Мониторинг обменников best change

Вы пишете менеджеру в Telegram, переводите крипту на счёт, а через пару часов приезжает курьер с наличкой. Что за магия, и как это всё устроено? Рассказываю в статье.

Привет! На связи Homem1ner (aka Антон Вайнерман, CEO Trustpool). Недавно мы возобновили работу своего криптообменника TrustEx, и пользователи сразу закидали нас вопросами. Многим непонятно, как крипта из блокчейна превращается в наличку у курьера — чувствуется не то магия, не то заговор. Ничего сложного и секретного — раскрываю все карты в статье 🙂

Криптообменник — это сервис, при помощи которого можно обменять одну криптовалюту на другую, либо на фиатные деньги. Например, на рубли, доллары или евро. При этом пользователю не нужно участвовать в торгах — у обменника есть фиксированный курс для продажи или покупки активов. По своей логике это напоминает обмен в банке.

Все криптообменники можно поделить на четыре основные группы:

Онлайн-криптообменники. Сайты или приложения, на которых пользователь может обменять крипту. На них нужно выбрать пару для обмена, например, BTC/USD, ETH/RUB или DOGE/USDT. Затем пользователь отправляет деньги на указанную карту и получает крипту на свой счёт, либо наоборот, переводит криптовалюту на указанный кошелёк, и получает перевод с карточки физлица. Обычно весь процесс происходит автоматически, и занимает не больше часа.

Оффлайн-криптообменники. Физические точки, куда можно прийти, перевести крипту при менеджере и получить наличку или денежный перевод взамен. Офисы таких криптообменников часто размещают в туристических городах, чтобы путешественники могли получить местную валюту.

Криптоматы. Как банкоматы, только для крипты: можно внести наличку и получить крипту. Либо наоборот, зачислить крипту и получить деньги на счёт. Сейчас в России около 50 таких криптоматов, и большинство из них сосредоточены в «Москва-Сити». По остальной России такие обменники встречаются в основном в миллионниках: Екатеринбурге, Казани, Омске и других крупных городах.

P2P-обменники. Площадки, которые позволяют пользователям меняться друг с другом напрямую, без посредников. Чаще всего платформы работают в формате доски объявлений: пользователи указывают, какую валюту хотели бы получить, и что за это готовы предложить. Другие пользователи отзываются на запросы и меняют валюту. Иногда на таких площадках можно встретить выгодные предложения, однако в таких обменниках часто встречаются мошенники.

Ещё раз: Обменники не торгуют валютой, а меняют её. В обменнике нельзя разместить заявку на покупку или продажу актива, либо найти продавца — только отдать одну валюту и получить другую взамен по фиксированному курсу. Это главное отличие криптообменников от криптобирж.

Со стороны обменники устроены магически: отдаёшь деньги — получаешь крипту. Или наоборот. Давайте поковыряем, как процесс выглядит изнутри:

В «ручном» обменнике всё делает оператор. Если он оффлайновый, то вам покажут адрес, куда скинуть крипту, а затем отсчитают наличку. Примерно так процесс выглядит во всех курортных городах.

Онлайн-обменники иногда тоже работают в ручном режиме. Пользователь заходит на сайт, оставляет заявку на обмен. Оператор получает оповещение и скидывает валюту на счёт. Либо распределяет эту заявку дальше по цепочке, чтобы перевод сделал другой сотрудник.

Автоматические обменники работают без участия оператора. Ну, или почти. По шагам процесс выглядит так:

1. Пользователь оставляет заявку на обмен и отправляет деньги или крипту на указанный счёт.
2. Система фиксирует заявку и проверяет транзакцию — убедиться, что активы поступили в компанию.
3. Когда подтверждение оплаты получено, обменник выбирает один из счетов, на котором достаточно средств для перевода.
4. Сервер обменника даёт сигнал, и с одной из карт (либо с криптокошелька) активы поступают на счёт клиента.

Некоторые обменники используют редкие механики. Устройство всех-всех обменников я описать не смогу — иногда компании внедряют собственные процессы, чтобы решить свои бизнес-задачи. Например, мы в своём обменнике сделали ставку на персональное обслуживание. Поэтому заявки обрабатываются вручную, а затем мы доставляем наличку в город заказчика, либо зачисляем средства через cash-in.

Чтобы криптообменник мог работать, ему нужны деньги или крипта — иначе меняться будет не на что. Поэтому каждый сервис формирует резерв: выделяет активы, которые будет отправлять пользователям. Обычно деньги и крипта появляются из двух источников:

Из запасов компании. Владельцы криптообменника копят деньги и крипту, получая их от другого бизнеса. Свои накопления отправляют в резерв криптообменника.

Из инвестиций. Владельцы криптообменника берут активы у других владельцев. Они используют деньги и крипту в обмене, и делятся частью заработка с инвестором.

Например, обменник берёт у инвестора $ 100 000 и договаривается, что вернёт ему сумму вложений и половину прибыли. В результате операций обменник превращает их в $ 110 000, из которых $ 10 000 — прибыль. Инвестору возвращают $ 105 000, а $ 5000 обменник оставляет себе.

Обменники зарабатывают на разнице курсов, как банки. Например, когда сервис скупает крипту по $ 100 за единицу, а продаёт по $ 105. Заработок формируется из разницы: если компания обменяла 3 примеркоина по $ 100, она потратила $ 300. Следующему клиенту она отдаст 3 примеркоина по $ 105 за единицу и получит $ 315. После обменов компания останется в плюсе на $ 15.

Иногда обменники предлагают дополнительные услуги, но такие опции встречаются нечасто. Например, в нашем TrustEx есть вип-сервис: можем привезти деньги даже в те города, где нет наших представителей, либо доставить наличные вместе с охраной. В общем, стараемся угодить клиентам 🙂

В России обменники пока не регулируются законом: они и не разрешены, и не запрещены. За использование таких сервисов не наказывают. За рубежом криптообменники разрешены во многих странах, особенно туристических. Например, это урегулированный бизнес в Эмиратах, Турции, Грузии и Армении, где мы тоже меняем крипту.

Сложности могут возникнуть, если выводить на карту более 600 000 ₽ в год. Тогда налоговая может заподозрить вас в отмывании денег и устроить проверку. Чтобы избежать неприятностей, стоит отбивать чеки после каждого получения средств, либо использовать cash-in.

Cash-in позволяет избежать проблем с законом. При таком способе клиенту не отправляют деньги переводом, а пополняют его карту через банкомат. Клиент оставляет заявку и высылает компании крипту, а сотрудник сервиса авторизуется в банкомате, вводит номер карты получателя и вносит наличные. Поскольку перевода средств не было, клиент никак не нарушает закон. По такой системе действует наш обменник TrustEx.

Мне кажется, сравнивать эти сервисы некорректно: на бирже покупают и продают криптовалту, а через криптообменник её меняют. Первый инструмент подходит инвесторам, второй — тем, кто другими способами взаимодействует с криптой: майнит, работает с NFT или просто хранит активы.

Единственный критерий, по которому можно сравнивать биржи и обменники — подход к безопасности:

Биржи используют процедуры AML/KYC. Обе механики раскрывают личность клиента. Сервисы собирают данные и хранят их, чтобы в случае проблем передавать правоохранительным органам и налоговой. Идея в том, чтобы чуть больше защитить клиента, но на деле персональные данные часто крадут злоумышленники.

Обменники не всегда запрашивают данные. В большинстве случаев они просто не требуются, поэтому такие сервисы подойдут тем, кто ценит конфиденциальность. Например, мы в TrustEx узнаём имя клиента только для того, чтобы сверить данные карты при отправке денег.

В криптосреде очень много скама — вы это и без меня знаете. Обменники здесь не исключение, поэтому нужно как следует изучить сервис, прежде чем отправлять через него деньги. Вот несколько советов:

• Посмотрите, есть ли обменник в листингах. Крупные агрегаторы обычно проверяют компании, которые хотят у них разместиться. Они связываются с владельцами сервисов и убеждаются в добросовестности обменников, лишь потом добавляют их на площадку. Например, такую процедуру мы проходили с TrustEx, когда размещались на Exnode.
• Проверьте, кому принадлежит обменник. Зачастую такие сервисы запускают крупные компании и внедряют в экосистему своих продуктов. Бизнес дорожит своей репутацией, и не станет рушить её, чтобы заскамить клиента на 50 тысяч рублей. По крайней мере, мы точно не пустим коту под хвост 6 лет своей работы 🙂
• Узнайте резерв обменника. Иногда независимые площадки публикуют, сколько денег и крипты удерживает сервис. По размеру запасов можно косвенно понять, можно ли доверять обменнику — ведь если сумма большая, то компания умудрилась её как-то скопить или привлечь.

Если хотите обменять крипту в надёжном обменнике — попробуйте наш TrustEx. Мы держим хороший курс, а за безопасность отвечаем своей репутацией. Зачислим деньги на карту через cash-in или выдадим наличные. Однако есть и ограничение — меняем суммы только от 30 000 ₽, в зависимости от города. Оставьте заявку, чтобы связаться с менеджером и проконсультироваться.

Почти год назад на vc появилась статья. В целом не плохая, но на мой взгляд там слишком мало сведений об открытии обменника, возникающих проблемах, первых шагах, возможных заработках и существующих рисках. В тот момент я решил, что надо вновь поднять аналогичную тему и рассказать немного более подробно об этом бизнесе. И вот только сейчас, уже в следующие новогодние праздники, появилось свободное время для осуществления задуманного.

Почему я могу об этом говорить? Конкретно обменниками я занимаюсь около 10 лет. Создавал их с нуля, покупал и продавал свои и чужие, использовал известные скрипты, в какой-то момент сам лично написал один обменник и провёл огромное количество консультаций для различных команд, также запускающих свой обменник. Другими словами опыт есть. Статья получилась большой и поэтому я решил её разбить на части и начну с самого часто задаваемого мне вопроса — Сколько денег приносит обменник?

Для ответа на этот вопрос надо знать сколько всего обменов происходит в расчётный интервал времени, какая средняя сумма обмена и сколько прибыли обменник зарабатывает в среднем с каждого обмена. Кажется, что данные показатели никто не раскроет, но на самом деле они все есть в свободном доступе. Просто надо знать где смотреть. Приступим к расчётам.

Сначала идём в самый популярный мониторинг, bestchange и берём здесь статистику по обменникам:

Первый обменник — Шахта. Заходим на него и не видим там никаких открытых данных. Идём дальше и видим Netex24 — и здесь видим некоторые нужные нам цифры:

Оборот в сутки — $367000, за этот период было совершено 1024 сделки т. е. 367000 / 1024 = $358 – средний размер сделки.

Сутки это 24 * 60 * 60 = 86400 секунд, т. е. 86400 / 1024= 84 т. е. каждые 84 секунды в обменнике кто-то что-то меняет в среднем на 358 долларов.

Что чаще всего меняют клиенты обменников? Эти данные тоже известны и они есть на бесте:

Рубли на биткоин наиболее популярный обмен. Кажется это наглядный вывод капитала 🙂
Для упрощения расчётов тогда возьмём не рубль в биткоин, а биткоин в доллар. Таким образом мы избавимся от дополнительной конвертации, а смена покупки на продажу какой-то большой погрешности не внесёт. Биткоин самая популярная монета и спред по ней минимальный.

Далее смотрим стоимость биткоина на бирже и в обменнике, в один и тот же момент времени:

На бирже биткоин можно продать за $42927, а через обменник за $41613 Разница составляет $1314 или 1314 / 42927 * 100 = 3,06%

Прибыль со сделки, в среднем, составила 3.06%
В сутки обменник получает $367000 / 100 * 3.06 = $11230
В месяц = 11230 * 30 = $336900
Годовой доход = $336900 * 12 = $ 4 042 800
При резерве $ 1.7 млн, это приносит 4042800/1700000*100 = 237% годовых в валюте.

Тут конечно возникает масса вопросов:

• А зачем идти в обменник и совершать менее выгодный обмен, если на бирже можно получить тоже самое, но выгоднее? Ответ на этот вопрос, оставлю для следующей статьи.
• Почему не учитывались комиссии и где затратная часть? — Потому, что более точные расчёты можно сделать самостоятельно. Эта статья не бизнес план, а небольшая попытка дать ответ на вопрос о возможном заработке.
• Это постоянные цифры или нет? — Конечно нет. Это показатели в моменте. Чтобы более точно всё рассчитать, я рекомендую взять некоторый интервал, допустим 1 час и в течении суток, через каждый час, сделать эти расчёты и потом всё усреднить.

Также добавлю, что сейчас идут новогодние праздники и наверняка количество обменов снизилось. Суточный оборот в данном обменнике видел гораздо больший и, кажется, даже до $750к доходил.

Но и это ещё не всё. По своему опыту скажу, что процент за обмен в некоторых случаях можно брать кратно больше. Для некоторых ситуаций я лично ставил под 50% за обмен. Кажется дикостью? А если у фрилансера появился разовый покупатель в какой-то неведомой платёжной системе. Больше таких клиентов не предвидится, а заводить аккаунт и проходить регистрацию то ещё удовольствие. В таком случае можно отдать такой дикий процент и получить хоть что-то, чем вообще ничего, или вообще отказаться от этой прибыли.

И в завершении ещё могу подкинуть пару цифр. На обменнике ведь можно заработать не только меняя одни деньги на другие, но и просто продавая/создавая его как бизнес. Здесь конечно возникает огромное количество сложностей и ограничений, но тем не менее это всё возможно и практикуется. Обменники и покупаются и продаются. Цена зависит от многих факторов. Приличный обменник стоит как квартира и каждый может построить успешный бизнес в этой сфере. Думаю, я сталкивался со всеми проблемами при создании и продвижении обменника.

И сразу анонс следующей статьи: Как открыть свой обменник.
На днях её выложу. Могу ответить на вопросы в комментариях или в лс.