Оптимальный вклад – Совкомбанк

Почему стоит выбрать совкомбанк

Мы – банк с огромным опытом работы с клиентами. Нам более 30 лет. Мы знаем, как сохранять устойчивость и стать фундаментом для гарантий вкладчикам. 

Именно поэтому мы предлагаем накопительные вклады в иностранной валюте по выгодным условиям, которые не только сохранят ваши деньги, но и принесут доход. 

Высокий годовой процент дохода поможет опередить реальный уровень инфляции и начать зарабатывать, составляя собственный капитал. 

Совкомбанк – организация, которая входит в государственную систему страхования вкладов. Ваши деньги всегда будут в безопасности: вклады в долларах и евро застрахованы, так же как и рублевые депозиты. 

Что с кредитами

Совкомбанк объявил, что на время прекращает выдачу ипотечных кредитов. Но если учесть, что повышение ключевой ставки ЦБ РФ спровоцировало увеличение процентов по кредитам на покупку жилья до 20-23%, спрос на такой продукт практически свелся к нулю.

Тарифы потребительских кредитов Совкомбанка после санкций обновлены. По классической программе действует фиксированная ставка 19,9%:

Ставка 19,9% — крайне низкое значение в текущих реалиях. Тот же Сбербанк выдает новые кредиты под 25-30% годовых. Поэтому, скорее всего, Совкомбанк будет предоставлять новые ссуды только зарплатным клиентам и максимально благонадежным.

Автокредиты также подорожали, как и сами транспортные средства. Сейчас Совкомбанк предлагает такие ставки. Обратите внимание, что указано минимальное значение процента.

По действующим договорам ставки останутся прежними, повышаться они не будут.

Что с картой халва после санкций совкомбанка

Карта Рассрочки Халва — самый популярный продукт Совкомбанка. Она обслуживается платежной системой Мастеркард, которая больше не может работать с банком. Но с действующими картами ничего не произошло, они работают как обычно.

Халву все также можно использовать для покупок товаров в рассрочку, по ней действуют все опции и подписки, расширяющие возможности пластика. На ней можно хранить личные средства, делать переводы, снимать деньги. Все как обычно, только нельзя делать переводы в другие страны и пользоваться Халвой за границей.

Совкомбанк оперативно отреагировал на санкции и стал выдавать новые карты Халва, которые обслуживаются уже Национальной системой МИР. В рамках утери и перевыпуска вы получите карту МИР. Новые платежные средства Халва также обслуживаются этой системой.

Карта Халва на ПС МИР обслуживается на тех же условиях, что и пластик Мастеркард, для клиентов ничего не меняется. Карты Мастеркард работают до окончания срока действия.

Что изменилось для клиентов совкомбанка

На текущий момент с обслуживаем клиентов у банка проблем нет. Он работает в обычном режиме, все деньги на счетах доступны, заявки на кредит и карту Халва принимаются. Но санкции наложили отпечаток на процессы, вот основные изменения для клиентов Совкомбанка:

• карты Виза и Мастеркард, в том числе карта рассрочки Халва, больше не будут работать за границей, ими невозможно расплатиться в иностранных онлайн-магазинах;
• сервисы бесконтактной оплаты больше не работают с Совкомбанком;
• приложение банка на iOS больше не будет работать;
• внесены существенные изменения в тарификацию кредитов и вкладов;
• сделать перевод в валюте в другое государство невозможно.

Что касается юридических лиц, Совкомбанк не рекомендует им совершать операции в долларах и рублях. Операции в другой валюте совершать можно, но не в адрес США, стран Евросоюза и Великобритании.

Если ограничения для вас существенные, можно порекомендовать вам только одно — выбрать для обслуживания другой банк.

Что будет с совкомбанком дальше

Долгосрочных прогнозов дать невозможно, так как ситуация на финансовом рынке России неустойчивая. На сегодня критических проблем у Совкомбанка нет. Он обладает хорошим запасом капитала и ликвидности, которых должно хватить на отражение негативных последствий.

Кроме того, Центральный Банк заявил, что будет помогать всем банкам России, которые попали под санкции. Меры уже принимаются.

Что с банковскими картами виза и мастеркард совкомбанка

VISA и MasterCard больше не могут работать с Совкомбанком, так как это иностранные структуры. Но это не значит, что выпущенные банком карты перестанут работать. В России платежные средства работают без ограничений. Ограничения касаются только следующих моментов:

• валютные переводы в другие страны делать нельзя. При этом переводы в валюте внутри страны никак не ограничены;
• невозможно расплатиться в иностранном интернет-магазине;
• карты VISA и MasterCard перестали работать за границей;
• платежные средства больше не работают в приложениях для бесконтактной оплаты.

Еще один важный момент для держателей карт VISA и MasterCard Совкомбанка — эти платежные средства невозможно перевыпустить. Если срок действия закончен, нужно выпускать новую карту, и это будет уже карта МИР. А если принципиально нужна Виза или Мастеркард, придется выбрать другой банк.

В целом же, паниковать не стоит. Если вы пользуетесь картой VISA или MasterCard, так и продолжите это делать. В России можно выполнять все стандартные операции. Они проводятся через НСПК (Национальную систему), проблем с проведением платежей нет.

Основные условия депозитов для пенсионеров

• Минимальный размер – от 10 000 рублей.
• Срок – от полугода до 36 месяцев.
• Сумма, на которую можно пополнить счет, – не меньше 1 000 рублей.
• В случае необходимости срочный депозит можно закрыть раньше времени с перерасчетом под 0,01%.
• Доход выплачивается в конце срока на карту.
• Автоматическая пролонгация на тот же тарифный план.

Наличие лицензии

Для осуществления банковской деятельности на территории России у организации должна быть лицензия. Она выдается Центробанком бессрочно, но в любой момент может быть отозвана. Банк без лицензии – не банк вовсе.

Проверить наличие лицензии можно на сайте Центробанка. Вводите название организации, кликаете на результат – открывается профиль банка с подробной информацией. Данные о выданных лицензиях содержатся в 12 пункте, сразу после размера уставного капитала.

Возраст

За последние 25 лет наша страна прошла через три серьезных финансовых кризиса: в 1998, 2008 и 2022 году. Банки, которые ведут свою историю с начала 90х годов, сумели выстоять под натиском экономической стихии. Это свидетельствует о грамотной стратегии их руководства.

В случае возникновения любых непредвиденных ситуаций они с большей долей вероятности останутся на плаву, так как имеют богатый опыт преодоления трудностей. «Новичкам» будет намного сложнее.

Дата регистрации финорганизации Центробанком указана в профиле после пункта «регистрационный номер».

Наличие статуса системно значимого банка

С 2022 года Центробанк формирует и публикует в свободном доступе список системно значимых банков России. Они образуют своего рода каркас, который обеспечивает стабильность и устойчивость всей банковской системы.

При включении в список оцениваются следующие критерии:

• величина активов;
• взаимосвязь с другими участниками рынка;
• общий размер вкладов физических лиц;
• международная активность.

На долю банков из этого списка приходится 75% всех активов отрасли. Банкротство хотя бы одного из них затронет всех. Поэтому в случае возникновения у системно значимого банка проблем, ЦБ не отзывает у него лицензию, а производит санацию – финансовое оздоровление, позволяющее избежать банкротства.

Капитал

Капитал – это собственные средства банка. Чем он выше, тем больший отток денег банк способен выдержать.

Вкладчики, размещая деньги в банке, могут в любой момент их изъять. Тогда как банк, выдавая кредиты, не может вернуть предоставленные средства досрочно. Из-за этого может образоваться «дыра», для закрытия которой и нужны собственные резервы банка.

Для их оценки используются два показателя:

• абсолютный размер капитала,
• уровень его достаточности.

Первый показатель нужно оценивать в динамике. Если на протяжении нескольких отчетных периодов происходит снижение капитала, это тревожный сигнал. Он может говорить о возможных проблемах с выполнением банком своих обязательств.

Для определения достаточности капитала у банка применяется норматив Н1. Он должен быть не меньше 10%. В этом случае собственных резервов банка хватит для закрытия финансовых «дыр».

Абсолютный размер капитала ищите в пункте «Расчет собственных средств» (форма 123). Выберите месяц, за который вы хотите получить информацию, и перейдите по ссылке. Необходимое нам число указано в строке 000 в самом начале.

Чтобы узнать параметр H1, найдите пункт «Информация об обязательных нормативах и о других показателях деятельности кредитной организации» (форма 135).Также выберите месяц, спуститесь к разделу 3 и найдите там параметр H1.0.

Финансовый результат

Банк – не благотворительная организация. Основной целью его деятельности является получение прибыли. Если на протяжении длительного периода он терпит убытки – дела плохи. Центробанк может отозвать лицензию, не дожидаясь, когда у клиентов возникнут проблемы.

Динамику финансового результата банка можно отслеживать в разделе «Отчет о финансовых результатах» (форма 102). Там можно узнать объем расходов и доходов, а также их структуру.

Как видите, провести поверхностный финансовый аудит банка под силу любому желающему. Все, что для этого нужно, – немного времени и доступ к сайту ЦБ. Процедура простая, но эффективная – избавляет от потенциальных проблем, сокращает время принятия решения и снижает уровень тревоги.

Алгоритм действий для возврата вклада

Когда клиент узнает, о том, что банк рухнул, то начинается паника, ведь там хранились многие сбережения. Но если деньги на данный момент вложены в Совкомбанк, то паника будет неуместной, ведь все можно вернуть при помощи страховой защиты достаточно совершить несколько простых действий:

1. Зайти на официальный сайт Агентства по страхованию вкладов и проверить информацию о банке и сроках подачи заявок на возмещение депозитных средств.
2. Написать заявление и подать его в агентство в электронном или письменном виде в указанные сроки. Если по уважительной причине (тяжелая болезнь, военная служба и т.д.) вкладчик не смог сделать этого своевременно, то к заявке следует приложить документы, которые позволят считать причину весомой и выдать деньги человеку в установленном порядке.
3. Приложить к заявлению документы — паспорт и депозитный договор, если документы подаются наследником вкладчика, то также бумаги свидетельствующие о возможности использования депозитных средств в качестве наследства.
4. После подачи заявок на сайте Агентства будет размещена информация с указаниями, какому банку передано право выплачивать деньги вкладчикам. Следует выбрать из списка отделений наиболее удобное и прийти туда в указанное время (на сайте имеется график для приема пострадавших вкладчиков).
5. Для получения средств необходимо иметь при себе паспорт и договор вклада. В банке деньги от Агентства по страхованию переведут на карточный счет, либо выплатят наличными в кассе.

Видео

Выплата производится в течение 3 дней с момента начала общей компенсации и подачи заявки, а потому уже вскоре человек без особых усилий сможет полностью получить свои сбережения обратно. Совкомбанк является надежным банком, но даже если все сведения и отзывы не вселяют доверия, то можно просто не вкладывать более 1,4 млн. рублей, а эту сумму возместят уж точно, для того и создан закон и Агентство по страхованию вкладов.

Выгодный вклад онлайн

Есть ли проблемы со снятием наличных

Узнав о том, что Совкомбанк попал под серьезные санкции, его клиенты бросились обналичивать счета и закрыть вклады. Волнения граждан понятны, но Центральный Банк заявил, что повода для экстренного снятия нет, все банки, попавшие под санкции, финансово устойчивы.

Да, в первые дни ажиотажа действительно были проблемы, люди сталкивались с пустыми кассами и банкоматами. Но это никак не связано напрямую с санкциями. Это результат ажиотажа. Сейчас он спал, снять рубли или валюту стало проще.

Застрахованы ли вклады государством?

Не все люди сразу понимают, что так как закон и Агентство по страхованию были созданы на основе распоряжения Центробанка России, то государство полностью берет на себя ответственность по восполнению обязательств по возврату вкладчикам их средств.

Как выбрать тарифный план

На доходность депозитов могут влиять продолжительность размещения, периодичность начисления процентов, наличие капитализации и дополнительных надбавок.

Для расчета выгоды на нашем калькуляторе укажите размер вложений и желаемый срок.

Чтобы получить более подробную консультацию по условиям вкладов для пенсионеров, заполните онлайн-заявку. Вам позвонит специалист банка и поможет подобрать оптимальное сочетание характеристик и максимального дохода.

Как открыть вклад

Не откладывайте на завтра то, что можно сделать сейчас, – заполните заявку и начните получать дополнительный доход уже сегодня!

Даже если у вас нет нужной суммы прямо сегодня, вы можете открыть счет, чтобы зафиксировать высокую ставку, а пополнить его в течение 10 дней.

• Укажите ваши ФИО, номер телефона и подтвердите согласие на обработку персональных данных.
• Нажмите кнопку «Отправить заявку» и ожидайте звонка специалиста банка для более подробной консультации.
• Также вы можете лично посетить наш офис в Москве, СПб или другом населенном пункте присутствия Совкомбанка.

Как санкции повлияли на платежи

Если вы расплачиваетесь российскими рублями в российском магазине с помощью пластика – то никак не повлияли. Все очень много говорили о SWIFT в первые дни, но это служба международного межбанковского взаимодействия. Отключение от нее отразится на работе компаний финансово-кредитного сектора, но внутрироссийские операции – платежи, переводы – не пострадают. 

В самые первые дни после введения ограничений в банковской сфере люди действительно сняли рекордное количество наличных. Были случаи, что имеющиеся «на руках» у банка средства заканчивались, но это не значит, что они закончились совсем – просто все купюры были выданы в конкретном банкомате на конкретный момент времени. 

Постепенно люди убедились, что наличные доступны, спокойно проходят оплата, переводы, и массовый отток бумажных денег из банкоматов прекратился. Наоборот, когда появились выгодные предложения, многие стали открывать накопительные счета. 

Средства в банковских аккаунтах физлиц никуда не делись, карты всех платежных систем на территории России действуют.

Клиенты абсолютно всех российских банков не смогут пользоваться системами электронных платежей от Google и Apple, расплачиваться за рубежом, а также оплачивать покупки онлайн в организациях из государств, присоединившихся к ограничениям. 

Какие банки попали под санкции в россии

Под самые объемные финансовые ограничения (список SDN) попали такие крупные компании, как ВТБ, «Открытие», Совкомбанк, Промсвязьбанк, Новикомбанк. 

В чем выражаются ограничения:

Относительно Сбербанка нет аналогичных мер, но он также попал под санкции – его включили в список CAPTA. Это значит, что платежи в валюте через американские банки для клиентов Сбера будут недоступны без особого разрешения властей США. 

Другой пакет санкций применен к Альфа-Банку, Газпромбанку: для них ограничен доступ к зарубежному капиталу. 

АО КБ «Россия» оказался под европейскими и американскими ограничительными мерами, международные платежи также недоступны из-за блокировки SWIFT. 

Какие санкции наложены на совкомбанк

Самые серьезные санкции коснулись четырех Российских банков, и Совкомбанк — единственный частный банк, который вошел в этот список. Вместе с ним в этом списке — банки с государственным участием или полностью государственные — ВТБ, Открытие и Новикомбанк.

Возможно, санкции Совкомбанка связаны с тем, что это один из крупнейших частных банков РФ, обслуживающий огромное количество физических лиц и представителей бизнеса.

Под какие санкции попал Совкомбанк:

• США. Заморозка активов в Америке, запрет на работу с американскими компаниями и гражданами;
• пакет санкций от США, ЕС, Канады и Великобритании — отключение от SWIFT;
• Евросоюз — запрет передавать купюры евро всем банкам РФ;
• Япония — заморозка активов Совкомбанка.

По сути, для простых клиентов Совкомбанка кардинальных изменений нет. Санкции задели внешнюю ситуацию, внутренняя российская затронута мало. Поэтому для своих клиентов банк работает в стандартном режиме. Но некоторые важные изменения есть.

Преимущества вкладов для пенсионеров в совкомбанке

• Ставка доходности не зависит от размера вложений. Зафиксируйте максимальную ставку на несколько лет!
• Счет можно открыть онлайн.
• При оформлении депозита на срок от 6 месяцев для держателей карты «Халва» действует возможность увеличения дохода на 1% в год.

Для получения дополнительной выгоды необходимо ежемесячно совершать от 5 любых покупок на общую сумму от 10 000 рублей по карте «Халва» или от 5 000 рублей – по карте «Социальная Халва».

Размер страховой выплаты

Если по каким-либо причинам наступит один из страховых случаев, то всем вкладчикам будут возвращены деньги с их депозитов в 100% объеме, но не более 1,4 млн. руб. суммарно по всем депозитным счетам. Применяется данное правило к рублевым и валютным счетам, открытым физическими лицами на любой срок по всем депозитным программам, так же не имеет значения срок давности — компенсируются все активные вклады.

При наличии у одного человека суммы, превышающей размер страховой компенсации (1,4 млн. руб., эквивалентно в другой валюте), выплату смогут провести лишь в пределах страховой сумы. Возмещение выплаты каждый клиент может получить само раньше с 14 дня после наступления страхового случая, но для этого необходимо проследовать указаниям агентства.

Ситуация с бесконтактной оплатой

Сервисы Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay — иностранные, с ними Совкомбанк после введения санкций работать не может. Поэтому и добавленные в эти приложения карты не срабатывают на кассах и в банкоматах. К сожалению, ничего с этим сделать нельзя.

Клиентам Совкомбанка остается одно — забыть о возможности бесконтактной оплаты и перейти на пластиковые карты. Центральный Банк, к слову, рекомендует это всем банковским клиентам, даже если обслуживающий банк не попал под санкции.

Совкомбанк — участник системы страхования вкладов

В 2003 году Центральным Банком России был принят закон, о том, что все банковские организации обязаны отчитываться за поступления денежных средств на вклады от физических лиц во избежание «отмывания» денег, полученных незаконным путем.

Для развития программы по данному закону в 2004 году было создано Агентство по страхованию вкладов, которое и отвечало за проверку соблюдения банками этого требования. С 2005 года Совкомбанк входит в систему страхования вкладов физических лиц и ему уже присвоен 963 номер в списке застрахованных банковских организаций. Банк намерен только увеличивать свои масштабы, а потому доверие клиентов и надежность для него стоят на первом месте и пренебрегать своими вкладчиками он не намерен.

В Совкомбанке имеется множество продуктов и услуг, но вклады являются наиболее востребованными, так как приносят небольшой, но стабильный и ощутимый доход всем клиентам. Люди только активнее стали вкладывать свои сбережения после того, как банк застраховал их, ведь система гарантирует вкладчикам безопасность и возврат средств.

Способы открыть вклад

Чтобы открыть долларовый валютный депозит, найдите ближайший офис нашего банка. Или поступите еще проще: подайте заявку онлайн на сайте или в приложении «Халва – Совкомбанк». 

Страховые случаи и возмещение убытков

Агентство по страхованию вкладов выплатит все средства людям, вложенные на рублевые или валютные депозиты (посредством конвертации по курсу Центробанка) в полном объеме при наступлении одного из страховых случаев:

• У Совкомбанка Центробанк отзовет лицензию на право ведения банковской деятельности.
• Будет введен мораторий для удовлетворения потребностей кредиторов Совкомбанка.
• Банк будет признан разоренным и о его банкротстве поступит официальное заявление в Центробанк.

При наступлении страхового случая Агентство по страхованию оперативно начинает свою деятельность по выплате средств вкладчикам. Но по данным Росреестра в 2022 году Совкомбанк занимает 55 место по портфелю среди всех банков России, и пока банк входит в первую сотню переживать о его надежности не стоит.

Данные на сайте Россреесра постоянно обновляются и представлены в открытом доступе, и если проследить состояние финансовых дел Совкомбанка, то можно видеть, что он только растет и увеличивает свой капитал посредством грамотных операций на финансовой бирже.

Условия для открытия вклада

В банках Москвы сегодня все депозиты для физических лиц можно оформить по схожему принципу. Заполните заявку на сайте или сделайте это в отделении. Менеджеры банка все объяснят и помогут вам оформить счет.

До принятия окончательного решения на сайте можно рассчитать прибыльность сберегательных счетов для физических лиц. Онлайн-калькулятор учитывает:

• точную сумму;
• срок, в течение которого деньги будут вложены в финансовую организацию;
• вид ставки – фиксированная или плавающая;
• периодичность выплат;
• возможность пополнения;
• капитализацию процентов.

Сверив все данные, клиент определяет для себя наиболее выигрышные условия, после чего выбирает вклад.

Совкомбанк предлагает держателям карты «Халва» открыть накопительный счет в рублях через мобильное приложение. За активное пользование Халвой и выполнение условий предусмотрен дополнительный 1% к ставке.

Условия для открытия вкладов

Каждый накопительный вклад предусматривает отдельный набор условий, однако банк имеет общие требования к лицам, открывающим валютные депозиты. Так, вклады могут быть открыты физическими лицами, которым больше 14 лет. Гражданство РФ не обязательно – услуга доступна и иностранным гражданам.

Частые вопросы