Кудрин: экономический рост невозможен без инвестиций в человека — ТАСС

Не думать, что есть какой-то секрет.

Чего греха таить, я и сам когда-то думал. Мне казалось, что есть человек, курсы или книга, которые научат меня инвестировать. Кто-то ищет секрет как любить, или найти хорошую работу, или не болеть. Всех нас объединяет поиск волшебной кнопки «счастье» («бабло» в случае инвестиций).

Ушлые людишки этим пользуются и активно обещают поделиться секретами за скромную плату. Некоторые из них не знают не то что секретов, а даже базовых вещей по теме, о которой рассказывают. Есть конечно и профессионалы, которые действительно могут научить.

Инвестирование — это процесс. Если взять за точку А то, где человек находится, когда ещё ничего не знает про инвестиции, а за точку Б — то, где он матёрый инвестор, на запах отличающий тухлые инвестиции от крутых проектов или ворочающий суммами у которых больше нулей, чем пальцев на руках, то из точки А в точку Б уж точно не один шаг. И уж точно не прямая гладкая дорога.

Есть шаги, которые делают нас лучше и приближают к цели. Вы можете двигаться большими или маленькими шагами; пешком, бегом или на машине. Но вы не можете сделать два шага за один шаг. В лучшем случае кто-то или что-то поможет вам сделать этот один шаг.

Я надеюсь, что таким шагом для кого-то станет эта статья. Но не существует ничего, что способно почти мгновенно телепортировать вас из точки А в точку Б. Более того, определённую информацию можно воспринять только уже пройдя некоторый путь из точки А.

Банковский депозит.

Банковский депозит – это самый понятный и простой способ инвестирования для обычного человека. Даже любая бабушка понимает, как все работает. Ведь даже в Советском Союзе, в котором не было никакого инвестирования, люди хранили деньги на сберкнижках. А один из героев популярного советского фильма призывал сограждан хранить деньги в сберегательных кассах.

Читайте также:  Инвестиционный портал Подмосковья: что может интерактивный помощник бизнесмена

Всё, что нужно сделать для взноса, это выбрать банк и прийти туда с паспортом и деньгами. Что может быть проще? Ставлю 10 баллов.

При этом доходность у банковского депозита не высокая. На данный момент ставки по вкладам колеблются от 7% до 12,5%. Думаю это одна из самых низких доходностей из всех способов инвестирования. Заслуживает 1 балл.

Зато в надёжности своего вклада вы можете быть уверены. Вклады застрахованы государством. Даже, если вы планируете инвестировать большую сумму, то для того, чтобы застраховаться от того, что у вашего банка заберут лицензию, вы можете разбить сумму на мелкие части и вложить в несколько банков.

Начинать инвестирование можно с суммы от 10 000 рублей. Это совсем не много, поэтому за порог входа можно поставить 8 баллов.

В большинстве случаев деньги с вклада вы сможете забрать в любое время. Но при досрочном выводе денег вы потеряете большую часть прибыли. 7 баллов за ликвидность.

Этот вид вклада относится к категории «вложил и забыл». Всё что вам нужно будет сделать в конце срока инвестирования, это прийти в банк и забрать свои деньги. Ну или пролонгировать депозит. 10 баллов.

Составить и пользоваться своей системой правил.

Удивительно, что это первое правило в списке? Неудивительно, ведь оно — самое главное. У каждого человека за годы жизни сформирована картина мира на основе личного опыта. При всём желании никто не сможет изложить эти знания в сжатом виде, а вы не сможете понять о чём речь.

Вот попробуйте сформулировать для другого человека 10 правил жизни? Или 10 советов для хорошего настроения? Вы их конечно сформулируете и он вас услышит. И вам обоим может показаться, что он вас понял. Но понял ли, не обладая вашим опытом? Сомневаюсь.

Читайте также:  Куда вложить небольшие деньги в 2021 году. Рейтинг ТОП-7 направлений для небольших инвестиций

Так и вам может казаться, что вы понимаете о чём говорят другие люди, но это не так. Вы понимаете только то, что способны понять в данный момент времени. И понимаете так, как понимаете. Соответственно, материал может быть воспринят не с тем смыслом, который закладывал в него автор. Поэтому: с большой осторожностью слушать профессоров, аналитиков и гуру инвестиций. И меня.

И не спешить с выводами (особенно с простыми выводами). Можно прислушиваться и принимать к сведению, но нельзя слепо доверять авторитету и претворять в дело всё услышанное и прочитанное (а если претворяете, то отдавайте себе отчёт, что ответственность за ваши действия лежит на вас и только на вас — не под дулом пистолета же действуете).

На самом деле это правило выходит за пределы инвестирования. Любая коммуникация связана с ограничениями и упрощениями. Наверное каждый с этим сталкивался: ты говоришь человеку одно, а он твои слова понимает совершенно по-иному. Помимо того, что не все способны излагать свои мысли в доступной и понятной форме, проблема ещё и в самой нашей речи. Дело в том, что человеческий язык несовершенен, а слова это не то, что мы на самом деле хотим передать в качестве информации. Просто слова — это лучший из инструментов, который есть в нашем арсенале. Но никакие слова не способны передать на 100% то, что находится в голове у человека. Хотя некоторым языкам удаётся делать это чуть лучше.

В общем, вы можете пользоваться только тем, что вы сами способны понять.

. Недвижимость.

Среди людей бытует один стереотип: «Самое надёжное вложение денег – это покупка недвижимости». Но не стоит забывать, что к недвижимости относятся не только квартиры, но ещё разные здания, сооружения, водные объекты, леса и т.д.

Вообще в этом есть доля правды, ведь многие люди хотят скопить на лишнюю квартиру к старости, чтобы сдавать её в аренду и получать хорошую прибавку к пенсии. А в случае чего можно продать её и получить неплохой капитал.

Можно инвестировать в жилую или коммерческую недвижимость, строящуюся или уже построенную, загородную или находящуюся в черте города. От выбора вида недвижимости зависит и простота инвестирования.

Для инвестирования в жилую недвижимость  нужно будет обращаться к риэлтору, подыскивать подходящие варианты, оформлять много документов и, возможно, делать ремонт. Как по мне, так процедура довольно таки муторная.

Если вы решили покупать коммерческую недвижимость, то мороки становится намного больше. Вам нужно будет вести бухгалтерию, платить налоги, управлять объектами, переоформлять энергоснабжение. В среднем за удобство я бы поставил 2 балла.

Что касается доходности, то с жилой недвижимости вы можете получать не более 1 процента в месяц при долгосрочной аренде. Это 7-10% в год. Сдача жилых объектов посуточно превращается в работу и не рассматривается.

Если вы рассчитываете через некоторое время продать её дороже, то далеко не факт, что цены вырастут. В общем, за доходность я бы поставил 3 балла.

Недвижимость, действительно, обладает высокой надёжностью. Если, конечно, это не строящийся объект.

Даже если цены на недвижимость упадут, вы продолжите стабильную получать прибыль с аренды. За надёжность я ставлю 9 баллов.

Порог входа высокий, даже если это коллективная покупка недвижимости. Минимальная сумма инвестирования начинается с нескольких сотен тысяч рублей. Поставлю 2 балла.

Очень часто бывает так, что для того, чтобы быстрее продать недвижимость (особенно коммерческую) приходится ставить очень низкую цену. Иногда объекты не удаётся продать в течение нескольких месяцев. Ставлю 3 балла.

Если рассматривать долгосрочную аренду жилой недвижимости, то время на управление придётся тратить не много. Вам нужно будет 1 раз найти арендаторов и потом раз в месяц забирать деньги. 8 баллов.

. Признавать ошибки.

Даже не знаю, стоит ли тут что-то добавлять. Проще наверное рассказать личную историю. Я начал изучать инвестирование в конце 2021 года, после ликвидации бизнеса. Меня привлекла возможность качественно диверсифицировать вложения. Первые покупки на фондовом рынке я совершил только 2 года спустя, в конце 2021 года.

Так как у меня не было желания терять деньги, я выбрал беспроигрышную, на мой взгляд, стратегию. Заключалась она в следующем: покупать устойчивые дивидендные компании, которые точно не обанкротятся в ближайшем будущем. И которые имеют дивдоходность >3%.

Суть в том, что если цена акций будет расти — мне хорошо, увеличивается мой капитал. Если цена будет падать — мне тоже хорошо, ведь я могу купить ещё больше акций на полученные дивиденды. Вот только одного я не учёл — отмену дивидендов. И спасибо пандемии, кризис показал, что это абсолютно реальный сценарий: одна за одной компании из моего портфеля стали отменять выплаты.

Я быстро сориентировался и принял решение, что с моим горизонтом лучший выбор — это компании роста. Продал многие позиции в минус и переложился в других эмитентов. Считаю, это было правильным решением, мою доходность вы уже видели.

А ведь можно было пойти и по другому пути: до последнего сидеть и ждать, когда дивиденды продолжат платить, убеждая себя, что это отличная стратегия и в ней нет недостатков. Конечно в итоге кто-то восстановил выплаты, а кто-то нет. Что же я хочу всем этим сказать?

Кстати, ошибки — это также часть системного мышления. Признание ошибок может стать уравновешивающей петлёй обратной связи, которая корректирует поведение. Игнорирование — усиливающей петлёй, которая приведёт к ещё бóльшим проблемам. Но чтобы признавать ошибки — надо иметь мужество признать собственное несовершенство. Не признавать ошибки морально проще, но как вы уже поняли, это путь в никуда.

. Инвестиции в бизнес.

Кончено же, здесь мы будем говорить не об инвестировании в создание бизнеса с нуля, а о покупке готовой компании. Создание бизнеса с нуля – это тяжёлая работа с непредсказуемым результатом. Для инвестора представляет интерес сформировавшийся бизнес с отлаженными процессами, который приносит стабильный доход.

Для того, чтобы найти компанию для покупки, вы можете воспользоваться газетами или досками объявлений. Но чаще всего предприниматель не распространяется о продаже своего детища, чтобы не вызвать сомнения у сотрудников и клиентов.

Поэтому они предпочитают обращаться в компании-брокеры, которые будут заниматься продажей их бизнеса. Так же они распространяют информацию о продаже среди друзей и знакомых.

После того, как вы нашли подходящий бизнес, вам нужно будет сделать его аудит, чтобы убедиться том, что бизнес-процессы в норме. Вся эта процедура для новичка может превратиться в непреодолимую преграду. 1 балл за простоту и понятность.

Сверхдоходные бизнесы редко продают, поэтому рассчитывать стоит на среднюю доходность. Конечно, доходность сильно зависит от вида деятельности и качества управления. Поставлю 6 баллов.

Многие думают, что предприниматели продают только убыточные бизнесы. Но на самом деле это не так. Причиной продажи может стать: срочная необходимость в деньгах, разногласия между владельцами, потеря интереса, нехватка времени (особенно при наличии несколько видов бизнеса у одного предпринимателя) и т.д.

Аудит поможет проанализировать надёжность, доходность и перспективность бизнеса. Поэтому шанс покупки убыточного актива очень мал. Ставлю 7 баллов.

Порог входа в этот вид инвестирования относительно высок. Да, есть совсем небольшие компании, но и они стоят далеко не копейки. Покупка прибыльного бизнеса с отлаженными процессами по затратам схожа с покупкой недвижимости.

Часто люди объединяются в группы для покупки бизнеса. Например, несколько друзей и знакомых покупают компанию в складчину. Но и в этом случае порог входа остаётся высоким. Поставлю 2 балла.

Если вам срочно понадобятся деньги, то компанию можно продать. Если ваш бизнес убыточный, то продать его будет сложно или практически невозможно. Прибыльный бизнес продать легче, но чаще всего эта процедура занимает много времени. Поэтому 3 балла.

Если вы станете самостоятельно управлять купленной компанией, то превратитесь из инвестора в бизнесмена. Поэтому вам нужно будет нанять исполнительного директора, который будет заниматься управлением вашим бизнесом. Но и в этом случае вам придётся контролировать его и анализировать деятельность компании.

Да и подбором управляющего вам нужно будет заниматься самостоятельно. Поэтому 2 балла.

Не жаБничать и не жалеть об упущенной прибыли.

Всегда трудно наблюдать как что-то растёт без тебя. Будь то золото, биткоин или акции Tesla. Мне тоже трудно. Хотя рынок каждый день предоставляет предоставляет кучу возможностей, почему-то именно истории роста, которые прошли мимо нас, вызывают странное сожаление.

Я до сих пор не могу выкинуть из головы мысль, что я мог и готов был купить Moderna по $15-20 и Tesla по $70 ($350 до сплита), но почему-то этого не сделал. Но правильным мышлением будет осознание, что ни мы, ни кто иной в тот момент не знали наверняка — вырастет цена или упадёт. Поэтому сожалеть тут не о чем, вместо этого лучше сконцентрироваться на возможностях, которые есть в данный момент.

ЖаБность — другой фактор, мешающий принимать взвешенные решения. Здесь я называю «жаБностью» (от слова «жаба») нечто среднее из испытываемых эмоций, чтобы не вводить много терминов.

  • Акция из портфеля просела на 25%, у компании очевидные проблемы, но жаба говорит не терять вложенные деньги? Это может привести к тому, что цена просядет на 50% и будет падать дальше, а вы так ничего и не сделали.
  • Акция из портфеля просела на 10% на негативной новости, но без фундаментальных проблем? Жаба говорит, что надо спасать кровные, пока не потеряли ещё больше. А тем временем «умные деньги» откупили просадку и цена даже дала ещё рост.
  • Акция на исторических максимумах, но жаба шепчет, что это дорого и надо дождаться коррекции для покупки. А цена всё растёт и растёт, потому что бизнес развивается и приносит всё больше денег.
  • Акция выросла на 300% и это очевидно слишком большая цена для текущих показателей бизнеса. Жаба говорит: «Подожди, не продавай, вырастет ещё», и цена корректируется вниз.

Не надо слушать жабу, надо пользоваться здравым смыслом.

Определиться с горизонтом и психотипом.

Неочевидный по своей значимости пункт. А значимость тут ох какая большая. Казалось бы, чего там? Ни у кого ведь нет цели инвестировать с убытком независимо от горизонта. Так-то оно так, но именно непонимание своего горизонта приводит некоторых людей к убыткам.

Например, человек хочет инвестировать в акции, но ждёт от них положительной доходности уже через месяц. И, не дождавшись, продаёт в убыток, разочаровывается и забывает о фондовом рынке, как о страшном сне.

В чём ошибка? В том, что акции — сами по себе крайне волатильный и непредсказуемый инструмент. Можно пытаться найти идеи, которые могут показать рост в течение месяца, но вряд ли это сможет сделать неподготовленный инвестор.

Несмотря на это, на длительном горизонте акции — один из лучших инструментов (на мой взгляд). Хороший бизнес не может не показывать рост. Почти 100% моего портфеля состоит из акций, я уверен, что могу себе это позволить.

Отсюда следующий вывод: если по своей натуре вы тревожный человек и красные цифры в вашем портфеле вызывают у вас панику, в воображении рисуются апокалиптические сценарии — используйте подходящие для себя инструменты. Не используйте те, из-за которых вы потеряете сон и аппетит.


Финансовые инструменты по степени риска

Это ещё называют толерантностью или готовностью к риску. Как узнать свою толерантность? Распространённый вариант: пройти тест или заполнить анкету. Он плох тем, что вы можете думать о себе одно, а на практике ваша реакция окажется совсем иной. Поэтому лучший, на мой взгляд, способ — на практике себя и проверить, не забывая о правиле №2.

HYIP-проекты.

Такой вид вложения денег часто называют квази-инвестициями. Если говорить простыми словами, то это пирамиды, которые начисляют прибыль участникам с новых вкладов.

Вложить деньги в эти проекты очень просто. Многие из них принимают банковские переводы и оплату через самые популярные платёжные системы. Чаще всего хайпы имеют легенду, которая объясняет доверчивым вкладчикам, откуда компания берёт деньги для выплаты таких высоких процентов.

Сделать вклад в такой проект через интернет очень легко. Но, если в интернете вы новичок, то будет сложнее. За удобство я бы поставил 8 баллов.

Прибыль HYIP-проекты обещают просто космическую. В среднем долгосрочные хайпы предлагают платить по 20-30% в месяц. Краткосрочные же могут обещать удвоить сумму вклада всего за несколько дней. 10 баллов за обещанную доходность, но по факту она, конечно же, получается ниже.

О какой-то надёжности вкладов говорить не приходится. Проект может рухнуть в любой момент. Ежедневно открывается 1-2 HYIP-проекта и столько же скамится. Поэтому за надёжность я бы поставил всего 1 балл.

Думаю, в этом пункте и пунктах ниже нам стоит рассматривать только долгосрочные проекты. Минимальная сумма входа в них начинается от 1 500 тысячи рублей. 9 баллов за невысокий порог входа.

В большинстве проектов вернуть депозит нельзя. Он будет возвращаться к вкладчику в течение всего срока инвестирования с каждой выплатой. Поэтому только 1 балл.

Если уж вы вложили деньги в один из хайпов, то вам только и остаётся, что сидеть и надеяться, что проект будет существовать и платить. Сделать вы уже ничего не сможете. Полностью пассивные инвестиции заслуживают 10 баллов.

Статья в тему:Список лучших HYIP-проектов. 

Развивать критическое и системное мышление и навык работы с информацией.

Критическое мышление — это способность подвергать сомнению любую входящую информацию. Это также понимание, что любая информация, не подтверждённая фактами — просто сотрясание воздуха. Это умение проверять данные в оригинальных или надёжных источниках, либо собственноручно.

Как развить критическое мышление? Да особо никак. Просто стараться думать головой, не верить на слово всему сказанному, проверять и перепроверять данные. Помнить о том, что любая поступающая к вам информация несёт для кого-то выгоду. Но для кого и какую? И несёт ли она выгоду вам?

Системное мышление. Вообще это целая отдельная наука, но мы не будем о сложном. Чтобы проще понять, что это такое, можно подумать о «НЕсистемном мышлении». Это когда выводы делаются бесструктурно, суждения противоречат друг другу, решения принимаются хаотично, в общем, бардак в голове.

В свою очередь системное мышление — противоположность всему этому. Если попробовать описать системное мышление в двух словах, то я бы сказал что это способ мыслить целостно, и основан он на понимании взаимосвязей между элементами системы.

Не знаю насколько это корректно, т.к. не считаю себя экспертом в системном мышлении, но мне кажется что самый очевидный пример такого мышления — это формула. Обычная формула, с помощью которой можно что-то посчитать. Без формулы мы можем знать частные случаи среди каких-то данных, а с формулой — сделать расчёт самостоятельно для любого такого частного случая, исходя из заданных условий.

Допустим в жилом районе есть большой супермаркет и кто-то как-то узнал, что его годовая прибыль составляет 150 млн рублей. Обывателю это кажется большой суммой и он делает вывод, что это хороший бизнес. При этом есть магазин у дома, который держит его сосед, с годовой прибылью 1 млн рублей.

Очевидно, что 1 млн это тоже неплохо, но 150 млн явно лучше. Что же не учёл наш начинающий «финансист»? Ну, например, активы. Скажем, активы супермаркета составляют 3 млрд рублей, а активы магазина у дома 2 млн рублей. Таким образом, зная формулу рентабельности на активы (ROA = Прибыль / Активы)

, получаем ROA = 5% у супермаркета, и ROA = 50% у придомового магазина. В итоге можно сделать уже гораздо более объективный вывод, что рентабельность на активы магазина у дома в 10 раз выше, чем у супермаркета, а не просто «150 млн лучше, чем 1 млн».

Более сложным примером будет условие, что допустим, через некоторое время супермаркет закрывается на фоне истории с пандемией. Почему? Дилетант скажет: «Ну очевидно, с введением самоизоляции люди стали больше ходить в магазины у дома и меньше — в крупные магазины, и с такой рентабельностью супермаркет не вытянул.

» Обладающий системным мышлением человек не будет делать однозначных безапелляционных утверждений, т.к. существует много факторов и взаимосвязей (система), известных и неизвестных, очевидных и неочевидных, которые могли привести к такому итогу. Возможно, это было решение собственника оперативно продать активы супермаркета и наладить производство медицинских масок. С учётом обстановки, такое решение за год позволило получить прибыль, на которую с прежним бизнесом ушло бы 10 лет.

С системным мышлением гораздо проще тем, кто получил нормальное техническое образование. Там изначально учат структурировать данные и связывать их между собой. Учат делать выводы на основе известной системы. Могу посоветовать неплохую книгу на эту тему: «Джозеф ОКоннор — Системное мышление».

Системное и критическое мышление вместе — страшная сила.

Умение работать с большими объёмами информации, анализировать её и делать выводы, опираясь на критическое и системное мышления — один из самых нужных навыков где угодно, а уж в инвестициях и подавно. Если на данный момент эта статья уже переполнила и перегрела вашу «оперативную память», то у меня для вас плохие новости.

Совет тут один, если «переваривание» информации вызывает у вас сложности — практикуйтесь, практикуйтесь и ещё раз практикуйтесь, пока не станет проще. Изучайте новое, пытайтесь делать выводы и структурировать данные, пытайтесь улавливать несоответствия в поступающей информации.

Стартапы (венчурные инвестиции).

В последние годы истории успешных стартапов гремят отовсюду. Все понимают, насколько выгодно было бы купить акции молодых компаний, которые через несколько лет превратились бы в крупные миллиардные корпорации.

Первым способом инвестирования в стартап является заключение инвестиционного договора с компанией напрямую. Некоторые компании активно привлекают инвесторов самостоятельно, продавая им будущие акции по заниженным ценам. Примером такого стартапа может служить SkyWay Юницкого.

Так же можно инвестировать в стартап, используя краудинвестинговые площадки и биржи стартапов. Биржи  у меня доверия не вызывают, так как я считаю их хайпами (читайте мой обзор ShareInStock). Но многие авторитетные источники называют их реальными компаниями.

За покупку долей на бирже компания будет выплачивать вам дивиденды в размере от 2% до 7% в месяц. Кроме этого, инвестор может продать свои доли, если компания будет развиваться и её доли будут расти в цене. Так же он может продать доли, если они будут терять в цене и он поймёт, что вложился в компанию-пустышку. За доходность 6 баллов.

Нужно понимать, что стартапы – это рискованный вид вложения денег. По статистике 70% из них убыточные, а 20% из этих 70% просто мошенники, которые присваивают деньги инвесторов. Но и из тех компаний, которые входят в 30% успешных, половина распадается в ближайшем будущем из-за внутренних проблем.

Одним из способов инвестирования средств в стартапы являются краудинвестинговые платформы. К сожалению, в России они не очень развиты и минимальная сумма инвестиций через них довольно высока. Зато все компании, представленные на площадке походят обязательную проверку. Так же есть и возможность инвестирования в стартапы напрямую. За надёжность 6 баллов.

Порог входа в этот вид инвестирования не высок. 10 баллов.

Если вы решите вывести деньги или перераспределить их внутри биржи долей, продав все или часть купленных долей, то вам нужно будет продавать их на бирже по цене ниже рыночной. Чем ниже цену вы поставите, тем быстрее ваши доли купят. 7 баллов.

Для максимально выгодного инвестирования вам придётся уделять своё время. Нужно будет отслеживать изменения стоимости долей на бирже, продавая и покупая их. Управляющего здесь нет, поэтому всё придётся делать самостоятельно. 5 баллов.

Валюты и драгоценные металлы.

Наверняка, среди ваших друзей и знакомых есть человек, который с умным видом утверждает, что деньги надо хранить в золоте (платине, долларе, фунте, йене и т.д.). Такой подход говорит, что человек не разбирается в инвестировании, а просто использует популярные в народе «стереотипы».

Например, если вы посмотрите на динамику цен на золото, то увидите, что с 2021 года оно обесценилось относительно доллара почти в полтора раза.

Если же вы решили обойтись без услуг управляющих и самостоятельно купить драгоценные металлы или валюту, чтобы хранить в ней деньги, то эта процедура не составит много труда.

Купить валюту вы сможете в отделениях банков, либо, воспользовавшись услугами брокеров (что будет выгоднее, чем покупать через банк). Так же вы сможете поменять валюты с помощью онлайн и оффлайн обменных пунктов или платёжных систем.

Драгоценные металлы можно так же купить в банках. А приобрести золото стало возможно с помощью платёжной системы WebMoney.

Так же не забывайте про криптовалюты, например, Bitcoin, который по всем прогнозам будет дорожать в долгосрочной перспективе. Покупка этих активов не составит труда, поэтому ставлю 8 баллов.

Статья в тему:Сравнение популярных анонимных платёжных систем.

Покупка драгоценных металлов или валюты для долгосрочного инвестирования в первую очередь защищает вам от обесценивания национальной валюты. Для многих стран со слабой валютой это является разумным решением. Но курсы ведут себя непредсказуемо, поэтому доходности может и не быть. 2 балла.

Новичку неизвестно, в какую сторону пойдёт курс в ближайшее время, поэтому его вложение больше похоже на азартную игру. Даже если сейчас люди предпочитают хранить деньги в долларах, то какова гарантия, что нефть не подорожает в ближайшее время вместе с рублём?

Наверное, можно защититься от обесценивания национальной валюты, храня половину своих денег, например, в долларах, а другую половину в рублях. Так при колебании курсов вы ничего не потеряете, но и не заработаете.

Доходность зависит от везения и я бы поставил всего 2 балла.

Порог входа зависит от вида актива и от способа покупки. На бирже 1 лот будет стоить минимум 1000 долларов, а через обменные пункты или платёжные системы вы можете менять суммы в несколько долларов. Так что купить валюту или драгоценные металлы может каждый. 10 баллов.

Продать валюту вы можете так же быстро, как и купить. В обменных пунктах и биржах это делается практически мгновенно. Золото тоже является высоколиквидным активом. 10 баллов.

Вообще попытки влиять на прибыль посредством отслеживания курсов и последующей продажи активов уже превращает вас в трейдера. А трейдинг я бы не стал относить к инвестированию. Поэтому инвестирование в валюты и драгоценные металлы я понимаю, как «вложил и забыл». Поэтому 10 баллов.

Считать доходность в долларах.

Или в любой другой твёрдой валюте. Безусловно, приятно лицезреть доходность в рублях, которая может быть 2-3 раза выше долларовой доходности (смотря как давно вы инвестируете). Но давайте не будем себя обманывать, в рублёвой доходности зашито обесценение отечественной валюты. Нужно здесь приводить график доллара к рублю? Надеюсь, что нет.


Мой результат на 28.11.2020 (портфелю 10 месяцев 15 дней). Доходность в рублях в 1.5 раза выше, чем в долларах.

Существенная доля покупок россиянина приходится на импортные товары (оглянитесь вокруг, загляните в холодильник, вдруг я не прав), цена на них растёт пропорционально обесценению рубля. Отечественные товары также дорожают: даже если сырьё и оборудование на производстве отечественное, и производитель не зависит от импорта, ему тупо нет смысла держать прежнюю цену, когда всё вокруг дорожает.

Давайте на примере. До 2021 года поход в магазин за покупками на неделю мне обходился примерно в 3000 рублей, сейчас это в среднем 7000 рублей. Посчитаем в долларах: и там, и там плюс-минус $100. Чудеса? Нет, обесценение рубля. То есть вы могли инвестировать 3 млн рублей в 2021 и превратить их в 7 млн рублей на сегодняшний день.

Кстати, считаю крайне глупым совет, который часто слышу от финансовых советников: хранить подушку безопасности в той валюте, в которой тратите (т.е. для россиян — в рублях). Я не понимаю, в чём сложность продать валюту из подушки в случае необходимости?

Запасной дом – даже если вы там не бываете

Чувство уверенности очень важно. Но как его создать? Самый простой вариант, если мы говорим про деньги, это создать подушку безопасности, которая прокормит вас и вашу семью даже в случае вашей нетрудоспособности.

Это могут быть запасы наличности, счета в иностранных банках, инвестиционные портфели, страховки жизни.

Но есть ещё одна деталь, которая вселяет уверенность: это возможность покинуть тонущий корабль в любой момент. Именно для этого необходимо иметь не только иностранный счет, но и иностранную резиденцию.

ВНЖ или ПМЖ в другой стране позволит не думать о том, куда деться, если в стране произойдёт слом или нынешние власти придут за вашими активами и свободой.

Предусмотрительные люди покупают недвижимость за рубежом, даже если не планируют там постоянно жить. Пусть и у вас будет второй дом. К тому же многие страны предлагают взамен резиденцию (Болгария, Латвия) или сразу второе гражданство (Невис, Гренада, Доминика, Антигуа).

Таким образом вы вкладываетесь в настоящий актив (недвижимость), получаете второй дом, а заодно и второе гражданство. Если же мерить деньгами, то через 5 лет владения недвижимостью, в большинстве стран разрешено перепродать объект и вернуть вложенные в него инвестиции.

Кудрин: экономический рост невозможен без инвестиций в человека

Глава Счетной палаты РФ Алексей Кудрин в интервью ТАСС рассказал о том, с какими сложностями сталкиваются регионы при реализации нацпроектов, можно ли перераспределить бюджетные расходы для сокращения числа бедных, как можно сделать поддержку нуждающихся более адресной, а также о том, на какую социальную проблему обратит внимание Счетная палата в следующем году.

На Форуме стратегов вы в очередной раз указали на проблемы с реализацией нацпроектов. Основная масса работы по достижению этих показателей приходится на регионы. На дискуссии вы обратили внимание на высокий уровень бюрократии в субъектах, их несамостоятельность в принятии решений. Каким образом, по вашему мнению, можно решить проблему и готовы ли к этому регионы?

— Я думаю, правильнее было бы пересмотреть сетку показателей для регионов и дать им дополнительные ресурсы, которые они могут использовать по своему усмотрению. Когда формировали целевые показатели нацпроектов для регионов, не всегда учитывали местную специфику. Например, а нужно ли в этой области еще столько жилья, кто сможет его купить? По результатам нашего промежуточного анализа мы видим, что некоторые регионы не смогут выполнить все обязательства по нацпроектам без дополнительной поддержки, а она пока не обещана. Например, каждый год регионы должны повышать долю дорог, которые соответствуют всем нормативным требованиям по безопасности, по качеству. Как мы видим, около 20 регионов на целевые показатели могут не выйти.

И тут возникает управленческий вопрос: показатели нацпроектов — они плановые или ориентировочные? Если плановые, то, получается, их нужно добиться во что бы то ни стало. Если у губернатора не хватает ресурсов — надо собрать с других направлений, но выполнить. Если же мы их считаем, скорее, ориентирами, то их достижение не должно приводить к дисбалансам внутри региона, если ресурсов не хватает. Это тонкий вопрос. В правительстве считают, что если снять обязательность безусловного исполнения показателей, то регионы вовсе перестанут их исполнять.

В результате мы получили почти плановое управление. В соглашениях о трансфертах из федерального бюджета закреплено: не выполняешь показатели — не получишь деньги или даже получишь штрафы. Этот механизм и раньше применялся, но в таком масштабе получилось впервые. Официально софинансирование нацпроектов со стороны федерального бюджета должно быть примерно 96–98%. Правительство действительно сказало: нацпроекты будем финансировать мы, а регионы должны поучаствовать, но скорее символически

На деле же за счет строительства сопутствующей инфраструктуры, обслуживания построенных объектов, оснащения и так далее фактическое софинансирование в некоторых регионах доходит почти до пропорции 50/50. То есть к субсидиям на нацпроекты региональные власти должны сами изыскать еще примерно столько же, чтобы действительно выполнить проекты. Какие-то регионы могут оказаться перед выбором: откуда снять деньги и перевести на нацпроекты? Перераспределение ограниченных средств и так происходит, даже без влияния нацпроектов, достаточно других обязательств. Например, в 2021 году в субъектах из всех их бюджетов тратилось 1,6% ВВП на инвестиции. Сегодня только 0,8% — ровно в два раза меньше.

Я считаю, что было бы правильно изменить концепцию нацпроектов для регионов: ограничиться только самыми важными показателями, как вариант — комплексными, но дать регионам самим решать, как именно их достичь. Придется пересмотреть поддержку, которая выделяется субъектам. В бюджете на три года заложена общая сумма поддержки примерно 2,5 трлн рублей ежегодно, дотации на выравнивание бюджетов из них только около 950 млрд рублей.

Есть способы дополнительно высвободить деньги в регионах. Если передать на федеральный уровень взносы регионов в ОМС за неработающих граждан без передачи регионам других обязательств, это высвободит в регионах порядка 660 млрд рублей в год. Регионы готовы к тому, чтобы работать более самостоятельно, но вот готов ли центр, это вопрос.

Некоторые руководители регионов считают, что нацпроекты — единственный документ стратегического планирования, который выполняется. Вы с этим согласны?

— Наццели — это то, на что сейчас больше всего обращают внимание. Но в выстроенной системе управления они — не в фокусе. Их целевые показатели забюрокрачены. Национальные проекты исполняются через федеральные проекты, которые, в свою очередь, включены в госпрограммы. Госпрограммы — это еще более широкие проекты, где еще больше показателей, и показатели нацпроектов теряются среди них. Мне кажется, такая система управления размывает фокус на главном.

Ключевой барьер нацпроектов — мы об этом говорим уже больше года — качество институтов госуправления, правоприменительная практика, работа правоохранителей и судов. Если не повысить качество госуправления, его негативные факторы будут мешать исполнению нацпроектов. И то, что необходимые для наццелей реформы институтов никак не начнут, тоже говорит, что фокус смещен.

По итогам проверки за 2021 год Счетная палата пришла к выводу, что меры властей по поддержке малого и среднего бизнеса не в полной мере эффективны. Сейчас уже конец 2021 года. По вашим данным, ситуация как-то изменилась?

Пока, несмотря на увеличение поддержки, число малых и средних предприятий и число работающих на них не растет. В ходе мониторинга нацпроекта по поддержке МСП мы видим, что на 10 августа 2021 года на малых и средних предприятиях работает на 450 тыс. человек меньше, чем на июль 2021 года. Мы недавно провели проверку в нескольких регионах Дальнего Востока, где за последние годы объем поддержки МСП вырос в разы. К сожалению, количество малых и средних предприятий даже снизилось.

У малого бизнеса недостаточно условий для продвижения. Может быть, недостаточно компетенций у тех, кто хочет создавать МСП. Часто это молодые ребята, они сталкиваются и с общими проблемами бизнеса: много бюрократических барьеров, административных барьеров, много неопределенности, все время меняется законодательство

Есть проблемы и в схеме управления нацпроектом. Субсидии в рамках нацпроекта получают одни, а ответственность за достижение целей национального проекта несут другие. 

Так, 260,5 млрд рублей, или 62,9 % средств федерального бюджета, на реализацию нацпроекта в 2021–2024 годах получат Корпорация МСП, Банк МСП, кредитные организации и др. В нацпроекте они не отвечают за рост числа занятых в сфере МСП, рост доли МСП в ВВП и в несырьевом экспорте — это все целевые показатели. За их достижение отвечают высшие должностные лица регионов, но они не влияют на распределение ресурсов и деятельность тех, кто их получает.

В следующем году мы завершим большую комплексную проверку по поддержке МСП, результаты некоторых проверок будут уже в декабре этого года.

Власти и эксперты неоднократно высказывали идеи о том, чтобы сделать социальную поддержку граждан адресной. Насколько, на ваш взгляд, это целесообразно и осуществимо? Может быть, какие-то выплаты стоит пересмотреть или инвентаризировать?

— Вы самую острую тему подняли. У нас почти 20 млн человек за чертой бедности. В нашей модели государства жизнь многих стала очень примитивной или направленной на сохранение своего существования. Людям приходится все время биться за выживание. Я неоднократно говорил, что для такой страны, как наша, иметь столько бедных — позор. При нашем уровне ВВП на душу, при таких серьезных ресурсах мы не должны такого допускать.

По расчетам ЦСР, чтобы сократить количество бедных хотя бы на 40%, нужно было тратить дополнительно 200 млрд рублей в год. Мы тратим на социальную поддержку, включая трансферт в Пенсионный фонд и всякого рода другие социальные виды поддержки от материнства и детства до инвалидов и других категорий граждан, почти 11% ВВП. В нынешних ценах это около 11 трлн по всей стране

По прошлогодней оценке Всемирного банка у нас социальная помощь только в 20% случаев доходит именно до бедных. 

Конечно, нам нужно поддерживать заслуженных людей, помогать инвалидам, чернобыльцам, семьям с детьми. Но в целом у нас есть ресурс для маневра, чтобы за счет других расходов бюджета изыскать эти 200 млрд или даже больше и существенно сократить бедность. Это задача социальной адресной поддержки, адресованной именно бедным. 

Но надо честно указать и на непростой деликатный момент. Если мы перераспределяем ресурсы, чтобы адресно бороться с бедностью, значит, эти деньги не достанутся кому-то из тех, кто раньше получал по категориям. Не так и просто кому-то уменьшить поддержку, даже чтобы дать ее тому, кто больше нуждается.

Сегодня есть выплаты, которые когда-то были существенными, а сейчас составляют совсем не значительные суммы: порядка 100 рублей в месяц. Возможно, эти ресурсы можно было бы перераспределить?

— Конечно, для тех, кто действительно нуждается, эти выплаты давно уже не помощь. Например, это касается пособий на детей, которые когда-то вводились в регионах. В некоторых регионах на семью в месяц они до сих пор составляют 200–300 рублей. Конечно, эти формы поддержки тоже надо пересматривать.

 — Одна из острых проблем, на которые обращала внимание Счетная палата в последнее время, — это обеспечение жильем детей-сирот. Какие социальные проблемы, требующие оперативного решения, вы видите помимо этой?

— Проблему обеспечения жильем детей-сирот Счетная палата поставила для себя как одну из приоритетных. Мы не только вскрываем проблему, но и стараемся ее решить вместе с правительством, Государственной думой, администрацией президента. До конца текущего года мы сможем выработать решение. Саму проблему, по нашей предварительной оценке, можно решить за два-три года. 

Конечно, не обойтись без дополнительных ресурсов. Мы надеемся, что нашими усилиями ко второму чтению бюджета появится поправка, дополняющая расходы на эти цели.

Сегодня 175 тыс. детей-сирот старше 18 лет не имеют квартир. Некоторые ждут по десять лет и дольше. Субъекты тратят в год где-то 35 млрд рублей, а нужно примерно в два раза больше, чтобы хотя бы не росла очередь. Чтобы погасить долг, только на выдачу квартир потребовалось бы 200 млрд. Но такие 200 млрд даже в два-три года трудно выделить, не то что в год

Потом, не везде в регионах идет активное строительство. Поэтому даже если мы дадим деньги, эту квартиру надо где-то выкупить, построить, повторяю, это иногда не так просто. 

Когда-то даже строили целые многоквартирные дома для детей-сирот. Но эта практика не оправдала себя, потому что получался особый дом, и не всегда там была благоприятная атмосфера. 

Не всегда надо решать проблему именно покупкой и передачей квартиры У нас большинство детей-сирот имеют родителей, лишенных родительских прав. И когда они попали в детские дома, у них уже были права на жилье — их надо восстановить и обеспечить.

Также нужно посмотреть, обязательно ли передавать выделенное жилье в собственность. Квартиры потом продают, отдают в аренду, у сирот их забирают обманом. Нужно еще раз посмотреть всю цепочку и все правила обеспечения жильем детей. 

Премьер-министр поручил организовать совещание по выработке решения. И мы ожидаем это совещание буквально в течение месяца.

На какую следующую социальную проблему Счетная палата обратит внимание?

— Мы будем изучать вопрос, что делает детей успешными и неуспешными в школе, что можно сделать, чтобы больше детей осваивали материалы и чтобы их индивидуальные возможности, способности, психологические особенности не мешали быть успешными и сдавать со всеми вместе экзамены.

Вы знаете, во многих странах разработаны такие модели для детей, потому что общей меркой для успешных детей, более развитых, детей из состоятельных семей и других детей эти проблемы не решить.

У нас таких программ индивидуализации в преподавании практически нет, только в специальных школах или школах, которые могут себе позволить больше специалистов, психологов. 

Например, обязательно нужно выявлять дислексию, аутизм, другие особенности. У нас этого нет. Ребенка учат, как положено учить всех, а он становится неуспевающим. Сейчас во многих странах в школах принято, что если у ребенка такие особенности есть, ему дают на контрольную, к примеру, на полчаса больше. Он ее все равно должен решить, но поскольку он просто медленнее это решает, то его особенности учитывают. 

 — Насколько мне известно, в некоторых странах, например, в Израиле, у таких детей есть наставник, или куратор, или социальный работник?

— Абсолютно верно. Индивидуальное наставничество в школе — это важнейшая черта сегодня. Есть, к кому подойти, с кем посоветоваться, кто-то непрерывно смотрит за твоими успехами. Весь мир стал бороться за человека. Его судьба и его способности, которые, в конечном счете, работают на экономику, стали еще более дорогими.  Допустим, если мы продолжим пользоваться общими подходами, то по-прежнему 25% детей не будут обладать функциональной грамотностью, будут неуспешными. А впоследствии могут оказаться за чертой бедности. А если мы будем этим заниматься, то это будет уже не 25%, а, скажем, 13–15%. Но значительное количество детей мы сможем вовлечь в активную успешную жизнь.

Это потребует переобучения преподавательского состава, привлечения новых кадров…

Конечно. Это большая перестройка работы в школах. На Западе этим занимаются, в том числе частные фонды. Есть целые объединения, люди вкладывают в эти фонды свои деньги, чтобы в их стране ко многим детям отнеслись более внимательно. 

Это можно делать и на государственном уровне. Для этого нужны ставки психологов, наставников, за эту работу надо доплачивать, обучать ей. А детям уделять больше времени, с ними заниматься. Понятно, что потребуется дополнительное финансирование. Мы как Счетная палата решили этому уделить внимание, изучить эту проблему у нас в стране, собрать широкую рабочую группу, как и в случае с сиротами, от директоров школ до высших чиновников — и выйти с совместными предложениями.

Беседовала Елена Кудрявцева

Плюсы и минусы этого способа инвестирования:

Плюсы:

  • Удобная для каждого сумма инвестирования.
  • Высокая надёжность вложений.
  • Можно заниматься развитием проекта, увеличивая прибыль.

Минусы:

  • Нужно обладать минимальными знаниями о сайтах и способах их монетизации, либо обратиться за помощью к опытному специалисту.

Статья в тему:Как инвестировать в информационные сайты?

Вывод. Инвестирование в контентные, информационные и прочие похожие сайты является одним из лучших способов инвестирования. Этот вид вложения денег можно легко превратить в бизнес, работая над купленными сайтами и увеличивая прибыль.

Если вы знаете и пробовали другие достойные способы инвестирования, то не забудьте поделиться ими в комментариях. Давайте дополним этот список вместе.

  • Сайты 20%, 399 голосов

  • HYIP-проекты 14%, 288 голосов

  • Недвижимость 11%, 221 голос

  • Ценные бумаги 10%, 206 голосов

  • ПАММ счета на валютных рынках 8%, 167 голосов

  • Банковский депозит 8%, 157 голосов

  • Бизнес 8%, 152 голоса

  • ПИФы 5%, 109 голосов

  • ПАММ счета на спортивных ставках 4%, 91 голос

  • Стартапы 4%, 82 голоса

  • Валюта и драгоценные металлы 3%, 61 голос

  • Другое (в комментарии) 2%, 46 голосов

  • Бекинг 2%, 45 голосов

Закладка Постоянная ссылка.
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Комментарии запрещены.