Многие используют вклады и счета в банках, чтобы заработать дополнительные деньги. Но, как и с любого другого дохода, с этих денег нужно заплатить налог.
В случае с вкладами речь идёт о налоге на процентные доходы. Он взимается с дохода, полученного от вкладов и банковских счетов. В этой статье мы расскажем, как его правильно рассчитать.
Какие вклады облагаются налогом
Какая сумма вклада облагается налогом
Кто должен платить налог с вкладов
Как рассчитать сумму налога
Порядок уплаты налогов
Как узнать, какой процентный доход вы получили за год
Заключение
- Лучшая ставка на сегодня
- Кто должен платить налог с вкладов
- Как узнать, какой процентный доход вы получили за год
- Топ 10 предложений с самыми выгодными вкладами на 3 месяца на 05.07.2024
- Что важно знать о депозитах на 3 месяца
- Какие вклады облагаются налогом
- Не облагаются налогом
- Валютные вклады
- Порядок уплаты налогов
- Как оплатить налог на процентный доход?
- Преимущества выбора вкладов в Сравни
- Как рассчитать сумму налога
- Открыть вклад на 3 месяца под высокий процент
- Какая сумма вклада облагается налогом
- Заключение
Лучшая ставка на сегодня
Свой вклад (без пополнения и частичного снятия)
СмартВклад (повышенная ставка)
АО «Тинькофф Банк»
надбавка +2% за подписку
Накопительный (% на ежедневный остаток)
СберВклад (% в конце срока)
Мой Дом (% ежемесячно с промокодом)
Популярные предложения вкладов на 3 месяца
ПАО «БАНК УРАЛСИБ»
Вклад «белые ночи» — хорошая процентная ставка
Я всегда откладываю деньги, но считаю, что они должны не просто лежать на счету, но и приносить деньги. У меня есть карта от банка СПБ, и на остаток % там тоже начисляется, но я накопления держу отдельно от основной суммы, плюс если честно боюсь ****. Потому, предпочитаю открывать вклады, т. К. Деньги там застрахованы, **** не доберутся и процент больше. На днях открыл вклад в том же банке СПБ. Называется «„Белые ночи“ — 16,5% за полгода. Считаю, что ставка вполне нормальная, проценты получу в конце года. В банк не ходил, все сделал в приложении. Через него процент кстати больше получился. Похвастался соседу, что открыл вклад, он тоже решил так сделать, а оказалось, что это только для „своих“. Я то в банке пенсию получаю, поэтому и открыл вклад с такой процентной ставкой. Посоветовал ему перевести пенсию в банк СПБ. У них для пенсионеров все условия созданы — я за покупку продуктов и лекарств еще кэшбек получаю.
Слава, г Москва
Открытие накопительного счета.
Решила открыть такой вклад, чтобы можно было пополнять и снимать средства, но при этом чтобы ставка была нормальная. 21.06.24 Подъехала в офис банка на ул. Люблинская. Со мной работал приятный менеджер, корректный, все подробно рассказал, рассчитал доходность, объяснил, чем отличается накопительный счет от вклада. Помимо того, что я нашла хороший продукт, бонусом оказалось очень приятное ненатужное обслуживание в отделении. Процесс оформления занял примерно 20 минут.
Наталия, г Москва
Вклад Онлайн-копилка помог быстро накопить и приумножить капитал
Пользуюсь продуктом в Совком-банке — Онлайн-копилка. Удобно, что можно выбрать цель накопления и настроить ежемесячное отчисление с дохода. Иными словами, получается копить без труда, поскольку копилка сама пополняется, поэтому пропустить ежемесячное пополнение просто невозможно. На остаток начисляется 14,5 процентов годовых, капитализация вклада происходит ежемесячно. Накопленную сумму легко и удобно отслеживать в приложении Совкомбанка, что собственно говоря я и делаю. Интерфейс в онлайн-копилке очень понятный, все прозрачно, видна накопленная сумма, сроки капитализации, цель. Теперь копить не только выгодно для меня, но и удобно и очень интересно. Я не пожалела, что оформила этот продукт. Спасибо. Данный вклад рекомендую.
Марина, г Санкт-Петербург
София, г Москва
Размещение депозита в Альфа банке
Хочу поделиться опытом размещения средств в банке.
Уже несколько раз открывал вклады в Альфа банке. Меня поивлекают выгодные условия по вкладам, хорошая поддержка и информативность. Особенно импонирует, что перед окончанием срока вклада банк присылает сообщение об этом, что позволяет заранее определиться с дальнейшими действиями, продлить или переоформить на другой. А вот другая особенность — капитализация процентов, как я выяснил общаясь со службой поддержки, по сути морковка перед носом и игра на азарте и эмоциях, поскольку несмотря на то, что каждый месяц отображаемая сумма вклада увеличивается, в случае досрочного расторжения договора уже начисленные проценты выплачены не будут, а будут удержаны в пользу банка. Как вариант можно оформить вклад с выводом процентов, но там и условия хуже. Рекомендую данные продукты банка и сам собираюсь в дальнейшем их использовать.
Сергей, г Шахты, Ростовская область
Накопительный счет мне подходит
Недавно начала пользоваться накопительным счетом. Открыла его онлайн после консультации с оператором по горячей линии. Компетентный сотрудник, она смогла объяснить мне все понятно. Выбрала Ежедневный доход, ставка у него 9%. Процент начисляется ежедневно, а зачисляется на счет в конце месяца. Мне нравится, что деньгами на счете можно пользоваться, но при этом они лежат в банке и приносят доход. Не стоит забывать, что налог с этого дохода тоже нужно платить, об этом мне оператор тоже не забыла сказать. Но как инструмент по сохранности и накоплению денег накопительный счет мне очень подходит.
Александра, г Екатеринбург, Свердловская область
Хорошее отношение к новым клиентам
20 июня 2024 года приходили с семьей в офис банка на Петербургской по поводу вклада. Мне как рас скоро исполнялось 18, а потому было решено начинать откладывать на собственное жилье. Консультанты объяснили каждый из доступных тарифов, мы выбрали вклад «Прибыльный». Очень порадовало вежливое отношение к клиентам и чистота как внутри, так и вне офиса. Рекомендую Камкомбанк для тех, кто желает держать свои деньги в безопасности в долгосрок.
Карим, г Казань, Татарстан
Мне кажется ни у кого больше кроме БКС нет такого выбора вкладов в валюте. Сейчас открыл Выгодный промо в турецких лирах. Срок совсем ничего — 31 день, за то доходность потрясная 22%. Для более долгосрочной истории потом планирую открыть на год в юанях вклад Выгодный промо. Условия тоже отличные. Очень удобно, что открыть вклад можно очень быстро в приложении. Взнос делал просто с карты БКС.
Константин, г Москва
Свой вклад в РСХБ
Открыла «Свой вклад» в РСХБ, делюсь отзывом. Понравились программы на выбор по вкладу, в которых в зависимости от условий, меняется процент и минимальная сумма вложений. У меня невысокий доход, но стабильно имею пару десятков тысяч свободных денег в месяц, которые решила пустить в дело. Выбрала программу по вкладу, где можно пополнять, но нельзя снимать, она так и называется что-то типа «выгодно копить». Ежемесячно в этих деньгах для расходных операций я не нуждаюсь, целью как раз является накопление. Короче говоря, оформила быстро, с менеджером общаться было одно удовольствие. Надеюсь и дальше буду довольна от взаимодействия с банком.
Александра, г Чита, Забайкальский край
Отличный банк с вкладом и картой
Люблю, когда без дела деньги не лежат. Если накапливается определенная сумма, то всегда её кладу под проценты на небольшие сроки. Смотря как выгоднее. Уже второй раз работаю со Свой банк, никаких проблем не возникает. Оформил заявку на вклад, дождался представителя, получил документы. С дебетовой карты, которую также привезут, пополнил счет и открыл вклад буквально минут за 5-10. Что еще очень важно и удобно. Когда счет уже открыт, его тоже можно пополнять. В моем случае, это можно было делать в любое время со дня открытия. Поэтому по итогу сумма по процентам была даже больше, чем я рассчитывал изначально.
Александр, г Москва
Кто должен платить налог с вкладов
Налог на процентный доход по вкладам и счетам обязаны платить налоговые резиденты и налоговые нерезиденты, если их прибыль по вкладам и счетам превышает не облагаемую налогом сумму процентов.
Налоговые резиденты — это те, кто проводит на территории страны не менее 183 календарных дней в течение 12 месяцев подряд. Именно они обязаны платить налог с процентных доходов, полученных от вкладов. Данное требование относится как к отечественным, так и к иностранным вкладчикам, проживающим в России.
Налоговые нерезиденты, которые получают процентные доходы в России, также обязаны платить налог с вкладов. Наличие вклада или счёта у нерезидента в российском банке может стать основанием для налогообложения при условии, что доходы от этих вкладов превышают установленную необлагаемую сумму.
Налоговый кодекс не предусматривает уплату НДФЛ (налога на доходы физических лиц) со счетов, на которые начисляются зарплаты и социальные выплаты.
Как узнать, какой процентный доход вы получили за год
Если вы предпочитаете более традиционные способы, вы можете обратиться в свой банк. Они предоставят вам выписку по вкладу или счёту, где будет указан ваш процентный доход за год. Имейте в виду, что в некоторых банках этот сервис может быть платным, поэтому перед обращением стоит это уточнить.
Топ 10 предложений с самыми выгодными вкладами на 3 месяца на 05.07.2024
* Мы подобрали предложения банков с самым высоким доходом. Сумма дохода рассчитана на конец срока и определена по параметрам: размер вклада — 500000 рублей, срок — 3 месяца
до 18 %10 000 – 10 000 000 ₽91 – 730 дней—
до 18 %от 100 000 ₽1 – 36 месяцев—
Альфа-Банкдо 16.67 %от 50 000 ₽92 – 1095 дней—
Банк Уралсибдо 16.43 %от 100 000 ₽91 – 1100 дней—
до 18.1 %от 30 000 ₽91 – 1100 дней—
МТС Банкдо 15.89 %10 000 – 3 000 000 ₽91 – 1096 дней—
до 17.55 %300 000 – 500 000 000 ₽91 – 1095 дней—
до 17 %от 5 000 ₽91 – 1460 дней—
Т-Банкдо 16.67 %от 50 000 ₽2 – 24 месяцев—
Газпромбанкдо 12.12 %1 – 1 500 000 ₽от 1 дня—
Что важно знать о депозитах на 3 месяца
Какие самые выгодные вклады на 3 месяца на 05.07.2024?
На сегодня самые выгодные вклады на три месяца для физических лиц имеют максимальную ставку 19% годовых.
Где я сегодня могу оформить вклад на 3 месяца?
На сегодня 05.07.2024 депозит на три месяца можно получить в 491 предложение 146 банках
Какие максимальные сроки предлагают банки по депозитам на три месяца?
Максимальный срок по вкладам на 90 дней – 3650 дней.
Какие вклады на 3 месяца оказываются наиболее доходными?
При размещении средств на 3 месяца наиболее доходными являются вклады на суммы более 1 млн руб., без возможности пополнения и частичного снятия с капитализацией процентов. Часто максимальные ставки банки предлагают своим клиентам, при открытии депозита онлайн, зарплатным клиентам, новым клиентам, переходящим из другого банка, при подписке вкладчика на платные сервисы кредитной организации.
Какие вклады облагаются налогом
Закон о налогообложении вкладов и счетов физических лиц действует с начала 2021 года. Но по решению президента РФ граждан временно освободили от налога на прибыль по вкладам и счетам в марте 2022. Теперь налоговые каникулы, которые были частью антикризисных мер, закончились, и уже за 2023 год нужно будет платить. Так какой налог на вклады физических лиц придётся отдать государству?
Сбережения на вкладах и счетах — личное имущество граждан, и поэтому налогом они не облагаются. Платить придётся только за доходы по процентам, которые копятся по вкладам и счетам. В том числе, если на остаток по карте начисляется доход. Разберёмся, на какой вклад начисляется налог.
Не облагаются налогом
Счета или вклады в рублях не облагаются налогом на процентные доходы, если процентная ставка в течение года не превышала 1% годовых. Обычно это относится к зарплатным счетам или специальным счетам-эскроу, которые используются для покупки недвижимости.
Рублёвые вклады или счета облагаются налогом, если процентная ставка по ним превышала 1% годовых в течение всего года. Или хотя бы в какой-то период за год, на который вы платите налоги. В этом случае доходы от этих вкладов считаются облагаемыми налогом.
Валютные вклады
В отличие от рублёвых вкладов, процентные доходы от валютных вкладов облагаются налогом независимо от размера процентной ставки. То есть неважно, будет процентная ставка большой или маленькой, вы всё равно должны заплатить налог на полученные суммы.
Порядок уплаты налогов
При определении суммы налога учитываются все процентные доходы, полученные в течение налогового периода. Налоговый период — это обычно календарный год. Хотя в некоторых случаях может использоваться иной период, например, при изменении налогового резидентства.
Банки автоматически отправляют Федеральной налоговой службе информацию о сумме начисленных процентов на вклады и счета клиентов. Владельцу депозита самому заполнять и подавать декларацию о доходах не требуется. Таким образом, ФНС получает данные от всех банков страны, считает общую сумму доходов по счетам и высылает уведомление физическому лицу на электронную почту.
Согласно новым правилам, информация о доходах будет передана в ФНС до 1 февраля 2024 года. До 30 октября 2024 года налоговая служба подведёт итоги и разошлёт письма и уведомления в приложении тем вкладчикам, которые обязаны уплатить налог на полученную прибыль до 1 декабря 2024 года.
Как оплатить налог на процентный доход?
Есть несколько способов. Во-первых, можно оплатить налог по реквизитам в отделении любого банка. Во-вторых, можно воспользоваться платёжным терминалом банка. В-третьих, налоговый платёж можно совершить в персональном кабинете на официальном сайте ФНС. В-четвертых, использовать сервис «Заплати налоги». И, наконец, вариант для тех, кто предпочитает удобство и простоту — приложение «Налоги ФЛ».
Важно вовремя вносить платёж, чтобы избежать лишних штрафов и неприятностей со стороны налогового органа.
Преимущества выбора вкладов в Сравни
- Дата начала: 2024-01-01
- Дата окончания: 2024-12-31
Как рассчитать сумму налога
Итак, мы выяснили, что налогом в 13% облагается не весь вклад, а только прибыль с него, то есть процентный доход. Давайте рассчитаем, какую сумму придётся заплатить в 2024 году за прибыль 2023 года.
Заходим на официальный сайт Центробанка и ищем максимальное значение ключевой ставки за календарный год, когда был получен доход, по которому вы отчитываетесь. Находим нужную ставку и умножаем проценты на 1 миллион рублей.
Объясним на примере. Берём максимальную ключевую ставку Центробанка в 2023 году и «открываем счета» в двух банках. На сайте ЦБ видим, что самая высокая ставка равна 15%. Умножаем 1 миллион рублей на 15% и получаем 150 000 рублей — сумма вашего не облагаемого налогом дохода.
Для наглядности мы мысленно завели вам два счёта: в одном банке вы храните 800 000 рублей на вкладе под 11% годовых без капитализации процентов, а в другом открыли депозит на 900 000 рублей со ставкой 8% годовых. За 2023 год ваш суммарный процентный доход составит 160 000 рублей (88 000 рублей с вклада и 72 000 рублей с депозитного счёта).
Сумма дохода составила 160 000 рублей, вычитаем из неё необлагаемый доход в 150 000 и получаем остаток в 10 000 рублей. Умножаем их на 13% и получаем 1300 рублей — это та сумма, которую придётся заплатить в 2024 году за 2023.
Выводим формулу расчёта:
(Доход по вкладам и счетам − 1 000 000 рублей × max ставка годовых ЦБ) × 13% = налог, который придётся заплатить.
Но если ваш суммарный доход за год превысит 5 000 000 рублей, то нужно будет платить налог уже в 15%.
Открыть вклад на 3 месяца под высокий процент
Открыв краткосрочный вклад, вы сможете не только сберечь деньги, но и накопить их, получить пассивный доход. Это хороший способ для начала инвестирования денежных средств физическим лицам. Новичкам лучше начинать с открытия депозита, это не потребует наличия специальных знаний или высшего экономического образования. Открыть вклад можно не только в Сбербанке, ВТБ, Альфа-Банке, но и более мелких кредитных организациях. Часто они предлагают лучшие условия.
Как выбирают вклады на три месяца под максимальный процент:
Какая сумма вклада облагается налогом
Согласно действующему законодательству, налог начисляется только на фактически полученные проценты от вкладов, а не на сумму самого депозита.
До вступления в силу новых поправок 2021 года, налог приходилось платить только в случае, если процентная ставка по банковскому вкладу превысила ключевую ставку Центрального банка на 5 процентных пунктов. Для резидентов России налоговая ставка составляла 35% от процентных доходов, а для нерезидентов – 30%.
В настоящее время налог на доходы с банковских вкладов составляет 13% для обеих категорий вкладчиков. Однако платить этот налог необходимо только тогда, когда доходы от вкладов превышают установленный лимит, который рассчитывается по максимальной ставке Центрального банка. Если доходы не превышают этот лимит, то уплата налога не требуется.
Эти изменения в налогообложении банковских вкладов были введены с целью упростить систему и сделать её более справедливой для всех категорий вкладчиков.
Заключение
Если вы хотите грамотно управлять своими финансами и быть хорошим налогоплательщиком, вам нужно регулярно проверять свои процентные доходы и налоги. Следите за своими финансами, узнавайте необходимую информацию и не бойтесь обращаться за помощью к специалистам. Только так вы сможете узнать всё о своих доходах и налоговых обязательствах, чтобы правильно планировать свой бюджет.