Куда вложить небольшие деньги – 14 надежных вариантов | Equity

Акции

Акции – следующий вариант выгодного вложения свободных средств. Если вы до сих пор думаете, что это доступно только миллионерам, то глубоко ошибаетесь. Инвестировать можно даже с 1 000 рублей в кармане.

Зарабатывают на акциях двумя способами:

• получение дивидендов, если таковые выплачивает компания;
• покупка дешево, продажа дорого.

Как инвестировать в акции начинающим инвесторам:

1. Открыть брокерский счет, самостоятельно анализировать компании и покупать акции. Для этого потребуются определенные знания и навыки. Выбирать по принципу “Газпром – национальное достояние, поэтому я куплю его акции” или “по телевизору аналитик убеждал покупать акции Лукойла” не стоит. Вы должны использовать принцип Уоррена Баффетта – величайшего инвестора мира. Он говорил, что если вы не можете в 1-2 предложениях объяснить, почему вы выбрали эту компанию, то не надо ее покупать.
2. Инвестировать в акции индексных фондов (ETF). Этот вариант является наиболее подходящим для новичков. Вы покупаете доли сразу многих компаний из разных отраслей, решая проблему диверсификации. Снижение стоимости одной компании не скажется на вашей общей доходности, если другие в цене выросли. Так достигается баланс риска и доходности. Но брокерский счет тоже понадобится.
3. Инвестировать в ПИФ. Открытие брокерского счета не нужно. Вы обращаетесь в управляющую компанию и покупаете паи понравившегося ПИФа. Доходность ваших инвестиций будет полностью зависеть от профессионализма управляющего, поэтому к его выбору надо подойти очень серьезно. Стоит посмотреть рейтинги, прочитать отзывы клиентов, оценить историческую доходность по фонду.

Всегда следует помнить, что покупка акций – рискованный вид инвестирования, но и доходность может составить 10, 20 и более % годовых. И никогда не надо вкладывать весь свой капитал в акции, какими бы надежными они вам ни казались.

Плюсы инструмента:

• потенциально высокая доходность, если правильно подобраны активы;
• низкий пороговый вход (есть акции стоимостью менее 1 000 руб.);
• хороший вариант для получения пассивного дохода, в т. ч. и в иностранной валюте, если в портфеле есть акции иностранных эмитентов;
• владение реальным бизнесом;
• нет ограничений по сумме вложения;
• возможность получать налоговые льготы.

Минусы:

• нет гарантированной доходности;
• высокий риск потери денег, особенно в краткосрочной перспективе;
• высокая волатильность, что может повлиять на психологическое состояние инвестора;
• не все компании выплачивают дивиденды;
• требуются специальные знания для грамотного формирования портфеля из акций;
• необходимо иметь брокерский счет.

Индексные фонды

ETF – индексный фонд, который состоит из разных инструментов (акции, облигации, золото, фонды недвижимости) десятков и сотен эмитентов. Называется индексным, потому что следит за определенным индексом. Например, за индексом РТС или S&P 500.

Сейчас на российском рынке представлены всего 2 компании-эмитента: FinEx и ITI Funds. У первого работают 13 фондов, у второго – всего 2. Конечно, это слезы по сравнению с американской биржей, но даже из такого набора можно составить инвестиционный портфель и диверсифицировать его по инструментам, странам и валюте.

Еще больше возможностей будет, если подключите БПИФы. Это тоже индексные фонды, но от эмитентов с российской юрисдикцией: Сбербанк, ВТБ, Тинькофф, Открытие, Россельхозбанк и др. Они в последнее время конвейер запустили по производству новых фондов. Почти каждый месяц появляются новые.

Полный список котирующихся на МосБирже ETF и БПИФов вы можете посмотреть по ссылке. Ходят слухи от самых информированных источников, что скоро на российском рынке появятся и зарубежные индексные фонды. Понимающие инвесторы ждут этого события с особым нетерпением. И я в том числе.

Плюсы инструмента:

• широкая диверсификация;
• низкий риск по сравнению с покупкой акций отдельных эмитентов;
• надежность и безопасность;
• низкий порог входа;
• не требуется специальных знаний для выбора фонда;
• хорошо подходит для пенсионного портфеля на долгосрок;
• возможность купить акции фонда в разных валютах;
• абсолютная прозрачность состава фонда, который повторяет конкретный индекс;
• высокая ликвидность, что позволяет купить и продать в любое время работы биржи;
• налоговые льготы.

Недостатки:

• комиссии за управление фондом;
• маленький выбор на российской бирже;
• небольшая история развития, особенно у БПИФов, что затрудняет оценить точность следования индексу;
• нет гарантии доходности;
• дивиденды и купоны реинвестируются, а не поступают на счет инвестора;
• необходимо иметь брокерский счет.

Недвижимость

Подошли еще к одному из самых популярных в России инструментов – вложения в недвижимость. Многие десятилетия они считаются самыми доходными и надежными. Но это не так. Рынок недвижимости так же подвержен колебаниям, как и любой другой.

В 2008 году причиной резкого роста цен на недвижимость в России стал рост цен на нефть. В страну хлынули большие деньги, которые стали активно вкладывать в покупку квартир, домов, офисов. Потом уже не нашлось покупателей на слишком возросший в цене актив. Рост остановился.

Способы заработать на недвижимости:

1. Покупка на стадии котлована и последующая перепродажа квартиры после сдачи дома.
2. Покупка и сдача в аренду жилой и коммерческой недвижимости. Можно рассмотреть вариант доверительного управления.
3. Покупка акций фондов REIT.

Расчет эффективности первой цели можно сделать только по прогнозным значениям. Вторая цель тоже должна быть хорошо просчитана. Например, годовой доход (поступления от сдачи в аренду за минусом расходов на оплату коммунальных услуг, текущего ремонта) составил 120 000 руб. Рыночная стоимость квартиры – 1 500 000 руб. Доходность будет равна:

Доходность = Годовой доход от сдачи в аренду / Рыночная стоимость объекта * 100 %

120 000 / 1 500 000 * 100 % = 8 %

При этом годовой доход зависит от многих факторов:

• местоположения объекта,
• транспортной доступности,
• инфраструктуры,
• состояния и пр.

Хороший вариант для тех, кто хочет вложить деньги в недвижимость, но не имеет достаточного первоначального капитала, – фонды недвижимости REIT. На Санкт-Петербургской бирже есть варианты. А если откроете счет у зарубежного брокера, то вам откроется еще больше возможностей инвестирования в индексные фонды недвижимости.

Плюсы инструмента:

• возможность построения пассивного дохода;
• высокий доход при правильном выборе актива;
• редко, когда недвижимость обесценивается, в долгосрочном периоде она всегда растет;
• эмоциональное удовлетворение от обладания конкретным объектом.

Минусы:

• наличие множества факторов, которые могут снизить доходность инвестиций;
• высокий пороговый вход;
• необходимость учитывать много юридических моментов;
• наличие свободного времени в случае самостоятельного управления или необходимость платить комиссионные в случае доверительного;
• риск утраты объекта и потери денег.

Валюта

Еще один способ вложения денег, а вернее, их сохранения, – покупка валюты. Кто-то открывает валютные счета, кто-то хранит наличные. Отдельные рисковые трейдеры торгуют на рынке Форекс.

Люди, которые покупают доллары, евро и хранят их наличными, забывают, что инфляция есть не только в России, но и во всех странах мира, в том числе в США и Еврозоне. Поэтому иностранные банкноты, пусть и более медленными темпами, чем рубли, обесцениваются. А надеяться на то, что рубль будет постоянно слабеть по отношению к другим валютам, я бы не стала.

По вкладам ситуация тоже не радужная. Ставки по депозитам в евро стремительно приближаются к 0, а в некоторых банках вообще больше не принимают эту валюту на хранение. По долларам это 0,1–0,5 % годовых.

Еще варианты валютных инвестиций:

1. Еврооблигации дают доход в иностранной валюте в виде купонов, как и обычные облигации. Для большинства выпусков первоначальный взнос стартует от 100 000 $.
2. Акции иностранных компаний. На Санкт-Петербургской бирже вы можете купить за валюту крупнейших и популярных компаний США. Например, Amazon, Apple, Tesla и др.
3. Биржевые индексные фонды в валюте. Например, FXRU, SBCB, FXIT и др. Суть в том же, что и в рублевых ETF и БПИФах, только вкладываете в корзину для покупки активов не рубли, а валюту. Доходность тоже получаете в долларах или евро.
4. ПАММ-счета – механизм для осуществления сделок с валютой на рынке Форекс. Суть в том, что деньги инвестора объединяются с деньгами управляющего, который и берет на себя обязанность эти сделки совершать. Доходность счета будет полностью зависеть от его профессионализма. Действия инвестора минимальные – ему надо только завести деньги, риск – максимальный.

Плюсы инструмента:

• диверсификация портфеля по валюте;
• защита от обесценивания рубля;
• для многих валютных инструментов небольшой порог входа.

Недостатки:

• в некоторых случаях требуется открыть брокерский счет;
• хранение наличных не защищает от инфляции и не отвечает требованиям безопасности;
• доходность валютных вкладов низкая;
• риск вложения в некоторые валютные инструменты очень высокий;
• по еврооблигациям высокий порог входа.

Вложения небольших денег в валюту

Этот способ инвестирования немного схож с классическим трейдингом на Форекс.

Покупка валюты может осуществляться как при помощи привычных для нас банков, так и в терминалах специализированных брокеров. К самым крупным относятся FinmaxFX, Альпари, FxPro – которые уже почти два десятка лет на рынке.

Рассмотрим на примере популярной и всеми знакомой валютной пары USD/RUB. Кстати, помните тот знаменитый обвал рубля, когда курс доллара вырос с 30 рублей до 70? На этом многие заработали, тем более, что курс доллара рос довольно долго. Те кто смогли вовремя инвестировать пусть даже небольшие деньги, хорошо заработали. А в мире подобные колебания происходят постоянно.

Куда бы вы не вложили деньги, вы всегда узнаёте, как это работает, что может принести. С валютами точно также. Необходимо анализировать рыночную обстановку, прежде чем инвестировать даже небольшие суммы в 500-1000 рублей. Если все сделать правильно, то эта тысяча может умножиться с одной только сделки.

На первых порах можно инвестировать в так называемые активы-убежища – это японская иена и швейцарский франк. Последняя и вовсе одна из самых стабильных. Это своего рода аналог золота на валютном рынке.

Многие профессиональные и крупные трейдеры не открывают сделки каждый день, а выжидают хороший момент и открывают позиции на месяц или более. Это уже больше напоминает инвестиции, а не трейдинг. И прибыль здесь также высокая.

Инвестиции в недвижимость

Наряду с банковским депозитом считается классикой инвестирования. Что касается того сколько можно заработать на инвестициях в недвижимость, то доход сопоставим с банковскими процентами.

Варианты инвестирования в недвижимость следующие:

Доходность у таких ETF сопоставима с фондами, копирующими биржевые индексы.

Такие расхождения, как на рисунке выше случаются, но затем этот спред сглаживается.

В прошлом, например, фонд Vanguard Real Estate ETF обгонял по доходности SPY. В период кризиса 2008 г. он довольно сильно просел, но затем начал расти и только осенью 2021 г. SPY вырвался вперед по доходности.

Корпоративные облигации

По словам Файнмана, еще один очень хороший и надежный инструмент с фиксированным доходом — это облигации. Покупая такую бумагу, вы одалживаете деньги государству или компании и получаете выплаты в виде купонов. Фактически, это первый шаг от банковского депозита к инвестициям, отметил консультант.

Эксперт полагает, что сейчас лучше покупать именно облигации компаний. Низкая ключевая ставка  Банка России сравняла доходность облигаций федерального займа (ОФЗ), то есть государственных, с банковским депозитом. Раньше ОФЗ были интересны инвесторам, так как доходность у них была 7%, 8% и даже приближалась к 9%.

Если ключевая ставка ставка будет повышаться, то ОФЗ вновь станут интересным инструментом. По мнению Файнмана, это вполне может произойти. Среди корпоративных облигаций консультант предложил покупать бумаги крупных корпораций — Российских железных дорог, Сбербанка, «Роснефти», «Новотранса» и других.

В сервисе «РБК Инвестиции » можно купить или продать акции, облигации или валюту. Сделки проходят онлайн, вы не потеряете деньги на больших комиссиях, а в качестве партнера-брокера выступает банк ВТБ. Начните с открытия счета. Это займет не более пяти минут.

Кроме того, на получаемые от облигаций проценты можно покупать новые облигации. Тогда у вас появится так называемый эффект сложного процента, рассказал эксперт. То есть когда он будет увеличиваться и на определенном этапе вы начнете получать проценты с процентов.

«Но до этого еще лет десять, наверное. Я математически считал, эффект сложного процента где-то включается на девятый год реинвестирования, рекапитализации ваших купонов и дивидендов», — рассказал Файнман.

Недорогие акции с дивидендами

Например, стоит обратить внимание на российские голубые фишки. Это бумаги, которые обладают высокой ликвидностью , то есть инвестор всегда может найти покупателя или продавца, так как они востребованы на рынке.

В голубые фишки  входят 15 крупнейших российских компаний: Сбербанк, «Яндекс», АЛРОСА, «Газпром», «Роснефть», «Магнит», МТС и другие.

По словам Красновой, российские голубые фишки стоят дешевле ₽5 тыс. за редким исключением. «Например, одна акция «Яндекса» стоит около ₽5 тыс. Сбербанк стоит около ₽200, но продается лотами по десять штук, то есть за раз придется потратить около ₽2 тыс.

По словам Файнмана, стоит брать дивидендные акции, которые будут приносить доход в виде выплат раз в полгода или год. Их также можно найти среди голубых фишек.

Сначала доход от таких вложений будет очень маленький, несколько десятков рублей, что сопоставимо сумме инвестиций, отметил консультант. Можно купить бумаги на ₽1 тыс., ₽3 тыс. или ₽5 тыс., чтобы сделать первый шаг и научиться пользоваться инвестиционными инструментами.

Однако потом можно докупать бумаги, и доход постепенно будет расти. «Вы удивитесь через десять лет, когда начнете получать хорошие дивиденды , на которые вы сможете, например, что-то себе дополнительное купить или в отпуск съездить», — отметил он.

Правила инвестирования для новичков

Предлагаю ознакомиться с нехитрыми советами, с чего лучше начать, чтобы не потерять капитал и веру в то, что в нашей стране что-то можно накопить. Я эти правила использую постоянно. На выходе получила 0 совершенных ошибок, четкую инвестиционную стратегию, сбалансированный портфель, который приносит доход даже в условиях кризиса.

В моем окружении достаточно людей, которые скептически к этому всему относятся. Ругают государство и начальника, которые мешают им стать богатыми. Напоминают мне о том, что стало с накоплениями граждан в прошлом и кто во всем этом виноват. В результате проедают свой заработок, не думают о будущем детей и своей старости со словами:

Рассмотрим правила инвестирования для новичков.

Правило 1. Пройти обучение, чтобы элементарно отличать акции от облигаций, узнать, что такое сложный процент и как он может приумножить капитал, рассмотреть основные инструменты для инвестиций, их плюсы и минусы. Есть платные и бесплатные курсы по инвестированию, множество полезных книг.

Чтобы научиться инвестировать, потребуется время. Но за 2–3 месяца вы познакомитесь с терминологией, определитесь со стратегией и правильно подберете под нее инструменты. А дальше – вся жизнь впереди, чтобы оттачивать навыки.

Инвестиции в образование я бы назвала одним из самых эффективных способов вложения денег. Если грамотно подойти к выбору учителей, то отдача перекроет вложенные средства за короткий срок. И это касается не только сферы инвестиций. Повышение квалификации на основной работе, постоянное самообразование могут принести дивиденды в виде новой должности, нового места работы и повышения дохода. Так что запишите под номером 1 именно этот способ вложения денег.

Правило 2. Создайте подушку безопасности. Ни в коем случае не пускайтесь в эксперименты с инвестированием, пока у вас не будет в надежном месте спрятана кубышка с деньгами. Она даст уверенность, что вы легко переживете возможные временные трудности и восстановите свое финансовое состояние.

Эксперты рекомендуют сделать заначку из суммы в 3–6 раз больше ваших ежемесячных расходов. И это не капитал, который можно потратить на эмоциональные прихоти типа отпраздновать день рождения или купить новую брендовую вещь. Это неприкосновенный запас на случай форс-мажорных ситуаций: болезни, потери работы, срочного ремонта и пр.

Создать подушку можно на депозите в надежном банке из топ-10 с возможностью снятия денег в любой момент времени, дебетовой карте с процентом на остаток. Никакой прибыли заработать не получится. В лучшем случае защититесь от инфляции, что и требуется для резервного капитала.

Правило 3. Определите свои финансовые цели. Сделать это надо не абстрактно, например, “купить новую машину”, а прописать по срокам и финансам. Например, “купить через 5 лет машину BMW за 1 млн рублей, продав старую за 500 тыс. рублей”.

Правило 4. Определите свой риск-профиль, т. е. вашу восприимчивость к риску. Я, например, прошла тест на сайте компании FinEx (эмитент большинства индексных фондов на МосБирже). Мою склонность к риску оценили как ниже средней по шкале 4 из 10. Информация к размышлению: мне не стоит вкладывать все свои деньги в высокорисковые активы.

Правило 5. Соблюдайте диверсификацию. У известного финансового советника В. Совенка в книге про создание личного финансового плана есть интересные цифры. Посмотрите, куда известные миллионеры мира вкладывают деньги:

• 20 % – ценные бумаги;
• 25 % – пенсионные планы;
• 20 % – недвижимость;
• 20 % – бизнес;
• 15 % – другие инструменты, в т. ч. банковские депозиты.

Совершенно иная картина в России. Большинство бизнесменов 100 % средств вкладывают в свой бизнес. Обычные граждане в основном используют банковские вклады и валюту, а самым лучшим вариантом считают вложения в недвижимость. На этом арсенал инструментов инвестирования исчерпан. В то время как именно диверсификация позволяет снизить риск и повысить доходность.

Правило 6. Работа над ростом активного дохода. Это правило на всю жизнь. Чтобы что-то куда-то инвестировать, надо сначала это что-то заработать. Мои коллеги и просто знакомые часто оправдывают свое нежелание вкладывать деньги их отсутствием. Это говорят люди с разным достатком и разного возраста.

И я принимаю это оправдание от людей предпенсионного возраста, но молодым преступно так рассуждать. Учитесь, развивайтесь, осваивайте новые профессии, ищите новые источники доходов, оптимизируйте существующие расходы.

Эти правила позволят вам управлять своими деньгами и не позволят, чтобы они или кто-либо еще управляли вами.

Пример реальной доходности инвестиций

Чуть выше в статье упоминалась конкретная цифра – 1000 долларов, с которой реально начать зарабатывать ощутимую прибыль. Допустим, вы решили не рисковать и положили эту сумму в банк без капитализации процентов под 12% годовых. Через год чистая прибыль составит 120 долларов. После вы снова открываете депозит на год, но уже на сумму в 1120 долларов, прибыль будет уже 134 доллара.

Если пока что показатели прибыли не впечатляют, то давайте подсчитаем, сколько вы получите через 50 лет. Через три года капитал составит уже 1400 долларов, через 10 лет ваша тысяча долларов превратится в 3100. А через 50 лет – 289 тысяч долларов!

Но если бы вы каждый год забирали проценты и не реинвестировали их, тогда прибыль через 50 лет составила бы всего 6000 долларов.

Именно капитализация процентов помогла преумножить первоначальный капитал в 289 раз.

Бенджамин Франклин знал этот принцип, положив в банк на депозит 5000 долларов. Но с одним условием, что снять деньги можно будет только через 100 и 200 лет. В итоге через первые сто лет сумма составляла уже $500 000, а через 200 лет – 20 миллионов долларов. Президент завещал эти деньги на общественные нужды Филадельфии и Бостона.

Мало кому хочется ждать 50 лет и воспользоваться своими заработанными деньгами только на пенсии. Есть способы ускорить процесс:

• Открыть вклад с повышенным процентом доходности;
• Каждый месяц увеличивать капитал.

Идеальным вариантом будет открыть вклад под 20% годовых, и каждый месяц докладывать на счет еще по тысяче долларов.

Если нет возможности докладывать по тысяче долларов, то рассмотрим другой более доступный пример.

У нас есть все те же 1000 долларов в качестве стартового капитала. Открываем вклад под 7% годовых с капитализацией процентов, и каждый последующий месяц докладываем по 100 долларов. По итогам пяти лет вы сможете увеличить эту сумму до 139 000 долларов. Результат действительно впечатляет!

Но самое главное – никаких усилий этот способ заработка не требует.

Сколько можно заработать на акциях

Если бы инвестор вложил $5000 в индекс S&P 500 (вернее в акции соответствующего ETF, копирующего этот инструмент) в начале 1993 г., то к концу 2021 г. капитал вырос бы в 12 раз. Средняя годовая доходность порядка 10%.

Для сравнения – на той же дистанции банковский депозит с доходностью 2,5% в год позволил бы увеличить $5000 до $9270. То есть на дистанции депозит в банке дал доход в $4270 по сравнению с $55842, полученными за счет роста S&P 500. Фондовый рынок дал на 1207% большую доходность.

Получать прибыль можно как от дивидендов, так и на ценовой разнице между покупкой и продажей акций.

Нет смысла доказывать успешность данного подхода ― имена инвесторов практикующих данный метод известны всему миру: Уоррен Баффет, Бенджамин Грем, Джон Темплтон, Уильям Дж. О’Нил, Джон Богл и многие другие, завсегдатаи списка Forbes.

Если вам кажется, что средняя доходность фондового рынка в 20% это мало, то взгляните на график состояния Уоррена Баффетта по возрасту:

Существует множество стратегий долгосрочного инвестирования (Can Slim, «Купил и держи», «Рефлексии Фондового рынка», «Накопление», «Поймай волну»), рассчитаем сколько приносят инвестиции в акции, при реализации самой простой долгосрочной стратегии.

Сколько можно заработать на инвестициях в драгоценные металлы

Драгоценные металлы (в частности золото) рассматриваются в первую очередь как «Тихая гавань», убежище, позволяющее переждать кризисные периоды. Как только близится очередной экономический кризис или случается форс-мажор, драгметаллы тут же растут в цене.

Хороший пример – эпидемия коронавируса и простаивающая китайская экономика, это стало причиной роста желтого металла.

Вариантов инвестирования в драгметаллы есть несколько:

• Покупка слитков. Неудобно тем, что придется хранить документацию на слитки, физические повреждения сказываются на его стоимости. Если документы потеряете, придется за свои деньги оплачивать экспертизу при продаже слитка. Учитывайте и местное законодательство, например, в РФ только в 2021 г. отменили 20%-ный НДС, взимающийся при продаже золотого слитка;
• Покупка коллекционных монет. Помимо ценности драгметалла монета может иметь нумизматическую ценность;
• Вложения в акции ETF, включающих акции золотодобывающих компаний и компаний, производящих оборудование для этой отрасли;
• Открытие ОМС (обезличенный металлический счет). Это банковский счет, в котором баланс исчисляется в граммах золота/серебра/палладия или иного драгоценного металла;
• Трейдинг фьючерсами на металлы, позиции можно удерживать годами годами. Инвестор не становится владельцем драгметалла, но может извлечь выгоду из роста его стоимости;
• Инвестиции в акции золотодобывающих, нефтедобывающих и перерабатывающих компаний.

В целом, драгметаллы не особо подходят на роль инструмента для быстрого заработка. В первую очередь это инструмент для защиты капитала, рост стоимости драгоценных металлов не исключен, но это отходит на второй план.

Очевидно, что доходность портфеля из золота и акций, могла бы привлечь многих инвесторов. Однако, покупая реальное золото (в слитках) инвесторы со средним и небольшим размером депозита будут нести значительные издержки связанные с хранением, перевозкой, а в некоторых случаях и отливкой золотых слитков.

Для того, чтобы избежать таких издержек были созданы банковские металлические счета и контракты (фьючерсы) на золото. С помощью их можно неплохо диверсифицировать инвестиционный портфель без необходимости строить свой собственный Форт Нокс.

Сколько можно заработать на облигациях

Схема заработка напоминает вариант с дивидендами, но есть пара существенных отличий:

• Облигация – это ценная бумага, с помощью которой эмитент «занимает» деньги у покупателей облигаций;
• Для каждой облигации устанавливается срок ее обращения. Держать ее сколь угодно долго, как это делают с акциями, нельзя;
• По облигациям регулярно (раз в месяц/квартал/полгода/год) выплачивается вознаграждение – купонная выплата;
• После окончания срока обращения облигации эмитент погашает их, выплачивая номинальную стоимость.

Инвестируя в облигации, основная цель – купонный доход, это их преимущество, в случае с дивидендами компания сама принимает решение о вознаграждении акционеров. Это ее добрая воля, дивиденды могут прекратить выплачиваться, например, при стагнации бизнеса.

В зависимости от эмитента выделяют:

• Государственные – в роли заемщика выступает государство;
• Корпоративные – облигации выпускают компании.

Доходность зависит от уровня риска и срока погашения:

• Так, американские гособлигации считаются одними из самых надежных на планете, поэтому и доходность по ним невысока. Например, по 30-летним бондам доходность составляет всего 2,038%, что лишь ненамного перекрывает банковский процент;
• В Европе примерно та же ситуация – в развитых странах ЕС редко доходность по облигациям превышает 1%;
• В России доходность гособлигаций превышает 6%.

Сроки облигаций могут быть разными от 1 года, до 50 лет.

Доходность по гособлигациям выше 10% встречается в не слишком стабильных регионах или при острой необходимости привлечь деньги. Так, в Пакистане по 20-летним бондам дают 12,663%, в Шри-Ланке – 10,275% по 15-летним, в Индонезии – 7,629% по 30-летним. В экономически развитых странах такая доходность немыслима.

Что касается доходности корпоративных бондов, здесь также прослеживается зависимость между масштабом, надежностью компании и доходностью. Пара примеров:

• Samsung Card Co., Ltd гарантирует доходность по облигациям в 2,587% с выплатой вознаграждения 4 раза в год;
• Boeing – текущая ставка 2,8%, по облигациям со сроком погашения в 2059 г. дают 3,95%;
• Intel – доходность 3,7%, если выбрать бонды с погашением в 2045 г., то процент возрастает до 4,9%;

На рисунке выше – купоны по облигациям, обращающимся на бирже Ганы. Обратите внимание на гигантские выплаты, это напрямую связано с надежностью инвестиций.

При выпуске эмитент назначает номинальную цену бумаги, однако, ее рыночная стоимость может меняться. Невзирая на конечную рыночную цену, при погашении облигации эмитент выплатит вам обозначенный номинал. Так облигацию номиналом $1000 можно приобрести на торговой площадке за $800 или же за $1300, однако, при погашении держатель получит выплату в размере $1000. Выгода, держателя в данном случае будет заключаться в получении держателем купона (процента) от стоимости ценной бумаги.

Размер купона по рублевой облигации как правило колеблется в диапазоне 6 ― 15% и зависит от экономической ситуации на рынке и особенностей бизнеса эмитента.

Наиболее знаменитыми и самыми надежными являются облигации федерального займа (ОФЗ) или простыми словами государственные облигации (гос. облигации). Их эмитентом является Министерство Финансов России.

Как и в случае с банковским депозитом, ответ на вопрос сколько зарабатывают на инвестициях в облигации зависит от размера купона. Если отдадите предпочтение максимально надежным бондам, то доходность окажется сопоставимой с обычным депозитом.