Потеряли банковскую карту

Если вы случайно нашли потерянную банковскую карту, не спешите сразу брать ее в руки, даже если просто хотите помочь и поскорее передать ее законному владельцу. Найденная вами карта может быть ранее украдена, а деньги с нее — похищены. Чтобы не доказывать свою непричастность к хищению, не нужно забирать карту и хранить ее у себя. Также не стоит делать символический перевод с сообщением об утере пластика или пытаться найти человека по фамилии и имени с карты в соцсетях. О том, как лучше поступить в подобной ситуации, рассказала «Российской газете» эксперт НИФИ Минфина и портала «Моифинансы.рф» Ольга Дайнеко.

Блокировка потерянной карты

Пропажа банковской карты может грозить потерей денег: если вашими данными воспользуются мошенники. Поэтому первый шаг — как можно быстрее заблокировать потерянную карту. Есть несколько способов:

• В мобильном приложении банка. Найдите раздел для действий с картой, где можно её заблокировать. Если не можете найти эту функцию, напишите в чат техподдержки — они есть в большинстве банковских приложений.
• По телефону горячей линии банка. Оператор попросит вас назвать определённые данные: ответ на контрольный вопрос, номер паспорта или иные сведения.
• Через сайт банка с компьютера. В личном кабинете банка найдите раздел операций с картой и заблокируйте самостоятельно. Если не можете найти эту функцию, напишите в чат техподдержки.
• В отделении банка.

Если есть надежда найти карту

Бывает, что не получается найти карту, но есть надежда, что она где-то дома или в машине. В таком случае поможет временная блокировка карты («заморозка»), которая есть в некоторых банках. Это значит, что утерянная карта будет заблокирована на какой-то срок. Способы такие же — мобильное приложение, звонок на горячую линию, сайт или отделение банка.

Если вы всё-таки нашли карту после блокировки, то её можно будет разблокировать. Но делайте это только в том случае, если карта была в безопасном месте: например, дома или в вашей машине. Если вы предполагаете, что к найденной карте имели доступ посторонние люди, то не снимайте блокировку и перевыпустите карту.

Как себя обезопасить?

Есть простое правило: никогда не храните ПИН-код вместе с картой и тем более не пишите его на самой карте. В некоторых банках можно установить запрет на оплату покупок в интернете или на снятие наличных.

А если не хотите носить пластиковую карту с собой, используйте сервисы бесконтактной оплаты.

Потеряли банковскую карту

Пользоваться банковскими картами с каждым годом становится всё удобнее. Банки предлагают более выгодные условия обслуживания, а покупки в интернете экономят время и позволяют купить любой товар не выходя из дома. Но карту, как и любой предмет, можно потерять. И тогда придётся понервничать: а что, если средства с карты украдут? Разбираемся, как действовать, если вы потеряли банковскую карту.

Как вернуть средства с карты, если их успели списать

Обратитесь в банк как можно быстрее, желательно в тот же день, когда обнаружите списание средств. В этом случае возможно осуществить процедуру чарджбэка — оспаривания через банк операции, с которой не согласен клиент. Если окажется, что операцию по счёту действительно осуществил другой человек, банк вернёт средства.

В случае если вы обратитесь в банк позднее чем через день после получения уведомления об операции, вернуть средства будет практически невозможно. Также банк должен убедиться, что вы не нарушили условия использования карты. А именно не сообщили данные карты третьим лицам. Тогда опротестовать операцию и вернуть средства не получится.

Также обратитесь с заявлением в полицию. Если будете действовать моментально, воров получится отследить через камеры наблюдения или по геолокации места, в котором совершена операция по карте. Возможно, полицейские смогут оперативно поймать преступника в тот же день.

Что делать, если вы нашли чужую банковскую карту

Логично, что при находке нужно возвратить вещь ее владельцу, соглашается эксперт. Однако стоит иметь в виду, что в случае с банковской картой формальным собственником «пластика» является банк, а человек, потерявший карту, является держателем банковской карты, напоминает Дайнеко.

«Банковская карта — это лишь инструмент для доступа к средствам на своем карточном счете, который финансовая организация предоставляет своему клиенту. Именно поэтому при обнаружении чужого пластика нужно позвонить в банк, выпустивший карту (на горячую линию) и сообщить номер найденной карты, фамилию и имя держателя. Банк заблокирует карту и сам свяжется со своим клиентом», — поясняет эксперт.

Если же карта найдена не на улице, а, например, в кафе, театре, деловом центре или фитнес-клубе, нужно сообщить о находке и ее местоположении администратору или на пост охраны, либо самостоятельно позвонить в банк-эмитент карты, говорит Дайнеко.

При этом она отметила, что розыск держателя карты бессмыслен еще потому, что после потери «пластика» (когда банковская карта не находится у своего владельца — прим. ред.), карта считается скомпрометированной — ее все равно придется перевыпускать, иначе не будет гарантии сохранности средств на карточном счете.

«Важно помнить, что чужая банковская карта — не подарок судьбы, поэтому нельзя использовать ее для оплаты покупок. Использование чужого «пластика» квалифицируется уголовным законодательством как хищение средств с банковского счета, и расценивается как кража», — подчеркивает эксперт.

Точно потеряли банковскую карту

Начнём с самого неприятного варианта: вы уверены, что потеряли банковскую карту, или думаете, что её украли. В таком случае незамедлительно свяжитесь с банком и попросите её заблокировать.

Вот несколько способов заблокировать карту:

• через горячую линию банка — номер телефона можно найти на сайте банка или в его приложении;
• через мобильное приложение — самый быстрый способ, который сработает, если в приложении есть такая функция;
• в личном кабинете интернет-банка с любого устройства — как правило, в интернет-банке есть функция блокировки карты, здесь же вы сможете написать и отправить заявление об аналитике действий по карте в банк;
• в отделении банка — добраться до отделения займёт больше времени, зато вы сможете запросить у сотрудников аналитику последних операций по карте, чтобы убедиться, не пользовался ли ей кто-то после вас;
• по СМС — у некоторых банков подключена система команд через сообщения, но о такой функции в банке лучше узнать заранее.

Какой бы вариант вы ни выбрали, постарайтесь как можно быстрее связаться с банком и заблокировать карту. Пользоваться средствами со счёта вы сможете так же, как и раньше: блокировка карты не означает блокировки счёта. После блокировки вы можете подать заявление на перевыпуск карты. В большинстве банков такая услуга платная, а срок выпуска новой карты составляет от 1 до 10 дней в зависимости от банка. Если потом окажется, что вы просто забыли карту в другой сумке или джинсах, но уже успели её заблокировать и перевыпустить, ничего страшного. Зато так вы обезопасите себя от списаний средств лицами, которые найдут вашу карту. Поймать их будет практически невозможно, поскольку местоположение по карте отследить нельзя.

Как восстановить банковскую карту?

Следующий шаг — получить новую банковскую карту. Банк не может выпустить карту с теми же реквизитами — это небезопасно. Поэтому номер карты и код безопасности изменятся. Новую банковскую карту привязывают к уже существующему счёту.

Если вы потеряли кредитную карту, вносить обязательные платежи всё равно нужно. Погашать задолженность необходимо способом, который указан в кредитном договоре.

В среднем перевыпуск занимает от 1 до 10 дней. Если нужно быстрее, некоторые банки выпускают виртуальные карты без пластикового носителя. Реквизиты таких карт «хранятся» в приложении, а их оформление занимает несколько минут.

Что делать, если вы обнаружили пропажу своей банковской карты

Не всегда можно точно определить, когда и где банковская карта потерялась, говорит Дайнеко.

«Нередко «растяпа» полагает, что пластик потерялся где-то дома — например, лежит в другой сумке, кармане пальто и так далее. Даже если никаких посторонних операций еще не совершено, а банковская карта так и не нашлась дома, в таком случае лучше не рисковать и заблокировать пластик», — рекомендует эксперт. Это можно сделать через банковское приложение или через звонок в колл-центр банка, чтобы не рисковать сохранностью своих средств на карточном счете — ведь любой нашедший может соблазниться и воспользоваться средствами позже, предупреждает Дайнеко.

Можно ли восстановить карту

Нет, после блокировки карта будет навсегда деактивирована. Пользоваться счётом при этом всё так же можно, доступ к нему заблокирован не будет. Просто подайте заявку на перевыпуск карты.

Новая карта будет с новым номером, CVC-кодом и ПИН-кодом, однако останется привязанной к действующему счёту. Если вы переживаете за сохранность средств, подайте заявление на закрытие счёта и снятие с него всех средств. После этого можно открыть новый счёт в том же банке.

Если вы потеряли кредитную карту, вы всё ещё обязаны погасить задолженность. Также попросите банк заблокировать карту, а средства на счёт вносите по договорённости с банком через отделение или любым другим способом.

Не могу найти карту дома

Более удачный вариант: вы не можете найти свою карту, но практически уверены, что никуда из дома она деться не могла. Вместо того чтобы тратить часы на поиски и переворачивать весь дом, свяжитесь с банком.

В таком случае в некоторых банках клиентам доступны следующие опции:

• Временная блокировка карты: при полной блокировке карту потом нельзя вновь активировать, а вот при временной вы сможете вернуть карту в строй, если она найдётся; операции по карте в период частичной блокировки будут недоступны; если же карта так и не обнаружится или всё-таки окажется утерянной, её также можно будет заблокировать полностью.
• Установка нулевого лимита по операциям: уточните у банка, доступна ли такая функция; она означает, что операции по карте будут, как и прежде, доступны, однако выполнить покупку или списание средств со счёта не получится; возможно, это самый аккуратный способ действия в сложившейся ситуации.

Временно заблокировать карту или установить нулевой лимит можно в мобильном приложении банка, в интернет-банке, по номеру телефона или через СМС. И, конечно, всегда можно обратиться непосредственно в отделение банка. Доступность каждой опции лучше заранее выяснить в вашем банке.

Потеряли банковскую карту

Сформулируем основные правила безопасности при использовании карты. Они помогут, если вы потеряли карту или столкнулись с мошенниками.

1. Следите за всеми операциями по карте и подключите уведомления о них. Это могут быть как СМС-сообщения, так и пуш-уведомления на телефоне. За информирование по СМС некоторые банки могут взимать плату, а вот пуш-уведомления будут бесплатными. Анализ операций доступен и в письмах на электронную почту, в приложении банка или в интернет-банке. Но для этих вариантов вам понадобится интернет. Благодаря информированию вы сможете в режиме реального времени отследить любую операцию по карте. И в случае её утери быстро поймёте, воспользовался ли кто-то вашей картой или нет.
2. Не держите на карте крупные суммы. Вряд ли вам каждый день необходимо совершать покупки на миллионы сумов. Лучше держите большую часть средств на депозите или на вкладах с возможностью изъятия средств. Для покупок на внушительную сумму переведите средства себе на карту только накануне совершения покупки. Если будете соблюдать эти условия, даже в случае потери карты и использования её злоумышленником вы не потеряете много средств.
3. Храните карту в одном месте и не носите её в карманах одежды. Во многих магазинах продаются специальные аксессуары для хранения карт — картхолдеры. Лучше всего хранить карту именно в них, поскольку при потере кошелька карты останутся при вас. А ещё не передавайте карту никому, даже родственникам.