Мгновенные денежные переводы по всему миру

Нацбанк отменил регистрацию одного из давних партнеров американских систем переводов, Western Union и MoneyGram, в нашей стране — Украинской финансовой группы (УФГ). Ее банки-партнеры, у которых не было прямых договоров с иностранцами, сразу свернули выплату соответствующих денежных переводов, а людям пришлось подыскивать новые точки для получения денег. «Минфин» разбирался, как изменилась ситуация на рынке денежных переводов.

Перевести деньги из-за рубежа в Россию стало сложнее на фоне санкций против финансовой системы страны и ухода международных компаний с российского рынка. «РБК Инвестиции» собрали действующие варианты

В этом тексте:

Россияне по-прежнему могут переводить средства в страну из-за рубежа: Центробанк уточнил, что ограничений на прием платежей нет. Однако трудности могут быть связаны с санкциями и контрсанкциями России, а также мерами ЦБ по стабилизации валютного курса. «РБК
Инвестиции 
» разбирались, как перевести деньги в Россию.

Денежные переводы MONEYGRAM (в долларах США)

¹К странам дальнего зарубежья относятся все страны, кроме стран, указанных в перечне других стран и Республики Узбекистан

Что могут партнеры УФГ

Списки банков-партнеров будут расширяться. Это подтвердили в банках, которые ранее сотрудничали с УФГ.

«Работа по восстановлению системы Western Union началась сразу. От сотрудничества с ней мы не откажемся: рассматриваются разные варианты сотрудничества в качестве прямого/непрямого участника», — заявили «Минфину» в пресс-службе Укргазбанка.

Он также, как и его коллеги, будет выбирать из двух вариантов сотрудничества:

• прямой — подписание соглашения с американской платежной системой;
• непрямой — подписание соглашения с украинским банком-партнером.

«Самым быстрым вариантом будет вариант непрямого участия, поскольку здесь будут быстрее процедуры прохождения комплаенс-проверки у прямого участника и самой системы Western Union. Если рассматривать прямое участие в WU, то все будет зависеть от согласования договора, юридической процедуры и процедуры комплаенса. Здесь сложно прогнозировать. Все зависит от гибкости принятия решений, предоставления и согласования комплаенса-процедуры со стороны обеих сторон (Western Union и банка)», — объяснили в Укргазбанке.

На текущий момент банки-партнеры по работе с WU есть у трех наших структур (Приватбанк, Райффайзен Банк, Индустриалбанк), а с MoneyGram — у четырех: Приватбанк, Ощадбанк, Укрэксимбанк и Укргазбанк.

«Минусом в непрямом сотрудничестве является то, что непрямой участник работает за меньшее комиссионное вознаграждение. При сотрудничестве в качестве прямого участника комиссионное вознаграждение больше», — объяснили в Укргазбанке.

А их коллеги, похоже, уже определились с формой сотрудничества, и скоро подпишут партнерское соглашение.

«Сейчас мы находимся на финальном этапе переговоров с некоторыми банками-прямыми участниками по подключению услуг Western Union через одно из таких банков. С каждым из них мы раньше уже сотрудничали по другим направлениям. Поэтому надеюсь, что процесс подключения к новому партнеру не будет долгим и мы сможем восстановить сервис в кратчайшие сроки», — рассказал «Минфину» директор департамента развития розничных продуктов Юнекс Банка Сергей Савка.

Он также подтвердил, что банк, который работает не напрямую с Western Union, будет зарабатывать меньше комиссий, но отметил позитивный момент в том, что он при этом будет нести меньше административных расходов.

Что очень важно для людей — распределение комиссий между банками-партнерами никак не отразится на цене перевода для клиента.

«Комиссия, удерживаемая при предоставлении сервиса денежных переводов, одинакова для всех пользователей, и устанавливается Western Union. Банки не имеют права устанавливать собственные комиссии и никоим образом на нее не влияют», — заверил Савка.

PLUSPAY

Платежная система PLUSPAYоснована в 2017 году. Основной задачей компании является создание сервисов и продуктов максимально доступных для клиентов по выгодным ценам.

Денежные переводы и платежи

• Отправка и выплата денежных переводов наличными денежными средствами физическим лицам без открытия счета;
• Переводы и платежи осуществляются в российских рублях.  

Официальный сайт компании

Как отправить перевод

Как  получить перевод

Золотая Корона

Денежные переводы «Золотая Корона» – это услуга денежных переводов без открытия счета. Система платежных сервисов позволяет физическим лицам отправлять деньги за рубеж быстро, безопасно и удобно.

• Широкая сеть обслуживания: более 20 000 пунктов в 70+ странах мира. Участниками и партнерами являются банки, крупные торговые сети, почтовые операторы. Найти ближайшие пункты обслуживания можно на сайте «Золотой Короны» или в мобильном приложении Korona (6+, доступно для скачивания в AppStore и Google Play).
• Скорость: денежный перевод можно получить через несколько минут после отправки.
• Контроль: проверить статус перевода можно круглосуточно в режиме онлайн в личном кабинете на сайте «Золотой Короны»или в мобильном приложении Korona.
• Тариф 0%. Предложение 0% действует при условии конвертации валюты по курсу РНКО «Платежный Центр» (ООО) на момент отправки перевода (валюта получения должна отличаться от валюты отправки).

Тарифы на отправку денежных переводов «Золотая Корона»

Сервис денежных переводов является частью платежной системы «Золотая Корона», зарегистрированной Банком России (свидетельство о регистрации № 0012). Стабильность и надежность работы «Золотой Короны» обеспечивает оператор и расчетный центр платежной системы – РНКО «Платежный Центр» (ООО).

Дополнительная информация о денежных переводах «Золотая Корона» – на сайте https://koronapay.com/ или по телефону круглосуточной службы поддержки +7 (495) 96-00-555 (звонки тарифицируются согласно правилам вашего оператора связи).

Услуги по переводу денежных средств в рамках платежной системы «Золотая Корона» и в рамках международных переводов «Золотая Корона» (Договора об оказании услуг по переводу денежных средств) (Оферта) оказывает банк в порядке, установленном применимым национальным законодательством страны инкорпорации банка. Оператор по переводу денежных средств, оператор платежной системы «Золотая Корона» – РНКО «Платежный Центр» (ООО), рег. номер 0012 от 20.12.2012 г., лицензия ЦБ РФ № 3166-К от 14.04.2014 г., г. Новосибирск, ул. Кирова, 86, ОГРН 1025400002968.

WU с MoneyGram доминируют

В Нацбанке уверены, что отмена регистрации УФГ не станет проблемой для банков и их клиентов. От финучреждений ждут оперативного подписания новых договоров. Люди же в это время смогут выбрать новую структуру для получения перечислений из-за границы, — считает регулятор.

НБУ предоставил «Минфину» последнюю статистику по выплате денежных переводов Украинской финансовой группой вместе с партнерами. Из нее видно, что ее доля рынка по Western Union сократилась в три раза — с 12,2% в 2021 году до 4,1% в 2023-м. В таком же темпе сокращалась и доля по MoneyGram — с 10,2% до 3,2%.

Если говорить об отправке денег за границу, которая была возможна до большой войны, то здесь у УФГ с партнерами в 2021 году была доля 6,6% по WU и 6,8% по MG. При том, что тогда Western Union доминировал на рынке перечислений средств из Украины — через него проводили 65,9% всех отправок. А MoneyGram занимал 18,6% рынка.

Еще в середине лета люди могли пользоваться для заграничных переводов 14-ю мгновенными системами денежных переводов, где не обязательно открывать счет. В июле-августе 2023 года Нацбанк по разным причинам отменил регистрации двух — CordPay и ГлобалМани.

По данным НБУ, на пятерку крупнейших игроков в январе-июле 2023 года приходилось 99,1% рынка (по суммам перечислений):

• Western Union — 47,7%;
• MoneyGram — 22,6%;
• PrivatMoney — 13,1%;
• RIA — 12,7%;
• IntelExpress — 3%.

Остальные системы переводов сильно уступают конкурентам.

Если говорить о финучреждениях-плательщиках, то здесь в лидерах государственный Приватбанк с долей в 65% в январе-июле 2023 года. У его коллег, по данным Нацбанка, заметно меньшая доля:

• Приватбанк (выплачивает Western Union, MoneyGram, RIA, IntelExpress, Meest, Welsend, Sigue Money Transfer, PrivatMoney) — 65%;
• Ощадбанк (Western Union, MoneyGram, RIA, IntelExpress) — 13%;
• ПУМБ (Western Union, MoneyGram, RIA, PrivatMoney) — 4%;
• Универсал Банк/monobank (Western Union, MoneyGram, RIA) — 3%;
• А-Банк (Western Union, MoneyGram, RIA, IntelExpress, Welsend) — 3%;
• NovaPay (Western Union, RIA) — 2%.

Western Union

ОАО «БАКАЙ БАНК» предоставляет Быстрые и удобные денежные переводы по всему миру!

WESTERN UNION это:

• Свыше 550 тысяч пунктов обслуживания!

• Пункты в более 200 странах!

• Оборот компании 150 миллиардов долларов.

• Тариф от 2 долларов США

• Максимальная сумма к отправке 7 500$

Тарифы  на переводы

Узнать статус перевода

Денег приходит меньше

В Национальном банке отмечают, что даже до большой войны Украина чаще всего выступала в качестве получателя переводов, и реже — была отправителем средств.

«На протяжении 2021 года сумма средств, полученных в Украине с использованием международных систем перевода, почти в 5 раз превышает сумму средств, отправленных за ее пределы», — отметили в НБУ.

Эту тенденцию подтверждают и в обслуживающих банках.

«В 2023 году среднемесячный объем выплат переводов Western Union упал примерно на треть от довоенных показателей. При этом до февраля 2022 года в наших отделениях на каждый отправленный за границу доллар приходилось 8 полученных. Эта статистика была примерно одинаковой на протяжении всего 2021 года», — рассказал Сергей Савка.

Нацбанк предоставил Минфину сравнительные данные по общим объемам по двум ключевым системам переводов за довоенный 2021 год (когда еще позволялось отправлять деньги за границу).

• в Украину поступило — $675,7 млн в эквиваленте;

• из Украины отправили — $118,3 млн в эквиваленте.

• в Украину поступило — $1,53 млрд в эквиваленте;

• из Украины отправили — $418,5 млн в эквиваленте.

Если же говорить о динамике переводов в Украину в целом по стране за 2022 год, то видно сокращение:

• по Western Union — на 24% (до $1,16 млрд);

• по MoneyGram — на 38,4% (до $416,3 млн).

Немного успокоить может только оговорка НБУ о том, что в начале войны в прошлом году не подавалась отчетность за три месяца (февраль-апрель).

В то же время, сократился и среднемесячный объем перечислений в Украину: у Western Union — с $123,9 млн до $102,5 млн, а у MoneyGram — с $49,1 млн до $48,5 млн.

«На объем переводов из-за границы влияют разные факторы. Не только размер доходов наших заробитчан за рубежом, но и их растущие расходы — в той же Европе сохраняется высокая инфляция, из-за которой ЕЦБ повышает свои ставки. Людям приходится там больше тратить.

Также меньше денег в Украину могут отправлять из-за того, что из-за войны семьи выезжали за границу в полном составе: жены с детьми присоединялись к мужьям/отцам, которые там трудились еще до 24 февраля 2022 года. В этом случае, средства домой уже некому направлять, ведь вся семья за рубежом. Ситуация будет меняться, и денежные переводы в Украину снова станут расти по мере возвращения украинских семей на Родину”, — прокомментировал «Минфину» ситуацию финансовый аналитик Василий Невмержицкий.

MoneyGram

MoneyGram – это простые, быстрые и надежные международные денежные переводы. С MoneyGram получить денежные переводы легко и удобно, ведь отделения есть в более чем 200 странах мира.

• Валюта перевода: доллары США (USD)
• Стоимость перевода*: от 3 $
• Maксимальная сумма перевода – до 10 000$
• Скорость перевода – несколько минут
• Информация о статусе перевода на сайте системы MoneyGram.       

В системе нет единого установленного тарифа, комиссия за перевод зависит от отправленной суммы, страны его получения, а также от акций со специальными тарифными предложениями, которые действуют на момент отправки перевода, поэтому стоимость перевода необходимо узнавать в каждом конкретном случае в отделениях банка на момент отправки перевода .

Узнать статус перевода

Сайт платежной системы

С помощью систем денежных переводов

Из-за санкций деятельность в России приостановили американские и европейские сервисы WesternUnion, MoneyGram, Wise, OFX, PayPal, TransferGo. Однако доступны два отечественных сервиса по переводу:

• «Золотая Корона»;
• «Юнистрим».

Центральный банк уточнил требования к переводам средств без открытия банковского счета: «Средства, полученные в качестве перевода из банка за пределами РФ, а также с электронных кошельков, выдаются исключительно в рублях. Конвертация производится по курсу банка, а выплачиваемая сумма не может быть меньше суммы, рассчитанной на день выплаты по официальным курсам ЦБ».

«Золотая Корона»

Сервис позволяет перевести деньги в Россию из широкого перечня стран, включая государства ЕС, но получить средства можно только в рублях. Курс конвертации система устанавливает самостоятельно. «Вы можете отправить перевод с карт «Мир», Visa, Mastercard, Maestro, выпущенных банками России. В Узбекистане деньги можно отправить с карт платежных систем Uzcard или HUMO, выданных любым банком страны», — указано на сайте сервиса. Карта должна поддерживать технологию безопасных платежей 3D Secure, то есть подтверждение операции через СМС.

РНКО «Платежный Центр», оператор и расчетный центр платежной системы «Золотая Корона», указывает в тексте договора, что если страна получения перевода Российская Федерация, клиент может отправить не более пяти переводов за 30 календарных дней подряд, а общая сумма перевода с карты, выпущенной российским банком, за этот период не может превышать сумму, эквивалентную $10 тыс. по официальному курсу, установленному ЦБ.

Максимальный размер переводов с карты, выпущенной банком Евросоюза, сервис устанавливает, исходя из объема подтвержденной информации о клиенте. При этом сервисом «Золотая Корона» для перевода наличных можно воспользоваться в офисах банков-партнеров, а также в салонах-магазинах сетей «Билайн», МТС, kari и других. Убедитесь, что переводы наличными доступны для выбранной страны.

«ЮНИСТРИМ»

Через «ЮНИСТРИМ» можно отправить перевод из-за границы в Россию как с получением наличных, так и с зачислением на банковские карты, выпущенные в любом банке России, сообщили в пресс-службе платежной системы. Максимальная сумма одного перевода на карту — ₽150 тыс., а в месяц — ₽600 тыс.

В службе поддержки сервиса «ЮНИСТРИМ» также уточнили, что лимиты на переводы в Россию могут отличаться в зависимости от страны отправления. Так, например, суточный лимит на переводы из Армении в Россию составляет ₽2 млн, в месяц — ₽6 млн.

«ЮНИСТРИМ» осуществляет только переводы, «не связанные с предпринимательской деятельностью, инвестициями, операциями с ценными бумагами». Также сервис не выполняет переводы между физическими лицами — резидентами России в иностранной валюте по территории страны.

Contact перестал работать

Contact — платежная система, которая принадлежит компании QIWI. 21 февраля стало известно, что Банк России отозвал лицензию у QIWI Банка (КИВИ Банка). После этого платежная система Contact приостановила работу.

С 22 февраля Contact числится в разделе «исключенные платежные системы» вместе с QIWI Банком, который был оператором платежной системы. Незавершенные переводы Contact вернут клиентам в период ликвидации QIWI Банка (КИВИ Банка), сообщила пресс-служба Агентства по страхованию вкладов (АСВ). По данным банка, остались неисполненными порядка 17 тыс. переводов на общую сумму свыше ₽700 млн.

Бакай Трансфер

Национальная валюта: минимальная комиссия 50 сом от суммы перевода.   

Иностранная валюта: минимальный тариф в долларах США составляет 1 доллар;в евро 1 евро;в тенге 200 тенге;в рублях 50 рублей.                      

Охват:  по Кыргызской Республике

Максимальный перевод: до 1 000 000 сом, до 700 000 рублей РФ, до 20 000$ США, до 15 000 евро, до 3 000 000 тенге.

Тарифы пытаются держать

В Нацбанке уверяют, что при этом удается сохранять стабильность комиссий по переводам в Украину, которые держатся в районе 3% суммы. Этот тариф стал целевым показателем, на который ориентируются платежные системы и банки.

«В первые месяцы войны большинство систем перевода средств вообще полностью отменили плату за перечисления в Украину. Большинство из них даже сейчас предлагает своим клиентам бесплатные переводы на счета и особые условия для отправки переводов из основных стран-доноров», — сказали «Минфину» в НБУ.

Там привели список платежных систем, подтвердивших тогда предоставление бесплатных услуг или отмену комиссий: Western Union, MoneyGram, RIA, Money Transfer, IntelExpress и TransferGo.

А в сентябре 2022 года по инициативе Еврокомиссии для поддержки украинцев во время войны, было подписано совместное заявление по переводам средств в Украину, чтобы расширить возможности по перечислениям и сделать их прозрачными. НБУ выделил в документе такие ключевыми моменты:

• Дальнейшее содействие денежным переводам и снижению комиссий по ним до целевого показателя в 3%.

• Снижение общих размеров комиссий, по крайней мере, на время агрессии рф, как в одностороннем, так и в двустороннем порядке.

• Направление усилий на сохранение доступности услуг по переводу средств через сеть агентов и последующая их цифровизация.

Регулятор привел список банков и платежных организаций, чтобы люди понимали, кто именно пообещал не завышать тарифы. В него входят многие крупные игроки, хотя и не все: VISA, MasterCard, Wise, RIA, Money Transfer, Extrabanca, Small World, TransferGo, Приватбанк, Ощадбанк, Укргазбанк, Райффайзен Банк, ПУМБ, А-Банк, NovaPay, Укрпошта.

«Они обязались содействовать предоставлению конкурентоспособных услуг по переводу средств как украинской диаспоре и вынужденным переселенцам из Украины, покинувшим свои дома, спасаясь от войны за границей, так и каждому, кто желает поддержать украинцев и перевести средства в Украину», — подчеркнули «Минфину» в Нацбанке.

RIA Money Transfer

Ria Money Transfer работает на рынке с 1987 года и входит в тройку мировых лидеров по международным денежным переводам,  оборот которой составляет более чем $575 миллиардов в год. Глобальная сеть составляет более 350 000 пунктов отделений  в 150 странах на 6 континентах.

Ria – это быстрые денежные переводы в страны Европы. США, Ближнего и Дальнего зарубежья по самым выгодным тарифам.

С Ria ваши близкие стали ещё ближе!

Преимущества Ria Money Transfer:

• Денежные переводы доступны к выплате через считанные минуты после отправки;
• Отправка и выплата зарубежных переводов осуществляется в евро/долларах США;
• Комиссия составляет 1-3% от суммы перевода в зависимости от страны направления;
• Комиссия с получателя не взимается.

Все денежные переводы в Ria Money Transfer не являются коммерческими!

Официальный сайт компании

Проследить статус перевода

Картой «Мир»

Переводы из-за границы в Россию возможны через карту «Мир»: она также позволяет расплачиваться за рубежом и снимать наличные в местной валюте. Карта «Мир», по данным службы поддержки клиентов на начало апреля 2024 года, действует в Армении, Белоруссии, Абхазии, Венесуэле, Вьетнаме, Казахстане, Кубе, Таджикистане, Южной Осетии.

После введения новых санкций США 23 февраля в отношении оператора платежных карт «Мир» представитель компании отметил, что на стороне платежной системы никаких ограничений по работе с иностранными партнерами нет. Решение о приеме карт в своей инфраструктуре зарубежные банки принимают самостоятельно, добавил он.

В конце февраля стало известно, что казахстанский банк «Фридом Финанс» приостановил операции с картами «Мир» для минимизации риска применения вторичных санкций, отметили в пресс-службе банка. В Казахстане Bereke Bank (бывшая «дочка» «Сбера») объявил о прекращении приема безналичных платежей по картам «Мир» с 17 марта.

Платежная система Армении (Armenian Card/ArСa) прекратила обслуживание карт «Мир» с 30 марта, сообщили РБК в пресс-службе Национальной системы платежных карт (НСПК) России. Акционерами ArСa являются ЦБ Армении и крупнейшие коммерческие банки страны. Исключение составит инфраструктура банка «ВТБ Армения» («дочка» российского ВТБ), об этом РБК рассказал представитель «ВТБ Армения».

Также из-за новых антироссийских санкций в конце февраля ряд кредитных организаций Киргизии перестали обслуживать карты «Мир» в своих банкоматах (Банк Компаньон, Финка Банк, банк «Бай-Тушум» и Демир Кыргыз Интернэшнл Банк). В начале апреля ЗАО «Межбанковский процессинговый центр», оператор национальной платежной системы «Элкарт», сообщил о полном прекращении обслуживания с 5 апреля банковских карт «Мир» в своей инфраструктуре и расторжении взаимоотношений с АО «НСПК». В службе поддержки карт «Мир» корреспонденту «РБК Инвестиций» сообщили, что в Киргизии карты «Мир» перестанут полностью работать в 09:00 мск 3 апреля. В связи со взаимным прекращением обслуживания карт в платежных системах друг друга пользователям станут недоступны следующие виды операций: безналичная оплата в POS-терминалах и снятие наличных в банкоматах, переводы с карты на карты, интернет-платежи с карты на счета торгово-сервисных предприятий.

На Кубе, наоборот, планируют сделать прием карт платежной системы «Мир» обязательным условием для работы любого заведения на острове, об этом в интервью ТАСС заявил министр туризма Кубы Хуан Карлос Гарсиа Гранда.

В конце декабря 2023 года Душанбе Сити Банк (Таджикистан) начал выпускать совмещенные карты российской платежной системы «Мир» и национальной платежной системы «Корти милли». В банке сообщили, что кобейджинговая карта позволяет делать беспроцентные переводы между двумя странами. Срок действия такой карты составляет три года.

С 2023 года российским банкам законодательно разрешили дистанционно открывать счета туристам из другой страны и зарубежным юридическим лицам. С помощью карты можно бронировать тур и расплачиваться за покупки в России. Первую подобную карту гражданину Таджикистана выдал Московский кредитный банк совместно с Душанбе Сити Банком.

«Карту туриста» могут открыть граждане 25 государств. Российское правительство определило следующий список стран: Азербайджан, Алжир, Армения, Бахрейн, Белоруссия, Бразилия, Египет, Индия, Индонезия, Казахстан, Катар, Киргизия, Китай, Кувейт, Малайзия, Монголия, Объединенные Арабские Эмираты, Оман, Пакистан, Саудовская Аравия, Таджикистан, Таиланд, Туркменистан, Турция и Узбекистан.

В марте стало известно, что у российских кредитных организаций возникли трудности при оформлении «карты туриста» из-за разности трактовки понятия «иностранная финансовая организация», об этом сообщается в письме Ассоциации российских банков к ЦБ, пишут «Известия». В Банке России пояснили, что в качестве иностранной финансовой организации следует рассматривать ту, которая зарегистрирована на территории иностранного государства и вправе оказывать финансовые услуги.

Через стейблкоины

Стейблкоин — это цифровая валюта, стоимость которой привязана к курсу другого актива. Одной из таких криптовалют является USDT от компании Tether, она имеет привязку к стоимости американского доллара в соотношении 1:1. Компания Tether Limited также выпускает стейблкоины с привязкой к евро (EURT), юаню (CNHT), песо (MXNT) и унции золота (XAUT).

Существуют стейблкоины и у других компаний, например USDC от компании Circle.
Эмитенты 
стейблкоинов хранят на своем балансе необходимый объем активов для обеспечения привязки к своей цифровой монете.

Каналом приобретения стейблокоинов выступают p2p-площадки на криптобиржах или онлайн-обменники. После продажи российского бизнеса крупнейшей криптобиржи Binance и запрета на ней всех операций с рублями ее российских пользователей перетянули на себя другие площадки — Bybit, OKX, KuCoin, HTX и другие.

«РБК-Крипто» запустил мониторинг криптовалютных обменников yourcryptoex.ru. Здесь можно подобрать обменный сервис с подходящим курсом обмена цифровых валют, электронного банкинга, денежных переводов.

После покупки стейблкоинов их можно перевести на криптокошелек другого человека. «Этот вариант трансграничного перевода не имеет юрисдикции и является так называемой серой инвестиционной схемой. В данном случае все риски лежат на плечах инвестора или физического лица, осуществляющего перевод», — предупредил финансовый консультант Игорь Файнман.

Где получать переводы WU и MG

Рядовые потребители редко вникают в детали и обычно не знают, через кого те выплачивают переводы WU или MoneyGram, — как прямые/непрямые участники. Потому не все поняли, почему не могут, как это делали ранее, в отделениях забрать свой перевод. Людям приходилось прозванивать разные банки, чтобы узнать, кто сможет выдать перечисление.

В Нацбанке нам сообщили, что по состоянию на 18 сентября 2023 года прямыми участниками Western Union в Украине были 8 банков и 1 небанковское учреждение, а непрямыми — еще 13 банков и 1 небанковское учреждение. Всего 23 структуры, у многих из которых широкая сеть отделений.

Чтобы упростить поиск потребителям, «Минфин» публикует полный список прямых участников Western Union, подтвержденный НБУ:

• Банк Пивденный;
• Райффайзен Банк;
• Правэкс Банк;
• Приватбанк;
• Индустриалбанк;
• Универсал Банк (monobank);
• Ощадбанк;
• А-Банк;
• NovaPay (Новая почта).

У трех прямых участников WU еще есть договоры с коллегами, которые позволяют им через себя выплачивать переводы. У Индустриалбанка два партнера — РВС Банк и Альпари Банк. А у государственного Приватбанка их трое: МТБ Банк, Идея Банк и Асвио Банк.

Еще шире партнерская сеть по Western Union у Райффайзен Банка:

• Укрэксимбанк;
• Банк Кредит Днепр;
• ПУМБ;
• Пиреус Банк МКБ;
• Таскомбанк;
• ОТП Банк;
• Банк Восток;
• МИБ;
• Укрпошта.

Это все непрямые участники WU, но этот статус никак не сказывается на клиентах. У людей есть возможность по единой процедуре получать заграничные переводы — как у прямых, так и непрямых участников платежной системы.

Если переводы Western Union выплачивает лишь 23 организации, то перечисления MoneyGram еще больше — 36.

У MoneyGram сейчас 15 прямых участников (один — небанковский):

• Укргазбанк;
• Универсал Банк (monobank);
• Пиреус Банк МКБ;
• Кредобанк;
• Пивденный;
• Правэкс Банк;
• Приватбанк;
• Укрэксимбанк;
• Ощадбанк;
• Банк Кредит Днепр;
• ПУМБ;
• Индустриалбанк;
• МТБ Банк;
• Райффайзен Банк;
• Укрпошта.

В свою очередь, договоры с непрямыми партнерами есть у четверки госбанков. Приватбанк — с ОТП Банком и Банком Львов, а Ощадбанк — с банком «Траст-Капитал», Банком Грант и финансовой компанией «Аверс».

У Укрэксимбанка сразу 5 банков-партнеров:

• Идея Банк;
• Кредитвест Банк;
• Асвио Банк;
• Банк Восток;
• БТА Банк.

А у Укргазбанка их вообще 11:

• Кристалбанк;
• Юнекс Банк;
• Коминбанк;
• Радабанк;
• Банк инвестиций и сбережений;
• Первый инвестиционный банк;
• Таскомбанк;
• РВС Банк;
• Полтава-банк;
• А-Банк;
• Скай Банк.

Списки подтверждены Нацбанком и актуальные. Но перед походом в отделение финансисты советуют все же перезвонить в контакт-центры и уточнить, выплачивает ли переводы выбранное отделение. Не у всех банков услугу предоставляет вся сеть.

Мгновенные денежные переводы по всему миру!

Хотите быстро перевести свои средства в любую точку мира? И все это без затрат времени на открытие счета? В Бакай Банке представлен целый ряд сервисов для этого. Вы сможете осуществить денежные переводы в Россию, СНГ, страны ближнего и дальнего зарубежья.

На выбор есть популярные платежные системы, среди которых:

• Золотая Корона;
• Western Union;
• MoneyGram;
• Другие известные сервисы.

Отдельно стоит выделить Бакай Трансфер. Система работает по всей территории Кыргызской Республики. Сделать перевод можно не только в общепринятых валютах (рубли, доллары, евро), но и в национальной. В этом случае минимальная комиссия составит всего лишь 50 сом. Максимальная сумма перевода – вплоть до одного миллиона сом.

Астрасенд

Астрасенд – международная Платёжная Система, созданная в России и направленная на предоставление качественного, быстрого и доступного сервиса денежных переводов

• Переводы между физическими лицами.
• Выдача поступившего перевода в любом из отделений Банка.
• Выдача перевода в кыргызских сомах или российских рублях.
• Комиссию оплачивает отправитель.

Как получить перевод?

• Получателю необходимо обратиться в одно из отделений Банка с паспортом и кодом перевода, полученным от отправителя.

Бакай Банк,
Кроме прочего, прочный банк

За что наказали УФГ

После начала полномасштабного вторжения рф 24 февраля 2022 года Национальный банк ввел запрет на отправку из Украины денежных переводов без открытия счета, типа Western Union и MoneyGram. Этот пункт был в ключевом «военном» постановлении НБУ № 18.

Так что сейчас переводы ходят только в одну сторону — в Украину. Их выплачивают десятки банков, в том числе и розничные с крупными сетями отделений.

О выдворении с рынка денежных переводов Украинской финансовой группы стало известно из письма регулятора № 27−0020/67047 от 11 сентября 2023 года, о чем также в новостях сообщал «Минфин». В документе говорилось, что НБУ отменил регистрацию УФГ и исключил ее из Реестра платежной инфраструктуры, как участника платежных систем Western Union и MoneyGram.

Согласно письму, официальной причиной этих мер к УФГ стали санкции в отношении ООО «НГК «Буковина». Их владельцами являются Владислав и Георгий Бабичи, у которых одновременно существенное влияние в ЧАО «Украинская финансовая группа». Санкции Совета нацбезопасности и обороны были введены 24 июня 2021 года (утверждены Указом Президента № 266/2021). Финансовый регулятор применил своим меры с опозданием, а еще проинформировав рынок письмом, а не релизом на своем сайте, как поступает обычно.

Чтобы понять мотивацию регулятора и разобраться в текущей ситуации на рынке денежных переводов, «Минфин» направил официальный запрос в Национальный банк.

Из него понятно, что регулятор увидел проблемы в УФГ лишь в ходе проверки, которая проводилась в 2023 году.

«Национальный банк не применил санкции к ЧАО „УФГ“, а воспользовался своим правом на отмену регистрации ЧАО „УФГ“, как участника международных платежных систем. При рассмотрении Национальным банком документов ЧАО „УФГ“, представленных в 2023 году для получения авторизации деятельности по предоставлению финансовых платежных услуг, было подтверждено наличие основания для отмены регистрации ЧАО „УФГ“, как участника международных платежных систем», — говорится в ответе Нацбанка для «Минфина».

В нем также уточняется, что Украинская финансовая группа — прямой участник систем Western Union и MoneyGram. До отмены регистрации она выплачивала их денежные переводы в своих точках, а также сотрудничала с партнерами:

• 25 банков и 1 небанковское учреждение — по Western Union;
• 11 банков и 1 небанковское учреждение — по MoneyGram.

Эти партнеры свернули выплаты после отмены регистрации УФГ, и «Минфин» публиковал заявления отдельных банков на этот счет.

Американские платежные системы доминируют на рынке заграничных переводов. Western Union та MoneyGram проводят перечисления и внутри Украины (по территории страны), но их доля на этом рынке, по данным НБУ, мизерная — менее 0,1%.

UPT

Сотрудничество Бакай Банка с UPT позволяет нам предоставить нашим клиентам быстрый и эффективный перевод средств в Турцию по особенно выгодной цене.

Universal Payment Transfer была основана в 2010 году и является одним из лидеров международных услуг по переводу денег в Турции.
UPT — первая компания в Турции, которая предоставляет своим клиентам переводы на банковский счет, внесение и получение наличных по всему миру.

UPT имеет более 400 000 пунктов обслуживания почти в 200 странах на всех пяти континентах.

Сегодня UPT является дочерним предприятием Aktif Bank, крупнейшего инвестиционного банка в Турции.

Список пунктов ОАО «БАКАЙ БАНК» где вы сможете отправить либо получить денежный перевод

Через UnionPay перевести деньги из-за рубежа не получится

Карты UnionPay из-за санкций перестали работать за рубежом у многих банков. Эмитентами UnionPay, по данным на начало марта 2024 года, остаются четыре российских банка:

По картам UnionPay не предусмотрены трансграничные p2p-переводы (person-to-person). Перевод средств между держателями карт системы возможен через сервис UnionPay MoneyExpress, но перевести деньги можно только на карты UnionPay, выпущенные китайскими банками.

На территории Российской Федерации переводы могут совершать только физические лица, согласно правилам UnionPay. Дневной лимит по переводу денежных средств в порядке p2p-операций составляет ₽600 тыс. или эквивалент в иностранной валюте. При этом максимальная сумма одной операции — ₽150 тыс. Перевести средства на карту UnionPay внутри России можно следующими способами:

• с другой карты UnionPay;
• через пополнение своей карты UnionPay;
• через списание денежных средств с банковского счета или уменьшение остатка электронных денежных средств плательщика и зачисление денежных средств на счет получателя или увеличение остатка электронных денежных средств счета получателя.

В России операции по картам UnionPay проводятся в рублях за исключением таких случаев, когда законодательством разрешается осуществлять расчеты в иностранной валюте (например, в магазинах беспошлинной торговли), указано в правилах системы. Конвертация валюты происходит по курсу Банка России на момент осуществления операции.

Из-за блокирующих санкций США в отношении Национальной системы платежных карт (НСПК) — оператора платежной системы «Мир» с 23 февраля перестали действовать кобейджинговые карты «Мир — UnionPay». В службе поддержки РСХБ «РБК Инвестициям» подтвердили, что кобейджинговыми картами с «Мир» расплатиться за границей не получится.

Больше интересных историй и новостей о финансах в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Лицо, выпускающее ценные бумаги. Эмитентом может быть как физическое лицо, так и юридическое (компании, органы исполнительной власти или местного самоуправления).

Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие.
Подробнее

Охват

У Бакай Банка широкая филиальная сеть более 100 отделений. Они равномерно распределены между городами и населенными пунктами республики. В любой из них вы сумеете совершить быстрые денежные переводы в Кыргызстан. При наличии вопросов сотрудники филиала подробно на них ответят. Ознакомиться с точными тарифами, условиями и комиссиями для каждой платежной системы можно в отделении банка либо на сайте.

Банковскими трансграничными переводами

Перевести деньги из-за рубежа в Россию можно с помощью SWIFT-переводов по реквизитам счета через ряд банков, которые по-прежнему сохраняют такую возможность, в их числе «Тинькофф», Росбанк, Газпромбанк, Райффайзенбанк.

При этом в кредитных организациях предупреждают, что со стороны иностранных банков могут быть ограничения на переводы в Россию, поэтому перед отправкой денег следует уточнить в банке-отправителе, возможен ли такой перевод, и размер комиссии.

Выполнить операцию не получится, если счета открыты в российских банках под блокирующими санкциями: ВТБ, Совкомбанке, Новикомбанке, Промсвязьбанке, банке «Открытие», «Россия», а также Альфа-Банке и «Сбере». Санкции предусматривают заморозку активов банков и введение запрета для граждан и компаний из США на ведение бизнеса с ними. 23 февраля под санкции США подпали еще несколько банков: МФК Банк, Быстробанк, Модульбанк, «Авангард», Ростфинансбанк, Челиндбанк, Датабанк и банк «Морской».

С 1 октября 2023 года для передачи финансовой информации при переводах средств на территории России банки обязаны использовать аналог SWIFT — систему передачи финансовых сообщений (СПФС) Банка России.

На начало 2024 года к СПФС подключились 557 банков и компаний, из них 159 нерезидентов из 20 стран, отметил первый заместитель председателя Банка России Вламидир Чистюхин на международной выставке-форуме «Россия».