Поменять доллары на евро в москве без конвертации в рубли

Если у вас возникла необходимость поменять доллары на евро, в первую очередь необходимо проанализировать курсы валют в разных банках и узнать, насколько это будет для вас выгодно. Не рассчитывайте, что при обмене валюты вам удастся что-то выгадать, это очень маловероятно, но то, что есть более и менее выгодные способы обмена валют – это факт. О том, какие же существуют способы обмена долларов на евро, и как произвести такой обмен, мы расскажем вам в этой статье.

Можно ли купить доллары и евро? Запрещено ли ими оплачивать покупки в зарубежных интернет-магазинах? Рассказываем, какие связанные с валютой ограничения действуют в России и какие появились послабления

На фоне западных санкций Россия столкнулась с ограниченной валютной
ликвидностью 
. Меры Запада, принятые после начала спецоперации на Украине, сократили возможности ЦБ по стабилизации курса рубля: после блокировки части российских золотовалютных резервов фактически стали невозможны валютные интервенции российского регулятора.

Соединенные Штаты с 11 марта запретили все прямые или косвенные поставки в Россию долларовых банкнот, а в начале марта о запрете на поставки наличных евро объявил Евросоюз, сделав исключение для туристов и дипломатов. Антироссийские санкции Швейцарии вынудили Московскую биржу с 14 июня приостановить торги швейцарским франком из-за «затруднений в проведении расчетов». В свою очередь власти России ввели ограничения, чтобы сократить отток валюты за рубеж и ослабить давление на рубль из-за бегства в иностранные валюты. «РБК Инвестиции» собрали все ограничения на операции с иностранной валютой для россиян, а также послабления от Банка России.

Сервис «Рынок наличной валюты» на сайте РБК дает возможность ознакомиться с актуальными курсами покупки и продажи иностранных валют в банках Москвы. Данные своевременно обновляются и позволяют выбрать наиболее выгодный вариант обмена. За их надежность отвечают сами банки, которые участвуют в проекте. В сервисе представлены доллар, евро, фунты стерлингов, швейцарские франки и многие другие валюты.

Кроме актуальных курсов, сервис предоставляет информацию о банках, включая адреса, телефоны и ближайшие станции метро. Местонахождение финансовых организаций также можно посмотреть на карте — на ней указано более 200 отделений. В профиле каждого офиса указаны условия обмена: размер комиссии, возможность зафиксировать текущий курс и прочие дополнительные услуги.

В продукте есть две версии: стандартная (с картой) и профессиональная. В стандартной версии реализован поиск по карте, синхронизированный со списком. Искать можно по адресу и по метро.

Для удобства пользователей в «Рынке наличной валюты» размещен специальный инструмент — конвертер валют. С его помощью можно перевести любую мировую валюту в рубли и обратно по курсу Центрального банка на заданную дату. Кроме того, в продукте есть справочники банков и валют, а также статистика курсов покупки и продажи.

ЦБ расширил лимит по валюте, который можно перевести за рубеж

ЦБ с 1 июля увеличил лимит по переводу средств за пределы страны. Российские резиденты и резиденты из дружественных государств могут переводить за границу на свой счет или другому человеку за рубежом до $1 млн или в эквиваленте в другой валюте в месяц. Нормы касаются физических лиц. Ранее этот лимит составлял $150 тыс. «Лимиты по переводам повышены в связи с устойчивым положением на внутреннем валютном рынке», — пояснил регулятор.

В июне Минфин также разрешил российским резидентам зачислять на свои зарубежные счета средства в иностранной валюте, вырученные от продажи или погашения ценных бумаг, если те хранились в иностранном депозитарии или банке, а права на них учитывались за рубежом. Ранее для этого нужно было разрешение специальной правительственной комиссии при Минфине, а без него можно было только получать на зарубежный счет дивиденды и купоны.

Также физлица-резиденты с 19 августа могут переводить средства, полученные в качестве дивидендов по акциям российских эмитентов и прибыли российских компаний, хозяйственных товариществ и производственных кооперативов на счета и вклады в дочерних структурах уполномоченных банков, то есть тех, которые созданы в соответствии с российским законодательством и работают на основании лицензий ЦБ. Сумма перевода должна быть в пределах $1 млн в месяц. Раньше такие операции ограничивал указ президента от 5 июля.

Через компании, которые оказывают услуги по переводу денег без открытия счета, резиденты и нерезиденты из дружественных стран по-прежнему могут перевести в месяц не более $10 тыс. или в эквиваленте в другой валюте. Такие правила будут действовать до 30 сентября 2022 года включительно.

«На сегодняшний день перевести деньги за границу можно через компании, оказывающие услуги по переводу денежных средств. Кроме того, переводы доступны по реквизитам в ряде банков, не находящихся под санкциями. Список стран, в которые можно сделать перевод, необходимо уточнять в банках», — отмечали в ЦБ.

«Суммы переводов рассчитываются по официальному курсу иностранных валют к рублю, установленному Банком России на дату поручения на осуществление перевода», — поясняли в ЦБ.

Физические лица — нерезиденты из дружественных стран, которые работают в России по трудовым и гражданско-правовым договорам, дополнительно могут переводить с российских счетов за рубеж средства в рублях и валюте в размере зарплаты или платы за выполнение работ и оказание услуг, а также делать аналогичные перечисления без открытия счета.

Такие же правила распространяются на нерезидентов из недружественных стран, которые работают в России по ТК или договорам ГПХ. Ранее они могли перечислять только средства в иностранной валюте в пределах $10 тыс. со счета и $5 тыс. без открытия счета.

В ЦБ отметили, что до 30 сентября «сохраняется запрет на переводы за рубеж физических лиц, не работающих в России, из стран, поддерживающих санкции, а также юридических лиц из этих государств». Кроме того, нерезиденты из стран, которые поддерживают санкции, до сих пор не могут переводить средства со счетов российских брокеров.

На прием платежей из-за границы ограничений нет. Если у вас есть счет в иностранном банке, то вы можете получать на него зарплату в валюте от работодателя-нерезидента. Кроме того, россияне могут получать на счет в иностранном банке от нерезидентов арендную плату, купоны,
дивиденды 
и другие процентные платежи по ценным бумагам в валюте, а также средства, полученные от нерезидентов по сделкам продажи
ценных бумаг 
и от их погашения, если такие бумаги хранятся в иностранном депозитарии или иностранном банке и права на них учитываются за рубежом.

Регулятор уточнил, что учебу, медицинские услуги и коммунальные платежи можно оплачивать за рубежом, перечисляя деньги на счет иностранной организации, которая оказывает услуги. Переводить можно как рубли, так и иностранную валюту.

Граждане могут переводить средства в валюте со своих зарубежных счетов, открытых в иностранном банке до 1 марта 2022 года, на свои другие зарубежные счета, сведения о которых раскрыты российским налоговым органам.

Банки ограничили переводы валюты за рубеж

С 7 апреля переводы иностранной валюты за рубеж через Сбербанк из-за санкций недоступны. Запрет распространяется на переводы в отделениях банка и через приложение «СберБанк Онлайн». «Переводы за рубеж в отделениях банка в рублях доступны для резидентов в обычном режиме без ограничений», — отметили в кредитной организации. Кроме того, нельзя получить перевод из зарубежного банка на счет в «Сбере». Переводы за рубеж по номеру телефона через «СберБанк Онлайн» работают, средства можно отправить в Киргизию, Таджикистан, Узбекистан, Армению, Белоруссию, Казахстан и Приднестровье, говорится на сайте банка.

В конце февраля Сбербанк попал в список CAPTA, который подразумевает, что все американские финансовые институты должны закрыть корреспондентские счета в США и отклонять любые транзакции с участием банка и 25 его «дочек». В начале апреля «Сбер» и 42 его «дочки» подпали под блокирующие санкции (список SDN), которые означают блокировку всех активов и счетов кредитных организаций в долларах США и фактическую изоляцию от долларовой системы.

Под блокирующие санкции США также подпал Альфа-Банк. Его клиенты не могут перевести иностранную валюту в другой банк. Избежавший санкций Тинькофф Банк до 1 октября также полностью прекратил проводить исходящие SWIFT-переводы в валюте для физлиц из-за зависимости от западной платежной инфраструктуры.

В то же время Газпромбанк повысил комиссии за проведение межбанковских переводов в валюте для физлиц с 1% до 3% с 15 июля и поднял минимальную сумму с ₽1 тыс. до ₽3 тыс. О росте комиссии за исходящие SWIFT-переводы сообщили БКС Банк, ЮниКредит Банк, Локо-Банк.

Курс валют в отделениях

Снять евро и доллары США можно только с вкладов, которые были открыты до 9 марта 2022 года. Получить проценты по вкладу, которые поступили после 9 марта, в иностранной валюте также нельзя — только в рублях. Ранее ЦБ позволял снимать только доллары США, но с 11 апреля можно получить и евро, если вы еще не исчерпали свой лимит — снять можно не более $10 тыс. или €10 тыс. Сначала ЦБ установил действие ограничений до 9 сентября 2022 года, а потом продлил их до 9 марта 2023 года. Банк России указал, что возможность забрать со вклада всю валюту наличными после окончания ограничений «зависит от санкций иностранных государств».

Например, если у вас на счете $15 тыс., то снять вы сможете только $10 тыс. Допустим, если у вас несколько валютных счетов или вкладов в одном банке, то также вы сможете получить наличными не более $10 тыс. Если у вас несколько вкладов и счетов в разных банках, то каждый банк выдаст по $10 тыс.

В ЦБ объяснили это тем, что поступление наличной валюты в Россию сильно ограничено из-за санкций, а банки должны обеспечить гражданам, у которых уже были валютные счета, возможность получить наличные в рамках лимита.

Если у вас был валютный вклад или счет, открытый до 9 марта, но после этой даты вы его переоформили и перевели средства на другой вклад или счет в том же банке, вы все равно можете снять с него наличные. Даже если новый счет, куда вы начислили средства, был открыт после 9 марта.

Получить наличные будет нельзя в том случае, если вы после 9 марта перевели иностранную валюту на счет в другом банке. Кроме того, проценты с валютного вклада, которые поступили после этой даты, обналичить также не получится.

В ЦБ пояснили, что остальную сумму можно оставить на своем счете или вкладе на тех условиях, на которых вклад был открыт, или получить в рублях по курсу банка на день выдачи. Выдаваемая сумма не может быть меньше той, которую рассчитали по официальному курса Банка России на день выдачи.

Рассмотрим еще один пример. Допустим, вы покупали валюту на бирже. Чтобы ее получить, нужно было перевести деньги с брокерского счета на счет в банке также до 9 марта. Если вы покупали и переводили валюту на счет позже этой даты, то обналичить ее нельзя.

Без ограничений можно обналичить валютный счет, конвертировав средства в рубли по курсу банка в день выдачи. Средства, полученные из банков за пределами России, а также с электронных кошельков можно обналичить исключительно в рублях. При этом распоряжаться наличной валютой из своей банковской ячейки можно без ограничений.

Кроме того, банк не может взять с вас комиссию за выдачу наличной валюты. Это запрещено до 9 марта 2023 года.

Список валютных ограничений продолжает пополняться, только вводят их уже сами банки — им становится дорого хранить доллары и евро, а риски заморозки из-за санкций не снижаются. РБК Pro собрал ограничения по операциям с безналичной валютой.

Можно шортить евро и покупать валюту с плечом

На Мосбирже теперь можно открывать короткие позиции по евро. Московская биржа 4 марта запретила короткие продажи по евро в валютной и фондовой секциях, но 9 марта запрет сняла. На Мосбирже торгуются две валютные пары, связанные с евро: евро-доллар и евро-рубль.

С 1 июня Банк России отменил запрет на короткие продажи, а также разрешил покупать валюту с плечом «в связи с уменьшением волатильности на финансовых рынках и для повышения ликвидности торгов». Размер кредитного плеча, то есть заемных средств, которые инвестор может взять у брокера для сделки, ЦБ решил временно уменьшить. Это ограничение будет действовать до 31 декабря 2022 года.

Инвестор берет активы в долг у брокера и продает их — открывает короткую позицию (шорт). Он рассчитывает, что цена этих активов упадет и он купит их позже дешевле и вернет брокеру, а разницу в цене продажи и покупки оставит себе. У инвестора в портфеле появляется минусовая позиция, так как он продавал не свои активы, а брокера. Это непокрытая позиция

Брокер начинает отслеживать состояние портфеля инвестора и проверяет, достаточно ли у того средств и активов на счете, которые становятся гарантией того, что брокер сможет вернуть себе хотя бы часть долга. Если их становится недостаточно, так как стоимость актива выросла, брокер присылает инвестору уведомление о необходимости пополнить счет — маржин-колл. Если инвестор не выполнил поручение, брокер может принудительно продать часть его активов или выкупить за средства инвестора те активы, которые тот у него занимал.

Своп — это торговая операция, в которой заключаются две конверсионные сделки. Например, на покупку иностранной валюты и ее продажу через определенный срок на тех же или других условиях. Таким образом, это обмен активами на определенный срок.

Также Мосбиржа с 30 августа разрешила короткие продажи армянского драма. Площадка запустила торги драмом и южноафриканским рэндом 27 июня, тогда же был установлен запрет на шорты в национальных валютах Армении и ЮАР.

НКЦ прекратил принимать обеспечение по сделкам в долларах и евро

Национальный клиринговый центр (НКЦ, входит в группу Мосбиржи) с 29 августа перестал принимать доллары США в качестве валюты залога по сделкам с частичным обеспечением на фондовом и валютном рынке, рынке драгоценных металлов и рынке депозитов. Это также касается сделок с кредитным плечом при маржинальной торговле.

С 15 июня НКЦ также полностью прекратил принимать евро в качестве залога по сделкам с частичным обеспечением.

Например, трейдер хочет зашортить акции, и для этого на его брокерском счете должны быть активы, которые будут залогом по сделке. Допустим, у него есть доллары, евро и различные ценные бумаги. Однако валюту в качестве залога не примут, поэтому остаются только бумаги. Соответственно, возможностей для маржинальной торговли стало меньше.

Некоторые банки остановили переводы валюты внутри России

Из-за санкций некоторые крупные банки приостановили переводы иностранной валюты в другие кредитные организации внутри России. По данным источников РБК, это может быть связано с санкциями Евросоюза против Национального расчетного депозитария.

ВТБ полностью приостановил валютные переводы в другие банки России, а также прием переводов в валюте от других кредитных организаций. Как сообщили РБК в пресс-службе ВТБ, причина — санкции в отношении российских финансовых институтов. Теперь банк ждет разработки альтернативных каналов для осуществления подобных переводов. Тем не менее для физлиц без ограничений доступны платежи: в белорусских рублях, в казахских тенге, в армянских драмах, в азербайджанских манатах. Юридическим лицам дополнительно доступны платежи во вьетнамских донгах, а по внешнеторговым контрактам — в китайских юанях и индийских рупиях.

В пресс-службе Московского кредитного банка (МКБ) отметили, что приостановили переводы в валюте, чтобы не подвергать риску интересы и средства клиентов, которые могут заблокировать. В МКБ добавили, что позиция банков-контрагентов не позволяет гарантировать того, что валютный перевод состоится даже с увеличенными сроками.

На сайте «Сбера» говорится, что из-за санкционных ограничений валютные переводы в некоторые российские банки и из них могут быть недоступны. В call-центре кредитной организации РБК объяснили, что банк не гарантирует, что в итоге перевод пройдет в выбранной клиентом иностранной валюте — ее могут перевести в рубли. Такая же ситуация и с обратным переводом из другого банка в «Сбер».

В службе поддержки банка «Открытие» рассказали РБК, что осуществляют переводы в иностранной валюте только клиентам ВТБ и «Сбера», для этого нужно прийти в офис «Открытия» с паспортом. В поддержке Россельхозбанка сообщили, что с 14 июня приостановили валютные переводы по России и из страны. В пресс-службе банка отметили, что переводы внутри России на собственные счета в других российских банках доступны в обычном режиме.

Альфа-Банк приостановил валютные переводы в другие банки еще в апреле, после того как подпал под санкции. «Из-за новых ограничений мы не можем гарантировать доставку перевода», — говорится на сайте кредитной организации.

В службе поддержки Промсвязьбанка (ПСБ) «РБК Инвестициям» рассказали, что валютные переводы временно недоступны. «Во избежание блокировки средств со стороны третьей стороны рекомендуем не направлять переводы в иностранной валюте из других банков в адрес ПСБ. По той же причине банк не осуществляет переводы в иностранной валюте в адрес других банков», — рассказали в поддержке.

В call-центре Совкомбанка также сообщили, что валютные переводы внутри России и за границу недоступны. В call-центре Новикомбанка «РБК Инвестициям» рассказали, что «переводы в валюте по России банк в настоящее время не осуществляет во избежание блокировки средств со стороны третьих банков», а также недоступны переводы в валюте за рубеж. Тем не менее на свои счета в других российских банках и близким родственникам отправить валюту все-таки можно. Чтобы перевести валюту близким родственникам, нужно обратиться в офис банка и предоставить документы, которые подтверждают родство, отметили в call-центре. Например, свидетельство о рождении, если это перевод родителям, либо свидетельство о браке в случае перевода супругу.

На сайте Росбанка отмечается, что «валютные переводы по России не могут принимать банки, в отношении которых действуют блокирующие санкции». Кроме того, с 3 июня банк временно приостановил платежи и переводы в евро в «Росбанк Онлайн», но осуществить перевод можно в отделениях кредитной организации — только на сумму от €10 тыс. Помимо этого, можно переводить доллары и другие валюты, в том числе на счета получателей в евро, однако при этом будет проводиться конвертация.

«Ограничения введены банком-корреспондентом из-за высокой нагрузки по платежам в евро. Они общие для всех участников рынка и не имеют отношения к санкциям на банки и страну в целом. Ограничения не затрагивают переводы в других валютах», — говорится на сайте Росбанка.

В call-центре Газпромбанка «РБК Инвестициям» рассказали, что переводить валюту на счета других российских банков можно — себе, супругу или близким родственникам. Здесь также нужно предоставить документы, которые подтверждают, что получатель — ваш близкий родственник. При этом перевод валюты в другую страну — без ограничений, и также можно принимать валюту на счет в Газпромбанке, отметили в call-центре. Другой сотрудник call-центра рассказал, что конвертация валюты в рубли при переводе будет только в том случае, если переводить валюту на рублевый счет в другом банке. Таким образом, если, например, переводить деньги с долларового счета на долларовый, то конвертации не будет. При этом с 27 июля банк вводит минимальную сумму для валютных переводов — 10 тыс. долларов или евро.

В службе поддержки ЮниКредит Банка отметили, что банк проводит валютные переводы. Однако провести их не получится в том случае, если банк-получатель находится под блокирующими санкциями. Райффайзенбанк проводит валютные переводы без ограничений, рассказал РБК его представитель.

Узнайте о возможностях нашего Каталога в телеграм-канале «РБК Инвестиций»

Термин, обозначающий вероятность быстрой продажи активов по рыночной или близкой к рыночной цене.
Подробнее

Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные.
Подробнее

Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие.
Подробнее

Дивиденды — это часть прибыли или свободного денежного потока (FCF), которую компания выплачивает акционерам. Сумма выплат зависит от дивидендной политики. Там же прописана их периодичность — раз в год, каждое полугодие или квартал. Есть компании, которые не платят дивиденды, а направляют прибыль на развитие бизнеса или просто не имеют возможности из-за слабых результатов.

Акции дивидендных компаний чаще всего интересны инвесторам, которые хотят добиться финансовой независимости или обеспечить себе достойный уровень жизни на пенсии. При помощи дивидендов они создают себе источник пассивного дохода.
Подробнее

Обмен долларов на евро в банке

Первый способ, который мы можем вам предложить – это банальный обмен валюты в обменном пункте. При этом вам придется менять доллары на рубли, и уже потом рубли на евро. Чтобы такой обмен был для вас максимально выгодным, необходимо проанализировать курс валют в различных обменных пунктах.

Конечно, это весьма нехитрый способ и кажется довольно банальным, но, тем не менее, он весьма доступный и разумный, а главное, очень быстрый. Конечно, без минусов здесь не обойтись, и выделить в этом способе можно как минимум два минуса.

Первое, что стоит отметить, это то, что в пунктах обмена валют, как правило, курс доллара гораздо ниже  заявленного официально, в то время как курс евро, к сожалению, гораздо выше. Таким образом получается, что разница курса между валютами очень небольшая, и обмен производить по такому курсу очень невыгодно. Все это объясняется тем, что в больших городах России наличной валюты в долларовом эквиваленте сейчас полно, следовательно спроса на них нет никакого. В то же время, с евро дело обстоит с точностью да наоборот: спрос большой, а наличных денежных средств в эквиваленте евро нет.

Второй минус очевиден. Поскольку вы производите две операции, обменивая доллары на рубли, и только потом рубли на евро, то и платить за услуги банка вам приходится два раза.

Обмен доллара на евро по кросс-курсу

Если первый вариант вам не кажется привлекательным, мы можем предложить вам еще один. Секрет его прост – обменять доллары на евро по кросс-курсу, естественно, без привлечения национальной валюты.

Что же такое обмен доллара по кросс-курсу? Это значит, что мы обмениваем одну валюту на другую. То есть, к примеру, доллар стоит 0,9 евро, у нас есть две валюты и четкая цифра курса, никакой третьей разменной валюты теперь у нас нет. Иногда прямой обмен обходится дешевле, именно по этому этот вариант может быть полезным.

Но и без недостатков тут не обойтись. Главная проблема состоит в том, что далеко не все банки могут производить обмены подобного рода. Например, вы решите обменять валюту таким способом и первым делом захотите сравнить курс валют в разных банках. А вот тут-то для начала хотя бы банки найдите, которые этим занимаются.

Кроме того, нет никакой гарантии, что этот способ будет более выгодным. Здесь нужно учесть тот факт, что обычный курс отдельно взятых валют, в нашем случае евро, доллара и рубля, это не одно и то же, что кросс-курс. Эти курсы формируются по-разному, поэтому между ними может быть существенная разница. Если вам интересно, как это происходит, вам следует обратиться к специальной литературе по этой теме, но если знаний в этой области у вас недостаточно, вам вряд ли удастся понять эти хитрые схемы. Для начала важно хотя бы понимать, что внутренний курс банка, курс в обменных пунктах и кросс-курс это абсолютно разные цифры, которые меняются каждый день.

Запомните одно: при обмене долларов на евро курсом валют нужно интересоваться здесь и сейчас, точно в момент перед обменом, чтобы определить какой способ будет выгоден для вас. Сегодня курс в обменных пунктах может быть для вас выгоднее кросс-курса, и вам будет лучше обменять доллары через рубли. Но уже завтра курс значительно изменится, и такой обмен будет для вас убыточным.

Обмен доллара на евро через банковский счет

Еще один альтернативный вариант обмена долларов на евро – открытие банковских счетов в обеих валютах. Вам просто нудно оформить два счета, один из которых будет в долларовом эквиваленте, другой – в евро, и перевести денежные средства с первого счета на второй. В этом способе действует уже третий курс, который опять-таки может быть ниже, чем в предыдущих вариантах. Но не исключено, что он может быть и гораздо выше! Здесь все зависит от банка и от того, как он определяет курс. Положительной стороной такого варианта является то, что вам не нужно тратить дополнительные деньги на открытие счета и его обслуживание. И еще один большой плюс состоит в том, что счет в евро вы можете привязать к пластиковой банковской карте, которая будет для вас очень удобна в том случае, если вы собираетесь ехать в Европу.

Осуществить обмен валют в Европе

Последний, самый отчаянный вариант – рвануть в Европу, и уже на месте обменять доллары на евро. Этот способ весьма сомнителен, во-первых, это очень длительный процесс, во-вторых, выгоднее обмен в Европе точно не будет. Почему?  Потому что в Европе разница между курсом покупки и продажи очень велика, и в сравнении с Россией – гораздо выше. Такая разница между курсами продажи и покупки называется «спредом», а чем больше этот «спред», тем больше потерь при обмене валют, как ни крути.

В общем, каждый решит для себя сам, какой из способов для него удобнее и выгоднее, главное не забывайте следить за курсом и учитывайте комиссию за услуги.

Ограничения на покупку валюты у брокеров и комиссии за хранение на брокерском счету

Брокеры не имеют права выдавать клиентам наличную иностранную валюту, делать это могут только банки. Если клиент покупает иностранную валюту через брокерский счет, получить средства он может только после перевода брокером этой валюты на расчетный валютный счет клиента в банке. Обналичить новые валютные вклады и счета пока невозможно. При этом брокерские компании вводят комиссии за хранение иностранной валюты на брокерских счетах: в их числе «Тинькофф Инвестиции», Райффайзенбанк, «Атон», «БКС Брокер», «КИТ Финанс», «Газпромбанк Инвестиции», «Финам», «Фридом Финанс», «Открытие Инвестиции».

«ВТБ Мои Инвестиции»

ВТБ, как и ряд других банков, находится под блокирующими санкциями со стороны США. Пока для клиентов «ВТБ Мои
Инвестиции 
» недоступна покупка и продажа иностранной валюты — долларов США, евро, фунтов стерлингов и швейцарских франков. Однако доступны торги китайским юанем. Выводить иностранную валюту с брокерского счета можно, но только на счет в ВТБ.

«БКС Мир инвестиций»

С конца марта торги иностранной валютой вновь доступны клиентам «БКС Мир инвестиций». Брокер просил клиентов обновить приложение до новой версии.

В связи с введением комиссии в 12% на покупку долларов, евро и фунтов «БКС Мир инвестиций» временно отключал покупку этих валют в приложении и личном кабинете для физлиц, «чтобы предотвратить случайные убытки клиентов».

«Атон»

Покупка и продажа иностранной валюты в инвесткомпании «Атон» доступна в штатном режиме. Кроме того, можно торговать юанями за рубли на Московской бирже — через торговую систему QUIK, с помощью голосового поручения и через чат с трейдером в мобильном кабинете ATON Line.

Ранее «Атон» вводил ряд ограничений из-за «экстраординарных событий на российском финансовом рынке». В частности, нельзя было торговать иностранной валютой через QUIK.

«Альфа-Инвестиции»

С 15 марта в приложении «Альфа-Инвестиции» появилась возможность покупать юани на бирже. «Курс юаня следует за долларом — если доллар укрепляется по отношению к рублю, то и китайская валюта тоже», — отметили в банке. Кроме того, появилась возможность торговать турецкой лирой, швейцарским франком и гонконгским долларом.

Ограничений по торговле этими валютами нет. Брокер отметил, что ее можно оставить либо на брокерском счете, либо перевести на счет в Альфа-Банке. Покупать и продавать доллары США и евро в «Альфа-Инвестициях» пока нельзя. Альфа-Банк в начале апреля подпал под блокирующие санкции США.

«Открытие Инвестиции»

Вывести иностранную валюту с брокерского счета можно на счет в банке «Открытие». Вывод в рублях доступен в полном объеме. В полном объеме доступна продажа и покупка валюты на брокерских счетах, сообщил брокер. Кроме того, со 2 августа введена комиссия в 2% на покупку долларов в связи с «повышенными инфраструктурными рисками».

«Финам»

«Финам» сообщил, что клиенты вновь могут выводить доллары США и евро с брокерских счетов, но повысил комиссии при выводе средств на счет в банке. Исключение — вывод средств в банк «Финам». В июне брокер на время приостанавливал операции по вводу и выводу долларов США и евро по техническим причинам, связанным с инфраструктурными ограничениями.

Брокер нацелен на девалютизацию счетов клиентов, заявлял «РБК Инвестициям» член правления, руководитель управления клиентского сервиса группы «Финам» Дмитрий Леснов, комментируя готовящийся запрет на маржинальную торговлю долларом.

Как купить наличные евро или доллары

Теоретически банки могут продавать эти валюты физлицам, на практике же нет гарантий, что в нужном отделении получится обменять нужную сумму. У кредитных учреждений сейчас нестабильные и непредсказуемые источники наличных евро и долларов, поэтому многие банки вообще приостановили обменные операции. Где-то в кассе продадут столько купюр, сколько накопилось, централизованной информации по доступным суммам нет. В тех кредитных учреждениях, в которых работа с евро и долларом относительно налажена, можно заранее выяснить, какая сумма доступна и в каком отделении.

Банковский курс почти наверняка будет сильно отличаться от биржевого, также стоит быть готовым к заметной разнице между стоимостью покупки и продажи валюты. Более того, курс каждой валюты может неоднократно меняться в течение дня, а также различаться между отделениями одного и того же банка.

Еще одна возможная сложность — это ограниченный выбор купюр. Поскольку банк распоряжается тем, что ему продали предыдущие клиенты, разменять банкноты и выдать именно нужную покупателю сумму не всегда получается. Например, если вам нужно 80 евро, а в кассе есть только купюры по 100, придется продолжить поиски.

Чтобы купить нужную валюту по максимально выгодному курсу и не потратить на поиски целый день, стоит правильно подготовиться к сделке.

Сравните предложения банков, их публикуют как на страницах самих кредитных учреждений, так и на страницах-агрегаторах.

Свяжитесь с выбранными банками и уточните, актуален ли еще курс, какая сумма доступна к обмену и в каком отделении.

Уточните, какие потребуются документы и нужно ли для покупки валюты открывать счет: в некоторых кредитных учреждениях обменные операции доступны только клиентам.

Обычно паспорт требуют при покупке валюты на сумму более 40 тыс. рублей, но в текущих условиях документ может понадобиться и при обмене гораздо меньшей суммы. Если планируете поменять более 600 тыс. рублей, будьте готовы заполнить анкету, предъявить ИНН и даже указать источник происхождения средств.

Крупную сумму почти наверняка придется заказывать заранее: банку нужно время, чтобы собрать ее по разным отделениям и привезти в кассу. Не у всех кредитных учреждений есть такая услуга, но ее стоит поискать — найти в одном отделении больше 1000 долларов или евро непросто, особенно в небольших городах.

В Райффайзен Банке к покупке доступны наличные евро и доллары США. Для покупки иностранной валюты на сумму более 2000$ / 2000 € необходим предзаказ. Услуга предоставляется в отделениях Райффайзен Банка из списка.

Комиссии на покупку валюты на бирже больше нет

Банк России с 11 апреля отменил комиссию на покупку валюты через брокеров, которая составляла 12%. Она действовала для долларов, евро и фунтов. Кроме того, ЦБ отменил требование к банкам ограничивать разницу курса покупки-продажи валюты.

Исключение — компании-импортеры. Регулятор рекомендует банкам устанавливать спред, то есть разницу между курсом покупки и продажи валюты, не больше ₽2 от биржевого. Это касается тех компаний, которые покупают валюту для оплаты импортных контрактов.

Как НЕ стоит покупать валюту

При любом дефиците валюты появляются нелегальные способы покупки валюты, сейчас они в основном сосредоточены в мессенджерах и социальных сетях. В профильных группах и чатах существует несколько распространенных схем. Некоторые из них выглядят относительно надежными: валюту привозит курьер или «менеджер» предлагает встретиться возле отделения банка, взаимно проверить купюры перед обменом. Другие варианты напоминают криминальные сводки: с клиентом общается бот с обезличенного канала, а наличные нужно забирать из «закладки».

В любом случае, такие варианты обмена незаконны и рискованны для покупателя. Основная опасность — получить фальшивые купюры, которые самостоятельно отличить от настоящих иногда невозможно. Специальные приборы, определяющие реальность банкнот, обычно есть только у продавца, настроить их без какого-либо контроля можно как угодно. Кроме того, валютные спекулянты не боятся ответственности: вряд ли недовольный клиент пойдет жаловаться в полицию, если сам участвовал в незаконной сделке. Кстати, за нарушение валютного законодательства можно получить штраф в размере от 75% до 100% суммы сделки.

Также стоить помнить, что стороной анонимной сделки может оказаться кто угодно: например, участники террористической организации. За их финансирование ответственность будет уже не административной, и доказать, что это не подсудное дело, а просто неудачная попытка запастись наличными для отпуска, будет непросто. Еще в тематических группах нередко ищут жертв грабители: ведь на встречу клиент точно принесет крупную сумму.

Даже если серая схема кажется надежной и безопасной, идти на такой риск неразумно. Если не получается найти наличные легальными способами, лучше рассмотреть безналичные варианты.

Какие еще есть варианты

Пока российские карты некоторых платежных систем не работают за границей, перед путешествиями имеет смысл запасаться именно наличными. Если не удалось найти нужную сумму в евро или долларах, стоит поискать конвертируемые валюты других стран. Не все банки с ними работают — возможно, придется поискать в разных отделениях, а выбор курса еще меньше, чем для более популярных валют. Например, японскую йену в Москве часто продают вдвое дороже, чем она стоит на бирже. Но если других вариантов нет, везти с собой запас иностранных купюр может быть выгоднее и надежнее, чем надеяться поменять рубли на месте. Российские дензнаки принимают не везде, а курс почти наверняка будет совершенно невыгодным.

Какую именно валюту выбрать — зависит от направления поездки. Само собой, если валюта нужной страны есть в свободной продаже, стоит поискать именно ее: например, австралийский доллар или китайский юань найти вполне реально, для поездок в Австралию и Китай нет смысла гоняться за евро и долларом США. Если нужной валюты в продаже нет, выгоднее покупать дензнаки страны, географически близкой к нужной. Например, в Азии йену проще обменять на местные деньги, чем швейцарский франк, а в Венгрии будет удобнее с фунтом, чем с юанем.

Еще один легальный способ приобрести валюту для путешествия именно в наличных — построить маршрут через страну, в которой и рубли можно поменять без проблем, и доллар или евро легко найти. Например, через Армению, Азербайджан или Узбекистан.

Где сейчас можно купить наличную валюту?

С 9 марта в России действуют временные правила покупки валюты: сначала Центробанк запретил банкам продавать наличные евро и доллары, но с апреля ограничения постепенно смягчаются. С 18 апреля кредитные учреждения уже могут продавать иностранные банкноты физлицам, но только те, которые поступили к ним после 9 апреля, а снять с собственного счета разрешено не более 10 000 долларов или эквивалент в евро, поступивших на счет до 9 марта 2022 года.

Дело в том, что банки обязаны держать в резерве полученные ранее купюры, чтобы иметь возможность обналичивать валютные вклады своих клиентов. Планировалось, что такой порядок должен был действовать до 9 сентября 2022, но он опять продлен до 9 марта 2023 года.

Действующие ограничения касаются только евро и доллара: с 20 мая ЦБ РФ разрешил продавать физлицам другие иностранные валюты без ограничений. Это значит, что кредитное учреждение вправе обменивать швейцарские франки, британские фунты, японские йены и другие конвертируемые валюты вне зависимости от того, в какой момент оно получило каждую конкретную купюру.

Курс валют в Райффайзен Банке

Банкоматы и терминалы

Для малого бизнеса

Курсы рубля к иностранным валютам в Райффайзен-Онлайн1

1 Данные курсы валют применяются только для внутренних банковских конверсионных операций, оформленных через систему Райффайзен-Онлайн, между счетами одного владельца (например, со счета клиента в долларах США на его же счет в Евро в банке).

Банк оставляет за собой право менять курсы конвертации в системе Райффайзен-Онлайн несколько раз в день.

Заявка на конвертацию будет проведена по курсу, отображаемому в системе на момент оформления заявки.

Операционные кассы в отделениях Райффайзен Банка1

Можно внести наличные рубли на валютные счета, а также с 25 октября 2022 купить доллары США и евро за наличные рубли. Воспользуйтесь списком отделений, в которых доступна покупка валюты.

Франки можно купить только по предзаказу в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге. Как заказать?

Курс к Рублю

Курс к Доллару США

1 Котировки Евро против доллара США следует понимать как сумму долларов США за один Евро. Банк оставляет за собой право менять курсы валют несколько раз в день. Курсы валют указаны в информационных целях.

Возможны погрешности при расчете из-за округления курсов. Не является публичной офертой.

Курс банка для операций

1 Средства, внесенные через банкоматы, которые оснащены функцией взноса наличных в режиме реального времени (cash-in), будут доступны для совершения дальнейших операций по карте моментально.

Курсы валют для клиентов малого и микро бизнеса1

1 Указанные курсы валют действительны только для клиентов малого и микро бизнеса и сумм не выше эквивалента 500 тыс. Евро.Для сумм свыше 500 тыс. Евро необходимо обратиться в Информационный центр Банка для уточнения курса по номеру телефона: 8 800 700-46-46

Уведомления о снятии следующих сумм наличными через кассу Банка должны быть направлены в Банк:– за один рабочий день, до 14:00 местного времени для сумм от 100 тыс. рублей РФ и 5 тыс. долларов США или Евро;– за два рабочих дня, до 17:00 местного времени для сумм от 5 млн. рублей РФ и 100 тыс. долларов США или Евро.

Уведомление Банка о снятии наличными сумм в других валютах является обязательным независимо от суммы снятия. Сроки уведомления о снятии наличных в регионах отличных от Москвы и Санкт-Петербурга могут отличаться от указанных в настоящих тарифах. Получить полную информацию о сроках уведомления Банка можно в соответствующих филиалах и отделениях Банка или по телефону: 8 800 700-46-46

Банк оставляет за собой право менять курсы валют несколько раз в день. Курсы валют указаны в информационных целях. Возможны погрешности при расчете из-за округления курсов. Не является публичной офертой.

Курсы иностранных валют к рублю, установленные Центральным банком РФ

Эта страница полезна?

% клиентов считают страницу полезной

Следите за нами в соцсетях и в

Есть ли альтернатива наличным

За пределами РФ не работает большинство карт отечественных банков, но это не значит, что безналичная оплата совсем недоступна российским путешественникам. Вот несколько вариантов, позволяющих пользоваться деньгами со своих счетов за границей:

В Райффайзен Банке лимит переводов по Системе быстрых платежей увеличен до 300 тыс ₽ в день. А до 30 сентября можно и вовсе переводить по номеру телефона по СБП без комиссии

Стоит ли искать в пунктах обмена

Еще с 90-х годов в России обменные пункты многим кажутся какой-то отдельной системой, не связанной с банками, — чем-то менее формальным с более мягкими правилами. Поэтому на «обменники» возлагают необоснованные надежды. На самом деле, с 2010 года пункты обмена валют могут открывать только кредитные организации, преимущественно — банки. То есть это те же самые банковские кассы, просто расположены они за пределами отделений.

К обменным пунктами применяются те же валютные правила, что и к банкам, они тоже обязаны учитывать действующие ограничения. Поэтому искать наличные евро и доллары в таких кассах можно, но шансы найти нужную сумму будут те же, что и в обычных отделениях.

Кстати, если не удается выяснить, к какому банку относится операционная касса — это повод задуматься, насколько легально она работает. Пользоваться услугами таких пунктов может быть опасно: есть риск получить поддельные купюры.

Покупка валюты в банках

В банках можно покупать безналичную валюту — через приложения и в офисах. Кроме того, российские банки могут продавать физическим лицам наличные евро и доллары, полученные из разных источников после 9 апреля. Раньше ЦБ разрешал банкам продавать гражданам только ту наличную валюту, которая поступила в кассы от физических лиц в период с 9 апреля 2022 года. Теперь в качестве источников валюты банки могут использовать средства от сделок с банками-нерезидентами и валюту, поступившую для зачисления на счета от российских юридических лиц по основаниям, предусмотренным валютным законодательством. При этом доллары и евро, которые поступили раньше 9 апреля, кредитные организации должны оставить себе и не продавать их в кассах.

С 20 мая по решению ЦБ банки могут продавать гражданам любую наличную иностранную валюту без ограничений, кроме долларов США и евро. «Разрешение продавать без ограничений валюту, отличную от доллара США и евро, связано с наличием у банков остатков иностранных банкнот», — пояснили в ЦБ.

В конце апреля регулятор изменил порядок расчета официальных курсов иностранных валют к рублю. Теперь ЦБ определяет курсы по сделкам, проведенным на Мосбирже не до 16:30, а до 15:30 мск.

В ЦБ отметили, что если вам нужна валюта за границей, то можно расплачиваться картой «Мир» и снимать с нее наличные в валюте страны вашей поездки там, где принимают карты «Мир». Однако она действует только в Турции, Вьетнаме, Белоруссии, Казахстане, Таджикистане, Армении, Киргизии, Южной Осетии и Абхазии.

Однако уже 12 российских банков ввели комиссию за хранение валюты на счетах или предупредили, что сделают это: в их числе Райффайзенбанк, Тинькофф Банк, Росбанк, «ЮниКредит», Газпромбанк, «Уралсиб», Экспобанк, ОТП Банк, Локо-Банк, а также банки «Авангард», «Санкт-Петербург» и «Оранжевый».

Крупные банки вводят комиссии по счетам в валюте. РБК Pro разбирался, как теперь дешевле хранить валютные сбережения в банках и есть ли альтернативы.