Налог при выводе средств с брокерского счета тинькофф

22 апреля 2019, 16:23

Вывод денег из системы Тинькофф Инвестиции — простая операция, достаточно дать заявку через приложение. Но существуют некоторые тонкости, о которых инвесторам лучше знать заранее.

Тинькофф Инвестиции — профессиональный участник рынка ценных бумаг, который сегодня занимает все новые позиции на российском фондовом рынке. У этой компании есть свой собственный подход к работе с клиентами. Попробуем разобраться, кому могут быть интересны услуги Тинькофф Инвестиции, и в чем подвох, как выглядит сервис на самом деле.

Когда клиент брокерской компании открывает счет, ему обычно говорят, что выводить деньги с биржи можно в любой рабочий день. В большинстве случаев плата за это не взимается. Однако на самом деле, если провести эксперимент и перечислить определенную сумму на счет брокера, совершить пару сделок и попытаться вернуть свои же деньги, то назад удастся получить не все. Попробуем разобраться, куда девается остаток, и как вывести деньги с брокерского счета максимально дешево.

Добрый день. Пользуюсь Тинькофф Инвестициями (далее Тинькофф) около месяца, устраивает почти все, кроме какого-то неадекватного подхода к списанию налогов. Пишу здесь, т.к. общение с поддержкой ни к чему не привела.

Тинькофф налоги списывают автоматически при выводе средств, либо в конце года. Это очень неудобно, но они ссылаются на законодательство.

Выводил средства 1 ноября, вывел без комиссии. Ранее все налоги были уплачены, а перед этим продажа была в убыток.

2 ноября продал акции на 90+ USD прибыли, при выводе средств списали 1330 рублей.

3 ноября, вывел средства, опять при выводе средств списали 1330 рублей.

Простая математика подскажет нам, что от 90 USD, налог 13%, это 800 + рублей, но никак не 2660 рублей.

Что говорит мне тех. поддержка, в перерывах между рекламой:

Налог фактически не удерживается сразу, а замораживается до окончания расчетов по сделкам. Это занимает до 3-х рабочих дней, для вас сразу покажем что налог удержан. Вы увидите еще одну операцию по удержанию налога, либо его возврату. Так же, по техническим причинам при выводе средств может повторно рассчитываться и списываться ранее удержанный налог. Возврат излишне удержанного налога осуществляется в течение 3 рабочих дней.

Схема потрясающее мутная. У меня оборот по сделкам около 10 млн. в месяц, и крайне сложно в логах приложения что то вычленить, не говоря уже о правильности начисления налогов.

Подскажите уважаемые читатели, сталкивались ли вы с “заморозкой” налогов и возвращал ли брокер Тинькофф их вам?

Update: уже 3 раза сняли по 1330-1360 рублей и это за доход в 6000 рублей.

Тиньков инвестиции пришла и моя очередь кинуть камень в ваш огород

Итак предыстория: 28 января впивающимися трещащими шортами и тихим повизгиванием хомяков был закрыт шорт по BBBY, шорт был удачным и нервным но плюсовым ну решил маленько денег снять со счета ну ладно снял немножко денег при этом был удержан остаток НДФЛ за 2020 год и часть за текущий год в размере 906руб. Но денег оказалось мало спустя 10 минут решил снять еще чуток и снова прошло удержание 906руб. ну да ладно думаю пересчитают вернут да и ладно я нормально заработал мне хватит.

Но в ночь с первого на второе число у меня проходит корректировка счета +607 руб и тут же списание 1295руб. НДФЛ самое смешное что в этот момент я нахожусь в шорте по доллару и получается что брокер выдергивает у меня обеспечение на сделку и в случае если вы вошли в сделку на все плечи есть шанс словить маржин колл, если большие суммы. Ну а самое удивительное происходит позже когда я начинаю разбираться с тех поддержкой каких я только версий не выслушал, и что это удержание за 2020 год и все списанно корректно

Но по факту эта сумма полностю закрывает весь ндфл накопившийся с начала года с учетом первых двух сумм по 906руб. То есть брокер за меня принял решение списать все налоги которые я задолжал государству, но срок уплаты которых еще не подошел.

На требование вернуть средства тех поддержка утверждает что все прошло корректно, однако апелируя к договору в каких случаях проходит удержание НДФЛ оператор привел выдержку из договора:

По закону мы удерживаем налог: При выводе денег со счета. В последний рабочий день года. В январе следующего года, если не – смогли удержать налог способами выше. Когда вы закрываете счет Cтатья 226.1 налогового кодекса РФ

на вопрос где вывод 2 февраля ответ не получен счет не закрывался год вроде только начался

и настоятельно рекомендуют закрыть минус по счету который образовался благодаря их удержанию с моего счета так как рублей у меня нет а шорт закрыть надо было, и что самое удивительное утверждают что все было корректно.

На мои заявления о том что я не планирую в настоящий момент закрывать всю задолжность государству по налогу реакции ноль на требование вернуть деньги на счет реакции ноль у них все корректно.
#жалобатинькоффинвестиции

Почему новые тарифы Тинькофф Инвестиций лучше старых

Привет!
В этом посте расскажем, как обновились тарифы Тинькофф Инвестиций и почему они стали выгоднее для активных инвесторов.

Подойдет, если вы торгуете больше чем на 200 000 ₽ в месяц.

Единая комиссия за любые сделки на бирже — 0,05%. И еще вы можете понизить ее в два раза: после того как оборот за день достигнет 200 000 ₽, комиссия снизится до 0,025% до закрытия биржи. 

0 ₽, если выполняется хотя бы одно из этих условий:
— на брокерском счете или ИИС у вас от 2 млн рублей лежит больше месяца;
— ваш оборот сделок больше 5 млн рублей в месяц;
— у вас есть Tinkoff Black Edition;
— в этом месяце вы решили отдохнуть и совсем не торговали.

В остальных случаях обслуживание счета будет стоить 290 ₽ в месяц.

Подойдет для крупных инвесторов и тех, кто получил статус квалифицированного инвестора.

0 ₽ в месяц, если на брокерском счете или ИИС у вас больше 10 млн рублей.
1500 ₽ в месяц, если на счете от 5 до 10 млн рублей.
3000 ₽ в месяц, если на счете меньше 5 млн рублей.

Что входит в плату за обслуживание
Персональный менеджер — поможет решить любой вопрос, связанный с инвестициями, 24/7.
Команда аналитиков — подготовит по вашему запросу отчеты о компаниях и персональные рекомендации по портфелю.
Подписка на «Ведомости», обзоры рынков и новостей от аналитиков Тинькофф Инвестиций.
Карта Tinkoff Black Edition в подарок.
Сопровождение при получении статуса квалифицированного инвестора.

За сделки с валютой и самыми популярными ценными бумагами из базового списка — 0,025%.

За сделки с активами из расширенного списка для квалифицированных инвесторов комиссия будет от 0,25 до 2%:
0,25% — за сделки с акциями, паями ПИФа, паями или акциями ETF, депозитарными расписками;
0,25% — за сделки больше 1,5 млн рублей или 25 000 $/€ с еврооблигациями из расширенного списка;
1% — за сделки меньше 1,5 млн рублей или 25 000 $/€ с еврооблигациями из расширенного списка;
2% — за сделки со структурными нотами и другие финансовыми инструментами.

Подойдет, если в месяц вы планируете торговать меньше чем на 200 000 ₽.

99 ₽ — в те месяцы, когда вы торгуете на бирже. В остальные месяцы — 0 ₽.

За любую сделку на бирже — 0,3%.

Все остальное бесплатно

На любом тарифе в Тинькофф Инвестициях открытие брокерского счета, обслуживание в депозитарии и подготовка документов для налоговой бесплатны. Круглосуточный и мгновенный вывод денег на дебетовую карту Тинькофф в любой валюте — без комиссии.

Если вы хотите знать все о том, как устроены тарифы Тинькофф Инвестиций, вам пригодится Тинькофф Помощь.

Три месяца назад, в январе 2023, я обнаружил, что при попытке вывести средства с брокерского счёта «Тинькофф Инвестиций» приложение предлагает мне заплатить налог порядка 70 000₽. Поддержка признала, что налог рассчитан ошибочно, но за три месяца не смогла решить проблему. Сейчас, в апреле 2023, в моём личном кабинете ФНС висит документ, согласно которому я должен налоговой эти 70 000₽.

Более того, в июле 2022 как минимум один человек сталкивался с точно такой же проблемой, и в комментариях представитель Тинькофф заверял, что проблема больше не повторится.

Обо всём по порядку.

В июле 2022 года я решил закрыть ИИС. Тогда это потребовало личного посещения офиса Тинькоффа в Москве, после чего через довольно непродолжительное время средства с ИИС были переведены на мой обычный брокерский счёт.

Для всех ценных бумаг, переведённых с ИИС, приложение показывало, что я купил их за 0₽. Уже тогда следовало насторожиться, но я не придал этому достаточно внимания.

За остаток 2022 года я продал часть активов, переведённых с ИИС. Продажа была часто с небольшим убытком, поэтому я ожидал, что налог на прибыль за 2022 год будет минимальным. 1 января 2023 года Тинькофф списал с моего брокерского счёта “налог”.

В принципе, сумма 5.5к не выглядела удивительной, и не заставила меня напрячься. Как потом выяснилось, это были просто все рубли, которые на тот момент были на моём брокерском счёте.

Где-то в середине января я попробовал вывести деньги с брокерского счёта, но приложение мне предложило заплатить те самые 70 000₽ налога. Скачав налоговый отчёт из личного кабинета, я увидел, что всем бумагам, которые я перенёс с ИИС, Тинькофф назначил нулевую цену покупки. Как следствие, налог рассчитывался как 13% не от прибыли, а от суммы продажи.

Я сообщил о проблеме персональному менеджеру, и завертелось.

24 января мне сообщили, что всё исправили, кроме нескольких бумаг. Я тогда не перепроверил налоговый отчёт, а очень зря: я бы там увидел те же нули.

После этого до конца марта мне обещали, что вот-вот исправят всё окончательно. В конце марта закрыли первое обращение и открыли два других.

Что ж. Срок подачи налоговой декларации — 30 апреля, и подавать её самостоятельно, когда брокер — мой налоговый агент — обязан это сделать за меня, у меня нет ни малейшего желания. Пришло время отложить вежливость в сторону.

Но поддержка возвращается, не сделав ни-че-го.

Наконец, вчера я догадался погуглить и найти на vc.ru пост от июля прошлого года, где у автора та же проблема.

После публикации поста на решение проблемы у Тинькоффа ушли 1 сутки. А в комментариях представитель Тинькоффа заверяет, что проблема не повторится:

В сухом остатке имеем вот что.

1. Сегодня (17 апреля 2023) мне звонили по моему последнему обращению (№5-9709846286836), предположительно, чтобы сказать, что вот-вот всё починят. Спасибо, это я уже слышал.

Ещё раз: Тинькофф ТРИ МЕСЯЦА копирует пару десятков чисел из одной таблицы в другую.

2. В моём личном кабинете ФНС прямо сейчас красуется “Форма по КНД 1175018” от Тинькоффа, датированная 23.02.2023, согласно которой я должен почти 70 000₽:

4. Дедлайн подачи налоговой декларации через две недели.

По этой ситуации хочется услышать от Тинькоффа разъяснения по следующим вопросам:

1. Когда проблема будет исправлена? Не “нам требуется больше времени” и “вопрос решают профильные специалисты”, а исправлена.
2. Будет ли ФНС уведомлена об исправлении? Если нет, то почему?
3. Необходимо ли с моей стороны какое бы то ни было взаимодействие с ФНС из-за этой ошибки? Я не испытываю ни малейшего желания заполнять 3-НДФЛ за своего налогового агента.
4. Столкнутся ли с той же проблемой другие ваши клиенты, закрывающие ИИС?

И напоследок добавлю ещё вот что. Я клиент Тинькоффа с 2013 года, премиальный с 2019. Тинькофф всегда задавал стандарты обслуживания, и в большой степени из-за него в других банках узнали слова digital и agile (хотя не всегда их правильно поняли). Тем более неприятно видеть настолько вопиющий косяк.

Вам удалось накопить деньги и вы хотите сохранить сбережения, а может быть еще и заработать на них. Самое время узнать подробнее об индивидуальном инвестиционном счете (ИИС) — специальном счете для торговли на бирже, для которого предусмотрен льготный налоговый режим. Как и обычный брокерский счет, ИИС позволяет совершать операции на рынке ценных бумаг: покупать и продавать акции, облигации и валюту.

Со своей стороны, Тинькофф Инвестиции приготовили для тех, кто откроет ИИС, приятный бонус, подробнее о нем — ближе к концу текста. Сейчас же разберемся подробнее, зачем нужен ИИС и какой доход можно получить.

Зачем открывать ИИС?

Главная особенность индивидуального инвестиционного счета — гарантированный доход в виде налогового вычета, что делает ИИС отличным инструментом и для начинающих инвесторов, и для опытных трейдеров.

• С помощью налогового вычета можно получать до 52 000 ₽ в год — если вы платите НДФЛ и пополняете ИИС каждый год на 400 000 ₽ и больше.
• Другой вариант — возможность освободить ваш доход по сделкам с инвестициями от налога в 13%, что выгоднее, когда выбранная вами инвестстратегия приносит больше 52 000 ₽ в год.

Еще один плюс — отложенное налогообложение: налог с прибыльных операций на ИИС рассчитывается только при закрытии счета, а не каждый год, как на брокерском счете. Это хорошо: пока деньги не ушли в налоговую, можно вложить их во что-то и получить дополнительный доход.

Подробнее о выборе и критериях типа ИИС

Какие есть стратегии дохода?

На ИИС можно заработать двумя способами: получать налоговые вычеты от государства, а также торговать на бирже.

С помощью налогового вычета можно гарантированно получать до 52 000 ₽ в год, если вы платите НДФЛ и пополняете ИИС каждый год на 400 000 ₽ и больше. А если вложить деньги в ценные бумаги, дополнительно к гарантированному вычету можно получить дополнительный доход.

Например, если вы пополнили ИИС на 400 000 ₽ и купили на них облигации федерального займа (ОФЗ) с доходностью 7% годовых, ваш доход с учетом налогового вычета за первый год составит:

(400 000 ₽ × 7%) + 52 000 ₽ = 80 000 ₽ или 20% от вложенного капитала.

Также можно освободить доход по сделкам от налога в 13% — это выгодно, если у вас нет налогооблагаемого дохода или когда ваша инвестиционная стратегия приносит больше 52 000 ₽ в год.

В качестве примера готовых стратегий мы собрали актуальные портфели, которые могут подойти инвесторам с разной чувствительностью к риску: 

–Портфель консервативного инвестора;

–Портфель умеренного инвестора;

–Портфель агрессивного инвестора.

Как получить налоговый вычет по ИИС типа А

Самый удобный способ получить налоговый вычет по ИИС — подать декларацию дистанционно через сайт федеральной налоговой службы.

Кратко порядок действий выглядит так:

1. Регистрируемся в личном кабинете на сайте налоговой.

2. Получаем неквалифицированную электронную подпись.

4. Заполняем декларацию 3-НДФЛ, в ней также заполняем заявление на налоговый вычет по ИИС.

5. Дожидаемся рассмотрения декларации и зачисления денег на счет.

Ждать денег от налоговой приходится в среднем четыре месяца: три месяца — это официальный срок рассмотрения декларации со дня ее направления в ФНС, еще месяц уходит на перечисление денег.

С 2022 года вычет можно будет получить и в упрощенном порядке, то есть без подачи декларации 3-НДФЛ и документов, подтверждающих право на вычет. Брокер или УК сами сообщит в налоговую о факте пополнения ИИС, чтобы налоговая подготовила заявление на инвестиционный вычет. Вам нужно будет подписать заявление на сайте ФНС, а затем ожидать денег — в среднем планируется, что весь процесс займет примерно полтора месяца вместо прежних четырех.

Подробнее об оформлении вычета на сайте Т—Ж

Почему важно открыть ИИС до конца года

Налоговый вычет всегда привязан к календарному году, по которому налоговая считает период для возврата налога и общую сумму пополнений

Если открыть и пополнить ИИС в конце 2021 года, то уже в январе следующего года можно подавать документы на получение вычета.

Кроме того, Тинькофф Инвестиции приготовили для вас крутой бонус — начислим 1% от суммы пополнения ИИС в период с 15 октября по 30 ноября.

Полные условия акции с бонусом за пополнение ИИС (https://acdn.tinkoff.ru/static/documents/promo-its-time-for-iis.pdf).

О чем еще важно знать?

Еще раз коротко перечислим основные особенности ИИС:

• Открыть ИИС в Тинькофф может любой гражданин РФ старше 18 лет, который платит налоги в России и имеет статус налогового резидента РФ. Для этого необязательно иметь постоянную регистрацию (прописку), достаточно находиться на территории России не менее 183 дней в году.

• Пополнить ИИС можно на сумму до 1 000 000 ₽ в год. Налоговый вычет можно оформить с суммы в 400 000 ₽ и не больше, чем на 52 000 ₽ в год.

• Вычеты типа А и типа Б нельзя совмещать или использовать поочередно. Если вы получили 13% от налоговой с вычетом А, не платить налоги с доходов и выбрать вычет типа Б уже не получится.

• Одновременно можно иметь только один открытый ИИС. Если вы случайно открыли ИИС у другого брокера, первый ИИС придется закрыть.

• Чтобы вывести деньги со счета, ИИС придется закрыть. Если закрыть счет раньше, чем через три года — потеряете право на вычеты, а ранее полученные вычеты придется вернуть.

Ограничения по сроку касаются лишь минимальных трех лет, в течение которых нельзя закрывать счет — максимальный срок жизни ИИС не ограничен.

Если не закрывать ИИС после трехлетнего срока, можно продолжать инвестировать и получать выплаты, при этом: 

• продолжать получать ежегодный вычет до 52 000 ₽ с пополнений ИИС;

• закрыть ИИС в любой момент без потери налогового вычета или обязанности вернуть полученные вычета в налоговую;

• при выборе вычета типа Б продолжать освобождать от налога доход от торговли ценными бумагами и фьючерсами.

Открыть ИИС в Тинькофф Инвестициях

Любой инвестор хочет получить больше денег от инвестиций. Однако там, где есть доход, есть и налоги. Если снизить размер налогов, в вашем портфеле останется больше денег и вы быстрее придете к своим целям.

Российский налоговый кодекс позволяет снизить НДФЛ от инвестиционного дохода, не платить его или вернуть уже уплаченный налог. Для этого есть разные способы. 

Рассказываем про основные варианты оптимизации налогов согласно НК РФ. Сегодня поговорим про брокерские счета, а в следующей части расскажем про ИИС и связанные с ними вычеты.

Добавляйте в избранное, чтобы не потерять!

Вычет по сроку владения («трехлетняя выгода»)Этот вычет позволяет освободить от налогов весь доход или часть дохода от продажи ценных бумаг, если вы не продаете их три года с момента приобретения.

Вычет применяют к доходу от продажи акций, облигаций, паев ETF и БПИФов, которые торгуются на российских биржах. Еще его можно применить к доходу от продажи паев открытых ПИФов российских управляющих компаний. Эти активы должны быть куплены, получены в дар или наследство в 2014 году или позже.

К бумагам на ИИС этот вычет не применяется, к бумагам на иностранных биржах — тоже.

Размер вычета — 3 млн руб. за каждый полный год владения бумагами. Значит, за 3 года владения бумагами от налога можно освободить максимум 9 млн руб. дохода, за 4 года — 12 млн и т. д.

Например, 3 апреля 2017 года вы купили на Московской бирже акции на 4 млн руб. Через 3 года и одну неделю, 13 апреля 2020 года, вы их продали за 8 млн руб. Ваш доход составил 4 млн рублей — и его можно полностью освободить от НДФЛ. Если бы вы продали эти акции за 14 млн и заработали 10 млн руб., налог удерживался бы только с 1 млн руб.

Сколько времени бумаги были в собственности, определяется по методу ФИФО. Считается, что первыми продаются те бумаги, которые были куплены первыми.

Если бумаги были в собственности разное количество лет, то размер налогового вычета зависит от коэффициента Кцб. Он учитывает доход от бумаг за вычетом расходов на приобретение и срок владения каждой бумагой в годах.

Например, вы 3 полных года владели акциями Роснефти и 4 года — акциями Яндекса, затем вы их продали. От первых вы получили доход 5 млн рублей, от вторых 6 млн рублей. Тогда Кцб = ((5 млн руб. х 3) + (6 млн руб. х 4)) / (5 + 6 млн руб.) = 3,54.

Значит, с помощью этого вычета от НДФЛ можно освободить доход в размере 3,54 х 3 млн руб. = 10,62 млн руб. Налог придется платить не с 11 млн руб. дохода, а только с 0,38 млн руб.

Рассчитать возможный размер вычета для вашей ситуации может ваш брокер или УК, если попросите.

Вычет по сроку владения — это не льгота, автоматически он не предоставляется. Чтобы его получить, надо обратиться к вашему брокеру или в управляющую компанию. Если вы не стали получать этот вычет через них, то можно подать декларацию 3-НДФЛ в налоговую инспекцию.

Как и любые налоговые вычеты, этот вычет могут применить только резиденты России.Ценные бумаги с льготным налогообложением Доход от некоторых ценных бумаг на российских биржах облагается НДФЛ в льготном порядке. Только помните, что льготное налогообложение не должно быть основным критерием при выборе активов.

Облигации. С купонов облигаций органов власти налог не удерживается. С купонов рублевых облигаций российских компаний налог не удерживается, если эти облигации торгуются на бирже, начали размещаться в 2017 году или позже, а ставка купона в пределах ставки ЦБ + 5 п. п. Если ставка купона выше ставки ЦБ + 5 п. п., то с превышающей части купона удерживается налог по ставке 35%.

Такое льготное налогообложение действует лишь до конца 2020 года. С 2021-го с купонов всех облигаций будет удерживаться НДФЛ по ставке 13%. Налога, правда, можно избежать, если использовать ИИС с вычетом на доход (тип Б).

Ценные бумаги высокотехнологичного (инновационного) сектора экономики. На Московской бирже сейчас торгуется 10 акций и облигаций, относящихся к высокотехнологичному сектору экономики.

Если владеть этими бумагами больше года и продать их до 1 января 2023 года, доход от продажи не будет облагаться налогом. Либо можно продать их после 1 января 2023 года и не платить НДФЛ, но тогда надо владеть ими хотя бы 5 лет.

Важно: такие ценные бумаги должны быть куплены не раньше даты включения в список бумаг высокотехнологичного сектора, а проданы не позже даты исключения из этого перечня. Иначе льгота не сработает.Другие способы Кроме вычета по сроку владения и льготных инструментов есть и другие законные способы оптимизировать налоги. Вот несколько примеров.

Зафиксировать убыток. Если какие-то ценные бумаги в вашем портфеле подешевели, их можно продать. Это не очень приятно, зато зафиксированный убыток уменьшает налогооблагаемую базу от прибыльных сделок и снижает НДФЛ.

Проданные бумаги при желании можно сразу купить снова. Если в будущем они подорожают, НДФЛ с дохода от их продажи можно будет оптимизировать, применив вычет по сроку владения или зафиксировав убыток в других неудачных сделках.

Зачесть убытки прошлых лет. Можно засчитывать убытки прошлых лет, начиная с убытков 2010 года, чтобы уменьшить налогооблагаемую базу тех лет, когда был получен доход. Перенести убытки можно только на доход будущих лет.

Например, по итогам 2019 года доход от инвестиций составил 60 000 руб., а по итогам 2018-го у вас был убыток 50 000 руб. Убыток можно учесть в налоговой базе 2019 года и заплатить НДФЛ только с 10 000 руб. А вот если бы доход был в 2018 году, а убыток — в 2019-м, снизить налог за 2018 год не получилось бы.

Чтобы зачесть убыток и вернуть излишне уплаченный налог, надо подать налоговую декларацию за тот год, в котором получен доход. К декларации нужно будет приложить справку об убытках и отчет брокера за год, в котором был убыток. При этом доход, полученный на счете одного брокера, можно снизить за счет убытка, полученного через другого брокера.

Отложить уплату налога на будущее. Чем позже вы заплатите НДФЛ, тем дольше эти деньги будут работать на вашем счете, принося дополнительный доход. Есть два способа так сделать.

Во-первых, можно не выводить деньги с брокерского счета до конца года. Тогда брокер удержит налог с дохода от сделок только в начале следующего года.

Во-вторых, если в конце года на все деньги купить ценные бумаги, на брокерском счете не останется свободных средств. Из-за этого в январе брокер не удержит налог за прошедший год, и НДФЛ надо будет уплатить самостоятельно до 1 декабря. Если же вы подадите налоговую декларацию, например ради социального налогового вычета, уплатить налог за прошедший год придется до 15 июля.

Ну и что? 

Российское законодательство позволяет инвесторам платить меньше налогов, и этим стоит пользоваться. Способов много, и можно применять сразу несколько.

Как платить налоги с дохода от инвестиций?

Как инвестору законно снизить налоги

В следующей статье расскажем про ИИС и вычеты. Не переключайтесь.

Как вы оптимизируете налоги? Расскажите в комментариях!

Здесь я постарался систематизировать только базовую информацию, которая может быть интересна обычному человеку. Если вас занесло на внебиржевой или срочный рынок, вы уже профессионал, и самостоятельно разберётесь и с налоговым кодексом, и со своим брокером, и со своим налоговым инспектором.

Если у вас только один брокерский счёт (или один счёт + ИИС), то в подавляющем большинстве случаев вам ничего делать не нужно. Брокер сам и рассчитает, и удержит, и отчитается в ФНС. Если брокер чего-то недоудержал, налоговая сама вам пришлёт уведомление скольно нужно доплатить. Сделать это нужно будет до 1-го декабря.

Деньги должны быть

Совсем не лишне будет заметить, что для того, чтобы вывести деньги с биржи через Тинькофф Инвестиции, они должны быть на счету, причем в той валюте, в которой предполагается денежный перевод.

Если недостаточно денег, то клиенту надо предварительно сократить или закрыть совсем свою позицию по тем или иным ценным бумагам.

комиссия 0,0212% — 0.12% от суммы сделки

Лиц. № 045-12732-100000

комиссия 0,037% — 0,355% от суммы сделки

комиссия 0,045% — 0,3% от суммы сделки

Лиц. № 177-03816-100000

комиссия 0,15% — 0,2% от суммы сделки

Лиц. № 040-06525-100000

комиссия 0,04% — 0,3% от суммы сделки

Лиц. № 045-14050-100000

комиссия 0,01% — 0,06% от суммы сделки

Налоги

Брокеры, согласно российскому законодательству, являются налоговыми агентами. Так что помимо них на счет клиента будет претендовать еще и государство. С прибыли, полученной на бирже, будет удержано 13% налога на доходы физических лиц.

Причем стоит отдельно отметить, что валютные инструменты будут переоценены в рублях по курсу ЦБ РФ, и значит, по ним образуется прибыль от роста, например, доллара или евро.

Тарифы Тинькофф Инвестиции

За все хорошее, за доставку договора на дом, карту в подарок, за особый специально для клиентов написанный торговый терминал и приложение для телефонов, в общем, за все поздно или рано приходится платить, причем клиенту.

Тарифы системы Тинькофф Инвестиции в общем виде выглядят так

Базовый тарифный план с комиссией в размере 0.3% от сделки значительно выше, чем у конкурентов Тинькофф, если сравнивать брокера со Сбербанком, ВТБ и другими. Не говоря уже о брокерах-дискаунтерах, изначально рассчитанных на массовых пользователей, таких, как Финам.

Базовым тарифом, по утверждению самих представителей Тинькофф, выгодно пользоваться при объеме сделок до 116 тысяч за месяц. При превышении этой суммы имеет смысл переходить на тариф трейдер, по которому комиссия 0.05% от сделки, но есть ежемесячный обязательный платеж в размере 290 рублей. Чтобы его не платить, надо совершить сделок на 5 млн рублей за прошлый месяц или иметь портфель общей стоимостью не менее 2 млн рублей.

комиссия 0,0212% — 0.12% от суммы сделки

Лиц. № 045-12732-100000

комиссия 0,037% — 0,355% от суммы сделки

комиссия 0,045% — 0,3% от суммы сделки

Лиц. № 177-03816-100000

комиссия 0,15% — 0,2% от суммы сделки

Лиц. № 040-06525-100000

комиссия 0,04% — 0,3% от суммы сделки

Лиц. № 045-14050-100000

комиссия 0,01% — 0,06% от суммы сделки

Тинькофф утверждает, что его ставки сопоставимы с платежами другим брокерам. Однако на самом деле, за 0.5% в том же Сбербанке можно получить уже доверительное управление, а это совсем другая услуга.

Вывод денег из Тинькофф Инвестиции считается бесплатным, но на карту самого банка. Если учитывать, что у кредитной организации нет отделений, где можно было бы снять без процентов, то клиентам приходится общаться с банками-партнерами, которые на все выставляют свои собственные условия и ограничения.

Особенности торговли через Тинькофф Инвестиции

комиссия 0,0212% — 0.12% от суммы сделки

Лиц. № 045-12732-100000

комиссия 0,037% — 0,355% от суммы сделки

комиссия 0,045% — 0,3% от суммы сделки

Лиц. № 177-03816-100000

комиссия 0,15% — 0,2% от суммы сделки

Лиц. № 040-06525-100000

комиссия 0,04% — 0,3% от суммы сделки

Лиц. № 045-14050-100000

комиссия 0,01% — 0,06% от суммы сделки

В отличие от других брокеров, специалисты Тинькофф Инвестиции пошли по своему особенному пути и написали два собственных приложения для торговли ценными бумагами, одно для web, а второе для мобильных устройств. Оба они имеют свои особенности.

По мнению профессионалов, приложения удобны скорее для новичков, чем для опытных участников. Но можно предположить, такое мнение просто связано с привычкой использовать другой терминал. На сегодняшний день почти все брокеры предлагают клиентам одно и то же – Quick, который превратился в своего рода стандарт отрасли.

Веб приложение устанавливать не нужно, в него можно перейти со страницы Тинькофф. Действует двойная система аутентификации, вход подтверждается не только паролем, но и кодом, полученным через SMS. Торговый терминал выглядит вполне качественно, удобен и даже по многим параметрам производит лучшее впечатление, чем общепринятая программа Quick. Здесь есть все, от котировок в реальном времени с графиками и «стаканом» заявок на покупку и продажу с объемами, до новостей, инвестиционных идей, прогнозов и социальной сети трейдеров в одном месте.

комиссия 0,0212% — 0.12% от суммы сделки

Лиц. № 045-12732-100000

комиссия 0,037% — 0,355% от суммы сделки

комиссия 0,045% — 0,3% от суммы сделки

Лиц. № 177-03816-100000

комиссия 0,15% — 0,2% от суммы сделки

Лиц. № 040-06525-100000

комиссия 0,04% — 0,3% от суммы сделки

Лиц. № 045-14050-100000

комиссия 0,01% — 0,06% от суммы сделки

Приложение для мобильных телефонов, работающих на IOS или Android, конечно, попроще, чем для стационарного компьютера, но вполне достойные его дополнения.

Банкоматы Тинькофф

Еще при открытии брокерского счета клиентам открывается специальный счет и вручается дебетовая карта Tinkoff Black. Даже если клиент этого не хочет, выбора у него нет, все операции так или иначе проводятся через эту карту. На нее и выводятся деньги, без проблем и действительно быстро.

комиссия 0,0212% — 0.12% от суммы сделки

Лиц. № 045-12732-100000

комиссия 0,037% — 0,355% от суммы сделки

комиссия 0,045% — 0,3% от суммы сделки

Лиц. № 177-03816-100000

комиссия 0,15% — 0,2% от суммы сделки

Лиц. № 040-06525-100000

комиссия 0,04% — 0,3% от суммы сделки

Лиц. № 045-14050-100000

комиссия 0,01% — 0,06% от суммы сделки

Но сложности начинаются далее: как получить деньги в той или иной форме на другой счет или снять наличными. Известно, что Тинькофф предлагает довольно специфические банковские услуги — без отделений и соответственно, без повсеместного распространения собственных банкоматов. Деньги надо снимать у партнеров.

При этом партнеры, в особенности в регионах, устанавливают свои правила. Например, нередко в банкоматах того же Сбербанка по картам, выпущенным сторонними эмитентами, устанавливается лимит на единоразовое снятие за одну трансакцию. Например, всего 5 тысяч рублей. И в результате инвестор вынужден, чтобы взять наличными 50 тысяч рублей, вставлять карту, вводить пин-код, отправлять запрос и ждать наличных — десять раз подряд!

В банкоматах можно в месяц бесплатно получить 150 тысяч, причем нельзя снимать менее 3 тысяч за раз. При превышении этой суммы с клиента берется весьма чувствительная комиссия в 2 процента. В целом эта модель, наверное, подходит мелким игрокам на бирже, но должна совершенно не соответствовать ожиданиям реальных крупных инвесторов.

комиссия 0,0212% — 0.12% от суммы сделки

Лиц. № 045-12732-100000

комиссия 0,037% — 0,355% от суммы сделки

комиссия 0,045% — 0,3% от суммы сделки

Лиц. № 177-03816-100000

комиссия 0,15% — 0,2% от суммы сделки

Лиц. № 040-06525-100000

комиссия 0,04% — 0,3% от суммы сделки

Лиц. № 045-14050-100000

комиссия 0,01% — 0,06% от суммы сделки

Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите участок текста.

не нашёл то, что искал

содержание не соответствует заголовку

информация сложно подана

Расскажите, что вам не понравилось на странице:

Спасибо за отзыв, вы помогаете нам развиваться!

Как вывести деньги с брокерского счета

Сама по себе процедура вывода денег с брокерского счета проста, и вопросы возникают редко. Для этого необходимо направить заявку брокеру. Чаще всего это делается непосредственно в клиентском разделе на сайте, либо в мобильном приложении. Указывается сумма, счет, с которого должно быть произведено списание и куда надо перечислить деньги. Затем остается ждать их поступления на счет.

При этом единственный важный момент: все брокеры могут перечислить деньги только по реквизитам, указанным в договоре. Если они изменились, необходимо решить эту проблему заранее. На другой счет брокер деньги не переведет, это запрещено.

комиссия 0,0212% — 0.12% от суммы сделки

Лиц. № 045-12732-100000

комиссия 0,037% — 0,355% от суммы сделки

комиссия 0,045% — 0,3% от суммы сделки

Лиц. № 177-03816-100000

комиссия 0,15% — 0,2% от суммы сделки

Лиц. № 040-06525-100000

комиссия 0,04% — 0,3% от суммы сделки

Лиц. № 045-14050-100000

комиссия 0,01% — 0,06% от суммы сделки

Для надежности заявление на вывод средств можно принести лично в брокерскую компанию и получить копию с отметкой о принятии к исполнению. Конечно, это требуется делать всегда, если есть хотя бы малейшие сомнения в благонадежности брокера, чтобы не дать ему шанса оттягивать расставание с клиентскими деньгами.

Как работают инвестиции в Тинькофф

Тинькофф Инвестиции — сервис, который разработан для предоставления клиентам максимально простого доступа к сделкам с валютами, акциями, облигациями и другими ценными бумагами на Московской бирже.

При этом особенность Тинькофф заключается в том, что эта организация не имеет широкой сети офисов, как другие банки. Клиент оформляет заявку и получает все, что требуется, с доставкой на дом или в офис.

Изначально требуется перейти в хранилище мобильных приложений PlayMarket или AppStore, найти Тинькофф Инвестиции, установить программу бесплатно в свой смартфон и запустить ее. Далее клиенту будет предложено подтвердить свой номер телефона при помощи кода через SMS, а затем заполнить анкету.

комиссия 0,0212% — 0.12% от суммы сделки

Лиц. № 045-12732-100000

комиссия 0,037% — 0,355% от суммы сделки

комиссия 0,045% — 0,3% от суммы сделки

Лиц. № 177-03816-100000

комиссия 0,15% — 0,2% от суммы сделки

Лиц. № 040-06525-100000

комиссия 0,04% — 0,3% от суммы сделки

Лиц. № 045-14050-100000

комиссия 0,01% — 0,06% от суммы сделки

Далее согласовывается время, приезжает представитель банка, который привозит пакет документов на подпись.

Единожды подписав договор, пользователь получает дебетовую карту с рядом специальных «фишек», таких, как повышенный кэшбэк, проценты на остатки при соблюдении определенных условий, и прочее. Логическим продолжением сервиса стало и появление системы Тинькофф Инвестиции.

Для тех, кто впервые решает работать с Тинькофф, процесс предельно похож на открытие счета. Более того, ему даже и открывают этот самый счет после визита представителя, и выдают обычную дебетовую карту Tinkoff Black.

Отказаться от нее невозможно, потому что именно на этот пластик происходит вывод средств с брокерского счета в дальнейшем.

Как вывести деньги из Тинькофф Инвестиции через приложение

Для того, чтобы вывести деньги в приложении Тинькофф Инвестиции, надо всего лишь зайти в меню, выбрать пункт «Вывести». Затем указать сумму. Потом выбрать счет списания — рублевый, долларовый или евро, например, на Московской бирже. И последнее — куда зачислить — на карту Tinkoff Black.

Клиент получает SMS с кодом подтверждения. Вводит его, и моментально деньги переведены, они уже на карте. Вся операция занимает буквально минуту.

Плюсы и минусы Тинькофф Инвестиции

Среди плюсов можно отметить

• Быстро и просто открыть инвестиционный счет.
• Удобный и интуитивно понятный торговый терминал и качественное мобильное приложение для торговли.
• Интересные акции для новых клиентов, такие, как месяц торговли без убытков, и т. п.
• Быстрый и простой вывод средств на карту Тинькофф.

Однако, помимо достоинств, у Тинькофф Инвестиции есть и свои недостатки.

• Относительно дорогое обслуживание по сравнению со многими другими брокерами. Причем это заключается не только в размере комиссий от сделок, но также и в проценте за плечевое кредитование, и вообще за все. Трейдеры, в частности, жалуются в сети на то, что, когда ЦБ снижает процентную ставку, Тинькофф не торопится следовать за ним, предлагая клиентам частичные займы для торговли на бирже в деньгах и в бумагах на прежних условиях.
• Ежемесячная плата за карту Tinkoff Black. Подарок при подписании договора обходится новым клиентам в почти сто рублей списания за обслуживание.
• Есть только один способ получить деньги обратно — через карту. А если потом их приходится снять, то сделать это можно, в частности, в регионах, только в других кредитных организациях, например, в Сбербанке. Ряд пользователей пишут в своих отзывах, что это непростая операция. Например, для снятия с карт сторонних эмитентов может быть установлен лимит в размере 5 тысяч рублей за один раз. И в итоге чтобы получить на руки, например, 50 тысяч, клиенту надо десять раз подряд вставить карту, ввести ПИН код, определить сумму, получить ее, забрать карту и начать операцию с самого начала, выслушивая недовольство других людей, стоящих в очереди к банкомату.

комиссия 0,0212% — 0.12% от суммы сделки

Лиц. № 045-12732-100000

комиссия 0,037% — 0,355% от суммы сделки

комиссия 0,045% — 0,3% от суммы сделки

Лиц. № 177-03816-100000

комиссия 0,15% — 0,2% от суммы сделки

Лиц. № 040-06525-100000

комиссия 0,04% — 0,3% от суммы сделки

Лиц. № 045-14050-100000

комиссия 0,01% — 0,06% от суммы сделки

Во сколько обойдется вывод денег с брокерского счета

За любую банковскую операцию приходится платить. По большому счету, перевод денег клиенту – это обычная расчетная операция. За ее проведение с брокерской компании ее банк обязательно что-то возьмет. И в этом плане достаточно справедливо его желание получить что-то с заказчика услуги – с клиента.

Тем не менее, некоторые профессиональные участники не мелочатся и делают это для своих клиентов действительно бесплатно. Причем отдают деньги не в своем же банке, а на расчетный счет в другой кредитной организации. Так поступает, на сколько нам известно, Финам и ряд других участников рынка.

Иначе выглядит ситуация, если брокер – банк. Реальный пример – обслуживания в ВТБ. Здесь клиент может вывести с брокерского счета бесплатно только 300 тысяч рублей в месяц. А за все, что свыше этой суммы, ему придется заплатить 0.2%, что не такая уж и маленькая комиссия. Она, между прочим, оказывается в несколько раз выше, чем за сделку на рынке ценных бумаг с тем же ВТБ в качестве брокера.

комиссия 0,0212% — 0.12% от суммы сделки

Лиц. № 045-12732-100000

комиссия 0,037% — 0,355% от суммы сделки

комиссия 0,045% — 0,3% от суммы сделки

Лиц. № 177-03816-100000

комиссия 0,15% — 0,2% от суммы сделки

Лиц. № 040-06525-100000

комиссия 0,04% — 0,3% от суммы сделки

Лиц. № 045-14050-100000

комиссия 0,01% — 0,06% от суммы сделки

А теперь представим себе, что клиент перевел на свой брокерский счет в ВТБ из Сбербанка 1 млн. рублей, но на следующий же день ему срочно потребовались деньги обратно. Мы опустим комиссию при отправке денег – здесь клиент сам решает, в какой кредитной организации обслуживаться. Исходим из того, что пришел в ВТБ ровно один миллион. В обратный путь сумма отправляется условно разделенной на двое: 300 тысяч так и придут, а за остальные 700 будет снята комиссия 700 000 умножить на 0.2% равно 1400 рублей. Эти деньги он отдаст, вообще не совершив ни одной операции. Ни за что.

Услуга “Вывод 24/7”

Немаловажный вопрос, как быстро можно вывести деньги из Тинькофф Инвестиции после продажи ценных бумаг. Дело в том, то на самом деле, акции, облигации и валюта не переводятся между покупателем и продавцом мгновенно. Трансакция на бирже занимает какое-то заранее известное время, в соответствии с правилами биржи.

Например, для акций установлен период Τ+2, то есть день заключения сделки плюс еще два рабочих дня. Это значит, что после того, как бумаги проданы, деньги за них еще не поступили. Хотя купить на них другие акции уже можно, ведь за них придется заплатить в тот же срок, Т+2. А вывести нет, так как их еще физически нет.

Но в таком случае можно воспользоваться услугой Тинькофф Инвестиции «Вывод 24/7». Этот сервис позволяет не дожидаться поступления денег, а получить их сразу — в виде бесплатного кредита от Тинькофф. Сумма, которую можно вывести раньше поступления — до 10 млн рублей.

На этом положительные стороны и удобство вывода денег в Тинькофф заканчиваются, и начинается реальная жизнь.

комиссия 0,0212% — 0.12% от суммы сделки

Лиц. № 045-12732-100000

комиссия 0,037% — 0,355% от суммы сделки

комиссия 0,045% — 0,3% от суммы сделки

Лиц. № 177-03816-100000

комиссия 0,15% — 0,2% от суммы сделки

Лиц. № 040-06525-100000

комиссия 0,04% — 0,3% от суммы сделки

Лиц. № 045-14050-100000

комиссия 0,01% — 0,06% от суммы сделки

Вывод денег на карту

Особое внимание стоит уделить набирающим популярность предложениям получить деньги с биржевого счета на карту. Да, дебетовая карта – это удобно, но только для бытовых расходов, чтобы не носить с собой наличные. А для инвестиций несложно себе представить ситуацию. Допустим, клиент перевел на биржу все тот же 1 млн рублей. А потом ему предлагают, если он хочет, получить их обратно исключительно на дебетовую карту того же банка Тинькофф, мы назовем эту компанию только для примера.

комиссия 0,0212% — 0.12% от суммы сделки

Лиц. № 045-12732-100000

комиссия 0,037% — 0,355% от суммы сделки

комиссия 0,045% — 0,3% от суммы сделки

Лиц. № 177-03816-100000

комиссия 0,15% — 0,2% от суммы сделки

Лиц. № 040-06525-100000

комиссия 0,04% — 0,3% от суммы сделки

Лиц. № 045-14050-100000

комиссия 0,01% — 0,06% от суммы сделки

Это замечательно, что за перечисления с биржевого счета на пластик комиссия не взимается. Но во сколько обойдется снятие этого миллиона с карты? Где и как это можно сделать? Причем если надо получить наличные, хотя бы часть этих денег, то стоимость возврата составит уже 1.5 процента, когда придется воспользоваться ближайшим банкоматом того же Сбербанка.

Выводы и инструкция

Чтобы дешевле вывести деньги с брокерского счета, нужно все рассчитывать еще до того, как они туда отправлены. Выгоднее пользоваться во всем услугами одной организации, так как внутренние трансакции всегда дешевле. Например, расчетный счет, брокерский счет и карты – все в Сбербанке или все в ВТБ.

Альтернатива – поиск компаний, которые не берут деньги за переводы с брокерского на расчетный счет клиента вообще. Это редко, но встречается,

Самый удобный, но при этом самый, в конечном итоге, невыгодный вариант – прямые перечисления с карты на брокерский счет и с брокерского счета на карту.

Если брокер для открытия инвестиционного счета изначально выбран правильно, то вывод денег не составит большой проблемы. Делается это в один простой этап: достаточно написать заявление на вывод средств в клиентском приложении и ждать поступления денег.

Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите участок текста.

Минус налоги

Предположим, клиент положил на счет сто тысяч и десять тысяч на них заработал. Как только он захочет получить свою прибыль на карту, с него тут же будут списаны 13 процентов налога на доходы физического лица, так как Тинькофф является налоговым агентом в соответствии с законом.

Но закон этот не совсем совершенен. Дело в том, что если завтра клиент потеряет те же десять тысяч, то никто ему уплаченный налог не вернет. Поэтому инвестиции — не совсем игра с нулевым результатом, один плюс и один минус в сумме дают минус 13 процентов.

Особый вопрос — вывод денег с индивидуального инвестиционного счета, или ИИС. Дело в том, что это можно сделать, получив налоговые льготы, только через три года после открытия. Забрать можно только все, частичное снятие не допускается по закону.

Если деньги снять с ИИС раньше времени, то придется вернуть налоговый вычет вместе с пеней или заплатить налог на доходы в полном объеме.

В чем подвох Тинькофф Инвестиции, отзывы реальных пользователей

Компания привлекает клиентов, и все, конечно, выглядит поначалу очень удобно и красиво: визит сотрудника, привлекательный и удобный терминал для торговли, подарки и прочие «пряники». При этом многие новички забывают, что вложения в акции и другие ценные бумаги вовсе не гарантируют дохода.

А в итоге в своих отзывах люди, зачастую потеряв какую-то сумму, пишут о том, что торговая система тормозит в самый неподходящий биржевой момент, комиссия съедает счет, так как слишком высокая, и так далее.

Частично мнение людей оправдано: веб приложения чаще всего работают медленнее отдельных устанавливаемых компьютерных программ. И стоимость услуг у Тинькофф Инвестиции немаленькая. Но в целом, за удобства так или иначе приходится платить. И причем всегда — конечным потребителям, клиентам.

Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите участок текста.

Вывод денег с ИИС

Особый момент – вывод денег с индивидуальных инвестиционных счетов. Налоговые льготы по ним предоставляются только в том случае, если счет открыт в течение трех лет. Если клиент забирает деньги раньше, то придется вернуть полученный ранее налоговый вычет, причем с пеней, а при выводе средств заплатить 13 процентов НДФЛ, как по обычному брокерскому счету.

комиссия 0,0212% — 0.12% от суммы сделки

Лиц. № 045-12732-100000

комиссия 0,037% — 0,355% от суммы сделки

комиссия 0,045% — 0,3% от суммы сделки

Лиц. № 177-03816-100000

комиссия 0,15% — 0,2% от суммы сделки

Лиц. № 040-06525-100000

комиссия 0,04% — 0,3% от суммы сделки

Лиц. № 045-14050-100000

комиссия 0,01% — 0,06% от суммы сделки