Как происходит начисление процентов в Сбербанке
Полная информация об условиях вклада отражена в договоре. Именно его, в первую очередь, нужно изучить, чтобы иметь представление, как начисляются проценты по вкладу.
Стоит отметить, что банк использует два алгоритма начисления процентов: простой и сложный.
Первый не предполагает прибавления процентов к изначально вложенной сумме. Они, как правило, поступают на счет вкладчика либо в последний день действия депозита, либо с определенной условиями вклада периодичностью.
Сумма дохода = размер вклада в рублях * (процентная ставка/100) * (число дней размещения / 365).
Рассмотрим более подробно на примере. Допустим, клиент разместил в банке 500 тысяч рублей под процентную ставку 10%. Срок размещения полгода, с января по июнь (год високосный).
Сумма процентов = 500 000 * 181 * 10/(100 * 365) = 24794,5 рубля. Как показывает расчет, доходность вклада составит 24794,5 рубля.
На таких условиях оптимальным будет размещение не предусматривающего пополнения депозита на непродолжительный отрезок времени. Следует иметь в виду, что формула актуальна только при неизменной процентной ставке.
Вклад, который можно периодически пополнять, пользуется немалой популярностью. Это отличный способ сохранить и преумножить свои накопления, особенно для тех вкладчиков, чей доход носит непостоянный характер. Рассмотрим алгоритм начисления процентов для данного вида депозита.
Для начала нужно посчитать доходность непосредственно от вложенной суммы денежных средств, затем от каждого пополнения в отдельности. Сумма всех найденных значений представляет собой искомое совокупное вознаграждение по вкладу.
Используя приведенную выше формулу, считаем, какой доход даст основная часть вклада. Сумма процентов = 200 000 * 181 * 10/(100 * 365) = 9917,8 рубля. Далее по этой же формуле высчитываем суммы процентов по пополнениям.
При внесении средств в марте сумма процентов составит 331,5 рубля (10000 * 121 * 10/(100 * 365)). Майское пополнение принесет 164,4 рубля (10000 * 60 * 10/(100 * 365)). Таким образом, путем суммирования получим прибыль от начисленных по вкладу процентов в размере 10413,7 рублей.
Как видно, проценты по вкладу с пополнением начисляются прозрачно и их легко посчитать при помощи обычного калькулятора.
Депозит, предусматривающий капитализацию процентов более выгоден для вкладчика. Ведь, как уже было сказано выше, проценты начисляются не только по основной части вклада, но и по сумме процентов за предшествующие периоды.
Итоговый размер вклада = начальная сумма вклада * (1 процентная ставка /100) * (периодичность капитализации в днях / 365)n, где n – число периодов капитализации.
Например, итоговое значение вклада размеров 300 тысяч рублей на 60 дней под 10% годовых с капитализацией один раз в 30 дней составит
300 000 x (1 10 x 30 /(100* 365))2 = 301 016,4 рублей.
Сегодня Сбербанк является безусловным лидером по количеству размещенных в нем физическими лицами депозитов. Более половины всех вкладов, открываемых населением нашей страны, приходится на его долю. Он предлагает своим клиентам около десяти различных программ. Поэтому было бы неправильно не сказать о том, как начисляются проценты по вкладам в Сбербанке.
Как правило, размер начисляемых процентов устанавливается в зависимости от параметров вклада: суммы, валюты и срока. Кроме того, учитывается вид депозита. Если он имеет социальный характер, то условия будут более выгодными.
Рассмотрим, как начисляются проценты по вкладам в Сбербанке на примере расчета вознаграждения по недавно представленному продукту “Время сохранять”.
Используя для расчета простой алгоритм, получаем доходность вклада 2172,6 рубля (100 000 * 122* 6,5/(100 * 365)). Аналогично выполняются расчеты для других депозитов Сбербанка.
