Пакет услуг для вэд новые рынки

Эксклюзивы РБК

07 мая, 00:01

Из-за санкций и ограничений переводить деньги за рубеж стало намного труднее, чем раньше. Вместе с экспертами разбираемся, как теперь можно отправлять средства за границу

Читать в полной версии

ЕС отключил от SWIFT Сбербанк, МКБ, РСХБ и ряд других банков. Но некоторые банки продолжают осуществлять международные переводы. Ряд финансовых организаций принимают доллары, но не могут переводить инвалюту. Другие осуществляют долларовые транзакции не со всем странами. Поговорим о том, какие банки работают со SWIFT-переводами и на каких условиях.

https://youtube.com/watch?v=1gf_5jX762U%3Fautoplay%3D1%26rel%3D0%26mute%3D1

Кому подойдёт пакет услуг

новичкам и тем, кто не хочет разбираться в валютном законодательстветем, у кого есть внешнеторговые контрактытем, кто проводит небольшие или нерегулярные валютные платежи

Или подключите самостоятельно в интернет-банке СберБизнес

В разделе «Управление тарифами» выберите счёт, к которому хотите подключить пакет услуг, и нажмите кнопку «Подключить» напротив «Новые рынки»

Название

* Под рыночным курсом понимается курс обмена валют, который банк предоставляет своим контрагентам на межбанковском рынке с учётом задержек скорости обновления котировок в электронных каналах взаимодействия с банкомКурс обмена в зависимости от среднемесячного объёма операций по обмену валюты за последние 3 месяца с момента подключения пакета услуг «Новые рынки»

Совокупный объём операций, ₽3 млн — 7,5 млн7,5 млн — 15 млнот 15 млн

Международные переводы в удаленных каналах обслуживания

Переводы – ПАО Сбербанк

Переводы с карты на карту

Переводы по системе SWIFT / Sber FinLine

С 1 июня 2020 доступны переводы между клиентами Сбер Банка (Беларусь) и ПАО Сбербанк, РФ с карты отправителя на карту получателя по номеру телефона получателя.

• Плата за отправление: 1% от суммы, минимум 30 российских рублей;• Зачисление – без взимания платы;• Переводы доступны в режиме 24/7/365 (366);• Перевод осуществляется почти мгновенно (максимальное время перевода 5 минут);

Чтобы отправить перевод, зайдите в мобильное приложение или веб-версию «СберБанк Онлайн» и выберите в Каталоге «Перевод в ПАО Сбербанк». Для перевода достаточно знать номер телефона и фамилию, имя, отчество получателя.

Для получения перевода из ПАО Сбербанк клиенту Сбер Банка необходимо в системе «СберБанк Онлайн» заранее привязать свою карту к номеру телефона в разделе «Настройки» – подразделе «Настройка получения переводов из ПАО Сбербанк». После отправки перевода отправителем из ПАО Сбербанк денежные средства через несколько минут поступят на выбранную карту получателя Сбер Банка. Поступившая сумма перевода отобразиться в Истории операций.

Если валюта карты отличается от российских рублей, то при отправке или получении перевода будет применяться курс установленный по платёжным картам Сбер Банка (Беларусь) на дату совершения операции.

Mинимальная сумма, росс. руб.Maксимальная сумма, росс. руб.Количество операций, шт.

1 500 000

Центр-Инвест

Местонахождение: Российская Федерация

SWIFT и BIC: CCIVRU2R, CCIVRU2RXXX

Банк-корреспондент: ICBC (через Citibank)

AdSense и Steam: достоверно неизвестно

В Центр-Инвесте доступны счета в рублях, на которые пользователи могут получать долларовые переводы. При этом в банке предупредили о возможных трудностях при осуществлении международных транзакций. Причина: система SWIFT регулируется через банк-корреспондент — Citibank.

Юрлица, обслуживающиеся в Центр-Инвесте, могут переводить средства в юанях, манатах, лирах и долларах в дружественные страны, включая Китай, Азербайджан и Турцию. Кроме того, корпоративным клиентам доступна отправка средств в долларах и евро.

Комиссия за исходящие операции составляет 1,2% от эквивалента суммы в рублях. Конвертация в инвалюту проводится по внутреннему курсу Центр-Инвеста (минимум 2 000, максимум 20 000 рублей).

Морской Банк

Местонахождение: Москва, Петербург, Владивосток и Волгоград

SWIFT и BIC: MJSBRUMM, MJSBRUMMXXX

Банк-корреспондент: Коммерческий банк Zhejiang Chouzhou (через Bank of America)

AdSense и Steam: не принимают

Клиенты Морского Банка могут подать заявку на открытие долларового счета бесплатно. Доступно обслуживание через ЕБС. Банк не взимает плату за входящие переводы в долларах Стоит заранее уточнить возможность перевода долларов из стороннего банка в Морской Банк.

В Морском Банке проводятся переводы в китайских юанях для физлиц и юрлиц, даже без открытия счета.

Банк предоставляет комплексные услуги для ВЭД за 4 900 рублей в месяц, включая

Детальную информацию о валютных переводах можно получить по телефону 8 (800) 777-11-77.

Азиатско-Тихоокеанский Банк (АТБ)

SWIFT и BIC-код: ASANRU8X, ASANRU8XXXX

Банки-посредники (доллары): Bank of China (посредник — JPMorgan), Jusan Bank (BNY Mellon), Eurasian Bank (BNY Mellon, Raiffeisen и Bank Centercredit в Казахстане), ICBC (Citibank)

AdSense и Steam: принимают, если указать банк Jusan Bank (TSESKZKAXXX)

В АТБ можно открыть рублевый счет для физических лиц абсолютно бесплатно и получать на него доллары от отправителей в других странах. Клиентам доступно обслуживание через биометрию.

Завести счет в валюте США в АТБ могут юрлица и ИП, соответствующие определенным критериям. Комиссия за входящие переводы установлена на уровне 20% от суммы операции.

Клиенты — физлица могут осуществлять через АТБ переводы по системе SWIFT со счета и наличными в долларах, йенах, юанях, тенге, драмах и лирах. А еще частным клиентам доступны переводы в долларах в корреспондирующие банки в Китае, Южную Корее и Казахстане в пользу физических и юридических лиц.

Внимание: открыть в АТБ новые счета в евро, фунтах и франках нельзя.

Комиссии за отправку средств за пределы РФ составляют от 0,8 до 3% от суммы, в зависимости от валюты. Стоимость долларового перевода — 3% от суммы транзакции, минимум 40, до 1 000 долларов.

Уточнить список валют, направления переводов и ограничения можно в отделениях АТБ и по телефону +7 (800) 775-88-88.

ЮниКредит

SWIFT и BIC: IMBKRUMM, IMBKRUMMXXX

Банки-посредники: BNY Mellon и JPMorgan

В ЮниКредите частные клиенты могут открыть текущий счет и получать переводы в долларах без комиссии. Счета в долларах доступны к открытию только юридическим лицам и ИП. Причем банк может не открыть счет из-за технического сбоя. Представители ЮниКредита предлагают заполнить данные, чтобы связаться с клиентом по вопросу открытия счета.

За переводы в долларах в UniCredit пользователи платят 2% от суммы дистанционной операции (минимум 60, максимум 250 долларов) или 3% (минимум 60, максимум 300 долларов) при отправке денег в офисе.

Сбербанк сохранил дневные ограничения на переводы после новых правил ЦБ

Сбербанк позволяет переводить до ₽30 млн в месяц без комиссии лишь при соблюдении суточного лимита, из-за чего его клиенты не могут отправить более ₽2 млн в день. Закон о бесплатных переводах самому себе вступил в силу с 1 мая

Сбербанк не отменил ограничения на число и размер денежных переводов в сутки после вступления с 1 мая в силу закона, отменяющего комиссии на переводы между счетами одного клиента до 30 млн руб. в месяц, следует из условий переводов Сбербанка и комментария представителя кредитной организации РБК.

«В «Сбербанк Онлайн» уже длительное время действует лимит на все типы операций, который может составлять в сумме 1 или 2 млн руб. в сутки. Данные меры направлены на соблюдение банком требований законодательства и являются элементом системы минимизации ряда рисков, в том числе риска мошенничества. Переводы свыше текущих лимитов клиент может совершить через другие каналы», — сказал РБК представитель Сбербанка.

Как следует из условий проведения денежных переводов Сбербанка, максимальный лимит на операции в приложении «Сбербанк Онлайн» составляет 2 млн руб. в сутки (его можно повысить до этой суммы со стандартных 1 млн руб. с помощью биометрии). Клиенты могут перевести только 1 млн руб. по СБП и еще 1 млн руб. по номеру счета за один день. Представитель технической поддержки пояснил, что при исчерпании этого лимита платежи и переводы в «Сбербанк Онлайн» станут недоступны на 24 часа, повторную операцию можно будет совершить только после восстановления лимита.

С 1 мая 2024 года вступил в силу закон, по которому банки должны проводить денежные переводы между счетами одного клиента в разных кредитных организациях без комиссии до 30 млн руб. в месяц. Требования распространяются на операции по номеру счета, а также по номеру телефона через Систему быстрых платежей (СБП), которые совершаются онлайн в мобильном приложении или в личном кабинете на сайте банка. Как сказал РБК представитель Банка России, регулятор будет следить за тем, как банки исполняют вступивший в силу закон. «Согласно закону, банки не вправе ограничивать гражданам переводы самому себе в пределах 30 млн рублей в месяц», — подчеркнул он.

Лимит одной операции через СБП составляет 1 млн руб., но при необходимости клиенты могут совершить несколько таких переводов. «За одну операцию в СБП можно перевести максимум 1 млн руб. Но при необходимости можно сделать несколько операций. При этом не допускаются ограничения по количеству бесплатных переводов гражданина в сутки между своими счетами любым из доступных способов в пределах лимита в 30 млн рублей в месяц», — говорится на сайте Банка России.

Другие крупные банки, условия которых изучил РБК, не вводили суточных ограничений на переводы без комиссии. Например, у Тинькофф Банка лимит одной операции составляет 1 млн рублей, но клиенты могут совершить 30 переводов в течение 24 часов. У ВТБ разовый лимит также составляет 1 млн рублей, суточный — 30 млн руб. «Дневного и месячного лимита нет. Может быть лимит на одну операцию. Если сумма более 300 000 рублей, то рекомендуем перевод делать несколькими операциями, чтобы не было проблем с переводом», — пояснил представитель технической поддержки Альфа-банка. Представитель банка, впрочем, уточнил РБК, что ограничений нет и за один раз клиенты могут переводить 1 млн руб. по номеру телефона или 5 млн руб. по реквизитам счета.

Однако после отмены комиссий клиенты разных банков начали сталкиваться с тем, что лимиты или комиссии с 1 мая не поменялись, а попытки провести перевод самому себе блокировались, сообщал «Коммерсантъ».

Закон, отменяющий комиссии за переводы между счетами одного клиента, был принят Госдумой в июле 2023 года. До его вступления в силу лимит бесплатных переводов ограничивался 100 тыс. руб. в месяц и действовал только в СБП, при этом он распространялся и на переводы между счетами одного клиента, и на переводы третьему лицу.

Банк России впервые заявил о необходимости повысить лимит бесплатных переводов между счетами одного клиента в конце 2021 года. «Конечно, можно снять деньги наличными. Их переносить. Но мы уже давно живем в преобладании безналичных форм. И такие комиссии часто могут быть барьером для того, чтобы люди свободно распоряжались своими деньгами и выбирали те банки, где ставки по депозитам для них более привлекательны», — говорила глава ЦБ Эльвира Набиуллина. Однако тогда речь шла о лимите в 1,4 млн руб. в месяц.

Позднее появление суммы в 30 млн руб. глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков объяснял тем, что люди совершают сделки по продаже квартир, земельных участков, иного имущества и хотят перевести деньги из одного банка в другой. «Естественно, возникает вопрос комиссии. Поэтому решили, что надо дать максимально удобные условия для граждан, и договорились о сумме 30 млн руб.», — говорил Аксаков. Лимит бесплатных переводов может использоваться для перевода своих сбережений или зарплаты из одного банка в другой и на финансовую платформу, чтобы открыть вклад на привлекательных условиях, или для зачисления на текущий счет в банке, через который планируется совершить крупную сделку, уточнял представитель ЦБ.

Интерпрогрессбанк

Местонахождение: Москва и Петербург

Банк-корреспондент: Unibank CJSC в Армении (через BNY Mellon)

AdSense и Steam: отсутствуют

Интерпрогрессбанк проводит долларовые операции только между Россией и Арменией. Размер комиссии отображается на экране после ввода реквизитов перевода.

Стоит отметить, что ряд корреспондентов прекращают сотрудничество с РФ. В их числе — Citibank, JP Morgan и Raiffeisen. Убедитесь, что посредник сможет провести операцию.

Китайский Bank of China работает с американским JPMorgan, который может блокировать транзакции в РФ. Не рекомендуем использовать этого корреспондента. Китайский банк Zhejiang Chouzhou не проводит долларовые операции в Россию из США и других недружественных стран. Список доступных стран для переводов нужно уточнять в обслуживающем банке.

Через покупку недвижимости за границей

Покупка недвижимости за границей и ее последующая продажа позволяют совершить крупную транзакцию. При этом источником происхождения средств будет уже не Россия, а продажа недвижимости за рубежом.

Самыми популярными странами, где россияне активнее всего покупали недвижимость в 2023 году, по данным Intermark Global, стали ОАЭ (21%) и Таиланд (20%). Прошлогодний лидер Турция с 15% спроса занимает третье место. Высокий спрос на Эмираты и Турцию эксперты объясняют тем, что эти страны в отличие от государств ЕС не вводили ограничений, а местные рынки недвижимости остаются стабильными и надежными.

Интеза

SWIFT/BIC-код: KMBBRUMM или KMBBRUMMXXX

Банки-посредники: BNY Mellon и JPMorgan.

Банк не открывает счета в инвалюте для новых пользователей. При этом старые работают в обычном режиме. Получить доллары на рублевый счет не выйдет, зато можно зачислить средства сразу на счет в соответствующей валюте с автоматической конвертацией.

Сколько денег можно перевести за границу

В течение месяца со своего счета в российском банке на свой зарубежный счет можно перевести не более $1 млн или эквивалент в другой иностранной валюте, также и с переводами другому человеку за границу. Изначально лимит составлял $10 тыс., а потом был увеличен до $50 тыс.

Через компании, которые оказывают услуги по переводу денег без открытия счета, можно перевести в месяц не более $10 тыс. или в эквиваленте в другой валюте, отметили в ЦБ. Это касается систем денежных переводов и электронных кошельков. Суммы рассчитываются по официальному курсу, установленному ЦБ на дату поручения по осуществлению перевода.

Это правило касается российских резидентов и нерезидентов из дружественных стран, но только физических лиц. «При этом кредитные организации могут перевести по поручению физического лица сразу весь лимит одним платежом», — уточнил ЦБ.

Нерезиденты из дружественных и недружественных стран, которые работают в России по трудовым или гражданско-правовым договорам, могут дополнительно сверх лимита:

Ограничения на вывод валюты продлены до 30 сентября 2024 года включительно. Разбираемся, какими способами можно перевести деньги за рубеж.

Райффайзенбанк

SWIFT/BIC-код: RZBMRUMM или RZBMRUMMXXX

Банк-партнер: BNY Mellon

Райффайзен работает по всей России. Клиентам — физическим лицам доступны счета в долларах и удаленная биометрия (требуется регистрация в ЕБС).

Плата за входящие переводы составляет 50% от суммы транзакции и находится в диапазоне от 1000 до 10 000 долларов.

В Райффайзене проводятся исходящие переводы в евро, франках, иенах, юанях, тенге и драмах. Сумма перевода — от 20 000 долларов или евро.

Минимальные суммы перевода в других валютах: 10 000 швейцарских франков, 70 000  китайских юаней или 1 000 000 японских иен. Лимит ежемесячных исходящих переводов — 30 000 единиц валют. За транзакции в онлайн-банке списывается 2%, но не менее 15 и не более 1 000 единиц инвалюты.

Стандартные сроки перевода составляют от двух до семи рабочих дней. Из-за усиления контроля банками-корреспондентами операции могут проводиться дольше.

Реквизиты для получения средств на счет в АО «Райффайзенбанк» в валюте размещены на сайте банка.

Через контрагентов

Один из рискованных вариантов — заплатить в рублях зарубежному контрагенту (например, из СНГ) по договору, затем это юрлицо конвертирует деньги в другую валюту и делает возврат на счет заказчика за рубежом либо использует иное основание для вывода на зарубежный счет.

Через кобейджинговые карты

Кобейджинговая карта — это совместная карта двух платежных систем, которая использует инфраструктуру обоих партнеров, то есть там, где не работает одна платежная система, срабатывает другая.

После ухода в 2022 году Visa и Mastercard из России стали популярны кобейджинговые карты, которые сочетали в себе российскую платежную систему «Мир» и китайскую UnionPay. Но по мере расширения санкций подобные карты, выпущенные российскими банками, переставали работать за границей. После введения санкций США 23 февраля в отношении самой платежной системы «Мир» кобейджинговые карты любых российских банков, даже тех, что не под санкциями, перестали работать.

Тем не менее ряд банков выпускают в России карты, которые работают за границей через UnionPay и при этом не имеют кобейджинга с «Миром». Среди кредитных организаций, выпускающих такие карты, по данным на апрель 2024 года числится четыре банка:

В пресс-службе РСХБ «РБК Инвестициям» сообщили, что проблем с оплатой по их картам UnionPay нет. В службах поддержки клиентов ГПБ, Примсоцбанка и АТБ также сообщили об отсутствии сбоев в работе таких карт. Однако и их карты работают не во всех 183 странах, которые покрываются сетью UnionPay. В ряде стран действуют полные или частичные ограничения на обслуживание карт UnionPay, выпущенных российскими банками. Россельхозбанк периодически обновляет информацию по ограничениям по использованию их карты.

Один из жителей Сербии, пользующийся картами UnionPay, эмитированных РСХБ и Газпромбанком, рассказал «РБК Инвестициям», что по состоянию на начало апреля на них по-прежнему можно перевести деньги из России и затем снять в местных банкоматах наличные, а вот оплата в магазинах проходит очень редко.

Держатели карт UnionPay создали телеграм-канал и чат, где обсуждают проблемы с платежами и снятием наличных, а также составляют информационные таблицы и делятся информацией, где у пользователей получается проводить операции и картами каких банков. «Карты UnionPay, выпущенные российскими банками, хорошо работают в Турции, Дубае (ОАЭ) и Таиланде, но универсального решения для всех стран нет», — отметил модератор чата Андрей Блохин.

Помимо проблем с операциями по картам, в конце 2022 года UnionPay ограничила снятие наличных за рубежом по своим картам, которые выпущены российскими банками:

Через счет за пределами России

По состоянию на 31 декабря 2023 года Федеральной налоговой службе (ФНС) известно о 539,1 тыс. налоговых резидентов России, обладающих финансовыми счетами за рубежом. Количество их иностранных счетов составляет 1,8 млн.

По данным ЦБ, в 2022 году россияне вывели за рубеж рекордные 1,47 трлн руб. На начало 2024 года россияне держали за рубежом эквивалент 6,7 трлн руб., следует из статистики ЦБ. Но, как объяснял сам регулятор, эта сумма не показывает реальный объем денег на зарубежных счетах россиян: регулятор видит уход денег за рубеж, но не отслеживает, куда они потом направляются (покупки по параллельному импорту или ежедневные расходы тех, кто уехал за границу).

Финансовые советники рассказали, что их клиенты чаще открывают по доверенности банковские счета в дружественных юрисдикциях.

Но тот факт, что юрисдикция дружественная, еще не означает, что кредитная организация предъявит к вам минимальные требования. Это связано с тем, что россияне сейчас находятся в группе клиентов с повышенным риском, предупреждает управляющий партнер FTL Advisers Мария Чуманова. Так, многие банки Грузии и Казахстана просят у граждан России показать свою связь со страной: место жительство, бизнес, работу, обучение. Также в Казахстане и Турции нерезидент с российским гражданством не может приступить к процедуре открытия счета, предварительно не встав на налоговый учет.

Некоторые страны на этапе открытия счета не задают вопросов, но затем клиент может столкнуться с рядом проблем:

«Если переводить надо много и часто, лучше все же обзавестись счетом в дружественной стране», — считает Владимир Верещак. Самой удобной юрисдикцией эксперт назвал Freedom Bank в Казахстане как для вывода средств из России, так и для ввода. Осуществить перевод через SWIFT можно не во все страны мира (зависит от суммы и валюты). Но для тех, кто системно инвестирует, это не проблема и с лихвой компенсируется выгодным курсом обмена: курс Мосбиржи +₽2, отметил эксперт. Для сравнения: в RBK Банке в Казахстане нет ограничений по направлениям перевода, равно как и требований что-либо инвестировать, но обмен осуществляется через тенге, поэтому банковский спред составляет примерно +₽9–10, поясняет Верещак. В Киргизии можно открыть счет в Айыл банке или Бакай банке, но переводить деньги через Казахстан удобнее, добавил эксперт.

При этом ранее более доступные для открытия счета юрисдикции с начала 2024 года ужесточают условия. Так, раньше в Казахстане была возможность открыть счет через посредника — на местного представителя оформлялась нотариальная доверенность, по ней он получал ИИН (аналог российского ИНН) для нерезидента, покупал местную сим-карту, открывал банковский счет, получал карту в системах Visa, Mastercard или UnionPay и присылал их почтой в Россию. Но с 24 февраля первый пункт этой процедуры сделать удаленно через представителя по доверенности нельзя — для получения ИИН иностранцу необходимо лично явиться в регистрирующий госорган Казахстана.

Кроме того, с 1 января закончилось действие пилотного проекта по предоставлению ИИН в России, на 2024 год его не продлили, сообщили корреспонденту «РБК Инвестиций» по телефону горячей линии консульства в Москве. Но с 13 апреля до 31 декабря пилотный проект вновь заработает — Казахстан будет выдавать ИИН иностранцам в консульствах и посольствах. Соответствующий документ подписали МИД, МВД и Минцифры страны.

На начало апреля 2024 года из опрошенных «РБК Инвестициями» банков Казахстана только в Jusan Bank можно открыть счет и получить карту через доверенное лицо. В этом случае нужно будет предоставить заверенную нотариусом доверенность. Условия открытия счета или карты для россиян в Казахстане могут меняться, уточняйте подробности в банке непосредственно перед поездкой.

По мнению эксперта, важно знать проверенного человека, на которого можно выписать такую доверенность, так как сейчас подобные услуги стали предлагать многие. «Где-то цены подозрительно низкие. Не исключено, что это могут быть мошенники. В любом случае выданную доверенность после открытия счета лучше отозвать», — предупредил Верещак.

Верещак напомнил, что в течение одного месяца нужно уведомить Федеральную налоговую службу России об открытии счета, а затем каждый год подавать отчет о движении денежных средств (ОДДС) и 3-НДФЛ при условии, что сумма пополнений счета за отчетный период либо остаток средств на счете на конец периода составляет более ₽600 тыс.

В 2024 году россиянам без вида на жительство стало намного сложнее открыть банковский счет в Турции. Так, в феврале один из крупнейших банков Denizbank массово разослал письма клиентам из России с просьбой предоставить документы, подтверждающие право на проживание в Турции. А с 15 апреля власти Турции расширили перечень документов, которые необходимо предоставлять иностранцам для продления вида на жительство (ВНЖ). В него включен адрес национальной системы электронного оповещения (UETS). Об этом сообщило управление по делам миграции МВД страны на своем сайте.

В феврале узбекский Ipak Yuli Bank ужесточил обслуживание счетов россиян. Он массово разослал клиентам из России уведомления с просьбой предоставить персональный номер физического лица (ПИНФЛ) с ссылкой на требование, установленное инструкцией Центрального банка Узбекистана.

Через системы денежных переводов

«Для переводов небольших сумм в личных целях можно использовать такие платежные системы, как Payeer и AdvCash», — предложил Владимир Верещак. Также россиянам по-прежнему доступны российские платежные системы денежных переводов — «Юнистрим», «Золотая Корона». Однако не все системы дают возможность отправить за рубеж иностранную валюту.

«Юнистрим»

Переводы через «Юнистрим» из России по состоянию на начало апреля 2024 года можно отправить в страны СНГ и дальнего зарубежья — Армению, Белоруссию, Сербию, Таджикистан, Киргизию, сообщили «РБК Инвестициям» в пресс-службе системы денежных переводов.

Переводить деньги можно онлайн через сайт и мобильное приложение, по номеру мобильного телефона, в салонах «МегаФон», также в офисах АО КБ «Юнистрим» и в офисах банков-партнеров. Максимальная сумма онлайн-перевода за сутки — ₽450 тыс., за календарный месяц — ₽700 тыс., включая комиссию, в офисах сети АО КБ «Юнистрим» — ₽1,5 млн за один календарный месяц.

«Золотая Корона»

С помощью этой платежной системы можно отправить средства из России в страны СНГ, Грузию, Израиль, Турцию и ряд других государств. На сайте «Золотой Короны» предупредили, что список стран может меняться.

Максимальная сумма всех переводов за 30 дней — ₽600 тыс. При использовании карты, выпущенной в России, перевод пройдет в рублях, но получить в другой стране можно другую валюту, причем список доступных валют для перевода варьируется в зависимости от выбора конкретной страны на сайте.

Перевод можно осуществить онлайн через сайт и мобильное приложение KoronaPay с помощью банковских карт Visa, Mastercard, Maestro и «Мир», выпущенных в России или в иной стране. Кроме того, оформить перевод можно в пунктах отправки в банках и торговых сетях, однако в последних могут не пересылать деньги в некоторые государства дальнего зарубежья, эту информацию лучше уточнять на месте.

Contact перестал работать

Contact — платежная система, которая принадлежит компании QIWI. 21 февраля стало известно, что Банк России отозвал лицензию у QIWI Банка (КИВИ Банка). После этого платежная система Contact приостановила работу.

С 22 февраля Contact числится в разделе «исключенные платежные системы» вместе с QIWI Банком, который был оператором платежной системы. Незавершенные переводы Contact вернут клиентам в период ликвидации QIWI Банка (КИВИ Банка), сообщила пресс-служба Агентства по страхованию вкладов (АСВ). По данным банка, остались неисполненными порядка 17 тыс. переводов на общую сумму свыше ₽700 млн.

Через зарубежный брокерский счет

Также чисто технически россияне могут вывести деньги на зарубежный брокерский счет, а с него — на зарубежный банковский счет, но брокер может задать вопрос о причине смены счета. Подобный перевод может быть отклонен брокером как сомнительная операция в рамках борьбы с отмыванием денег.

Финсоветники настоятельно не рекомендуют использовать брокерский счет исключительно в качестве «перевалочной базы». Оптимальным вариантом считается сначала инвестировать переведенные суммы, а только потом при необходимости продавать ценные бумаги и выводить деньги. Как отмечают эксперты, такие транзакции лучше совершать между брокером и банком одной и той же страны либо иметь ВНЖ / ПМЖ / гражданство в стране банка, куда выводятся деньги.

Солид Банк

SWIFT и BIC: SLDBRUMM, SLDBRUMMXXX

Банк-корреспондент: UniCredit (BNY Mellon)

Открыть в Солид Банке можно долларовые счета. Стоимость услуги для клиентов — физлиц — 600 рублей. Плата за входящие переводы варьируется от 2,2 до 3,3%.

Комиссия для предпринимателей установлена на уровне 0,15%-0,17%. Размер комиссии зависит от активированного пакета услуг. Для осуществления транзакции запрашивают договор. Лимиты по сумме отсутствуют.

З. Через платежные карты «Мир»

В некоторых странах можно расплачиваться картой «Мир» и снимать с нее наличные в валюте принимающей страны:

После введения санкций США 23 февраля в отношении оператора платежных карт «Мир» представитель компании отметил, что на стороне платежной системы никаких ограничений по работе с иностранными партнерами нет. Однако зарубежные банки все чаще стали сообщать о прекращении приема карт «Мир» в их инфраструктуре:

На Кубе, наоборот, планируют сделать прием карт платежной системы «Мир» обязательным условием для работы любого заведения на острове, об этом в интервью ТАСС заявил министр туризма Кубы Хуан Карлос Гарсиа Гранда.

В Банке России заявили, что ищут решение проблем с приемом «Мира» за границей и что ряд зарубежных банков обслуживают их через банкоматы и POS-терминалы, но называть их регулятор не может.

Какие способы перевода денег за границу больше недоступны

В конце февраля 2022 года ВТБ, «Открытие», Совкомбанк, Промсвязьбанк и Новикомбанк подпали под блокирующие санкции США. Это означает блокировку всех активов и счетов этих банков в долларах, фактическую изоляцию от долларовой системы и запрет для граждан и компаний из США вести с ними бизнес. Кроме того, 6 апреля 2022 года под аналогичные ограничения подпали Сбербанк и Альфа-Банк.

Из-за ограничений переводить деньги за рубеж через эти банки стало трудно или даже невозможно. Из ВТБ, Сбербанка, ПСБ, «Открытия», Альфа-Банка, Новикомбанка больше нельзя перевести за границу иностранную валюту. Банк «Россия» находится под санкциями США с 2014 года и с того времени проводит операции только в рублях.

В феврале 2023 года под американские санкции подпали следующие российские банки: Московский кредитный банк, банк «Уралсиб», МТС Банк, банк «Зенит» и связанные с ним компании, Металлургический инвестиционный банк (Металлинвестбанк), СДМ-Банк, Ланта-Банк, новосибирский банк «Левобережный», банк «Санкт-Петербург», приморский банк «Приморье», Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР).

В июле 2023 года США ввели жесткие санкции против Тинькофф Банка. В SDN-список включили Локо-Банк, банк «Солидарность», Петербургский социальный коммерческий банк (ПСКБ), а также банк «Юнистрим». В начале ноября под ограничения США подпали «Русский Стандарт», Хоум Банк, Почта Банк, Абсолют Банк, Всероссийский банк развития регионов.

В феврале 2024 года США расширили список лиц, подпадающих под блокирующие санкции. В частности, в него попали участники финансового рынка: Национальная система платежных карт (НСПК), оператор карт «Мир», СПБ Банк — расчетный депозитарий СПБ Биржи, МФК Банк, Быстробанк, Модульбанк, «Авангард», Ростфинансбанк, Челиндбанк, Датабанк и банк «Морской».

В конце февраля Центробанк разослал письмо кредитным организациям с рекомендацией не распространять публично информацию о взаимодействии с иностранными партнерами и механизмах международных расчетов, чтобы снизить риски подпадания под санкции для них самих и их банков-корреспондентов.

Какие платежные системы больше не работают в России

Международные платежные системы Visa и Mastercard приостановили работу в России из-за операции на Украине. Это затронуло карты всех российских банков, даже тех, кто ранее не подпал под западные санкции. Операции по картам Visa и Mastercard, которые выпустили в России, продолжают работать внутри страны, так как их обрабатывают в Национальной системе платежных карт (НСПК). Однако за границей такие карты больше не работают, с их помощью нельзя проводить трансграничные переводы и оплачивать покупки в зарубежных интернет-магазинах.

Кроме того, работу в России приостановили системы переводов PayPal, Western Union, MoneyGram, JCB. Платежная компания Wise с 7 мая 2022 года перестала обслуживать клиентов, проживающих на территории России, — закрыла все российские профили. Открыть новый профиль уже нельзя, а с 10 марта 2022 года не работают валютные счета в евро. Тем не менее граждане России, которые имеют действительный адрес проживания за пределами страны, могут пользоваться услугами Wise. Но для верификации профиля российский паспорт не подойдет.

Александра Хрисанфова, Ксения Котченко.

Пакет услуг для ВЭД «Новые рынки»

Оплатите пакет услуг до 15 июля 2024 года и два месяца совершайте операции по улучшенному курсу

Открытие и ведение двух счетов

Откроем один рублевый и один валютный счёт в юанях, тенге, белорусских рублях, долларах или евро

Льготный валютный контроль​​​​​​​ и перевод

Комиссия 0,1% от суммы, минимум ₽750 — при валютном контроле, от $15 до $200 — при переводе

Ответим на любые вопросы по ВЭД по номеру 8 (800) 200-94-45

Льготный курс обмена валюты

Льготные условия обмена валют на 2 месяца при оплате пакета услуг «Новые рынки»

Чем выше среднемесячный оборот, тем ниже стоимость конверсии

Как получить льготный курс

Оплатите пакет услуг до 15 июля 2024 года и два месяца, в течение промопериода, обменивайте валюту по курсу +0,2% к рыночномуПо окончании промопериода устанавливается индивидуальный тариф в зависимости от объёма совершённых операцийЧем выше оборот, тем лучше индивидуальные условияПромотариф и индивидуальный тариф устанавливаются для операций покупки и продажи за рубли валют: китайский юань, казахский тенге, белорусский рубль

Через криптовалюту

Перевести средства можно через криптовалюту, купив ее на криптобиржах, рассказал Владимир Верещак. Но при покупке криптовалюты российский банк может потребовать документальное объяснение, кому вы платите и за что, предупреждает эксперт. «Принимающей стороне — иностранному банку — также может понадобиться объяснить происхождение средств. Лучший вариант — за один-два месяца до перевода в криптовалюте открыть счет в банке дружественной страны. Также стоит учесть, что банки хотят зарабатывать и не любят транзит. Станьте долгосрочным клиентом: оплачивайте зарубежные покупки, периодически совершайте переводы», — поясняет эксперт. Источник происхождения средств могут подтвердить документы о размере и начисленной зарплате, продаже имущества и другие.

Как купить криптовалюту:

«РБК-Крипто» запустил мониторинг криптовалютных обменников yourcryptoex.ru. Здесь можно подобрать обменный сервис с подходящим курсом обмена цифровых валют, электронного банкинга, денежных переводов.

За операции в обменниках и криптоматах придется заплатить комиссии за конвертации, а также быть готовым к тому, что курсы валют обменники устанавливают самостоятельно. Существенным минусом такого перевода является высокая волатильность курсов криптовалют — есть риск, что во время перемещения средств между кошельками на рынке начнется резкое падение и по факту человек получит при повторной конвертации денег существенно меньше, чем рассчитывал.

При использовании обменников есть риск наткнуться на мошенников. Есть сторонние сервисы — агрегаторы обменников, на которых можно посмотреть отзывы и рейтинги.

Через российские банки, но с ограничениями

С марта 2022 года Евросоюз отключает российские банки от SWIFT — международной межбанковской системы передачи информации. С ее помощью банки отправляют распоряжения зарубежным партнерам по переводу валюты, конвертации и других операций. Однако если банк не под блокирующими санкциями и не отключен от SWIFT, то технически перевод возможен.

Тем не менее основатель сервиса OhMySwift Андрей Авраменко отмечает, что универсальных решений для переводов за границу становится все меньше. Если в начале 2023 года для SWIFT-переводов можно было легко рекомендовать Райффайзенбанк, то сейчас это в большей части решение для европейского направления. «В ряд стран, например в излюбленные гражданами России ОАЭ, переводы в евро не осуществляются, в качестве альтернативы переводят из банков, работающих с дирхамом, например БКС Банк или Кредит Европа Банк. С долларами ситуация еще сложнее — с марта прошлого года Райффайзенбанк переводит доллары только для клиентов, у которых был премиум-тариф на конец февраля 2023 года», — пояснил эксперт.

Райффайзенбанк с ноября 2023 года ограничил исходящие переводы в евро для физических лиц. Теперь перевести более €30 тыс. в месяц можно только в случае, если банк получателя находится в одной из следующих стран: в Германии, Турции, Люксембурге, Испании, Бельгии, Швейцарии, Нидерландах, Италии, Австрии, Сербии, Великобритания, Польше, Франции, Ирландии, Кипре, Чехии, Португалии, Латвии, Венгрии, Болгарии, Монако, Словакии, Финляндии, Греции, Дании, Хорватии, Эстонии, Исландии, Черногории, Словении, Мальте, Лихтенштейне, Литве, Румынии, Андорре, Норвегии, Северной Македонии, Боснии и Герцеговине, Албании, Сан-Марино, Швеции.

Некоторые бывшие «дочки» иностранных банков могут переводить деньги за границу, но с ограничениями, отметил Авраменко. Так, ОТП Банк с осени 2023 года фактически переводит евро только в страны Евросоюза, добавил эксперт.

Перед отправкой можно проверить, доходят ли до требуемого банка за рубежом деньги из российского банка (например, на сервисе ohmyswift.ru): у зарубежного банка может быть внутренняя политика не принимать деньги из России либо банки-корреспонденты банка-отправителя или банка-получателя могут не отправлять переводы из России или от россиян (если у отправителя российский адрес регистрации).

Переводы в банках, подпавших под ограничения или санкции США и западных стран

Тинькофф Банк. Отправить SWIFT-перевод по банковским реквизитам в Тинькофф Банке можно в десятки стран, например в Китай, Беларусь, Абхазию, Армению, Бразилию, Таиланд, Казахстан, Киргизию, Таджикистан и Узбекистан. Также можно отправить перевод через банк-посредник по предоставленным реквизитам, указав в назначении перевода имя получателя и номер его счета в иностранном банке. Условия переводов зависят от конкретной страны, сообщили «РБК Инвестициям» в службе поддержки клиентов кредитной организации.

Росбанк. Росбанк после санкций столкнулся с закрытием части корреспондентских счетов в дружественных странах, но сохранил возможность отправлять переводы в юанях в банки материкового Китая, а также в страны, которые сотрудничают с Bank of China. Но ситуация может измениться в любой момент, предупредили в службе поддержки банка.

С начала 2024 года наблюдаются значимые сложности с переводами в китайских юанях, говорит Авраменко. «В первую очередь они коснулись юрлиц, но из-за ручного контроля всех российских платежей в Bank of China и других крупных китайских банках это может повлиять на скорость платежей физлиц», — объяснил эксперт.

В середине января 2024 года государственные банки Китая сообщили, что ужесточат ограничения на предоставление финансирования российским клиентам из-за принятого в США указа о вторичных санкциях.

Кроме того, в Росбанке можно сделать перевод в армянских драмах, казахстанских тенге, белорусских рублях и дирхамах ОАЭ, ответили корреспонденту «РБК Инвестиций» в службе поддержки Росбанка.

Сбербанк. В «Сбере» можно совершить перевод по номеру телефона (в Киргизию, Узбекистан, Таджикистан, Беларусь, Армению, Абхазию и Приднестровье) и номеру на карты национальных платежных систем стран ближнего зарубежья через НСПК. Валюта переводов — белорусские рубли, индийские рупии и российские рубли. Банк возобновил переводы за рубеж по ФИО и номеру телефона в приложении «Сбербанк Онлайн» с последующей выдачей наличными. Сейчас такие переводы доступны в Киргизию и Узбекистан, в дальнейшем планируется увеличить количество стран, указано на сайте кредитной организации.

Газпромбанк. В Газпромбанке возможны SWIFT-переводы за границу в российских рублях, юанях, тенге и евро. Но нужно уточнять у принимающего банка о возможности перевода, сообщили в службе поддержки кредитной организации. В случае отказа денежные средства в иностранной валюте вернутся на счет отправителя в течение 60 дней.

ВТБ. В службе поддержки ВТБ сообщили, что для клиентов банка доступны переводы в 16 стран:

С 1 октября 2023 года для передачи финансовой информации при переводах средств на территории России банки обязаны использовать аналог SWIFT — систему передачи финансовых сообщений (СПФС) Банка России.

На начало января 2024 года к СПФС подключились 557 банков и компаний, из них 159 нерезидентов из 20 стран, отметил первый заместитель председателя Банка России Вламидир Чистюхин на международной выставке-форуме «Россия».

«Переводы из России и обратно будут дороже, чем в докризисные времена (3–4% за транзакцию с учетом комиссии за обмен валюты), но это быстрее и проще открытия счета в дружественной стране и последующей возни с налоговой отчетностью», — рассказал инвестиционный советник Владимир Верещак.

Кредит Европа Банк

SWIFT и BIC: FMOSRUMM, FMOSRUMMXXX

Банк-посредник: Китайский банк Zhejiang Chouzhou Commercial Bank (через Bank of America)

В этом банковском учреждении можно оформить счет в долларах США, в том числе дистанционно через систему удаленной биометрической идентификации. Уточните у отправителя, получится ли перевести инвалюту в Кредит Европа Банк. Комиссия за входящие долларовые операции не взимается. Срок перевода — от 8 до 15 суток.

Переводы доступны в дирхамах, лирах, юанях, тенге и других валютах. В них же можно открыть текущие счета. Комиссия за исходящие переводы составляет от 0,5 до 3% (зависит от валюты).

Уточнить список банков-получателей в долларах можно в отделениях или по телефону 8 (495) 775-77-57.

Какие банки проводят SWIFT-переводы

В январе 2024 года была обновлена информация о переводах из AdSense и Steam (США и Великобритании). Стоит сразу сделать оговорку, что ситуация быстро меняется. У любого банка из списка могут возникнуть сложности со входящими и исходящими переводами.

Челябинвестбанк

SWIFT/BIC-код: CHINRU4C или CHINRU4CXXX

Корреспондент по долларам: JSC Halyk Bank (BNY Mellon и JP Morgan)

AdSense и Steam: принимают, если указать корреспондирующий банк Halyk Savings Bank of Kazakhstan (SWIFT: HSBKKZKX)

Клиенты могут открыть счет по тарифу «До востребования» в долларах США (обычные долларовые счета недоступны к открытию) и получать переводы из других стран. Комиссия за получение долларов по безналу составляет 3%, минимум 30 долларов.

С использованием системы SWIFT в Челябинвестбанке можно отправлять переводы в китайских юанях (для юрлиц) и казахских тенге. Зачисление евро на текущий счет не лимитировано.

Операции в тенге с текущего счета в Челябинвестбанке принимают в ряде финансовых организаций за пределами Казахстана. Переводы в долларах доступны в Грузию и Армению.

Уточнить возможность переводов по интересующему направлению, порядок и комиссии за операции можно по номеру +7 (351) 268-00-88.