Ндфл при выводе с брокерского счета тинькофф

22 апреля 2019, 16:23

Весной 2018 года «Тинькофф Банк» получил лицензии на брокерскую и депозитарную деятельность, и необходимость в посреднике в лице «БКС Брокер» для обслуживания счетов в «Тинькофф Инвестициях» пропала.

С мая 2018 «Тинькофф Банк» открывает брокерские счета для своей инвестиционной платформы самостоятельно. И уже к августу, по данным Московской биржи, «Тинькофф Брокер» поднялся на 6-ю строчку по общему числу зарегистрированных клиентов, открыв 103 848 счетов (пропустив вперед только таких гигантов, как Сбербанк, «БКС», «Финам», «ВТБ» и «Открытие»):

Вице-президент «Тинькофф Банка» говорит, что каждый месяц они открывают более 10 000 счетов. Такими темпами «Тинькофф» скоро должен обойти «Открытие» и «Финам»:

Активных клиентов, конечно, у «Тинькофф Брокер» намного меньше (16970 по состоянию на август 2018), однако по этому показателю ему удалось подняться уже на 5-ю строчку:

На сайте «Храни Деньги!» есть статья про «Тинькофф Инвестиции», однако там рассмотрена связка «Тинькофф-БКС», которая уже не актуальна для новых клиентов. «Тинькофф Инвестиции» от «Тинькофф Брокер» имеют очень много отличий, по сравнению с прежним вариантом. Появились дополнительные преимущества, а также новые недостатки.

Как и прежде, «Тинькофф» обещает, что в сервисе «Тинькофф Инвестиции» «всё проще, чем кажется». Правда, уточнение, что «разберутся даже домохозяйки» всё-таки пропало 🙂

Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов

Храни Деньги! рекомендует

Тестирую ТИ как брокера в течении месяца, пополнив счет на 50к.

Понадобились 2к рублей, а так как перевод в другом банке заблокирован паролем который я забыл, решил быстренько снять с брокерского счета.

В рублях было 4к, перевожу 2 а мне приходит 1200 с копейками. Так как версия приложения без истории операций, что произошло понять не могу. Пишу в поддержку и выясняется – списан НДФЛ. Ок я не учел что ндфл могут списать при переводе, моя ошибка. Мной не заполнена форма W-8BEN и подумал что списали 30%, пишу в поддержку и мне отвечают:

Далее как видно на скрине, “специалист” службы поддержки утверждает что форма W-8 подтверждает что я резидент США и снижает налоги. Как разработчик в Google Play я помню, что данную форму заполняют для обратного, впрочем тоже самое указано и в инструкции Тинькофф. Далее подключается другой специалист и поправляет предыдущего:

ОК, после некоторого общения я обновил версии и увидел списания НДФЛ в 13% с перевода в 2000 (хотя хз почему 13% если форма не заполнена, тут не углубился так как пока нет времени). Думаю ну ладно, переведу быстренько остаток нужной мне суммы и все ок, перевожу и тут:

Что черт возьми происходит? Пришлось поспорить и после 5 специалиста они согласились с чем что это ошибка. Далее мне сказали, что будут разбираться и решение будет 14 мая. Сегодня 14 мая но решения нет, оно перенесено на 18 мая. Сумма не крупная, 870р и это не страшно. А что если бы выводил лям? Они бы списали сотку *2? А что если и в других механизмах/операциях есть подобные ошибки, но они остаются незамеченными? Лично для меня ТИ не прошел тест. Неграмотная служба поддержки, двойные списания и нерешенная проблема в течении недели. Возможно я не прав, и такое ведение дел это норма, так как в инвестициях я начинающий.

пс 2000 как я так и не смог вывести, так как боюсь что спишут и третий раз.

Почему новые тарифы Тинькофф Инвестиций лучше старых

Привет!
В этом посте расскажем, как обновились тарифы Тинькофф Инвестиций и почему они стали выгоднее для активных инвесторов.

Подойдет, если вы торгуете больше чем на 200 000 ₽ в месяц.

Единая комиссия за любые сделки на бирже — 0,05%. И еще вы можете понизить ее в два раза: после того как оборот за день достигнет 200 000 ₽, комиссия снизится до 0,025% до закрытия биржи.

0 ₽, если выполняется хотя бы одно из этих условий:
— на брокерском счете или ИИС у вас от 2 млн рублей лежит больше месяца;
— ваш оборот сделок больше 5 млн рублей в месяц;
— у вас есть Tinkoff Black Edition;
— в этом месяце вы решили отдохнуть и совсем не торговали.

В остальных случаях обслуживание счета будет стоить 290 ₽ в месяц.

Подойдет для крупных инвесторов и тех, кто получил статус квалифицированного инвестора.

0 ₽ в месяц, если на брокерском счете или ИИС у вас больше 10 млн рублей.
1500 ₽ в месяц, если на счете от 5 до 10 млн рублей.
3000 ₽ в месяц, если на счете меньше 5 млн рублей.

Что входит в плату за обслуживание
Персональный менеджер — поможет решить любой вопрос, связанный с инвестициями, 24/7.
Команда аналитиков — подготовит по вашему запросу отчеты о компаниях и персональные рекомендации по портфелю.
Подписка на «Ведомости», обзоры рынков и новостей от аналитиков Тинькофф Инвестиций.
Карта Tinkoff Black Edition в подарок.
Сопровождение при получении статуса квалифицированного инвестора.

За сделки с валютой и самыми популярными ценными бумагами из базового списка — 0,025%.

За сделки с активами из расширенного списка для квалифицированных инвесторов комиссия будет от 0,25 до 2%:
0,25% — за сделки с акциями, паями ПИФа, паями или акциями ETF, депозитарными расписками;
0,25% — за сделки больше 1,5 млн рублей или 25 000 $/€ с еврооблигациями из расширенного списка;
1% — за сделки меньше 1,5 млн рублей или 25 000 $/€ с еврооблигациями из расширенного списка;
2% — за сделки со структурными нотами и другие финансовыми инструментами.

Подойдет, если в месяц вы планируете торговать меньше чем на 200 000 ₽.

99 ₽ — в те месяцы, когда вы торгуете на бирже. В остальные месяцы — 0 ₽.

За любую сделку на бирже — 0,3%.

Все остальное бесплатно

На любом тарифе в Тинькофф Инвестициях открытие брокерского счета, обслуживание в депозитарии и подготовка документов для налоговой бесплатны. Круглосуточный и мгновенный вывод денег на дебетовую карту Тинькофф в любой валюте — без комиссии.

Если вы хотите знать все о том, как устроены тарифы Тинькофф Инвестиций, вам пригодится Тинькофф Помощь.

Постараюсь коротко объяснить суть проблемы, без кучи скринов и эмоций.

Летом 2022 года мне потребовалось перевести рубли в валюту, что я и сделал через брокерский счет. После выводил часть денег с брокерского счета. С меня была удержана некоторая сумма для оплаты НДФЛ (т. к. брокер является налоговым агентом). Баланс сделок за период на тот момент был отрицательным, я не рассчитывал на «заморозку» денег, но мне пообещали пересчитать налог по итогам года, сальдировать убытки и вернуть в начале 2023 года излишне удержанную сумму. Поставил себе напоминалку в календарь и забыл.

В начале января сработал триггер — иду смотреть. Был возврат денежных средств в размере 191304 рубля. Внимание: возврат произошел на инвест-копилку. Для понимания, инвест-копилка — это сервис от Тинькофф, являющийся по своей сути брокерским счетом, на который клиентам предлагают складывать сдачу от покупок, переводить кешбеки и т. п. Деньги на счете отображаются в рублях, но по факту являются суммой, эквивалентной стоимости купленных на сдачу паев фонда Тинькофф-Капитал. То есть твои крохи собираются на отдельном счете, на них покупаются паи ПИФов Тинька, после чего ваша сдача сама начинает инвестировать и «расти»!

Открыл копилку я для отображения доходности паев фондов в качестве бенчмарка результативности фонда. Закинул 500 рублей и забыл. К концу года там оставалось около 400 р. Вывести средства с копилки можно только в рабочие часы биржи, т. к. требуется операция продажи паев. И вот я обнаруживаю немалую сумму, проинвестированную «автоматически» в фонды Тинькофф. И по ней уже убыток в копилке в размере около 2000 рублей: -)

Далее пишу в поддержку, личному менеджеру (не помог ничем в итоге) в инвестициях. Моя позиция заключается в следующем:

– возврат удержанных ДС должен производиться на тот счет, с которого была удержана сумма (внутри Тинькофф есть сегрегация брокерских счетов — с одного на другой перевести бумаги или ДС невозможно)- возврат ДС должен быть произведен в той валюте, в которой был удержан, то есть в рублях (не в суррогатных рублях паев ПИФа)

Далее тезисно ответы поддержки (кормят завтраками меня до сих пор): – нам жаль, но копилка такой же брокерский счет, как и остальные. Возврат может происходить на любой счет- вы подписали договор, в котором вашими ДС на счете копилки распоряжается брокер, покупая паи фонда- чтобы закрыть копилку, выводите деньги, потом разберемся с возможным возмещениемРазговор длился пару недель. Мне компенсировали сначала 1000 руб., потом предложили компенсацию 3000 руб. — отказался, убыток уже был больше, затем пересчитали суммарный убыток (поступления ДС минус вывод ДС. Но забыли начальный остаток — вот он профессионализм!) , компенсировали мне сумму меньше ранее предложенной. Сейчас изо дня в день переносят сроки обращения и по-прежнему сообщают про то, что они ни при чем, а я подписал договор на использование копилки (смог закрыть ее в итоге).

Считаю такие возвраты удержанной суммы НДФЛ умышленной махинацией, на которую люди просто могут не обратить внимание, если деньги небольшие. А капитализация фонда растет.

Мое личное время стоит дороже суммы компенсации, но думаю, что должен предупредить о возможности возникновения таких хитростей со стороны брокера.

Три месяца назад, в январе 2023, я обнаружил, что при попытке вывести средства с брокерского счёта «Тинькофф Инвестиций» приложение предлагает мне заплатить налог порядка 70 000₽. Поддержка признала, что налог рассчитан ошибочно, но за три месяца не смогла решить проблему. Сейчас, в апреле 2023, в моём личном кабинете ФНС висит документ, согласно которому я должен налоговой эти 70 000₽.

Я должен налоговой почти 70 000₽, потому что Тинькофф не смог правильно посчитать налоги

Более того, в июле 2022 как минимум один человек сталкивался с точно такой же проблемой, и в комментариях представитель Тинькофф заверял, что проблема больше не повторится.

Обо всём по порядку.

В июле 2022 года я решил закрыть ИИС. Тогда это потребовало личного посещения офиса Тинькоффа в Москве, после чего через довольно непродолжительное время средства с ИИС были переведены на мой обычный брокерский счёт.

Для всех ценных бумаг, переведённых с ИИС, приложение показывало, что я купил их за 0₽. Уже тогда следовало насторожиться, но я не придал этому достаточно внимания.

За остаток 2022 года я продал часть активов, переведённых с ИИС. Продажа была часто с небольшим убытком, поэтому я ожидал, что налог на прибыль за 2022 год будет минимальным. 1 января 2023 года Тинькофф списал с моего брокерского счёта “налог”.

Тинькофф списал 5454₽ “налога” 1 января

В принципе, сумма 5.5к не выглядела удивительной, и не заставила меня напрячься. Как потом выяснилось, это были просто все рубли, которые на тот момент были на моём брокерском счёте.

Где-то в середине января я попробовал вывести деньги с брокерского счёта, но приложение мне предложило заплатить те самые 70 000₽ налога. Скачав налоговый отчёт из личного кабинета, я увидел, что всем бумагам, которые я перенёс с ИИС, Тинькофф назначил нулевую цену покупки. Как следствие, налог рассчитывался как 13% не от прибыли, а от суммы продажи.

Расчёт финансового результата по мнению Тинькоффа. Было бы, конечно, очень приятно получить целую кучу ценных бумаг бесплатно, но увы.

Я сообщил о проблеме персональному менеджеру, и завертелось.

Извините за неудобства! Нам требуется больше времени для решения вашего вопроса.

24 января мне сообщили, что всё исправили, кроме нескольких бумаг. Я тогда не перепроверил налоговый отчёт, а очень зря: я бы там увидел те же нули.

После этого до конца марта мне обещали, что вот-вот исправят всё окончательно. В конце марта закрыли первое обращение и открыли два других.

Учли все расходы, кроме четырёх бумаг! Ну да, конечно.

Проверили ваши отчёты, по некоторым активам не указана сумма покупки. Да вы что?

Что ж. Срок подачи налоговой декларации — 30 апреля, и подавать её самостоятельно, когда брокер — мой налоговый агент — обязан это сделать за меня, у меня нет ни малейшего желания. Пришло время отложить вежливость в сторону.

Но поддержка возвращается, не сделав ни-че-го.

Наконец, вчера я догадался погуглить и найти на vc.ru пост от июля прошлого года, где у автора та же проблема.

«Тинькофф Инвестиции» удержал 140 000₽ лишнего налога

Сегодня ровно месяц с того момента, как брокер удержал с меня неверно рассчитанный налог.

После публикации поста на решение проблемы у Тинькоффа ушли 1 сутки. А в комментариях представитель Тинькоффа заверяет, что проблема не повторится:

В сухом остатке имеем вот что.

1. Сегодня (17 апреля 2023) мне звонили по моему последнему обращению (№5-9709846286836), предположительно, чтобы сказать, что вот-вот всё починят. Спасибо, это я уже слышал.

Пожалуйста, извините за ожидание

Ещё раз: Тинькофф ТРИ МЕСЯЦА копирует пару десятков чисел из одной таблицы в другую.

2. В моём личном кабинете ФНС прямо сейчас красуется “Форма по КНД 1175018” от Тинькоффа, датированная 23.02.2023, согласно которой я должен почти 70 000₽:

129₽ (понятия не имею, почему этих разделов два)

4. Дедлайн подачи налоговой декларации через две недели.

По этой ситуации хочется услышать от Тинькоффа разъяснения по следующим вопросам:

И напоследок добавлю ещё вот что. Я клиент Тинькоффа с 2013 года, премиальный с 2019. Тинькофф всегда задавал стандарты обслуживания, и в большой степени из-за него в других банках узнали слова digital и agile (хотя не всегда их правильно поняли). Тем более неприятно видеть настолько вопиющий косяк.

Вам удалось накопить деньги и вы хотите сохранить сбережения, а может быть еще и заработать на них. Самое время узнать подробнее об индивидуальном инвестиционном счете (ИИС) — специальном счете для торговли на бирже, для которого предусмотрен льготный налоговый режим. Как и обычный брокерский счет, ИИС позволяет совершать операции на рынке ценных бумаг: покупать и продавать акции, облигации и валюту.

Со своей стороны, Тинькофф Инвестиции приготовили для тех, кто откроет ИИС, приятный бонус, подробнее о нем — ближе к концу текста. Сейчас же разберемся подробнее, зачем нужен ИИС и какой доход можно получить.

Зачем открывать ИИС?

Главная особенность индивидуального инвестиционного счета — гарантированный доход в виде налогового вычета, что делает ИИС отличным инструментом и для начинающих инвесторов, и для опытных трейдеров.

Еще один плюс — отложенное налогообложение: налог с прибыльных операций на ИИС рассчитывается только при закрытии счета, а не каждый год, как на брокерском счете. Это хорошо: пока деньги не ушли в налоговую, можно вложить их во что-то и получить дополнительный доход.

Подробнее о выборе и критериях типа ИИС

Какие есть стратегии дохода?

На ИИС можно заработать двумя способами: получать налоговые вычеты от государства, а также торговать на бирже.

С помощью налогового вычета можно гарантированно получать до 52 000 ₽ в год, если вы платите НДФЛ и пополняете ИИС каждый год на 400 000 ₽ и больше. А если вложить деньги в ценные бумаги, дополнительно к гарантированному вычету можно получить дополнительный доход.

Например, если вы пополнили ИИС на 400 000 ₽ и купили на них облигации федерального займа (ОФЗ) с доходностью 7% годовых, ваш доход с учетом налогового вычета за первый год составит:

(400 000 ₽ × 7%) + 52 000 ₽ = 80 000 ₽ или 20% от вложенного капитала.

Также можно освободить доход по сделкам от налога в 13% — это выгодно, если у вас нет налогооблагаемого дохода или когда ваша инвестиционная стратегия приносит больше 52 000 ₽ в год.

В качестве примера готовых стратегий мы собрали актуальные портфели, которые могут подойти инвесторам с разной чувствительностью к риску:

-Портфель консервативного инвестора;

-Портфель умеренного инвестора;

-Портфель агрессивного инвестора.

Как получить налоговый вычет по ИИС типа А

Самый удобный способ получить налоговый вычет по ИИС — подать декларацию дистанционно через сайт федеральной налоговой службы.

Кратко порядок действий выглядит так:

Ждать денег от налоговой приходится в среднем четыре месяца: три месяца — это официальный срок рассмотрения декларации со дня ее направления в ФНС, еще месяц уходит на перечисление денег.

С 2022 года вычет можно будет получить и в упрощенном порядке, то есть без подачи декларации 3-НДФЛ и документов, подтверждающих право на вычет. Брокер или УК сами сообщит в налоговую о факте пополнения ИИС, чтобы налоговая подготовила заявление на инвестиционный вычет. Вам нужно будет подписать заявление на сайте ФНС, а затем ожидать денег — в среднем планируется, что весь процесс займет примерно полтора месяца вместо прежних четырех.

Подробнее об оформлении вычета на сайте Т—Ж

Почему важно открыть ИИС до конца года

Налоговый вычет всегда привязан к календарному году, по которому налоговая считает период для возврата налога и общую сумму пополнений

Если открыть и пополнить ИИС в конце 2021 года, то уже в январе следующего года можно подавать документы на получение вычета.

Кроме того, Тинькофф Инвестиции приготовили для вас крутой бонус — начислим 1% от суммы пополнения ИИС в период с 15 октября по 30 ноября.

Полные условия акции с бонусом за пополнение ИИС (https://acdn.tinkoff.ru/static/documents/promo-its-time-for-iis.pdf).

О чем еще важно знать?

Еще раз коротко перечислим основные особенности ИИС:

Ограничения по сроку касаются лишь минимальных трех лет, в течение которых нельзя закрывать счет — максимальный срок жизни ИИС не ограничен.

Если не закрывать ИИС после трехлетнего срока, можно продолжать инвестировать и получать выплаты, при этом:

Открыть ИИС в Тинькофф Инвестициях

Любой инвестор хочет получить больше денег от инвестиций. Однако там, где есть доход, есть и налоги. Если снизить размер налогов, в вашем портфеле останется больше денег и вы быстрее придете к своим целям.

Российский налоговый кодекс позволяет снизить НДФЛ от инвестиционного дохода, не платить его или вернуть уже уплаченный налог. Для этого есть разные способы.

Рассказываем про основные варианты оптимизации налогов согласно НК РФ. Сегодня поговорим про брокерские счета, а в следующей части расскажем про ИИС и связанные с ними вычеты.

Добавляйте в избранное, чтобы не потерять!

Вычет по сроку владения («трехлетняя выгода»)Этот вычет позволяет освободить от налогов весь доход или часть дохода от продажи ценных бумаг, если вы не продаете их три года с момента приобретения.

Вычет применяют к доходу от продажи акций, облигаций, паев ETF и БПИФов, которые торгуются на российских биржах. Еще его можно применить к доходу от продажи паев открытых ПИФов российских управляющих компаний. Эти активы должны быть куплены, получены в дар или наследство в 2014 году или позже.

К бумагам на ИИС этот вычет не применяется, к бумагам на иностранных биржах — тоже.

Размер вычета — 3 млн руб. за каждый полный год владения бумагами. Значит, за 3 года владения бумагами от налога можно освободить максимум 9 млн руб. дохода, за 4 года — 12 млн и т. д.

Например, 3 апреля 2017 года вы купили на Московской бирже акции на 4 млн руб. Через 3 года и одну неделю, 13 апреля 2020 года, вы их продали за 8 млн руб. Ваш доход составил 4 млн рублей — и его можно полностью освободить от НДФЛ. Если бы вы продали эти акции за 14 млн и заработали 10 млн руб., налог удерживался бы только с 1 млн руб.

Сколько времени бумаги были в собственности, определяется по методу ФИФО. Считается, что первыми продаются те бумаги, которые были куплены первыми.

Если бумаги были в собственности разное количество лет, то размер налогового вычета зависит от коэффициента Кцб. Он учитывает доход от бумаг за вычетом расходов на приобретение и срок владения каждой бумагой в годах.

Например, вы 3 полных года владели акциями Роснефти и 4 года — акциями Яндекса, затем вы их продали. От первых вы получили доход 5 млн рублей, от вторых 6 млн рублей. Тогда Кцб = ((5 млн руб. х 3) + (6 млн руб. х 4)) / (5 + 6 млн руб.) = 3,54.

Значит, с помощью этого вычета от НДФЛ можно освободить доход в размере 3,54 х 3 млн руб. = 10,62 млн руб. Налог придется платить не с 11 млн руб. дохода, а только с 0,38 млн руб.

Рассчитать возможный размер вычета для вашей ситуации может ваш брокер или УК, если попросите.

Вычет по сроку владения — это не льгота, автоматически он не предоставляется. Чтобы его получить, надо обратиться к вашему брокеру или в управляющую компанию. Если вы не стали получать этот вычет через них, то можно подать декларацию 3-НДФЛ в налоговую инспекцию.

Как и любые налоговые вычеты, этот вычет могут применить только резиденты России.Ценные бумаги с льготным налогообложением Доход от некоторых ценных бумаг на российских биржах облагается НДФЛ в льготном порядке. Только помните, что льготное налогообложение не должно быть основным критерием при выборе активов.

Облигации. С купонов облигаций органов власти налог не удерживается. С купонов рублевых облигаций российских компаний налог не удерживается, если эти облигации торгуются на бирже, начали размещаться в 2017 году или позже, а ставка купона в пределах ставки ЦБ + 5 п. п. Если ставка купона выше ставки ЦБ + 5 п. п., то с превышающей части купона удерживается налог по ставке 35%.

Такое льготное налогообложение действует лишь до конца 2020 года. С 2021-го с купонов всех облигаций будет удерживаться НДФЛ по ставке 13%. Налога, правда, можно избежать, если использовать ИИС с вычетом на доход (тип Б).

Ценные бумаги высокотехнологичного (инновационного) сектора экономики. На Московской бирже сейчас торгуется 10 акций и облигаций, относящихся к высокотехнологичному сектору экономики.

Если владеть этими бумагами больше года и продать их до 1 января 2023 года, доход от продажи не будет облагаться налогом. Либо можно продать их после 1 января 2023 года и не платить НДФЛ, но тогда надо владеть ими хотя бы 5 лет.

Важно: такие ценные бумаги должны быть куплены не раньше даты включения в список бумаг высокотехнологичного сектора, а проданы не позже даты исключения из этого перечня. Иначе льгота не сработает.Другие способы Кроме вычета по сроку владения и льготных инструментов есть и другие законные способы оптимизировать налоги. Вот несколько примеров.

Зафиксировать убыток. Если какие-то ценные бумаги в вашем портфеле подешевели, их можно продать. Это не очень приятно, зато зафиксированный убыток уменьшает налогооблагаемую базу от прибыльных сделок и снижает НДФЛ.

Проданные бумаги при желании можно сразу купить снова. Если в будущем они подорожают, НДФЛ с дохода от их продажи можно будет оптимизировать, применив вычет по сроку владения или зафиксировав убыток в других неудачных сделках.

Зачесть убытки прошлых лет. Можно засчитывать убытки прошлых лет, начиная с убытков 2010 года, чтобы уменьшить налогооблагаемую базу тех лет, когда был получен доход. Перенести убытки можно только на доход будущих лет.

Например, по итогам 2019 года доход от инвестиций составил 60 000 руб., а по итогам 2018-го у вас был убыток 50 000 руб. Убыток можно учесть в налоговой базе 2019 года и заплатить НДФЛ только с 10 000 руб. А вот если бы доход был в 2018 году, а убыток — в 2019-м, снизить налог за 2018 год не получилось бы.

Чтобы зачесть убыток и вернуть излишне уплаченный налог, надо подать налоговую декларацию за тот год, в котором получен доход. К декларации нужно будет приложить справку об убытках и отчет брокера за год, в котором был убыток. При этом доход, полученный на счете одного брокера, можно снизить за счет убытка, полученного через другого брокера.

Отложить уплату налога на будущее. Чем позже вы заплатите НДФЛ, тем дольше эти деньги будут работать на вашем счете, принося дополнительный доход. Есть два способа так сделать.

Во-первых, можно не выводить деньги с брокерского счета до конца года. Тогда брокер удержит налог с дохода от сделок только в начале следующего года.

Во-вторых, если в конце года на все деньги купить ценные бумаги, на брокерском счете не останется свободных средств. Из-за этого в январе брокер не удержит налог за прошедший год, и НДФЛ надо будет уплатить самостоятельно до 1 декабря. Если же вы подадите налоговую декларацию, например ради социального налогового вычета, уплатить налог за прошедший год придется до 15 июля.

Ну и что?

Российское законодательство позволяет инвесторам платить меньше налогов, и этим стоит пользоваться. Способов много, и можно применять сразу несколько.

Как платить налоги с дохода от инвестиций?

Как инвестору законно снизить налоги

В следующей статье расскажем про ИИС и вычеты. Не переключайтесь.

Как вы оптимизируете налоги? Расскажите в комментариях!

Тинькофф Инвестиции от Тинькофф Брокер. Недостатки

На текущем этапе в работе сервиса «Тинькофф Инвестиции» часто наблюдаются различного рода технические неполадки.

Ваши денежные средства могут перестать отображаться на брокерском счете:

Приложение «ТИ» может просто не открываться:

Пропасть могут и акции, и весь счет целиком:

«ТИ» может перепутать валюту сделки, одному клиенту предложили купить 1 ГДР X5 RetailGroup за 1830 евро вместо 1830 руб.:

Ошибка может выдаваться при попытке вывода денежных средств с брокерского счета:

Конкретные бумаги, или покупка/продажи валюты могут быть не доступны для сделок по непонятным причинам:

При попытке совершить сделку может отобразиться ошибка, хотя на самом деле сделка совершилась:

В «Тинькофф Инвестициях» может якобы «закрыться биржа» посреди дня, хотя на самом деле торги не прекращались:

По непонятным причинам брокерский счет может уйти в минус:

И всё же технические неполадки довольно быстро устраняются. Мне не попадались отзывы клиентов, у которых на самом деле пропали какие-либо средства или бумаги, проблема была только в неправильном отображении состояния счета. Постепенно количество жалоб на технические неисправности в «Тинькофф Инвестициях» всё-таки уменьшается.

UPD: 20.02.2019
Сбоев и неполадок стало меньше, но нельзя сказать, что они исчезли совсем:

Ограниченный набор ценных бумаг.

С помощью «Тинькофф Инвестиций» можно купить далеко не все акции и облигации, которые торгуются на Московской и Санкт-Петербургской бирже, конкретный перечень доступных инструментов можно посмотреть здесь.

Еврооблигации пока не доступны для покупки, хотя «Тинькофф» обещал их скоро добавить:

UPD: 27.11.2018
На платформе «Тинькофф Инвестиции» появилась возможность покупать еврооблигации не только на тарифе «Премиум», но и на обычных «Инвестор» и «Трейдер», выбор, правда, пока совсем небольшой (VEB-20, PGIL-20, VTB1020, NVTK0221, MTS0620). Без стакана котировок, конечно, очень неудобно с ними работать, т.к. данные бумаги не очень ликвидны, но инструмент может быть вполне интересен из-за отсутствия дополнительных комиссий на депозитарий, особенно при стратегии «купил и додержал до погашения»:

ETF от FinEx возможно купить только в рублях. Фьючерсы и опционы в «Тинькофф Инвестициях» недоступны.

Есть вероятность, что купленные бумаги вдруг пропадут из сервиса «Тинькофф Инвестиции», и, соответственно, докупить их не получится. Хорошо, хоть продать дадут:

Нельзя работать без карты.

Брокерский счет в «Тинькофф Банке» не получится напрямую пополнить из другого банка, промежуточным звеном обязательно должна быть его собственная карта. Это же справедливо и для вывода с брокерского счета, без карты банка никуда вывести деньги нельзя.

Платная карта Тинькофф Блэк.

Как уже говорилось выше, брокерский счет в «Тинькофф Инвестициях» не может существовать без дебетовой карты «Тинькофф Банка», обслуживание которой бесплатно только при наличии остатков в банке от 50 000 руб.

Правда, стоит отметить, что в «Тинькофф Банке» есть непубличный тариф 6.2, который вроде как создан для клиентов, участвующих в зарплатном проекте, однако банк пока переводит на него всех желающих. Чтобы перейти на зарплатный тариф 6.2, не нужно фактически получать зарплату на карту «Тинькофф Банка», достаточно только попросить (через чат или горячую линию).

На тарифе 6.2 обслуживание карточки Tinkoff Black бесплатно без каких-либо дополнительных условий, но нет процента на остаток.

А вот все остальные плюшки «Тинькофф Банка» на бесплатном тарифе 6.2 есть (бесплатный межбанк, бесплатный исходящий С2С, возможность подключения мультивалютности, кэшбэк до 5% в любимых категориях и до 30% у партнеров, обналичка без комиссии в любых банкоматах, 5 бесплатных дополнительных карт и т.д.).

Бесплатная «Карта возможностей» от «ВТБ» с кэшбэком 20% на всё, 3000 руб. за «120наВсё Плюс» от «Росбанка», 2000 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Platinum, вечно бесплатная «2 года без %» от «Ренессанс Банка», 3000 руб. за «180 дней без %» от «Газпромбанка» с бесплатным годом, 1000 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 1500 руб. за бесплатную «120 дней без %» от «ОТП Банка», 3000 миль за Tinkoff All Airlines с бесплатным годом, 3000 баллов за Opencard или «120 дней без %», 1000 руб. + 500 руб. на OZON за бесплатную «Альфа-Карту», «Год без %» от «Альфа-Банка» с бесплатным годом

Недовольным высокими комиссиями «Тинькофф Брокер» обычно отвечает, что не такие уж они и высокие, ведь многие брокеры берут плату за дополнительные услуги (за депозитарий, за торговый терминал, за вывод денежных средств на банковский счет и т.д.) и в итоге тоже набегает порядочная сумма.

По моим наблюдениям, итоговая плата на «содержание» брокерского счета у других брокеров с учётом всех сборов всё-таки не дотягивает до комиссии «Тинькофф» в 0,3% + 99 руб./мес., предусмотренной тарифом «Инвестор».

Для сравнения, «ВТБ Брокер» берёт комиссию за сделку на фондовом рынке в 0,05%, и 0,01% берёт биржа, ограничения по минимальной сумме нет, ввод и вывод с брокерского счета бесплатны, торговый терминал и мобильное приложение «ВТБ Мои Инвестиции» бесплатны, комиссии за депозитарные услуги нет.

UPD: 06.02.2020
Ежемесячная комиссия за обслуживание брокерского счета в 99 руб. для тарифа «Инвестор» была отменена.

Механизм взимания комиссии за обслуживание счета.

У российских брокеров комиссия за сделку обычно списывается в рублях, причём не важно, какие бумаги покупаются, российские или иностранные. Для сделок в валюте комиссия берется по курсу ЦБ РФ на момент совершения сделки. У «Тинькофф Брокер» же при покупке/продаже акций или валюты комиссия списывается в валюте. Это неудобно, т.к. на валютных счетах приходится оставлять небольшие дополнительные суммы в долларах и евро, чтобы сделки совершались:

Нет стакана котировок.

В «Тинькофф Инвестициях» не видно так называемого стакана котировок, т.е. нет возможности узнать, сколько в данный момент времени стоит заявок на продажу и на покупку, и по каким ценам. «Тинькофф» предлагает действовать вслепую.

Не все бумаги ликвидны, и не по всем есть достаточное количество покупателей и продавцов, так что есть риск, что сделка просто не исполнится или исполнится только частично.

Для примера, возьмём облигацию «Ростелекома». «Тинькофф» предлагает нам купить её за 100% от номинала, т.е. за 1000 руб. Только вот не предупреждает, что по этой цене на рынке сейчас продают только 4 таких бумаги:

UPD: 06.02.2020
Для всех тарифных планов стал доступен торговый терминал и стакан котировок.

Самостоятельная уплата налогов с иностранных дивидендов.

На данный момент с дивидендами от американских акций придётся немного повозиться, поскольку в автоматическом режиме будет удержано только 10%, а 3% потребуется заплатить самостоятельно в нашу налоговую.

Скоро на Санкт-Петербургской бирже начнут действовать правила, когда можно будет избежать обязанности самостоятельной уплаты налога по иностранным дивидендам. Для этого нужно будет НЕ подписывать так называемую форму W8-BEN (доступна в личном кабинете «ТИ», она подтверждает, что вы не являетесь налоговым резидентом США). Правда, в случае её неподписания налог будет 30%, а не 13%.

Доплатить 3% налога на дивиденды иностранных компаний будет весьма трудно, т.к. «Тинькофф» пока не даёт отдельной справки о поступлении иностранных дивидендов:

Обещают, что скоро всё можно будет увидеть в отчете брокера:

Для уплаты налога с дивидендов от акций самой TCS Group (которые торгуются на Лондонской Бирже) заплатить все 13% придётся самостоятельно:

С дохода от игры на курсах валют «Тинькофф», кстати, тоже советует самостоятельно заплатить налог. По факту, правда, никто его не платит, налоговая пока не лютует. Подробнее в статье «Новые правила обмена валюты. Будет ли налог на валюту?».

Долго идут дивиденды.

«Тинькофф», согласно условиям договора, может придержать дивиденды от российских акций до 25 дней с момента их фактической выплаты компанией, по иностранным — до 45 дней.

Не отображается ISIN-код акций.

В «Тинькофф Инвестициях» почему-то не отображается Международный идентификационный код ценной бумаги (ISIN), благодаря которому было бы проще искать информацию о ней. Особенно это актуально для иностранных акций, названия которых не у всех на слуху:

Нельзя установить свою цену.

В «Тинькофф Инвестициях» можно купить или продать ценные бумаги или валюту только по текущему биржевому курсу. Сделать лимитированную заявку с устраивающей вас ценой и просто ждать её исполнения не получится.

Нельзя установить тэйк-профит и стоп-лосс, чтобы автоматически зафиксировать прибыль или минимизировать убытки при достижении предельной цены. Хотя «Тинькофф» обещает реализовать всё это в ближайшем будущем:

На данный момент можно настроить уведомления о достижении бумагой заданной цены:

Открыть короткую позицию (т.е. продать бумагу, которой у вас на самом деле нет, с целью откупить ее потом дешевле) в «ТИ» пока нельзя (хотя в регламенте такая возможность прописана).

UPD: 20.02.2019
В новой версии мобильного приложения «Тинькофф Инвестиции» появилась возможность выставлять лимитные заявки:

Заявка действует в течение торгового дня.

Коридор возможной цены лимитной заявки устанавливается клиринговой организацией и может меняться в течение дня. Т.е. можно выставить заявку по цене только в рамках заданного диапазона:

При лимитной заявке используется стандартный лот биржи (т.е. 1 лот валюты — 1000 долларов или евро).

Заявки Stop loss и Take profit, а также GTC (заявка действует, пока не выполнится или не будет отменена) планируется реализовать в первом квартале 2019.

UPD: 27.03.2019
Для всех тарифов теперь можно делать заявки Stop loss и Take profit:

Нельзя открыть ИИС.

Индивидуальный инвестиционный счет позволяет получить ощутимую дополнительную выгоду при инвестировании на бирже (подробнее об ИИС читайте в статье «Как открыть ИИС и купить ОФЗ. Считаем доходность облигаций»). В «ТИ» его открыть пока нельзя, но обещают скоро запустить:

UPD: 27.11.2018
В конце ноября 2018 появилась возможность открывать индивидуальные инвестиционные счета.

Для ИИС доступны такие же тарифы, как и для обычного брокерского счета («Инвестор» — с комиссией 0,3% за сделку и 99 рублей за обслуживание в те месяцы, когда у клиента были сделки, и «Трейдер» — с комиссией 0,03% за сделку и 590 рублей за обслуживание в те месяцы, когда пользователь «Тинькофф Инвестиций» совершал покупку или продажу бумаг). Открытие ИИС, его обслуживание в месяцы, когда клиент не торгует на бирже, обслуживание депозитарного счета, закрытие счета и вывод денег, в том числе валюты, осуществляются бесплатно.

ИИС у «Тинькофф Инвестиций» мультивалютный, т.е. его можно пополнить рублями (напрямую валютой пополнять ИИС нельзя) и при желании купить валюту на бирже, а на купленную валюту приобрести уже иностранные акции.

Выплата купонов и дивидендов от ценных бумаг, купленных на ИИС, на платформе «Тинькофф Инвестиции» возможна только на ИИС (в отличие, например от «ВТБ», где можно настроить подобные выплаты на банковский счет).

Перевести ценные бумаги с открытого ранее у другого брокера ИИС в «Тинькофф Инвестиции» нельзя, придётся закрывать старый счет и терять налоговые льготы.

Если открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) в «Тинькофф Банке» по этой ссылке и купить ценные бумаги на сумму от 20 000 руб., то банк подарит акции на сумму до 20 000 руб. (определяются случайным образом). Потом нужно не забыть продать подарок и получить деньги.

Напомню, что декабрь — это самое подходящее время для открытия ИИС, чтобы можно было по максимуму использовать схему с налоговыми вычетами (подробнее здесь).

Низкие лимиты на снятие наличных.

Вывести деньги с брокерского счета можно только на карту «Тинькофф Банка», а у неё не самые большие лимиты на обналичку. С рублевого счета в родных банкоматах можно бесплатно снять 150 000 руб. за расчетный период + 150 000 руб./мес. без комиссии можно снять в сторонних банкоматах при сумме одной операции от 3000 руб.:

С валютных счетов можно вывести по 5000 долларов и евро в родных банкоматах и по 5000 у.е. в сторонних при сумме одной операции от 100 у.е. за расчетный период.

Стоит отметить, что валютные банкоматы «Тинькофф Банка» встречаются только в городах-миллионниках (их удобно искать тут: tinkoff.ru/atm), а найти сторонний банкомат, который выдает валюту по чужим картам, не так-то просто (такие банкоматы есть у «Райффайзенбанка»).

Небольшие лимиты на обналичку по рублевым счетам компенсируются бесплатным межбанком, а вот валютный межбанк платный (15$ или 15 евро).

Некорректные графики и информация по бумагам.

В графическом отображении изменения цены ценных бумаг в «Тинькофф Инвестициях» могут встречаться ошибки, так что лучше всё-таки перепроверять данную информацию с помощью каких-либо других источников.

Сравните, например, график цены акции Ross Stores в «Тинькофф Инвестициях» с реальным:

Также в «Тинькофф Инвестициях» наблюдаются ошибки в существенных характеристиках ценных бумаг, так что лучше перед покупкой также перепроверять все данные в других источниках.

Например, в «ТИ» дата оферты облигации «БИНБАНКа» (RU000A0JVBS1) указана как 28.11.2018, в то время как на самом деле она будет 03.12.2018:

Непонятно, почему в «Тинькофф Инвестициях» нет конкретной информации об амортизации облигаций, например, про бумагу «Каркаде БО3» (RU000A0JXTH2) говорится только, что эмитент ежегодно гасит часть номинальной стоимости облигации (какую именно часть, «Тинькофф» не сообщает):

На самом же деле амортизация по данной бумаге происходит гораздо чаще, а не ежегодно:

Из-за наличия амортизации итоговая доходность бумаги будет не такой впечатляющей:

Непродуманный переход из «БКС» в «Тинькофф».

В мае 2018 клиенты сервиса «Тинькофф Инвестиции», открывавшие счета в брокере-партнере «БКС», вдруг обнаружили, что не могут продолжать пользоваться своим счетом на прежних условиях, вместо этого им навязчиво предложили открыть новый брокерский счет в «Тинькофф Брокер». По сути, клиенты на время просто потеряли доступ к своей собственности.

Причём оперативно открыть старым клиентам новый брокерский счет «Тинькофф» тоже не смог:

Заранее никто клиентов не предупреждал, упрощенную процедуру перевода ценных бумаг из «БКС» к новосозданному брокеру «Тинькофф Банк» не продумал. Как вариант, клиентам было предложено просто продать бумаги со старого счета и купить уже на новом, т.е. заплатить две лишние комиссии и лишиться права на возможную налоговую льготу (отмена налога на доход после владения бумагой более 3-х лет):

На счете «БКС» осталась только возможность продавать бумаги и выводить средства:

UPD: 20.02.2019
Упрощенная процедура переноса активов от бывшего партнера «Тинькофф Инвестиций» «БКС-Брокер» по состоянию на февраль 2019 так и не была реализована.

Не всё можно сделать дистанционно.

«Тинькофф Банк» имеет всего одно отделение по стране, т.е. позиционирует себя как дистанционный банк и брокер соответственно. Однако для некоторых операций «дистанционность» не срабатывает.

Например, если вы захотите перевести свои ценные бумаги к другому брокеру, то вам придётся для этого лично приехать в единственное отделение банка в Москве, ну или заморочиться с нотариальным подтверждением для каждого выпуска при отправке заявления по почте:

Для оформления заявки на обратный выкуп акций тоже не обойтись без посещения офиса или нотариуса:

За выпиской из депозитария по иностранным ценным бумагам также пока придётся прокатиться до столицы:

Проблематично будет дистанционно подарить кому-нибудь свои бумаги.

Использование 115-ФЗ.

Блокировка карты по 115-ФЗ сейчас не редкость, причём зачастую карты блокируют совсем не тем, кто отмывает доходы, полученные преступным путем или финансирует терроризм. Банк может посчитать подозрительной практически любую операцию на свое усмотрение.

Пользоваться своим брокерским счетом в случае блокировки карты будет, мягко говоря, затруднительно, т.к. все операции пополнения и вывода денег завязаны именно на карту «Тинькофф Банка».

Для выцарапывания своих денег опять-таки придётся ехать в единственный офис банка в Москве для подачи поручений в бумажном виде.

Комиссия за хранение валюты.

С 4 июля «Тинькофф Брокер» ввел плату за хранение валюты. На данный момент плата составляет 0,25% в месяц по позициям свыше 10 000 долларов США, евро и британских фунтов. Плата распространяется только на саму валюту и не затрагивает валютные ценные бумаги и другие финансовые инструменты.

UPD: 04.12.22
Комиссия за хранение валюты на брокерском счёте была отменена.

Тинькофф Инвестиции от Тинькофф Брокер. Достоинства

Для того, чтобы покупать акции, облигации, валюту в «Тинькофф Инвестициях» необходимо открыть брокерский счет в «Тинькофф Банке».

Заявку на открытие брокерского счета можно оставить онлайн. Если у вас нет дебетовой карточки «Тинькофф Банка», то одновременно с документами на открытие брокерского счета вам привезут мультивалютную карту «Tinkoff Black». Обычно данная процедура занимает 2-5 дней, но иногда случаются задержки.

Если открыть брокерский счёт по этой ссылке, то банк подарит акции стоимостью до 40 000 руб. Предложение актуально для клиентов, у которых минимум год не было брокерского счёта в «Тинькофф Банке».

Продать подарочные акции нужно в течение 90 дней с момента их получения, а то бонус сгорит. Для продажи подарка нужно, чтобы сумма активов на брокерском счёте была больше 20 000 руб. в течение 30 дней. Чтобы ничем не рисковать, на 20 000 руб. можно прикупить БПИФ денежного рынка от «ВИМ-Инвестиций» с тикером LQDT (его доходность примерно равна ключевой ставке, сейчас это 7,5% годовых).

Действующим клиентам «Тинькофф Банка» для открытия брокерского счета встречаться с курьером не нужно, достаточно просто подтвердить заявку кодом из смс.

Простота покупки акций, облигаций и валюты.

Для покупки/продажи ценных бумаг и валюты с помощью «Тинькофф Инвестиций» не требуется устанавливать какой-то специальный терминал, вроде Quik, регистрировать ключи доступа тоже не надо. Все операции делаются с помощью личного кабинета или мобильного приложения «Тинькофф Инвестиции», подтверждение сделки происходит по смс. Интерфейс сервиса действительно прост и интуитивно понятен.

Процесс совершения сделок в «ТИ» похож на покупки в обычном интернет-магазине. Нужно зайти в интересующий раздел: «Акции», «Облигации» или «Валюта», и выбрать то, что мы хотим купить:

Далее остаётся только указать нужное количество ценных бумаг или валюты и расплатиться карточкой «Tinkoff Black», комиссия рассчитается автоматически. Можно предварительно пополнить брокерский счёт и оплатить бумаги с него:

Иностранные акции можно купить с долларового счета «Тинькофф Блэк». Если использовать рублевый счет, то будет конвертация в доллары по курсу банка. Также есть возможность купить валюту для покупки иностранных акций на бирже.

Отсутствие скрытых комиссий.

В «Тинькофф Инвестициях» по умолчанию всем новым клиентам подключается тариф «Инвестор», где комиссия за сделку составляет 0,3% от суммы операции (биржевой сбор включен в эту плату). Помимо комиссии за сделку предусмотрена ещё плата за обслуживание брокерского счета в размере 99 руб./мес. (она взимается только в те месяцы, в которых была хоть одна покупка/продажа). Плата за депозитарные услуги не предусмотрена, ввод и вывод денежных средств с брокерского счета также осуществляется без комиссии. Личный кабинет и мобильное приложение «Тинькофф Инвестиции» предоставляются бесплатно.

У «Тинькофф Банка» есть ещё один тариф «Трейдер», там комиссия за сделку составляет 0,03%, однако месячная плата за обслуживание счета при наличии сделок заметно выше, 590 руб./мес.

Подключать тариф «Трейдер» имеет смысл, если сумма сделок за месяц превышает 200 000 руб.

Комиссия за обслуживание брокерского счета (99 руб., либо 590 руб., в зависимости от тарифа) спишется при совершении первой сделки за расчетный период (начинается с даты присоединения к тарифу и длится до соответствующей даты в следующем месяце). Причем если первая сделка была с иностранными акциями, либо вы продали валюту, то эта комиссия спишется также в валюте (по курсу ЦБ РФ). Это же касается и комиссии за сделку:

С тарифа на тариф можно переходить неограниченное количество раз, но при этом каждый раз будет меняться начало расчетного периода и по новой списываться плата за обслуживание за текущий месяц при первой сделке:

UPD: 26.09.2018
В «Тинькофф Инвестициях» появился специальный тариф «Премиум» для богатеньких буратин. На нем клиентам становится доступно более 10 000 ценных бумаг эмитентов из 30 стран (сотни иностранных ETF; евробонды, в том числе — высокодоходных развивающихся рынков; акции и облигации зарубежных компаний и пр.).

Обещают, что суперпрофессиональный персональный менеджер поможет составить диверсифицированный портфель с учётом индивидуальных пожеланий и предпочтений.

На этом, правда, хорошие новости заканчиваются. Расширенный список ценных бумаг доступен только квалифицированным инвесторам (чтобы им стать, нужно либо иметь бумаги на 6 млн руб., либо держать эту сумму на депозитных счетах, либо пройти обучение и получить сертификат):

Обслуживание на тарифном плане «Премиум» стоит 3000 руб./мес., причём независимо от того, были сделки или нет. Покупка или продажа акций, паев ПИФ, паев или акций ETF, депозитарных расписок из расширенного списка стоит 0,3%. Покупка или продажа облигаций и еврооблигаций из расширенного списка — 1%. Покупка или продажа структурных нот и других финансовых инструментов из расширенного списка — 2%.

Кстати, «Тинькофф» заранее не раскрывает, что же там за расширенный список ценных бумаг такой.

UPD: 27.03.2019
С 02.04.2018 «Тинькофф» вносит изменения в тарифы «Трейдер» и «Премиум». Из хорошего: на тарифе «Трейдер» появилась возможность не платить за ежемесячное обслуживание 590 руб., для этого нужно либо иметь инвестиционный портфель от 2 млн руб, либо совершать сделки на сумму от 5 млн руб./мес., либо иметь карту Tinkoff Black Edition.

Но в целом, для большинства пользователей условия все-таки ухудшились, т.к. при сумме сделок до 200 тыс. в течение дня комиссия составит 0,05% (было 0,03%), после совершения сделок на 200 тыс. комиссия за сделки до конца дня будет 0,025%.

Можно сказать, что для многих клиентов с тарифом «Трейдер» комиссия просто увеличилась на 67%:

А вот тариф «Премиум» все-таки улучшился. Плата за обслуживание не будет взиматься при портфеле от 10 млн руб., при портфеле от 5 до 10 млн стоимость обслуживания составит 1500 руб./мес. (раньше 3000 руб.). Также были снижены комиссии за сделки:

UPD: 26.05.2019
С 27 мая «Тинькофф» снижает комиссию за обслуживание брокерского и индивидуального инвестиционного счета на тарифе «Трейдер» с 590 руб./мес. до 290 руб./мес.:

UPD: 06.02.2020
С 03.02.2020 «Тинькофф» отменил ежемесячную комиссию в 99 руб. за обслуживание брокерского счета и ИИС для тарифа «Инвестор», так что здесь остается единственная комиссия в 0,3% за сделку:

UPD: 29.01.2022
Тариф «Премиум» стал бесплатен при наличии подписки Premium, плата за которую не взимается при наличии на всех счетах в банке (включая активы на брокерском счете) от 3 000 000 руб. или эквивалента в валюте.

UPD: 06.05.2022
С 16 мая «Тинькофф Брокер» заметно повышает комиссию за покупку/продажу валюты. На тарифе «Инвестор» она повысится до 0,9% (было 0,3%), на «Трейдере» — до 0,4% (было 0,04%), на «Премиуме» — до 0,3% (было 0,025%). Новые тарифы тут.

Покупка/продажа ценных бумаг и валюты по рыночным ценам.

В отличие от связки «БКС-Тинькофф», где все сделки совершались на внебиржевом рынке, «Тинькофф Брокер» продаёт/покупает ценные бумаги именно на бирже (Московской и Санкт-Петербургской).

Цены в приложении и в личном кабинете «Тинькофф Инвестиций» рыночные (для примера я взял Web Quick «Промсвязьбанка», цены на акции Сбербанка совпали полностью):

Однако стоит учитывать, что цены на бирже не статичны и меняются очень быстро. За время, пока вы нажмете кнопку «Купить» и подтвердите операцию по смс, реальная цена, скорее всего, изменится. Поэтому после того, как вы нажали на кнопку «Купить/продать», «Тинькофф» предлагает вам цену бумаги/валюты с некоторым запасом (при покупке на 0,3% выше, при продаже на 0,3% ниже). Сделка пройдёт по текущему биржевому курсу, разница в цене потом вернется на счет.

Если при покупке бумаги/валюты цена повысится более чем на 0,3% за время, пока вы будете подтверждать сделку, то покупка просто не состоится. Если цена за это время уменьшится, то покупка совершится по текущей сниженной биржевой цене. При продаже аналогичная картина, только наоборот (если цена упадет больше, чем на 0,3%, то сделка не пройдёт).

В общем, кроме комиссии за сделку и плату за обслуживание «Тинькофф» ничего лишнего себе в карман не кладет.

Мгновенный вывод денег с брокерского счета.

В «Тинькофф Банке» реализован мгновенный вывод денежных средств на карту Tinkoff Black, причём круглосуточно и в любой валюте (в рублях, долларах или евро).

Мгновенный вывод возможен благодаря подключению бесплатной услуги «Вывод 24/7». Данная услуга представляет собой овердрафт к карте, который подключается автоматически, когда вы будете выводить деньги с брокерского счета, не дождавшись фактического завершения сделок (например, при продаже акций деньги фактически поступают на брокерский счет только через день). Лимит на такой вывод ограничен 1 000 000 руб. в день (или эквивалентом в иностранной валюте):

Платы за овердрафт нет, однако он всё равно светится в БКИ и может помешать оформлению кредитки или кредита в другом банке:

Если выводить деньги с брокерского счета не сразу после сделок, а спустя 2 дня, то бесплатный овердрафт использоваться не будет.

При выводе денег с брокерского счета «Тинькофф» удержит необходимые налоги сам (за исключением части налога от иностранных дивидендов и налога с доходов от обмена валюты, об этом ниже).

Покупка валюты неполными лотами.

«Тинькофф», в отличие от многих брокеров, дает возможность купить валюту на Московской Бирже хоть от 1 доллара/евро, т.е. неполными лотами (1 лот=1000 у.е.).

Чисто технически такая покупка/продажа валюты происходит в так называемом «внесистемном режиме»:

Нет займов овернайт.

Брокер хранит свои деньги отдельно от средств клиента, если с ним что-то случится, то можно будет вернуть средства. Займов овернайт у «Тинькофф Брокер» нет:

UPD: 06.02.2020
Займы овернайт появились, но их можно отключить при необходимости:

Советник по подбору акций.

«Тинькофф Инвестиции» предлагает воспользоваться бесплатным робоэдвайзором для составления диверсифицированного портфеля ценных бумаг в зависимости от суммы инвестирования и предпочтений:

Результаты, правда, меня не особо порадовали, диверсифицированным мой пакет бумаг (акции MasterCard, Visa и Nike) назвать не получится при всём желании. К тому же, по мнению данного советника, в диверсифицированном портфеле не нашлось места ETF и облигациям:

В общем, поиграться с галочками можно, чтобы потом более подробно посмотреть на рекомендуемые бумаги, но как руководство к действию я бы данные советы использовать не стал. Новичкам лучше присмотреться к ETF.

Подробный FAQ.

«Тинькофф Банк» подготовил весьма подробный материал, где простым языком объяснены основные моменты работы фондового и валютного рынка в общем и «Тинькофф Инвестиций» в частности, также описаны тонкости налогообложения:

Получение оперативной информации о бумагах и компаниях.

В «Тинькофф Инвестициях» можно узнать основные характеристики ценных бумаг, посмотреть аналитику, ознакомиться с инвест-идеями. Также можно настроить персональную новостную ленту по интересующим бумагам (нужно добавить бумаги в «Избранное»):

Акции для клиентов.

«Тинькофф» постоянно проводит акции для стимулирования активного использования брокерского счета, предлагая различные бонусы в виде бесплатного обслуживания на какое-то время или кэшбэка.

Правда, такие предложения часто индивидуальные, их можно найти в личном кабинете «Тинькофф Банка» и там же нужно их активировать.

Так, например, многим клиентам банк предложил кэшбэк в 10% за покупку ценных бумаг в «Тинькофф Инвестициях» до 31 мая, максимальная сумма вознаграждения 2000 руб. (перед покупкой нужно активировать эту акцию):

Сложно пройти мимо такого предложения, когда почти 2000 руб. можно получить без какого-либо риска. Например, можно купить 20 шт. ОФЗ 26216 с погашением уже 15.05.2019 (с учетом НКД и комиссии «Тинькофф Банка» сделка обошлась мне в 20734,76 руб.).

В дату погашения 15.05.2019 я получу номинал 20*1000 и купон 33,41*20 = 20 000 + 668,2 = 20 668,2. Итоговая выгода с учетом кэшбэка 20 668,2 — 20 734,76 + 2000 = 1933,44 руб.

Возможность покупки/продажи золота и серебра на Московской Бирже.

С помощью «Тинькофф Инвестиций» стало возможно покупать и продавать золото/серебро на Московской Бирже в рублях. Комиссия за сделку — 1,9% на тарифе «Инвестор», 1,5% на «Трейдере», 0,9% на «Премиуме».

Шаг для золота — 1г, для серебра — 100г, спреды вполне приемлемые. Купленные драгоценные металлы зачисляются на счет, а физические слитки находятся в специальном хранилище — Национальном Клиринговом Центре. Получить их на руки, увы, нельзя.

Комиссии за хранение нет, в отличие от, скажем, ETF или БПИФов на золото, где присутствует ежегодная комиссия за управление фондом.

Доступ к Гонконгской Бирже.

В «Тинькофф Инвестициях» скоро станут доступны торги ценными бумагами с листингом на Гонконгской бирже, расчеты будут осуществляться в гонконгских долларах (HKD). Торговая сессия будет проходить с 08:00 до 18:00 мск.

Согласно законодательству Гонконга, при торговле бумагами с первичным листингом на Гонконгской бирже взимается гербовый сбор — налог на финансовые операции. Он составляет 0,13% от суммы сделки и взимается как при покупке, так и при продаже. Он будет взиматься автоматически вместе с комиссией брокера при заключении сделки.

Сервис «Тинькофф Инвестиции» действительно прост и интуитивно понятен. Разобраться, как совершать сделки и выводить деньги, сможет каждый.

А вот для того, чтобы понять, что покупать и когда покупать потребуются некоторые знания, без которых на биржу лучше не лезть.

Также нелишним будет посмотреть какие-нибудь вебинары на тему инвестирования, которые организует почти каждый брокер. Бесплатные или недорогие курсы иногда проводят частные опытные инвесторы (найти их можно на сайте школы инвестирования «Красный Циркуль»).

С помощью сервиса «Тинькофф Инвестиции» выгодно менять валюту. Удобно, что вывод денежных средств с брокерского счета на мультивалютную Tinkoff Black происходит почти мгновенно.

Не забудьте про акцию: если открыть брокерский счёт в «Тинькофф Банке» по этой ссылке, то банк подарит акции стоимостью до 40 000 руб. Предложение актуально для клиентов, у которых минимум год не было брокерского счёта в «Тинькофф Банке».

Главный недостаток сервиса «Тинькофф Инвестиции» — это постоянные технические проблемы, которые наблюдаются с самого появления инвестиционной платформы почти 2 года назад. Будем надеяться, что со временем стабильность работы мобильного приложения и личного кабинета всё-таки повысится. Впрочем, довольных клиентов, которые не сталкивались с какими-то техническими сложностями, у «Тинькофф Брокер» тоже хватает:

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)