Образец финансового плана в excel 2021 | Скачать форму, бланк

Образец финансового плана в excel 2021 | Скачать форму, бланк Вклады Тинькофф
Содержание
  1. Что делать, если нет нужных категорий
  2. Таблицы excel против программы «домашняя бухгалтерия»: что выбрать?
  3. Аналитика что происходит на вкладке «динамика»
  4. Почему таблицу пришлось переделать
  5. Аналитика что показывает вкладка «дашборд»
  6. Основные ошибки
  7. «крысиные бега»: что это такое и чем они опасны
  8. Антикризисные меры
  9. Бюджет на 1000 дней
  10. Ведение домашней бухгалтерии в программе «экономка»
  11. Видео на тему семейного бюджета в excel
  12. Выработайте систему
  13. Давайте деньги в долг правильно
  14. Жесткая экономия
  15. Заботьтесь о своем здоровье
  16. Из чего складывается семейная бухгалтерия
  17. Изучайте терминологию
  18. Инструменты для учёта денег
  19. Как планировать расходы при нерегулярных доходах
  20. Ключевые шаблоны для ведения бюджета в excel (copy)
  21. Корректировка
  22. Метод 4-х конвертов
  23. Методы распределения доходов и расходов
  24. Не нужно тратить то, чего еще не имеете
  25. Образец финансового анализа в excel для скачивания
  26. Определяем источники дохода
  27. Отсутствие анализа
  28. Отсутствие самодисциплины
  29. Повышайте финансовую грамотность
  30. Понятие и виды планирования
  31. Потребности и желания
  32. Пошаговая инструкция для составления семейного бюджета
  33. Правило элизабет и амелии уоррен или  50/30/20
  34. Принцип 10-ти процентов
  35. Причины, по которым стоит начать контролировать свой бюджет
  36. Развивайте практичность в покупках
  37. Распределяем расходы по статьям
  38. Рекомендации по ведению семейного бюджета
  39. Сделайте своё хобби источником дохода
  40. Создавайте пассивный доход
  41. Создайте финансовую безопасность
  42. Ставим цели
  43. Ставьте цели
  44. Структура и порядок составления
  45. Таблица на год
  46. Усложнение отчета
  47. Учет и анализ
  48. Учет расходов и доходов семьи в таблице excel
  49. Финансовый анализ предприятия в ms excel | школа финансового анализа и инвестиционной оценки жданова василия и жданова ивана
  50. Шаг 2 вносим расходы

Что делать, если нет нужных категорий

В копии вашей таблицы уже есть преднастроенные категории, но их можно менять. Для этого нужно перейти на лист «Справочники». Там есть списки категорий для повседневных расходов, крупных расходов и расходов на квартиру.

Лист «Справочники» содержит настройки категорий для всех групп расходов

Во-первых, можно заменить мои категории своими. Например, если вы не пьете алкоголь, такая категория вам не нужна. Вместо нее можно указать свою.

А еще можно добавлять новые категории в пустые строчки — просто напечатайте их названия внутри очерченной области справочника. Для повседневных расходов это колонка B, для расходов на квартиру — E, для крупных — G.

Лучше настроить все категории сразу, потому что если в дальнейшем вы захотите переименовать существующую категорию, то расходы, внесенные в колонку со старым названием, будут учитываться некорректно. Например, вы записывали расходы в категорию «Авто», а потом решили переименовать ее в «Автомобиль». Расходы из категории «Авто» в переименованную категорию не подтянутся.

Я советую создавать не больше 10 категорий повседневных расходов. Для групп расходов «Крупные» и «Квартира» — не больше 5—6 категорий. Чем больше категорий, тем сложнее разносить платежи, а наша цель — сделать учет расходов простым, чтобы он вошел в привычку.

Таблицы excel против программы «домашняя бухгалтерия»: что выбрать?

У каждого способа ведения домашней бухгалтерии есть свои достоинства и недостатки. Если вы никогда не вели домашнюю бухгалтерию и слабо владеете компьютером, то лучше начинать учет финансов при помощи обычной тетради. Заносите в нее в произвольной форме все расходы и доходы, а в конце месяца берете калькулятор и сводите дебет с кредитом.

Если уровень ваших знаний позволяет пользоваться табличным процессором Excel или аналогичной программой, то смело скачивайте шаблоны таблиц домашнего бюджета и начинайте учет в электронном виде.

Когда функционал таблиц вас уже не устраивает, можно использовать специализированные программы. Начните с самого простого софта для ведения личной бухгалтерии, а уже потом, когда получите реальный опыт, можно приобрести полноценную программу для ПК или для смартфона. Более детальную информацию о программах учета финансов можно посмотреть в следующих статьях:

Плюсы использования таблиц Excel очевидны. Это простое, понятное и бесплатное решение. Также есть возможность получить дополнительные навыки работы с табличным процессором. К минусам можно отнести низкую производительность, слабую наглядность, а также ограниченный функционал.

У специализированных программ ведения семейного бюджета есть только один минус – почти весь нормальный софт является платным. Тут актуален лишь один вопрос – какая программа самая качественная и дешевая? Плюсы у программ такие: высокое быстродействие, наглядное представление данных, множество отчетов, техническая поддержка со стороны разработчика, бесплатное обновление.

Если вы хотите попробовать свои силы в сфере планирования семейного бюджета, но при этом не готовы платить деньги, то скачивайте бесплатно шаблоны таблиц и приступайте к делу. Если у вас уже есть опыт в области домашней бухгалтерии, и вы хотите использовать более совершенные инструменты, то рекомендуем установить простую и недорогую программу под названием Экономка. Рассмотрим основы ведение личной бухгалтерии при помощи «Экономки».

Аналитика
что происходит на вкладке «динамика»

На вкладку «Динамика» есть смысл заходить, если накопилось достаточно данных для анализа. Например, если вы заносите расходы уже полгода-год. Графики на этой вкладке показывают, как менялись ваши расходы в динамике.

Первый график отражает динамику среднего расхода. Тут соль в том, что рассчитывается она за последние полгода: сумма всех ваших расходов за последние полгода, поделенная на 6.

В этом случае полезно убедиться, что вы закрепили результат — продержались на заданном уровне расходов полгода. Например, если 5 месяцев вы тратили по 70 тысяч, а в последнем — 50, средний расход за полгода составит:

(70 000 × 5  50 000) / 6 = 66 666 рублей

Чтобы средний расход стал 50 тысяч рублей, вам необходимо удерживать текущий результат еще 5 месяцев подряд. Окно в шестом месяце я выбрал исходя из личного опыта, эта величина зашита в формулах таблицы.

Еще на графике есть светло-голубая линия тренда. Она показывает, в каком направлении движутся ваши траты, какова тенденция. Если из месяца в месяц траты увеличиваются, то линия тренда будет восходящей. Это сигнал, что пора бы начать оптимизацию расходов.

Восходящая линия тренда означает, что в среднем в каждом следующем месяце вы тратите больше, чем в предыдущем. Старайтесь, чтобы линия тренда снижалась. Мне это пока не удается, может быть, получится у вас

Следующая таблица — это сводная таблица повседневных расходов в разрезе по месяцам и категориям. Где тратите много — красненькое, где мало — зелененькое. Все просто и наглядно. Таблица сама увеличивается вправо по мере накопления информации.

Цветовое форматирование очень наглядно показывает проблемные категории расходов

Почему таблицу пришлось переделать

Чтобы пользоваться предыдущей версией таблицы и адаптировать ее под себя, требовалось хорошее знание экселя. А еще я переносил таблицу в гугл из обычной эксельки, поэтому были и банальные косяки форматирования. В итоге у многих читателей не получалось разобраться с таблицей: непонятно было, для чего нужны некоторые колонки.

Я проанализировал обратную связь читателей, за которую вам большое спасибо, и оптимизировал таблицы под людей с минимальным знанием экселя. Итак, разберемся, как пользоваться таблицей и настроить ее под себя.

Аналитика
что показывает вкладка «дашборд»

Вкладка «Дашборд» — это графики, сводные таблицы и индикаторы, которые визуализируют ваши расходы и помогают их оптимизировать. Вкладка разбита на логические блоки, у каждого блока свои функции.

Первый блок — шапка. Вот что там происходит:

  1. Выводится последняя дата, когда вы вносили расходы, — это своего рода напоминание, чтобы не забывать делать это регулярно.
  2. Выводится средний расход на повседневные траты за текущий месяц. Этот индикатор рассчитывается автоматически после каждого ввода новых расходов.
  3. Устанавливается лимит повседневных расходов в день. Его нужно устанавливать самостоятельно в ячейке F6, а таблица проверяет, получается ли у вас его придерживаться.
  4. Если средний расход в день в этом месяце превышает установленный вами лимит, в заголовке шапки появится сообщение, что пора начать экономить. Если все в норме, выводится соответствующее сообщение.
  5. Выводится информация о расходах вообще за все время учета — по группам «Повседневные», «Крупные» и «Квартира».
Средний расход за этот месяц превышает лимит, который я задал. Заголовок шапки говорит, что пора начать экономить

Второй блок — это сводная таблица расходов в разбивке по месяцам. Она собирает информацию по расходам в каждом из месяцев. В колонке «В день» считается средний расход на повседневные траты за день.

Таблица заполняется автоматически. Все, что от вас может потребоваться, — это скопировать формулы ниже

Третий блок — распределение повседневных расходов по дням недели. Таблица и диаграмма тут показывают, в какие дни недели сколько вы тратите. Еще в таблице рассчитывается доля повседневных расходов в будние дни и в выходные. Если за два выходных вы тратите столько же, сколько за пять будних дней, это тревожный звонок. Стоит посмотреть, на что именно уходит так много денег в выходные.

Для себя я вывел золотое правило: расходы в выходные не должны превышать 30% от всех расходов.

Основная польза графика — возможность оценить, как соотносятся ваши расходы в будни и выходные. В данном случае расходы в будни составляют 70% от всех расходов, а в выходные — 30%. В целом неплохо

Четвертый блок — диаграмма повседневных расходов по категориям. Этот блок показывает, на какие повседневные расходы и сколько вы потратили за все время.

Сразу хочется начать экономить на алкоголе

Основные ошибки

Мы собрали несколько наиболее частых ошибок, которые совершаются новичками при ведении семейного бюджета.

«крысиные бега»: что это такое и чем они опасны

Когда расходы превышают доходы обычно находят подработку. Доходы при этом повышаются, но вместе с ними растут и расходы. Приходится работать еще больше. И это следующий виток «крысиных бегов».

Чем выше становятся доходы, тем выше расходы. Чем выше расходы, тем больше приходится работать, чтобы увеличить доходы. Это бесконечный процесс и его называют «крысиные бега» или «крысиные гонки».

Чтобы выйти из этого состояния нужен другой подход к ведению семейного бюджета. Необходимо развить в себе привычку записывать все доходы и расходы, т.е. контролировать свои денежные потоки. Это азы финансовой грамотности.

Второй шаг — это научиться грамотно тратить деньги и инвестировать. Вкладывать деньги в активы, вместо пассивов.

«Активы – это то, что кладет деньги в ваш карман. Пассивы – это то, что забирает деньги из вашего кармана.
Богатые приобретают активы. Бедные несут лишь расходы. Средний класс приобретает пассив, который считает активом»
Роберт Кийосаки

Семья это маленькая организация или бизнес, где есть свой директор, начальник отдела снабжения,  производственный отдел, инженерный состав и ученики-стажеры. Но, серьезная организация не может существовать без финансового отдела и бухгалтерии!  Назначьте себя финансовым директором и главным бухгалтером по совместительству – начните управлять своими финансами.

Антикризисные меры

Если экономический субъект переживает сложные времена, необходимо провести ряд специальных процедур, направленных на повышение платежеспособности. Например, если сумма принятых обязательств НКО превышает сумму поступлений, необходимо пересмотреть утвержденную смету доходов и расходов.

Читайте также:  Простые и сложные проценты: как их рассчитать в Excel - Блог SF Education

Если в организации отсутствует денежное обеспечение образовавшейся задолженности, необходимо разработать и утвердить план финансового оздоровления организации, а вместе с ним и график погашения задолженности (п. 1 ст. 84 закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ).

Бюджет на 1000 дней

Расчет семейного бюджета на 1000 дней ведется для постановки долгосрочных дорогих целей (обучение, открытие бизнеса, покупка автомобиля или недвижимости, строительство дома и др.).

При составлении такого бюджета необходимо учитывать данные не только ежемесячных подсчётов, но и бюджета на год с учётом всех краткосрочных и долгосрочных целей, а также с учётом формирования резервного фонда и оформлением страховок.

Для составления такого плана можно использовать таблицу бюджета на год. Нужно будет в этом документе  только добавить столбцы в необходимом количестве.

Ведение домашней бухгалтерии в программе «экономка»

Подробное описание программы можно посмотреть на этой странице. Функционал «Экономки» устроен просто: есть два главных раздела: доходы и расходы.

Чтобы добавить расход, нужно нажать кнопку «Добавить» (расположена вверху слева). Затем следует выбрать пользователя, категорию расхода и ввести сумму. Например, в нашем случае расходную операцию совершил пользователь Олег, категория расхода: «Семья и дети», подкатегория: «Игрушки», а сумма равна 1500 руб. Средства будут списаны со счета «Наличные».

Аналогичным образом устроен раздел «Доходы». Счета пользователей настраиваются в разделе «Пользователи». Вы можете добавить любое количество счетов в разной валюте. Например, один счет может быть рублевым, второй долларовым, третий в Евро и т.п. Принцип работы программы прост – когда вы добавляете расходную операцию, то деньги списываются с выбранного счета, а когда доходную, то деньги наоборот зачисляются на счет.

Чтобы построить отчет, нужно в разделе «Отчеты» выбрать тип отчета, указать временной интервал (если нужно) и нажать кнопку «Построить».


Как видите, все просто! Программа самостоятельно построит отчеты и укажет вам на самые затратные статьи расходов. Используя отчеты и таблицу расходов, вы сможете более эффективно управлять своим семейным бюджетом.

Видео на тему семейного бюджета в excel

На просторах интернета есть немало видеороликов, посвященных вопросам семейного бюджета. Главное, чтобы вы не только смотрели, читали и слушали, но и на практике применяли полученные знания. Контролируя свой бюджет, вы сокращаете лишние расходы и увеличиваете накопления.

Выработайте систему

Чтобы наладить систему ведения семейного бюджета необходимо запастись терпением. По крайне мере, на несколько первых месяцев. Процесс учёта расходов и доходов необходимо превратить в привычку.

Обязательно придерживайтесь той стратегии ведения бюджета, которую вы выбрали. Расходы записывайте ежедневно.

Определите, кто из членов семьи будет вести учёт. Можно распределить между членами семьи, кто за какую категорию расходов будет отвечать, и делать записи вместе.

Помните, что нужно оставлять средства для радостей и социального общения.

Давайте деньги в долг правильно

Давайте в долг ту сумму, с которой вы безболезненно можете расстаться. При более крупных суммах займа, обязательно требуйте расписку о получении денежных средств. Это снизит риск не возврата денег, а при спорных ситуациях послужит доказательством в суде.

Жесткая экономия

Жёсткие ограничения в расходах. Когда люди принимают решение об экономии, то зачастую загоняют себя в жёсткие рамки, в которых ничего себе не позволяют. В результате, если остаются свободные деньги, человек не может себе позволить даже маленькие радости. Это приводит к выгоранию и отсутствию стимула зарабатывать.

Если раньше при встрече с друзьями вы не особенно задумывались о стоимости заведения, где происходила встреча,  то теперь вы все просчитываете.

Из-за этого даже могут возникать конфликты с друзьями и родными.

Когда вы выставляете себе жёсткие рамки  это чревато тем, что возможен срыв, и вы потратите все накопленные средства. Оставляйте деньги на удовольствия!

Заботьтесь о своем здоровье

Один из наших главных ресурсов это здоровье. Позаботьтесь о нем — избавьтесь от вредных привычек, таких как курение, употребление  алкоголя, вредная пища. Это приведет не  только к улучшению здоровья, но и сократит расходы.

Из чего складывается семейная бухгалтерия

Семейный бюджет состоит из доходов и расходов.

Доходы это:

  1. Заработная плата от основной работы.
  2. Подработки.
  3. Социальные выплаты.
  4. Налоговые вычеты.
  5. Любая денежная помощь.
  6. Подарки в виде денег.
  7. Прибыль от инвестиций.
  8. Прибыль от аренды недвижимости.
  9. Другие имеющиеся источники поступления денег.

Если вы получаете пособия и алименты на ребенка, то эти суммы также следует вносить в категорию «доход».

Расходы это:

  1. Оплата жилья.
  2. Кредиты, долги.
  3. Содержание автомобиля.
  4. Обучение.
  5. Повседневные траты на продукты питания, транспорт, бытовую химию и средства личной гигиены.
  6. Страховки.
  7. Налоги.
  8. Одежда, обувь.
  9. Уход за собой, профилактика здоровья.
  10.  Развлечения и отдых.

Мы ошибочно думаем, что разумно распределяем свои средства, до тех пор, пока не начинаем вести учет расходов и доходов. После ведения бюджета в течение 2-3 месяцев можно видеть чёткую картину, куда уходят финансы.

Результаты  таких подсчётов чаще всего показывают, что треть своих доходов люди тратят на абсолютно ненужные вещи.

Изучайте терминологию

Изучайте финансовую и экономическую терминологию, чтобы вы могли отличить слово «транзакция» от слова «инвестиция». Знание терминологии поможет избежать ошибок при заключении любых сделок:  оформление кредита,  страхового полиса, расписки о получении денег в долг, заключение договора купли/продажи недвижимости и др.

Инструменты для учёта денег

Ведение семейного бюджета должно войти в привычку. Поэтому необходимо, чтобы процесс был максимально комфортным и удобным. Выберите способ, который подходит вашему образу жизни и который не будет вас затруднять.

Определите время, когда будете заниматься личной бухгалтерией, тогда у вас выработается дисциплина и ответственность в этом вопросе.

Если вы никогда ранее не вели бюджет, лучше начинать это делать вручную. Можно использовать тетрадь или канцелярскую книгу. Удобнее вносить данные в таблицу, также расчерченную вручную. Заполнять таблицу нужно ежедневно.

На первоначальных этапах ведения бюджета можно разбить некоторые категории на подкатегории, чтобы понимать, что конкретно вы покупаете. Например, группу «питание» можно разделить на подгруппы: молочные продукты, сладости, мясные продукты, и.т.д. С помощью такого деления вы поймете, как можно оптимизировать расходы.

Как планировать расходы при нерегулярных доходах

Если вы имеете нерегулярный доход, то при планировании семейного бюджета необходимо более детально распределить свои траты.

Для начала выделите ту сумму,  на которую вы стабильно могли бы жить  каждый месяц. Излишки откладывайте на счёт.

Также можно сделать две таблицы, в одной записывать бюджет для хорошо оплачиваемого месяца, а другой для плохо оплачиваемого. К этим таблицам стоит относится адекватно и стараться не брать кредиты или рассрочки в надежде, что месяц будет хорошо оплачиваемым.

Ключевые шаблоны для ведения бюджета в excel (copy)

После того, как вы создали список ваших целей и начали отслеживать расходы, создайте ваш текущий бюджет, используя шаблон персонального бюджета. 

Откройте шаблон персонального бюджета, добавьте сведения о вашем доходе, планируемых сбережениях и суммах расходов для каждого месяца. Этот шаблон состоит из двух страниц: панель мониторинга и бюджет. 

На странице бюджета вы найдёте три раздела: доход, сбережения и расходы. Категория доходов включают в себя следующие источники дохода:

  • Заработная плата
  • Процентный доход
  • Дивиденды
  • Возмещения
  • Бизнес
  • Пенсия 
  • Другое

В следующем разделе можно указать ваши планируемые сбережения. Этот раздел может включать в себя краткосрочные или долгосрочные цели, которые вы определили ранее. Раздел содержит следующие категории, которые вы можете менять:

  • Фонд на случай непредвиденных обстоятельств
  • Перевод на сберегательный счёт
  • Пенсия
  • Инвестиции
  • Образование
  • Другое

Последний раздел страницы персонального бюджета содержит расходы. Здесь вы найдёте различные категории и связанные с ними подкатегории. Основные категории расходов включают в себя:

  • Дом (домашние расходы)
  • Транспорт
  • Ежедневные расходы
  • Развлечения
  • Здоровье
  • Отпуск

Как только вы введёте значения для каждой категории доходов, сбережений и расходов, вы увидите, что итоговая сумма для каждого месяца автоматически высчитывается и отображается в нижней части каждого столбца. Кроме того, итоговые суммы высчитываются в конце каждой строки и представляют собой данные на текущий момент для каждого элемента бюджета, категории и раздела. 

На другой странице вы найдёте панель мониторинга для вашего бюджета. Панель мониторинга поможет вам получить визуальное представление о состоянии и здоровье вашего бюджета, а также будет автоматически обновляться при внесении изменений в таблицу бюджета. Панель мониторинга, включённая в шаблон персонального бюджета, состоит из 4-х частей:

  • Краткая сводка о возможных источниках сбережений. Эта краткая сводка поможет высчитать ваши потенциальные сбережения для каждого месяца, после того, как вы достигните текущих целей по сбережению средств. Сумма потенциальных сбережений высчитывается в результате вычитания сумм общих сбережений и общих расходов из суммы общего дохода.

  • Диаграмма соотношения доходов и расходов. Эта диаграмма даёт возможность быстрого визуального просмотра разницы между вашим общими доходами и расходами для каждого месяца, что поможет вам оценить здоровье вашего бюджета.
  • Круговая диаграмма соотношения между доходами, расходами и сбережениями. Эта диаграмма демонстрирует, какую часть вашего бюджета занимают доходы, расходы и сбережения. 
Читайте также:  Как Купить Слиток Серебра в Сбербанке Цена за Грамм Сегодня – Инвестиционные монеты

Корректировка

Откорректируйте свой бюджет после анализа первого месяца. Вы увидите, что если вы сократите расходы в некоторых категориях, то спокойно можно отложить дополнительную сумму для своих краткосрочных или долгосрочных целей.

Корректируйте свой бюджет, если это необходимо. В любой момент могут возникнуть непредвиденные траты. Изменяйте бюджет, если в этом есть необходимость.

Метод 4-х конвертов

При использовании данного метода нужно высчитать свой доход. Если доход нестабилен, тогда высчитайте среднюю сумму, которую вы имеете каждый месяц.

От этой суммы необходимо отнять сразу 10% для того, чтобы формировать накопления. Таким образом будет формироваться ваша финансовая подушка.  Если это не будет сделано сразу, то эти деньги уйдут на оплату счетов и не будет возможность их отложить – это ваш первый конверт.

Во второй конверт положите те деньги, которые нужны для основных нужд (оплата, квартиры, кредиты, обучение)

Третий конверт будет содержать средства необходимые для вашего социального  общения (походы к кафе, театр, тренажерный зал). Старайтесь не загонять себя в жёсткий режим экономии, иначе вы обозлитесь от невозможности отдохнуть и отвлечься от повседневных забот, например, встретиться с друзьями в кафе.

Сумма, которая у вас осталась, будет содержимым вашего четвертого конверта. Сюда войдут расходы на еду, одежда и д.р.

Если в конце месяца у вас останутся деньги со второго, третьего или четвёртого конверта, то переложите эту сумму в первый конверт. Ваша финансовая подушка будет расти быстрее.

Начинать вести учет это не просто.  Смена поведения в отношении денег болезненный переход. И на первых этапах возможен срыв и желание все потратить.

Методы распределения доходов и расходов

Чтобы грамотно распределить семейный бюджет и не чувствовать себя ущемленным, необходимо понять, для чего это нужно. Конкретное понимание цели приведет вас к желаемому результат.

Существует  методы, используя которые можно грамотно распределить семейный бюджет.

Не нужно тратить то, чего еще не имеете

Помните о том, что перед тем, как потратить деньги, их нужно заработать. Так вы обезопасите себя от риска возникновения долгов и кредитов и будете иметь стабильный  эмоциональный фон.

Если вы получили хорошую премию в текущем месяце, не стоит рассчитывать на такую же в следующем.  Планируйте бюджет на следующий месяц, исходя из минимально возможных доходов. А все, что придет сверх этого, лучше направить на погашение долгов или на накопления.

В долг мы берем чужие деньги и на время, а отдаем свои и навсегда

Образец финансового анализа в excel для скачивания

Для того чтобы понять, как что-либо сделать, лучше всего иметь образец для консультации, такой как образец расчётных листов для финансового анализа. Здесь вы можете найти шаблон для бесплатного скачивания с различными расчётными листами, так что вы можете анализировать легко и просто финансовое состояние вашей компании.

Определяем источники дохода

Определите все свои источники дохода. Начинайте с регулярных источников: зарплата, социальные пособия, алименты. Далее укажите,  какие есть дополнительные источники дохода (доход от недвижимости), потом переходите к временным и периодическим источникам: подработка, налоговый вычет, премия.

Отсутствие анализа

Нет анализа учета семейного бюджета. Семейный бюджет – это своего рода документация, анализируя которую можно  определить,  какая сумма необходима вам в следующем месяце на каждую категорию расходов, а какую сумму можно отложить на целевые накопления.

Отсутствие самодисциплины

Зачастую люди перестают вести семейный бюджет уже через несколько дней, после того, как начали. Часто это происходит из-за того, что  выбран неудобный способ для учета денег.

Из-за этого вы сначала откладываете внесение записей на следующий день, на несколько дней…потом  вы уже не помните, куда были потрачены деньги и бросаете эту затею.

Повышайте финансовую грамотность

Развивайте финансовый интеллект и улучшайте свою финансовую грамотность. Читайте книги, ищите информацию о том, как можно зарабатывать в современном мире. Таким образом, вы будете развивать гибкость финансового мышления, научитесь грамотному распределению денег.

Существует различное количество семинаров и курсов по повышению финансовой грамотности. Изучение денежных законов поможет овладеть не только способами экономии, но и откроет новые возможности для заработка.

Понятие и виды планирования

Главной задачей финансового планирования является определение оптимального варианта соотношения показателей бюджета организации, при котором будут достигнуты наилучшие результаты экономической деятельности.

Виды финансового плана:

  1. Баланс — документ, в котором отражены активы, пассивы, обязательства и источники поступлений компании. На основании показателей баланса выявляется результат деятельности компании: если результат баланса отрицательный и стоимостное выражение активов и поступлений ниже суммы принятых обязательств, то деятельность неэффективна. При положительном результате делается вывод об эффективном планировании и использовании средств. Используется преимущественно коммерческими субъектами.
  2. Смета — экономический документ, содержащий показатели доходов и расходов учреждения. Смету доходов и расходов используют преимущественно некоммерческие организации. Предусмотрена дополнительная детализация смет в разрезе проектов, целей или направлений деятельности, источников финансирования и прочее.
  3. План финансово-хозяйственной деятельности является обязательным документов для бюджетных и автономных учреждений. Дополнительно читайте: «Образец ПФХД на 2021 в бюджетном учреждении».

Рассмотрим, составление финансового плана предприятия на примере для некоммерческой организации.

Потребности и желания

Постарайтесь адекватно разделить ваши потребности и ваши желания. Чаще всего покупки, совершаемые в порыве эмоций, являются необдуманными и бьют по карману.

При ведении учета семейного бюджета люди начинают обращать внимание на то, что, казалось бы, незначительные суммы, расходуемые на всякие мелочи, по итогу складываются в приличную сумму.

Возьмите себе за правило пользоваться в магазинах наличными, а деньги, которые вы собираетесь откладывать храните на картах. С деньгами в электронном формате расстаться проще, а потому контролировать себя сложнее

Пошаговая инструкция для составления семейного бюджета

С помощью этой инструкции можно составить план распределения семейного бюджета на месяц.

Правило элизабет и амелии уоррен или  50/30/20

Автором данного правила являются две американки,  Элизабет Уоррен и ее дочь Амелия Уоррен.

Правило заключается в том, чтобы распределить доход на 3 части:

  • 50% дохода должны покрывать обязательные расходы (квартплата, обучение, интернет и связь);
  • 30% вы оставляете на неизбежные и дополнительные (еда, одежда, медицина, развлечения);
  • 20% это погашение кредитов, а также для формирования накоплений.

Принцип 10-ти процентов

Можно откладывать 10% от всех видов дохода. В этом случае у вас всегда будет запас финансов

В большинстве случаев люди получают свою зарплату на банковскую карту. Будет удобнее завести еще одну дебетовую карту, чтобы переводить на нее 10% от зарплаты.

Отчислять деньги нужно сразу же  после поступления денег на счёт,  а не после того, как часть суммы уже потрачена.

Причины, по которым стоит начать контролировать свой бюджет

Как правило, люди вообще не отдают себе отчет, что происходит с их финансами. И те, кто не считает расходы, очень сильно себя обманывают. Между тем, учет всех доходов и расходов имеет свои положительные стороны и следующие преимущества:

  • вырабатывается осознанный подход к тратам денежных средств;
  • позволяет быстрее рассчитаться с долгами;
  • дает возможность совершить крупную покупку без использования кредитной карты;
  • можно позволить себе более качественный отдых и путешествия;
  • находятся средства для формирования финансовой подушки безопасности;
  • возможность покупки собственного жилья;
  • создание пассивного дохода к моменту выхода на пенсию;
  • возможность для получения престижного образования детям.

Обычно, на вопрос: «На что вы тратите деньги»? — отвечают: «Ну, на питание мы тратим немного. На одежду и развлечения – почти не тратим… На детские развлечения – тоже почти не тратим. На хобби и самообразование – крайне редко».

Тут возникает вопрос: Куда уходят ваши деньги? У кого есть кредиты, ответят, что на погашение кредитов и уходят.

На самом деле это не так. Люди, в основном, просто не умеют считать деньги! Просто потому, что их этому нигде не научили. Ни дома, ни в школе, ни в институте. Если вы действительно хотите изменить свою жизнь – нужно научиться этому самостоятельно. 

Контролировать семейный бюджет необходимо для того, чтобы понимать, на что уходят деньги. Только так можно определить «дыры», в которых навсегда исчезают деньги и быстрее выйти из «крысиных бегов».

«Крысиная гонка — это бесконечное, саморазрушительное или бессмысленное занятие»

Развивайте практичность в покупках

Старайтесь покупать вещи, которые прослужат вам несколько лет, а не пару месяцев. Перед покупкой дорогой вещи, подумайте —  действительно ли она вам нужна, как часто вы будете ей пользоваться, необходимость это или каприз?

Распределяем расходы по статьям

Определите статьи расходов. Разделите эту графу на подкатегории – постоянные, неизбежные и непредвиденные  расходы.

В графе «постоянные расходы» будут фиксироваться те траты, сумма которых неизменна: оплата коммунальных услуг, плата за обучение, страховка, связь, кредиты.

В графу «неизбежные расходы» следует вносить траты на еду, одежду, медицину, средства личной гигиены, подарки, развлечения, и.т.д. Эту графу нужно сделать под все свои подобные запросы.

Читайте также:  Сколько зарабатывают ломбарды - выгодно ли открывать ломбард в 2021 году

Статья «непредвиденные расходы» – это 10-20% вашей зарплаты, которые вы не должны тратить на две предыдущие статьи.

Рекомендации по ведению семейного бюджета

Наши рекомендации помогут вам вести бюджет легко и просто, не совершая при этом досадных ошибок.

Сделайте своё хобби источником дохода

Как говорил Конфуций: «Выберите себе дело по душе, и вы никогда не будете работать». Ведь то, что вы любите делать может быть очень нужно другим людям и они готовы платить за это. А для вас это станет дополнительным источником дохода.

Обязательно улучшайте свои навыки. Помните о том, что повышая свою квалификацию вы увеличиваете свой доход, а следовательно быстрее приближаетесь к поставленным целям.

Создавайте пассивный доход

Создавайте источники пассивного дохода. Изучайте возможности инвестиций в ценные бумаги, доходную недвижимость, доходные сайты.

Создайте финансовую безопасность

Сформируйте финансовую подушку безопасности. Это необходимая составляющая каждого семейного бюджета.

Ее назначение — обеспечить финансовую защиту на случай непредвиденных экстренных ситуаций:  потеря работы, болезнь, поломка техники и др.

Запас денег даст возможность продолжать жизнь на прежнем уровне пока не наладится ситуация. Размер финансовой подушки безопасности должен быть не менее 3-6 месячных расходов  семьи.

Ставим цели

Для того, чтобы начать вести семейный бюджет, нужно понять для чего вы это будете делать  — нужно поставить цель. Ставьте не только долгосрочные цели (покупка недвижимости, инвестиции, путешествие,  и др.), но и краткосрочные (покупка нового гаджета, лечение зубов, покупка бытовой техники).

Добиваясь краткосрочных целей,  вы будете чувствовать успех от того, что у вас всё получается, и страх перед долгосрочными целями будет уходить.

«Если не знаешь чего хочешь, умрешь в куче того, чего не хотел»

Ставьте цели

Накопления без цели не делаются. Как только поставлена цель, подсознание воспринимает это как задачу и ищет пути решения для ее реализации.

Цели должны быть реальны и достижимы за адекватный период времени. Запишите финансовые цели на бумаге. Визуализируйте их и представляйте, что уже владеете той суммой, которую хотите иметь.

Структура и порядок составления

Смета (финансовый план) должна состоять из двух частей: доходной и расходной. В доходной части экономического документа НКО необходимо детально рассмотреть структуру поступлений учреждения. Некоммерческие предприятия созданы не с целью получения прибыли, поэтому приблизительная структура доходной части:

  • сметное финансирование, источником которого становятся поступления из государственного бюджета;
  • самоокупаемость, то есть поступления от приносящей доход деятельности;
  • безвозмездные поступления, пожертвования.

Финансирование НКО бывает и смешанным, поэтому необходимо обстоятельно отнестись к расчету доходной части бюджета предприятия. Вот пример финансового планирования доходов и затрат организации:

Наименование статей доходов и расходов

В том числе по кварталам 2021

Итого за 2021

1

2

3

4

1

Доходы от оказания платных услуг по обучению

1

Выручка от оказания платных услуг по обучению

450

300

250

350

1350

Прямые расходы

1

Материалы

50

10

60

2

Заработная плата

40

40

40

40

160

3

Отчисления с заработной платы во внебюджетные фонды

12

12

12

12

48

4

ИТОГО прямых расходов

102

52

52

62

268

Административно-хозяйственные расходы

1

Услуги связи

41

33,5

21,5

43

139

2

Интернет

24,6

20,1

12,9

25,8

83,4

3

Аренда

24,6

20,4

12,9

25,8

83,4

4

Коммунальные услуги

16,4

13,4

6,45

17,2

53,45

5

Налоги

32,8

26,8

17,2

34,4

111,2

6

Канцтовары и прочие материалы

49,2

33,5

82,7

7

Заработная плата административно-управленческого персонала

114,8

80,4

51,6

103,2

350

8

Отчисления с заработной платы во внебюджетные фонды

24,6

13,4

8,6

17,2

63,8

9

ИТОГО накладных расходов

328

241,5

131,15

266,6

967,25

10

ВСЕГО расходов

430

293,5

183,15

328,6

1235,25

11

ПРИБЫЛЬ

20

6,5

66,85

21,4

114,75

Во второй части таблицы финансового планирования подробно рассмотрите планируемые затраты НКО. Классифицируйте показатели затрат учреждения по следующим группам (при наличии):

  • постоянные затраты. К таковым относятся неизменные расходы, например, арендная плата, заработная плата администрации НКО, коммунальные платежи;
  • переменные траты, которые напрямую зависят от объемов производства, реализации, например, закупка материальных запасов, ремонт и эксплуатация оборудования;
  • регулируемые затраты, которые изменяются пропорционально увеличению или снижению объемов производства или реализации.

Бюджетную смету некоммерческой организации утверждает собственник, учредитель предприятия или высший орган управления НКО по правилам п. 3 ст. 29 закона № 7-ФЗ. Вот пример расчета финансового плана в бизнесе в excel:

Таблица на год

Планирование семейного бюджета на месяц удобно для постановки краткосрочных и среднесрочных целей (покупка гаджета, путешествие). Для достижения долгосрочных целей необходимо составить бюджет на год.  Это делается только после того как вы несколько месяцев подряд вели бюджет и теперь точно знаете размер своих ежемесячных расходов и доходов.

Потребуется учесть все ежемесячные траты с учётом необходимости делать накопления, а также с учётом поставленных краткосрочных целей.

Особое место при составлении плана бюджета нужно уделить резервному фонду (не путайте с целевыми накоплениями).

«Резервный фонд» или «финансовая подушка безопасности» – это те  деньги, которыми можно воспользоваться только при возникновении экстренной ситуации (поломка автомобиля, бытовой техники, срочная операция, срочная помощь родителям, детям, друзьям, потеря работы и другие ситуации, которые сложно предусмотреть).

Основное правило подушки безопасности — после того, как вы взяли оттуда деньги, их необходимо обязательно вернуть.

Усложнение отчета

Слишком подробный отчёт, который утомляет и забирает много времени. Не нужно дробить категорию «продукты» на слишком мелкие.  Такие, как «молоко», «сметана», «йогурт» и прочее.  Если вы хотите подойти к бюджету более детально, лучше обозначить это все как «молочные продукты».

Учет и анализ

Отследите свои траты за месяц. В конце месяца сделайте анализ своих расходов. Оцените, от каких покупок вы могли бы отказаться безболезненно.

Учет расходов и доходов семьи в таблице excel

Если вы новичок в деле составления семейного бюджета, то прежде чем использовать мощные и платные инструменты для ведения домашней бухгалтерии, попробуйте вести бюджет семьи в простой таблице Excel. Польза такого решения очевидна – вы не тратите деньги на программы, и пробуете свои силы в деле контроля финансов.

Начинать составления семейного бюджета лучше в простой таблице, в которой вам все понятно. Со временем можно усложнять и дополнять ее.

Финансовый анализ предприятия в ms excel | школа финансового анализа и инвестиционной оценки жданова василия и жданова ивана

Подборка финансового анализа в таблицах excel предприятия от различных авторов.

Таблицы Excel  Попова А.А. позволят провести финансовый анализl: рассчитать деловую активность, платежеспособность, рентабельность, финансовую устойчивость, агрегированный баланс, провести анализ структуры активов баланса, коэффициентный и динамический анализ на основе 1 и 2 формы бухгалтерской отчетности предприятия.
Скачать финансовый анализ в excel от Попова

Таблицы Excel финансового анализа предприятия Зайковского В.Э. (директора по экономике и финансам ОАО «Томского завода измерительной аппаратуры») позволяют на основе 1 и 2 форм внешней бухгалтерской отчетности произвести расчет банкротства предприятия по модели Альтмана, Таффлера и Лиса, оценить финансовое состояние предприятия по показателям ликвидности, финансовой устойчивости, состоянию основных средств, оборачиваемости активов, рентабельности. Помимо этого находят связь между неплатежеспособностью предприятия с задолженностью государства перед ним.  Имеются графики изменения активов и пассивов предприятия во времени.
Скачать финансовый анализ в excel от Зайковского

Таблицы Excel для проведения финансового анализа от Малахова В.И. позволяют рассчитать  баланс в процентной форме, оценку эффективности управления, оценку финансовой (рыночной) устойчивости, оценку ликвидности и платежеспособности, оценку рентабельности, деловой активности, положения предприятия на РЦБ,  модель Альтмана. Строятся диаграммы актива баланса,  динамики выручки, динамика валовой и чистой прибыли, динамика задолженности.
Скачать финансовый анализ в excel от Малахова

Электронные таблицы Excel финансового анализа Репина В.В.  вычисляют движения денежных средств, прибыль-убыток, изменения задолженности, изменения запасов, динамику изменения статей баланса, финансовые показатели в формате GAAP. Позволят провести коэффициентный финансовый анализ предприятия.
Скачать финансовый анализ в excel от Репина

Таблицы excel Салова  А.Н., Маслова В.Г. позволит провести спектр – балльного анализа финансового состояния. Спектр балльный метод является наиболее надежным методом финансово-экономического анализа. Его суть заключается в проведении анализа финансовых коэффициентов путем сравнения полученных значений с нормативными величинами, используется при этом система «разнесения» этих значений по зонам удаленности от оптимального уровня. Анализ финансовых коэффициентов производится путем сравнения полученных значений с рекомендуемыми нормативными величинами, играющими роль пороговых нормативов. Чем удаленнее значение коэффициентов от нормативного уровня, тем ниже степень финансового благополучия и выше риск попадания в категорию несостоятельных предприятий.
Скачать финансовый анализ в excel от Маслова

Читайте более подробно: “Топ-12 основных коэффициентов для финансового анализа предприятия от Жданова Василия

Шаг 2
вносим расходы

Самое важное и в то же время самое сложное в учете расходов — это начать вносить данные в таблицу и делать это регулярно.

Повседневные расходы вносятся так:

Оцените статью
Adblock
detector