Эксклюзивы РБК
- Что такое магнитная полоса на пластиковой карте
- Будет ли работать банковская карта, если повреждена магнитная полоска? И почему она выходит из строя?
- Магнитная полоса на банковской карте
- Для чего нужна магнитная полоска на банковской карте?
- Что еще может стать причиной того, что ваша банковская карта не работает?
- Что делать, если магнитная полоса на карте размагнитилась
- Как правильно хранить карту, чтобы она не размагнитилась?
- «Сбер» объяснил, как разморозить карту после блокировки из-за криптовалют
- Что поменяется при перевыпуске банковской карты?
- Как работает банковская карта с магнитной полосой
- Что делать, если ничего не помогает, и банковская карта не работает?
- Что делать, если банкомат не считывает вашу карту?
- Размагнитится ли карта под чехлом смартфона?
- Как узнать, что ваша банковская карта размагнитилась?
Что такое магнитная полоса на пластиковой карте
На магнитную полосу нанесена информация о карте и ее владельце. По ней можно распознать имя держателя, название компании, выпустившей карту, номер счета. Данные записывают путем намагничивания крошечных частиц на основе железа. Информацию считывают с помощью специальной магнитной головки.
Для магнитной полосы предусмотрены международные стандарты ISO. Ширина — 12,7 мм, отступ от верхнего или нижнего края — 4 мм. Магнитная полоса содержит 3 дорожки. На банковских картах задействованы все из них: там размещены данные о пользователе и финансовом учреждении. На скидочных картах, подарочных сертификатах, пропусках и абонементах в спортзал используют лишь 1 дорожку, которая расположена посередине.
Магнитные полосы бывают двух видов: высококоэрцитивные (HiCo) и низкокоэрцитивные (LoCo). Первые выполняют в черном цвете, вторые — в коричневом. Отличие между ними — в силе тока, используемом при намагничивании. На банковских картах и служебных пропусках применяют технологию HiCo: она более надежна и долговечна. Даже при ежедневной эксплуатации полоса не размагнитится. Для дисконтных карт выбирают вариант LoCo.
Будет ли работать банковская карта, если повреждена магнитная полоска? И почему она выходит из строя?
Магнитная полоса, в отличие от встроенных в карту чипов, приходит в негодность быстрее из-за следующих факторов:
- из-за физического износа: магнитная лента стирается с течением времени или “погибает” при неаккуратном обращении. “Это может произойти, если вы случайно положили ее вместе с одеждой в стиральную машинку или ежедневном ношении вместе с ключами или металлическими предметами. Деформация/излом карты также влияет на возможность считывания магнитной полосы”, – пояснила Дайнеко.
- из-за других намагниченных предметов и ряда электроустройств: электромагнитное излучение медленно, но верно лишает магнитную ленту своих свойств. Поэтому при длительном нахождении со смартфоном/планшетом (например, если хранить карту вместе с девайсом), магнитная лента может размагнититься. Также магнитные ленты взаимодействуют между собой, поэтому совместное ношение нескольких карт влияет на их размагничивание. Вероятность размагничивания зависит от типа покрытия магнитной дорожки на карте. Поэтому одни более подвержены воздействию извне, другие-почти не “реагируют” (например, при покрытии HiCo (High Coercitive – высококоэрцитивные));
- под воздействием перегрева/высоких температур: например, при регулярном нахождении под прямыми солнечными лучами летом.
Магнитная полоса на банковской карте
На оборотной стороне пластиковой карты есть черная полоса, ее называют магнитной. Для чего она нужна, какую информацию в себе содержит и почему нельзя допускать, чтобы полоса размагнитилась? Ответим на вопросы в статье.
Для чего нужна магнитная полоска на банковской карте?
Современные банкоматы и терминалы оплаты считывают информацию преимущественно с чипов, а не магнитной полосы. На магнитной полосе, расположенной на оборотной стороне банковской карты, содержатся сведения о владельце карты и реквизиты карты. До того, как банковские карты стали оснащаться чипами/бесконтактными модулями для осуществления платежей, для идентификации клиента использовалось только считывание магнитной полосы. Но сейчас это уже теряет свою актуальность.
Что еще может стать причиной того, что ваша банковская карта не работает?
Однако не всегда карта перестает работать из-за своей неисправности. В ряде случаев чтению карты мешает картхолдер, сбой со стороны банка, неисправный терминал для оплаты, истечение срока действия карты или налипшая грязь, сказала эксперт.
Хотя современные банковские карты менее подвержены поломкам чипа из-за воздействия электромагнитного излучения, воды, тепла, это не гарантирует их “бессмертие”. Поэтому Дайнеко порекомендовала в большей степени использовать бесконтактную оплату, поскольку так пластик меньше изнашивается.
Что делать, если магнитная полоса на карте размагнитилась
Магнитная полоса на карте повреждена или размагничена? Терминал или банкомат не сможет считать информацию о пользователе и его счете, поэтому в транзакции будет отказано. Но сейчас в большинстве торговых точек установлены современные устройства, которые в первую очередь распознают данные с EMV-чипа. Тогда пользователь даже не заметит, что полоса размагничена. Проблемы возникнут лишь в том случае, когда для оплаты нужно провести магнитной полосой по специальному разъему в терминале.
Как защитить карту от размагничивания? Дадим несколько советов:
- Не держите ее рядом с отопительными приборами. Под воздействием высокой температуры полоса может размагнититься
- Не носите платежный инструмент в сумке среди прочих вещей. Поверхность карты способна поцарапаться об острые предметы: ключи или маникюрные принадлежности
- Не храните карту постоянно рядом с телефоном или планшетом. Под воздействием электромагнитных излучений функционал магнитной полосы ослабевает
Полоса все же размагнитилась? Закажите новый носитель через мобильное приложение или обратившись лично в отделение банка. Вы получите новую карту с другими реквизитами: номером, сроком действия, кодом CVV. Если на карте были деньги — не переживайте, они не пропадут. При необходимости обналичьте их через кассу или переведите на другой счет в онлайн-сервисе. Еще 1 вариант — дождаться выпуска новой карты. Она будет привязана к прежнему счету.
Как правильно хранить карту, чтобы она не размагнитилась?
Чтобы карта срабатывала исправно и служила весь срок своего действия, нужно ее не только правильно использовать, но и правильно хранить, говорит Дайнеко. В частности, не стоит держать карту вместе с ключами, мелочью. После использования нужно убирать карту в портмоне/ кошелек или защитный чехол.
«Сбер» объяснил, как разморозить карту после блокировки из-за криптовалют
«Сбер» дал рекомендации по разблокировке карт после операций с криптовалютой
Клиенты «Сбера» могут подтвердить свои доходы в криптовалюте скриншотами с сайтов криптобирж и других профильных сервисов, рассказали РБК в банке. Это снижает риски блокировки карт из-за сомнительных операций
Клиенты Сбербанка, столкнувшиеся с блокировкой карт после операций с криптовалютой, могут попытаться исправить ситуацию, предоставив данные своего аккаунта на сайте криптобиржи или иных сервисов, где проводилась купля-продажа цифровой валюты — достаточно даже скриншотов интернет-страниц. Такие разъяснения дал представитель «Сбера» в ответ на запрос РБК.
По его словам, банк после выявления сомнительных операций и приостановки транзакций по картам направляет клиентам запросы для уточнения источника происхождения средств.
«Просим клиентов не игнорировать запросы банка, предоставлять пояснения, чтобы иметь возможность пользоваться всеми сервисами без ограничений. Одновременно с направлением запросов банк направляет памятку, разъясняющую, какие документы может предоставить клиент в подтверждение источника средств. Например, если источник дохода — это поступления от операций с криптовалютой, то возможно предоставить сведения о профиле личного кабинета, позволяющие однозначно определить владельца аккаунта (скриншот), адрес интернет-ресурса, на котором проводилась купля-продажа криптовалюты, пользовательское имя, историю транзакций и так далее», — сообщили РБК в Сбербанке.
29 февраля Банк России обновил рекомендации для участников рынка в части противодействия сомнительным транзакциям с цифровыми валютами.
«Значительная часть данных операций проводится путем переводов денежных средств (электронных денежных средств) между физическими лицами по их банковским счетам (с использованием предоставленных им электронных средств платежа) через так называемые криптовалютные обменники и криптовалютные биржи, использующие для расчетов с гражданами банковские счета или электронные средства платежа, открытые (оформленные) на подставных физических лиц», — говорилось в материалах ЦБ.
Регулятор призвал банки мониторить операции клиентов-физлиц, в пользу которых осуществляются переводы денег, связанные с куплей-продажей криптовалюты, а также запрашивать у пользователей дополнительную информацию, документы о характере и цели их транзакций. Рекомендации ЦБ нацелены на усиление контроля за операциями с участием дропов — лиц, которые используют карты для проведения разовых мошеннических операций.
Кроме того, ЦБ выпустил информационное письмо, в котором рекомендовал участникам рынка при рекламе услуг «исключить любую информацию, предполагающую возможность совершения клиентами операций, связанных с оборотом цифровых валют».
РБК направил запрос в другие крупные банки.
О том, что «Сбер» усилил контроль за операциями клиентов и стал чаще блокировать их карты, ранее сообщил профильный телеграм-канал «Тот самый 115-ФЗ». В «Народном рейтинге» сервиса Banki.ru за последнюю неделю появилось много жалоб от клиентов «Сбера» на заморозку транзакций и карт. Обращения оставляли пользователи, которые столкнулись с проблемами в том числе после операций с криптовалютой (1, 2).
«Банк не отмечает никаких отклонений от обычной практики исполнения требований 115-ФЗ (основной «антиотмывочный» закон. — РБК)», — прокомментировал ситуацию с жалобами представитель «Сбера».
По данным канала «Тот самый 115-ФЗ», Сбербанк также просит физлиц, которые столкнулись с блокировкой из-за использования личных карт в предпринимательских целях, дать письменные обязательства не допускать такого впредь — после этого клиентам могут разблокировать карты.
«Напоминаем, что использование банковских карт для осуществления предпринимательской деятельности нарушает условия обслуживания. Клиентам следует оценить необходимость регистрации как самозанятого, ИП. Клиентам может предоставляться возможность восстановления доступа к сервисам при условии отказа от совершения операций со множеством физлиц, которые клиент не может подтвердить документами в зависимости от ситуации», — сказал представитель «Сбера». Он добавил, что банк может вновь заблокировать клиенту карту или ограничить доступ в «Сбербанк онлайн» при повторных нарушениях.
Сколько россияне хранят и платят в криптовалюте
По оценкам Банка России, на конец третьего квартала 2023 года российские пользовали держали на кошельках криптобирж 96,9 тыс. биткоинов, или 255 млрд руб. По сравнению с аналогичным периодом предыдущего года этот объем снизился на 3,1%. Совокупный объем притоков и оттоков на крупнейших криптобиржах, приходящийся на россиян, за второй-третий кварталы 2023 года составил около 700,2 тыс. биткоинов, или 1,68 трлн руб. Год к году показатель упал на 22,4%.
Что поменяется при перевыпуске банковской карты?
Нужно учитывать, что при перевыпуске банковской карты поменяются реквизиты пластика (номер карты, срок действия, коды безопасности – прим. ред.), но номер карточного счета останется прежним, говорит эксперт. Соответственно, имеющиеся на старой карте деньги отобразятся на выпущенной вновь. “Все зачисления (пенсия, зарплата и прочие), а также автоплатежи будут совершаться как прежде-они привязаны к счету, а не к номеру карты. А вот привязку в онлайн магазинах нужно будет откорректировать: старую карту удалить, а новую “привязать”, – сказала Дайнеко.
В большинстве случаев воспользоваться вновь выпущенной картой можно еще до ее получения в банке. При активации карты будет доступна оплата через личный кабинет онлайн-банка: оплатить покупки в магазине или снять наличные можно будет по QR-коду.
Как работает банковская карта с магнитной полосой
Карты с магнитной полосой прикладывают к считывателю, вставляют в карт-ридер или проводят по специальному разъему на терминале. Платежный инструмент способен работать в 2 режимах: онлайн и офлайн. В первом случае устройство передает запрос в центр авторизации карт. Необходимо выяснить, не просрочен ли платежный инструмент и достаточно ли денег на счете для оплаты покупки. Процесс занимает 1–2 секунды. После одобрения транзакции деньги списывают со счета, кассир выдает клиенту чек. В режиме офлайн информацию хранят в электронной кассе или торговом терминале. Запрос в банк отправляют позже, когда появляется доступ в интернет.
В 2015 году ЦБ РФ запретил выпускать дебетовые и кредитные карты, оснащенные только магнитной полосой. Для дополнительной защиты теперь на них размещают EMV-чип, который тоже хранит информацию о держателе. Это сделано, чтобы мошенники не смогли подделать карту и похитить деньги со счета.
Что делать, если ничего не помогает, и банковская карта не работает?
Если ваша карта вдруг перестала работать, придется обратиться в банк для ее перевыпуска. В ряде случаев за досрочный перевыпуск банковской карты предусмотрена комиссия, говорит Дайнеко. Заявку на перевыпуск карты можно подать не только в офисе своего банка, но и онлайн, через банковское приложение.
Что делать, если банкомат не считывает вашу карту?
Если ваша банковская карта не читается ни на одном платежном устройстве и в банкоматах, то, вероятнее всего, поврежден встроенный микрочип или нарушена работа одной из первых трех систем, говорит Дайнеко. Например, если перестала работать бесконтактная оплата, скорее всего вышел из строя беспроводной интерфейс, но карта продолжит работать в “проводном” режиме, добавила эксперт.
Размагнитится ли карта под чехлом смартфона?
“В чехле смартфона карту хранить нельзя не только из-за риска размагничивания магнитной полосы, но больше-из соображения безопасности, поскольку, утратив телефон и карту вместе, можно предоставить злоумышленнику полноценный доступ к своему банковскому счету”, – рассказала “РГ” Дайнеко. Небрежное хранение не только увеличивает риск утери или кражи карты, но и порчи – ведь карта может погнуться, повредиться от механического воздействия.
Как узнать, что ваша банковская карта размагнитилась?
Понять, что ваша карта размагнитилась, на самом деле достаточно сложно, поскольку даже наличие царапин на магнитной полосе – еще не подтверждение неработоспособности.
“Узнать о размагничивании можно только при использовании терминала старого образца (где нужно провести магнитной полосой в считывателе устройства), но они сейчас почти не используются. Причем даже если магнитная полоса размагнитилась, при наличии исправного чипа пользоваться картой получится – например, осуществлять бесконтактную оплату, снимать/вносить в банкоматах наличные”, – сказала эксперт.
Дайнеко напомнила, что с 2015 года финансовые организации уже не выпускают карты, содержащие только магнитную ленту. В карте обязан присутствовать микрочип, который не так подвержен воздействию извне. Эксперт объяснила, что работа современных банковских карт включает в себя четыре независимых системы: чип с цифровым ключом владельца счета, проводной интерфейс к чипу (он срабатывает, когда мы вставляем карту в считывающее устройство), беспроводной интерфейс (для бесконтактной оплаты) и магнитная полоса с цифровым ключом владельца карточного счета.
