- C 15 февраля 2022 года альфа-банк изменяет ставки привлечения в рублях по депозиту физических лиц «альфа-вклад»
- Если клиент действующий
- Если клиент новый
- Если счет открывается в долларах
- Как открыть накопительный счет в альфа-банке
- Накопительные продукты
- Ограничения по суммам
- Ставки по накопительному счету альфа-банка в 2022 году
- Суть накопительного счета альфа-банка для физических лиц
- Частые вопросы
C 15 февраля 2022 года альфа-банк изменяет ставки привлечения в рублях по депозиту физических лиц «альфа-вклад»
- Комиссия за конвертацию для всех пакетов услуг, кроме ПУ «Корпоративный»,
составляет 5% при выдаче наличных денежных средств с текущего счета, экспресс-счета или со счета
«Мой сейф» через банкомат или кассу Альфа-Банка. - При выдаче наличных денежных средств через банкомат или пункт выдачи стороннего
банка* комиссия составляет:- 1,25% от суммы, включающей комиссию стороннего банка, min 150 руб. для ПУ «Базовый», «Он-Лайф» и «Эконом»;
- 1% от суммы, включающей комиссию стороннего банка, min 150 руб. для ПУ «Класс!», «Оптимум», «Стиль», «Комфорт», «Максимум» и «Статус»;
* Кроме ОАО «МДМ Банк», ОАО «Уральский Банк Реконструкции и Развития», ОАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» (МКБ), ОАО «Россельхозбанк», ОАО «Балтийский банк», (ОАО «Промсвязьбанк», АКБ «РОСБАНК»- возможно снятие только в валюте рубли.). Клиенты Альфа-Банка — держатели карт Visa и MasterCard могут снимать наличные в банкоматах этих банков на тех же условиях, что и в банкоматах Альфа-Банка.
- Комиссия за конвертацию для зарплатных клиентов (ПУ «Корпоративный») устанавливается в индивидуальном порядке.
- При выдаче наличных денежных средств через банкомат или кассу Альфа-Банка со счета Кредитной карты комиссия составляет:
- Cirrus/Maestro: 4%, min. 500 руб.
- VISA Classic и MC Standard: 5,9%, min. 500 руб
- VISA Classic Unembossed: 7%, min. 700 руб
- VISA Gold и MC Gold: 4,9%, min. 400 руб
- VISA Platinum и MC Platinum: 3,9%, min. 300 руб
- World Signia MC: 2,5%, min. 300 руб
- Aeroflot MC: 3,9%, min 300 руб.
- 100 дней без % (Visa, MC): 5,9%, min 500 руб.
Сумма комиссий рассчитывается в процентах от суммы списанных денежных средств, выраженных в валюте счета.
Если клиент действующий
Альфа-Банк пересмотрел ставки по накопительным счетам в марте 2022 года, после того как Центральный Банк увеличил ключевую ставку до 20% годовых. И если у клиента уже был открыт накопительный счет в Альфе, условия обслуживания для него автоматически изменились.
Для сравнения — если банк повышает ставки по вкладам, это касается только новых договоров, прежние обслуживаются на прописанных в договорах условиях, для них ничего не меняется. Если же говорить об Альфа-Счете, ставки по нему могут меняться по решению банка, даже если счет открыт давно.
Сейчас по всем ранее открытым накопительным счетам Альфа установил следующие проценты:
- базовые 4% для всех клиентов и 4,5% для тех, кто состоит в А-Клубе;
- 12% для клиентов, которые расходуются по картам Альфа-Банка более 10000 за месяц. Если клиент состоит в А-Клубе, он должен тратить более 100000.
По условиям Альфа-Банка доходность по накопительным счетам начисляется двумя суммами — сначала по базовой ставке, после добавляют прибыль от повышенной, если клиент выполняет условия по тратам.
Если клиент новый
Под новым понимается клиент, который не пользовался накопительными счетами Альфа-Банка в течение последних 90 дней. Для расширения клиентской базы и привлечения капитала новых вкладчиков Альфа предлагает им более интересные условия начисления процентов:
- в первые 2 месяца после открытия счета доходность составляет максимальные 20% годовых;
- начиная с третьего месяца доходность становится базовой, опускается до 4% для обычных клиентов и до 4,5% для тех, кто вступил в А-Клуб;
- если обычный клиент тратит на покупки картой Альфы от 10000 в месяц, доходность увеличивается до 12%. Участник А-Клуба должен тратить более 100000 в месяц.
А-клуб — своего рода Приват Банкинг, созданный для состоятельных клиентов, которые совершают большие обороты по счетам и нуждаются в улучшенном банковском обслуживании. Клиенту предоставляется персональный финансовый советник, инвестиционные решения и пр.
Если счет открывается в долларах
Альфа — один из немногих банков, позволяющий вести накопительный счет в долларах, причем с повышенной с недавнего времени процентной ставкой. В первые 2 месяца после открытия счета клиент получает 0,5% годовых, далее доходность снижается до 0,2%.
Держатели пакетов Премиум, Максимум и участники А-Клуба получают более весомый доход по долларовому накопительному счету. Это 1% годовых на первые 2 месяца и 0,3% — после.
Максимальный доход в первые два месяца при долларовом размещении дается только на остаток до 100 000 долларов.
Как открыть накопительный счет в альфа-банке
Если вы — действующий клиент Альфа-Банка, у вас есть доступ в Альфа-Клик, вы просто заходите в систему и открываете там самостоятельно Альфа-Счет. Далее можете сразу пополнить его со своего счета/карты.
Если вы не являетесь клиентом банка, вам нужно подать заявку на открытие накопительного счета и получить дебетовую карту, с помощью которой будете управлять услугой.
Как открыть Альфа-Счет:
Накопительные продукты
Что такое вклад?
Банковский вклад — это сумма денег, которую клиент размещает в банке на определённый срок с целью получения дохода в виде процентов. Клиент может забрать все деньги со вклада в любой момент.
Какая разница между вкладом и депозитом?
В целом это два одинаковых инструмента — и по тому, и по другому клиент получает доход в виде процентов. Но вкладом могут быть только деньги в любой валюте, а депозитом — еще и ценные бумаги, а также другие ценности, которые передаются на хранение в банк либо любое другое учреждение, именуемое депозитарием.
Почему выгодно открывать вклад в Альфа-Банке?
Доход. Высокие ставки, можно выбрать удобный срок вклада и условия пополнения и снятия. Открытие и закрытие онлайн. Возможно улучшение условий вклада при использовании дебетовых карт и премиального пакета.
Надежно. Альфа-Банк — один из самых надёжных банков страны и крупнейший частный банк с высокими рейтингами. Мы ежегодно подтверждаем свой уровень высокими оценками от международных рейтинговых агентств: Fitch, Standart&Poor’s, Moody’s.
Удобно. Вклады можно открыть онлайн — в мобильном приложении, на сайте или в отделении, где менеджеры подберут самое выгодное решение.
Можно ли открыть вклад на ребенка?
Да, это могут сделать родители или законные представители, а также сами дети от 14 до 18 лет при наличии письменного согласия законных представителей.
Как открыть вклад?
Открыть вклад можно в мобильном приложении или в отделении банка.
Ограничения по суммам
В случае с накопительными счетами практически во всех банках есть ограничения по сумме для начисления дохода. Кто-то дает прибыль на сумму до 300000, кто-то до 500000 и выше. В этом плане условия у Альфы хорошие, ограничения высокие:
- если к клиенту применяется базовая ставка в 4 или 4,5% годовых, ограничения по сумме нет вообще;
- если клиент выполняет объем ежемесячных трат по карте и получает повышенный доход в 12%, тогда для обычных вкладчиков сумма ограничивается 1,5 млн. Для премиальных клиентов это 10 млн, для участников А-Клуба — 30 млн;
- сверх установленных лимитов назначается только базовая ставка.
Например, вы храните на накопительном счету Альфа-Банка 1,8 млн рублей и выполняете условия по объему трат на покупки. Тогда на 1,5 млн вы получите доход в 12%, а на остальные 0,3 млн — базовые 4%.
Ставки по накопительному счету альфа-банка в 2022 году
Альфа-Банк применяет довольно сложную схему начисления процентов на такие счета. Клиенту важно разобраться в механике назначения ставок, чтобы потом не удивляться невысокому доходу.
В большей степени услуга актуальна для клиентов, которые активно пользуются дебетовыми карточками Альфа-Банка, регулярно оплачивают ими покупки. Без покупок доходность будет низкой.
Доходность зависит от категории клиента. Поэтому рассмотрим условия для новых и действующих клиентов.
Суть накопительного счета альфа-банка для физических лиц
Это альтернатива банковского вклада. Только вклад ограничен условиями по суммам и срокам, а накопительный счет не имеет никаких ограничений. Клиент свободно распоряжается своими деньгами и может снимать их вплоть до нулевого остатка.
Важные условия накопительного счета Альфа-Банка:
- клиент может снимать и класть деньги без ограничений;
- счет можно вести в рублях и долларах, доходность будет разной;
- нет никаких сроков, можно пользоваться услугой сколько угодно времени;
- проценты начисляются на минимальную сумму в течение месяца.
Система начисления процентов по накопительному счету — крайне важный момент, Многие банки начисляют ежедневный доход: лежат сегодня на счету 80000, на них прибыли и дается. Но Альфа Банк действует иначе — он дает доход на минимальный остаток в течение отчетного месяца.
Отчетный месяц — он же календарный. Если в течение месяца вы держали на счету 500000, но в какой-то день остаток снизился до, например, 40000, процент применится только к этим 40000.
Накопительный счет Альфа-Банка называется Альфа-Счет.
