Почему раньше вклады были более выгодными?
Все российские коммерческие банки кредитуются у Центробанка под ключевую ставку, а потом повышают ее на размер своей прибыли и предлагают потребителям. В 2015-2016 годах этот показатель составлял порядка 17% годовых.
Соответственно, кредиты стали очень дорогими, а вот вклады наоборот очень выгодными. К сожалению, одновременно с этим в стране начал свое шествие серьезный экономический кризис, из-за которого многие теряли работы. Доллар дорожал ежедневно, а рубль стремительно терял свои позиции.
https://www.youtube.com/watch?v=ytaboutru
Что в итоге? Люди меньше стали брать кредиты и, в связи с опасением за свои сбережения, начали массово закрывать депозиты и забирать свои деньги. У банков элементарно не хватает наличности, чтобы продолжать свою деятельность.
В связи с этим, было принято решение об увеличении суммы страхования вкладов до 1,4 млн. рублей, а также о повышении размера доходности по банковским депозитам до 12% включительно, а в некоторых организациях можно было получить доход до 14% в год.
Если клиент банка отдал предпочтение депозиту с возможной программой капитализации, то ему следует подготовиться к тому, что придется немало времени провести за калькулятором. Ведь проценты, начисляемые на этот вклад будут сложными.
За квартал, месяц или год. То есть только тогда, когда речь идет о равных промежутках времени. Стоит отметить, что процент может начисляться не только на денежную сумму, которая постоянно лежит на счету клиента, но и на сам процент, который скопился ранее.
Необходимо понимать, что доход каждого владельца денежного вклада зависит от самого клиента. Именно по этой причине следует максимально тщательно подходить к вопросу выбора денежного вклада. Лучше всего воспользоваться услугами специальных агентств. К примеру, таких как кредитные брокеры.
Инвестировать средства можно не только в депозиты кредитно-финансовых организаций, особенно, если банковские вклады не устраивают низкими ставками, ведь помимо них существует по меньшей мере еще три доходных объекта вложения.
Как добиться увеличения процента?
По мнению опытных кредитных специалистов, на данный момент весьма популярны так называемые пополняемые вклады. Эти программы предусматривают внесение на счет дополнительных средств как в отечественной, так и иностранной валюте. Все зависит от типа конкретного денежного вклада. При этом происходит капитализация процента и клиент получает замечательную возможность не просто хранить свои средства в безопасном месте, но и приумножать их.
Но как бы не были высоки проценты по денежному вкладу, его эффективность возрастёт, если первоначальная сумма будет превышать стандартную хотя бы в несколько раз и продолжительность программы будет не менее 5-10 лет. Получить реальный доход с обычного вклада в течение одного года практически невозможно.
Что мы наблюдаем сейчас?
Повышенные проценты действовали только до конца 2016 года. Сейчас ставка рефинансирования значительно снизилась по сравнению с прошлым периодом, а это значит, что кредиты стали более дешевыми, а вслед за ними – вклады стали менее прибыльными.
Уже в апреле текущего года крупнейшие государственные банки предлагают открыть вклад под максимальную ставку не выше 6-8% в год, в более мелких коммерческих сохранились единичные предложения до 9-10% годовых.
При этом большинство россиян все равно предпочитают обращаться в более крупные, проверенные организации, даже при условии получения меньшего дохода, но с большей надежностью.
Стоит ли ожидать повышения ставок? В ближайшее время нет, т.к. все коммерческие финансовые организации получают деньги от Центробанка под достаточно низкий процент 7,75%, им хватает наличности, активы увеличиваются, и им просто нет смысла привлекать денежные средства от своих клиентов под повышенные проценты.
https://www.youtube.com/watch?v=ytcreatorsru
Если вы хотите оформить вклад с максимальной выгодностью для себя, тогда вам нужно делать это перед крупными государственными праздниками. В такие периоды многие организации запускают акции, где предлагают повышенную доходность.
Как выбрать банк для открытия депозита?
Лучше всего обращаться в те компании, где вы уже обслуживаетесь, например, в качестве зарплатного клиента. Действующим клиентам, как правило, будут предложены более лояльные условия, нежели для тех, кто обращается сюда впервые.
Если вам нужна максимальная величина прибыли, то нужно искать небольшие компании, в государственных вы дохода выше 8% годовых не получите. Обращайте внимание на комплексные продукты, где нужно, например, не только оформить депозит, но и приобрести страховку или пай от ПИФ, такие предложения идут с повышенными ставками (до 10% в год).
Для того, чтобы рассчитывать на максимальную доходность, необходимо:
- искать специальные предложения для отдельных категорий граждан, например – для пенсионеров,
- искать специальные праздничные акции,
- оформлять вклад через интернет-банкинг.
https://www.youtube.com/watch?v=ytpressru
Где сейчас предлагаются самые высокие проценты:
- Совкомбанк – ставка до 8,8% годовых,
- Банк «Санкт-Петербург» – до 8,5%;
- Восточный Банк – до 8.45%;
- Фора-Банк – до 8,3%;
- Кредит Европа Банк – до 8,30%;
- Банк Жилищного Финансирования – до 8,15%;
- Еврофинанс Моснарбанк – до 8,15%;
- Ренессанс Кредит – до 8,10%;
- Таврический – до 8,10%;
- Прайм Финанс – до 8,10%.
