, в отличие от депозитов и ценных бумаг, за свои деньги инвестор получает вполне реальный актив. Можно приобрести недвижимость без ремонта, и перепродать ее дороже или сдать в аренду после проведения отделочных работ. Если инвестор распоряжается крупной суммой — можно задуматься о возведении собственного жилья.

Более рискованными считаются вложения в недостроенные объекты. Но грамотный подход к тому, куда инвестировать (к выбору застройщика и самого объекта) оградит покупателя от проблем. В договоре купли-продажи недостроенного объекта должны быть такие пункты: точное описание объекта, поэтажный план с выделением приобретаемого объекта, сроки сдачи дома, условия проплат и возврата денег, условия и стоимость переуступки прав, если вы решите продать объект до того, как он будет введен в эксплуатацию.

Подробнее о том, как инвестировать в недвижимость в Украине — читайте в интервью с Оксаной Бригадир, New Realty Group

Что нужно знать о вложениях в недвижимость:

• Этот вид инвестирования подойдет тем, кто ищет, куда вложить 10000 и выше. Ведь именно с такой суммы можно начинать инвестировать в недвижимость в Киеве. Для коммерческих объектов эта сумма еще выше — $35-40 тыс. В регионах затраты ниже на 20-30%.
• Коммерческая недвижимость более прибыльна, чем жилая. Но, кроме высокой стоимости, у нее есть другие недостатки

• Средняя рентабельность в год составляет 8-9%. Хотя в некоторых случаях, при правильной работе с объектом, в основном, коммерческой недвижимости, можно получать и 10–12%.

Инвестиции в электрозаправки

Одним из инновационных предложений на рынке инвестиций – вложение денег в электрозаправки. Можно ли заработать капитал на этом рынке? Попробуем разобраться.

В 2021 году в Украине был отменен НДС и пошлины на ввоз в страну электромобилей, снижен акциз. Все это способствовало быстрому росту количества электромобилей и инфраструктуры для их обслуживания. Стоимость зарядки электромобиля складывается из стоимости потребленной энергии и стоимости аренды зарядного устройства.

Понятно, что стоимость продажи электроэнергии на станциях в несколько раз выше ее себестоимости для владельца. Именно на этом можно заработать.

Основные параметры, определяющие срок возврата инвестиций:

• стоимость станции;
• модель станции;
• цена электроэнергии;
• место расположения станции.

Последний показатель является очень важным, ключевым в этом бизнесе. Период окупаемости может быть от трех до пяти лет, а  доходность инвестиций может составлять от 19,28 % дыо 30,33 % годовых.

Существует оборудование двух видов: переменного и постоянного тока.

Первое можно купить за относительно небольшие деньги (несколько тысяч долларов) и окупятся они приблизительно в течение трех лет.

Электрозаправки постоянного тока стоит дороже, но имеют более короткий срок возврата инвестиций и лучший сервис «быстрой заправки» для водителей.

Как же заработать на недвижимости?

Самый популярный способ – сдавать жилье в аренду, что приносит стабильный доход. Аренда может быть долгосрочной и краткосрочной (посуточной). Как показывает практика, краткосрочная аренда намного выгоднее, хотя и требует больше временных затрат на обслуживание. К тому же, все виды аренды востребованы на рынке.

Еще один вариант – перепродажа. Для этого нужно отслеживать рынок недвижимости и хорошо ориентироваться в ценах. Это позволит приобрести недвижимость, сделать определенные вложения (например, ремонт) и продать ее дороже.

Стоит рассмотреть и вариант перепродажи нового / строящегося жилья. При покупке квартиры в недостроенном доме можно сэкономить до 50 % стоимости готовой квартиры. После продажи ее по окончании постройки, эти проценты станут прибылью. Здесь главное приобрести ту недвижимость, которая будет пользоваться спросом долгое время. Например, популярно сейчас жилье эконом-класса.

Консервативные инвестиции

Самый прозрачный и популярный среди украинцев способ сбережения и приумножения денег – банковский депозит. В прошлом году средняя ставка по гривневым вкладам составила 15,65% годовых. Хотя в некоторых учреждениях она доходила до 18% годовых.

Но на практике заработать на депозите можно было еще больше. Ведь владельцам вкладов в национальной валюте помогало укрепление гривны. 

«Если в начале 2021 года вы конвертировали доллар в гривну, разместили деньги на депозите, а через год провели обратную операцию, то к доходности депозита можно было добавить еще 15% — от ревальвации гривны», — объясняет начальник отдела по работе с инвесторами Банка Кредит Днепр Андрей Приходько.

То есть, если из средней ставки дохода 15% вычесть налоги (НДФЛ — 18% военный сбор — 1,5%), а затем добавить доход от укрепления курса гривны и вычесть инфляцию (4,1% в 2021 году), получим реальную доходность гривневых депозитов в среднем около 25%.

Еще большую доходность в 2021 принесли вложения в гривневые ОВГЗ. Ставки на аукционах Министерства финансов достигали 20% годовых. Инвесторы дополнительно заработали еще и на курсовой разнице, благодаря ревальвации гривны. К тому же, с доходов от инвестиций в ОВГЗ не надо платить 18% налога на доходы физлиц. В госказну уходит только 1,5% военного сбора.

Куда вложить деньги в украине

Есть два способа получать доход от акций: через дивиденды или покупать их целью перепродажи по более высокой цене. В первом случае нужно выбирать ценные бумаги предприятий, которые предлагают самые высокие и регулярные дивиденды, такой себе пассивный доход. Во втором – искать самые перспективные компании, вкладываться в них и продавать, как только цена поднимется.

Облигации внутреннего государственного займа (ОВГЗ) – пока самый надежный вариант инвестиций, потому что возврат денег гарантирован государством в 100% объеме. В этом году минфин предложил годовую ставку около 11% в гривне и почти 4% в долларах.

Срок обращения государственных облигаций в гривне – от шести месяцев до пяти лет. А облигаций, предложенных в долларах США, – 1 год. Прибыль фиксированная, выплачивается регулярно. То есть, если даже инфляция условно “съест” ваши проценты, то по завершению действия договора вы получите свой вклад обратно. То есть, ничего не потеряете. К тому же, отсутствует налог на доход физических лиц, полученный от ОВГЗ.

Корпоративные облигации работают по такому же принципу (фиксированная процентная ставка, постоянные выплаты), но считаются менее безопасными активами. Поскольку в этом случае эмитентом является не государство, а конкретная компания. Правда, прибыль по корпоративным облигациям выше, чем по ОВГЗ.

Этот способ инвестирования не теряет своей популярности. Сумма для вложений потребуется минимальная, а процент по вкладу позволит и немного приумножить сбережения. Если решите хранить средства на депозите – выбирайте гривневые вклады. Во-первых, по ним предлагают существенно больший процент, чем по валютным.

А во-вторых, гривневый депозит гораздо легче закрыть, если вам срочно потребуются деньги. Минус этого инструмента в том, что с учетом реальной инфляции прибыль ваша будет абсолютно несущественной. Так, при сроке вклада минимум на год на 100 000 гривен вложений вы получите меньше 10 000 процентных выплат.

Еще один способ если не удвоить, то сохранить собственный капитал – вложить средства в драгоценные металлы: золото или серебро. Правда, с начала 2021 года цена на золото существенно упала – с 1900 до 1770 долларов за унцию. Тем не менее золото – проверенный и “вечный” способ хранения накоплений.

В долгосрочной перспективе драгоценные металлы – надежный актив, который год от года дорожает, даже если в краткосрочной перспективе бывают и спады. К тому же, вы можете купить  слиток весом от 1 грамма. Из минусов – особые условия хранения и большой разброс между стоимостью покупки и продажи.

Недвижимость – традиционный инструмент, куда можно инвестировать деньги, с точки зрения соотношения рисков и прибыли. Стоимость квартир в последнее время относительно стабильна, в отличие от котировок акций мировых компаний-гигантов, поэтому вкладываясь в недвижимость, вы не рискует потерять свои сбереженрия.

Самый простой способ выгодно вложить деньги в недвижимость – купить “квартиру у метро” с целью сдавать ее потом в аренду. Речь идет о недвижимости с относительно удачной локацией. Сейчас стоимость аренды “советской однушки” с хорошим расположением в среднем от 6 до 9 тыс. грн в месяц, а за новострой смело можно просить до 15 тыс. грн в месяц.

Из минусов – такой вид инвестиций  потребует существенных вложений, прежде чем получать ежемесячный доход: от 10000 долларов  для жилых объектов, от 35 тысяч – для коммерческих. Но последние как объект инвестирования прибыльнее жилых, их рентабельность может достигать 8-12% в год.

• Сельскохозяйственная земля

Это еще один вариант, куда вложить деньги, чтобы заработать. Рынок сельскохозяйственной земли открылся в Украине только с 1 июля и ожидается, что цена гектара будет стремительно расти: ежегодно на 10-15% до 1-2 тыс. долларов за гектар, а когда право покупать землю получат предприятия – до 5-10 тыс. долларов за гектар. Поэтому инвестируя в землю в ближайшие два года, есть возможность быстро и существенно заработать. 

Инвестирование в земельный участок тоже имеет большие плюсы по сравнению с недвижимостью. Во-первых, земля – актив, которым просто управлять (можно, например, отдать ее в аренду агрохолдингу и ежегодно получать отчисления). Во-вторых, землю можно продать по частям, если возникнет такая необходимость. С квартирой так поступить сложнее. И в-третьих, в перспективе земля может принести более высокий доход.

Эксперты утверждают, что все самые значительные частные коллекции произведений искусства создавались во время экономических кризисов. Поэтому, выбирая, во что инвестировать в Украине, вы вполне можете вложиться в антиквариат. В условиях кризиса на арт-рынке можно приобрести настоящие шедевры, которые раньше невозможно было даже увидеть.

Правда, раритетные и уникальные экземпляры в цене не изменились. Но и спрос на них стабилен во все времена. Подешевели в основном рядовые антикварные вещи, иногда почти на четверть. Упали цены и на произведения современного украинского искусства. Покупать картины лучше в местных аукционных домах, ехать за предметами искусства за границу невыгодно: при ввозе взимается высокая пошлина и налоги, иногда они могут составлять половину стоимости предмета.

Но не живописью единой. Например,  Bloomberg считает хорошей инвестицией покупку боченков с виски (цена на напиток за последние 10 лет выросла на 564%), а также покупку прав на разные музыкальные произведения. Неплохой вариант долгосрочной инвестиции для начинающих – коллекционные монеты. Лет через 10 они могут подорожать до 40%.

• Птицеводство и выращивание зерновых

Агросектор в Украине остается очень привлекательным для инвесторов. Например, за прошлый год было экспортировано агропродукции на сумму 20 млдр долларов, а это составило 45% всего экспорта нашей страны. Сегмен агрорынка, достойный особого внимание – производство птицы.

Но лидером среди финансовых вложений в украинский аграрный сектор остается выращивание зерновых. Это инвестиции в сельхозтехнику, аграрную недвижимость, посевной материал. При помощи опытных агрономов, продуманного подхода, качественных грунтов можно достичь окупаемости вложений за несколько лет.

Задаваясь вопросом, в какой бизнес вложить деньги в Украине, для инвестиций все чаще выбирают проверенный путь: инвестировать в уже работающий бизнес, малый или средний, с прозрачными перспективами.

Если взвешенно подходить к выбору направлений и проектов, доходность сможет достигать 35%, а для вложений на начальном уровне потребуются небольшие деньги – от нескольких тысяч гривен.

Популярные направления для инвестирования в Украине: ритейл, IT, дистанционное обучение, сфера услуг и доставки. Однако и здесь имеются специфические риски: сезонные, экономические, политические и другие. Намереваясь вложиться в бизнес, стоит выбирать сферы, в которых вы разбираетесь и сможете просчитать то, чего не видно.

В сегодняшних реалиях это довольно шаткий инвестиционный инструмент. Но и он имеет свои перспективы. Есть примеры стартапов, в том числе отечественных, которые стали лидерами рынка, принеся инвесторам внушительный доход. Стартапы, работающие в разных неосвоенных нишах, остаются прекрасной возможностью, куда инвестировать деньги даже во время кризиса.

И все же не нужно забывать, что на каждый “выстреливший” стартап были сотни провалившихся, о которых никто не знает. Потому такой инструмент подходит инвесторам, которые готовы рисковать и ищут перспективные направления для вложений. Нужно будет также глубоко изучить тему: многие хорошие начинания проваливаются не потому, что плохи сами по себе, а потому что у команды банально не хватает опыта.

Разумеется, это далеко не полный список, есть и другие направления, куда вложить деньги в Украине. Мы описали стандартные пути инвестирования, в той или иной мере доступные новичку.

Куда вложить деньги в украине: депозиты

Депозиты остаются одним из самых популярных видов сохранения и приумножения средств населения. Так, по данным НБУ, в 2021 году объем гривневого депозитного портфеля украинских банков превысил докризисный уровень 2021 года. По итогам декабря на счетах хранится 268,9 млрд грн частных депозитов в национальной валюте.

Такую тенденцию можно объяснить разницой в прибыли — ставки на вклады в гривне в несколько раз превышают ставки на депозиты в долларах и евро. Например, на момент написания материала, депозит в гривне можно оформить под 18% годовых.  Однако, оформляя выгодный на первый взгляд вклад в гривне, стоит помнить, что в случае обесценивания нацвалюты, высокий процент может не покрыть убытки.

Подробнее о том, как инвестировать в депозиты — рассказал в интервью Антон Тютюн, заместитель председателя правления Ощадбанка.

Что нужно знать о депозитах:

• Сумма вклада минимальна. Если вы не знаете, куда вложить небольшие деньги чтоб заработать или, наоборот, думаете, куда вложить 1000 долларов в Украине или более, этот вариант отлично подойдет.
• Максимальный размер возмещения в случае банкротства банка — 200 тыс грн.
• Самый выгодный депозит — с выплатой дохода в конце срока, без возможности пополнения.
• Досрочное снятие минимизирует выгоду. Банк может удержать сумму раннее выплаченных процентов, вернув только тело депозита.

Наши материалы помогут разобраться как работает депозит, как подобрать  подходящий вклад и выбрать надежный банк.

Куда популярно вкладывать деньги в украине?

Итак, как заставить деньги работать на себя? И куда выгоднее вложить сбережения? Во все времена люди вкладывали деньги в золото и недвижимость. Даже сейчас эти варианты не утратили актуальности. Кроме того, в Украине деньги инвестируют в следующие проекты:

1. Валютные депозиты. Иностранная валюта — доллар и евро — постоянно растет в цене относительно гривны. Поэтому гривневые сбережения нужно менять на доллары или евро. А как максимум — хранить их на депозите в иностранной валюте. 
2. Земельные участки и недвижимость. Квартиры, дачи или земля ценятся всегда. Во-первых, вместе с ценами на жилье автоматически вырастет и ваш вклад. Во-вторых, недвижимость всегда можно продать.
3. Драгоценные камни и металлы. Вкладывать деньги в бриллианты и золотые слитки — это классическая форма инвестиций. Сегодня она входит в моду и в Украине. Но, например, покупка золота подразумевает не скупку ювелирных украшений, а приобретение банковских золотых слитков. 
4. Антиквариат. Коллекционеров древностей становится все больше и в нашей стране. Различные предметы искусства, редкие монеты и давняя утварь сегодня могут стоить баснословных денег. С каждым годом антиквариат прибавляет в цене. Для разбирающихся в этой области людей такая инвестиция очень выгодна. 
5. Акции. Вкладывать деньги в акции крупных или активно развивающихся мелких компаний тоже актуально. Такое капиталовложение способно приносить ежемесячный пассивный доход. 
6. Валютная биржа и форекс. Если разобраться во всех тонкостях валютных колебаний, то можно хорошо заработать на этом. Подобные денежные инвестиции приносят много денег, если заниматься ими постоянно. Для этих целей украинцы работают с брокерами, специализирующимся на биржевых валютных колебаниях. Это тоже достойный вариант — куда инвестировать небольшие деньги в Украине. 

Рисковые инвестиции

В прошлом году удачно заработать смогли те, кто поверил в американский фондовый рынок.

«За прошлый год индекс S&P500 вырос более чем на 25%. Для того, чтобы получить такую доходность в долларе, не нужно было выбирать и покупать акции отдельных американских компаний. Можно было бы просто вложить деньги во фьючерсы на этот индекс», — объясняет Андрей Приходько. Некоторые компании выросли в цене значительно больше. Например, акции Apple подорожали на 70%.

В этом году эксперты прогнозируют более скромную доходность этого инструмента — около 9%. «Большинство ведущих инвестиционных банков мира прогнозирует рост индекса S&P500 в 2020 году в промежутке 3-10%. Поэтому от инвестиций в акции США в среднем можно ожидать доход на уровне 6%», — считает Тарас Кучер.

Однако любые цифры довольно условны. Как отмечает Михаил Федоров, доход во многом будет зависеть от качества управления инвестициями. Поєтому можно заработать и значительно больше, чем в среднем по рынку. Но можно и оказаться в «минусе». 

Нацбанк позволяет украинцам инвестировать в иностранные акции не более 100 тыс. евро в год. Технических же барьеров нет вообще. Разобраться с сайтами для приобретения акций не сложно. Здесь можно узнать, где их искать и какие тарифы на брокерские услуги.

Альтернативой самостоятельному инвестированию является участие в инвестиционных фондах. По оценкам экспертов, их участники имеют шанс заработать в 2020 году около 16,7%, а рисковость такой инвестиции — в 5,5 баллов.

По словам Тараса Кучера, это оптимальный инструмент с точки зрения соотношения рисков и доходности. Эксперт убежден, что инвестиционные фонды могут обеспечивать дополнительную доходность за счет различных стратегий, качественной селекции активов, работы с банковскими учреждениями и т.д.

Неплохую прибыль могут принести корпоративные облигации. Опрошенные «Минфином» специалисты ожидают, что заработать на них удастся 14,3%. Однако повышенные доходы – это фактически «премия» за риск. Его эксперты оценивают в 5,3 балла.

Физическое здоровье

Если Вы экономите на своем здоровье, то оно будет экономить на Вас. Будете болеть – никто деньги платить Вам не будет.

Как лучше вложить средства в свое здоровье?

• приобрести хорошую медицинскую страховку;
• правильно питаться – выбирать натуральные экологически чистые продукты;
• заниматься физической культурой (можно с тренером в фитнес-клубе, а можно самому дома;
• хорошо отдыхать;
• улучшить свое рабочее место – приобрести ортопедическое кресло, большой монитор (если работаете за компьютером).

Улучшив свое здоровье, Вы сможете улучшить работоспособность, станете лучше выглядеть, что также скажется на заработке в долгосрочной перспективе. Инвестиции в физическое здоровье начнут окупаться через полгода и позволят увеличить Вашу производительность труда в несколько раз.

Чего ожидать инвесторам в 2020 году

В 2020 году таких высоких доходов инвесторы не увидят.

Эксперты, с которыми поговорил «Минфин», спрогнозировали среднегодовую ставку по гривневым депозитам в 11,4% годовых, а по ОВГЗ – 9,2% годовых.

Менеджер по управлению активами ОТП Капитал Тарас Кучер объяснил падение доходности снижением учетной ставки Нацбанка. Еще весной прошлого года она достигала 18%, сейчас – 11%. И останавливаться на этом регулятор не собирается: он планирует снизить этот показатель до 7% до конца года.

Банки уже начали снижать ставки по депозитам, а доходность по гривневым ОВГЗ опустилась ниже 10%. Поэтому, если у вас есть желание воспользоваться этими инструментами, откладывать не стоит. С учетом бонуса от «Минфина», еще можно разместить гривневый депозит под 16,9% годовых, а вложить деньги в гривневые ОВГЗ под 10,2% годовых.

По оценкам экспертов, средняя ставка по валютным депозитам в этом году составит около 2,4% годовых, по валютным ОВГЗ — 3,5% годовых.

Опять же, чем ближе к концу года, тем меньше будут ставки. Доходность валютных облигаций уже опустилась до исторического минимума. Долларовый депозит все еще можно разместить под 3,4% годовых. Но вряд ли банки долго будут держать такую доходность.

Несмотря на падение ставок, очевидным плюсом депозитов и ОВГЗ является их надежность.

Опрошенные «Минфином» эксперты оценили рискованность каждого из инвестиционных инструментов по шкале от 1 до 10, где 10 означает самый высокий риск. Консервативные способы вложения денег вполне ожидаемо получили самые низкие баллы. И это не удивительно.

Чем привлекательна криптовалюта для инвестиций?

• возможность использования в любой стране;
• стабильный и быстрый рост стоимости;
• анонимность транзакций (есть только номер кошелька);
• отсутствие единого цифрового банка, отсутствие контроля за платежами;
• отсутствие инфляции;
• отличная защищенность.

Но, как и любые другие инвестиции, вложение в криптовалюту имеет также и минусы:

• эти деньги ничем не подкреплены, кроме ограничений эмиссии и веры общества;
• нет гарантий сохранности электронных кошельков;
• национальные финансовые регуляторы могут совершать в отношении криптовалюты негативные действия;
• высокая волатильность (изменчивость) из-за специфики использования;
• из-за падения курса можно лишиться вложений;
• много мошенников на рынке;
• потеря пароля к кошельку приведет к потере всех монет;
• криптовалюты запрещены в некоторых странах.

Если перечисленные минусы Вас не смущают, можно начать инвестировать в криптовалюту. Главное – выбрать доходную валюту.

Как выбрать? Нужно обратить внимание на следующие факторы: популярность, мобильность и безопасность.