- Что нужно инвестору видеть в приложении
- Что выбрать?
- Тинькофф Инвестиции
- . Alpari invest
- ВТБ: мои инвестиции
- Сбербанк: Мой инвестор
- Открытие брокер
- Сбербанк Инвестор
- Альфа директ
- ВТБ Мои Инвестиции
- FinamTrade
- Yango
- Мой брокер (БКС)
- МТС инвестиции
- Альфа-капитал
- Aton line (атон лайн)
- Finam trade (финам трейд)
- Ibkr mobile от interactive brokers group (интерактив брокерс)
- Iquik android x
- Альфа директ
- Альфа инвестиции
- Бесплатные приложения, с помощью которых я слежу за динамикой своего пенсионного портфеля
- Бкс мой брокер
- Втб мои инвестиции
- Диаграммы и котировки
- Дивиденды по зарубежным бумагам
- Дивиденды по российским акциям
- Еще чуть-чуть…
- Иностранные акции
- История сделок и статистика по портфелю
- Количество клиентов
- Краткое резюме
- Маржинальная торговля
- Недостатки приложения тинькофф инвестиции:
- Недостатки приложения:
- Недостатки:
- Новичок-инвестор
- Новичок-трейдер
- Общение пользователей между собой
- Открытие брокер инвестиции
- Открытие брокерского счета
- Отложенные ордера, stop loss, take profit
- Подтверждение сделок
- Поиск и анализ дивидендных акций
- Поиск и анализ компаний
- Пополнение брокерского счета
- Преимущества приложения тинькофф инвестиции:
- Преимущества приложения:
- Преимущества:
- Приложения для инвестиций — тинькофф инвестиции
- Приложения для новичков
- Приложения для опытных инвесторов и трейдеров
- Пример
- Продолжающий инвестор
- Российские акции
- Сбербанк инвестор
- Служба поддержки
- Тарифы и комиссии
- Терминалы для компьютера
- Тинькофф инвестиции
- Уведомления об изменении цен
- Заключение
- Вывод средств на банковскую карту
Что нужно инвестору видеть в приложении
- Доступ к широкому списку инструментов. Некоторые брокеры имеют ограниченный набор именно в мобильных версиях, в отличие от торговли через сайт.
- Удобство и простота интерфейса. Клиент должен понимать, где находится тот или иной параметр, где какие данные посмотреть. А не нажимать все пункты меню в поисках нужного.
- Техническая поддержка – в идеале 24/7 с высокой скоростью реакции. Ситуации, когда ответа приходится ждать несколько часов, недопустимы,
- Доступ к инструментам технического анализа. Построение линий поддержки, сопротивления, переключение на разные виды графического анализа.
- Функционал для торговли. Есть ли стакан, имеется ли возможность открывать в приложении лимитные ордера, стоп-лоссы и тейк-профиты. У многих брокеров эти функции доступны только через веб-версию или на платных тарифах.
- Информационное покрытие. У хорошего приложения должен быть доступ к широкому информационному потоку из большого числа источников. Чтобы иметь возможность принимать во внимание разносторонние мнения и подходы.
- Данные об эмитентах. Чем больше информации о компании, тем качественнее можно провести оценку ситуации при принятии решения о покупке. Это могут быть данные о выручке, прибыли, убытках, темпы роста компании, различные показатели P/E, ROE, P/B и т.д.
- Данные о дивидендной доходности акций, календарь дивидендов, даты закрытия реестра. Все это понадобится при принятии решений для долгосрочного инвестирования с использованием дивидендной стратегии.
- Сведения об облигациях – размер купонов, сроки выплат, купонный доход, сроки погашения облигаций.
- Стабильность работы приложения в часы большого наплыва пользователей при повышенной нагрузке на работу серверов.
- Безопасность. Брокерская компания должна обеспечивать максимальную защиту данных и активов клиентов всеми доступными способами.
Приложения можно условно разделить:
- подходят начинающим инвесторам – Тинькофф Инвестиции, Сбербанк Инвестор,
- подходят опытным инвесторам и трейдерам.
Что выбрать?
Каким образом сделать выбор в пользу того или иного приложения? Конечно же, нужны критерии. Но у всех они разные. Чтобы было проще, мы сделаем три портрета клиента и для каждого из них свой топ-5.
Тинькофф Инвестиции
Что можно купить: акции российских и зарубежных компаний, облигации (в том числе ОФЗ и евробонды), ETF, валюту.
Брокер: Тинькофф Банк
Число установок из Google Play: 1 000 000
Оценка пользователей: 4,3
. Alpari invest
Здесь вы сможете профинансировать одного из понравившихся экспертов, которые торгуют на рынке. Никаких других финансовых продуктов нет. Осталось выбрать того самого.
ВТБ: мои инвестиции
Ещё больше финансовых инструментов. Отличная аналитика и идеи для инвестирования. Приложение за последние годы очень сильно изменилось в хорошую сторону, компания в первых рядах. Есть чат-бот. Но с техподдержкой отправят консультироваться по телефону. Операции вывода денег займут 1-2 дня. Средние комиссии.
Сбербанк: Мой инвестор
Много финансовых инструментов. Только российский рынок. Много рекомендаций купить именно акции или облигации Сбербанка (а куда ж без этого). Хорошая аналитика рынка и инвестидеи. Приложение удобное, хотя и не самое стабильное. 1-2 дня на вывод денег.
Открытие брокер
Много финансовых инструментов. Предлагаются инвестиционные идеи. Не самое удобное приложение для просмотра рынка. Высокие комиссии. Быстрая техподдержка.
Сбербанк Инвестор
Что можно купить: российские акции и облигации, ETF, доллары и евро.
Брокер: Сбербанк
Число установок из Google Play: 100 000
Оценка пользователей: 3,2
Альфа директ
Отличный набор финансовых инструментов и разнообразные инструменты просмотра рынка. Одно из лучших в классе. Не так много аналитики, как у конкурентов. Приложение отзывчивое, как и техподдержка в чате. Средние комиссии и быстрый вывод денег, если вы клиент Альфа-Банка.
ВТБ Мои Инвестиции
Что можно купить: российские акции, облигации, еврооблигации, валюту, ПИФы.
Брокер: Банк ВТБ
Число установок из Google Play: 50 000
Оценка пользователей: 3,6
FinamTrade
Очень мощный инструмент по отслеживанию рынка и почти всех финансовых инструментов, включая опционы. Вводить и выводить деньги сложнее, чем у конкурентов. Новости из ленты Finam. Мало аналитики и инвестидей.
Yango
Что можно купить: корпоративные и государственные облигации.
Брокер: Септем Капитал
Число установок из Google Play: 50 000
Оценка пользователей: 3,6
Мой брокер (БКС)
Отличный инструментарий по отслеживанию рынка. Много финансовых инструментов и очень много идей и аналитики рынка. Новости и теханализ от экспертов. Средние комиссии. Чуть сложнее путь ввода и вывода денег, чем в банке.
МТС инвестиции
Ничего, кроме покупки фондов, вам сделать не дадут, зато порог входа минимальный — от 100 рублей, Очень простое приложение с минимумом аналитики.
Альфа-капитал
Аскетичный набор фондов, зато красиво оформленный. Заблудиться невозможно, но и большого выбора не дают, все для легкого входа на рынок. Особенно если вы клиент «Альфы».
Aton line (атон лайн)
Брокерская компания работает на рынке с 1991 года. В свое время она стала учредителем Московской биржи. Последние два года Атон является «Лучшей брокерской компанией для институциональных инвесторов» по версии НАУФОР.
Доступные инструменты: акции, облигации, ПИФы.
Finam trade (финам трейд)
Финам – одна из старейших компаний российского фондового рынка, занимающая лидирующие позиции рейтингов по количеству активных клиентов. Это означает, что пользователям нравится брокер и его продукты. Приложение Финам Трейд постоянно развивается, вносятся изменения, устраняются недочеты.
Доступные инструменты: российские и зарубежные акции, фьючерсы, опционы, все виды облигаций, фонды, отраслевые индексы, расписки, валютный рынок Мосбиржи (13 пар), криптовалюты (пары с биткоином, эфириумом и лайткоином).
Ibkr mobile от interactive brokers group (интерактив брокерс)
Принятие закона о категоризации инвесторов приведет к тому, что доступ большинству клиентов российских брокеров на зарубежные рынки будет закрыт. В этой ситуации покупка акций зарубежных компаний будет возможна только через зарубежных брокеров. Самым популярным из них является Интерактив Брокерс. Компания является лидером индустрии. Имеет выход более чем на 120 биржевых площадок в 30 странах мира в 22 валютах.
С ноября 2020 года компания открыла доступ своим клиентам к торгам на Мосбирже.
Доступные инструменты: бумаги российских и зарубежных компаний – акции, биржевые опционы, ETF, фьючерсы, форекс-инструменты, казначейские обязательства, валюты.
Iquik android x
Именно с платформы QUIK начинал свое развитие рынок брокерских приложений. Это был сложный торговый терминал, для совершения операций по покупке и продаже ценных бумаг на бирже. Он предоставлял доступ к любым биржам, куда позволяли возможности вашего брокера.
А так же содержал массу информации для анализа текущей ситуации на рынке: стакан, графики разных видов, возможности для теханализа. Однако, этот терминал вырос из межбанковской сферы и задумывался для работы профессионалов. Для простого человека, тем более новичка на рынке, это приложение выглядело пугающе. А его установка – это отдельная тема.
Альфа директ
Приложение больше рассчитано на трейдеров и дает большие возможности для технического анализа. А вот долгосрочным инвесторам и новичкам разобраться будет сложно.
Доступные инструменты: акции российских и американских компаний, валюта, облигации, БПИФы, ПИФы, ETF, фьючерсы, доступ на срочный рынок ФОРТС.
Альфа инвестиции
В данном мобильном приложении, инвестор может воспользоваться двумя главными направлениями:
- Индивидуальный брокер.
- Торговый робот.
Сейчас подобного вида инвестиции в глобальной сети интернет пользуются повышенным спросом и востребованностью, потому как имеют большое число преимуществ. Инвестирование подобным способом не требует постоянно осуществлять контроль за торговой ситуацией, а также можно легко и быстро получать информацию, касающуюся профита, что очень удобно и практично.
Для того, чтобы инвестиции при помощи использования мобильного приложения Альфа инвестиции, были максимально эффективны и безопасны, нет необходимости постоянно осуществлять контроль. Это связано с тем, что можно воспользоваться услугой доверительного управления, что позволит сэкономить время на изучение особенности торговой деятельности с акциями компаний.
Бесплатные приложения, с помощью которых я слежу за динамикой своего пенсионного портфеля
Взято отсюда: http://ru.investing.com/analysis/article-200275581
«Мы ожидаем, что большая часть нашего дохода будет приходить от сложного процента, а не от роста стоимости акций» (С)
Тему сложного процента я бы назвал одной из самых важных и трудных в понимании процесса инвестирования. А её глубокое понимание дает действительно сильную мотивацию к тому, чтобы создавать свой капитал. Пусть небольшой. Пусть по крупицам. Но это нужно делать.
Как правило, говоря о «сложном проценте» рассказывают о 10-12% годовых:
1 год – 10000*10%=11000
2 год – 11000*10%=12100
3 год – 12100*10%=13310
4 год – 13310*10%=14641
5 год – 14641*10%=16105
…и так далее.
Мол, как круто работает сложный процент с годами. И на самом деле это правда. Это реально так работает. С одним НО! На рынке может быть сильный обвал, после которого рынок будет долго восстанавливаться или вообще лет 10 находиться в боковике.
Давайте проанализируем график с 1990 по 2020 год. Длинный период, 23 года.
В 90-х был классный рост, который видно невооруженным взглядом. Порядка 40% годовых. Расти — не хочу. Но затем — крах доткомов. 2 года рынок снижался и в итоге упал почти на 50%. После этого 6 лет рынок упорно восстанавливался и тут — БАМ! — мощный банковский кризис. Рынок падает ещё больше. Уже потери более 50%. И затем только спустя 4 года восстановился до значений 2000-го и пробил эту планку.
13 лет понадобилось на то, чтобы рынок вышел в плюс после пика 2000-го. 13! Итого за 13 лет рост на…6%. Посмотрите на график.
Так вот, 2 вопроса:
С чего вы взяли, что вы начнете свой путь с низов рынка, если сейчас он находится почти на своих исторических максимумах?
И с чего вы взяли, что чисто психологически вы переживете подобные падения?
13 лет рынок не мог преодолеть уровень двухтысячного года. И такое было и раньше. В 70-х годах 6 лет был боковик после обвала. Про Великую депрессию в 30-х я вообще молчу. И будет такое ещё не раз впереди. Потому что это рынок. Это нормально.
И именно по этой причине на рынке больше всего важна стратегия. И так важно понимать, ради чего вы инвестируете. Только при помощи четко прописанной стратегии на рынке можно заработать. Как один из вариантов, при том довольно хороших, подходит стратегия стоимостного инвестирования. И сюда входит не просто покупка хороших компаний по низкой цене. Как говорил Баффет, «намного лучше купить прекрасную компанию по средней цене, чем среднюю по отличной». Но при этом Баффет считает, что переплачивать – это плохо. Цена в любом случае должна быть разумной. Поэтому акции роста тоже вполне подходят под эту стратегию. Но только по разумной цене. И обязательно – платящие дивиденды.
Собственно говоря, дивиденды – это есть самая главная машина сложного процента.
Мало кто освещает эту тему, однако это очень важно для понимания. И именно по этой причине, я, например, не хочу вкладывать в акции роста, которые не платят дивиденды.
И давайте тут я просто покажу пару примеров. Мы возьмем несколько компаний. Apple, Intel и JPMorgan Chase. Это очень крупные компании, которые были такими и 10 лет назад. И при этом достаточно популярные. В чем суть?
Давайте возьмем, для начала, компанию Intel (NASDAQ:INTC). Сейчас цены на акции этой компании сильно упали. Но в 2020 году акции Intel стоили по 20 долларов. Так вот, если бы вы купили их тогда, то сейчас, дивидендная доходность относительно вложенных вами денег была бы в районе 6.6% годовых. В долларах. Неплохо, да?
Расчет:
Текущая дивидендная доходность — 2,9%. Выплаты в размере 1,32 долларов за год.
Цена приобретения 10 лет назад — 20 долларов. (На тот момент компания платила по 0,63 доллара за год).
Итого: 100/20*1,32=6.6% годовых.
А теперь давайте возьмем акции банка JPMorgan Chase (NYSE:JPM). В 2020 году акции стоили по 36 долларов. И если бы вы их купили тогда, то сейчас они приносили бы вам по 10% годовых только дивидендами. Опять же, относительно той вложенной суммы.
Расчет:
Текущая дивидендная доходность — 3,09%. Выплаты в размере 3,6 долларов за год.
Цена приобретения 10 лет назад — 36 долларов. (На тот момент компания платила по 0,2 доллара за год).
Итого: 100/36*3,6=10% годовых.
И акции Apple (NASDAQ:AAPL). В 2020 году они стоили по 9 долларов. И сейчас бы они вам приносили более 9% годовых дивидендами. Хотя на данный момент их дивидендная доходность менее 1%. И я уж молчу про то, насколько выросла компания.
Расчет:
Текущая дивидендная доходность — 0,71%. Выплаты в размере 0,82 доллара за год.
Цена приобретения 10 лет назад — 9 долларов. (На тот момент компания не платила дивиденды из-за политики).
Итого: 100/9*0,82=9,1% годовых.
Я это все к чему? Вкладывать нужно в мощные компании. Яркий пример Apple — это акция роста. Но не потому, что она каждый год удваивает прибыль. А потому, что политика компании заточена на рост капитализации. Повышение дивидендов, байбэки. То же самое и у остальных.
И это я говорю всего лишь про промежуток в 10 лет.
И именно в этом сила сложного процента. Ведь, если по приведенным выше расчетам вы видите только рост, то когда вам акции относительно вложенной суммы будут приносить по 10-15 процентов годовых в виде дивидендов, это вообще уже другое осознание.
По этой причине действительно стоит обращать внимание, во-первых, на цену вашей покупки. А во-вторых, на мощность бизнеса компании и ее политику относительно инвесторов. Например, выплачивает ли компания дивиденды? И если да, то как долго, и увеличивает ли она их на регулярной основе? А если это акции роста, как, например, Apple, то сколько ресурсов компания выделяет на рост капитализации? Это обратный выкуп акций, а отсюда вопрос, как дела у компании обстоят с ликвидностью? По большому счету, все крайне логично. Я сейчас готовлю статью о том, как оценивать стоимость и перспективы акций роста (ведь у них вечные проблемы с переоценкой). Это будет очень познавательно.
И так как выше я говорил о том, что регулярно приходят кризисы и обваливают капитализацию рынка, то вот вам ещё вопрос. Есть ли смысл покупать дорогие акции, которые потом будут стоить дешевле в моменте? Особенно, если учесть то, что рынок очень обширный, и найти хорошие и мощные компании, которые на данный момент недорогие — возможно.
Кстати, именно по этой причине Уоррен Баффет так долго владеет акциями. Вы понимаете, что многие ценные бумаги, которые он покупал ещё в 80-х годах, сейчас имеют дивидендную доходность больше, чем стоимость самих акций, по которой он их покупал? Подумайте об этом.
Бкс мой брокер
Приложение схоже с Тинькофф Инвестициями, по причине того, что эти два брокера долгое время развивались в связке.
Доступные инструменты: акции России и США, облигации, фьючерсы, ноты, ETF, основные валюты, ПИФы, котировки товаров и индексы.
Втб мои инвестиции
Доступные инструменты: российские и иностранные ценные бумаги, основные валюты, фьючерсы, фонды от ВТБ, ETF, евробонды, а так же доступ к внебиржевым сделкам для квалифицированных инвесторов.
Диаграммы и котировки
Графики из мобильных приложений брокеров функционально ограничены. В них нет индикаторов (объема, RSI, MACD и так далее). Но мне индикаторы не всегда нужны, чтобы принять решение о покупке/продаже.
- «Альфа»: пожалуй, самый удобный график в виде японских свечей. Тут можно рисовать линии, уровни поддержки, а таймфрейм менять от минуты до месяца. Имеется зум пальцами.
«Альфа Директ». С планшета удобно юзать
- Сбербанк: у приложения нет горизонтальной ориентации на планшете, а графики ни о чем. Минимальный таймфрейм составляет 1 день.
«Сбербанк Инвестор». Торгуй!
- «Тинькофф»: график переключается из скользящих средних на японские свечи. Таймфрейм от пяти минут до месяца. Рисовать нельзя. Зума нет.
🔎 Тинькофф Инвестиции. Кружки – сделки по AMD. Сам график так себе
Дивиденды по зарубежным бумагам
Так как Сбербанк не предоставляет доступ к иностранным бумагам, то этот раздел без него, увы.
Чтобы сэкономить на налогах с дивидендов по американским акциям, надо у брокеров подписать форму W-8BEN. Делается это онлайн, что удобно. Например, у ВТБ придется пилить в офис и ждать потом пять дней.
- Если не подписать форму, то от суммы дивидендов американских акций удержат 30%.
- Если форма подписана, то 10% удержится в пользу США автоматически, а 3% доплачиваем самостоятельно в нашу налоговую.
«Альфа»: форму подписал, но с дивидендов по-прежнему удерживают 30%. Из переписки с саппортом выясняется, что форма не работает!
Дивиденды по российским акциям
Дивиденды по российским акциям зачисляются на брокерский счет, потом с них списывают 13% НДФЛ. Декларации в ФНС подавать не надо: брокер выступает вашим налоговым агентом.
Еще чуть-чуть…
Факты, которые не вошли в другие разделы.
В «Альфе» торговля на валютной бирже ведется лотами по 1000 долларов или евро. Если лотов меньше 50, то взымается дополнительная комиссия 50 рублей. Курсы TODay и TOMorrow.
В «Тинькофф» покупается хоть $1.
В «Альфе» самая длинная рабочая сессия. Это удобно на смартфонах без Face ID и отпечатка пальцев, где надо постоянно вводить пароль. Android-версия более удобная, чем iOS.
В «Сбербанке» нельзя торговать с двух устройств одновременно. Про отсутствие горизонтальной ориентации писал выше.
У «Сбербанка» самое большое проскальзывание, когда сделка по рыночной цене.
«Альфа» высылает приглашения принять участие в собрании акционеров через Национальный расчетный депозитарий. Стоимость услуги 135 рублей. «Сбербанк» предлагает то же самое, но за 1500 рублей. «Тинькофф» письма не шлет, никуда не приглашает.
Все брокеры периодически подвисают, в приложение войти нельзя или портфель не загружается.
Приложение «Сбербанка» периодически завершает работу на стадии покупки.
В «Тинькофф» не хватает объема торгов, как у «Альфы».
На первую сделку в «Тинькофф» купите рублевую акцию. Я купил Apple, теперь обслуживание счета списывается с долларового счета.
«Тинькофф Инвестиции», списание комиссии за обслуживание
Иностранные акции
Торги иностранными эмитентами идут через Санкт-Петербургскую биржу.
«Сбербанк» к ней не подключен. Для меня это было сюрпризом: -)
История сделок и статистика по портфелю
С учетом активов у брокеров неточности. Все используют метод First In, First Out. Смысл этого метода в том, что активы, купленные первыми, выбывают с учета тоже первыми.
«Альфа»: история сделок хранится в приложении за последние три дня. Потом надо открывать ноутбук и заходить в личный кабинет на сайте.
«Сбербанк»: та же картина.
«Тинькофф»: история сохраняется. Удобно, чтобы освежить память.
Но когда портфелей несколько, акции пересекаются, десять сделок в день, то на помощь приходят либо Гугл Таблицы, либо специализированные сервисы.
Количество клиентов
Три банка входят в топ-10 операторов на Московской бирже по количеству открытых счетов. По данным на апрель 2020 года, количество зарегистрированных клиентов:
- «Тинькофф»: 1,68 млн.
- «Сбербанк»: 1,64 млн.
- «Альфа-Банк»: 159 тысяч.
Статистика Мосбиржи обновляется каждый месяц
Однако количество клиентов не коррелирует с объемом проводимых операций, поэтому вот топ-10 брокеров с самым большим оборотом на апрель 2020 года:
Группа компаний «Регион»: 6796 млрд рублей.
- ФГ БКС: 3436 млрд рублей.
- ООО «Ренессанс Брокер»: 1860 млрд рублей.
- Группа банка «ФК Открытие»: 1533 млрд рублей.
- ВТБ: 1403 млрд рублей.
- Банк ГПБ (АО): 1384 млрд рублей.
- ООО «АЛОР »: 805 млрд рублей.
- АО «Райффайзенбанк»: 751 млрд рублей.
- ООО «универ Капитал»: 694 млрд рублей.
- Сбербанк: 690 млрд рублей.
Краткое резюме
Тинькофф Инвестиции – наглядно, функционально, много подсказок, понятно новичкам. Идеально, если б не тарифы брокера.
Сбербанк Инвестиции – маленький функционал и не хватает информации по эмитентам, но наглядно и понятно новичкам. Подойдет для знакомства с биржей.
БКС Мой Брокер – похоже на Тинькофф, но менее информативно. Много аналитики, а информация по отельным компаниям не полная. В целом, можно новичкам, но будьте аккуратны с комиссиями, информация о них не отображается.
ВТБ Мои Инвестиции – не самая наглядная структура приложения, однако можно персонализировать интерфейс под свои нужды. Информации мало, нужны дополнительные сервисы с данными по компаниям.
IQUIK Android X – приложение для профессионалов, которое доступно всем инвесторам, независимо от брокера. Если вы научитесь работать в нем, все остальные приложения вам не нужны. Содержит полный набор инструментов и данных для любого вида анализа.
Finam Trade – по функциональности близко к IQUIK, но не такое сложное. Подойдет и для редких покупок и для трейдинга. Огромное количество индивидуальных настроек и отличная скорость работы.
Открытие Брокер – компания позиционирует приложение как дополнительный, а не основной инструмент трейдера. Не хватает данных по эмитентам, да и инструменты технического анализа доступны не многие.
Aton Line – непонятное приложение от старейшей инвестиционной группы. Возможно поэтому клиенты предпочитают использовать веб-версию или QUIK для торговли.
Альфа Директ – обширный функционал для трейдинга с большими возможностями построения графиков. Но все сводится на нет очень медленной работой системы.
IBKR Mobile от Interactive Brokers Group – лучшее приложение для торговли на зарубежных площадках.
Маржинальная торговля
Маржинальная торговля с использованием кредитного плеча позволяет проводить сделки на суммы, многократно превышающие общий капитал трейдера.
«Альфа»:торговля с заемными средствами подключена по умолчанию для российских акций. Как ее отключить, не нашел. Это пару раз сыграло со мной злую шутку.
Недавно фиксировал прибыль по 510 акциям «Сбербанка», но запамятовал, что 1 лот = 10 акций (торговля ведется лотами). Вбил 510 — и продал 5 100 штук. Брокер услужливо подставил свое плечо на 888 тысяч рублей.
«Альфа Директ». Когда хотел продать 510 акций «Сбербанка». Плечо на 888 тысяч рублей. Комиссия 1600 рублей курсовая разница.
В последнем обновлении «Альфа Директа» указывается количество акций в лоте на первом экране покупки, а то подобных мне, видимо, было много.
Американскими акциями с плечом торговать в «Альфе» нельзя. Такие дела.
«Сбербанк»: маржиналка подключается по забросу в «Сбербанке.Онлайн», решения ждать пару дней. Не подключал.
«Тинькофф»: маржинальная торговля включается триггером в настройках. Активация моментальная — это видно по появившимся лимитам.
«Тинькофф Инвестиции». Доступно к покупке: три акции Аэрофлота (с плечом 3533)
Вывод: с «Альфой» можно уйти в отрицательный баланс.
Недостатки приложения тинькофф инвестиции:
- ознакомиться с приложением заранее не получится – демо-счета нет,
- для самого популярного тарифа «Инвестор» нет стакана заявок,
- ограниченный набор инструментов для технического анализа – в арсенале только переключение с линейного графика на свечной.
Отличное приложение для новичков и долгосрочных инвесторов. Позволяет провести анализ бумаг, не прибегая к пользованию сторонними сервисами. А вот для трейдеров оно не подойдет, так как содержит мало инструментов для теханализа. Кроме того скорость совершения сделок не самая высокая.
Основным недостатком инвестиций через Тинькофф называют его комиссии. Однако и над этой проблемой брокер работает. В этом году комиссия на некоторых тарифах снизилась в два раза. Думается, что если брокер Тинькофф приведет свои расценки к уровню Сбербанковских, конкурентов у него не останется.
Недостатки приложения:
- нет информации о финансовых показателях деятельности компаний,
- нет биржевого стакана,
- не самые удобные графики, которые нужно поворачивать в горизонтальный вид для нормальной работы,
- при торговле не отображается информация о комиссиях, что может вводить в заблуждение. В истории операций комиссии так же не указаны, а только в отчетах брокера,
- мало инструментов для долгосрочных инвесторов. Информации об эмитентах не хватает для принятия решений,
- пользователи отмечают слабую работу техподдержки.
В отзывах часты жалобы клиентов на очень долгое подтверждение выставленных ордеров по смс. За это время и цена меняется. Кроме того, часты неполадки в работе приложения, перегруженные серверы.
В целом скалывается ощущение, что после разрыва с Тинькофф, БКС брокер замедлил свое развитие и не успевает за рынком, на котором когда-то уверенно лидировал.
Недостатки:
- нет доступа к зарубежным акциям,
- отсутствует дополнительная информация по эмитентам, только текущая стоимость, график и процентное изменение цены. Никакой информации о дивидендах или показатели деятельности компании вы здесь не найдете,
- в качестве идей аналитиков банка продвигаются продукты самого Сбера – ПИФы, биржевые фонды, облигации, ИОС (инвестиционные облигации Сбербанка – структурный продукт),
- новости и прогнозы только от аналитиков самого Сбербанка,
- нельзя настроить уведомления об изменении цены,
- при покупке не отображается сумма комиссии за сделку,
- график движения цены – только линейный (свечной и прочие недоступны), нет никаких инструментов для технического анализа,
- нестабильная работа сервиса, по отзывам пользователей: часто вылетает, бывает невозможно зайти, много технических «косяков».
Лаконичный мобильный сервис, данных в котором явно недостаточно. Но для знакомства с фондовым рынком вполне подойдет. Команда Сбербанка работает над совершенствованием приложения. Учитывая возможности компании (огромные финансовые и интеллектуальные ресурсы), в ближайшем будущем оно вполне может составить конкуренцию лидерам рынка.
Новичок-инвестор
- Если у вас мало знаний о финансовых инструментах
- Вы планируете долгосрочное инвестирование
- Хотите начать с небольших сумм
Наш топ для вас — Альфа-капитал, МТС, Alpari, Тиньков, ВТБ
Новичок-трейдер
- У вас мало знаний рынка
- Есть желание торговать на краткосрочных позициях
- Хотите инвестировать небольшие суммы.
Наш топ для вас — Мой Брокер, Finam, Альфа директ, ВТБ
Общение пользователей между собой
С поддержкой общаться не так интересно, как с другими участниками рынка.
В «Альфе» все пользователи общаются в общем чате, а-ля 90-е. Винегрет еще тот.
В «Сбербанке» общаться с пользователями нельзя.
У «Тинькофф» запущена социальная сеть «Пульс». Идея, скорее всего, подсмотрена у «Неттрейдера» (сейчас «Фридом Финанс»), в 2020 там такая была.
Через «Пульс» можно подписываться на сделки других участников и обсуждать дела в раздельных комнатах по каждой акции. Когда плохо, вас поддержут, скажут доброе слово.
«Тинькофф Инвестиции», лента AMD
Открытие брокер инвестиции
В приложении нет тестового режима, так что разбираться в нем вам придется только после того, как вы станете клиентом брокера Открытие.
Доступные инструменты: акции, облигации, фьючерсы, основные валюты.
Открытие брокерского счета
Брокерский счет открывается в течение двух рабочих дней через мобильные приложения:
Отложенные ордера, stop loss, take profit
Краткосрочные спекуляций веду от уровней. Чтобы не сидеть постоянно перед монитором, раз-два в неделю смотрю на графики, корректирую линии поддержки и сопротивления и выставляю отложенные (лимитные) ордера.
Акции Сбербанка, уровни поддержки и сопротивления для спекуляции
Подтверждение сделок
- «Альфа»: после установки приложения генерируется цифровая подпись для каждого гаджета и компьютера. Ее наличие означает, что можно торговать.
- «Сбербанк»: первая сделка за день подтверждается через SMS. Пауза до 15 минут.
- «Тинькофф»: запустил и торгуй без подтверждений.
Вывод: У клиентов «Сбербанка» не получится торговать на открытии биржи, когда большая волатильность и возможности для спекуляций: SMS просто не успеет дойти.
Поиск и анализ дивидендных акций
Чтобы получить законные дивиденды, необязательно держать акцию в портфеле месяцами. Ее можно купить до даты закрытия реестра, а на следующий день продать. Дата закрытия реестра известна заранее. Но…
«Альфа» и «Сбербанк»: нет информации о дивидендах. От слова совсем. Зачем вам дивиденды?
«Тинькофф»: в карточке компании полная информация по дивидендам.
«Тинькофф Инвестиции», вкладка «Дивиденды»
Поиск и анализ компаний
Компании оцениваются и сравниваются по мультипликаторам на основе финансовых отчетов.
«Альфа»:нет информации о компаниях. Даже описания, чем занимается. Более того, в поиске вы не найдете акций по запросам Северсталь или ТМК, потому что у «Альфы» они называются «Севсталь» и «Труб. метал. комп.»Приходится юзать тикеры.
«Сбербанк»: нет информации о компаниях. Есть вкладка «Новости», но она всегда пустая.
«Тинькофф»: полное описание эмитента, прогнозы аналитиков, основные финансовые показатели и связанные новости. Для предварительного ознакомления норм. Брокер удерживает пользователя внутри экосистемы.
Пополнение брокерского счета
У «Альфы» и «Тинькоффа» зачисление происходит в течение пяти минут.
У «Сбера» же деньги приходят не сразу. Иногда запаздывают на два часа. Проблема известна с 2020 года, вот нашел отзыв на «Банки.ру».
Вывод: деньги рано или поздно зачислятся.
Преимущества приложения тинькофф инвестиции:
- приложение очень наглядно и интуитивно понятно,
- предоставлен доступ к бумагам с Московской, Санкт-Петербургской, Нью-Йоркской, Лондонской, и американской NASDAQ,
- отдельно можно вести счет ИИС,
- по каждой бумаге есть информация о динамике выручки, прибыли, дивидендная доходность, наглядные графики и даже размер показателя Р/Е,
- исчерпывающие данные по облигациям: доходности, НКД, даты выплат купонов, их величина в абсолютных и относительных значениях,
- новостной поток с лент ведущих информагентств, каналов и аналитических бюро, в том числе, Thomson Reuters – лидирующего поставщика аналитической информации для бизнеса и профессионалов,
- прогнозы аналитиков по каждой бумаге, с рекомендациями и конкретными данными по ожиданиям, а так же список инвестиционных идей, робот-советник,
- оценка уровня риска инвестора и предложение рекомендаций по оптимизации портфеля,
- есть возможности выставлять лимитные заявки, стоп-лосс и тейк-профит,
- вывод средств сразу после реализации активов – независимо от режима «Т 2», действующего на бирже,
- настройка уведомлений по достижении ценой определенного уровня,
- сохраняется история сделок, в том числе размер удерживаемых комиссий, все четко и прозрачно,
- соцсеть для инвесторов «Пульс» – возможность поделиться мыслями, присмотреться к идеям других
- безопасный вход по пин-коду, отпечатку пальца, подтверждение сделок по смс (можно отключить данный параметр).
Преимущества приложения:
- огромный инструментарий, вариативность настройки страниц с выбором отображаемой информации,
- можно протестировать в режиме «free trial» после несложной регистрации,
- все инструменты для технического анализа,
- стакан сделок,
- информативные графики разных видов с множеством дополнительных построений,
- маржинальная торговля, большой выбор типов ордеров,
- специальный тариф для новых клиентов,
- новостной поток от ведущих информагентств,
- по каждой акции указана дивидендная доходность, календарь событий, новости, отчетность, аналитика, финансовые показатели, владельцы компании и конкуренты,
- техподдержка на русском языке,
- средства клиентов застрахованы американским регулятором
Преимущества:
- демо-счет позволит вам ознакомиться с приложением до начала торговли,
- наглядное и информативное содержание, на главной странице лидеры роста/падения за день,
- выход на торговые площадки Москвы, Санкт-Петербурга, NYSE, NASDAQ.
- богатый инструментарий для торговли: стакан, отложенные заявки, стоп-лоссы и тейк-профиты,
- большой набор индикаторов теханализа,
- календарь рыночной статистики – публикаций данных о ВВП, безработице, индексов,
- качественное отображение котировок, минимальная задержка обновления цены,
- широкие возможности работы с графиками, изменение видов, масштаба, отображение заявок на графике,
- кастомизация данных – можно настроить свой список акций для отслеживания, менять графики, отображаемые инструменты,
- безопасный вход защищен пин-кодом или отпечатком пальца.
Так же пользователи отмечают отсутствие багов и быструю загрузку приложения – оно занимает мало места в системе и не разряжает батарею.
Приложения для инвестиций — тинькофф инвестиции
В данном случае банк выступает в роли посредника. Брокерские услуги при работе с приложением Тинькофф инвестиции оказывает компания «БКС брокер». Открыть счет имеется возможность удаленно при помощи заполнения специальной заявки, а после этого курьерской службой поступают документы для подписания клиентом.
К достоинствам Тинькофф инвестиции имеется возможность отнести простое и быстрое приобретения ETF, то есть фонд, который в своем составе имеет определенный набор различных акций. К примеру ценные бумаги, которые входят в индекс ММВБ. При осуществлении торговой деятельности при помощи мобильного приложения, вы всегда сможете знать размер комиссии, что очень удобно и практично.
Приложения для новичков
Если вы в самом начале инвестирования и опыта в этом нет, то следует выбирать сервисы наглядные и не перегруженные данными. Для того, чтобы иметь возможность выбирать бумаги, опираясь на мнения аналитиков и рекомендации приложения. Лидерами данного сектора в 2020 году является приложение Тинькофф Инвестиции и Сбербанк Инвестор.
Приложения для опытных инвесторов и трейдеров
Они имеют расширенный функционал и различные инструменты технического анализа. Это не означает, что начинающим инвесторам нельзя ими пользоваться. Нет, конечно же, можно. Однако велик риск запутаться, принять неверное решение. А то и вовсе испугаться огромного массива различных показателей и решить, что инвестиции это сложно.
Пример
А. Сумма на счете 500 тысяч рублей.
Б. Хочу купить «Лукойла» по 4500 рублей.
В. Изучив график, принимаю решение поставить защитный стоп-приказ на уровне 4300 рублей.
Теперь подсчитаем: 2% х 500 тысяч рублей = 10 тысяч рублей. Это максимальный риск, допустимый в любой сделке в моем портфеле.
4500 рублей — 4300 рублей = 200 руб. Это риск по одной акции «Лукойла».
10 тысяч рублей / 200 рублей = 50. Это максимальный допустимый размер сделки, 50 акций. Лучше взять 48 штук, чтобы учесть комиссию и проскальзывание.
Возвращаемся к приложениям брокеров.
- «Альфа»: тейк-профиты и стоп-лоссы доступны и не ограничены по времени. Менять нельзя, только закрыть и открыть новый приказ.
Отложенные ордера на покупку и продажу действуют в течение месяца, их можно выставлять даже когда биржа закрыта. Мало ли, в два часа ночи посетит Великая Идея…
- «Сбербанк»: тейк-профит есть. Стоп-лосса нет. Брокер лишил клиентов своего мобильного приложения самого главного антирискового инструмента.
- «Тинькофф»: Тейк-профиты и стоп-лоссы доступны и не ограничены по времени. Менять можно тапом по заявке.
Отложенные ордера на покупку и продажу действуют сутки и выставляются только во время торговой сессии. После закрытия биржи отложенные заявки аннулируются и на следующий день их приходится заново выставлять. Когда спекулируешь десятком бумаг, то это довольно муторно, долго.
«Тинькофф Инвестиции». Отложенные ордеры аннулировались после закрытия биржи
Из-за таких аннулированных заявок я много раз не успевал их выставить заново и упускал возможности на открытии следующего дня.
Вывод: «Альфа Директ» удобен для краткосрочных спекуляций и экономит время на торговле за счет долгих лимитных ордеров. «Сбербанк Инвестор» не подходит для активных спекуляций. Стопы и профиты проще ставить в интерфейсе «Тинькофф Инвестиций».
Продолжающий инвестор
- Хорошее знание рынка
- Хорошее знание финансовых инструментов
- Мало времени для детального анализа
- Планируете долгосрочное крупное инвестирование
Наш топ для вас — Тиньков, ВТБ, Альфа-директ, Мой Брокер, Сбербанк
А вы уже установили себе приложение для инвестиций? Что можете порекомендовать?
Российские акции
Торговля на российском рынке осуществляется через Московскую биржу. Все три брокера к ней подключены.
Сбербанк инвестор
Брокер Сбербанк активно развивается последние несколько лет. Отмена депозитарной комиссии повысила конкурентоспособность Сбера и вывела его в число лидеров на рынке.
Приложение Сбербанк Инвестор все еще далеко от совершенства.
Доступные инструменты: только российские акции, облигации, ПИФы Сбербанка, ETF, базовые валюты.
Служба поддержки
Скорость ответа саппорта в приложениях «Альфы» и «Тинькофф» одинаковая, в пределах 20–40 минут. Однако переписка у «Альфы» через несколько дней стирается. У «Тинькофф» часто разговор начинается с виртуальным помощником, а если вопрос ему непонятен, то подключается живой оператор.
«Тинькофф Инвестиции», бот ответил на вопрос
В «Сбербанке» отвечают намного дольше. Когда сотрудник поддержки не знает ответа на вопрос, то пишет «Обратитесь к клиентскому менеджеру» и дает общий телефон банка.
Вывод: «Альфа» и «Тинькофф» оперативно отвечают на вопросы. «Тинькофф» для скорости задействует ИИ.
Тарифы и комиссии
Брокеры живут за счет комиссий, поэтому после открытия брокерского счета определяемся с тарифом, чтобы не переплачивать:
У брокеров комиссии и абонентская плата меняются в лучшую сторону, если оборот превышает определенную сумму. Чем больше торгует клиент, тем лучше живется брокеру. Если вы плюсе или минусе, то брокер всегда будет в плюсе.
«Альфа» и «Сбербанк» не показывают на экране приложений удержанную комиссию. Вот как выглядит карточка сделки в «Альфа Директе»:
Скриншот из «Альфа Директа». Продал 45 акций Группы ЛСР по 613,6 рублей = 27 612 рублей
В «Сбербанке» та же ситуация, комиссии не указываются.
А вот «Тинькофф» дает полную информацию по сделкам.
«Тинькофф Инвестиций», комиссии указаны
Чтобы узнать, сколько с вас удержали «Альфа» и «Сбербанк», надо с компьютера зайти в личный кабинет и создать отчет.
Вывод:
- У «Альфы» низкая комиссия за сделку.
- «Альфа» и «Сбер» не отображают комиссию в мобильном приложении.
- «Тинькофф» — самый дорогой из трех брокеров, зато максимально открытый.
Терминалы для компьютера
Хотя статья про мобильные приложения, но темы компьютеров коснуться стоит. Плюс десктопных торговых терминалов в том, что они имеют больше возможностей, чем мобильные приложения.
«Альфа»: QUIK (Windows) собственный терминал Альфа-Директ 4.0 (Windows) бесплатный набор торговых роботов.
«Сбербанк»: QUIK (Windows) webQUIK (из браузера).
«Тинькофф»: собственный кросс-браузерный терминал. Интуитивно понятный. Периодически тормозит.
Мне удобней торговать с телефона, поэтому ноутбук для сделок использую редко.
Тинькофф инвестиции
«Законодатель моды» и брокер, задающий высокие стандарты обслуживания клиентов. Можно долго ругать его и быть недовольным комиссиями, но сервис у Тинькофф всегда на высоте. Начиная с мгновенного вывода средств, чего нет ни у одного другого брокера, заканчивая круглосуточной квалифицированной поддержкой инвесторов. Полный обзор приложения можно почитать здесь.
Доступные инструменты: акции российских и зарубежных компаний, фонды, облигации, в том числе ОФЗ и еврооблигации, корпоративные и бумаги регионов, а так же структурные ноты. Для тарифов «Инвестор» и «Трейдер» доступен только базовый перечень бумаг, включающий высоколиквидные акции крупных компаний. Сделано это с целью уберечь начинающих инвесторов от рискованных вложений.
Уведомления об изменении цен
Когда сделок нет, но интересно следить за акцией, я выставляю приказ: сообщить, когда цена достигнет Х.
«Альфа»: уведомления есть.
«Сбербанк»: уведомлений нет. Удивительный брокер.
«Тинькофф»: уведомления есть. Но дико запаздывают — до полутора часов. А иногда вообще не доходят.
Вывод: у «Тинькофф» почти в десять раз больше клиентов, чем у «Альфы», поэтому ИТ-инфраструктура больше загружена. Это дает более «маленькой» «Альфе» преимущество в скорости доставки информации.
Заключение
Итак, что касается мобильных приложений:
- Как инвестор по российским бумагам (покупка на несколько лет вперед), выбираю «Сбербанк Инвестор». Инвестор не занимается спекуляциями, а периодически через равные промежутки времени покупает акции. В долгосрочной перспективе сэкономлю на брокерском обслуживании.
- Как инвестор по американским акциям, выбираю «Тинькофф Инвестиции». Когда «Альфа» разберется с удержанием 30% на дивиденды и ценой в рублях, тогда поговорим.
- Как краткосрочный спекулянт по российским акциям, отдаю голос «Альфа Директу».Меньшая комиссия за сделку, продолжительный срок хранения отложенных ордеров плюс моментальные уведомления не оставляют выбора.
- В качестве скальпера (сделки закрываются через несколько секунд-минут), я откажусь от мобильных приложений и буду использовать торговые терминалы на компьютере. Выбор опять в пользу «Альфа Директа» из-за низких комиссий. Кроме того, «Альфа» бесплатно предоставляет торговых роботов.
- Если я новичок на бирже, то лучший выбор — это «Тинькофф Инвестиции». Пусть комиссии и обслуживание счета выше, но зато сделано с любовью. Умеете включать микроволновку, тогда и тут разберетесь без труда.
Спасибо за прочтение!
#сбербанкинвестор#тинькоффинвестиции#альфадирект#инвестиции#облигации#акции
Вывод средств на банковскую карту
Иногда хочется зафиксировать прибыль и порадовать чем-то себя в офлайне: жену в ресторан сводить или выбраться семьей в аквапарк. Помним об ограничениях вывода денег:
- «Альфа»: только по рабочим дням с 9:00 до 23:45.
- «Сбербанк»: только по рабочим дням с с 9:30 до 17:55.
- «Тинькофф»: ограничений нет, круглосуточно, 24/7.
Вывод: «Тинькофф» дает трейдерам возможность выводить деньги в любое время.
