Подписка Tinkoff Pro: замануха или реальная выгода

Подписка Tinkoff Pro: замануха или реальная выгода Выгодные вклады
Содержание
  1. Что дает тинькофф про
  2. Что такое tinkoff pro
  3. Вклад «смарт с подпиской tinkoff pro» тинькофф банка до 21%: условия на сегодня 2022, ставки депозита, калькулятор, расчет процентов
  4. Вклады тинькофф банка на 2022 год — проценты и условия по вкладам для физических лиц на сегодня
  5. Возможности tinkoff pro
  6. Выгодно ли подключать tinkoff pro
  7. Как вернуть деньги за подписку, если она мне не нужна?
  8. Как копятся бонусы, если отключить подписку
  9. Как мне оплатить подписку на тинькофф про?
  10. Как отключить tinkoff pro
  11. Как оформить подписку тинькофф
  12. Как оформить подписку тинькофф про?
  13. Какие бонусы и скидки даёт дорогая подписка premuim против pro
  14. Карты карты
  15. Когда подписка про становится выгодной?
  16. Кому стоит оформлять про подписку?
  17. Кто может стать клиентом сервиса tinkoff pro?
  18. Накопительные счета и вклады
  19. Недостатки подписки
  20. Обмен валют
  21. Подписка тинькофф про — тинькофф помощь
  22. Пробный период подписки
  23. Сколько стоит подписка на сервис tinkoff pro?
  24. Стоит ли подключать
  25. Тинькофф инвестиции
  26. Тинькофф мобайл
  27. Тинькофф путешествия

Что дает тинькофф про

Ниже опишу основные преимущества⭐⭐⭐⭐⭐ подписки

  • Повышенная ставка по доходной карте( 2% от обычной). Если обычная 4%, То повышенная 6.
  • Повышенная ставка по накопительному счету 1 к обычной ставке
  • Возможность выбора до 5 категорий кэшбека
  • Лимит бесплатных переводов с карты на карту 50 тыс.
  • Максимальный кэшбек 5 тыс. рублей
  • Близкий к биржевому курс покупки валют
  • Повышенный кэшбек на некоторые категории: билеты в кино, концерты и в театр, 7% кэшбека за полисы страхования, 600 мин. бесплатно каждый месяц по России с Тинькофф мобайл и т.д.
  • Покупка акций Тинькофф без комиссий в Тинькофф Инвестиции
  • 100 000 бесплатного снятия денег для ИП

Каждому будет интересны свои преимущества, мне больше всего интересны повышенные ставки по счету и доходной карте.

Для себя я выделил 5 основных достоинств подписки:

  1. Простота подключения
  2. Понятность тарифа — 199 рублей в месяц
  3. Бесплатный пробный период 1 месяц
  4. Выгодные ставки для хранения денег, покупки продажи валюты и переводов

Остальные преимущества возможно будут важны, но я ими не часто пользуюсь.

Что такое tinkoff pro

Tinkoff Pro оформляется по образцу и подобию абонентской платы. Подписчик (абонент) ежемесячно оплачивает фиксированную сумму, и за это получает определённый объём услуг.

Стоимость подписки Tinkoff Pro составляет 199 рублей в месяц.

При первичном подключении комиссия начинает списываться со второго месяца. Взамен подписчику предоставляются более выгодные условия по продуктам Тинькофф и партнёров.

«Ништяки» доступны подписчикам в таких сервисах экосистемы Тинькоф, как:

  • Банк;
  • Мобайл;
  • Страхование;
  • Путешествия;
  • Развлечения.

В частности, подписчики:

  • получают повышенный доход по счетам и вкладам;
  • получают повышенный кэшбэк при оплате покупок в сервисах «Развлечения» Тинькофф;
  • переводят деньги в сторонние банки с увеличенными лимитами без взимания комиссии;
  • экономят на обслуживании карт;
  • оформляют страховку с кэшбэком;
  • получают больше бонусов за путешествия;
  • получают бесплатные минуты мобильной связи Тинькофф.

Также пользователи Tinkoff Pro могут оформлять по выгодным ценам доступ к партнёрским продуктам. Первыми стали «Видеосервисы», куда входят крупнейшие российские сервисы: IVI, AMEDIATEKA и Start. Это около 100 тысяч фильмов и сериалов. В ближайшее время Тинькофф планирует объявить о новых партнёрских подписках.

Вклад «смарт с подпиской tinkoff pro» тинькофф банка до 21%: условия на сегодня 2022, ставки депозита, калькулятор, расчет процентов

Допускается не ранее чем через 60 дней после открытия Вклада. Минимальная сумма частичного изъятия 15 000 RUB, 100 USD, 100 EUR, 100 GBP.

Вклады тинькофф банка на 2022 год — проценты и условия по вкладам для физических лиц на сегодня

Как открыть вклад

Чтобы у вас появился собственный депозит, необходимо быть держателем дебетовой карты Тинькофф. Если она есть в наличии, вы можете открыть вклад через личный кабинет на сайте банка. Если карты нет, ее нужно выбрать и заказать в банке, отправив онлайн-анкету и заявку через интернет. Экземпляр договора вместе с картой вам доставить по указанному адресу курьер.

Заказать карту вы можете на сайте Выберу.Ру. Для этого кликните на карточку интересующего продукта Тинькофф и приступить к заполнению формы анкеты. Понадобится внести свои персональные данные, в том числе и паспортные, номер контактного телефона и адрес электронной почты. Также необходимо будет дать согласие с обработкой этих сведений.

Задайте сумму депозита и срок его хранения в банке и нажмите «Подобрать вклад». Программа выдаст вам все предложения по вашему региону, соответствующие вашим условиям. Удобным будет вариант, который допускает свободное снятие средств, имеет высокий процент годовых, перерасчет ставки при пополнении денежного баланса. Проценты по вкладам вы можете снимать или капитализировать – использовать для дополнительного роста доходности.

Для подробного ознакомления с особенностями того или иного депозита нажмите «Детальный расчет». На открывшейся странице вы увидите все условия, на которых будет заключен договор с банком. В описании определите возможность льготного расторжения договора, удаленного открытия, ограничения на частичное снятие средств. В карточке описано, в какой срок допускается снять первые средства, минимальная сумма такого изъятия, а также вариант автопролонгации – процедуры, когда вклад срок по истечении продляется на количество дней, равное первоначальному (таким образом, вам не нужно посещать банк).

Читайте также:  Долгосрочное инвестирование: принципы, риски, стратегии. Долгосрочные цели инвестирования

Если повышение процентной ставки идет по мере накопления средств, об этом также будет указано в карте. Разница первоначальной и итоговой суммы указана в процентах годовых. Информацию об условиях продукта необходимо уточнить по телефону 8 800 555-77-78.

Чтобы определить, походит ли вам продукт, воспользуйтесь опцией «Рассчитать доходность». Откроется подробное описание, где будут указаны все его параметры, в том числе ограничения на пополнение, его минимальная сумма, размер компенсируемой комиссии, условия конвертации, наличие особых программ.

Также при расчете можно выбрать, как вы планируете распорядиться процентами – производить капитализацию или переводить их на отдельный счет.

Способы пополнения счета

Клиент сам выбирает, как ему удобно переводить средства на счет депозита, чтобы увеличить его доходность. Таких способа на сегодняшний день три:

  • начисление денег по реквизитам;
  • денежный перевод с карты Тинькофф;
  • внесение наличных через банкоматы.

Реквизиты вы найдете в личном кабинете на сайте банка.

Как копить средства в нескольких валютах?

Чтобы не бояться за обесценивание средств в результате падения курса той или иной валюты, вы можете открыть специальный депозит, в рамках которого ваши средства будут распределены пропорционально по разным счетам. Это так называемый мультивалютный вклад. Внутри него удобно конвертировать деньги без потери процентов. Комиссия за перевод средств из одной валюты в другую также не взимается. Сам курс максимально приближен к котировкам на биржах. При этом вы самостоятельно определяете, куда будут перечисляться проценты вашего депозита – на счет самого вклада или валютную карту.

Пополнять счет вы сможете как в рублях, так и в евро и долларах. При этом не обязательно открывать новый депозит. В мультивалютный можно преобразовать уже имеющийся депозит в банке Тинькофф.

Преимущества и недостатки

На сегодняшний день банк Тинькофф предлагает своим клиентам несколько программ с описанием условий и сроков.

У различных программ банка есть свои достоинства и недостатки.

Среди основных плюсов вкладов в Тинькофф отметим следующие:

  • при пополнении доход от него становится выше;
  • проценты можно снимать, переносить на карту или оставлять на счете;
  • для того, чтобы забрать нужное количество средств, не требуется закрывать вклад;
  • накопления могут происходить не только в рублях, но и в долларах и евро в одно время;
  • закрыть депозит вы можете в любое время в режиме онлайн;
  • клиент сам выбирает, каким способом получить свои средства.

Тинькофф банк является участником государственной системы страхования, поэтому в случае его банкротства каждый клиент без затруднений получит средства депозита объемом до 1,4 млн рублей.

В зависимости от выбранного договора открыть рублевый или валютный счет, капитализировать проценты, частично снимать и пополнять свои накопления. При необходимости всегда допустимо закрыть вклад и получить деньги обратно. А если возникнет потребность в заемных средствах, банк Тинькофф Банк может предоставить своему клиенту кредит на более мягких, чем стандартные, условиях.

В целях обезопасить себя от проблем при возврате денег многие клиенты открывают вклады на 1-6 месяцев. В этом случае процентная ставка будет ниже, чем у депозита на длительный срок, но ниже риск оказаться в трудном положении из-за невозможности быстро использовать собственные деньги, пусть и отданные на хранение в банк.

Вклады Тинькофф избавляют вас от необходимости постоянно мониторить состояние своего счета. Условия снятия будут не такими гибкими, как для держателей дебетовой карты, но зато более выгодными. Однако открыв вклад банка Тинькофф на определенный срок, вы не только получите надбавку по процентам, но и не потратите деньги на обслуживание.

Банк оставляет за собой право снижать ставки на открытые вклады. Но касается это только вновь совершенных пополнений – перерасчет процентов уже имеющихся пассивов не происходит. Чтобы не потерять выгоды от депозита, лучше вносить основную часть средств сразу после его открытия, когда ставка является максимальной за определенный период времени.

В случае банкротства Тинькофф (этот вариант на сегодняшний день можно рассматривать только гипотетически) ваши сбережения никуда не исчезнут – без всяких препятствий получится вернуть свои деньги в размере до 1,4 млн рублей. Но если вклад был выше этого лимита, разницу вам могут не вернуть.

На каких условиях можно снять деньги досрочно?

При снятии средств раньше срока проценты будут начислены в зависимости от суммы по ставке до востребования. Этот тариф предполагает 0,1% годовых. Но проценты по оставшейся сумме будут начисляться по действующим условиям договора.

Бонус в 1% при досрочном снятии банк перечислит в свою пользу. К примеру, если вы сняли 15 тыс. руб. от суммы в 100 тысяч, 150 рублей бонуса возьмет себе банк Тинькофф. Если счет был пополнен через банки-партнеры, а затем в течение месяца вклад был закрыт, придется заплатить комиссию в размере 2% от суммы, которую вы внесли на счет.

Читайте также:  Ответы на тесты по теме Макроэкономика

Частичное снятие предполагает, что на депозите останется не менее 50 тысяч рублей.

Возможности tinkoff pro

Приведём сравнительные характеристики Tinkoff Black, All Games и некоторых других дебетовых карт Тинькофф Банка, кроме Black Edition, с подпиской Tinkoff Pro и без неё. В примере используются карты со стоимостью обслуживания 99 рублей в месяц.

таблица скроллится вправо
ХарактеристикаБез подпискиС подпиской
Обслуживание
Плата за обслуживание, руб. в месяц99
SMS-информирование, руб. в месяц59
Переводы на карты сторонних банков без комиссии, руб. в месяц20 00050 000
Проценты по накопительному счёту, в год3%3,5%
Проценты по вкладу, в годдо 4,5%до 5%
Бесплатные минуты по Тинькофф Мобайл800
Стоимость подписки на «Видеосервисы», руб. в месяцнет449
Кэшбэк (на примере Tinkoff Black)
Лимит, руб. в месяц30005000
Кол-во категорий повышенного кэшбэка3 из 63 из 7
При оплате билетов в кино, театры и на концерты в Тинькофф Сервисах5%15%
При оплате отелей в Тинькофф Путешествияхдо 7%до 10%
При оплате билетов в Тинькофф Путешествияхдо 5%до 7%
При оплате страховки в Тинькофф Страхованиидо 2%7%

Выгодно ли подключать tinkoff pro

Подписка на платный сервис Тинькофф Про дает преимущества по всем продуктам банка: дебетовым и кредитным картам, накопительным счетам и вкладам, инвестициям, мобильной связи и прочим. Расскажем о них более подробно.

Как вернуть деньги за подписку, если она мне не нужна?

Если вы уже оплатили подписку, вернуть деньги за нее не получится. Вы можете отключить сервис Tinkoff Pro, и тогда в последующих расчетных периодах банк не будет списывать абонентскую плату.

Как копятся бонусы, если отключить подписку

В течение расчетного периода бонусы копятся на счете «к начислению» без ограничений вне зависимости от наличия подписки. В дату выписки по счету банк проверяет наличие подписки и обрезает вознаграждение под соответствующий лимит.Если на дату выписки подписка будет действовать и вы накопили 5 000 кэшбэка, то начислится именно 5 000.

Как мне оплатить подписку на тинькофф про?

Списание абонентской платы за сервис происходит автоматически. Если на вашем счету недостаточно денег для оплаты услуги, банк пришлет вам соответствующее уведомление.

Как отключить tinkoff pro

Отключить подписку на сервис можно в личном кабинете на сайте банка или в мобильном приложении. Для отключения через ЛК вам потребуется:

  1. Авторизоваться на сайте Тинькофф.
  2. Перейти в раздел управления профилем.
  3. Открыть вкладку “Подписки”.
  4. Перейти в настройки и отключить ненужную.

Через мобильное приложение отключение от сервиса происходит практически таким же образом, как и подключение — после выбора блока “Подписки” вам нужно перейти в настройки и отключить Tinkoff Pro.

Вас заинтересует: Какую кредитную карту лучше оформить в 2022 году — отзывы клиентов банков

Как оформить подписку тинькофф

Рассчитали, в каких случаях подписка Tinkoff Pro окупается быстрее всего и сколько с ней можно сэкономить

Как оформить подписку тинькофф про?

Тут все очень просто — идем в мобильное приложение и нажимаем на последний пункт — ЕЩЕ.Там будет блок «Тинькофф ПРО и Премиум». Нажимаем на этот блок и жмем черную кнопку «Подключить».

Далее подключать и отключать эту подписку можно в том же разделе. Просто нажимаем на шестеренку в правом углу и находим красную надпись «Отключить».

Какие бонусы и скидки даёт дорогая подписка premuim против pro

Насколько больше кэшбэк по подписке Premium, чем по подписке Pro при бронировании авто, заказе авиабилетов, покупке туров и ж/д билетов?

  • Кэшбэк без подписки составляет 7% за аренду авто и бронирование отелей, с Тинькофф Pro — 10%, с Тинькофф Premium — 10%;
  • Кэшбэк без подписки за покупку авиабилетов, ж/д билетов и туров — 3%, с Тинькофф Pro за покупку авиабилетов и туров — 5%, с Тинькофф Premium за покупку авиабилетов и туров — 5%.

Таким образом, подписка не влияет на размер кэшбэка за покупку ж/д билетов. Нет и разницы между кэшбэками за покупку авиабилетов и туров по подпискам Pro и Premium.

Кроме того, если совершать покупку в меню «Сервис — «Путешествия», то неважно с какой карты платить (с дебетовой Тинькофф Black или с дебетовой Тинькофф All Airlines), так как кэшбэк «по акции» будет один и тот же — 6%. Но к нему может ещё приплюсоваться кэшбэк по программе лояльности (1%) и по подписке Pro или Premium (3%). Итого общий кэшбэк при наличии любой подписки выйдет: 1% 6% 3%=10%.

Поэтому, для увеличения кэшбэка вполне достаточно подписки Tinkoff Pro.

Карты карты

Остались вопросы, хотите уточнить нюансы? Спросите в комментариях!

Когда подписка про становится выгодной?

Итак, на август 2021 года ставка по доходной карте 4%. При наличии Тинькофф ПРО — 6%. При условии траты 3 тыс. рублей в месяц.

Читайте также:  Комплексное развитие Кингисеппского района Ленобласти - Инвестиционный портал Ленинградской области

Основная задача — посчитать, при какой сумме на карте будет выполняться неравенство.

Х * 0.04/12 < X*0.06/12 – 199

Т.е. слева у нас сумма процентов по накопительной карте без подписки за 1 месяц, а справа с подпиской с учетом цены подписки.Величина слева должна быть меньше, чем величина справа, тогда Тинькофф ПРО будет выгодна с точки зрения финансов.

Нам нужно определить величину Х, Т.е. решить уравнение(неравенство)Где, Х — сумма на карте, 199 — оплата за подписку.

199 < X * (0.06 – 0.04)/12

199 * 12 < 0.02 * X

119 400 < Х

👉 Т.е. при сумме на карте свыше 119400 рублей доход по накопительной карте с учетом стоимости подписки ПРО будет больше, чем без нее. Это самый главный критерий подключения подписки

Кому стоит оформлять про подписку?

Если у вас деньги просто лежат на карте, то стоит посчитать возможный профит с учетом стоимости ПРО подписки и без. Если с ПРО выгоднее — ее однозначно стоит оформить.

  • Если вы часто тратите деньги в магазинах — по вкусу придется повышенный кэшбек. Тогда кэшбек сможет перекрыть стоимость подписки и ее правильно оформить с точки зрения финансовой грамотности.
  • Если вы много говорите по телефону: Внимание также заслуживает бесплатные 600 минут по всей России на мобильном операторе Тинькофф Мобайл. Возможно услуги связи Тинькофф Мобайл будут достаточно качественными в Москве. А вот в других регионах — это под вопросом.
  • Если вы копите деньги на накопительных счетах и вкладах. Повышенная ставка по карте и по вкладам может пригодиться
  • Если вы часто путешествуете и покупаете валюту в отпуск. Выгодны курс обмена валют очень даже пригодится. И не нужно будет открывать брокерский счет

Кто может стать клиентом сервиса tinkoff pro?

Любой держатель дебетовой и кредитной карты Тинькофф. Если вы еще не являетесь клиентом банка, для подключения сервиса вам потребуется прежде оформить продукт.

Накопительные счета и вклады

Без подписки доход по накопительному счету составляет 4% годовых. При оформлении Тинькофф Про процентная ставка составит 5%. Также увеличится и доходность вклада. Если без платного сервиса максимальный процент составляет 5,5% годовых, то с ним — 6,5% в год.

Недостатки подписки

Тинькофф PRO — это услуга, а условия по услуге могут меняться. Тинькофф вполне может сделать 1% к базовой ставке по доходной карте. 2% — могла быть маркетинговая акция, чтоб привлечь клиентов.

Кроме того, 300 000 — максимальная сумма, на которую начисляется повышенный процент. Для остальных случаев придется держать деньги на накопительном счете.

Естественно ни 6, ни 5% годовых это очень мало по сравнению с покупкой высокодоходных облигаций с ставкой 10% и выше.

Процентный доход по карте также облагается налогом, если доход по вашим вкладам больше максимальной суммы дохода, не облагаемой налогом.

По вкладам не все так однозначно. Хоть Тинькофф Инвестиции и пишут, что ставка по вкладу до 6.5%, но такая ставка только с для вклада с возможностью пополнения в течение 1 месяца. А так ставка меньше — 5%, как по накопительному счету.

Т.е. для клиента, который думает, что у Тинькофф большие ставки по вкладу, это будет сюрпризом.

Обмен валют

С подпиской на платный сервис Tinkoff Pro держатели карт получают возможность приобрести валюту с минимальной разницей с биржевым курсом в период с 10 утра до 18:45 с понедельника по пятницу.

Подписка тинькофф про — тинькофф помощь

Пробный период подписки

Первый месяц подписка бесплатная, в том числе и Tinkoff Premium. Если не собираетесь пользоваться, то не забудьте ее отключить. Ссылка отключения находится справа вверху по шестеренке. По ссылке вас перенаправят в чат, отключение пока только такое. В чате оператор спросит, почему хотите отключить подписку, так положено, видимо. После ответа — отключит

Сколько стоит подписка на сервис tinkoff pro?

Стоимость подписки составляет 199 рублей в месяц. Если вы оформляете ее впервые, вы получаете в подарок первый месяц использования и платите за Тинькофф Про со второго.

Стоит ли подключать

Сказать, что подписка Tinkoff Pro однозначно выгодна для клиентов Тинькофф, было бы неправильным. Чтобы понять, насколько целесообразно её подключение, нужно тщательно проанализировать и сравнить расходы/доходы с подпиской и без неё. Но даже если окажется, что подписка будет выгодной, не стоит рассчитывать на существенный профит. Это принесёт скорее моральное удовлетворение, что, впрочем, тоже не будет лишним.

Тинькофф инвестиции

Подписка дает пользователям возможности приобретать акции и продавать их без комиссии за сделку. С полными условиями акции можно ознакомиться по ссылке.

Тинькофф мобайл

Пользователи Тинькофф Мобайл с тарифом выше 2.0 получают 600 минут звонков, чего нет у абонентов сервиса без подписки Тинькофф Про.

Тинькофф путешествия

Пользователи Tinkoff Pro получают возможность бесплатно обменять или сдать билеты, купленные через сервис Тинькофф Путешествия.

Оцените статью
Adblock
detector