Оплачивайте товары и услуги с помощью смартфона

Принимайте платежи от клиентов и экономьте на комиссии

В 2024 году реквизиты банковской карты нужны во многих вопросах повседневной жизни: при оплате продуктов и одежды, получении переводов, выставлении счетов и получении зарплаты и пособий. В этой статье разберёмся, как узнать реквизиты банковской карты не выходя из дома и можно ли сообщать эту информацию посторонним.

Что такое реквизиты карты и зачем они нужны

Реквизиты банковской карты — это вся информация о банковском счёте, которая состоит, как правило, из двух частей. Первую легко найти непосредственно на самой карте, которую можно потрогать руками. Ко второй относятся все данные о банке и владельце карты, с помощью которых можно управлять средствами на счёте. Даже номер мобильного телефона, который вы используете для моментальных переводов через СБП, можно отнести к реквизитам карты.

Я ознакомлен со следующими положениями и согласен на их применение: Анкета-заявление, представленная Заявителем Банку позже 16 часов 30 минут (16 часов 00 минут – в день, предшествующий выходному или праздничному дню), считается представленной следующим рабочим днем. Банк имеет право без объяснения причин отказать в предоставлении потребительского кредита/кредитной карты/ипотечного кредита /увеличении лимита кредитования/ на основании ст. 7 Федерального Закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст. 821 Гражданского кодекса Российской Федерации. В указанном случае лицо, заполнившее названную Анкету-заявление, не имеет к Банку никаких претензий. Оригиналы и копии переданных в Банк документов остаются в Банке, даже если потребительский кредит/ипотечный кредит/кредитная карта не будет выдан/лимит кредитования не будет увеличен; все сведения, указанные в настоящей Анкете-заявлении, а также все предоставленные Заявителем документы будут использованы Банком для оформления потребительского кредита/кредитной карты/ ипотечного кредита /увеличения лимита кредитования, для чего Банк оставляет за собой право их проверки и использования в качестве доказательств в случае судебного разбирательства в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Настоящим подтверждаю, что: сведения, содержащиеся в настоящей Анкете-заявлении, являются достоверными и точными на нижеуказанную дату; с информацией об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита/Кредитной карты, текстом Общих условий договора потребительского кредита/Общих условий договора потребительского кредита, предоставляемого с использованием электронного средства платежа (карты)/Общих условий договора потребительского кредита, предоставляемого для оплаты стоимости автомобиля, Правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц в РНКБ Банк (ПАО) (далее – Правила), Условиями открытия и совершения операций по банковскому счету физического лица (Приложение № 1 к Правилам), Порядком осуществления электронного документооборота при банковском обслуживании физических лиц в подразделениях РНКБ Банк (ПАО) (Приложение №13 к Правилам), Порядком осуществления электронного документооборота при дистанционном обслуживании физических лиц в РНКБ Банк (ПАО) (Приложение №15 к Правилам) и тарифами Банка, действующими на момент подписания и заполнения данной Анкеты-заявления, ознакомлен, согласен и присоединяюсь к ним.

Настоящим Я даю свое согласие РНКБ Банк (ПАО), ОГРН 1027700381290, ИНН 7701105460, расположенному по адресу: 295000, Российская Федерация, Республика Крым, г. Симферополь, ул. Набережная имени 60-летия СССР, д. 34, в соответствии с требованиями Федерального закона от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» на обработку моих персональных данных (в том числе биометрических персональных данных), в том числе третьими лицами (в том числе для обработки по поручению РНКБ Банк (ПАО), действующими на основании агентских договоров или иных договоров, заключенных ими с РНКБ Банк (ПАО), как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств. Даю свое согласие на совершение следующих действий: сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, блокирование, обезличивание, удаление, уничтожение, а также на передачу (распространение, предоставление, доступ) третьим лицам (в том числе для обработки по поручению РНКБ Банк (ПАО), действующим на основании агентских договоров или иных договоров, заключенных ими с РНКБ Банк (ПАО)) моих персональных данных, которые содержатся в данной Анкете. Настоящее согласие предоставляется мной для следующих целей: получения кредита и исполнения кредитного договора; страхования моих имущественных интересов; урегулирования просроченной задолженности перед РНКБ Банк (ПАО) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения мной договорных обязательств; заключения и исполнения договора уступки (или залога) прав (требований) по кредитному договору; присоединения к программам коллективного страхования (в случае моего волеизъявления); проведения независимой оценки имущества, передаваемого/переданного в залог РНКБ Банк (ПАО) в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, и для проведения экспертизы отчета об оценке; продвижения на рынке (в том числе путем осуществления прямых контактов со мной с помощью средств связи, включая почтовые отправления, телефонную связь, электронные средства связи, в том числе SMS-сообщения, факсимильную связь и другие средства связи) продуктов (услуг) РНКБ Банк (ПАО), совместных продуктов РНКБ Банк (ПАО) и третьих лиц, продуктов (товаров, работ, услуг) третьих лиц, действующих на основании агентских договоров или иных договоров, заключенных ими с РНКБ Банк (ПАО). В указанных целях РНКБ Банк (ПАО) может осуществлять передачу моих персональных данных в объеме, необходимом для указанных целей, следующим лицам на основании заключенных с ними договоров: страховым организациям, компаниям, осуществляющим рассылку (в том числе почтовую, электронную и SMS-оповещений), организациям связи; новому кредитору (залогодержателю), юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям в случае их привлечения для независимой оценки имущества, переданного в залог в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, участникам банковской группы, нотариусам. Право выбора указанных компаний/лиц предоставляется мной Банку, и дополнительного согласования со мной не требуется.

Настоящее согласие предоставляется мною с момента подписания настоящей Анкеты на весь срок моей жизни. Исполнение мною своих обязательств по кредитному договору либо прекращение указанного договора не прекращают действие настоящего согласия. Обработка и хранение персональных данных будет осуществляться в течение всего срока действия настоящего согласия. Настоящее согласие может быть отозвано мною посредством направления в РНКБ Банк (ПАО) письменного уведомления об отзыве согласия заказным письмом с уведомлением о вручении либо вручено лично под подпись уполномоченному представителю Банка. Достоверность сообщенных мною сведений подтверждаю.

Настоящим даю свое согласие РНКБ Банк (ПАО) на получение моего кредитного отчета, сформированного на основании моей кредитной истории в Бюро кредитных историй (в любом бюро кредитных историй) в соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 г. № 218-Ф3 «О кредитных историях» с целью проверки моей благонадежности и оценки кредитоспособности. Настоящее согласие действует в течение шести месяцев со дня его оформления. В случае если в течение указанного срока была заключена кредитная сделка, то согласие сохраняет силу в течение всего срока действия кредитной сделки. Право выбора бюро кредитных историй предоставляется мной РНКБ Банк (ПАО) по его усмотрению, и дополнительного согласования со мной не требуется.

Настоящим Я даю свое согласие РНКБ Банк (ПАО) на мое фотографирование и на проведение аудиозаписи телефонных переговоров между мной и Банком. Настоящим признаю, что указанные аудиозаписи могут быть использованы в суде в качестве доказательств в соответствии со статьей 55 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Мне разъяснено, что причинение имущественного ущерба РОССИЙСКОМУ НАЦИОНАЛЬНОМУ КОММЕРЧЕСКОМУ БАНКУ (публичное акционерное общество) путем обмана или злоупотребления доверием является уголовно наказуемым деянием (ст. 165 Уголовного кодекса Российской Федерации).

Подтверждаю достоверность сообщенных мною сведений.

Я ознакомлен со следующими положениями и согласен на их применение: Анкета-заявление, представленная Заявителем Банку позже 16 часов 30 минут (16 часов 00 минут – в день, предшествующий выходному или праздничному дню), считается представленной следующим рабочим днем. Банк имеет право без объяснения причин отказать в предоставлении потребительского кредита/кредитной карты/ипотечного кредита /увеличении лимита кредитования/ на основании ст. 7 Федерального Закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст. 821 Гражданского кодекса Российской Федерации. В указанном случае лицо, заполнившее названную Анкету-заявление, не имеет к Банку никаких претензий. Оригиналы и копии переданных в Банк документов остаются в Банке, даже если потребительский кредит/ипотечный кредит/кредитная карта не будет выдан/лимит кредитования не будет увеличен; все сведения, указанные в настоящей Анкете-заявлении, а также все предоставленные Заявителем документы будут использованы Банком для оформления потребительского кредита/кредитной карты/ ипотечного кредита /увеличения лимита кредитования, для чего Банк оставляет за собой право их проверки и использования в качестве доказательств в случае судебного разбирательства в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Настоящим подтверждаю, что: сведения, содержащиеся в настоящей Анкете-заявлении, являются достоверными и точными на нижеуказанную дату; с информацией об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита/Кредитной карты, текстом Общих условий договора потребительского кредита/Общих условий договора потребительского кредита, предоставляемого с использованием электронного средства платежа (карты)/Общих условий договора потребительского кредита, предоставляемого для оплаты стоимости автомобиля, Правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц в РНКБ Банк (ПАО) (далее – Правила), Условиями открытия и совершения операций по банковскому счету физического лица (Приложение № 1 к Правилам), Порядком осуществления электронного документооборота при банковском обслуживании физических лиц в подразделениях РНКБ Банк (ПАО) (Приложение №13 к Правилам), Порядком осуществления электронного документооборота при дистанционном обслуживании физических лиц в РНКБ Банк (ПАО) (Приложение №15 к Правилам) и тарифами Банка, действующими на момент подписания и заполнения данной Анкеты-заявления, ознакомлен, согласен и присоединяюсь к ним.

Настоящим Я даю свое согласие РНКБ Банк (ПАО), ОГРН 1027700381290, ИНН 7701105460, расположенному по адресу: 295000, Российская Федерация, Республика Крым, г. Симферополь, ул. Набережная имени 60-летия СССР, д. 34, в соответствии с требованиями Федерального закона от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» на обработку моих персональных данных (в том числе биометрических персональных данных), в том числе третьими лицами (в том числе для обработки по поручению РНКБ Банк (ПАО), действующими на основании агентских договоров или иных договоров, заключенных ими с РНКБ Банк (ПАО), как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств. Даю свое согласие на совершение следующих действий: сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, блокирование, обезличивание, удаление, уничтожение, а также на передачу (распространение, предоставление, доступ) третьим лицам (в том числе для обработки по поручению РНКБ Банк (ПАО), действующим на основании агентских договоров или иных договоров, заключенных ими с РНКБ Банк (ПАО)) моих персональных данных, которые содержатся в данной Анкете. Настоящее согласие предоставляется мной для следующих целей: получения кредита и исполнения кредитного договора; страхования моих имущественных интересов; урегулирования просроченной задолженности перед РНКБ Банк (ПАО) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения мной договорных обязательств; заключения и исполнения договора уступки (или залога) прав (требований) по кредитному договору; присоединения к программам коллективного страхования (в случае моего волеизъявления); проведения независимой оценки имущества, передаваемого/переданного в залог РНКБ Банк (ПАО) в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, и для проведения экспертизы отчета об оценке; продвижения на рынке (в том числе путем осуществления прямых контактов со мной с помощью средств связи, включая почтовые отправления, телефонную связь, электронные средства связи, в том числе SMS-сообщения, факсимильную связь и другие средства связи) продуктов (услуг) РНКБ Банк (ПАО), совместных продуктов РНКБ Банк (ПАО) и третьих лиц, продуктов (товаров, работ, услуг) третьих лиц, действующих на основании агентских договоров или иных договоров, заключенных ими с РНКБ Банк (ПАО). В указанных целях РНКБ Банк (ПАО) может осуществлять передачу моих персональных данных в объеме, необходимом для указанных целей, следующим лицам на основании заключенных с ними договоров: страховым организациям, компаниям, осуществляющим рассылку (в том числе почтовую, электронную и SMS-оповещений), организациям связи; новому кредитору (залогодержателю), юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям в случае их привлечения для независимой оценки имущества, переданного в залог в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, участникам банковской группы, нотариусам. Право выбора указанных компаний/лиц предоставляется мной Банку, и дополнительного согласования со мной не требуется.

Настоящее согласие предоставляется мною с момента подписания настоящей Анкеты на весь срок моей жизни. Исполнение мною своих обязательств по кредитному договору либо прекращение указанного договора не прекращают действие настоящего согласия. Обработка и хранение персональных данных будет осуществляться в течение всего срока действия настоящего согласия. Настоящее согласие может быть отозвано мною посредством направления в РНКБ Банк (ПАО) письменного уведомления об отзыве согласия заказным письмом с уведомлением о вручении либо вручено лично под подпись уполномоченному представителю Банка. Достоверность сообщенных мною сведений подтверждаю.

Настоящим даю свое согласие РНКБ Банк (ПАО) на получение моего кредитного отчета, сформированного на основании моей кредитной истории в Бюро кредитных историй (в любом бюро кредитных историй) в соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 г. № 218-Ф3 «О кредитных историях» с целью проверки моей благонадежности и оценки кредитоспособности. Настоящее согласие действует в течение шести месяцев со дня его оформления. В случае если в течение указанного срока была заключена кредитная сделка, то согласие сохраняет силу в течение всего срока действия кредитной сделки. Право выбора бюро кредитных историй предоставляется мной РНКБ Банк (ПАО) по его усмотрению, и дополнительного согласования со мной не требуется.

Настоящим Я даю свое согласие РНКБ Банк (ПАО) на мое фотографирование и на проведение аудиозаписи телефонных переговоров между мной и Банком. Настоящим признаю, что указанные аудиозаписи могут быть использованы в суде в качестве доказательств в соответствии со статьей 55 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Мне разъяснено, что причинение имущественного ущерба РОССИЙСКОМУ НАЦИОНАЛЬНОМУ КОММЕРЧЕСКОМУ БАНКУ (публичное акционерное общество) путем обмана или злоупотребления доверием является уголовно наказуемым деянием (ст. 165 Уголовного кодекса Российской Федерации).

Подтверждаю достоверность сообщенных мною сведений.

Что содержат реквизиты банковской карты

Полные реквизиты банковской карты включают:

• номер расчётного счёта в банке;
• наименование банка с указанием регионального филиала;
• идентификационный номер налогоплательщика, код причины постановки на учёт и банковский идентификационный код организации;
• номер корреспондентского счёта банка;
• инициалы держателя;
• номер карты;
• срок действия карты;
• коды безопасности, включая ПИН, CVV/CVC;
• номер мобильного телефона владельца.

Как подключить оплату по QR?

01

Откройте расчётный счёт в РНКБ

02

Подайте в банк заявление о подключении услуг

03

Дождитесь письма на электронную почту о том, что банк зарегистрировал вашу торговую точку в СБП

04

Готово! QR‑код будет формироваться при нажатии на кнопку «Оплатить», клиенты увидят его на экране терминала

01

Откройте расчётный счёт в РНКБ

02

Оформите заявку в интернет-банке с указанием счёта, на который будет поступать оплата

03

Дождитесь ответа от банка с QR-кодом и ссылкой на него

04

Разместите наклейку с QR-кодом на любом удобном носителе в вашей торговой точке и принимайте оплату

Комиссия зависит от сферы деятельности бизнеса и варьируется от 0 до 0,7%

Что делать, если вы ошиблись в реквизитах

Конечно, при вводе реквизитов стоит быть максимально внимательными: ошибка может стоить не только времени, но и денег. Впрочем, если вы ошибетесь в паре цифр (неважно где: в номере или сроке действия карты) операционная система вашей кредитной организации не позволит провести перевод, потому что используемые реквизиты банковской карты нигде не зарегистрированы. В крайнем случае средства попадут на специальный счёт и через какое-то время вернутся обратно. Если же вы вбили ошибочные реквизиты и оказалось, что они принадлежат третьему лицу, банк не сможет отменить операцию и отменять перевод придётся через суд.

Вопросы-ответы

Где взять реквизиты банковской карты, если я не могу прийти в отделение?

Если вы обсуживаетесь в РНКБ, зайдите в мобильное приложение или интернет-банк РНКБ. Выберите в личном кабинете нужную карту, далее нажмите «Действия», «О карте» и «Реквизиты».

Как узнать трёхзначный код, если на карте он стёрт?

Получить реквизиты банковской карты, в том числе трёхзначный код, можно как через мобильное приложение, так и через интернет-банк.

Как выяснить БИК банка?

Найти банковский идентификационный код можно в документах, которые вы получили при открытии счёта, или запросить информацию в отделении. Кроме того, можно зайти на сайт банка или в мобильное приложение, а также в раздел «Банковский сектор» на сайте ЦБ.

Как узнать номер расчётного счёта в банке?

Выяснить номер можно несколькими способами:

• посмотреть в разделе « Реквизиты» на сайте банка;
• позвонить в контакт-центр банка;
• посетить отделение банка.

Вопросы и ответы

Кто может подключить оплату по QR-коду?

Услуга подходит для всех видов бизнеса. Подключить её может любое юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, имеющие расчётный счёт в РНКБ.

В чём разница между оплатой с помощью QR-кода и СБП?

СБП или «Система быстрых платежей» — это сервис Банка России для мгновенной оплаты покупок в магазинах и онлайн с помощью мобильных приложений банков-участников.

А QR-код — это один из способов оплаты через СБП с помощью изображения, в котором зашифрованы сумма, назначение платежа и реквизиты получателя. Покупатель считывает его камерой мобильного и попадает на страницу оплаты в приложении своего банка.

С помощью мобильного приложения РНКБ клиент может отсканировать QR-код и подтвердить списание средств для оплаты товаров и услуг.

Чем отличается динамический QR-код от статического?

Динамический QR-код — это одноразовый код, который присваивается конкретной операции и содержит сумму, подлежащую оплате.

Статический QR-код — это уже многоразовый код, который размещается в торговых точках клиента и используется для оплаты. При этом сумма оплаты содержится либо в коде, либо вводится покупателем вручную.

Как формируется чек при оплате по QR-коду?

Подтверждение операций оплаты по QR-кодам не отличается от процедуры подтверждения операций при оплате банковскими картами.

При приёме оплаты в торговых точках терминал формирует чек — печатный или электронный, на котором указано, прошла оплата или нет.

Также чек может быть отправлен на электронную почту, если покупка совершается онлайн.

Имеются ли ограничения при оплате с помощью QR-кода?

Да. Минимальная сумма платежа — 10 ₽, максимальная — 1 000 000 ₽.

Как вернуть средства за оплату, проведённую с помощью QR-кода?

Специальных требований к возврату средств покупателю через СБП нет.

При оформлении возврата покупки, оплаченной по QR-коду, покупатель должен предоставить продавцу чек — печатный или электронный — с указанным номером транзакции.

Какие данные не стоит сообщать

Помните: платёжные данные карт и счетов — пароль к вашим средствам. Делиться частью этой информации можно только с работодателем для начисления заработной платы, с лицами, которые заключили с вами письменный договор, или близкими, если требуется распоряжение вашими средствами.

При попадании реквизитов банковской карты в руки злоумышленников вы можете потерять средства, потому что ваши данные могут быть использованы для перевода денег на другие счета и даже снятия наличных через банкоматы. В таком случае доказать, что операция с использованием кода безопасности была совершена не вами, может получиться только при условии, что карта была похищена и этому есть весомое подтверждение.

В целях безопасности не стоит:

• отправлять фото вашей пластиковой карты;
• сообщать все данные карты, включая срок действия;
• разглашать коды безопасности с оборота карты, из СМС или пуш-уведомлений.

Кроме того, нельзя называть ПИН-код. Он позволит снять деньги через банкомат, если вы потеряли карту, а она попала в руки мошенников.

В 2024 году вовсю пользуются популярностью безопасные переводы через систему быстрых платежей. Через СБП без комиссии можно получить на свой счёт до 100 000 рублей, и для такой операции отправителю понадобится только номер вашего мобильного телефона.

Как могут украсть реквизиты

Скомпрометировать данные можно легко, банально потеряв свою банковскую карточку. Но нередки случаи, когда жертвы самостоятельно делятся конфиденциальной информацией со злоумышленниками. Например, мошенники по телефону рассказывают клиенту, что в банке произошёл сбой и с его карты только что была зафиксирована подозрительная операция. Для спасения средств нужно срочно их обналичить в банкомате и перенести на новый «резервный» счёт или оформить кредитную карту на небольшую сумму и перевести деньги.

Ещё один распространённый приём мошенников — липовые рассылки. В них от имени кредитной организации поступает информация о проблемах с мобильным приложением, дополнительных выплатах и субсидиях, скидках и розыгрышах. Какая бы информация ни содержалась в сообщении и где бы она ни пришла — в мессенджере якобы от банка или по электронной почте, — вас должна насторожить просьба указать реквизиты банковской карты.

Проверяйте на официальном сайте банка, действительно ли банк проводит акцию и зачисляет средства. Только не переходите на него по ссылке из письма, найдите официальный сайт через поиск в браузере.

Кстати, есть ещё один способ проверить, имеете вы дело с мошенниками или нет. Если у вас есть контакты человека, от которого вам пришло сообщение, позвоните ему и уточните, действительно ли он написал вам это сообщение или его страничку взломали. Контакты рекомендуется брать только из вашего телефонного справочника. Не стоит перезванивать по номеру, указанному в сообщении, так как это могут быть контактные данные мошенников.

Запомните: для зачисления средств необходим только номер карты, никакие другие данные сообщать не нужно. Если банк действительно проводит какую-то акцию и вам положена компенсация или зачисление средств по акции, то банк не будет запрашивать у вас данные карты, банк этими данными владеет и автоматически зачислит средства.

Расчёт комиссии

Как узнать реквизиты банковской карты

Как мы писали выше, часть реквизитов эмбоссирована, то есть выгравирована на самой карте.

На именной карте вы можете обнаружить:

• Номер карты, состоящий из 16, а иногда 18 или 19 цифр. Их сочетание уникальное и не может повторяться даже в разных банках.
• Месяц и год, до которых пластиковый носитель считается действительным. Срок действия карты, как правило, составляет от 1 до 5 лет и зависит от карты: кредитная, дебетовая и т. д.
• Имя и фамилию владельца латинскими буквами. Это необязательный пункт, потому что карты бывают неименными. В любом случае владелец у карты будет, просто его данные будут зашиты в системе карты.
• Трёхзначный код CVV или CVC. Его указывают на обратной стороне банковской карты, чтобы владелец мог подтверждать покупки и другие списания с использованием реквизитов при оплате онлайн.

Остальные реквизиты банковской карты можно узнать онлайн, например, в личном кабинете мобильного приложения и онлайн-банка РНКБ. Для этого нажмите на нужную карту, далее выберите «Действия», «О карте» и «Реквизиты».