Лучшие вклады для пенсионеров 2019

Особенности и условия пенсионных вкладов

Чтобы открыть подобный счет, в дополнении к стандартному пакету документов потребуется предоставить официальное пенсионное удостоверение.

Не менее важным условием для получения максимально выгодных процентов является получение пенсии в банке, где планируется открыть депозит. Если привлекли условия конкретного финансового учреждения, но пенсия перечисляется в иной банк, начисления можно перевести. Для этого потребуется обратиться в ПФ РФ.

Выбор банков, предлагающих выгодные условия по вкладу довольно разнообразен. Пенсионный счет для сохранения денежных средств можно открыть в Сбербанке, в Россельхозбанке и в иных крупных финансовых организациях.

Существует также немало относительно небольших финансовых организаций, которые предлагают еще более комфортные условия и проценты по вкладам. Стоит рассмотреть самые актуальные предложения для пенсионеров.

Что влияет на размер процентной ставки?

Процентная ставка показывает, насколько прибыльным будет вклад для человека. Проценты могут начисляться ежемесячно, либо выплачиваться в конце срока, но всегда все упирается в их размер, так как каждому хочется получить максимум прибыли от вложенных денег, иначе депозит попросту не имеет смысла.

Пенсионерам для выбора вклада необходимо подумать о его условиях. Именно они влияют на размер ставки, повышает ее:

• Более длительный срок действия (если он больше года, то ставки будут наиболее высокими).
• Большая сумма капиталовложений (есть некоторые пороги по суммам при достижении которых повышается процентная ставка).
• Капитализация процентов, а не перечисление на сторонний счет.
• Подключение дополнительных пакетов и программ.
• Участие в специальных акциях (сезонные предложения или подобные временные депозитные счета).
• Принадлежность к определенной категории льготников (просто пенсионеры, и получающие зарплату в банке, где открывается вклад).

Вкладчикам следует выбирать депозит соотнося все его показатели так, чтобы процентные ставки позволяли получать большой доход, а условия не ограничивали человека в действиях.

Размещая денежные средства на депозитном счету на год, человек может получить максимальную ставку в большинстве случаев. Этот срок часто является и самым оптимальным, так как позволяет накопить большую сумму и не сильно дергаться по поводу вклада, также есть «временной разгон» для проведения расходных операций и нового накопления для получения значительной прибыли. Пенсионеры могут вложить свои средства в любой банк, но самые высокие ставки предлагают не все.

Перед вложением следует уточнить дополнительные условия на сайтах банков и тогда принимать решение. Немаловажным является и месторасположение банка, и количество его филиалов и банкоматов, ведь ездить каждый раз за пополнением счета на другой конец города не выгодно, даже если условия более чем привлекательные.

Вклады в крупных банках РФ

Ниже будут представлены самые выгодные предложения по депозитам, предназначенным для пенсионеров. Все они объединены общими условиями:

1. Валюта – российские рубли.
2. Сумма депозита от 100 тысяч рублей.
3. Период вклада – от 3,6 месяцев до одного года.
4. Минимальный пакет документов.

Вот самые привлекательные условия по процентам от самых крупных финансовых организаций России.

Пенсионерам стоит обратить пристальное внимание на предложение «Гранд». Он характеризуется следующими условиями:

1. Ставка — 7.65%.
2. Сумма от 1000 рублей.
3. Общий срок 370 и 730 дней.

Счет можно пополнять, проценты можно снимать каждый месяц. Но нет частичного снятия и отсутствует капитализация.

Почта Банк

Здесь оптимальным решением будет предложение Капитальный. Условия здесь предусмотрены следующие:

1. Процент — 6.75%.
2. Сумма от 50 тысяч рублей.
3. Время от 181 до 546 дней.

Вклад разрешается пополнять, а процент выплачивается при окончании срока депозита. Отсутствует капитализация и возможность частичного снятия.

Банк Открытие

Клиентам данного финансового учреждения стоит присмотреться к предложению для пенсионеров «Премиальный». Условия здесь такие:

1. Процентная ставка 7% — 6.9%.
2. Сумма от 50 тысяч рублей.
3. Срок депозита от 91 до 730 дней.

Пополнять счет не разрешается, процент выплачивается в конце периода вклада. Нет капитализации и частичного снятия.

Газпромбанк

Данное финансовое учреждение предлагает вложить средства и получить прибыль через депозит «Пенсионные сбережения». Здесь вниманию представлены следующие выгодные условия:

1. Процент 3 — 7,2%.
2. Сумма от 15 тысяч.
3. Временной период от 91 дня до полных 3 лет.

Открытый счет нельзя пополнять, процент можно снять при закрытии счета или в конце года. Частично снимать средства нельзя, но присутствует капитализация.

Россельхозбанк

Здесь внимания заслуживает «Пенсионный плюс». Его можно открыть на следующих достаточно преимущественных условиях:

1. Ставка по процентам — 6,65%.
2. Общая сумма от 500 рублей.
3. Сроки вложения от 395 дней до 1095.

Депозит разрешается пополнять, проценты выплачиваются каждый месяц. Предусмотрена капитализация и частичное снятие средств.

Промсвязьбанк

В данном банке для пенсионеров разработано предложение «Моя копилка». Выгодный депозит можно открыть на следующих комфортных условиях:

1. Ставка по процентам — 6,25 %.
2. Сумма от 10 тысяч.
3. Срок денежного вклада от 91 до 731 дней.

Депозит можно пополнять, предусмотрено ежемесячное снятие процентов. По счету предусмотрена капитализация, но закрыта возможность частичного вывода.

Совкомбанк

В данном финансовом учреждении пенсионерам предоставляется возможность воспользоваться предложением «Мой доход». Здесь установлены такие условия:

1. Ставка 5,3%.
2. Сумма от 1000 рублей.
3. Срок вклада – не установлен.

Депозит можно время от времени пополнять. Проценты можно снимать каждый месяц. Предусмотрена капитализация и частичное снятие.

Сбербанк России

Клиенты данного финансового учреждения могут приумножить свои накопления в «Сохраняй ОнЛ@йн». Этот депозит характеризуется следующими условиями:

1. Ставка 2 — 5.38%.
2. Сумма депозита от 1000 рублей.
3. Срок от одного месяца до трех лет.

Вложенную сумму денежных средств нельзя пополнять, не разрешается частично снимать деньги. Проценты выплачиваются ежемесячно. Предусмотрена капитализация.

Банковские предложения по вкладам для льготников

В банках можно взять кредит, оформить карточку, осуществить денежный перевод и провести множество других операций, либо приобрести продуктов. Но самым выгодным банковским продуктом для любого пенсионера является вклад. Он позволяет положить определенную сумму денег под процент на определенный удобный срок для получения прибыли.

У всех банков есть целые линейки вкладов, но максимальный доход пенсионеры могут получить, только выгодно разместив свои сбережения под больший процент. Но не только ставками выгодны вклады, необходимо учитывать их сроки и размеры минимальных взносов, чтобы депозит был доступным.

В таблице ниже можно увидеть, какие рублевые вклады и ставки к ним предлагают различные банковские организации для пенсионеров, и чем выгодно тот или иной вариант.

Некоторые организации предлагают пенсионерам определенные льготы в виде добавления ставки (0.1%, 0.15% или 0.2%) при предъявлении соответствующего удостоверения, подтверждающего факт получения пенсионных государственных выплат.

Узнавать о подобных специальных предложениях необходимо непосредственно в отделении у сотрудника или смотреть информацию на официальном сайте банка, так как данные могут быстро изменяться и новые программы вступают в силу, а старые покидают депозитную линейку.

Выгодные вклады от иных банков

Чтобы сопоставить выгодные вклады в банках, актуальные сегодня на рынке, смоделируем ситуацию: некий гражданин желает положить под проценты 650 тыс. рублей на срок 12 месяцев. На какую ставку и прибыль от вклада он может рассчитывать и в какой банк вложить деньги в 2019 году — в таблице ниже.

Выше были рассмотрены предложения для пенсионеров от самых крупных ведущих банков России, которые характеризуются надежностью. Одновременно с этим стоит рассмотреть выгодные предложения в иных частных и коммерческих финансовых учреждениях.

В данных финансовых учреждениях можно открыть депозиты на разные временные периоды. Но стоит рассмотреть самые популярные из них – полугодовые. Они считаются достаточно комфортными и выгодными. Вот самые интересные предложения по банкам:

• ББР Банк предлагает вклад «Перспективный» — 7,52%;
• Восточный Банк позволяет использовать предложение «Растущий процент для пенсионеров» — 7,07%;
• Московский Индустриальный банк предоставляет вклад «Накопительный» — 6, 79%;
• ИК Банк. Здесь можно воспользоваться предложением «Пенсионный» — 6,50%;
• Зенит разработал предложение «Высокий доход» — 6,50%;
• Росевробанк – «Пенсионный» — 6,48%;
• Национальный стандарт – «Пенсионный стандарт» — 6,35%.

Также, чтобы узнать точные сведения по прибыли, стоит использовать специальные онлайн-калькуляторы для расчета процентов. Подобные формы есть на официальных сайтах каждого современного банка.

Страхование вкладов для пенсионеров

По банковским депозитам, в отношении которых активировался страховой случай, человеку выплачивается полная сумма вложенных средств. Но при условии, если размер депозита не превышает 1 400 000 рублей.

Если у пенсионера несколько вкладов в одном финансовом учреждении, компенсация будет выплачена по каждому депозиту. Выплата будет осуществляться пропорционально размерам вложенных средств. Но общая сумма по всем вкладам при этом также не будет превышать 1 400 000 рублей.

Сумма возмещения рассчитывается на основании остатка на счету. Речь идет о сумме, зафиксированной на конец дня. Это дата, когда наступил страховой случай.

В сети довольно часто обсуждаются ситуации, когда пожилые люди открывали счета в банках, и они потом теряли лицензии. После этого даже АСВ не находило на балансе финансовой организации открытые вклады. Ситуация довольно неприятная, и стоит знать, как ее избежать.

Сделать это нужно посредством стандартного интернет-банка, что есть у каждой финансовой организации. Если в личном кабинете отражаются данные по вкладу, если предусмотренные операции проводятся, можно судить о том, что банк действует по закону и не скрывает от своего клиента информацию.

Депозит на 3 месяца для получателей пенсии

3 месяца – это самый короткий срок, на который откроют депозитный счет. Пенсионерам он может быть полезен только в случае необходимости срочного дохода. На большие ставки здесь рассчитывать не стоит, да и сама прибыль будет мизерной (хотя все зависит от первоначальной сумму вклада).

Для пенсионеров вопрос выбора банка и депозитной программы стоит очень остро, так как люди не желают вкладывать сбережения, если не видят выгоды или сомневаются в возврате средств. Поэтому выбирать надо обязательно банк, участвующий в программе государственного страхования вкладов физических лиц, чтобы иметь гарантии.

Ну а относительно вида депозита, то здесь каждый должен исходить из своих возможностей и потребностей. Если доход стоит на первом месте, то предпочтительнее выбирать вклад с максимальной ставкой и большим сроком, немаловажным будет и первоначальный взнос, так как от него и зависит размер прибыли.