Можно ли сообщать три цифры с обратной стороны карты при оплате в интернете

«Введите в соответствующем поле три цифры на обороте вашей карточки». Если вы хоть раз покупали что-либо в онлайн-магазинах или делали переводы на цифровые кошельки, то наверняка видели такое сообщение на странице платежной системы. Сегодня мы расскажем о том, что такое CVV и CVC на банковской карте, где искать код, в каких случаях его безопасно вводить и стоит ли сообщать другим людям.

Электронные деньги семимильными шагами вытесняют наличные. И в общем-то, неудивительно, ведь такая форма гораздо удобнее, особенно если речь идет о больших суммах. Да и за электронными платежами – будущее, особенно если учесть высокий уровень безопасности проведения таких транзакций. Конечно, при условии, что держатель карты не будет разглашать кому попало конфиденциальную информацию.

Общие правила безопасного использования карт

Подавляющее большинство мошеннических схем реализуется благодаря действиям самих же владельцев карт. Из-за их невнимательности злоумышленники получают доступ к деньгам. Несколько рекомендаций помогут гражданам снизить вероятность хищения их средств с баланса банковской карты:

Также необходимо следить за телефонами, с которых поступают звонки. Специалисты кредитных организаций звонят с номеров, о которых есть информация на официальных сайтах. Если звонок поступает с подозрительного номера, рекомендуется самостоятельно перезвонить в банк по основному номеру для получения необходимых разъяснений.

Реквизиты карты, целиком или частично, могут стать доступными третьим лицам, даже если вы не общались с мошенниками напрямую. Вот самые известные способы.

Утечки на слабо защищенных сайтах интернет-магазинов и онлайн-сервисов. Это значит, что становится доступна часть личных данных пользователей: ФИО, контакты, заказы, email, а иногда и реквизиты карт.

Поддельные сайты и письма. Такая схема называется «фишинг». Внешне сайт может дублировать известный ресурс, например онлайн-магазин или систему доставки, но при вводе данных карты вы ничего не купите, а мошенники получат реквизиты.

Поддельные или подменные номера для звонков и СМС. Мошенники представляются службой безопасности или сотрудниками банка, представителями брокерских контор или госструктур. Они даже могут заменить свой номер на банковский, и будет трудно отличить звонок. Во время разговора мошенники заставляют сказать данные карты — номер счета, секретные слова, пароли от личного кабинета, или предлагают перевести деньги по номеру телефона или на счет.

Даже если мошенникам известны не все данные, пользоваться картой небезопасно. К примеру, для покупки в некоторых интернет-магазинах не требуется CVC и подтверждение по СМС, а нужны только номер, срок действия и имя владельца.

Если есть подозрение, что стали доступны личные данные или реквизиты карты, ее нужно заблокировать и перевыпустить.

Где и кому можно сообщать коды

Первое и главное правило – код из трех цифр на обороте пластиковой карты ни в коем случае нельзя передавать или сообщать посторонним, независимо от того, кем они представляются. Любые попытки узнать ваш CVV в телефонном разговоре с «банковским сотрудником» или «мобильным оператором» (которые со 100% вероятностью окажутся обычными мошенниками) чреваты потерей денег. Также ни при каких обстоятельствах нельзя загружать на сайты или пересылать кому бы то ни было фото оборота пластиковой карты.

Впрочем, упомянутые меры безопасности касаются не только CVC, но и других реквизитов, поскольку в некоторых случаях злоумышленники способны снять деньги с кредитки или зарплатной карты, зная лишь ее номер и срок действия. Если вам необходимо загрузить куда-либо скан карты, обязательно воспользуйтесь графическим редактором и заретушируйте все цифры 16-значного номера, кроме первых и последних четырех символов.

Нет смысла лишний раз напоминать и о том, что вводить реквизиты или загружать фото лицевой (но ни в коем случае не обратной) стороны карты можно исключительно на проверенных сайтах. Для того чтобы избежать неприятных ситуаций и обезопасить себя от так называемых фишинговых сайтов, всегда проверяйте имя магазина или интернет-сервиса в платежной форме перед подтверждением транзакции. Также рекомендуем использовать защищенное интернет-соединение https и оплачивать покупки исключительно со своего компьютера или смартфона.

Что делать, если вы потеряли пластиковую карточку, ведь в этом случае доступ к ее реквизитам и CVC/CVV с большой вероятностью получат злоумышленники? Если вы попали в столь неприятную ситуацию, немедленно обратитесь в банковский офис или свяжитесь с его сотрудниками по телефону, заблокируйте карточный счет и подайте заявку на перевыпуск.

Какие данные карты нельзя передавать третьим лицам

При оформлении любой банковской карты будущий клиент банка подписывает пользовательское соглашение. В этом документе кредитная организация описывает общие правила пользования картой, а также нормы безопасности, которых пользователь обязан придерживаться.

Передача номера карты не несет для ее обладателя никакого риска, если третьи лица не получают доступ к остальным данным. Никогда и ни при каких обстоятельствах не следует разглашать следующую информацию по банковской карте:

Имея данные о держателе и номере карты, злоумышленники не получают доступ к денежным средствам. Но в связке с любым из вышеуказанных элементов номер становится достаточным средством для совершения определенной операции.

Сотрудники банков не имеют права запрашивать конфиденциальные данные по банковским картам. Если в процессе телефонного разговора собеседник просит указать, к примеру, CVV2 код, то он является мошенником.

На некоторых интернет-площадках достаточно ввести номер карты, данные держателя и срок действия. Этой информации хватит, чтобы совершить покупку: без ввода кода безопасности и без смс-подтверждения платежа.

Есть ли между ними разница

Несмотря на то, что защитные коды различаются по своему названию, по сути, они обладают одинаковыми техническими характеристиками, выполняют аналогичные функции и представляют собой один и тот же инструмент безопасности. К слову, когда мы говорим об обозначениях, нанесенных на обратной стороне банковского «пластика», то на самом деле имеем в виду коды CVV2/CVC2, в то время как сами CVV и CVC записаны в магнитную полосу. Впрочем, большинство банков и интернет-сервисов используют именно термины «CVC» и «CVV» для того, чтобы лишний раз не запутывать клиентов.

Также существуют коды безопасности CVV3 и CVC3, записываемые в электронный чип (для чипованных кредиток с микросхемами, которые считаются более защищенными, чем уже фактически устаревшие карты с лентой-магнитом).

Можно ли сообщать три цифры с обратной стороны карты при проведении оплаты в интернете

Код CVV запрашивается с той целью, чтобы исключить довольно распространенную ситуацию, когда мошенники подглядывают и запоминают чужой номер карты и ПИН-код при его введении владельцем. В то же время данную информацию могут запрашивать и сами злоумышленники для проведения платежей. Именно поэтому нужно четко знать, кому и когда его можно озвучивать.

Всегда ли интернет-магазин запрашивает 3 цифры

Важно помнить, что банковские работники никогда не спрашивают конфиденциальную информацию у клиентов по телефону. CVV-код не исключение, поэтому его использование становится актуальным при проведении определенных транзакций в официальных мобильных клиентах и офисах кредитно-финансовых учреждений.

И тут как бы все ясно и безопасно, ведь шансы нарваться на мошенников, выдающих себя за сотрудников банка непосредственно в самом банке, стремятся к нулю, да и подделать мобильный клиент невозможно.

Другое дело вводить свой CVV вместе с другими банковскими реквизитами на сторонних сайтах, среди которых и интернет-магазины, ведь кто даст гарантию, что по ту сторону монитора не сидит группа злостных хакеров, только и ждущих эту информацию для того, чтобы выпотрошить чужой счет?

На самом же деле в платежной системе предусматривается и этот момент, и для исключения потенциальной опасности платежи, предусматривающие введение CVV-кода, автоматически перенаправляются на страницу банка, проходя через систему аутентификации 3D Secure/Secure Code.

К слову, такое перенаправление можно встретить далеко не в каждом магазине, а некоторые торговые точки и онлайн-площадки, принимающие электронные платежи, и вовсе отказываются от запроса CVV.

К слову, такие действия можно охарактеризовать как «на свой страх и риск», ведь в случае, если мошенники рассчитаются за товар с чужой карты, то возмещать ущерб придется продавцу. Альтернативой может стать судебное разбирательство, и согласитесь – перспектива так себе.

Есть ли опасность для покупателя при передаче CVV-кода?

Так как же лучше с введением CVV-кода или без него? Вопреки распространенному мнению, ответ очевиден – конечно же с ним. Но при определенных условиях, а точнее, при одном из них – магазин должен поддерживать систему 3D Secure/SecureCode, перенаправляя платеж на страницу банка.

В этом случае бояться нечего, причем как реальному покупателю, так и потенциальной жертве мошенников, данные которой были частично украдены.

Мало того, ничего угрожать не будет в этом случае даже тем держателям карты, у которых эту самую карту увели вместе с кошельком или при любых других обстоятельствах. А все потому, что при перенаправлении на банковскую страницу через систему 3D Secure/SecureCode срабатывает 3-й уровень защиты, под которым подразумевается одноразовый код для безопасной верификации, приходящий по запросу на подвязанный к клиентской карте смартфон в СМС.

Передавать содержимое этого сообщения другим лицам запрещается, о чем предупреждается в СМС. Это на случай, если при попытке проведения транзакции мошенники позвонят жертве и, представившись банковским сотрудником, попробуют выведать у него этот самый код.

Подводя итоги, стоит отметить, что 3D Secure/SecureCode страхует держателей карты даже в тех случаях, когда их пластик попадает в руки к злоумышленникам. В этой ситуации довести дело до конца можно будет только в том случае, если вместе с картой удастся заполучить и подвязанный к ней телефон или, на худой конец, выведать пришедший на него код у нерадивого владельца карты.

Настоятельно рекомендуется указывать CVV-код при оплате товаров только в том случае, если магазин поддерживает систему 3D Secure/SecureCode. Последняя перенаправляет платеж на страницу банка

Ликбез по CVV, конечно же, очень важен, но это далеко не вся информация, которую следует знать о безопасности банковских карт и электронных платежей. Ответы на следующие распространенные вопросы добавят ясности.

Что можно сообщать

И вновь повторимся, что банковские сотрудники никогда не звонят клиентам с целью выяснения или уточнения их личных данных. Происходит это в крайне редких случаях и только при условии, что звонит сам клиент на официальную горячую линию банка.

Во всех остальных ситуациях можно сообщать последние четыре цифры номера карты и свое ФИО, которое может быть прописано в назначении к платежу. В последнем случае данная информация будет доступна и получателю платежа, вне зависимости от того, физическое это лицо или юридическое.

Что нельзя называть

Этот список более обширный. Тут гораздо проще сказать, что говорить можно. В любом случае следует быть предельно внимательным, особенно если звонят вам, а не вы.

Что же касается запрещенной для передачи информации, то речь идет не только о CVV и ПИН-коде, но и о полных реквизитах. И если вы успели наговорить лишнего и опасаетесь последствий, то имеет смысл незамедлительно связаться с банком с целью временной блокировки собственной карты.

Никогда не сообщайте другим лицам CVV, ПИН-коде, и полные реквизиты своего карточного счета, помня о том, что такую информацию не запрашивают даже банковские сотрудники

Главные правила безопасности во время онлайн-покупок

Существует ряд негласных правил, которые позволят избежать проблем при проведении онлайн-платежей.

И, конечно же, моментальная блокировка счета в случае, если есть хоть малейшее подозрение на взаимодействие с мошенниками, которое специально было вынесено отдельным пунктом, как единственно эффективное решение в случае форс-мажора.

В принципе, ничего сложного – код CVV никому не говорить, вводить его только при поддержке 3D Secure/SecureCode и в случае чего сразу же блокировать карту, благо, последнее можно сделать в считанные секунды, следуя подсказкам робота на горячей линии кредитно-финансового учреждения.

https://youtube.com/watch?v=DGj8b64IJyw%3Ffeature%3Doembed

Все о кодах безопасности

Что такое CVV на банковской карте? Любая кредитка, дебетовая или социальная карта имеет трех- или реже четырехзначный числовой код, напечатанный на ее обратной стороне. Он обозначается аббревиатурой CVC или CVV (что, по сути, одно и то же, а выбор зависит лишь от системы платежей, к которой подключена ваша карточка). Основная функция таких числовых кодов – безопасное проведение транзакций в сети, то есть интернет-платежей и переводов.

Другими словами, коды CVC/CVV помогают нам безопасно покупать в интернет-магазинах и делать онлайн-переводы без риска того, что доступ к деньгам получат злоумышленники. Можно сказать, что это своеобразная многоуровневая защита, при которой секретный банковский код обеспечивает безопасность платежей и любых других финансовых операций.

Где на банковской карте CVV или CVC? Чтобы узнать числовой код для оплаты в интернете, достаточно перевернуть кредитку и найти три цифры, нанесенные на ее поверхность под черной полосой (рядом с полем для личной подписи владельца, если оно имеется). Для безопасности такие обозначения всегда наносят печатным способом – даже в том случае, если речь идет об эмбоссированных банковских картах с рельефными символами.

Кроме того, CVC/CVV можно посмотреть в большинстве приложений для онлайн-банкинга. Естественно, это может сделать только владелец карты, а для доступа к информации также используется многоуровневая защита. Еще один способ узнать код, если карточки нет под рукой – написать в банковский чат-бот. Для этого достаточно отправить соответствующий запрос и следовать инструкциям. Аналогичным образом можно узнать CVC для виртуальной карты, трехзначный код безопасности которой может быть как статичным, так и динамичным, то есть регулярно меняющимся.

Как мошенники могут воспользоваться номером банковской карты

В контексте информационной безопасности используется термин «социальная инженерия». Под этим понятием подразумевается психологическое манипулирование человеком с целью получения с его стороны конфиденциальной информации. Суть мошеннической схемы заключается в том, что владельцу карты поступает звонок, в процессе которого третьи лица представляются сотрудниками службы поддержки банка.

Держателя карты просят совершить определенные действия или предоставить информацию под предлогом соблюдения правил безопасности. В некоторых случаях подобная схема дает результат: ничего не подозревающий владелец карты самостоятельно дает мошенникам все данные, необходимые для списания денежных средств с баланса карты.

После этого обращаться за помощью в банк — нет смысла, так как клиент нарушил основные правила безопасного использования карты, поэтому кредитная организация освобождается от всякой ответственности.

Подобная схема имеет несколько вариаций, каждая из которых базируется на невнимательности или излишней доверчивости держателя банковской карты, номер которой стал известен третьим лицам.

Подробно о номере банковской карты

В зависимости от вида пластика номер на его лицевой стороне может быть напечатан или эмбоссирован (выдавлен). Сервис Brobank.ru напоминает, что номер карты — это не случайная числовая комбинация, а код, в котором шифруется важная информация. В англоязычных документах он указывается в виде PAN (Primary Account Number).

В соответствии с действующим в настоящее время международным стандартом, номер банковской карты имеет следующую структуру: BBBBBBNNNNNNNNNNNNL, расшифровка которой выглядит следующим образом:

Первая цифра номера всегда определяет платежную систему: Mastercard — 5, VISA — 4, МИР — 2. В идентификационном номере банковской карты зашифрована следующая информация: тип (дебетовая или кредитная), год выпуска и даже регион. Помимо этого, числовая комбинация может содержать дополнительную информацию, используемую при авторизации при совершении операций.

Можно ли говорить номер карты третьим лицам

Номер карты не является конфиденциальной информацией, при необходимости его можно и нужно передавать третьим лицам. Для совершения мошеннических действий с банковской картой одного номера будет недостаточно. Интернет-магазины требуют у покупателей дополнительные данные, а банковские сервисы используют несколько вариантов аутентификации потенциального клиента.

При этом номер банковской карты можно сообщать в случае необходимости: в частности, для получения переводов от третьих лиц. Неизбирательное разглашение информации о банковской карте часто приводит к негативным последствиям.

Всегда ли платежные системы запрашивают CVC или CVV

Несмотря на то, что такие коды – лучший способ защиты от мошеннических операций в интернете, иногда продавцы не требуют от покупателей вводить их при совершении транзакций. При этом в качестве гарантии безопасности используются уже упомянутые одноразовые буквенно-числовые пароли, отправляемые покупателю на мобильный телефон. Теоретически возможна и оплата только по реквизитам карточки (номеру и сроку действия), однако такие финансовые операции в сети встречаются редко по причине их недостаточной безопасности для владельцев карт.

Можно ли давать номер карты

Реквизиты банковской карты условно делятся на две категории: не подлежащие разглашению ни при каких обстоятельствах и те, которые не считаются конфиденциальными. Можно ли давать третьим лицам номер карты, будет разъяснено далее.

Откройте банковскую карту Банка Синара

В линейке продуктов Банка Синара для частных лиц представлены кредитные, а также дебетовые карты, в том числе зарплатные, социальные и премиальные. Обратившись в ближайшее отделение в вашем городе, вы можете заказать выпуск пластиковой карточки с кэшбэком, бонусами за покупки в партнерских сетях, а также начислением процентов на остаток собственных средств. Еще одно популярное предложение Банка Синара – кредитная карта с льготным периодом до 56 дней, оформляемая без справки о доходах. Лимит кредитования для клиентов составляет до 700 000 рублей, а за оплату такой картой товаров в выбранных категориях на счет начисляются бонусные баллы. Клиентам доступны, как физические (пластиковые), так и виртуальные кредитки.

Хотите открыть дебетовую или кредитную карту для безопасных платежей и переводов в интернете? Подайте заявку на сайте Банка Синара и получите карточку в удобном для вас офисе в вашем городе.

Краткая инструкция по использованию CVV

Теперь, когда мы разобрались, где на банковской карте CVC или CVV, расскажем, как их правильно использовать. При покупке товаров и услуг в сети система в большинстве случаев перенаправляет пользователя на страницу оплаты (сторонняя платежная система или онлайн-форма самого магазина). Для того чтобы средства были успешно переведены на счет продавца, необходимо ввести реквизиты карты: ее 16-значный номер, срок действия, а также код CVC/CVV. Некоторые банки используют дополнительный инструмент защиты – числовой или буквенный пароль. Он отправляется клиенту в смс-сообщении или PUSH-уведомлении, и завершить платежную операцию, не введя его в специальное поле, в этом случае попросту невозможно.

Что означает CVV-код и зачем он нужен

В целях безопасности банковские карты получают по умолчанию многоуровневую систему защиты, предотвращающую мошеннические действия. И это не только ПИН-код и двухфакторная аутентификация, но и Card Verification Value, что дословно переводится с английского как «Значение верификации карты».

Card Verification Value или CVV2/CVC2 (именно эти аббревиатуры принято использовать) представляет собой зашифрованный в магнитной ленте код, который используется в VISA – платежной системе международного образца.

Примечательно, что цифра «2» в этом случае обозначает второй уровень защиты, который невозможно изменить в отличие от того же ПИН-кода. Определить этот код совсем не сложно – он представляет собой открытую комбинацию из трех отдельно прописанных цифр, размещенных на обороте карты.

Для чего он нужен? Здесь как раз все очень просто – для верификации при оплате товаров и услуг на различных торговых онлайн-площадках.

Так, введение шифра владельцем карты фактически подтверждает ее принадлежность и согласие на проведение транзакции, поэтому практически все современные интернет-магазины запрашивают этот код, чтобы избежать различных инцидентов, связанных с мошенническими действиями с чужими карточными счетами.

CVV2/CVC2 представляют собой зашифрованный в магнитной ленте код, который используется в платежных системах международного образца. Определить этот код совсем не сложно – он представляет собой открытую комбинацию из трех отдельно прописанных цифр, размещенных на обороте карты