Чего ожидать их должникам

Последняя редакция 28 марта 2024

Время на прочтение

Коллекторы «Кредитэкспресс» — одна из организаций, собирающих долги с граждан. Среди ее клиентов — заемщики ныне реорганизованного «ВТБ24», а также банков «Тинькофф», «МТС-банка», «ТРАСТ» и других. Бюро взыскания числится в реестре приставов, однако не на самом хорошем счету.

«Кредитэкспресс Финанс»

Согласно информации из единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ), коллекторское агентство «Кредит Экспресс Финанс» (или ООО ПКО «КЭФ») было создано 28.11.2012 года. Основные данные этой организации в реестре можно в любое время проверить самостоятельно (1).

Полное наименование
Общество с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Кредитэкспресс Финанс»

Сокращенное название
ООО ПКО «КЭФ»

Адрес
127055, г. Москва, Тверской МО, Бутырский вал, д. 68/70, строение 1, 4 этаж, помещение 1, комн. 44

Генеральный директор
Семендуев Виктор Александрович

VK
Кредитэкспресс Финанс *

Информацию о данных для связи, а также об аккаунтах компании в соцсетях «Кредитэкспресс Финанс» раскрывает на своем сайте в разделе «Контакты» (2).

*Страница коллекторского агентства в социальной сети «Вконтакте» на момент публикации статьи была недоступна для просмотра, однако ссылка на нее приводится на официальном сайте коллекторов «Кредитэкспресс Финанс».

В соответствии с открытыми данными, в компании на начало 2020 года работало 270 человек (3). Доходы фирмы за 2022 год составили 510 млн рублей, но расходы оказались больше. Организация — частый посетитель судов, причем не только как истец, взыскивающий долги. За все время своего существования «Кредитэкспресс Финанс» выступал 235 раз в качестве ответчика.

Фирма состоит в реестре ФССП. Это означает, что действует на рынке компания легально. В любое время можно провести онлайн-проверку любого коллекторского агентства как по номеру разрешения (4), так и через общий перечень всех компаний (5). Однако, исходя из сведений надзорной службы, организация отнесена к повышенной категории риска: ее строка (№ 22) окрашена в красный цвет, что означает самый высокий риск.

Исходя из анализа данных из общедоступной информации, можно сделать вывод, что:

ООО ПКО «Кредитэкспресс Финанс» покупает у банков долги граждан, а также выступает как агент при взыскании в пользу кредитора

«КЭФ» работает легально, она включена в реестр ФССП. При этом строка состояния компании в реестре отмечена красным цветом, что означает высокий риск причинения вреда (ущерба) должникам. Отзывы об агентстве, как и об абсолютном большинстве коллекторских организаций, преимущественно отрицательные.

Как банки передают ООО «КЭФ» права на взыскание

Возможность переуступки права требования долга предусмотрена законом (ст. 388 ГК РФ). И если это право продублировано в договоре между гражданином и кредитной организацией, то никаких ограничений для такой замены нет, чем и пользуются многие банки и микрофинансовые организации (МФО). У человека сохраняется долг и пени за просрочку, меняется лишь организация, которой предстоит эту задолженность вернуть.

Коллекторские агентства уже давно работают на рынке финансовых услуг. Это организации, зарегистрированные как юридические лица и имеющие собственные реквизиты, офисы, руководство. Специализируются они на взыскании денежной задолженности. Случается, что у коллекторов заявлены еще несколько видов деятельности. Но в большинстве эти компании никакой иной деятельностью, кроме взыскания долгов, не занимаются. Так, ООО ПКО «КЭФ» на своем сайте перечисляет услуги, которые оно оказывает (6):

Именно на основании переданных им кредиторами правомочий коллекторы ООО ПКО «КЭФ» требуют с должников заплатить долг.

В первом случае «Кредитэкспресс Финанс» покупает долги у банков и МФО. Обычно покупка осуществляется «пакетом», например на тысячу кредитов. Покупная цена, конечно, в разы меньше реальной. Так, долг в 100 тысяч рублей может быть уступлен коллекторам всего за 10 тысяч. От такой сделки выигрывают только изначальный кредитор и фирма-взыскатель. Банк списывает эту задолженность со своего баланса, и ему из-за «плохого» актива больше не нужно выполнять ряд дополнительных требований Центробанка. Таким образом кредитная организация «очищает» себе историю неудачных вложений для дальнейшей деятельности.

Коллекторское же агентство покупает долги задешево. Но с неплательщика оно требует всю сумму долга с процентами и неустойками. На этой разнице оно и зарабатывает. Впрочем, здесь есть и небольшой плюс — теоретическая вероятность сторговаться с коллекторами на небольшую скидку.

Второй вариант взаимодействия коллекторских бюро и кредиторов — корпоративное взыскание. В этом случае банк или МФО не продают долг, а привлекают коллекторов в качестве агентов взыскания. Как правило, услуга востребована на ранней стадии неплатежей заемщика. Задача коллекторов: заставить должника вернуть долг банку. Само агентство получает лишь оплату за свои услуги, но не сам долг. У клиента сохраняется обязательство вернуть задолженность изначальному кредитору.

Третий вид услуги «Кредитэкспресс Финанс» — сопровождение процедуры взыскания в суде на всех стадиях. Чаще всего банковские долги взыскиваются по упрощенной процедуре с выдачей судебного приказа. Весь процесс от подачи в суд до получения исполнительного документа обычно «умещается» в два месяца. Если сумма долга свыше 500 тысяч рублей или должник оспаривает приказ — тогда дело рассматривается в обычном исковом порядке, с судебными заседаниями и присутствием сторон в суде. Итогом становится решение суда и выдача исполнительного листа. Спор может продолжаться до полугода.

Все коллекторы, в том числе ООО «Профессиональная коллекторская организация «Кредитэкспресс Финанс», должны работать в рамках закона № 230-ФЗ. Этим нормативным актом предусмотрены пределы воздействия коллекторов на должника, некоторые правила их поведения, обязательность включения в реестр профессиональных коллекторских организаций, который ведет ФССП. Если бюро взыскания замечено в регулярном нарушении этих требований, его «помечают» маркером высокой степени риска — красный цвет в реестре.

Что означает «высокий риск» у «Кредитэкспресс Финанс»

С 2021 года ФССП, ведущая реестр всех профессиональных взыскателей, стала присваивать каждой коллекторской организации степень риска. Всего их четыре:

По данным портала Банки.ру, на конец 2021 года красной степени риска удостоились 30 агентств, что составило 7,2% от их общего количества (7). Среди них сейчас находится и «Кредитэкспресс Финанс».

Такая градация была введена ныне упраздненным Постановлением Правительства РФ № 1004 от 25.06.2021 года. В настоящее время порядок присвоения маркировки регулируется Постановлением Правительства № 2272 от 23.12.2023 года, которое вступило в силу с 1 февраля 2024 года (8).

Высокая степень риска присваивается, если коллекторы агентства хотя бы раз за год были замечены в грубом нарушении требования закона № 230-ФЗ. Например, угрожали физической расправой или даже применяли ее.

Самые частые нарушения коллекторов красной (высокой) степени риска:

К сожалению, особыми негативными последствиями такие нарушения агентствам не грозят. Их просто отметят цветом в реестре, а также станут чаще проверять: до раза в два года. Для сравнения — если бюро взыскания имеет низкий риск, его вовсе планово не проверяют.

Отзывы должников и не только

«Кредитэкспресс Финанс» неоднократно замечен в нарушении требований закона. Об этом свидетельствуют многочисленные отзывы людей, оставленные на известных площадках. Например, на Банки.ру (9) граждане чаще всего жалуются на:

Отсутствие задолженности перед «Кредитэкспресс Финанс» и кем-либо еще. То есть, у человека долгов нет, а агентство почему-то их требует. Коллекторы при этом разбираться не спешат, а продолжают настаивать на оплате мифического обязательства.

Отказ от взаимодействия с сотрудниками агентства. Ситуация встречается, когда кто-либо из знакомых человека взял кредит, а при оформлении без согласия товарища оставил номер телефона этого гражданина. Просроченный долг купил «Кредитэкспресс Финанс». И теперь его коллекторы названивают по всем имеющимся контактным данным из базы. Несмотря на отсутствие согласия человека, сотрудники агентства продолжают набирать его номер и требовать внести деньги за должника.

Ошибочность контакта. Например, по причине покупки номера на сим-карте, который ранее принадлежал должнику. Несмотря на все предпринятые новым владельцем номера шаги по доказыванию отсутствия какой бы то ни было связи с должником, коллекторы не отстают, продолжая требовать оплатить долг совершенно постороннего для гражданина лица.

Нарушение частоты звонков. Встречается при любой ситуации. Коллекторы «Кредитэкспресс Финанс» звонят должникам и их родственникам и днем, и ночью, и в выходные, не считаясь с ограничениями, установленными законом.

Грубость, угрозы, психологическое давление. Используются представителями агентства при общении как с должниками, так и с третьими лицами, не имеющими прямых обязательств по кредитам или займам перед кредитором, продавшим долг коллекторскому агентству.

Памятка должнику при общении с коллекторами

Немногие знают, что у них есть право защитить себя и своих близких от частых контактов с сотрудниками коллекторских агентств. Так, законом о коллекторах для взыскателей установлены ограничения по количеству контактов с гражданами (п. 3 ст. 7 № 230-ФЗ):

При общении сотрудник «Кредитэкспресс Финанс» обязан представиться (п. 4 ст. 7 № 23-ФЗ), сообщить о наличии долга, его сумме и структуре. Все разговоры с должниками фирма обязана записывать (п. 3 ст. 17 № 230-ФЗ).

Лицо, которое «преследует» коллектор, вправе отказаться от взаимодействия с ним, написав соответствующее письменное обращение по форме и в порядке, предусмотренном ст. 8 закона № 230-ФЗ.

Многие люди, попавшие в долговую яму, терпят угрозы и бесконечные звонки коллекторов, но не знают, как выбраться из создавшейся ситуации. Одним из вариантов решения такой проблемы является банкротство. После завершения процедуры большинство долгов спишется — и это полностью распространяется на кредиты и займы, как перешедшие к коллекторам, так и оставшиеся «на балансе» изначальных кредиторов — банков и МФО. После того, как гражданин будет официально признан несостоятельным и освобожден от долгов, никакое коллекторское агентство больше не вправе его беспокоить.

Обратитесь к юристам нашей компании для подробной консультации по прохождению банкротства физлиц. Мы подробно разберем ваш случай и расскажем, как пройдет ваша процедура, какие возможны риски, и что из ваших долгов суд спишет с вероятностью 100%.

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

ООО «КЭФ» кто это?

За непонятной аббревиатурой ООО «КЭФ» стоит одно из крупнейших в России коллекторских агентств. Полное наименование организации – общество с ограниченной ответственностью «Кредит Экспресс Финанс». ООО «КЭФ» одно из отделений европейской организации «CREDITEXPRESS GROUP». Создана специально для работы в РФ по взысканию кредиторских задолженностей.

«Кредит Экспресс Финанс» начал свою деятельность на восточноевропейской территории еще в 1999 году. В РФ работает официально и зарегистрирована в Госреестре.

Что делать после получения письма

При получении письма от неизвестного адресата большинство людей не понимает, что следует с ним сделать. Между тем есть определенный алгоритм действий, который позволяет правильно отреагировать на ситуацию и не навредить себе. Получателю следует предпринять следующие шаги:

Первичные действия сводятся к выяснению правдивости полученных данных.

Как узнать точную сумму долга

Получателю потребуется попутно выяснить и еще один момент – сумму вменяемой задолженности. Узнать долг можно несколькими способами:

Данные о задолженности не всегда совпадают со сведениями банка-кредитора. Так не должно быть, потому что должник оплачивает лишь те пени и штрафы, что были прописаны в кредитном договоре. Сверить сумму рекомендуется на первом этапе. При ее превышении должник имеет право оспорить размер взыскания.

Могут ли коллекторы приехать домой или на работу

Коллекторские организации имеют плохую репутацию, потому что в желании получить деньги не гнушаются ни чем. Между тем законодательство четко прописывает их полномочия и ограничивает неправомерные действия. В частности представители таких организаций не могут конфисковывать или портить имущество, а также причинять моральный, физический или иной вред должникам. Немаловажно и то, что количество звонков и сообщений также имеет ограничения. По закону № 230 от 01.01.2018 коллекторы имеют право:

Что касается личных встреч, то они допускаются не чаще чем один раз в день, два раза в неделю и восемь раз в месяц.

Действия при ошибочном направлении корреспонденции

Иногда долговые письма приходят тем людям, которые не имеют долговых обязательств или уже погасили их. Не стоит следовать популярному совету – выкинуть конверт и забыть об этом. Следует довести до сведения сотрудников ООО «КЭФ», что их требования не по адресу. Для этого можно:

Не всегда ситуация решается просто. В некоторых случаях получателю придется отстаивать свои интересы в суде.

Осторожно, мошенники!

По данным Госреестра в РФ зарегистрировано 14 компаний, которые имеют аббревиатуру ООО «КЭФ» и только одна из них является официальным коллекторским агентством. Под видом данной организации часто действуют мошенники. Распознать их можно только по официальному запросу проверки данных о наличии задолженности и ее сумме.

Мошенники часто применяют более жесткие меры взыскания. Они могут представляться сотрудниками департамента принудительного взыскания, но на деле не имеют никаких официальных документов, подтверждающих данный факт.

Одной из распространенных мошеннических схем является сообщение о долге в ПАО «Вымпелком». Не следует сразу же погашать озвученную сумму. Необходимо предварительно разобраться действительно ли долг существует.

В сети можно найти множество отзывов от получателей загадочных писем. Большинство из них негативны и говорят либо о требовании несуществующего долга, либо о многократном завышении суммы задолженности.

«Получил письмо от ООО «КЭФ». В нем была указана сумма в 123 567 рублей. Я позвонил по указанному номеру телефона и попросил объяснить, что это такое. Они сказали, что я брал два года назад микрокредит на 10 000 рублей. А все что сверху это пеня. Неужели такое может быть и что делать?» Виктор

«ООО КЭФ требует с меня деньги, но я ничего не брала! Говорят, что брал мой бывший муж, когда мы были в браке. Но причем здесь я?» Анна

Заключение

ООО «КЭФ» официальная коллекторская компания, имеющая полномочия взыскивать долговые обязательства. Но часто ее сотрудники превышают свои полномочия и предъявляют требования не соответствующие действительности. Спорные ситуации лучше всего решать в судебном порядке. В ином случае есть риск надолго запутаться в непростом моменте, потерять нервы и деньги.

Ооо кэф что это за организация отзывы должников