Перспективы и риски инвестиций в кредитные кооперативы

Перспективы и риски инвестиций в кредитные кооперативы Удобные вклады

Что такое кредитный потребительский кооператив?

Кредитный потребительский кооператив (КПК) – это специальный вид финансовой организации, объединяющей людей на добровольной основе для того, чтобы оказывать друг другу взаимную финансовую помощь. Участники кооператива называются пайщиками.

Основные направления деятельности КПК:

  • прием сбережений от участников кооператива;
  • выдача участникам кооператива займов.

Деятельность таких объединений регулируется положениями Федерального закона «О кредитной кооперации» № 190 от 18.07.2009 (далее – ФЗ № 190).

Почему процент по сбережениям в кпк превышает процентные ставки по вкладам в банке?

Во-первых, процентные ставки по займам превышают ставки по кредитам, предлагаемые банками. Таким образом кооператив больше зарабатывает для своих пайщиков и выплачивает им достойный доход.

Во-вторых, уровень административных расходов, которые несет КПК в ходе своей деятельности, существенно ниже аналогичных банковских расходов, в состав которых входит оплата труда многочисленного персонала, содержание офисов и подразделений, приобретение дорогостоящего оборудования, финансирование рекламных кампаний и пр.

Что выбрать: банк или кооператив

Если вы не хотите вообще рисковать своими деньгами, несите их в банк и открывайте вклад. Если хотите увеличить доходность вложенных инвестиций, пробуйте кредитный кооператив. Не надо только отдавать все свои сбережения и тем более, в один и тот же кооператив. Рискуйте только частью своих денег.

На настоящий момент действующих кредитных кооперативов — 2169. Какой из них выбрать? Ориентируйтесь не только на высокую ставку процента (очень высокая ставка, выбивающаяся из общего ряда должна насторожить), но и на надежность КПК. Обязательно читайте предварительно договор, просмотрите учредительные документы кооператива. Обратите внимание на возраст КПК: чем старше организация, тем больше она доверия вызывает.

Выбирая сбережения в кредитный кооператив, только вы отвечаете за свой выбор и несете ответственность за свои деньги. Выбирая вклад в банке, государство гарантирует возврат денег вкладчика. Соответственно, тот кто готов думать и рисковать, получает больше профита.

На что обратить внимание при выборе кпк?

Чтобы не стать жертвой мошенников и получить от вложения своих средств выгоду, а не головную боль, стоит оценить выбранную организацию на соответствие следующим параметрам.

  1. Организационно-правовая форма. Кооператив может быть создан только в одной организационно-правовой форме – КПК. В том случае, если организация является ООО, АО, ЗАО, ИП и пр., никакого отношения к легальному потребительскому кооперативу она не имеет.
  2. Наличие сведений о кооперативе в реестре саморегулируемой организации, участником которой он является. При вступлении в СРО каждому КПК присваивается уникальный идентификационный номер, под которым информация о нем хранится в базе. Кроме того, стоит сопоставить сведения о КПК (ИНН, ОГРН и пр.), размещенные на сайте Центробанка и на сайте самого кооператива.
  3. Наличие свидетельства о страховании сбережений и займов. Сертификат на официальном бланке должен подтверждать, что КПК является членом страховой компании/общества.
  4. Размер предлагаемых процентов. Если КПК предлагает баснословные процентные ставки, есть вероятность, что он является финансовой пирамидой или ведет рискованную заемно-сберегательную политику. Рано или поздно такой КПК лопнет и большинство его участников потеряют свои деньги. В настоящее время, согласно указаниям ЦБ РФ, кредитным потребительским кооперативам не стоит принимать сбережения под процент, значение которого превышает текущее значение ключевой ставки более чем в 2 раза.

Вступление в состав пайщиков кооператива и размещение в нем сбережений позволят вам не только сохранить средства от инфляции, но и получить весьма солидный доход. Выбирая КПК, стоит внимательно изучить все имеющиеся у него сертификаты и свидетельства, а также узнать максимальный размер предлагаемой процентной ставки по сбережениям.

Заключать договор с кооперативом стоит только после того, как его надежность будет подтверждена. Лучше посетить офис, чтобы самостоятельно оценить уровень подготовки менеджеров, изучить оригиналы документов и лучше ознакомиться с условиями договора. Обратившись в КПК «Столичная сберегательная компания», вы сможете найти оптимальную программу, приумножить свой капитал и достичь любых целей!

5 уровней защиты сбережений в кпк «столичная сберегательная компания»

Пайщики, вносящие свои сбережения в КПК «Столичная сберегательная компания», могут быть уверены в том, что их средства надежно защищены. КПК использует комплексный подход к защите сбережений, который включает в себя:

  1. Страхование сбережений. КПК «Столичная сберегательная компания» является участником системы страхования сбережений «Межрегиональное общество взаимного страхования», обладающей лицензией страхования, выданной Центробанком РФ. Каждый участник кооператива получает именное страховое свидетельство с указанием суммы сбережений, которое гарантирует получение компенсационных выплат при наступлении страхового случая.
  2. Страхование займов. Все выданные кооперативом займы дополнительно страхуются от невозврата в Обществе взаимного страхования «Народные кассы». Это означает, что ОВС возьмет на себя погашение долга кооперативу, если заемщик не в состоянии выплатить его самостоятельно.
  3. Взносы в компенсационный фонд СРО. КПК «Столичная сберегательная компания» входит в состав Саморегулируемой организации – Объединение кредитных кооперативов «Народные кассы – Союзсберзайм».
    Саморегулируемая организация (СРО) – это некоммерческая организация, объединяющая кредитные кооперативы. СРО постоянно контролирует работу своих участников и следит за соблюдением ими действующего законодательства, в том числе Указаний Центробанка РФ. За счет регулярных денежных взносов от КПК, СРО формирует компенсационный фонд.
    Компенсационные выплаты из фонда СРО назначаются пайщикам тех кооперативов, которые не могут самостоятельно исполнять принятые ими имущественные обязательства. Такой механизм аналогичен порядку выплат компенсаций в АСВ.
    Кроме того, внутри самого КПК формируется резервный фонд, средства которого также направляются на погашение возникшей у кооператива задолженности перед его пайщиками.
  4. Установление ограничений для объектов недвижимости, которые могут выступать в качестве залога. Потенциальные заемщики могут получить средства только после передачи в залог кооперативу дорогого и высоколиквидного объекта недвижимости: квартиры, комнаты, таунхауса. Дополнительно «Столичная сберегательная компания» ввела еще одно обязательное условие – максимальный размер займа не может превышать 50 % от стоимости залога. То есть если независимая экспертиза оценила стоимость недвижимости в 2 млн рублей, пайщик может получить займ в размере не более 1 млн руб.
  5. Страхование залога. Дополнительно вся недвижимость, используемая в качестве залога, подлежит процедуре комплексного имущественного страхования (от пожара, затопления и т. д.)

Как положить деньги на депозит в кооператив

Все что нужно для размещения своих средств на счет в кооперативе — это посетить отделение организации с паспортом и деньгами.

Если же у человека нет времени бегать оформлять депозит, стоять в очередях, то без особого труда он может открыть вклад дистанционным способом, подав заявку через сайт организации. Плюсы этого варианта: во-первых, оформление документов в домашних условиях, в офисе или в любом другом удобном месте, а во-вторых, сделать это можно в любое время.

Договора в зависимости от способа оформления вклада могут подписываться либо лично клиентом или же с помощью электронной подписи в своем кабинете на веб-сайте организации.

После заключения договора средства вносятся либо в кассу или перечисляются безналичным путем на счет кооператива.

Некоторые кооперативы предлагают мобильные приложения, через которые можно пополнять свои вклады и отслеживать начисленные проценты.

Помните, что при внесении своих денег в кооператив, вы должны вступить в его членство. Возможно придется оплачивать вступительные и членские взносы, посещать общие собрания. Правила участия определяет каждый кооператив самостоятельно.

Кредитные потребительские кооперативы в санкт-петербурге

В данном разделе представлены сведения о кредитных потребительских кооперативах, зарегистрированных в Санкт-Петербурге.

Кредитные потребительские кооперативы в Санкт-Петербурге

Кредитный потребительский кооперативАдресИНН
Балтийский кредитный потребительский кооператив197110, Левашовский пр-кт, дом 12 лит. А7813460448
КРЕДИТНЫЙ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КООПЕРАТИВ “БАЙКАЛ ИНВЕСТ”198264, , дом 20, корп. ЛИТ А, 3-Н7807385440
КРЕДИТНЫЙ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КООПЕРАТИВ “ИСТ-ВЕСТ”191028, Литейный пр-кт, дом 24, 547841492184
КРЕДИТНЫЙ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КООПЕРАТИВ “ОМЕГА”194021, Институтский пр-кт, дом 1, корп. А, 11-Н7802839450
Кредитный потребительский кооператив граждан “Наследие”190000, Антоненко пер, дом 5, корп. лит.А, пом.19-Н7838415398
Кредитный потребительский кооператив граждан “Региональное Объединение Невская Панорама”194156, Энгельса пр-кт, дом 33, корп. 1, Литер А7802308515
Кредитный потребительский кооператив “Аврора-Плюс”191023, Островского пл, дом 27840452950
Кредитный потребительский кооператив “АдмиралЪ”190000, Галерная ул, дом 18, корп. литер А7838492145
Кредитный потребительский кооператив “Альтернатива “198000, Подъездной пер, дом 17838459155
Кредитный потребительский кооператив “Альянс-Кредит”197198, , дом 41, корп. Б, 5Н7813473694
Кредитный потребительский кооператив “Арго”199178, , дом 28, корп. лит. А, помещение 11-Н7801605610
КРЕДИТНЫЙ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КООПЕРАТИВ “АРТЕК”199004, , дом 29, корп. А, 11-Н7801611332
Кредитный потребительский кооператив “Балтийский берег”195248, Бокситогорская ул, дом 9, корп. лит.Д7806441525
КРЕДИТНЫЙ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КООПЕРАТИВ “БАЛТИЙСКИЙ ФОНД СБЕРЕЖЕНИЙ”190005, Измайловский пр-кт, дом 12, корп. ЛИТ А, ПОМ 5Н7810864548
Кредитный потребительский кооператив “Быстрые Деньги”192148, Елизарова пр-кт, дом 34, корп. литер А7811527351
КРЕДИТНЫЙ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КООПЕРАТИВ “ВАШ ПАРТНЕР”196084, Киевская ул, дом 5, корп. 3. ЛИТЕР А7810830796
КРЕДИТНЫЙ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КООПЕРАТИВ “ВЕСТ КРЕДИТ”198020, Обводного Канала наб, дом 148, корп. 2, 4017839491930
КРЕДИТНЫЙ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КООПЕРАТИВ “ВЗАИМОПОМОЩЬ”195298, Осипенко ул, дом 10, корп. А, 6-Н7806512504
Кредитный потребительский кооператив “ВИТА”190098, Труда пл, дом 4, 1357826723694
Кредитный потребительский кооператив “Возьми”192283, Будапештская ул, дом 102, корп. литер А, помещение 7-Н7816565791
Кредитный потребительский кооператив “Гатчинский”196240, Варшавская ул, дом 71, корп. литер А7810828772
КРЕДИТНЫЙ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КООПЕРАТИВ “ГЕРМЕС ПЛЮС”196143, Ленсовета ул, дом 31, корп. ЛИТЕР А, ПОМЕЩЕНИЕ 6-Н7810898931
КРЕДИТНЫЙ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КООПЕРАТИВ “ГОРОДСКОЙ ЦЕНТР СБЕРЕЖЕНИЙ”199178, , дом 15, корп. б литер А, помещение 15Н7813511300
Кредитный потребительский кооператив “ДЕЛЬТА”196066, Московский пр-кт, дом 2127810874176
Кредитный потребительский кооператив “Деньга”191002, , дом 1-3, корп. литер Б, пом. 2-Н7840460038
КРЕДИТНЫЙ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КООПЕРАТИВ “ДОВЕРИЕ”191024, Перекупной пер, дом 3, корп. А7842507059
Кредитный потребительский кооператив “Доверие”190020, Обводного Канала наб, дом 148, корп. 2, офис 4017839449801
Кредитный потребительский кооператив “Евразия”192071, Будапештская ул, дом 32, корп. литер А, пом. 2-Н7816535282
Кредитный потребительский кооператив “ИнвестКом”199004, Макарова наб, дом 18, корп. А7810557057
КРЕДИТНЫЙ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КООПЕРАТИВ “ИСТ КРЕДИТ”191123, Чайковского ул, дом 40, 37842513951
Кредитный потребительский кооператив “КАПИТАЛ Партнерс Групп”195030, Революции ш, дом 114, корп. литер А, офис 1607806505338
Кредитный потребительский кооператив “Капитал-Экспресс”199034, 13-я линия, дом 6-8, корп. лит А, 3Н7801360640
Кредитный потребительский кооператив “Капитал-Экспресс”191023, Мучной пер, дом 47840444340
Кредитный потребительский кооператив “Касса Взаимного Кредита”190000, , дом 257806047423
КРЕДИТНЫЙ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КООПЕРАТИВ “КАССА ВЗАИМОПОМОЩИ ЭГИДА”191186, Казанская ул, дом 7, 37840494654
КРЕДИТНЫЙ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КООПЕРАТИВ “КАССА ВЗАИМОПОМОЩИ”191186, Конюшенная пл, дом 2, корп. Д7841488420
Кредитный потребительский кооператив “Компромисс.Финанс”192148, Седова ул, дом 13, корп. литер А7811533330
Кредитный потребительский кооператив “Контур”193036, Орловский пер, дом 1, корп. Лит. В, Пом. 2-Н7842475833
Кредитный потребительский кооператив “Красносельский”198332, Брестский б-р, дом 9, корп. лит.А7807338094
Кредитный потребительский кооператив “Кредитное Партнерство”194156, Институтский пр-кт, дом 4, корп. лит. А, пом. 7-Н7802775774
Кредитный потребительский кооператив “Кредитное Содружество”194017, Гданьская ул, дом 23, корп. литера А, пом. 4-Н7802796372
КРЕДИТНЫЙ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КООПЕРАТИВ “КРЕДИТНЫЙ СОЮЗ”196084, Киевская ул, дом 5, корп. 3, ЛИТЕР А7810452819
Кредитный потребительский кооператив “ЛенОблСоюзКредит”191036, Лиговский пр-кт, дом 10/118, оф. 41317842418183
Кредитный Потребительский Кооператив “Металлист”190000, Галерная ул, дом 22, 397826703835
Кредитный Потребительский кооператив “Метрикс”196244, Витебский пр-кт, дом 37, корп. лит. А, помещение 19-Н7810898730
Кредитный потребительский кооператив “Надежда”198095, Митрофаньевское ш, дом 2, корп. 1, литер К7839481428
Кредитный потребительский кооператив “Нарвская застава”198097, Стачек пр-кт, дом 477805156701
Кредитный потребительский кооператив “Народная ипотека”191186, Казанская ул, дом 8-10, корп. лит. А, 2Н7826143291
КРЕДИТНЫЙ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КООПЕРАТИВ “НАРОДНАЯ КАССА”190068, Римского-Корсакова пр-кт, дом 457839434876
Кредитный потребительский кооператив “Народный вклад”190031, Спасский пер, дом 14/35, корп. литер А, пом. 16Н7838491984
Кредитный потребительский кооператив “Народный кредит”194017, Рашетова ул, дом 7, корп. литер А, помещение 5-Н7802818756
Кредитный потребительский кооператив “Наш Банкир”191119, Лиговский пр-кт, дом 111, корп. литер Б, офис 1677840445174
КРЕДИТНЫЙ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КООПЕРАТИВ “НЕВА”190121, Садовая ул, дом 115, корп. ЛИТ. А, ПОМ. 6-Н7839477238
КРЕДИТНЫЙ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КООПЕРАТИВ “НЕВА-ИНВЕСТ-КРЕДИТ”190000, Казанская ул, дом 23, корп. А, 7-Н7838495562
Кредитный потребительский кооператив “Новая Волна”192283, Загребский б-р, дом 43, корп. лит. А, помещение 33Н7816549535
Кредитный потребительский кооператив “Новые Финансовые Ресурсы”191015, Шпалерная ул, дом 51, корп. литер А, 307-3097842427981
Кредитный потребительский кооператив “Новый уровень”196158, Московское ш, дом 29/1, офис 257810416507
КРЕДИТНЫЙ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КООПЕРАТИВ “ОБЩЕСТВО ВЗАИМНОГО КРЕДИТА”191025, Невский пр-кт, дом 51, 137840481373
КРЕДИТНЫЙ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КООПЕРАТИВ “ОБЪЕДИНЕННЫЙ КАПИТАЛ”190103, , дом 26/67839460611
Кредитный потребительский кооператив “Октант”196143, Типанова ул, дом 9, корп. литер А, помещение 11-Н7810898949
КРЕДИТНЫЙ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КООПЕРАТИВ “ОТРАСЛЕВОЙ”190005, Измайловский пр-кт, дом 297839348440
Кредитный потребительский кооператив “Пакарт “196247, Бассейная ул, дом 5, корп. Лит. А, Пом. 12-Н7810887930
КРЕДИТНЫЙ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КООПЕРАТИВ “ПАРТНЁР”196105, Свеаборгская ул, дом 27, корп. ЛИТЕР А, ПОМЕЩЕНИЕ 10-Н7810877346
Кредитный потребительский кооператив “Партнер-Инвест”199106, Наличная ул, дом 13, корп. литер А, пом. 5-Н7801586943
Кредитный потребительский кооператив “Первая касса взаимопомощи”197136, Полозова ул, дом 7, корп. Лит. А, офис 11-Н7813513139
Кредитный потребительский кооператив “Первая Финансовая Корпорация”199106, Средний пр-кт, дом 88, корп. лит. А, оф. 800-8087801554469
Кредитный потребительский кооператив “Первая Финансовая Корпорация”199106, Канареечная ул, дом 6/47801496513
КРЕДИТНЫЙ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КООПЕРАТИВ “ПИТЕРЗАЙМ”0, Лиговский пр-кт, дом 202, корп. А, 1-Н7816577194
Кредитный потребительский кооператив “Планета кредитов”191014, Некрасова ул, дом 58, 517842452089
Кредитный потребительский кооператив “ПрофСвязь”190098, Галерная ул, дом 22, 457826081976
Кредитный потребительский кооператив “Профсоюз-Кредит”195009, Боткинская ул, дом № 1-А7804449913
Кредитный потребительский кооператив “Ренессанс кредит”197046, Петровская наб, дом 4 лит А, 2-Н3444182661
Кредитный потребительский кооператив “Русское торгово-промышленное общество взаимного кредита”190020, Обводного Канала наб, дом 148, корп. 2, 4014719018950
Кредитный потребительский кооператив “Сберегательные займы”197022, , дом 87, корп. литер А, часть помещения 1-Н ком. 1777813537443
КРЕДИТНЫЙ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КООПЕРАТИВ “СБЕРФОНД”191015, Тверская ул, дом 3/1, корп. А, 12-Н7842503745
Кредитный потребительский кооператив “СВЕТЛАНА”194156, Энгельса пр-кт, дом 277802173466
КРЕДИТНЫЙ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КООПЕРАТИВ “СЕВЕРНЫЙ РЕГИОН”192022, Хрустальная ул, дом 18, корп. ЛИТЕР А, ОФИС 2157811541067
КРЕДИТНЫЙ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КООПЕРАТИВ “СЕМЕЙНЫЙ ВКЛАД”191025, Поварской пер, дом 8, корп. А, 1-Н7840503034
КРЕДИТНЫЙ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КООПЕРАТИВ “СЕМЕЙНЫЙ КАПИТАЛ”192022, Обуховской обороны пр-кт, дом 116, корп. 1 ЛИТЕР Е7811484500
Кредитный потребительский кооператив “Сигнал”190121, Английский пр-кт, дом 21/60, корп. лит.А, пом.10-Н7839443038
Кредитный потребительский кооператив “Согласие”192022, Седова ул, дом 11, офис 7407811510647
КРЕДИТНЫЙ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КООПЕРАТИВ “СОГЛАСИЕ”193079, Народная ул, дом 33, корп. А, 2-Н7811567643
Кредитный потребительский кооператив “СОГЛАСИЕ”197374, Савушкина ул, дом 83, корп. 3, 3337806445093
Кредитный потребительский кооператив “Содействие-2”195256, Верности ул, дом 10, корп. корпус 3 лит.А, пом.17Н7804418707
Кредитный потребительский кооператив “Содружество”191023, Садовая ул, дом 28-30, корп. 1, пом. 82Н7840485240
Кредитный потребительский кооператив “СОИНВЕСТ”196084, Рощинская ул, дом 24, корп. лит. А7810885273
Кредитный потребительский кооператив “СоцКредит”197101, Воскова ул, дом 26, пом. 27813527741
КРЕДИТНЫЙ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КООПЕРАТИВ “СОЮЗ ФИНАНСОВЫХ ИНИЦИАТИВ”198095, Балтийская ул, дом 59, корп. ЛИТ.А7805565905
Кредитный потребительский кооператив “СФИНКС-СТРОЙ”194044, Лесной пр-кт, дом 20, корп. литер А7802313473
Кредитный потребительский кооператив “ФИНАНС”191024, Невский пр-кт, дом 139, офис 97842483087
Кредитный потребительский кооператив “Фирма Орион”191123, Захарьевская ул, дом 37, корп. Литера А, Помещение 12Н7842491338
Кредитный потребительский кооператив “Центр взаимного кредитования и социальной поддержки”Милосердие”190020, Обводного Канала наб, дом 148, корп. 27839379752
Кредитный потребительский кооператив “Энергия”199106, Гаванская ул, дом 15, корп. лит. А, пом. 15-Н7801550915
КРЕДИТНЫЙ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КООПЕРАТИВ “ЮНИОН ФИНАНС”195009, Боткинская ул, дом 1, корп. Б, 9-Н7842430670
КРЕДИТНЫЙ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КООПЕРАТИВ АЛЬТЕРНАТИВА194356, Энгельса пр-кт, дом 124, корп. 1 ЛИТ. А7802714891
Кредитный потребительский кооператив второго уровня “Межрегиональная Резервная Касса”196105, Решетникова ул, дом 157810317538
Кредитный потребительский кооператив граждан “АВРОРА”195009, Боткинская ул, дом № 1-А7804459622
Кредитный потребительский кооператив граждан “Альянс – Кредит”195009, Комсомола ул, дом 41, 2037810268376
Кредитный потребительский кооператив граждан “Ареал”197136, Бармалеева ул, дом 7, 17813194740
Кредитный потребительский кооператив граждан “БАНКИР”191015, Таврическая ул, дом 157825476611
Кредитный потребительский кооператив граждан “Благополучие”191040, Лиговский пр-кт, дом 87, корп. литер А, пом. 17Н7840486685
Кредитный потребительский кооператив граждан “Бюро Финансов”194021, Хлопина ул, дом 13, корп. лит. А, пом. 3-Н7804463996
Кредитный Потребительский Кооператив Граждан “Ваш Надежный Капитал”192029, , дом 2, корп. лит. А, пом. 4-Н7813527685
Кредитный потребительский кооператив граждан “Взаимодействие”196606, Пушкин г, Детскосельский б-р, дом 107820306013
КРЕДИТНЫЙ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КООПЕРАТИВ ГРАЖДАН “ДАЧНЫЙ”190121, Английский пр-кт, дом 7/2, корп. ЛИТ. А, ПОМ. 1Н7839378660
Кредитный потребительский кооператив граждан “Доверие”190098, Конногвардейский б-р, дом 217826145482
КРЕДИТНЫЙ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КООПЕРАТИВ ГРАЖДАН “ИНСТИТУТ СБЕРЕГАТЕЛЬНЫХ ИССЛЕДОВАНИЙ”194100, Харченко ул, дом 2/12, корп. А, 3-Н7802478757
Кредитный потребительский кооператив граждан “КАРАТ”197198, Большой ПС пр-кт, дом 29А, корп. лит. Б7813322977
КРЕДИТНЫЙ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КООПЕРАТИВ ГРАЖДАН “КОНСТАНТА”196158, Московское ш, дом 29, корп. ЛИТЕР А7810891125
Кредитный потребительский кооператив граждан “Континент”196211, Бассейная ул, дом 79, корп. лит.А, пом. 4-Н7810516879
Кредитный потребительский кооператив граждан “КПКГ Альянс-Кредит”195009, Комсомола ул, дом 41, оф 2037804352326
Кредитный потребительский кооператив граждан “Кредитный союз ЛЕГИОН”196244, Витебский пр-кт, дом 33, корп. Корп.2 лит. А7810503710
Кредитный потребительский кооператив граждан “Муниципальный”193318, Латышских Стрелков ул, дом 11/47811082007
КРЕДИТНЫЙ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КООПЕРАТИВ ГРАЖДАН “НАДЕЖДА”198095, Митрофаньевское ш, дом 2, корп. 1 ЛИТ К, 3117811138370
КРЕДИТНЫЙ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КООПЕРАТИВ ГРАЖДАН “НЕВСКАЯ ПЕРСПЕКТИВА”199178, , дом 557801411774
Кредитный потребительский кооператив граждан “Невский кредит”197198, Большой ПС пр-кт, дом 41, корп. лит. Б7805281526
Кредитный потребительский кооператив граждан “Невский Терем”197136, Бармалеева ул, дом 7, 17826156621
Кредитный потребительский кооператив граждан “Невский”196158, Московское ш, дом 10, корп. лит.А7810495636
Кредитный потребительский кооператив граждан “Невский”190000, Труда пл, дом 2, 897838397124
Кредитный потребительский кооператив граждан “Общество взаимного кредита при Санкт-Петербургском Союзе предпринимателей”196608, Пушкин г, Ленинградская ул, дом 357802213172
Кредитный потребительский кооператив граждан “Общество взаимного кредита”198057, Егорова ул, дом 18, корп. А, офис7826068372
Кредитный потребительский кооператив граждан “Приморский”197342, Торжковская ул, дом 37814366769
КРЕДИТНЫЙ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КООПЕРАТИВ ГРАЖДАН “СВЯЗИСТ”191186, Морская Б. ул, дом 267840418131
Кредитный потребительский кооператив граждан “Северная столица”191014, Некрасова ул, дом 60, корп. литер А, пом. 45Н7842482005
Кредитный потребительский кооператив граждан “СОГЛАСИЕ”196084, Обводного Канала наб, дом 96, 652901186770
Кредитный потребительский кооператив граждан “СоцИнициатива Кредит – Санкт-Петербург”191186, Невский пр-кт, дом 107841306624
Кредитный потребительский кооператив граждан “Строим Дом”191119, Марата ул, дом 82, корп. А, 9Н2901122128
Кредитный потребительский кооператив граждан “Строительная сберегательная касса “СОЦИАЛИНВЕСТ”196084, Цветочная ул, дом 77810565442
КРЕДИТНЫЙ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КООПЕРАТИВ ГРАЖДАН “ФСК САС”193013, Рузовская ул, дом 16, корп. ЛИТ “А”, ПОМ 7Н7838344027
Международный Социально-Кредитный Потребительский Кооператив граждан “РУСЬ-КРЕДИТ”196070, Варшавская ул, дом 18, корп. Литер В, Помещение 1Н7810009332
Межрегиональный кредитный потребительский кооператив “СТРОЙ И ЖИВИ”197198, , дом 187813146048
САНКТ-ПЕТЕРБУРГСКИЙ СТУДЕНЧЕСКИЙ КРЕДИТНЫЙ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КООПЕРАТИВ “АГРОУНИВЕР ДОВЕРИЯ”196601, Пушкин г, Петербургское ш, дом 2, 1087820324291
Северо-Западный Кредитный Потребительский Кооператив192029, Обуховской обороны пр-кт, дом 51, корп. литер К7801529247
Специализированный кредитный потребительский кооператив “Доходъ”190000, Конногвардейский б-р, дом 6, 857838429263
Читайте также:  ЛИЗИНГ - что такое в Словаре иностранных слов русского языка

Всего в Санкт-Петербурге зарегистрировано 134 кредитных потребительских кооперативов.

Кто контролирует работу кпк

Вложить сбережения в КПК безопасно, и вот почему:

  1. Деятельность КПК жестко контролируется Центральным Банком. КПК обязаны исполнять все предписания ЦБ: соблюдать экономические нормативы, формировать резервы, состоять в саморегулируемых организациях (СРО), предоставлять бухгалтерскую отчетность и информацию о хозяйственной деятельности. ЦБ РФ выполняет и другие надзорные функции для обеспечения законности деятельности КПК.
  2. Кредитные потребительские кооперативы обязаны предоставлять информацию об осуществляемых ими финансовых операциях в Росфинмониторинг. Это значит, что ежемесячно за работой КПК наблюдают сотрудники государственного органа контроля.
  3. КПК должен входить в состав саморегулируемой организации (СРО), которая гарантирует исполнение кооперативом своих обязанностей. В чрезвычайной ситуации обязательства перед пайщиками берет на себя СРО, используя свой компенсационный фонд, в который кооперативы делают регулярные отчисления.
  4. Вложения участников кооператива не выходят за пределы объединения – это позволяет руководителю осуществлять полный контроль над движением средств и обеспечивать их сохранность, а пайщикам дает полную прозрачность по всем финансовым операциям.
  5. Все сбережения должны быть застрахованы на всю сумму в страховой компании. Это значит, что пайщики могут получить их в полном объеме в случае нарушения обязательств КПК по возврату денежных средств. Кредитный потребительский кооператив, зарегистрированный по всем правилам, обязательно имеет сертификат участника страхового общества или компании.

Налогообложение сбережений в кпк

Доход от размещения сбережений физических лиц в кредитных кооперативах облагается налогом на доходы физических лиц (НДФЛ).

Ставка налога — 35% (п. 2 ст.224 НК РФ).

Налогообложению подлежит не вся сумма дохода, полученного за размещение своих сбережений в КПК, а только превышение процентной ставки по вкладу = ставка рефинансирования 5 п.п. (процентных пунктов) согласно ст. 214.2.1 НК РФ.

Читайте также:  Накопительный счет "Промо" в УБРиР - 22% годовых

С 2022 г. Банк России не устанавливает ставку рефинансирования, она приравнена к ключевой ставке. Ключевая ставка с 26 марта 2022 г. — 7,25%.

Значит, предельная ставка для налогообложения 12,25 % =7,25 5. НДФЛ облагаются только сбережения в кредитный кооператив, доходностью выше 12,25%.

Например, размещаем 100 тыс. рублей на год в кооператив под 15% годовых. Налог рассчитывается так:

  • налоговая база: 100 тыс. х (15-12,25)% = 2 750 руб.
  • НДФЛ: 2 750 руб х 35% = 963 руб.

В период с 15.12.2022 по 31.12.2022 налоговая база по доходам = ставка рефинансирования 10 п.п.

Кредитные кооперативы являются налоговыми агентами, они обязаны рассчитать, удержать и зачислить в бюджет НДФЛ с доходов по сбережениям, привлеченных от физических лиц. Это означает, что доход выплачивается уже без удержанного налога.

Кстати, банковские вклады облагаются НДФЛ точно так же, как и сбережения в кредитный кооператив.

Отличия кпк от банков

  • Основная цель работы банков – получение прибыли, а приоритетной задачей КПК является взаимовыгодное сотрудничество всех его участников. Пайщики, у которых есть свободные деньги, выгодно вкладывают их в кооператив под высокие проценты и приумножают свои сбережения. Другие участники КПК, нуждающиеся в займе, могут воспользоваться имеющимися в фонде кооператива средствами под умеренный процент.
  • Деятельность банков осуществляется в отношении неограниченного количества лиц (банк обязан заключить договор вклада или кредитования на определенных им условиях с любым лицом, обратившимся с соответствующим заявлением). КПК выдает или принимает средства только от тех лиц, которые являются его пайщиками.
  • Банки – сложные бюрократические структуры, которые выполняют множество финансовых операций и предлагают большое число продуктов. В сравнении с ними КПК более мобильные и гибкие структуры. Они сфокусированы всего на двух услугах, за счет чего предоставляют выгодные условия и качественный сервис каждому своему пайщику.

Программы сбережений

Получайте проценты ежемесячно на карту Сбербанка (или любого другого банка)

КПК «Столичная сберегательная компания» предлагает потенциальным пайщикам вложить сбережения под высокие проценты.

Хотите получать регулярный пассивный доход? Воспользуйтесь программой «Рантье». Кооператив ежемесячно будет переводить проценты по сбережению на вашу карту любого банка. Для пенсионеров по этой программе действует спецпредложение: 1% к годовой ставке!

Копите на большую покупку или откладываете на важное событие? Для вас идеально подойдет программа с выплатой процентов в конце срока. Через несколько месяцев вы получите сумму сбережения и дополнительный доход по ней.

Хотите иметь возможность досрочного снятия средств без потери процентов? Тогда вам подойдет программа «Копилка».

17,5 %
От 3 до 60 месяцев
Программа «Максимальный доход»Выплата процентов в конце срока
17,5 %
От 6 до 60 месяцев
Программа «Рантье»Ежемесячная выплата процентов (на банковскую карту или наличными)
Спецпредложение для пенсионеров!
17 %
От 6 до 24 месяцев
Программа «Копилка»Возможность частичного снятия сбережений без потери накопленных процентов

По любому из видов сбережений возможно пополнение счета на сумму не менее 1 000 рублей. При этом доход по сбережению пересчитывается – пополняя сбережение, вы получаете дополнительный доход. Это особенно удобно, когда у вас есть цель накопить большую сумму.

Вы можете разделить денежные средства на несколько частей и использовать разные программы. А также открыть краткосрочное сбережение (например, 3 или 6 месяцев), чтобы убедиться в честности и надежности «Столичной сберегательной кампании».

Риск банкротства кооператива

У кредитных кооперативов нет такого гаранта, как у банков — государственной системы страхования вкладов. Вкладчику банка достаточно не держать свои деньги в одном банке свыше 1 миллиона 400 тыс. руб — таково максимальное возмещение в случае отзыва банковской лицензии, и больше ни о чем не думать.

Закон не обязывает кооперативы страховать свою ответственность перед пайщиками, у которых были привлечены денежные средства. Кооперативы вправе страховать свои риски в обществах взаимного страхования или страховых организациях. Безусловно, выбор надо делать в пользу кооператива, оформившего страхование.

Риск мошенничества

Кредитный кооператив, активно привлекающий деньги граждан под высокий процент может оказаться финансовой пирамидой. Как определить, кто перед вами: законопослушный потребительский кооператив или нет?

Сбережения в кредитный кооператив

Привлечение денежных средств у пайщиков является главным источником формирования пассивной базы кооператива. Без этих средств организация не могла бы выполнять свою основную задачу — предоставлять кредиты участникам кооператива.

КПК привлекает деньги от граждан на основании договора о передаче личных сбережений пайщика кредитного кооператива. От юридических лиц — на основании договора займа. Деньги привлекаются от членов кооператива.

Чем же привлекательны вложения в КПК? Более высокий процент, чем по банковским вкладам. Например, примерные ставки по вкладам сейчас не более 7-8% годовых, а во многих кредитных кооперативах 16-18% годовых. Инвестиции в микрофинансовые организации (МФО), где процент дохода еще выше, для многих недоступны. Так как согласно законодательству минимальная сумма вложения в МФО — 1,5 млн рублей.

Читайте также:  Амортизация как источник финансирования Акты, образцы, формы, договоры Консультант Плюс

Стоит ли доверять сбережения кредитно-потребительским кооперативам?

На днях Банк России любезно предоставил интересную информацию по кредитно-потребительским кооперативам, чем я не преминул воспользоваться и написал статью. В общем здесь просто информация от Центробанка, переведенная на человеческий язык 🙂

Интересно тем, что в последнее время развелось очень много так называемых кредитно-потребительских кооперативов, предлагающих вклады под подозрительно высокие проценты. Стоит ли им доверять? Предупреждаю, далее довольно много букв, поэтому кто вкладами не интересуется, лучше пролистывайте)

В условиях высокого курса инфляции многие стараются сберечь и приумножить свои накопления различными способами. Самый простой и распространенный способ – открытие вклада в банке. Такой способ дает довольно низкий, но стабильный доход.

Как правило, банки предлагают 6-9 % годовых, в зависимости от срока и суммы вклада. Согласно ЦБ РФ средний процент по вкладам на сентябрь составляет 7,2%. Поэтому многие ищут другие методы приумножения своих сбережений. Популярность сейчас набирают кредитно-потребительские кооперативы, которые предлагают порой до 19% годовых, что значительно превышает доход по банковским вкладам.

Неудивительно, что многие заинтересовались столь щедрым предложением. Однако почему КПК предлагают столь высокий доход? Стоит ли доверять свои сбережения таким кооперативам и насколько они надежны?

Что такое кредитно-потребительские кооперативы?

Кредитно-потребительский кооператив, сокращенно КПК – это некоммерческая финансовая организация, целью которой является кооперация ее членов с целью финансовой помощи друг другу.

Деятельность таких организация регулируется Федеральным законом от 18.09.2009 №190-ФЗ «О кредитной кооперации». Многие часто путают кредитно-потребительские кооперативы с финансовыми пирамидами. Дело в том, что многие пирамиды стараются «замаскироваться» под КПК, но деятельность пирамид незаконна и попадает под уголовную ответственность (статья «Мошенничество»), а деятельность КПК законодательно разрешена. Членами КПК могут быть как физические, так и юридические лица.

Отличие КПК от других финансовых организаций в том, что формально деятельность кооператива рассчитана не на получение прибыли, в на взаимопомощь членов кооператива. Получается, что лица, которым нужно выгодно вложить деньги помогают тем, кому денежных средств не хватает. Для этого они и объединяются в кооператив. Таким образом обе стороны решают свои финансовые проблемы – одни получают деньги под процент, а другие вкладывают свободные средства с целью извлечения прибыли. Выгода для участников в том, что они могут получит доход больше, чем предлагает банковский вклад.

Также стоит отметить, что членов кооператива могут обязать платить членские и вступительные взносы. Таким образом, доход кооператива формируется за счет взносов пайщиков, деятельности кооператива, привлечения средств от других лиц и другой незапрещенной законом деятельности.

За счет полученных средств кооператив формирует несколько фондов:

паевый фонд используется для осуществления текущей деятельности кооператива;

фонд взаимной помощи создается для предоставления кредитов членам кооператива от других членов, кто вкладывает свои средства;

резервный фонд нужен для покрытия убытков и непредвиденных расходов.

О чем не договаривают кредитно-потребительские кооперативы своим клиентам?

Итак, мы разобрались, как функционируют кооперативы, и что они собой представляют. Со стороны все понятно. Но стоит ли доверять им свои сбережения и насколько надежны такие вложения средств? Есть несколько основных моментов на которые стоит обратить внимание, если вы собираетесь доверить КПК свои кровные.

Лицензирование и контроль Центробанка

Часто кредитно-потребительские кооперативы не договаривают и дезинформируют клиентов, чтобы привлечь средства. Так, часто в рекламе кооперативов можно услышать, что они могут осуществлять свою деятельность, только получив лицензию Центробанка. И Центробанк якобы, прежде чем выдать лицензию, тщательно проверяет деятельность организации, наличие ее средств и размер резервного фонда. Таким образом, КПК заявляет, что он прошёл проверку Банка России, имеет необходимую лицензию и его деятельность изучена и одобрена.

На самом деле, Центробанк не проводит собственных проверок кооперативов, а ведет их учет на основе сведений, полученных от Федеральной налоговой службы и самих кооперативов как саморегулируемых организаций. Таким образом, КПК не может иметь лицензии Банка России – это не соответствует действительности и закону, а в реестр они включаются на основе сведений ФНС.

Как уже сказано выше, их деятельность контролируют СРО – саморегулируемые организации. Поэтому часто заявление о том, что их деятельность контролируется Центробанком также не соответствует действительности.

Однако, здесь могут быть исключения. Так, КПК может не являться членом СРО (если он вышел из СРО или только создан. В этом случае у них ест 90 дней на вступление в СРО, и это время их деятельность контролируется Банком России). Также их деятельность может контролироваться Центробанком в случае нарушения законодательства. Поэтому, если вы планируете вложить свои сбережения в КПК, проверьте, состоит ли кооператив в государственном реестре и является ли он членом СРО. Узнать эту информацию можно на сайте Банка России https://www.cbr.ru/.

Гарантия дохода

Кредитно-потребительские кооперативы часто в рекламе своих вкладов гарантируют высокий доход, что запрещено. Термин «вклад» в рекламе финансовых продуктов может использовать только кредитная организация, которой является банк. А гарантировать доход можно только в рекламе банковского вклада.

Кредитно-потребительский кооператив является добровольным объединением физических и юридических лиц на основе членства, а не кредитной организацией. Если вы планируете доверит свои сбережения КПК, перед тем как подписать договор, обязательно поинтересуйтесь, за счет чего кооператив планирует получить доход от ваших средств и начислить вам обещанные проценты. Если вам будут говорить обще фразы про «инвестирования в высокодоходную сферу» без конкретных примеров, лучше не связываться с этой организацией.

Также вы можете запросить информацию о соотношении принятых сбережений и выданных займов. Если принятых средств значительно больше, значит высока вероятность, что кооператив не сможет рассчитаться по принятым обязательствам. Вы также можете запросить бухгалтерский баланс – эта информация не является коммерческой тайной и передается в ФНС России. Если кооператив будет скрывать какую-то информацию, это может говорить о том, что дела идут не в лучшую сторону и вкладывать в него средства рискованно.

Страхование сбережений

Мы уже говорили о том, что сбережения пайщиков не является вкладами, поэтому государственная система страхования вкладов на них не распространяется.

Также закон не требует обязательного страхования привлекаемых личных сбережений граждан, поэтому кооператив может страховать риски, но не обязан. Попросите ознакомиться с договором страхования, если таковой имеется. Если же никакого договора страхования имущественных интересов кооператив не предоставил, значит ваши сбережения ничем не застрахованы от возможных финансовых рисков.

Стоит отметить, что даже наличие такого договора не гарантирует возврат ваших средств. Если вам предоставили для ознакомления договор со страховой, посмотрите, есть ли у этой компания лицензия на этот вид страхования, какой у нее рейтинг. Эту информацию можно найти в интернете.

Резервные фонды

Кредитно-потребительские кооперативы могут создавать резервные фонды, которые покрывают часть рисков, однако это не дает гарантии, что все клиенты смогут вернуть свои сбережения, т.к. эти фонды не рассчитаны на возмещен всех обязательств. Как правило, эти фонды создаются для покрытия убытков и непредвиденных расходов кооператива, а не на возврат всех сбережений пайщиков. Компенсационный фонд рассчитан как раз на возврат сбережений, однако он формируется на уровне саморегулируемых организаций, и если КПК не состоит в СРО, то и компенсацию из этого фонда получить не удастся.

Доверить ли сбережения кредитно-потребительскому кооперативу

КПК действительно предлагают более выгодные условия, чем банки. Однако и риски здесь более высоки. Поэтому, если вы собираетесь приумножить свои сбережения, адекватно оценивайте свои риски. Полную гарантию возврата средств вам не даст ни одна организация. И чем выше вам предлагают прибыль, тем выше риски.

Опубликована здесь: http://1line.info/ekonomika-st/item/71460-stoit-li-doveryat-…

Условия размещения вкладов

Линейка депозитных программ в кооперативах практически полностью совпадает с банковской. В их арсенале также есть вклады на срок 1, 3, 6, 12 и более месяцев, как с пополнением, капитализацией, так и без. Используют они и вклады «до востребования».

Большинство кооперативов устанавливают минимальную сумму депозита, а также пополнения. Проценты вкладчик может получить ежемесячно или в конце срока действия договора, плюс есть у них и программы с капитализацией процентов.

Потенциальному клиенту стоит учесть, что передача денежных средств кооперативу осуществляется на условиях возвратности, платности и срочности. Это значит, что договор заключается на конкретный срок по истечению которого деньги должны быть возвращены пайщику.

Обязательно потенциальный вкладчик должен ознакомиться с условиями возвращения своих денег в случае досрочного разрыва договора. Как правило, в таких случаях кооператив пересчитывает проценты по номинальной ставке в несколько процентных пунктов, например, 2% или 3%.

Оцените статью
Adblock
detector