Процентные ставки по депозитам в народном банке казахстана на сегодня

Где самый выгодный депозит в Казахстане в 2023, анализ лучших депозитных ставок в РК и список процентных ставок по депозитам в банках Казахстана 2023.

— Мы — в социальных сетях —

Bizmedia.kz — в Телеграм, Инстаграм, Фейсбук, GoogleNews и Твитере.

Подписывайтесь, чтобы ничего не пропустить.

В каких банках выгоднее брать обычные и сберегательные депозиты на разные сроки? Команда Bizmedia.kz — новости бизнеса — проанализировала, обзвонила банки и составила список лидеров, чтобы вы смогли выбрать самый выгодный депозит и приумножить деньги.

Люди стараются выбирать популярные банки, которые находятся на слуху, при открытии депозитов. Корреспондент Bizmedia.kz проанализировал 16 банков в Казахстане, чтобы узнать, где же выгодные условия и самый выгодный депозит.

Для начала мы разделили депозиты на обычные и сберегательные. Далее, по собранной информации, депозитных вкладов были распределены на ТОП-5 и ТОП-3 выгодных депозитов на 3 месяца, на 6 месяцев, на 12-13 месяцев, на 24 месяца и на 36-37 месяцев.

На какую ставку стоит обратить внимание при выборе депозита?

Корреспондент вычислил, на какую из двух ставок следует обращать внимание при выборе депозита.

Номинальная ставка рассчитывается как ежемесячное вознаграждение. На нее и нужно обращать внимание при выборе депозита. А годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ) рассчитывается как номинальная ставка плюс сумма капитализации. Проценты начисляются не только на сумму вклада, но и на проценты от эффективной ставки.

Если по условиям депозита накапливаются проценты, сверху них начинается ГЭСВ. Например, годовая эффективная ставка важна на сберегательном депозите, если человек не снимает и не пополняет, или частично пополняет его. Более подробный расчет обычно могут сделать менеджеры в отделениях банка.

Как выбирать депозиты?

Для того, чтобы выбрать самый выгодный депозит, нужно, в первую очередь определиться, для чего он нужен и вспомнить об имеющемся опыте. Чаще всего люди либо умеют копить деньги, либо нет. Пользователей обычных депозитов можно разделить на 2 категории:

С первой категорией все понятно. А вот для того, чтобы у второй категории получалось накопить большую сумму на депозите, мы порекомендуем несколько вариантов:

Информация для нерезидентов Казахстана

Нерезиденты, открывающие депозиты в Казахстане могут не получить всех возможностей, открывающихся для граждан Казахстана.

Нерезидентам можно будет открывать депозиты в отделении банка или при наличии открытого счета в интересующем банке онлайн.

Нерезидентам нужно будет иметь при себе временный ИИН и загран паспорт. В отделении нерезеденту откроют необходимый депозит по его желанию.

Однако, с депозита нерезидента будет списываться налог на 15% от суммы вознаграждения депозита.

Инфографика: Tengenomika. Объем депозитов в Казахстане с октября по ноябрь 2022 сократился на 1,6%

Повышение базовой ставки — как шанс обзавестись деньгами

В связи с повышением ставки от Нацбанка банки предприняли меры, соответствующие времени. Для увеличения лояльности клиентов несколько банков подняли процентные ставки. Поэтому в топе одно место может удерживаться несколькими банками. Если у одного из банков с одинаковой номинальной ставкой и ставкой ГЭСВ выше, банк поднимается на позицию выше остальных.

В каких банках обычные депозиты открывать выгоднее?

Депозиты в банках застрахованы государством и направлены на накопление имеющихся средств. Есть два вида выплаты вознаграждения, которые могут повлиять на доходность не срочного депозита:

Доходность с капитализацией выше, особенно, если сумма на депозите большая или срок свыше полугода. В конце каждого месяца, на сумму которая лежит на депозите – падает процент.

Так как в каждом банке для точного расчета нужно подать заявку, наша команда нашла один депозитный калькулятор, по которому рассчитывала все депозиты. Депозитные калькуляторы на сайтах банков отличаются друг от друга, что не дает показать разницу процентных ставок и отличие вознаграждения на текущий счет с капитализацией. Для того, чтобы узнать точную сумму вознаграждения на депозите и самый выгодный депозит, нужно выбрать банк и обратиться в отделение, чтобы там предоставили полный расчет.

Банки-лидеры с самой лучшей ставкой представлены в ТОП-5 и ТОП-3 (если позиций получается 5 или менее 5).

Самый выгодный депозит на 3 месяца

В Казахстане мало депозитов на 3 месяца, поэтому мы сделали ТОП-3. В примерах расчет на сумму миллион тенге, без пополнения и снятия средств. Эти 3 позиции заняли 4 казахстанских банка, которые отличаются хорошей стабильностью. Если вкладывать большую сумму, то есть различия процентных ставок. Если же вклад на сумму до одного миллиона, различий практически нет.

Даже при выборе капитализации, сумма вознаграждения отличается незначительно. Ставка ГЭСВ при выборе трехмесячного депозита делится на 12 и начисляется поверх суммы вклада и капитализации.

Например, вместо годовой эффективной ставки вознаграждения 15,5%, будет 3,87% по окончанию 3 месяцев, при условии, что с депозита не снимали денег. При желании можно сделать пролонгацию депозита (в каждом банке свое количество пролонгаций).

Ежемесячная капитализация не высчитывалась, так как разница составляет ≈ 300 тенге.

Процентные ставки по депозитам в банках Казахстана

В ТОП-3 депозитов с ежемесячным сроком попали 5 банков. Бывший российский банк Сбер, ставший коммерческим казахстанским банком Bereke разделил вторую позицию своих двух депозитов с другими банками. Российский банк ВТБ занял первое место, однако, нестабильная ситуация с банками на территории России может повлиять на вклад. При этом вклады являются застрахованными государством. Еще один иностранный банк Home Credit Kazakhstan, занявший третье место, обладает большей стабильностью. В примерах расчет на сумму миллион тенге, без пополнения и снятия средств.

По итогам исследования, выяснилось, что большинство банков делает высокие ставки на депозиты с 12-13 месячным сроком. В ТОП-5 попало 10 банков (6 казахстанских и 4 российских) со своими 11 продуктами.

Несмотря на международные санкции, наложенные на российские банки, которые ограничивают некоторые их функции, финансовые вклады (депозиты) защищены государственной системой гарантирования вкладов.

Первую строчку заняли депозиты российского банка ВТБ,  а на второй расположились 5 казахстанских банков — Jýsan Bank, Нурбанк, Freedom Finance Bank, Bereke Bank, банк ЦентрКредит. Далее с небольшой разницей третью строчку заняли депозиты Home Credit Kazakhstan, четвертую — Евразийский банк, а пятую строчку закрыл Kaspi.

В ТОП-5 депозитов с 24 месячным сроком попали 4 казахстанских банка и 1 российский. Разница между номинальными ставками при открытии депозита на 2 года, действительно значимая, но при наличии большой суммы на счете. В примерах расчет на сумму миллион тенге, без пополнения и снятия средств.

В ТОП-5 депозитов на 36-37 месячный срок вошли 5 казахстанских банков и один российский. Процентные ставки по таким депозитам значительно ниже остальных (кроме ВТБ банка). В примерах расчет на сумму миллион тенге, без пополнения и снятия средств.

Сберегательные депозиты в банках застрахованы государством и направлены на максимальное накопление имеющихся денежных средств. При анализе сберегательных депозитов, не обращалось внимание на возможность пополнения депозита.

Особенность сберегательных депозитов в том, что снимать средства с вклада ранее выбранного срока нельзя и можно выбрать только капитализацию. Также между депозитами может быть разница в минимальной сумме пополнения вклада.

В ТОП-5 сберегательных депозитов с трехмесячным сроком вошли 4 банка. Эти 3 позиции заняли 4 казахстанских банка, которые отличаются хорошей стабильностью и 1 российский банк, переживающий наложение международных санкций. Несмотря на это вклады в банке застрахованы государством.

Если вкладывать большую сумму, номинальная ставка и ГЭСВ влияют на депозит, если же вклад на сумму до одного миллиона, различий между ставками практически нет. Самые большие ставки, обычно, на депозитах, которые нельзя пополнять. До этого мы рассматривали обычные депозиты, в которые не вносили средства и не снимали.

Ставка ГЭСВ при выборе трехмесячного депозита делится на 12 и умножается на 3 месяца, далее она начисляется поверх суммы вклада и капитализации. При необходимости можно сделать пролонгацию депозита (в каждом банке свое количество пролонгаций).

В ТОП-5 депозитов с ежемесячным сроком попали 5 банков с 6 продуктами. Среди них — 3 казахстанских банка и 2 российских.

Как и в случае с обычными депозитами с 12-13 месячным сроком, номинальная ставка 12 месячного депозита выше, чем по остальным срокам. В ТОП-5 попало 7 банков (5 казахстанских и 2 российских) со своими 7 продуктами. Конечно, некоторые функции российских банков ограничены, но финансовые вклады (депозиты) защищены государственной системой гарантирования вкладов Казахстана.

В ТОП-5 депозитов с 24 месячным сроком попали 2 казахстанских банка и 3 российских. Разница между номинальными ставками при открытии депозита на 2 года, незначительная, но при наличии большой суммы на счете она будет играть свою роль.

В ТОП-5 депозитов на 36 месячный срок вошли 6 казахстанских банков. Процентные ставки по таким депозитам немного ниже сберегательных депозитов с другими сроками.

ТОП-5 на депозиты Процентные ставки по депозитам в банках Казахстана

В российском банке ВТБ и российской дочке  банка Home Credit Kazakhstan, находящихся в Казахстане, появился новый продукт — Депозитный сертификат. Он предполагает гораздо большее вознаграждение, чем на обычных депозитах. Для его оформления понадобится паспорт или удостоверение, в котором есть ИИН. Снять средства с депозитного сертификата или пополнить нельзя, пролонгации в данном продукте тоже нет.

Депозитный сертификат – это именная ценная бумага, выпущенная банком, удостоверяющая права держателя на получение в установленном сроке вознаграждения, в соответствии с договором. Однако, выбирая этот продукт, вкладчик идет на риск. Дело в том, что депозитные сертификаты не гарантируются АО «Казахстанским фондом гарантирования депозитов». То есть, при пессимистичном расчете, если банк лопнет, вознаграждение, как и проценты, могут безвозвратно сгореть.

Самый выгодный депозит в Казахстане в 2023

Нетрадиционные исламские банки предоставляют несколько иные депозитные продукты. Так как в Исламе запрещены проценты, депозиты являются инвестиционными. Разница в том, что проценты в обычных банках начисляются на деньги, которые лежат в банке, исламские же банки вкладывают доверенные им деньги в банковские проекты, соответствующие правилам и принципам Шариата.

Если банк получил с проекта прибыль, то эта прибыль может делиться по долевому принципу между клиентом и банком или начисляется вкладчику с установленным в договоре процентом от полученной прибыли проекта. При долевом принципе вся прибыль, полученная от проекта, делится между вкладчиком и банком. В последнем случае, даже при высокой прибыли банка на вложении вкладчика, он не сможет получить более оговоренного процента.

Так как исламские банки занимаются инвестированием, они не состоят в фонде гарантирования депозитов. Вкладчики идут на некоторый риск, так как банк не дает прямых или косвенных гарантий на то, что деньги, вложенные в проект, принесут прибыль.

Корреспондент Bizmedia.kz позвонил в исламские банки Заман-Банк и Al-Hilal.

Оператор Заман-Банка заверил, что на практике банков пока не было случаев, чтобы проекты отработали с отрицательным доходом.

«Долевое распределение прибыли более выгодное, потому что у клиента нет потолка по прибыли. Если банк получает большую выручку с проекта, то весь доход между банком и клиентом делится. Есть депозит, в котором установлен процент, но опять же, с этой прибыли.

Мы не можем сказать, в какой конкретно проект будут вложены денежные средства, так как банк еще не знает, какую конкретно выручку он получит с этого проекта. Возможно, что банк может получить маленькую выручку с проекта. Тут есть небольшой риск, что вы получите меньше прибыли, чем рассчитывали, но в то же время вы можете получить больше.

Все зависит от того, как отработает банк. Вкладываться в наши депозиты могут любые религии и национальности, в этом плане ограничений нет. Любой клиент может обслуживаться в нашем банке», — проинформировал оператор.

Оператор Al-Hilal банка заверил, что риск, что не будет доходности со стороны проекта есть, но в практике банка не было таких случаев, когда не было доходности. Рейтинг банка А+ (ADCB PJSC: А+ от Fitch Ratings и А от Standard and Poor’s). То есть банк себя зарекомендовал с очень высоким рейтингом на рынке.

«У нас депозиты являются инвестиционными. То есть ваши денежные средства инвестируются в бизнес-проекты. Это идет не процентная ставка, а доходность от бизнеса. Два вида депозита есть «Вакала» и «Мудараба».

У нас есть клиенты, которые преимущественно обращаются в Исламский банк из-за религии, но банк этим не ограничивает. Любой клиент может открыть по желанию вклад», — сообщил оператор Al-Hilal банка.

Агентские депозиты Вакала

При анализе депозитов в Казахстане, корреспондент столкнулся с тем, что некоторые банки дают немного больший процент, если открывать депозит через мобильное приложение. То есть только своим клиентам и держателям платежных карт. Поэтому перед открытием депозита следует уточнить, есть ли разница в открытии депозита через отделение или мобильное приложение.

Также во всех обычных депозитах можно снять средства, но минимальная сумма депозита в виде неснижаемого остатка должна остаться. Сумма остатка зависит от банка и вида депозита — обычно это 1 000 тенге..

Также следует обратить внимание, что если вам понравилась ставка депозита на небольшой срок, можно сделать пролонгацию. Количество пролонгаций зависит от банка. Самые выгодные ставки на 3 месяца и 12 месяцев.

Полный список обычных депозитов в Казахстане

Самые выгодные проценты по сберегательным депозитам, без права снятия и пополнения.

Вывод

Команда Bizmedia.kz собрала всю возможную информацию о депозитах в тенге, чтобы вы могли сделать правильный выбор, который будет удобен именно вам. Конечно, Казахстанские депозиты стабильнее, но у российских депозитов от ВТБ банка выше процентные ставки, а депозитные вклады, за исключением депозитных сертификатов и исламских депозитов, защищены АО «Казахстанским фондом гарантирования депозитов». Для того, чтобы узнать точную информацию по вознаграждениям депозитов, нужно обратиться в отделение интересующего вас банка.

Рисковать ли вложив деньги в депозиты российского банка, в депозитные сертификаты или исламские депозиты, решать вам. Но как говорится, кто не рискует, не пьет шампанское.

Где, самый выгодный депозит в Казахстане в 2022, анализ лучших депозитных ставок в РК и список процентных ставок по депозитам в банках Казахстана 2022.

Люди стараются выбирать популярные банки, которые находятся на слуху, при открытии депозитов. Корреспондент Bizmedia.kz проанализировал 17 банков в Казахстане, чтобы узнать, где же выгодные условия и самый выгодный депозит.

Анализ: самый выгодный депозит в Казахстане в 2022

Доходность с капитализацией выше, особенно, если сумма на депозите большая или срок свыше полугода. В конце каждого месяца, на сумму которая лежит на депозите – падает процент.

Девальвация — как шанс обзавестись деньгами

В связи с девальвацией банки предприняли меры по удержанию клиентов. Для увеличения лояльности клиентов несколько банков подняли процентные ставки. Поэтому в топе одно место может удерживаться несколькими банками. Если у одного из банков с одинаковой номинальной ставкой и ставкой ГЭСВ выше, банк поднимается на позицию выше остальных.

Например, вместо годовой эффективной ставки вознаграждения 13%, будет 3,25% по окончанию 3 месяцев, при условии, что с депозита не снимали денег. При желании можно сделать пролонгацию депозита (в каждом банке свое количество пролонгаций).