Что является бесплатным для обоих тарифов?
| открытие брокерского счета | бесплатно |
| регистрация клиента на Торговой площадке | бесплатно |
| предоставление отчета об операциях клиента на бумажном носителе | бесплатно |
| перечисление денежных средств с торгового счета на счет клиента | бесплатно |
| перевод ценных бумаг из торгового раздела в основной раздел счета депо клиента в Депозитарии ПАО Сбербанк | бесплатно |
| установка, обновление и сопровождение программы | бесплатно |
| абонентская плата за использование программы | бесплатно |
| предоставление услуг с использованием программы Интернет-трейдинга, в том числе мобильной версии | бесплатно |
| замена идентификатора для записи ключей на базе USB-key при смене системы Интернет-трейдинга и тарифного плана | бесплатно |
Как начать инвестировать?
Для начала инвестирования нужно обязательно открыть брокерский счет. Открытие счета возможно в Сбербанк Онлайн или можно просто оставить заявку на сайте и с вами свяжется сотрудник банка. Если открывать счет через Сбербанк Онлайн, посещение офиса банка не требуется.
Далее нужно пополнить счет через любое отделение Сбербанка или через Сбербанк Онлайн.
Затем на ваш смартфон необходимо установить приложение Сбербанк Инвестор. Вот эти простые действия нужны, чтобы подготовиться и начать инвестировать.
Для начала инвестирования, для того, чтобы попробовать, можно начать с небольшой суммы, примерно с 1000 рублей. Но для того, чтобы начать зарабатывать, нужно иметь на счете не менее 30 000 рублей.
Какие есть тарифы?
Существует два тарифа:
- Самостоятельный
- Инвестиционный
Рассмотрим каждый из них более подробно.
Мобильное приложение
Отличия тарифов
В таблице мы приведем отличия тарифов «Самостоятельный» и «Инвестиционный»
| «Самостоятельный» | «Инвестиционный» | |
| Инвестиционный дайджест Идеи от аналитической команды Сбербанка по инструментам российского и мирового рынков. | Нет | Регулярная рассылка |
| Портал Sberbank Investment Research Ежедневные обзоры по финансовым инструментам от лучшей аналитической команды Сбербанка. | Нет | Открыт доступ к порталу |
| Свыше 50 000 000 | 0,018% | 0,3% |
| Комиссия по сделкам продажи (за исключением структурированных нот) | 0,17% | 0,1% |
| Комиссия по сделкам покупки структурированных нот | 1,5% | 1,5% |
Плюсы и минусы
Вот мой профиль в Пульсе, правда, я в нем почти не пишу (не знаю, о чем стоит писать). Но вы можете увидеть, что мой портфель реальный, как и сделки. Моя доходность за 2020 год около 30% в Тинькофф и около 45% у другого брокера (разные портфели с разными подходами).
( )
- Простое и интуитивно-понятное мобильное приложение. Несложный терминал. Для сравнения, у меня стоит еще Сбербанк Инвестор и это просто тихий ужас после Тинькофф.
- Возможность покупать валюту от 1 уе, а не только лотами по 1000 уе.
- При открытии счета можно получить 1000 руб или 2000 руб на халяву. Подробнее об условиях акции рассказывал в другом посте.
- Нет комиссии за ведение депозитарного счета и за вывод валюты с брокерского счета.
- Возможность покупать акции на ИИС (индивидуальный инвестиционный счет).
- Доступ к социальной сети Пульс. Там хоть и много шлака, но есть и очень грамотные люди, которые постят полезные для начинающих посты, а также новости и аналитику.
- Доступ к премаркету и постмаркету американских акций. Частенько именно вне основной сессии происходит все самое интересное, например резкий рост/падение после отчета.
- В терминале Тинькофф есть график от известного всем TradingView. Для трейдинга и технического анализа маст хев. Теперь не нужно покупать подписку в самом сервисе, все есть в Тинькофф.
- Участие в акции «Портфель без убытка«. Многим новым клиентам предлагают участвовать в акции, смысл которой, что вы покупаете акции из списка (самые популярные акции) на сумму до 100 тыс руб и через месяц вам компенсируют убытки, если они будут.
(-)
- Глюки, тормоза и подвисания приложения/терминала. И, с одной стороны, брокер не очень подходит для активных спекулянтов, когда важны секунды, но с другой стороны, большая часть именно спекуляциями там и занимается, в том числе профи. То есть народ ругается (и я тоже порой), но остается в Тинькофф.
- На бесплатном тарифе комиссия за сделку 0.3%, что многовато.
- Нет некоторых фондов или БПИФов (например, фонд IPO от Фридом Финанс), нет некоторых фондов, которые доступны в валюте и их можно купить в Тинькофф только за рубли.
- Минимальная стоимость покупки американских ETF от 3000$.
- Меньше инструментов для анализа, чем в Tradingview. Но это скорее уже для профи нужно. Ну, и я не знаю других брокеров, кто бы даже такие возможности предоставлял.
- Мелочь, но все же. Некорректное отображение процента дохода/убытка по счету в профиле. Показывает не за год, а текущее или около того. Можно играть цифрами, закрыв все убыточные сделки, чтобы в профиле красовался плюс. Я использую для учета сделок и процентов по все брокерским счетам отдельный сервис — Intelinvest. Хорошая штука, учитывает также комиссии, вот там все цифры реальные.
Тариф «инвестиционный»
| Услуга | Стоимость услуги без учета комиссий бирж/Торговых систем |
| Покупка и продажа государственных федеральных, субфедеральных, муниципальных и корпоративных ценных бумаг в ТС ФР МБ(Фондовый рынок Московской Биржи) | Процент от оборота за торговый день, без учета НКД |
| Оборот в день, руб. | 0,3% |
| Покупка государственных федеральных, субфедеральных, муниципальных и корпоративных ценных бумаг со стандартными условиями обращения в ТС ФР МБ, по заявкам, поданным на бумажном носителе в режиме «РПС: Облигации» | Процент от оборота за торговый день, без учета НКД |
| Оборот в день, руб. от 0до 400 000 включительно свыше 400 000 до 1 000 000 включительно свыше 1 000000 | 2% 1,5% 1% |
| Покупка и продажа государственных федеральных, субфедеральных, муниципальных и корпоративных ценных бумаг со специальными (ограниченными) условиями обращения | Процент от оборота за торговый день, без учета НКД, включает комиссию бирж/Торговых систем/Депозитария/плату за услуги, оказываемые агентом эмитенту ценных бумаг |
| Покупка и продажа государственных федеральных,субфедеральных, муниципальных и корпоративныхценных бумаг, размещенных до 01.05.2021 г., со специальными (ограниченными) условиями обращения Оборот в день, руб. от0до 50 000 включительно свыше50 000 до 300 000 включительно свыше300000 | 1,5% 1,0% 0,5% |
| Покупка и продажа государственных федеральных, субфедеральных, муниципальных и корпоративных ценных бумаг, размещенных после 01.05.2021 г., со специальными (ограниченными) условиями обращения | бесплатно |
| Покупка и продажа Валютных инструментов | 0,2% от оборота за торговый день |
| Заключение сделки СВОП / СпецСВОП | 0,0045% от объема первой части сделки СВОП/СпецСВОП |
| Покупка ценных бумаг в ТС ОТС (за исключением структурированных нот) | 1,5% |
| Продажа ценных бумаг в ТС ОТС (за исключением структурированных нот) | 0,1% |
Тариф «самостоятельный»
| Услуга | Стоимость услуги без учета комиссий бирж/Торговых систем |
| Покупка и продажа государственных федеральных, субфедеральных, муниципальных и корпоративных ценных бумаг в ТС ФР МБ(Фондовый рынок Московской Биржи) | Процент от оборота за торговый день, без учета НКД |
| Оборот в день, руб. От 0 до 1000000 включительно Свыше 1000000 до 50000000 включительно Свыше 50000000 | 0,060% 0,035% 0,018% |
| Покупка и продажа государственных федеральных, субфедеральных, муниципальных и корпоративных ценных бумаг со специальными (ограниченными) условиями обращения | Процент от оборота за торговый день, без учета НКД, включает комиссию бирж/Торговых систем/Депозитария/плату за услуги, оказываемые агентом эмитенту ценных бумаг |
| Покупка и продажа государственных федеральных,субфедеральных, муниципальных и корпоративных ценных бумаг, размещенных до 01.05.2021 г., со специальными (ограниченными) условиями обращения Оборот в день, руб. от0до 50 000 включительно свыше50 000 до 300 000 включительно свыше 300000 | 1,5% 1,0% 0,5% |
| Покупка и продажа государственных федеральных, субфедеральных, муниципальных и корпоративных ценных бумаг, размещенных после 01.05.2021 г., со специальными(ограниченными) условиями обращения | бесплатно |
| Покупка и продажа Валютных инструментов Оборот в день, руб. от 0до 100 000 000 включительно свыше 100000000 | 0,2% от оборота за торговый день 0,02% от оборота за торговый день |
| Заключение сделки СВОП / СпецСВОП | 0,0045% от объема первой части сделки СВОП/СпецСВОП |
Покупка и продажа срочного контракта в ТС СР МБ(Срочный рынок Московской Биржи)
| 0,50 руб. за каждый срочный контракт 10,00 руб. за каждый срочный контракт |
| Продажа ценных бумаг в ТС ОТС (за исключением структурированных нот) | 0,17% |
| Покупка структурированных нот вТС ОТС | 1,5% |
| Продажа структурированных нот в ТС ОТС | 0,17% |
Тарифы
Тарифов всего 3: Инвестор, Трейдер, Премиум.
Инвестор — бесплатное обслуживание, платите только комиссию за сделки 0.3%. Подходит для редких покупок, например, валюты. Или же акций, если вы их покупаете надолго. Иначе комиссия за сделки слишком большая, если делать их часто.
Трейдер — 290 руб в месяц за обслуживание счета, комиссия за сделку 0.025-0.05% (зависит от дневного оборота). Но комиссия за обслуживание может быть 0 руб в таких случаях: вы не покупали/продавали ничего в этом месяце, у вас есть банковская карта Black Edition или Metal, портфель от 2 млн руб, оборот за прошлый месяц 5 млн руб.
Премиум — 3000 руб в месяц за обслуживание счета, комиссия за сделку 0.025%. Комиссия за обслуживание 0 руб, если портфель больше 3 млн руб. Комиссия за обслуживание 990 руб, если портфель 1-3 млн.
Изначально, я был на тарифе Инвестор, когда несколько раз в год покупал валюту. Потом, когда я стал чаще делать покупки, то перешел на тариф Трейдер, так как уменьшенная комиссия за сделку быстро окупает 290 руб.
В итоге я перешел на Премиум. Именно на этом тарифе можно стать квалифицированным инвестором и получить доступ к некоторым малопопулярным акциям, ETF, структурным нотам. Честно говоря, если вы не собираетесь их покупать, то вам этот тариф совершенно не нужен, как и квал. Никаких дополнительных плюшек это не дает. Да и порог входа в эти продукты у Тинькофф довольно высокий.
Тарифы — тинькофф помощь
Мой отзыв о тинькофф инвестиции
К инвестициям я присматривался очень давно, лет 5 наверное. Но как только я пытался начать изучать эту тему, то мозг закипал. Особенно, когда на финансовых блогах выкладывали скриншоты из терминалов, где черт ногу сломит. И в этом плане мне лично очень понравилось мобильное приложение Тинькофф Инвестиции. Оно сделано для домохозяек 🙂 В нем настолько все интуитивно понятно, что я разобрался за полчаса.
После того, как я посидел пару недель в этом приложении, почитал разных людей в Пульсе, я перестал боятся этой темы, к которой я столько лет не мог подступиться. В итоге стал изучать фондовый рынок, купил пару курсов по инвестированию и занимаюсь этим по сей день.
Потом можно начать работать в веб-терминале Тинькофф (работает в обычном браузере), если возможностей будет не хватать. Хотя это совсем необязательно, если вы собрались инвестировать, а не спекулировать. Но вообще он простой и в нем удобнее с компьютера сидеть, чем в обычной веб-версии.
Отдельно напишу про глюки. Так как Тинькофф довольно молодой брокер, то приложение еще сыровато. Бывает подвисает приложение/терминал на несколько минут. Правда, сам я пока не сталкивался ни с чем серьезным. Максимум, что было — сделки не отображалась в «Событиях» какое-то время (хотя сами акции были на месте).
Конечно, в некоторых отзывах вы найдете истории, о том, как у людей акции сами продавались/покупались. Но мне показалось, что в основном это писали те, кто чуть ли не первый день на бирже, но уже использует маржинальную торговлю (в кредит) и спекулирует.
В любом случае никто не мешает иметь несколько брокерских счетов и использовать возможности каждого брокера для определенных целей. Очень многие так и делают. У меня сейчас 2 счета и думаю про 3-й, хотя начинал я с Тинькофф Инвестиций и до сих пор ими активно пользуюсь.
Брокерский счет 2000 руб →
Брокерский счет 1000 руб →
И главное не надо воспринимать биржу, как лотерею или казино. Не надо включать маржинальную торговлю, не нужно шортить, да и вообще спекулировать. Только депозит сольете. Я бы начинал именно с инвестиций, а не с трейдинга, особенно, когда ничего не знаешь. Но это уже тема отдельного разговора.
