Преимущества частного инвестора

Вопрос 3. прямые (реальные) и портфельные (финансовые) инвестиции – что это такое и чем они отличаются?

Можно выделить две важнейших формы инвестиций – прямые или реальные и портфельные или финансовые инвестиции.

Основное их отличие заключается в том, что при прямых инвестициях появляется возможность оказывать влияние на принимаемые в компании решения. Обычно это подразумевает приобретение контрольного пакета акций фирмы. Портфельные инвестиции участия в бизнесе не предполагают. Именно из этого основного отличия вытекают все остальные.

Мы считаем, что сравнение двух форм инвестирования целесообразно провести в форме таблицы:

Восемь шагов начинающего инвестора

Признаем, что каждая ситуация индивидуальна, но есть общие правила инвестирования, которых следует придерживаться всем инвесторам. А тем более новичкам.

Распишем вам все восемь шагов на пути к успешному инвестированию:

1. Оценить собственную финансовую ситуацию и привести дела в порядок. С этого точно нужно начать! Для начала фиксируем размер своих доходов: откуда вы получаете деньги, в какие сроки. Теперь расписываем по статьям все расходы: ваши и вашей семьи, ведь у вас, скорее всего, есть иждивенцы. Подсчитываем свои активы: что уже есть, например, автомобиль, дача, квартира, доля в уставном капитале предприятия. Не забываем о пассивах, например, имеющихся кредитах, долгах, которые точно нужно отдавать в срок. Составляем простой баланс — активы, пассивы, доходы, расходы. Вам нужно выявить чистый капитал, то есть разницу между активами и пассивами, а также инвестиционный ресурс — разницу между доходами и расходами. Если ваши доходы хотя бы на 10% превышают затраты, у вас есть возможность инвестировать эту разницу! Главное, не ошибитесь в подсчетах, не забудьте обо всех расходах без исключения, сделайте честный вывод, не приукрашивая ситуацию. Вы ведь делаете это для себя, чтобы убедиться в возможности стать инвестором.
2. Создать финансовый резерв. Именно он даст вам психологическую уверенность в стабильности, наличии запаса средств. Знать, что у вас есть определенная сумма денег «на черный день», на случай непредвиденных расходов — это прекрасное ощущение, создающее комфорт и снижающее стресс. Идеально, если ваш финансовый резерв будет такого размера, чтобы обеспечить комфортное существование и внесение всех нужных платежей в течение минимум трех месяцев, а лучше полугода без поступления денег со стороны. В этом случае вы будете знать, что, даже потеряв источник получения прибыли, три-шесть месяцев точно «протянете» на своем резерве.  Хранить средства советуем в той валюте, в которой вы совершаете основные платежи. Лучше положить деньги в банк, пусть на короткий сроки, пусть под низкий процент, но так будет надежней и риск инфляции меньше.

3. Разработать цели и задачи будущего инвестирования. Итак, финансы мы подсчитали, резерв на случай непредвиденных обстоятельств накоплен. Пора переходить к разработке целей вашего вложения денег. Что вы хотите получить? Цели распишите по приоритетности, от самой важной до второстепенной. Не забудьте определить, сколько денег потребуется для достижения каждой поставленной цели, за какой срок можно ее достигнуть.
4. Определить уровень приемлемого риска. Нужно определиться, на какой риск вы готовы пойти, чтобы добиться поставленной на предыдущем шаге цели. Выделите ситуации, когда инвестирование для вас будет неприемлемым. Некоторые инвесторы спокойно относятся к ситуации, когда вложение денег может привести к потере даже 40% капитала. Для других уровень приемлемого риска не превышает 10% вложений. Выбирайте свой вариант, насколько вы готовы рисковать, чтобы при этом не получить стресс.
5. Разработать стратегию инвестирования. Просчитаем следующие моменты:

• Сумму первоначального вложения.
• Периодичность инвестирования — будет ли оно разовым или частями, на регулярной основе.
• Куда вы не будете инвестировать ни при каких обстоятельствах, например, в алкогольную и табачную продукцию. Некоторые предпочитают вкладывать деньги в иностранные проекты, другие выбирают определенную отрасль производства.
• Выбираем вид актива, в который будут вложены деньги. Этому моменту мы посвятим следующий раздел, подробно расписав, куда именно можно выгодно вложить средства в настоящее время.
• Сколько времени вы готовы будете уделять управлению инвестициями. Возможно, вы вовсе не хотите уделять этому свободное время, нацелившись на пассивный доход.
• Какой уровень риска недопустим именно для вас.
• Подсчитываем налоги и другие платежи, которые могут возникнуть в результате получения дохода от инвестирования.

Таким образом, вы должны составить примерный план, выделив моменты, которым нужно будет уделять внимание. Выясните для себя, возникновение каких ситуаций может привести к изменению составленной инвестиционной стратегии, как часто вы будете проводить анализ рынка и каким образом вести статистику;

6. Провести стресс-тест разработанной стратегии инвестирования. Давайте честно ответим себе на вопросы, что будет с вашим инвестиционным планом, если, например, вы заболеете, потеряете работу, сломается автомобиль и так далее. Вы должны подробно ответить на каждый из поставленных вопросов, принимая во внимание все возможные риски, в том числе экономический кризис и резкий обвал курса национальной валюты. В итоге вы должны заранее разработать меры, которые помогут защитить вашу инвестиционную стратегию, минимизировать риски.

7. Выбрать способ вложения капитала. На этом этапе выбираем компанию, которая будет помогать проводить инвестирование, способ внесения средств и получения прибыли. Важно определить, в чью пользу, каким образом будут проводиться платежи. То есть переходим к разработке практической части реализации инвестиционной стратегии;
8. Сформировать инвестиционный портфель. Вы сделали семь важных и необходимых шагов на пути получения пассивного дохода от вложения средств. Теперь пора перейти непосредственно к инвестированию, реализации плана. Выбираем инструменты, отвечающие вашей стратегии, и вкладываем средства в выбранный актив.

Думаете, что представленная нами инструкция для начинающих инвесторов слишком сложна? На самом деле, на практике все может оказаться еще сложнее! Вы рискуете собственными финансами, не забывайте об этом! Поэтому каждый шаг очень важен и необходим, чтобы не допустить ошибок и сделать все правильно.

Последовательное выполнение каждого пункта нашей инструкции поможет вам добиться следующих результатов:

• Разобраться в ситуации с личными финансами. Это всегда очень полезно — навести порядок в финансовых делах. В целом, даже тем, кто не планирует инвестировать деньги, не будет лишним заняться этим вопросом, подсчитать активы, пассивы, затраты и доходы.
• Сформировать резерв денег на случай непредвиденных расходов, а это тоже очень важно для всех, не только для инвесторов.
• Застраховаться от возможных неприятностей, получить уверенность в будущем дне, стабильности и благополучии семьи.
• Составить грамотный план действий, выбрать оптимальные инвестиционные инструменты и наиболее выгодный именно для вас вид актива, в который будут вложены деньги. Помним, что наша цель — не просто сохранить, а приумножить накопленные средства.
• В итоге получить грамотно сформированный, эффективный инвестиционный портфель, который будет приносить стабильный доход с минимальными рисками и усилиями с вашей стороны.

Описанные нами шаги непростые, могут вызвать затруднения у новичка. Но, поработав над ними, вы точно окажетесь в выигрыше, разберетесь в ситуации и сможете ожидать положительных результатов от осуществленных инвестиций. О том, куда именно можно сегодня вложить деньги, поговорим в следующей статье.

Вариант 2. покупка иностранной валюты

Многие предпочитают держать сбережения в иностранной валюте, например в долларах. В памяти россиян еще свежи те события, когда рубль резко падал, в результате чего его покупательская способность обесценивалась.

В принципе вложить в валюту можно и очень маленькую сумму – от нескольких сотенрублей. Но специалисты не советуют покупать монеты, так как впоследствии их могут не везде принять. Инвестирование для начинающих

Вряд ли кто-то сомневается, что в перспективе иностранная валюта (доллары и евро) будут расти по отношению к рублю. Поэтому на долгосрочном периоде такой вариант вложений вполне приемлем.

Однако существует вероятность, что в определенный момент курс начнет падать. Если именно в это время вам понадобятся деньги, вы окажетесь в убытке.

Более того, трудно угадать, какую именно валюту стоит покупать. Нередко курс одной из иностранных единиц по отношению к другой меняется непредсказуемо.

Рассматривая валюту в качестве варианта для вложений на длительный срок, стоит провести тщательный анализ ее доходности. На долгосрочном периоде нередко по вкладам в национальной валюте доходность может оказаться больше, чем для иностранных денежных единиц, хранящихся «в чулке».

Кстати, как вариант, можно открыть депозит в долларах или евро. Так удастся заработать не только на повышении курса, но и получить определенный процент.

Кроме того, специалисты не рекомендуют держать средства в валюте постоянно. Если наметилось значительное ее падение, лучше вернуться в рубли. Когда валюта действительно подешевеет, можно вновь купить ее. Так удастся получить небольшой дополнительный спекулятивный доход.

Виды инвестиций

Инвестиции бывают разными, делятся на пять основных видов, которые в свою очередь имеют свою классификацию. Начнем по порядку:

1. Объект инвестирования. В зависимости от объекта, в который вкладываются средства, инвестиции бывают спекулятивными, то есть с целью дальнейшей продажи актива по более высокой цене; венчурными — в перспективный проект, новую компанию; финансовыми — в ценные бумаги, паевые фонды, ПАММ-счета; реальными — в недвижимость, землю, готовый бизнес, авторские права и так далее.
2. Срок инвестирования. Краткосрочные — до года, среднесрочные — до 5 лет, долгосрочные — более чем на 5 лет. Отметим, что есть аннуитетные инвестиции, срок которых вообще не ограничен. Например, депозит в банке. Он может быть на три месяца, год и так далее. При этом прибыль будет поступать ежемесячно.
3. Форма собственности инвестора. Это могут быть государственные, иностранные и частные вложения. Зачастую в один объект или актив могут быть вложены средства государства и частных компаний, иностранных граждан и россиян. Это комбинированные, смешанные инвестиции.
4. Уровень риска инвестирования. Обычно, чем выше риск потерять деньги, тем более доходными оказываются инвестиции. Так что рисковать или нет, решать вам. Этот вид инвестирования делится на консервативный, то есть наименее рискованный; умеренный — риск есть, но небольшой; и агрессивный, нацеленный на получение максимально высокой прибыли, невзирая на риски.
5. Цели инвестирования. Прямые — капитал вкладывается в производство, продажу товаров или услуг, чтобы инвестор получил часть уставного капитала предприятия. Портфельные — в ценные бумаги, которыми инвестор активно управлять не будет. Нефинансовые — в лицензии, права, проекты. Интеллектуальные — в обучение сотрудников, тренинги, курсы и так далее.

Как видим, выбор инвестиций довольно велик, принять правильное решение бывает сложно. Но, уверены, разобраться в ситуации благодаря нашим статьям сможет даже новичок на просторах бизнеса.

Вопрос 6. куда можно инвестировать небольшую сумму денег (от 100 – 1000)?

Многие считают, что использовать частное инвестирование могут только весьма состоятельные люди. Такое мнение ошибочно. Более того, истории известны автобиографии огромного количества людей, которые, не имея в кармане ничего, в конечном итоге стали долларовыми миллионерами и миллиардерами.

Естественно, невозможно утверждать, что каждый, кто начнет инвестировать, сможет разбогатеть. Однако в пользу того, что каждому следует начать инвестировать, хотя бы маленькими суммами, говорят следующие факты:

1. Это позволяет создать резерв – небольшая денежная сумма, которая в случае наступления непредвиденных ситуаций избавит от необходимости искать, у кого занять.
2. Инвестиции помогают сформировать накопления. В результате вам удастся совершить покупки, на которые недостаточно заработной платы, не используя кредиты.
3. Формирование капитала позволяет создать один или несколько источников дополнительного пассивного заработка.

Многие считают, что не смогут достичь ни одной из описанных целей, так как не имеют свободных денежных средств. На самом деле регулярно откладывать небольшую денежную сумму под силу каждому. В конечном итоге они помогут сделать семейный бюджет более стабильным, а также приблизиться к намеченным целям.

Рассуждая, куда можно вложить небольшую денежную сумму, следует определить, сколько это в денежных единицах. Действительно, для кого-то 1 000 долларов – не существенные деньги, а для кого-то и сто рублей весьма ощутимая. Инвестирование для начинающих

Так как мы будем рассматривать различные инвестиционные инструменты, примем за небольшую сумму 100 – 1000 долларов. При этом в случаях, когда вложения могут быть меньше, мы будем говорить об этом.

Где взять деньги

Если у вас уже загорелись глаза и возникло желание срочно во что-нибудь вложиться, не спешите брать кредиты и продавать бабушкину квартиру. Инвестировать нужно только свободные накопления. Брать в долг или распродавать имущество, чтобы вложить — предприятие рискованное и грозит вам долговой ямой.

Где же тогда взять деньги для инвестирования? Никаких секретных формул здесь нет — накопите их. Попробуйте прикинуть, сколько вы накопите за год, если будете откладывать 30% от своего дохода. Сумма приличная, не правда ли? Конечно, необязательно откладывать сразу 30%. Вот простой расчет, который поможет вам определить, сколько денег вы можете безболезненно откладывать каждый месяц:

1. Сложите все обязательные расходы на месяц (оплата ипотеки или аренды, транспорт, коммунальные платежи, еда по среднему расчету).
2. Увеличьте эту сумму на треть — это будут непредвиденные расходы и развлечения (одежда, стоматология, походы в кино).
3. Посчитайте, сколько процентов от вашей зарплаты составляет эта сумма, и вычтите их из 100%. Столько вы можете откладывать с каждой зарплаты, не особо жертвуя своим стилем жизни. У большинства россиян этот показатель колеблется между 10 и 30%.

Чтобы скопить приличную сумму и не растратить ее, вам придется изменить свое отношение к деньгам и расходам. Вот несколько советов, которые работают безотказно:

• определились, сколько вы готовы откладывать ежемесячно. Кладите эту сумму на сберсчет сразу после получения зарплаты, чтобы не было соблазна ее потратить;
• половину непредвиденной прибыли (премии и подработки) откладывайте в копилку, а на вторую половину порадуйте себя;
• ведите учет расходов. Необязательно превращаться в скрягу и записывать каждую потраченную копеечку, но понимать, на что у вас уходят деньги, надо. Так вы сможете увидеть дополнительные возможности для сбережения. Например, вы можете иметь привычку ежедневно проводить обеденный перерыв в ближайшей кофейне, а не столовой. Сократите число посещений кофейни до трех в неделю, и у вас освободятся деньги для инвестирования. Заведите документ в Excel, как на изображении:

Накопление — процесс долгий и кропотливый, поэтому придется набраться терпения. У вас не раз будет желание взять свои сбережения и потратить их на что-нибудь приятное и сиюминутное, будь то новый телевизор или поездка за границу. Если вы не обладаете железной волей, можно открыть пополняемый вклад в банке на полгода-год. От досрочного снятия вас будет удерживать потеря процентов.

Плюсы и минусы частных инвестиций

Для наглядности плюсы и минусы частных инвестиций приведем в виде таблицы:

Как видим, количество плюсов и минусов частных инвестиций равны. Превалируют ли преимущества над недостатками? Решать вам. Мы же уверены, что во многих ситуациях именно инвестиции позволяют существенно поднять свой уровень дохода и стать успешным бизнесменом. Причем при минимуме усилий с вашей стороны.

По уровню риска

Во-первых, консервативная стратегия инвестирования. Цель — сохранение имеющихся средств в составе инвестиционного портфеля с получением минимального дохода на уровне банковской ставки по депозиту или выше.

Инструменты вложений:

1. ОФЗ (облигации федерального займа). Удобны по срокам инвестирования. Возврат средств инвестора с купонным доходом гарантируется государством. ОФЗ-ИН индексируется на величину инфляции. Значение купонного дохода постоянное 2,5%, доходность пропорционально меняется от инфляции. В обращении 2 выпуска.
2. Еврооблигации Минфина РФ. Номинированы в долларах США. Для частного инвестора плюсом инвестирования в такие бумаги является отсутствие НДФЛ при получении прибыли от курсовой разницы. Обратите внимание на выпуск RUS-28 c высокой ликвидностью торгов на Московской бирже. Погашение в 2028 году.
3. Акции голубых фишек. В индекс голубых фишек Московской биржи входят акции 15 компаний.

График изменения индекса за 10 лет (2009—2021 гг.).

4. Структурные продукты с полной или частичной защитой от потерь. Предлагаются брокерами для клиентов. Программы работают у Открытия, БКС, IT Invest и др.

Витрина структурных продуктов БКС.

5. Инвестиции в валютную корзину. Защита от резкого ослабления национальной валюты. Можно использовать как инструмент хеджирования параллельно другим вложениям.

Во-вторых, агрессивные инвестиции. С целью получения более высокого дохода на меньшем промежутке времени в сравнении с консервативными инвестициями. Основной объект вложений — фондовый рынок, товарные активы, валюта. Пример — Фонд Акций ВТБ Управление активами. Активы — голубые фишки второй эшелон.

График изменения пая за 3 года.

Преимущества частного инвестора

Разработка инвестиционной стратегии

Это вопрос творческий. Приведу несколько стандартных подходов для формирования и разработки инвестиционной стратегии:

1. Стоимостная. Исходит из предположения роста стоимости актива в будущем. Покупаем дешевле, продаем позднее дороже.
2. Дивидендная. Для рынка акций. Подбираем надежные акции с дивидендными выплатами. Для подбора акций рекомендую воспользоваться аналитической таблицей ИК Доход.

Выбирайте акции с DSI (регулярность выплат за последние 7 лет) >0,7. Можно использовать стратегии, разработанные экспертами ИК Доход. Или через систему фильтров подобрать самому смешанную стратегию. Например, подобрать акции недооцененных компаний с высокими дивидендами.

3. Asset Allocation. Разделение инвестиций по различным классам активов с минимальным уровнем корреляции между ними. В идеальном случае коэффициент корреляции может иметь отрицательное значение. Пример — золото и американский доллар. Нет отдельных требований к активам. Это могут быть ценные бумаги (облигации, акции), паи фондов, недвижимость, драгоценные металлы или изделия из них, предметы живописи.

Способ 1. банковские вклады

Вклады в банках – один из самых доступных, а потому самых популярных вариантов инвестирования. Теоретически они могут приносить порядка 10% годовых. Однако сегодня проценты в большинстве кредитных учреждений снижены, поэтому, выбирая банк для инвестирования, нужно провести тщательный анализ.

Банковские депозиты являются консервативным вариантом инвестирования. Помимо того, что это самый интуитивно понятный способ, он еще и наименее рискованный.

Среди преимуществ вкладов можно выделить следующие:

• страхование со стороны государства;
• срок вложений, а также получаемая прибыль известны еще до момента инвестирования;
• доступность;
• низкий уровень риска, то есть надежность.

Выбирая банк, специалисты рекомендуют отдавать предпочтения крупным финансовым организациям, которые имеют продолжительный опыт, а также безупречную репутацию.

Рассмотрим наиболее надежные банки, ставки в которых самые высокие.

Способ 2. инвестирование в драгоценные металлы

Вложения в драгоценные металлы уже во времена зарождения товарно-денежных отношений могли принести доход своим обладателям. В качестве ценных металлов традиционно используются золото, серебро, платина, а также палладий.

Существует несколько обстоятельств, благодаря которым многие годы цена на драгоценные металлы сохраняется на довольно высоком уровне:

• отсутствие влияния коррозии;
• ограниченной количество металлов в мире.

В долгосрочном периоде стоимость драгоценных металлов неизменно возрастает. При этом различные экономические кризисы, а также прочие изменения в экономике практически не оказывают влияния на цену драгоценных металлов.

Согласно статистическим данным только за последнее десятилетие в России стоимость золота (в рублях) выросла почти в 6 раз. При этом специалисты считают, что нет никаких факторов, способных в ближайшие годы переломить эту тенденцию.

Вкладывать средства в драгметаллы можно несколькими способами:

• покупка золотого слитка;
• приобретение золотых монет;
• открытие металлических счетов в банке;
• приобретение акций золотодобывающих компаний.

Самым надежным вариантом является физическое приобретение металла. Но стоит учесть, что это вложения на длительный срок. От подобных инвестиций получить ощутимую прибыль в ближайшие пять лет вряд ли удастся.

Тем, кому нужен быстрый доход, лучше всего открывать металлические счета. При этом физически золото или другие драгметаллы не покупаются. В банке открывается счет, на который зачисляются денежные средства в пересчете на граммы металла.

Прибыль можно получить довольно быстро – регулярно производится пересчет суммы на вкладе по новой стоимости металла.

Открытие металлических счетов – самый безопасный способ инвестирования в драгоценные металлы. Особенно это касается банков, в которых вклады застрахованы.

Способ 3. паевые инвестиционные фонды

Паевые инвестиционные фонды или ПИФы – это способ инвестирования, который по сути является передачей средств в доверительное управление.

Фонд объединенные средства пайщиков вкладывает в различные финансовые инструменты. Получаемая в результате прибыль распределяется между участниками фонда. Но и основатели ПИФа не остаются в убытке – они также получают свой процент.

Особенности взаимодействия пайщиков с управляющим средствами отражаются в контрактных условиях. В обязательном порядке пайщику следует внимательно изучить подобное соглашение еще до того, как вложиться в фонд.

Схема действия паевого фонда очень проста. Пайщики покупают части фонда, которые называются паи. Вложенные денежные средства поступают в распоряжение управляющего, которые занимаются их вложением.

Управляющие заинтересованы в получении как можно большей прибыли, так как сами получают доход в виде комиссионных, которые рассчитывается как процент от прибыли.

Паи можно довольно просто купить и продать. Поэтому такие инвестиции относятся к высоколиквидным.

Среди преимуществ ПИФов можно выделить:

• управление средствами осуществляется профессионалами;
• ПИФы доступны каждому;
• доход не облагается налогом;
• фонды контролируются государством.

По окончании определенного периода рассчитывается прибыльность фонда. Получившийся доход распределяется между пайщиками пропорционально доле каждого из них в фонде.

Нередко доходность ПИФа приближается к 50 процентам. Это почти в пять раз выгоднее, чем банковские вклады. В среднем прибыльность фонда составляет около 30%.

Способ 9. форекс

Сегодня рекламу Форекса можно встретить повсюду. Нередко она утверждает, что здесь можно заработать миллионы за несколько дней. Однако далеко не все понимают, что представляет собой Форекс на самом деле.

Если сказать простыми словами, Форекс – это всемирный рынок, где по свободно формирующимся ценам производится обмен различных валют.

В принципе получить доход на валютном рынке под силу каждому, кто уделит этому время, потратит силы и вложит средства. Здесь также важно выбрать надежную брокерскую копанию. Многие успешные трейдеры работают через этого брокера.

Можно как торговать самостоятельно, так и передать средства в управление через ПАММ-счета. Подробности о том как заработать на Форекс описаны в одном из прошлых выпусков.

Чтобы было легче сравнить вышеназванные способы инвестирования, мы свели их в таблицу:

🔔 На нашем сайте также есть статья, в которой подробно рассказывается об инвестировании в криптовалюту — рекомендуем её к прочтению.

Опрос: Куда лучше вложить деньги?

РезультатыPoll Options are limited because JavaScript is disabled in your browser.

А ещё советуем посмотреть ролик на тему «Куда инвестировать деньги»: