Накопительный счет Тинькофф — условия и проценты 2022 года, отзывы

За что еще платит держатель

Стоимость обслуживания — не единственная расходная часть, указанная в тарифах. Все же это банковский коммерческий продукт, поэтому вы столкнетесь и с другими комиссиями.

За что еще платит держатель Тинькофф Блэк:

• пополнение карты наличными в партнерских банкоматах — 2% от суммы выше 150 000 руб. за месяц;
• перевод по номеру карты в другой банк, если общая сумма превысила 20 000 руб/мес — 1,5%, мин 30 руб.;
• снятие наличных в стороннем банкомате суммой менее 3000 за раз — 90 рублей;
• СМС-информирование — 59 руб/мес.

В целом, тарифы вполне адекватные и реальные. Тинькофф предлагает много бесплатных операций и позволяет пользоваться картой Блэк без абонентской платы.

Что лучше: вклад или накопительный счет

Вклады обычно используются для далеко идущих целей, накопительные счета — для покупки нужного товара или услуги в ближайшем будущем. В таблице приведены основные отличия банковских продуктов:

Выбирая банковские предложения, изучайте условия договора, принцип начисления процентов, возможность пополнения и досрочного вывода средств. Это позволит найти самый выгодный вариант.

Отзывы клиентов подтверждают, наиболее выгодный вариант — комбинация карты Блэк и накопительного счета. Они отлично дополняют друг друга и открывают максимальные возможности для владельцев.

11 удобные накопительные счета.

В «Тинькофф Банке» можно открыть накопительные счета, процентная ставка там сейчас составляет 4% годовых в рублях (с подпиской Pro – 6% годовых), 0,1% в долларах и 0,01% в евро. Проценты на них начисляются независимо от того, были покупки по карте или нет.

Пополнять и снимать деньги с накопительных счетов можно в любое время без потери накопленных процентов.

Такие счета ещё называются сейф-счетами, поскольку хранить на них деньги безопаснее, чем на карте, которую могут украсть или похитить её реквизиты. Накопительные счета особенно актуальны во время заграничных поездок, основную сумму лучше хранить там и по мере необходимости переводить деньги на карту.

5 использование 115-фз.

В договоре комплексного банковского обслуживания АО «Тинькофф Банк» также присутствуют уже традиционные, связанные с 115-ФЗ, пункты о праве банка запрашивать документы, отказывать в проведении операций, отключать от ДБО.

В обычном банке отключение от дистанционного банковского обслуживания не так страшно, все операции можно продублировать в отделении, но если такое произойдёт в «Тинькофф Банке», то придётся ехать в их единственный офис в Москве. Также затруднительно будет предоставлять необходимые банку документы для различных проверок.

15.11.2022 «Тинькофф Банк» ввел в свои правила комплексного банковского обслуживания новый пункт, согласно которому банк якобы имеет право удержать комиссию с денежных средств в размере 5% от суммы любого пополнения и/или 10% от суммы изъятия, если по Договорам Клиента были обнаружены признаки сомнительных и/или транзитных операций, и/или в таких операциях отсутствует экономический смысл:

6 карту удобно пополнять.

«Тинькофф Блэк» умеет бесплатно стягивать денежные средства с карт других банков через собственные сервисы на сайте, в интернет-банке и мобильном приложении. Важно только убедиться, что эмитент карты-донора не взимает комиссию за подобные операции, подробнее об этом читайте в статье «Card2Card: Как переводить деньги с карты на карту бесплатно».

Еще карточку можно бесплатно пополнить у многочисленных партнеров в рамках лимита 150 000 руб. за расчетный период (салоны «МТС», «Билайн», «Мегафон», «Связной», терминалы «Элекснет», «МКБ» и т.д.), а также межбанком или через Систему быстрых платежей:

Акция бесплатного обслуживания тинькофф блэк навсегда

Начнем с рассмотрения именного этого вопроса, так как он самый востребованный среди тех, кто планирует оформить или уже оформил карточку Блэк от Тинькофф. Относительно недавно банк запустил акцию, по условиям которой продукт действительно выдавался без взимания абонентской платы.

Бесплатное обслуживание навсегда по Тинькофф Блэк — это была временная акция, сегодня пользование карточками тарифицируется на стандартных условиях. Предложение было временным и действовало для клиентов, которые оформляли продукт с 21 по 30 июня 2021 года. Только они освобождены от платы в полном объеме.

Тинькофф Блэк бесплатно навсегда выдавалась по временной акции. Если вы заказали пластик в период 21-30 июня 2021 года, вы освобождены от ежемесячной платы без всяких условий.

Бесплатная дебетовая карта тинькофф блэк при подписке

Есть еще один вариант пользоваться платежным средством без взимания абонентской платы — оформить подписку PRO. Держателям, которые пользуются этим сервисом, предлагаются специальные условия сотрудничества.

Плюсы пакета ПРО:

• бесплатное обслуживание карты Тинькофф Блэк весь период, пока действует подписка;
• повышенные проценты на остаток клиентских средств. Это 5% вместо стандартных 3,5%. Но тратить для этого бонуса минимум 3000 в месяц на покупки нужно обязательно;
• можно бесплатно переводить на карты других банков до 50 000 за месяц;
• повышенные ставки при открытии вклада;
• повышенный уровень кэшбэка.

Пакет PRO — платный. После его подключения в первый месяц банк ничего не берет, начиная со второго снимается плата по 199 рублей в месяц.

Если вы активно пользуетесь картой, можете и не подключать пакет ПРО, пользование все равно будет стоить 0 рублей. Но все же стоит рассмотреть этот сервис. Благодаря ему вы получите бесплатный тариф Тинькофф Блэк, повышенный процент на остаток средств и увеличенный кэшбэк. И это всего за 199 рублей в месяц.

Вклады в тинькофф банке для физических лиц на 2022 год, проценты и условия по вкладам в москве

Вклады для физических лиц в тинькофф банке в москве в 2022 году

Вклады Тинькофф Банка в Москве представлены в разных валютах, но большей популярностью пользуются денежные вклады в рублях. Существует 2 основных предложений, все они приведены на нашем сайте. По ним можно открыть счет на сумму от 1000 рублей. Сроки могут быть разными – от 2 месяцев до 1096 дней.

Проценты и ставки по вкладам на сегодня в Тинькофф Банке в Москве зависят от:

• суммы, размещенной на счете;
• капитализации;
• возможности совершения различных операций со счетом.

Открыть срочный вклад можно под высокий процент пенсионерам. Оформить выгодный депозит Тинькофф Банка в Москве можно с использованием официального сайта или нашего портала. Воспользуйтесь калькулятором, чтобы совершить предварительные подсчеты. Некоторые программы открываются с использованием функции мобильного банка.

Вклады тинькофф банка в москве в 2022 году – ставка до 18.00%, условия по депозитам для физических лиц

Вклады тинькофф банка в москве: онлайн калькулятор депозитов в 2022 году

Как открыть счет

Для начала сотрудничества необходимо пройти несколько шагов. Прежде всего нужно заказать и получить любую дебетовую карту. Без неё дальнейшие действия невозможны. Пластик доставляется в течение одного-двух дней после оформления заявки. При доставке в отдаленные регионы Почтой России срок может увеличиться. Если пластик уже есть, процесс выглядит следующим образом – клиенту необходимо:

1. Войти в личный кабинет или в мобильное приложение. При отсутствии аккаунта установить приложение и зарегистрироваться.
2. Перейти в раздел продуктов, выбрать нужный, нажать на кнопку «Начать копить».
3. Указать валюту — это доступно для карты Тинькофф Блэк, на других вариантах дебетового пластика можно открывать вклады только в рублях.
4. Настроить параметры, добавить цель и нажать «Начать копить». Зачислить любую сумму.

Корректировки могут быть произведены и после начала работы, клиенту доступна возможность переименовать, указать другую цель накопления. Для этого в списке, рядом с нужным продуктом, размещен значок с карандашом. При работе в мобильном приложении процесс несколько отличается, но в целом аналогичен.

Средства клиента, размещенные на накопительных продуктах в Тинькофф, застрахованы на сумму 1,4 млн рублей. При выплате компенсации учитывается общий размер денежных средств на всех банковских продуктах.

Как сделать вклад?

Тинькофф Банк – это крупнейший онлайн-банк, который все операции проводит через интернет. Как открыть депозит? Для того, чтобы сделать вклад и положить свои деньги под проценты, необходимо:

1. Подать заявку на сайте.
2. Получить через курьера документы и дебетовую карту Tinkoff Black в подарок.
3. Пополнить счет банковским переводом или переводом через партнеров.

Тинькофф Банк входит в систему государственного страхования. Это значит, что ваши деньги застрахованы. В случае негативного варианта развития событий (банкротство или отзыв лицензии), вы получите назад свои сбережения (не более 1,4 млн. рублей).

Помните, что застрахованная сумма должна включать и начисленные проценты. Если вы положили на хранение 1,35 млн. руб. и за первый год вам на эту сумму начисляют доход (6 % с капитализацией), то сумма для получения составит примерно 1,433 млн. руб. При наступлении страхового случая вернут только застрахованную сумму.

Каким требованиям должен соответствовать клиент банка?

По вкладам банк выдвигает в отношении клиентов минимальные требования, с практически исключенной вероятностью отказа в заключении договора. Это объясняется тем, что в сотрудничестве в первую очередь заинтересован банк, который привлекает средства вкладчика. Основные требования:

• Совершеннолетний возраст.
• Дееспособность.
• Наличие документа, удостоверяющего личность.
• Проживание в любой части Российской Федерации.
• Наличие минимальной суммы для открытия вклада в банке.

После получения карты клиенту открывается доступ в мобильное приложение. Здесь можно управлять счетом полностью дистанционно, не пользуясь помощью сотрудников группы поддержки кредитной организации. Это крайне удобно, так как все операции по управлению счетом — бесплатные для клиента.

Можно ли открыть вклад без дебетовой карты?

Если у потенциального клиента нет в распоряжении банковской карты, он может заполнить заявку на официальном сайте кредитной организации. Для этого необходимо заполнить онлайн-форму и оставить контактные данные.

Специалист банка доставит карту после ее готовности в место, на которое укажет клиент, по России банк работает без ограничений. Одновременно с доставкой карты доставляется договор на открытие вклада. Таким образом, клиент пользуется двумя услугами одновременно.

Начисление процентов по счетам

Проценты начисляются сразу после зачисления любой суммы с карт Тинькофф. Рассчитываются каждый день с учетом среднемесячного остатка. Перечисляются на накопительный вклад один раз в месяц. День выбирается случайным образом. Для изменения даты перевода процентов рекомендуется обратиться в службу поддержки.

При оформлении подписки «Про» процентная ставка в рублях повышается. Стандартно в рублях она составляет 3,5%, с Про — 4%.

Банк имеет право изменить условия в одностороннем порядке, но предварительно обязательно уведомляет об этом клиентов. Дополнительные соглашения не подписываются.

Операции со счетами

Накопительный счет можно пополнить, получить необходимую сумму или снять всё полностью, включая проценты. Для проведения финансовых операций используются карты, банкоматы или перевод с других вкладов. Внутренние банковские операции проводятся мгновенно и бесплатно.

Дебетовые карты с открытым вкладом обслуживаются бесплатно при соблюдении ряда условий, оговоренных договором.

Плюсы и минусы хранения денег в тинькофф банке

Недавно я сделала обзор лучших предложений по самым выгодным вкладам на сегодня. Тинькофф Банка среди них не оказалось. Это произошло благодаря довольно низкой доходности для рядовых вкладчиков (6 %). Если вы не являетесь зарплатным клиентом и владельцем карты Black Edition, собираетесь регулярно пополнять счет и вообще не выполняете условия идеального клиента, то рассчитывать на ставку 7,76 % вам не приходится.

Исходя из собственного опыта изучения предложений банков из ТОП-50 и отзывов других вкладчиков, разрешите мне представить достоинства и недостатки Тинькофф Банка.

Плюсы:

1. Онлайн-обслуживание без очередей в отделениях и к банкоматам. Признаю, что для кого-то это скорее минус, чем плюс.
2. Наличие ежемесячной капитализации.
3. Возможность пополнения и частичного снятия без потери процентов.
4. Наличие мультивалютного депозита.
5. Бесплатная карточка Tinkoff Black.

Минусы:

1. Низкая процентная ставка по сравнению с аналогичными предложениями других финансовых организаций.
2. Значительная для многих граждан минимальная сумма на счете (50 тыс. руб.)

Хотя минусов и немного, но для меня они значительные. Именно по этой причине для своих сбережений я выбрала другой банк с более выгодным предложением.

Многие финансовые организации разрабатывают особые условия для пенсионеров. К сожалению, в Тинькофф Банке подобных предложений нет.

Пополнение

Как пополнить депозит? Банк предоставляет несколько способов:

1. Бесплатный банковский перевод со счета любого банка без ограничений по сумме.
2. К каждому вложению открывается дебетовая карта Tinkoff Black, с нее удобно переводить деньги для пополнения счета.
3. Наличными у партнеров, которых более 300 000 по всей России.

Банк дает возможность класть деньги столько раз, сколько пожелаете, главное, не позднее, чем за 30 дней до окончания срока. Но при этом вы можете рассчитывать на более низкую процентную ставку, чем без пополнения.

Когда удобнее всего пополнять? Начисление происходит ежемесячно, поэтому чем больше средств у вас будет на момент начисления дохода, тем лучше.

Вы можете настроить в интернет-банке автоматическое пополнение. Например, в конце месяца с вашей карты часть суммы будет переводиться на депозит.

Проценты и условия по вкладам

Для вкладчиков предусмотрены все опции, позволяющие хранить деньги с комфортом:

• пополнение без ограничений с минимальным порогом;
• возможность частичного отзыва через 60 дней после открытия договора;
• выбор режима начисления процентов – выплата на счет или капитализация.

Наглядно ознакомиться с процентными ставками и другими условиями по срочным вкладам Тинькофф поможет таблица:

Внимание! В таблице указаны ставки без учета капитализации.

Сколько стоит пользование картой

Если заглянуть в тарифы платежного средства, то там указано, что стандартная плата за пользование составляет 99 рублей ежемесячно. Если перевести это в годовое выражение, то это 1188 рублей. Не сказать, что это мало, на рынке есть предложения и дешевле, и с полностью бесплатным обслуживанием.

Но тут нужно понимать, что карта Тинькофф Блэк обладает огромной бонусной частью, которая с лихвой перекрывает возможную плату за пользование. Продукт все равно выгодный, даже если со счета будут снимать по 99 рублей каждый месяц.

Важные плюсы:

1. Один из самых высоких кэшбэков на российском рынке. Банк дает 1% на все покупки, дает выбрать до трех любимых категорий или мест с кэшбэком до 15%, плюс действует кэшбэк до 30% за покупки у партнеров Тинькофф.
2. Действует система процентов на остаток клиентских средств при условии, что держатель тратит на покупки более 3000 руб. в мес. Это 3,5% при стандартном пользовании и 5,5%, если подключен пакет PRO.

Например, держатель тратит 20 000 рублей в месяц на покупки, из них 5000 расходует в любимых категориях или местах с кэшбэком в 5%. Повышенным кэшбеком он в итоге получит 250 рублей, стандартным — 150. Итого 400 рублей при относительно небольших тратах.

Оформить Тинькофф Блэк с бесплатным обслуживанием невозможно, но если активно ею пользоваться, кэшбек и проценты на остаток окупят затраты и принесут держателю прибыль.

Тарифы

Главное, что интересует вкладчика, решившего доверить банку свои сбережения – это доход, который он получит. На сайте и в рекламе звучит цифра до 7,76 % годовых по рублевому счету. Это неплохое предложение, поэтому я тоже “клюнула” на эту ставку, когда подбирала вариант хранения денег для себя. Однако, как это часто бывает в рекламе, информация оказалась хорошим крючком для заманивания клиентов на сайт.

Какой же доход получит клиент на самом деле? Дело в том, что сайт представляет собой интерактивный экран, на котором надо самостоятельно выбирать условия для открытия вложения. От поставленных в том или ином месте “галочек” зависит окончательная величина процентной ставки.

При самых обычных условиях доход начисляется в следующем размере.

Варианты увеличения доходности:

• пополнение только первые 30 дней;
• начисленный доход оставлять на счете, а не переводить на карту;
• получать зарплату в банке или быть владельцем любой карты Black Edition.

Вот такую картину мы увидим, если выполним все условия увеличения ставки.

В первом столбике появилась заветная цифра 7,76 %.

Посмотреть все возможные варианты с начислением дохода удобнее всего с интерактивным калькулятором на сайте.

Остальные условия выглядят следующим образом.

Тарифы для брокерского счета

Тарифы смартвклада

СмартВклад – это пополняемый депозитный продукт Tinkoff с возможностью частичного досрочного отзыва средств. Особенностью СмартВклада является возможность открыть одновременно до 4 счетов в разных валютах. Продукт позволяет вкладчику перемещать средства между валютными счетами без дополнительных комиссий, тем самым получая дополнительный доход от конвертации в случае продажи валюты по выгодному курсу.

В рамках тарифа СмартВклад открываются счета в следующих валютах: рубли, доллары США, евро, фунты стерлингов. Базовые процентные ставки по всем валютам соответствуют тарифной сетке обычного вклада (см. таблицу выше).

На счет в фунтах стерлингов при любом сроке действия договора начисляется 0,01%. Мультивалютный депозит также позволяет получать бонусы и надбавки к базовой ставке.

Как получить бесплатное обслуживание тинькофф блэк, выводы

Итак, карточка действительно может быть бесплатной для клиента, банк дает для этого сразу несколько инструментов:

1. Держать на счетах в банке более 50000 рублей. Тогда по условиям Тинькофф Блэк плата не берется.
2. Быть заемщиком банка Тинькофф. Если карта выдана в рамках оформления кредита, платы не будет, пока ссуда не закрыта.
3. Быть зарплатным клиентом Тинькофф, такие всегда пользуются карточками без абонентской платы.
4. Подключить пакет ПРО за 199 руб/мес и пользоваться его преимуществами, включая бесплатность дебетовой карты.

Так что, если рассматривать, как сделать карту Тинькофф Блэк бесплатной, у вас есть сразу четыре варианта. Но и в целом плата в 99 руб/мес небольшая, тем более если проанализировать плюсы продукта.