Накопительные счета с честным начислением процентов

Лучшая ставка на сегодня

Надежный New cash (12 месяцев)

Московский Кредитный Банк

ПАО «Московский Кредитный Банк»

Надежный New cash (6 месяцев)

Свой вклад (без пополнения и частичного снятия)

СмартВклад (повышенная ставка)

АО «Тинькофф Банк»

надбавка +2% за подписку

Популярные предложения вкладов в банках

Надежный New cash (12 месяцев)

Московский Кредитный Банк

ПАО «Московский Кредитный Банк»

Надежный New cash (6 месяцев)

Отзывы о вкладах в банках

Вклад «белые ночи» — хорошая процентная ставка

Я всегда откладываю деньги, но считаю, что они должны не просто лежать на счету, но и приносить деньги. У меня есть карта от банка СПБ, и на остаток % там тоже начисляется, но я накопления держу отдельно от основной суммы, плюс если честно боюсь \*\*\*\*. Потому, предпочитаю открывать вклады, т. К. Деньги там застрахованы, \*\*\*\* не доберутся и процент больше. На днях открыл вклад в том же банке СПБ. Называется «„Белые ночи“ — 16,5% за полгода. Считаю, что ставка вполне нормальная, проценты получу в конце года. В банк не ходил, все сделал в приложении. Через него процент кстати больше получился. Похвастался соседу, что открыл вклад, он тоже решил так сделать, а оказалось, что это только для „своих“. Я то в банке пенсию получаю, поэтому и открыл вклад с такой процентной ставкой. Посоветовал ему перевести пенсию в банк СПБ. У них для пенсионеров все условия созданы — я за покупку продуктов и лекарств еще кэшбек получаю.

Слава, г Москва

Открытие накопительного счета.

Решила открыть такой вклад, чтобы можно было пополнять и снимать средства, но при этом чтобы ставка была нормальная. 21.06.24 Подъехала в офис банка на ул. Люблинская. Со мной работал приятный менеджер, корректный, все подробно рассказал, рассчитал доходность, объяснил, чем отличается накопительный счет от вклада. Помимо того, что я нашла хороший продукт, бонусом оказалось очень приятное ненатужное обслуживание в отделении. Процесс оформления занял примерно 20 минут.

Наталия, г Москва

Вклад Онлайн-копилка помог быстро накопить и приумножить капитал

Пользуюсь продуктом в Совком-банке — Онлайн-копилка. Удобно, что можно выбрать цель накопления и настроить ежемесячное отчисление с дохода. Иными словами, получается копить без труда, поскольку копилка сама пополняется, поэтому пропустить ежемесячное пополнение просто невозможно. На остаток начисляется 14,5 процентов годовых, капитализация вклада происходит ежемесячно. Накопленную сумму легко и удобно отслеживать в приложении Совкомбанка, что собственно говоря я и делаю. Интерфейс в онлайн-копилке очень понятный, все прозрачно, видна накопленная сумма, сроки капитализации, цель. Теперь копить не только выгодно для меня, но и удобно и очень интересно. Я не пожалела, что оформила этот продукт. Спасибо. Данный вклад рекомендую.

Марина, г Санкт-Петербург

София, г Москва

Размещение депозита в Альфа банке

Хочу поделиться опытом размещения средств в банке.
Уже несколько раз открывал вклады в Альфа банке. Меня поивлекают выгодные условия по вкладам, хорошая поддержка и информативность. Особенно импонирует, что перед окончанием срока вклада банк присылает сообщение об этом, что позволяет заранее определиться с дальнейшими действиями, продлить или переоформить на другой. А вот другая особенность — капитализация процентов, как я выяснил общаясь со службой поддержки, по сути морковка перед носом и игра на азарте и эмоциях, поскольку несмотря на то, что каждый месяц отображаемая сумма вклада увеличивается, в случае досрочного расторжения договора уже начисленные проценты выплачены не будут, а будут удержаны в пользу банка. Как вариант можно оформить вклад с выводом процентов, но там и условия хуже. Рекомендую данные продукты банка и сам собираюсь в дальнейшем их использовать.

Сергей, г Шахты, Ростовская область

Накопительный счет мне подходит

Недавно начала пользоваться накопительным счетом. Открыла его онлайн после консультации с оператором по горячей линии. Компетентный сотрудник, она смогла объяснить мне все понятно. Выбрала Ежедневный доход, ставка у него 9%. Процент начисляется ежедневно, а зачисляется на счет в конце месяца. Мне нравится, что деньгами на счете можно пользоваться, но при этом они лежат в банке и приносят доход. Не стоит забывать, что налог с этого дохода тоже нужно платить, об этом мне оператор тоже не забыла сказать. Но как инструмент по сохранности и накоплению денег накопительный счет мне очень подходит.

Александра, г Екатеринбург, Свердловская область

Хорошее отношение к новым клиентам

20 июня 2024 года приходили с семьей в офис банка на Петербургской по поводу вклада. Мне как рас скоро исполнялось 18, а потому было решено начинать откладывать на собственное жилье. Консультанты объяснили каждый из доступных тарифов, мы выбрали вклад «Прибыльный». Очень порадовало вежливое отношение к клиентам и чистота как внутри, так и вне офиса. Рекомендую Камкомбанк для тех, кто желает держать свои деньги в безопасности в долгосрок.

Карим, г Казань, Татарстан

Мне кажется ни у кого больше кроме БКС нет такого выбора вкладов в валюте. Сейчас открыл Выгодный промо в турецких лирах. Срок совсем ничего — 31 день, за то доходность потрясная 22%. Для более долгосрочной истории потом планирую открыть на год в юанях вклад Выгодный промо. Условия тоже отличные. Очень удобно, что открыть вклад можно очень быстро в приложении. Взнос делал просто с карты БКС.

Константин, г Москва

Свой вклад в РСХБ

Открыла «Свой вклад» в РСХБ, делюсь отзывом. Понравились программы на выбор по вкладу, в которых в зависимости от условий, меняется процент и минимальная сумма вложений. У меня невысокий доход, но стабильно имею пару десятков тысяч свободных денег в месяц, которые решила пустить в дело. Выбрала программу по вкладу, где можно пополнять, но нельзя снимать, она так и называется что-то типа «выгодно копить». Ежемесячно в этих деньгах для расходных операций я не нуждаюсь, целью как раз является накопление. Короче говоря, оформила быстро, с менеджером общаться было одно удовольствие. Надеюсь и дальше буду довольна от взаимодействия с банком.

Александра, г Чита, Забайкальский край

Отличный банк с вкладом и картой

Люблю, когда без дела деньги не лежат. Если накапливается определенная сумма, то всегда её кладу под проценты на небольшие сроки. Смотря как выгоднее. Уже второй раз работаю со Свой банк, никаких проблем не возникает. Оформил заявку на вклад, дождался представителя, получил документы. С дебетовой карты, которую также привезут, пополнил счет и открыл вклад буквально минут за 5-10. Что еще очень важно и удобно. Когда счет уже открыт, его тоже можно пополнять. В моем случае, это можно было делать в любое время со дня открытия. Поэтому по итогу сумма по процентам была даже больше, чем я рассчитывал изначально.

Александр, г Москва

Топ 10 предложений с высокими ставками по вкладам на 05.07.2024

* Мы подобрали предложения банков с самым высоким доходом. Сумма дохода рассчитана на конец срока и определена по параметрам: размер вклада — 500000 рублей, срок — 1 год

Что важно знать о вкладах

Вклады делятся на разные виды в зависимости от срока, валюты, возможности пополнения и частичного снятия.

• Срочные вклады, вклады «до востребования» и накопительные счета

Вы можете открыть вклад на определённый срок — например, на три месяца, полгода, год, два года или бессрочно, то есть разместить деньги на накопительном счёте или вкладе«до востребования».

Как правило, при размещении денежных средств на определённый срок ставки будут выше. При этом любой вклад можно забрать, когда захочется, но по срочным вкладам вы в большинстве случаев потеряете часть начисленных процентов.

По вкладам «до востребования» обычно устанавливается минимальная ставка 0,01–0,1% годовых, поэтому в качестве альтернативы банки предлагают накопительные (сберегательные) счета.

Накопительные счета выгодно использовать, если вы хотите, чтобы деньги всегда были под рукой: проценты по ним начисляются и выплачиваются ежемесячно, при этом у вас есть возможность в любой момент снять часть денежных средств и пополнить счёт. Но ставка по накопительным счетам может меняться, в том числе и снижаться, а по срочным вкладам она фиксируется на весь срок.

Обратите внимание на механизм начисления процентов: по накопительным счетам он может быть разным, от этого в том числе может зависеть и ставка по накопительному счёту. Проценты могут начисляться на фактический остаток денежных средств на счёте, на минимальный остаток средств в течение месяца, на среднемесячный остаток, а также зависеть от непрерывного срока нахождения минимального остатка на счёте.

• Валютные и рублёвые вклады

Можно открыть вклад и накопительный счёт как в рублях, так и в иностранной валюте. В основном речь идёт о долларах США ($), евро (€) и юанях (Ұ), но при желании деньги можно разместить на счёте в других валютах. Ставки по рублёвым депозитам выше, чем по валютным.

Лучше хранить деньги в той валюте, в которой вы будете их тратить. Но чтобы обезопасить свои накопления от скачков курсов, стоит разделить их на три равные части между рублями, долларами и евро (юанями).

• Вклады с возможностью частичного снятия и пополнения

С классических вкладов нельзя снять часть сбережений раньше срока без потери процентов. Также не получится его пополнять. Поэтому если вы не исключаете, что в ближайшее время вам могут понадобиться деньги, или хотите продолжать копить и периодически вносить какую-то сумму на счёт, то выбирайте вклад с такими опциями или накопительный счёт.

Некоторые банки предлагают открыть вклады и депозиты сразу в нескольких валютах: в рублях, долларах США, евро, юанях. Особенностью данных вкладов является то, что у вкладчика есть возможность в течение всего срока вклада конвертировать денежные средства из одной валюты в другую в пределах общего остатка средств на вкладе.

В нашем калькуляторе вкладов можно указать не только сумму, срок и валюту вклада, но и дополнительные условия:

• пополнение;
• частичное снятие;
• льготное расторжение (например, если деньги находились на счёте менее 181 дня, то будет применяться ставка «до востребования», а если забрать после этого периода, то доходность будет считаться по льготной, повышенной ставке);
• периодичность и способ выплаты процентов.

Что такое капитализация процентов?

Если условиями вклада (депозита) предусмотрено, что проценты выплачиваются ежемесячно или ежеквартально на счёт вклада, таким образом увеличивается его размер, и следующие проценты начисляются уже на большую сумму. Поэтому если вы выберете вклад с капитализацией, то получите большую доходность.

При открытии вклада без капитализации процентов ежемесячный/ежеквартальный доход будет выплачиваться на отдельный счёт, его можно будет снимать и тратить.

Есть также вклады, по которым проценты выплачиваются в конце срока.

Рассмотрим такой пример. Вы открыли вклад на 500 тысяч рублей под 10% годовых с капитализацией процентов, через год вы получите доход в размере 52 тыс. руб. Если же вклад будет без капитализации, то его доходность составит 50 тыс. рублей. Чем крупнее вклад или выше ставка, тем заметнее будет разница.

В каком банке лучше открыть вклад под высокие проценты?

Ставки по вкладам в большей степени зависят от ключевой ставки Центробанка — чем она ниже, тем меньшую доходность предлагают кредитные организации, а также от потребности конкретного банка в средствах населения. Так как ситуация на рынке постоянно меняется, то и ставки по вкладам то растут, то снижаются. Как правило, банки с государственным участием предлагают более низкие ставки, но при этом в них безопаснее размещать крупные суммы. Наш калькулятор вкладов поможет найти самые выгодные предложения на сегодня. Для этого достаточно указать в нём сумму, срок размещения и выбрать дополнительные условия. Можно посмотреть предложения в банках из топ-10, топ-50, первой сотни или вообще во всех.

Как начисляются проценты по вкладам в банках?

Для расчёта процентов по депозиту используются разные формулы в зависимости от наличия или отсутствия капитализации. Но для общего понимания можно рассмотреть упрощённый подход:

• если вклад открыт на год без капитализации процентов, то для расчёта своей доходности в конце срока достаточно умножить сумму вклада на процент;
• если проценты выплачиваются раз в месяц, то нужно ставку разделить на 12, чтобы узнать, какую доходность приносит вклад в месяц, и уже эту цифру умножить на сумму вклада;
• если по вкладу предусмотрена капитализация, то нужно каждый месяц к телу вклада прибавлять уже выплаченный доход и уже от итоговой суммы рассчитывать доходность за новый месяц.

Это лишь примерные расчёты. В реальности цифры могут отличаться в зависимости от фактического количества дней в году или в месяце, от возможности пополнять депозит или, например, снимать часть средств. Поэтому удобнее использовать для расчётов специальные сервисы, как наш калькулятор вкладов. Укажите в нём сумму, срок и интересные вам дополнительные опции с помощью кнопки «Ещё условия». Полученная выдача позволит подобрать самый выгодный вариант.

От каких факторов зависит доходность вклада?

Доходность по вкладам зависит:

• от ситуации на рынке— чем нестабильнее ситуация в экономике, тем выше ставки;
• от самого банка — банки, которые активно выдают кредиты и кредитные карты, обычно предлагают более высокие ставки по вкладам;
• от валюты вклада — по рублёвым вкладам ставки выше;
• от суммы и срока вклада – сегодня максимальные ставки у вкладов до 1 года;
• от дополнительных условий, которые вы выберете — капитализация процентов, льготное расторжение, возможность пополнения или частичного снятия. Чем больше опций, тем ниже ставка.

Какие бонусы по вкладам есть у банков?

Периодически банки запускают специальные акции, привлекая вкладчиков выгодными условиями и подарками.

Примеры таких активностей:

• сезонные вклады с повышенными ставками;
• партнёрские промокоды, увеличивающие ставку;
• розыгрыш призов среди вкладчиков;
• выплата кэшбэка при открытии и пополнении вклада.

Телеграм-бот Сравни Вклады сообщит о таких акциях и спецпредложениях. Подпишитесь, чтобы получать максимум по вкладам.

Как оформить выгодный вклад?

Оформить выгодный вклад можно очень просто на Сравни ру:

• Введите на этой странице сумму вложения, валюту и срок.
• При необходимости задайте дополнительные параметры: с капитализацией, с пополнением, с частичным снятием, накопительные счета, с онлайн-оформлением и т. д.
• Сравните предложения с витрины, изучите процентные ставки и условия в разных банках.
• Для увеличения ставки вы можете получить промокод.
• Переходите на сайт банка и оформляйте заявку.

Что такое пролонгация договора по вкладам?

Пролонгация договора вклада — это автоматическое продление договора. Если срок вклада истёк, но вкладчик не забрал его, то он автоматически продлится на тот же срок, на который изначально был заключён договор. Однако стоит обратить внимание на условия автоматической пролонгации, указанные в договоре: если банк больше не предлагает такой вид вклада, то деньги останутся на счёте, но проценты будут начисляться по ставке вклада «до востребования», как правило, она минимальна. Если ставка по данному виду вклада изменилась, то на новый срок вклад будет пролонгирован по ставке, действующей на день пролонгации. При сохранении условий депозита пролонгация пройдёт без каких-либо изменений.

Что будет с вкладом, если банк потеряет свою лицензию?

Если банк являлся участником системы страхования вкладов, то Агентство по страхованию вкладов (АСВ) вернёт вам вклад через банк-агент. Но есть ограничение по сумме — возместят не более 1,4 миллиона руб. с учётом начисленных процентов по всем вкладам, размещённым в этом банке. Если вклад, депозит, накопительный счёт содержит больше этой суммы, то остальное будут возвращать после продажи имущества банка. Однако средств при проведении банкротства может и не хватить, чтобы возместить требования всех вкладчиков в полном объёме.При расчёте страхового возмещения учитывается также наличие обязательств вкладчика перед банком (например, есть ли непогашенный кредит или задолженность по кредитной карте).Выплаты страхового возмещения по вкладам начинаются, как правило, через 14 дней с момента наступления страхового случая (отзыва лицензии или моратория на удовлетворение требований кредиторов). Получить деньги можно будет в одном из банков-агентов, которые выберет АСВ. Достаточно будет прийти в офис с паспортом и написать заявление.

Какие вклады являются застрахованными?

1. Средства во вкладах и на счетах физических лиц, индивидуальных предпринимателей, а также определённых категорий юридических лиц

Застрахованы все средства во вкладах и на счетах (включая карточные) с учётом процентов, но в сумме не более 1,4 миллиона рублей в совокупности в одном банке. В случае если имеются вклады и счета в иностранной валюте, их сумма пересчитывается в рубли по курсу Банка России на дату наступления страхового случая.

1. Средства на эскроу-счетах

Эскроу-счета в банках обычно используются для совершения сделок по купле-продаже квартир. По ним размер страхового возмещения рассчитывается в размере до 10 миллионов рублей, однако законодательством установлены особенности в зависимости от типа сделки и срока, прошедшего с даты регистрации сделки в уполномоченном органе.

1. Деньги, полученные в качестве наследства или от продажи квартиры в сумме до 10 миллионов руб.

С 1 октября 2020 года вступил в силу закон, который позволит получить повышенную страховку для средств:

• при продаже квартиры, дома, земли;
• при получении наследства;
• при получении возмещения за ущерб жизни, здоровью, имуществу;
• при получении грантов в виде субсидий, социальных выплат или пособий.

Повышенный лимит страхового возмещения действует при соблюдении двух условий:

• Во-первых, учитываются только деньги, которые поступили на счёт безналичным путём. Если же вы продадите недвижимость за наличные и потом принесёте их в банк, то по этому вкладу будут действовать стандартные условия (до 1,4 миллиона руб.).
• Во-вторых, страховой лимит до 10 миллионов руб. работает только в течение первых трёх месяцев со дня зачисления денег на счёт либо получения документа, подтверждающего право на наследство. То есть если деньги от продажи квартиры или наследства лежат на счёте уже четыре, пять или более месяцев, то на них условия повышенного страхового возмещения не действуют.

Как рассчитывается налог на вклады?

В 2024 году налог будет рассчитываться с суммы дохода по вкладам и счетам, превышающей 1 миллион руб., умноженный на максимальное значение ключевой ставки Банка России из действовавших на 1 число каждого месяца в течение налогового периода.

При этом ставка налога зависит от общей суммы доходов, облагаемых НДФЛ:

• 13% — если сумма всех облагаемых НДФЛ доходов не превышает 5 миллионов руб.;
• 15% — с суммы доходов свыше 5 миллионов руб.

В 2023 году максимальное значение ключевой ставки Банка России на первое число месяца составило 15%, значит, сумма процентов по вкладам и счетам, не облагаемая налогом за 2023 год — 150 000 руб. Доход по вкладам свыше этой суммы подлежит налогообложению.

Например, общая сумма процентов по всем вкладам и счетам вкладчика во всех банках, где были размещены его средства, за 2023 год составила 200 000 руб., а общие доходы за 2023 год, подлежащие налогообложению по НДФЛ, менее 5 миллионов руб.

В этом случае сумма дохода по вкладам будет рассчитана по ставке 13% годовых в следующем порядке:

(200 000 – 150 000) * 13% = 6 500 руб.

Если общая сумма доходов вкладчика, подлежащих налогообложению по НДФЛ, была более 5 миллионов, (включая доход по вкладам), то на сумму дохода до 5 миллионов руб. налог рассчитывается по ставке 13%, а на сумму, превышающую 5 миллионов руб. — по ставке 15%.

В случае размещения депозита и получения по нему дохода в иностранной валюте доход по вкладам пересчитывается в рубли по курсу Банка России на дату фактического получения дохода.

Налог мы будем платить самостоятельно на основании налогового уведомления, полученного от Налоговой инспекции (по аналогии с налогом на собственность). При этом подавать налоговую декларацию не требуется: банки самостоятельно направят в налоговые органы информацию о выплаченных по вкладам и счетам процентах. Налог по вкладам за 2023 год нужно будет заплатить до 1 декабря 2024 года.

Где узнать проценты по вкладам на сегодня?

Банки всегда оперативно меняют ставки по вкладам вслед за изменением ключевой ставки и условий на рынке. Сейчас предлагают открыть вклад на одних условиях, а завтра они уже изменятся.

Подключитесь к нашему боту, чтобы получать актуальные предложения от любых российских банков. Процентные ставки на сегодня покажет телеграм-бот Сравни Вклады.

*Как рассчитывается рейтинг банков: рейтинг Сравни.ру — это не просто средняя оценка пользователей. При его расчете учитывается множество факторов. Например, количество отзывов, время, когда они были оставлены, скорость реакции официальных представителей организации и решенных проблем. Подробнее о методике расчёта

Процентные ставки по вкладам

Под банковским вкладом или депозитом понимается размещение в банке денежных средств клиента с целью сохранения и приумножения. За возможность пользоваться деньгами вкладчика банк выплачивает процент, от размера которого зависит доходность. Процентные ставки по вкладам зависят от следующих параметров:

• валюта (рубль, евро или доллар). Самая высокая доходность – у рублевых продуктов;
• сумма. Чем больше средств размещает клиент, тем больше полученная им прибыль;
• продолжительность размещения средств в банке. Долгосрочные вложения в большинстве случаев выгоднее краткосрочных;
• возможность снятия или пополнения. Расширение перечня доступных операций уменьшает размер доходности.

Условия получения депозита

Каждый банк самостоятельно разрабатывает условия, выполнение которых обязательно для того, чтобы положить деньги под проценты. К числу стандартных параметров вклада относятся:

• валюта (в большинстве случаев – рубли, доллары США или евро);
• минимальный и максимальный размер вложенных средств;
• продолжительность;
• капитализация или снятие процентов за определенный календарный период;
• процентная ставка;
• возможность пополнения или снятия денег в течение срока действия;
• неснижаемый остаток;
• условия пролонгации.

При принятии решения, где выгоднее всего открыть вклад, необходимо учитывать все перечисленные выше условия открытия депозита. Такой подход обеспечит гарантию сохранности средств клиента и получение максимального дохода.

Необходимые документы

Оформление депозита предусматривает обязательное заключение договора. Для его подготовки достаточно подать заявку. Она заполняется в бумажном формате в офисе или в режиме онлайн на сайте банка, выбранного для сотрудничества. При подписании договора вкладчик подтверждает личность предъявлением российского паспорта.

При вложении крупных сумм в некоторых случаях банк требует предоставить документы о происхождении денежных средств. Простая и оперативная процедура открытия депозита – это один из важных плюсов этого вида банковских услуг.

Наиболее выгодные банковские вклады предусматривают невозможность частичного снятия и пополнения, а также капитализации. Еще одним нюансом становится потеря большей части или всех процентов при досрочном расторжении договора с банком. Ниже представлены самые привлекательные депозиты, доступные на сегодняшнем российском финансовом рынке.

Банк Дом РФ. «Мой дом»:

МТС БАНК МТС вклад (% ежемесячно):

Свой Банк «Свой Вклад Промо»:

Самые выгодные вклады в банках – список 2024 год

Преимущества выбора вкладов в Сравни

• 1. Выгодные вклады
• Узнайте, где выгоднее всего сделать вклад
• Дата начала: 2024-01-01
• Дата окончания: 2024-12-31
• Выгодные вклады

• 2. Сравнение процентов
• Сравнивайте проценты по вкладам в банках России
• Дата начала: 2024-01-01
• Дата окончания: 2024-12-31
• Сравнение процентов

• 3. Лучшие предложения
• Выбирайте лучшие предложения по депозитам
• Дата начала: 2024-01-01
• Дата окончания: 2024-12-31

Тинькофф теперь Т-Банк

Переводите деньги в Т-Банк через систему быстрых платежей из других банков без комиссии до 30 000 000 ₽ в месяц

Вклады и накопительные счета

Вклады с доходностью 18% годовых

Откройте вклад или накопительный счет, получайте доход. Переводите деньги в Т-Банк через систему быстрых платежей из других банков без комиссии до 30 000 000 ₽ в месяц

Заполните онлайн-заявку — посещать банк не нужно

Если у вас нет карты Т-Банка, доставим договор и карту в удобное время

Пополните вклад онлайн или наличными без комиссии

Выберите свой способ получить доход

Вклад для глобальных задач

На счастливую старость, покупку квартиры или машины

• Ставка до 16,67% годовых
• Срок от 2 до 24 месяцев
• Минимальная сумма — 50 000 ₽

Накопительный счет для ближайших целей

Например, на ремонт, отпуск или учебу

• Доход до 10% годовых c подпиской Pro
• Вывод в любой момент без потери процентов
• Без ограничений по сумме и сроку

Вклад для глобальных задач

• Без пополнения, чтобы получать повышенную ставку до 16,67% годовых 
• С пополнением, чтобы в любой момент увеличивать сумму вклада и получать больше процентов за счет этого 

С зачислением процентов куда удобно

• На карту, чтобы тратить доход на любые покупки, не снижая сумму вклада
• На вклад, чтобы сумма вклада автоматически росла и проценты увеличивались

Накопительный счет для ближайших целей

Пополняйте в любое время

• Мгновенным переводом с карты в приложении и в личном кабинете на сайте Т-Банка
• Наличными в банкоматах Т-Банка и у партнеров в любом городе России

Снимайте деньги без потери дохода

• В любой момент любую сумму, без потери накопленных процентов
• Оплачивайте ЖКУ и другие услуги в приложении и в личном кабинете на сайте Т-Банка напрямую с накопительного счета

Удобные и безопасные сбережения с Т-Банком

Суммы на счетах до 1,4 млн рублей застрахованы в государственной системе страхования вкладов

Пополняйте счета и выводите средства в приложении или личном кабинете

Увеличьте годовую доходность по вкладам и счетам

До 18% по вкладу в рублях, до 10% по накопительному счету

Налогообложению подлежат доходы в виде процентов по вкладам и счетам (остаткам на счетах) в случае их превышения над показателем, рассчитанным как: 1 млн. ₽ × максимальное значение ключевой ставки ЦБ РФ из действовавших по состоянию на 1-е число каждого месяца в указанном налоговом периоде (ранее в расчете использовалось значение ключевой ставки ЦБ РФ, действующей на 1 января года).

Максимальная ключевая ставка ЦБ в 2023 году составила 15%. Для того чтобы в 2024 году рассчитать налог за 2023 год, из суммы ваших процентных доходов по вкладам и счетам нужно вычесть 150 000 ₽ — сумму необлагаемого процентного дохода.

– Вклады в рублях, процентная ставка по которым в течение всего налогового периода не превышает 1%;

– Счета эскроу.

Пример расчета налога на доход в размере 13%:

У вас хранятся 1 200 000 ₽ в банке на одном вкладе сроком 367 дней со ставкой 15,5% годовых. Срок действия по договору данного вклада заканчивается в 2023 году. Ваш процентный доход в банке за 2023 год составит 187 019,18 ₽. Из суммы дохода 187 019,18 вычитаем сумму необлагаемого процентного дохода 150 000 ₽ и получаем налогооблагаемую базу — 37 019,18 ₽. 13% от 37 019,18 — 4 812,49 ₽. Это и есть сумма налога, которую вы должны заплатить в 2024 году по итогам 2023 года.

При доходе свыше 5 000 000 ₽ за год ставка НДФЛ составляет 15%.

Пример расчета налога на доход в размере 15%:

Допустим, вы получили зарплату 3 000 000 ₽ и ещё 5 000 000 ₽ от инвестиций в ценные бумаги. Общий доход составил 8 000 000 ₽. Из них 5 000 000 ₽ облагаются по ставке 13%, а 3 000 000 ₽ (сумма превышения) — по ставке 15%.

Оплата налога осуществляется на основании налогового уведомления, выставленного ФНС. Таким образом, выплата процентов по вкладам осуществляется банком в полном объеме без вычета налога.

Налоговое уведомление поступит в сентябре — октябре 2024 года за 2023 год.

Подавать налоговую декларацию о доходах с вклада не нужно. Банк самостоятельно рассчитает и передаст информацию в ФНС. Налоговая служба отправит вам уведомление о платеже.

Оплатить налог с дохода по вкладу можно в приложении.

На главном экране перейдите в раздел «Платежи».

Нажмите «Продолжить». Готово! Мы проверим выставленные вам счета от налоговой службы и предложим оплатить их.

Популярные предложения накопительных вкладов

Накопительный (% на ежедневный остаток)

Отзывы о накопительных вкладах

Вклад «белые ночи» — хорошая процентная ставка

Я всегда откладываю деньги, но считаю, что они должны не просто лежать на счету, но и приносить деньги. У меня есть карта от банка СПБ, и на остаток % там тоже начисляется, но я накопления держу отдельно от основной суммы, плюс если честно боюсь \*\*\*\*. Потому, предпочитаю открывать вклады, т. К. Деньги там застрахованы, \*\*\*\* не доберутся и процент больше. На днях открыл вклад в том же банке СПБ. Называется «„Белые ночи“ — 16,5% за полгода. Считаю, что ставка вполне нормальная, проценты получу в конце года. В банк не ходил, все сделал в приложении. Через него процент кстати больше получился. Похвастался соседу, что открыл вклад, он тоже решил так сделать, а оказалось, что это только для „своих“. Я то в банке пенсию получаю, поэтому и открыл вклад с такой процентной ставкой. Посоветовал ему перевести пенсию в банк СПБ. У них для пенсионеров все условия созданы — я за покупку продуктов и лекарств еще кэшбек получаю.

Слава, г Москва

Открытие накопительного счета.

Решила открыть такой вклад, чтобы можно было пополнять и снимать средства, но при этом чтобы ставка была нормальная. 21.06.24 Подъехала в офис банка на ул. Люблинская. Со мной работал приятный менеджер, корректный, все подробно рассказал, рассчитал доходность, объяснил, чем отличается накопительный счет от вклада. Помимо того, что я нашла хороший продукт, бонусом оказалось очень приятное ненатужное обслуживание в отделении. Процесс оформления занял примерно 20 минут.

Наталия, г Москва

Вклад Онлайн-копилка помог быстро накопить и приумножить капитал

Пользуюсь продуктом в Совком-банке — Онлайн-копилка. Удобно, что можно выбрать цель накопления и настроить ежемесячное отчисление с дохода. Иными словами, получается копить без труда, поскольку копилка сама пополняется, поэтому пропустить ежемесячное пополнение просто невозможно. На остаток начисляется 14,5 процентов годовых, капитализация вклада происходит ежемесячно. Накопленную сумму легко и удобно отслеживать в приложении Совкомбанка, что собственно говоря я и делаю. Интерфейс в онлайн-копилке очень понятный, все прозрачно, видна накопленная сумма, сроки капитализации, цель. Теперь копить не только выгодно для меня, но и удобно и очень интересно. Я не пожалела, что оформила этот продукт. Спасибо. Данный вклад рекомендую.

Марина, г Санкт-Петербург

София, г Москва

Размещение депозита в Альфа банке

Хочу поделиться опытом размещения средств в банке.
Уже несколько раз открывал вклады в Альфа банке. Меня поивлекают выгодные условия по вкладам, хорошая поддержка и информативность. Особенно импонирует, что перед окончанием срока вклада банк присылает сообщение об этом, что позволяет заранее определиться с дальнейшими действиями, продлить или переоформить на другой. А вот другая особенность — капитализация процентов, как я выяснил общаясь со службой поддержки, по сути морковка перед носом и игра на азарте и эмоциях, поскольку несмотря на то, что каждый месяц отображаемая сумма вклада увеличивается, в случае досрочного расторжения договора уже начисленные проценты выплачены не будут, а будут удержаны в пользу банка. Как вариант можно оформить вклад с выводом процентов, но там и условия хуже. Рекомендую данные продукты банка и сам собираюсь в дальнейшем их использовать.

Сергей, г Шахты, Ростовская область

Накопительный счет мне подходит

Недавно начала пользоваться накопительным счетом. Открыла его онлайн после консультации с оператором по горячей линии. Компетентный сотрудник, она смогла объяснить мне все понятно. Выбрала Ежедневный доход, ставка у него 9%. Процент начисляется ежедневно, а зачисляется на счет в конце месяца. Мне нравится, что деньгами на счете можно пользоваться, но при этом они лежат в банке и приносят доход. Не стоит забывать, что налог с этого дохода тоже нужно платить, об этом мне оператор тоже не забыла сказать. Но как инструмент по сохранности и накоплению денег накопительный счет мне очень подходит.

Александра, г Екатеринбург, Свердловская область

Хорошее отношение к новым клиентам

20 июня 2024 года приходили с семьей в офис банка на Петербургской по поводу вклада. Мне как рас скоро исполнялось 18, а потому было решено начинать откладывать на собственное жилье. Консультанты объяснили каждый из доступных тарифов, мы выбрали вклад «Прибыльный». Очень порадовало вежливое отношение к клиентам и чистота как внутри, так и вне офиса. Рекомендую Камкомбанк для тех, кто желает держать свои деньги в безопасности в долгосрок.

Карим, г Казань, Татарстан

Мне кажется ни у кого больше кроме БКС нет такого выбора вкладов в валюте. Сейчас открыл Выгодный промо в турецких лирах. Срок совсем ничего — 31 день, за то доходность потрясная 22%. Для более долгосрочной истории потом планирую открыть на год в юанях вклад Выгодный промо. Условия тоже отличные. Очень удобно, что открыть вклад можно очень быстро в приложении. Взнос делал просто с карты БКС.

Константин, г Москва

Свой вклад в РСХБ

Открыла «Свой вклад» в РСХБ, делюсь отзывом. Понравились программы на выбор по вкладу, в которых в зависимости от условий, меняется процент и минимальная сумма вложений. У меня невысокий доход, но стабильно имею пару десятков тысяч свободных денег в месяц, которые решила пустить в дело. Выбрала программу по вкладу, где можно пополнять, но нельзя снимать, она так и называется что-то типа «выгодно копить». Ежемесячно в этих деньгах для расходных операций я не нуждаюсь, целью как раз является накопление. Короче говоря, оформила быстро, с менеджером общаться было одно удовольствие. Надеюсь и дальше буду довольна от взаимодействия с банком.

Александра, г Чита, Забайкальский край

Отличный банк с вкладом и картой

Люблю, когда без дела деньги не лежат. Если накапливается определенная сумма, то всегда её кладу под проценты на небольшие сроки. Смотря как выгоднее. Уже второй раз работаю со Свой банк, никаких проблем не возникает. Оформил заявку на вклад, дождался представителя, получил документы. С дебетовой карты, которую также привезут, пополнил счет и открыл вклад буквально минут за 5-10. Что еще очень важно и удобно. Когда счет уже открыт, его тоже можно пополнять. В моем случае, это можно было делать в любое время со дня открытия. Поэтому по итогу сумма по процентам была даже больше, чем я рассчитывал изначально.

Александр, г Москва

Топ 10 предложений с высокими ставками по накопительным счетам на 05.07.2024

* В таблице отобраны предложения банков с максимальными процентами. Расчёт суммы дохода был произведен по условиям: сумма вклада — 500000 рублей, срок — 1 год

Мнение эксперта

Руководитель отдела контента

По накопительным вкладам применяется понятие эффективная процентная ставка. Это процент, отражающий доходность вклада с учетом капитализации в выбранный период. Например, вы оформили вклад на сумму 1000 тыс. руб., сроком на 1 год, под 6% годовых, без капитализации. В конце года вы получите доход в виде процентов в сумме 60 тыс. руб. Если вклад будет с капитализацией процентов, т. е. ежемесячно проценты будут начисляться и присоединяться к телу вклада и на них соответственно также будут начисляться проценты, через 12 месяцев доход будет больше почти на 2 тыс. руб. (1,7 тыс. руб.) и составит 61,7 тыс. руб. Эффективная процентная ставка 6,17%.

Капитализация может быть ежемесячной, ежеквартальной, в конце срока. В любом случае открывать вклад лучше с ее наличием, доходность при одинаковых других условиях будет выше.

Что такое накопительный счет

Накопительный счет в банке, является вариантом вклада до востребования с возможностью пополнения и частичного снятия денег. Проценты по нему начисляются ежемесячно или ежедневно в зависимости от программы банка. Ставка в разы выше, чем по вкладу до востребования. Часто такие счета открывают, оформляя дебетовую карту в банке. Называются они копилками, кубышками, потому что с их помощью можно собрать средства на крупную покупку, сберечь сбережения от растрачивания и получить пассивный доход.

Чтобы накопительный счет стал выгодным, нужно учитывать его особенности, порядок начисления процентов и условия получения максимальных ставок.

Особенности накопительных счетов

Главные особенности накопительных счетов:

• Возможность пользоваться ими без ограничений и дополнительных условий.
• В отличии от вклада применяется плавающая ставка, есть возможность в любой момент снять деньги без потери основного полученного дохода, накопительный счет продолжит работать даже, если на нем нет остатка.
• Банк может ограничить максимальную сумму, находящуюся на счете.
• В отличии от счета «до востребования», по которому действует минимальная ставка, процент по накопительному счету будет выше, но для его получения могут быть выдвинуты дополнительные условия. Например, устанавливается минимальная сумма покупок по карте или требуется соблюдение минимального остатка на счете, дополнительные проценты могут начисляться на минимальный остаток текущего месяца или расчетную дату.
• Накопительные счета бессрочные, в отличие от банковских вкладов, которые открывают на конкретный срок.

Как начисляются проценты по накопительным счетам

Проценты начинают считаться со следующего после открытия счета дня и в зависимости от банка могут не начисляться за последний месяц, когда клиент банка закрыл счет.

Доходность депозитов зависит не только от величины процентной ставки, но и от порядка начисления процентов.

По накопительным счетам применяют несколько различных способов расчета процентов:

• Проценты начисляются ежедневно, исходя из фактического остатка на счете, и выплачиваются один раз в месяц на накопительный счет. Это самый выгодный вариант начисления процентов.
• Проценты начисляются на минимальный остаток в течение месяца. В этом случае вы получите проценты за каждый день нахождения денег на счете, однако если вы в течение месяца снимали какие-то суммы, процент будет начислен на самый меньший остаток.
• Если размер вклада не изменился, не было пополнений или снятий, проценты начисляются на остаток первого расчетного дня текущего месяца. Если со счета снимались деньги — применяется ставка до востребования. Если были пополнения — на сумму остатка на начало месяца начисляется повышенная ставка, а доход на сумму пополнения начисляется по ставке до востребования.

Условия накопительных счетов в банке 2024 году

Сравнение накопительных счетов в банках в 2024 году показывает, что условия у разных банков примерно одинаковые – различается процентная ставка и порог минимального/максимального процента. Порог работает просто – если вы откроете счет в банке, проценты, начисляемые на него, будут зависеть от суммы, находящейся на счету. На данный момент банки предлагают:

• процентная ставка до 16.5 %;
• сумма от 1 до 50 000 000 рублей.

Как открыть накопительный счет в банке

Воспользовавшись функционалом нашего сайта, вы сможете быстро и просто оформить накопительный счет в любом банке своего региона на лучших условиях.

• Изучите предложения банков на этой витрине.
• При необходимости воспользуйтесь дополнительными фильтрами, например, онлайн-открытие.
• Сравните условия пользования накопительным счетом, величину процентной ставки и на каких условиях ее можно получить.
• Узнайте, по каким программам банков действуют промокоды, от Сравни, позволяющие увеличить процентную ставку по счету.
• Выберите лучшие условия пользования накопительным счетом.
• Подавайте заявку.

Где лучше открыть накопительный счет

На вопрос «В каком банке лучше открыть накопительный счет?» нет однозначного ответа, потому что везде есть свои плюсы и минусы. Все зависит от ваших целей и возможностей. Для начала определитесь с тем, что именно вам нужно – вклад или счет. Если у вас есть «свободные» деньги, которые вы хотите заставить «работать», вклад будет предпочтительнее. Если эти деньги могут в будущем понадобиться – стоит открыть счет. Когда определитесь с типом, переходите к поиску конкретного банка/предложения. Здесь многое зависит от суммы: при небольшой сумме капитализация не столь важна, при вкладе на 1000000Р на 2 года капитализация составит существенную часть дохода; от суммы нередко зависит процентная ставка. Воспользуйтесь калькулятором вкладов (есть на нашем сайте), посчитайте прибыль от «приглянувшихся» счетов/вкладов – и сделать окончательный выбор будет намного проще.

Самые выгодные накопительные счета 2024

Накопительные счета в банках 2024 можно открывать на различных условиях. Мы отобрали программы с высокими процентными ставками и лучшими условиями размещения денежных средств.

Плюсы и минусы накопительного счета

Накопительные счета в банках имеют хорошие достоинства, но есть и недостатки.

В целом о банковском продукте больше положительных мнений экспертов и отзывов пользователей.

Преимущества выбора вкладов в Сравни

• Узнайте, где выгоднее всего сделать вклад
• Дата начала: 2024-01-01
• Дата окончания: 2024-12-31
• Выгодные вклады

1. Сравнение процентов

• Сравнивайте проценты по вкладам в банках России
• Дата начала: 2024-01-01
• Дата окончания: 2024-12-31
• Сравнение процентов

1. Лучшие предложения

• Выбирайте лучшие предложения по депозитам
• Дата начала: 2024-01-01
• Дата окончания: 2024-12-31
• Лучшие предложения