Платежные терминалы сбера для оплаты улыбкой установили в магазинах анадыря

Сбербанк приступил к установке новых POS-устройств в Самарской области, которые оснащены сенсорными терминалами, принимающими оплату не только по картам и QR, но и по биометрии.

Оплатить покупки с помощью новых терминалов уже можно в 11 магазинах в Самаре, Тольятти и Кинеле.

По информации кредитного учреждения, сервисом могут воспользоваться клиенты Сбера: для активации нового метода платежа в приложении «Сбербанк Онлайн» необходимо подключить сервис распознавания по лицу в своем профиле, выбрать платежную карту и создать код безопасности. После этого покупки можно оплатить, просто посмотрев в камеру на кассе магазина.

«Сегодня Сбер активно развивает разнообразные платёжные сервисы, предоставляя клиентам как можно больше удобных способов оплаты покупок. Мы уверены, новые сенсорные терминалы, принимающие оплату не только по картам и QR, но и по биометрии, будут востребованы в Самарской области. До конца года мы планируем значительно увеличить количество таких POS-терминалов в регионе, чтобы как можно больше людей смогли оплачивать свои покупки при помощи нового сервиса», — сообщила заместитель управляющего Самарским отделением Сбербанка ​Лилия Читнёва.

Такое оборудование ещё называют
смарт-POS. Это гибрид: онлайн-касса и терминал одновременно. Его
можно использовать и в самом заведении, и при доставке.
При расчёте смарт-POS сразу печатает фискальный чек. Устройство
лёгкое и сенсорное, с экраном среднего размера, как
у смартфона. Умеет принимать любую бесконтактную оплату,
а также считывать куар-коды, 1D и 2D-штрихкоды и коды
маркировки.

Такие терминалы хороши для доставки, хотя
и в небольшой торговой точке или в ресторане
с едой навынос с ними тоже удобно работать.

Если вы хотите
принимать оплату картой без дополнительного оборудования,
подключайте сервис SberPay QR. Это новый вид
эквайринга по куар-коду. Оплачивать покупки могут пользователи мобильных приложений СберБанк Онлайн и других банков-партнёров — больше 120 миллионов человек. Вы показываете куар-код — клиент его сканирует камерой своего телефона и проводит оплату.

Как использовать оплату
по куар-коду в торговой точке
и на доставке:

• Распечатать
  код, повесить на видном месте возле кассы или
  предоставить распечатанную версию кода при
  доставке.

• Показать код
  с телефона. Для этого нужно установить
  приложение СберБизнеса на смартфон
  кассира или курьера — там будут генерироваться
  коды.

• Вывести
  куар-код на экран кассы
  в ресторане.

С 1 июля 2022 года комиссия сервиса будет пересчитываться ежемесячно исходя из оборотов за предыдущий месяц. Если ваши обороты вырастут — тариф снизится, для этого не нужно обращаться в банк, а контролировать его можно в личном кабинете интернет-банка СберБизнес. SberPay QR — подходящий вид эквайринга для общепита: ресторана или кофейни со своей службой доставки.

Создайте небольшой
сайт-визитку, на котором клиенты будут оформлять
и сразу оплачивать заказы.
С интернет-эквайрингом вы сэкономите
на инкассации и привлечёте клиентов,
предпочитающих платить картой, Клиент автоматически получит чек
на почту или на телефон, указанные при
оформлении заказа.

Интернет-эквайринг удобен
при доставке — клиент оплачивает заказ
на сайте, а курьер отвечает только
за своевременную доставку, и никакого
оборудования ему не нужно возить
с собой.

Для этого ваш
курьер должен возить с собой и терминал,
и онлайн-кассу. По закону фискальный чек нужно
предоставить покупателю в момент оплаты. В таком случае
смарт-POS или «касса два в одном» — самый
удобный вариант.

Если оплату
принимает ваш курьер, он должен пробить фискальный
чек сразу после расчёта, поэтому также придётся возить
с собой онлайн-кассу.

Подключите сервис и принимайте оплату наличными, картой, смартфоном и через SberPay QR. Приложение заменяет терминал и кассу: курьеру достаточно возить с собой только смартфон. Чтобы принимать оплату и отправлять клиентам электронные чеки, достаточно один раз синхронизировать смартфон с онлайн-кассой.

Если планируете работать
с курьерской службой, заключите агентский договор —
тогда вы имеете право не использовать кассу. Курьер
будет сам принимать оплату и пробивать фискальные чеки.
Если клиент заплатит наличными, курьер сформирует наложенный
платёж, а деньги поступят на ваш счёт в течение
нескольких дней — сроки зависят от условий
договора.

С агрегаторами то же самое.
Агентский договор — пропуск в легальный мир без
онлайн-касс. Агрегаторы принимают оплату картой у себя
в приложении, иногда — наличными. В любом случае
фискальный чек они пришлют сами на почту вашему клиенту.
Деньги за вычетом комиссии будут поступать к вам
в срок, указанный в партнёрском договоре.

Маленькой
кофейне — онлайн-касса смарт-POS — фискальный
накопитель и терминал для эквайринга в одном.
Её же можно использовать при доставке. Большому
ресторану — специализированная онлайн-касса
со сложными интеграциями. Франшизе выбирать не приходится. Чем скажут пользоваться,
то и покупайте.

Интегрированные
с кассой терминалы хороши для фастфуда или
заведений с едой навынос и расчётом
у кассы. Неинтегрированные — для кофеен
и ресторанов с официантами.

Если у вас
есть сайт, подключите интернет-эквайринг, чтобы
принимать оплату картами на сайте. Фискальный чек
будет уходить сразу на почту или телефон клиенту
после оплаты.

Чтобы принять оплату картой или наличными при получении заказа, ваш курьер должен возить с собой и терминал, и онлайн-кассу. Оптимальных варианта три: принимать оплату только на сайте, выдать курьеру смарт-POS — компактную кассу, которая умеет и принимать оплату, и печатать чек, или подключить сервис «Мобильный кассир» и принимать все разновидности оплаты, в том числе по куар-коду, без дополнительного оборудования.

Если будете
оформлять доставку через агрегаторов, заключите
агентский договор. Тогда их курьеры сами будут
принимать оплату и заниматься фискализацией.

Приём оплаты картами

Чтобы клиенты могли платить картой, подключите услугу, которая называется «эквайринг». В этой статье разбираем, как всё устроено и сколько это стоит.

Что такое эквайринг

Эквайринг (от англ. acquire — «приобретать, получать») — это услуга, которую оказывает бизнесу банк-эквайер. Он предоставляет оборудование, с помощью которого можно принимать оплату картами, проводит платежи и берёт за это комиссию.

Ещё в процессе оплаты участвует банк-эмитент — выпустивший карту, которой пользуется покупатель.

В торговых точках для приёма платежей используют POS-терминалы (англ. point of sale — «точка продажи»). Через них можно платить обычными и бесконтактными картами, а также другими устройствами, например смартфонами. Именно такой вид эквайринга — торговый — точно подойдёт розничному магазину.

Другой вариант — приём оплаты по QR-коду через банковское приложение. Куар-коды вы наверняка не раз видели: двухмерные штрихкоды, которые можно считать с помощью камеры смартфона. В СберБизнесе такой вид эквайринга называется SberPay QR.

Онлайн-кассу мы подключили ещё когда был только интернет-магазин, так как к нам стали приезжать за самовывозом в цветочную студию. Тогда доля безналичных платежей была небольшой. А когда появилась торговая точка, процент оплат картой вырос настолько, что мы поняли, что без эквайринга просто невозможно.

Плюсы эквайринга

Карты смягчают «боль от оплаты» — неприятные ощущения, которые испытывают люди, расставаясь с деньгами. Позволив клиентам платить картой, вы не только избавите их от части переживаний, но сможете увеличить средний чек.

Покупатели, у которых есть карта с кэшбеком или бонусами, предпочитают этот вариант оплаты и готовы потратить чуть больше, так как часть суммы вернётся на счёт.

Удержание и привлечение новых клиентов

Платить картой удобнее, чем доставать и считать наличные. Из магазина никто не уйдёт снимать наличные и не передумает возвращаться, обманув вас. Наоборот: от других, у кого платить картами нельзя, придут к вам.

Можно стать партнёром какого-нибудь банка, и покупатели с его картами будут получать повышенный кэшбек за оплату ваших услуг. Для вас это обычная скидка, для клиента — повод зайти к вам снова.

Высокая скорость обслуживания

Эквайринг экономит время: на то, чтобы принять наличные, открыть кассу и отсчитать сдачу, его уходит больше, чем на то, чтобы нажать несколько кнопок на кассе и терминале. А если клиент платит смартфоном, который держит в руке, или часами, оплата происходит даже быстрее, чем просто картой.

Меньше расходы на инкассацию

Чем меньше наличных, тем реже придётся прибегать к инкассации денег сверх лимита кассы в конце рабочего дня. При выручке менее 200 000 рублей в день можно подключить самоинкассацию и вносить средства на расчётный счёт самостоятельно.

При безналичных расчётах невозможно расплатиться фальшивыми деньгами и почти исключается риск того, что кассир обсчитает покупателя: даже если он введёт неправильную сумму на терминале, в банковском приложении клиента останется соответствующее подтверждение.

Если наличными расплачиваются единицы, из кассы практически нечего красть. Продавцам будет сложнее обмануть вас: недостача заметнее.

Бесплатное обучение персонала

Банк-эквайер бесплатно обучает сотрудников торговой точки работе с оборудованием.

Минусы эквайринга

Если клиентов с банковскими картами мало и прибыль от них низкая, эквайринг может быть невыгоден.

Про банковские расходы не забывайте. Ты открываешь бизнес и думаешь, что будешь платить налоги и спать спокойно. Нет — ещё, например, эквайринг, терминалы, стоимость обслуживания. Нельзя смотреть только на одну цифру — ставку по эквайрингу, смотрите расходы в сумме, что и как в перспективе, в дальнейшем.

основательница цветочной студии Flowers to bee

Возможные технические проблемы

Если возникнут технические неполадки, оплата картами может перестать работать.

Минус терминалов на выездных мероприятиях — это то, что в точках может не быть сети. Я вживую наблюдала за своей знакомой, которая участвовала в маркете (прим. — выездная ярмарка) в большом парке, и интернета не было вообще. Организаторы пытались раздавать Wi-Fi, но это не спасало. В итоге покупатели переводили деньги на счёт или шли снимать наличные.

основательница интернет-магазина LAVKATEPLO

Деньги приходят не сразу

Между платежом и поступлением денежных средств на счёт продавца обычно проходит от 1 до 3 дней.

Пришлось отказаться от услуг банка-эквайера, потому что деньги очень долго приходили. К тому же, они привезли нам большой древний терминал, с которым было неудобно. Уже с открытием другого магазина сменили банк.

соосновательница магазина косметики «Кокос и мир»

Как работает эквайринг в торговой точке

1. Покупатель вставляет банковскую карту в платёжный терминал или прикладывает к нему смартфон, и карта считывается.
2. Информация о платеже направляется в процессинговый центр банка-эмитента. Это подразделение проводит и контролирует операции.
3. Банк-эмитент проверяет сумму остатка на счёте владельца карты. В некоторых случаях покупатель подтверждает сделку ПИН-кодом. Это дополнительная защита от мошенничества.
4. Процессинговый центр банка-эмитента списывает деньги со счёта покупателя и перенаправляет в банк-эквайер.
5. POS-терминал распечатывает два экземпляра слип-чека — нефискального документа, подтверждающего операцию. Вместе с ним покупателю нужно выдать кассовый чек.
6. Банк-эквайер переводит деньги со своего счёта на счёт продавца за вычетом комиссии. Срок обработки платежа зависит от условий договора банка и торговой точки, но не может превышать трёх рабочих дней.

Сколько это стоит

Тарифы банков различаются, но издержки у всех кредитных организаций одинаковые: они платят межбанковские комиссии и комиссии платёжным системам, тратятся на обслуживание оборудования и зарплаты персонала. Все эти расходы в той или иной мере включаются в ставку эквайринга.

Вот что ещё влияет на общую стоимость услуги.

Как правило, комиссия эквайринга для АЗС и, например, булочной будет отличаться. Это связано с тем, что сам банк-эквайер тоже платит комиссии платёжным системам.

Общее правило: чем больше оборот, тем ниже обычно ставка. В СберБизнесе ставка динамическая — пересчитывается каждый месяц с учётом роста или падения оборота. А если клиент подключает торговый эквайринг и SberPay QR, учитывается общий объём безналичных платежей.

Ставка может меняться в зависимости от региона.

Есть автономные переносные и стационарные POS-терминалы, а также интегрируемые с онлайн-кассами. У СберБизнеса есть SmartPOS, объединяющий функции кассы и терминала эквайринга. А также сервис SberPay QR — приём оплаты по куар-коду от клиентов СберБанка, Тинькофф и Совкомбанк — Халва, при подключении которого вообще не нужно оборудование. Чем шире функционал терминала, тем выше стоимость.

Покупка или аренда терминалов

Оборудование можно купить или арендовать. Если покупаете терминал самостоятельно не у банка, проверьте, есть ли у него необходимые сертификаты. Без них принимать оплату вы не сможете.

Средняя стоимость терминалов по рынку — от 10 до 25 тысяч рублей.

Мы брали терминал в аренду, и поучаствовали только в двух маркетах в Питере, поэтому терминал лежал без дела несколько месяцев. Я попросила у менеджера банка льготные условия на месяц, в который не совершила ни одной операции, мне сделали скидку, а потом я расторгла договор, потому что терминал больше был не нужен.

основательница интернет-магазина LAVKATEPLO

Как правило, оборот, для которого банк устанавливает комиссию, рассчитывается как среднее арифметическое: выручка всех точек суммируется и делится на количество терминалов.

Сервисное обслуживание каждого терминала тоже стоит денег. СберБизнес не берёт плату за него при обороте от 80 тысяч рублей на терминал или аренде онлайн-кассы. Плату за сервисное обслуживание онлайн-касс в СберБизнесе нужно вносить независимо от величины оборота.

Расходы на электричество и интернет

Терминалы могут работать от электросети или аккумулятора, а к интернету подключаться с помощью Ethernet, сим-карты или по Wi-Fi. СберБизнес предоставляет для своих терминалов сим-карты и оплачивает услуги связи за вас.

Есть ли процессинговый центр в банке

Размер комиссии может быть меньше, если у банка есть свой процессинговый центр, так как не нужны посредники. У СберБизнеса такой есть.

Если какой-то банк предлагает вам ставку значительно ниже, чем у конкурентов, будьте готовы к дополнительным комиссиям — например, за зачисление средств на расчётный счёт в другом банке.

Пример расчёта стоимости эквайринга в СберБизнесе

Особенность торгового эквайринга от СберБизнеса — динамическое ценообразование. Процент комиссии напрямую зависит от оборота и пересчитывается ежемесячно. Это значит, что, если ваш оборот резко вырастет, вам не придётся переплачивать или упрашивать банк снизить ставку — она снизится автоматически в рамках тарифной сетки.

Стоимость эквайринга складывается из суммы за сервисное обслуживание и размера комиссии с учётом оборота и количества терминалов.

В первые два календарных месяца после подключения эквайринга банк берёт комиссию по публичному тарифу для вашего типа бизнеса при среднем обороте — от 150 до 200 тысяч рублей в месяц. За сервисное обслуживание в этот период вы не платите.

Например, магазин детских товаров в Курске открыл счёт в СберБизнесе и подключил торговый эквайринг 23 марта. Согласно сетке тарифов, до конца марта и весь апрель размер комиссии составит 2,5% вне зависимости от реального оборота. А уже в мае ставку автоматически пересчитают в соответствии с фактическим объёмом безналичных платежей.

Предположим, в мае оборот магазина — 79 тысяч рублей, ставка — 2,5%, плата за сервисное обслуживание единственного терминала — 700 рублей.

В августе владельцы бизнеса подключают SberPay QR от СберБизнеса. Теперь при расчёте месячного оборота учитывается объём безналичных платежей и по терминалам, и по куар-коду — в сумме выходит 100 тысяч рублей. В связи с этим в сентябре ставка снижается до 2,35%, а сервисное обслуживание терминала становится в этом месяце бесплатным.

В октябре магазин в дополнение к терминалу арендует SmartPOS и платит уже только за сервисное обслуживание этого устройства. А за терминал не платит, пока оборот держится на том же уровне.

POS-терминал — техническое устройство, которое принимает оплату от покупателей банковскими картами и другими электронными устройствами, имеющими бесконтактное сопряжение: мобильным телефоном, умными часами, смарт-кольцом.

Терминалы считывают необходимую информацию с чипа или магнитной полосы карты, а также поддерживают технологию NFC для бесконтактной оплаты, QR-коды и биометрию. Терминал принимает безналичную оплату и передает данные в банк, не заменяя собой онлайн-кассу: последняя выдает фискальный чек и передает данные в налоговую.

Применение POS-терминалов помогает владельцу бизнеса избавиться от очередей благодаря повышению скорости работы сотрудников кассы.

POS-терминал можно применять как эквайринговый терминал или как самостоятельное устройство, которое проводит онлайн-платежи.

Если терминал работает как эквайринговое устройство, то его функционал сводится к следующему:

• прием оплаты за товары и услуги с помощью банковских карт, мобильных телефонов, QR-кодов и биометрии;
• составление и распечатка слип-чеков;
• возврат денег покупателю на карту.

Чтобы пользоваться POS-терминалом, нужен расчетный счет в банке и договор о предоставлении услуги эквайринга.

Вопросы, связанные с открытием счета и другими банковскими услугами, можно решить онлайн, если знать, как сделать электронную подпись. Также напоминаем, что терминал для эквайринга не заменяет применение онлайн-кассы при безналичном расчете.

Если использовать POS-терминал только как устройство для приема платежей, то принцип работы будет выглядеть следующим образом:

• кассир сканирует товар, на мониторе компьютера появляется информация о товаре: масса, количество, цена;
• клиент оплачивает покупки наличными или картой;
• при проведении оплаты наличным расчетом сдача выдается из денежного ящика;
• если по какой-либо причине требуется возврат средств, кассир может вернуть деньги наличными или на электронное платежное средство клиента.

С помощью POS-терминалов можно принимать к оплате бонусные карты.

POS-терминал позволяет значительно упростить финансовые операции торговой точки. Перечислим возможности этих технических устройств.

Мобильность платежных операций

Можно быстро проводить расчеты по карте и сократить количество наличных денег, перевозимых сотрудниками.

Отправлять многие виды отчетности в ФНС можно онлайн, используя электронную цифровую подпись.

Уменьшение времени обслуживания покупателей

Безналичные расчеты осуществляются в течение нескольких секунд, что увеличивает пропускную способность магазина.

Сокращение количества наличных снижает риск кражи, уменьшает потребность в услугах инкассации и сводит к минимуму риск обнаружения в кассе фальшивых купюр.

В настоящее время существует большой выбор моделей POS-терминалов. Основные различия между видами оборудования заключаются в наборе функций и нюансах конструкции. Исходя из этого, можно выделить следующие виды терминалов:

Беспроводные мобильные POS-терминалы

Работают от аккумуляторов, благодаря приложению совмещаются с мобильными телефонами. Могут печатать чеки. При необходимости их можно объединить с кассовым модулем. Удобны для предприятий, оказывающих услуги на выезде, для курьеров.

Оборудование этого вида расширяет функционал обычных кассовых аппаратов — не требуется проводить одну операцию дважды (отдельно на POS-терминале и на кассе), поскольку терминал и кассовое программное обеспечение интегрированы. Устройства работают от электросети. Выход в интернет — с помощью провода, который подключается к кассе или главному компьютеру.

Включают в себя корпус, планшетный компьютер, устройство для печати чеков. SMART-терминалы оборудованы портом, к которому можно подсоединить устройства, принимающие оплату банковскими картами. Дополнительно оснащаются фискальным накопителем для записи и хранения информации о расчетах, проведенных с помощью онлайн-кассы, который отправляет данные в ФНС. К SMART-терминалу можно подключить весы, сканер для штрихкодов, денежный ящик, а также установить программы учета и скидок.

Комплекс программ и оборудования с широким набором кассовых функций, включая учет, безналичный расчет с покупателем, возврат денег за купленные товары.

Выбор вида POS-терминалов зависит от области применения.

Магазин со средней или большой проходимостью. Для супермаркета со множеством касс и собственной линией для соединения с интернетом подойдет обычный стационарный POS-терминал.

Выездное обслуживание. В этом случае потребуется мобильный терминал, работающий на аккумуляторах. Для стабильной работы такого POS-терминала важен устойчивый сигнал сотовой связи.

Небольшой магазин с одной кассой и отсутствием беспроводного интернета. Для такой торговой точки оптимальным будет терминал, работающий от электросети и с проводным подключением к интернету.

Торговые точки с беспроводным интернетом. Магазины без отдельной линии для подключения интернета используют USB-модем. В этом случае можно использовать POS-терминал, работающий от электросети. Он может принимать оплату картами, связываясь с банком через беспроводную сеть.

Важно правильно выбрать софт для POS-терминала, соответствующий целям и условиям бизнеса. Существует несколько видов ПО под разные виды деятельности: продукты, фастфуд, одежда, торговля, кафе. Поэтому софт для ресторана не подойдет для магазина брендовых украшений: такое ПО не будет соответствовать задачам предприятия.

При выборе POS-терминала стоит отталкиваться от масштабов бизнеса, сферы работы и задач, которые стоят перед предприятием. POS-терминалы для крупной сети отелей будут значительно отличаться от оборудования, необходимого маленькой пиццерии.

Прежде чем выбрать POS-терминал, нужно изучить характеристики оборудования:

• Планируемый тип подключения — проводное или беспроводное.
• Какой тип работы предпочтительнее — автономный или с помощью подсоединения к кассе.
• Количество трансакций в день — оборудование точно должно справиться с объемами работы.
• Количество портов: их должно хватить для подключения всех периферийных деталей.
• Материал клавиатуры должен быть прочным, чтобы выдерживать значительную пользовательскую нагрузку.

Не следует устанавливать POS-терминал, который не сочетается с другим оборудованием компании. В противном случае при необходимости обновления — например, из-за роста продаж — придется полностью менять все технические средства.

Оборудование можно самостоятельно купить в специализированных магазинах либо взять в аренду в банке. Не все кредитные организации согласны обслуживать терминалы, купленные на стороне. Кроме того, требования к устройствам у разных банков могут отличаться.

Теоретически допускается использование терминала без расчетного счета, но на практике большинство банков включают в договор пункт о его обязательном наличии. Это позволяет минимизировать риски мошеннических операций.

Настраивает оборудование чаще всего специалист компании, в которой оно было куплено. Нужно подготовить место для установки терминала: проверить наличие розетки и стабильного интернет-сигнала.