Выгодные вклады Москва: максимальные процентные ставки по депозитам в 2019 году

Вклады банков Москвы с самыми высокими процентными ставками

На процентные ставки банков по депозитам влияет несколько факторов:

  • ключевая ставка ЦБ России;
  • конкуренция с другими банками;
  • вид и условия вклада;
  • депозитная политика финансовой организации.

Каждый из данных факторов по-разному влияет на формирование предложений.

Ключевая ставка

//www.youtube.com/watch?v=watch

Ключевая ставка Центрального банка Российской Федерации — это основной критерий, по которому регулятор регламентирует основную политику всех финансовых организаций. Чем выше ставка рефинансирования, тем больше проценты по вкладам. Простыми словами, ЦБ РФ устанавливает процент, по которому выдает средства финансовым организациям также, как и банки клиентам. Изменениями её величины обусловливается рост или падение тарифной линейки банка.

Банкам выгоднее предлагать процентные тарифы по вкладам ниже, чем ключевая ставка, чтобы выигрывать на разнице процентов, так как финансовые организации могут привлекать денежные средства как от Центрального банка, так и от населения.

На сегодняшний день ключевая ставка составляет 7,75 %. Она была установлена 17 декабря 2018 года и будет действовать до 22 марта 2019 года. Если ЦБ примет решение о сохранении этого уровня, то она не изменится.

Из-за санкций, высокой инфляции и экономического кризиса в 2014 году ключевая ставка увеличилась до 17 %. С годами она опустилась до сегодняшней 7,75 %.

Конкуренция

Конкуренция определяет появление новых условий и возможностей при оформлении депозита. Продукт, который появился у одного крупного банка, начинают внедрять в другом, чтобы не потерять старых клиентов и привлечь новую аудиторию.

В таблице ниже представлены предложения по вкладам от крупнейших банков с общими условиями: ежемесячная капитализация, пополнение и частичное снятие денежных средств не предусмотрены.

Пример: Николай Николаевич оформил депозиты в 4 финансовых организациях сроком на 6 месяцев. Стартовая сумма равна 1 млн рублей. Процентная ставка по данному вкладу отражена в последнем столбце.

Название банка и продуктаПроцентная ставкаСтартовая суммаСрок исполненияПроцент по вкладу Николая Николаевича
Сбербанк «Сохраняй»До 5,6 % годовыхОт 1 тыс. рублейОт 1 мес. до 3 лет 5,65 %
ВТБ «Время роста»До 7,60 % годовых*От 30 тыс. рублейОт 180 до 380 дней 7,10 %
Газпромбанк «Сбережения»До 7,50 % годовыхОт 15 тыс. рублейОт 91 до 732 дня 7,15 %
ФК Открытие «Надёжный»До 7,90 % годовыхОт 50 тыс. рублейОт 91 до 730 дней 6,80 %

Выгодные вклады Москва: максимальные процентные ставки по депозитам в 2019 году

*Ставка может быть повышена до 9,10 % годовых, если у клиента есть Мультикарта ВТБ с накопительными сервисами.

В данных банках примерно одинаковые условия по вкладам, процентные ставки находятся на одном уровне.

Это комплекс мероприятий и операций банка, который формирует политику банка в части депозитов. Это важный пункт, от которого зависит свободные денежные средства внутри финансовой организации. Этими средствами банк впоследствии может управлять, вкладывать или выдавать кредиты.

У большинства крупных банков процентные ставки держатся примерно на одном уровне. У мелких организаций процентные ставки выше, при этом выше риск. Если финансовая организация предлагает высокий процент, намного превышающий среднерыночную планку — это может говорить о проблемах внутри, в частности, с ликвидностью.

Найдено 328 депозитов.

Ставка в год9,50%
Срок вклада367 дней

На вершине (с НСЖ)Газпромбанк

Ещё 14 вкладов в этом банке по вашему запросу

Ставка в год9,50%
Срок вклада395 дней

ИнвестиционныйСолидарность (Самара)

Ставка в год9,00%
Срок вклада181 день

Верное решениеБанк Уралсиб

Ещё 17 вкладов в этом банке по вашему запросу

Ставка в год9,00%
Срок вклада370 дней

Уверенное будущееАк Барс

Ставка в год8,90%
Срок вклада367 дней

Будущее (от 20% в НСЖ)Азиатско-Тихоокеанский Банк

Ставка в год8,80%
Срок вклада3 месяца

Двойной доход (договор ИСЖ на пять лет)Связь-Банк

Ещё 9 вкладов в этом банке по вашему запросу

Ставка в год8,70%
Срок вклада370 дней

ИнвестиционныйБайкалИнвестБанк

Ещё 6 вкладов в этом банке по вашему запросу

Ставка в год8,65%
Срок вклада181 день

Надежная защитаВозрождение

Ставка в год8,60%
Срок вклада1825 дней

Ваш доход (в конце срока)Россельхозбанк

Ещё 22 вклада в этом банке по вашему запросу

Ставка в год8,50%
Срок вклада300 дней

Стратегия лидерства (договор ИСЖ 5 лет)Зенит

Ставка в год8,50%
Срок вклада300 дней

Доходная стратегия (при условии оформления договора НСЖ)Локо-Банк

Ставка в год8,50%
Срок вклада367 дней

Двойная выгодаРосгосстрах Банк

Ещё 1 вклад в этом банке по вашему запросу

Ставка в год8,50%
Срок вклада181 день

Мой прибыльныйУральский Финансовый Дом

Ставка в год8,50%
Срок вклада181 день

Моя стратегия с НСЖПромсвязьбанк

Ещё 17 вкладов в этом банке по вашему запросу

Ставка в год8,50%
Срок вклада От 1 месяца

Накопительный счет с опцией «Сбережения»ВТБ Банк Москвы

Ещё 10 вкладов в этом банке по вашему запросу

Ставка в год7,75%
Срок вклада366 дней

Новый ПенсионныйМосковский Областной Банк

Ставка в год7,70%
Срок вклада420 дней

ИТБ-Пенсионный РантьеИнвестторгбанк

Ещё 1 вклад в этом банке по вашему запросу

Ставка в год7,60%
Срок вклада420 дней

ТКБ-Рантье ПенсионныйТранскапиталбанк

Ставка в год7,55%
Срок вклада181 день

Сберегательный- ПенсионныйКубаньторгбанк

Ставка в год7,50%
Срок вклада367 дней

Пенсионный депозит (с ежемесячной выплатой)Кранбанк

Ставка в год7,50%
Срок вклада540 дней

ПочетныйЕвроальянс

Ставка в год7,40%
Срок вклада730 дней

ГрандМосковский Кредитный Банк

Ставка в год7,30%
Срок вклада395 дней

Пенсионный депозитСолидарность (Самара)

Ставка в год7,25%
Срок вклада390 дней

Пенсионный!Русский Стандарт

Ставка в год7,20%
Срок вклада367 дней

ПенсионныйПримсоцбанк

Ставка в год7,20%
Срок вклада372 дня

ПенсионныйИК Банк

Ставка в год7,20%
Срок вклада350 дней

СоциальныйВнешфинбанк

Ставка в год7,05%
Срок вклада От 272 дней
До 366 дней

ПенсионныйАбсолют Банк

Ставка в год7,00%
Срок вклада367 дней

Базовый ПенсионныйРоссийский Капитал

Ставка в год7,00%
Срок вклада365 дней

Пенсионный НадежныйАлмазэргиэнбанк

Вклады

Процентные ставки по вкладам для физических лиц варьируются от 2 до 12%. Это зависит от срока, суммы и параметров депозитного договора. Кроме этого, на ставку влияет и ликвидность самого банка-партнера, его финансовая устойчивость, стабильность и другие экономические показатели. Для того чтобы подобрать наиболее оптимальный вклад, необходимо обращать внимание не только на проценты договора, но и на условия депозита и состояние самого банка-партнера.

Читайте также:  Калькулятор вклада с капитализацией, пополнением и частичным снятием, пролонгацией

Ставки по депозитам, которые имеют расширенные функции, как правило, меньше. Так, например, самые большие ставки будут по срочным вкладам без возможности пополнения и частичного снятия, без капитализации и с выплатой дохода в конце срока, размещенные на средний или длительный срок (от 12 месяцев и более), а также по целевым договорам – для пенсионеров, VIP, корпоративных клиентов и т.д.

Если рассматривать уровень процентов в зависимости от банка, то можно сделать вывод, что наиболее крупные и стабильные предлагают минимальные или средние ставки. Чем больше у банка потребность в дополнительных средствах, тем привлекательнее для клиента будут его предложения по вкладам. Но высокая ставка не всегда признак плохого состояния банка. Вклады с высокими процентами могут служить «приманкой» для определенного сегмента клиентов, например, пенсионеров.

Минимизировать риски при вкладных операциях можно, если разместить их в нескольких наиболее привлекательных банках. Как правило, на срок от 1 года и больше лучше размещать средства в стабильных банках по средней ставке 8-14%. Более короткие депозиты можно вкладывать под максимальные проценты 10-13,5%.

Для клиентов, кто не готов рисковать своими средствами или планирует разместить их на срок 12 и более месяцев на срочный или текущий вклад, стоит обратить внимание на самые выгодные предложения крупных банков Москвы.

Выгодные вклады Москва: максимальные процентные ставки по депозитам в 2019 году

Помимо обычных вкладов, банки предлагают еще и специальные и целевые программы, так, например, выгодные вклады в банках Москвы для пенсионеров можно оформить с надбавкой 0,25-0,5% к ставке срочного или накопительного вклада. Максимально выгодное предложение для пенсионеров предлагает банк Московский Областной Банк с процентной ставкой 7,75 по программе «Новый Пенсионный»

Для тех, кто боится потерять средства из-за колебания валютных курсов, банки предлагают мультивалютные вклады, в рамках которых клиент может конвертировать сумму с одной валюты в другую.

Вклады надёжных банков из рейтинга Топ 50

Ставка в год9,50%
Срок вклада367 дней

На вершине (с НСЖ)Газпромбанк

Ещё 14 вкладов в этом банке по вашему запросу

Ставка в год9,00%
Срок вклада181 день

Верное решениеБанк Уралсиб

Ещё 17 вкладов в этом банке по вашему запросу

Ставка в год9,00%
Срок вклада370 дней

Уверенное будущееАк Барс

Ещё 4 вклада в этом банке по вашему запросу

Ставка в год8,80%
Срок вклада3 месяца

Двойной доход (договор ИСЖ на пять лет)Связь-Банк

Ещё 9 вкладов в этом банке по вашему запросу

Ставка в год8,65%
Срок вклада181 день

Надежная защитаВозрождение

Ещё 9 вкладов в этом банке по вашему запросу

Ставка в год8,60%
Срок вклада1825 дней

Ваш доход (в конце срока)Россельхозбанк

Ещё 22 вклада в этом банке по вашему запросу

Ставка в год8,50%
Срок вклада300 дней

Стратегия лидерства (договор ИСЖ 5 лет)Зенит

Ещё 9 вкладов в этом банке по вашему запросу

Ставка в год8,50%
Срок вклада181 день

Моя стратегия с НСЖПромсвязьбанк

Ещё 17 вкладов в этом банке по вашему запросу

Ставка в год8,50%
Срок вклада От 1 месяца

Накопительный счет с опцией «Сбережения»ВТБ Банк Москвы

Ещё 10 вкладов в этом банке по вашему запросу

Ставка в год8,40%
Срок вклада367 дней

Абсолютное решениеАбсолют Банк

Ещё 5 вкладов в этом банке по вашему запросу

Ставка в год8,30%
Срок вклада366 дней

Двойная выгода плюсОТП Банк

Ещё 11 вкладов в этом банке по вашему запросу

Ставка в год8,30%
Срок вклада367 дней

СтратегическийРоссийский Капитал

Ещё 13 вкладов в этом банке по вашему запросу

Ставка в год8,00%
Срок вклада12 месяцев

Премиум 150 лет надежности с инвестиционным продуктомРосбанк

Ещё 7 вкладов в этом банке по вашему запросу

Ставка в год7,95%
Срок вклада367 дней

VIP вкладВосточный Экспресс Банк

Ещё 6 вкладов в этом банке по вашему запросу

Ставка в год7,80%
Срок вклада367 дней

Надежное будущееРоссия

Ещё 5 вкладов в этом банке по вашему запросу

Ставка в год4,00%
Срок вклада367 дней

Верное решениеБанк Уралсиб

Ещё 14 вкладов в этом банке по вашему запросу

Ставка в год3,20%
Срок вклада1825 дней

Ваш доход (в конце срока)Россельхозбанк

Ещё 16 вкладов в этом банке по вашему запросу

Ставка в год3,00%
Срок вклада300 дней

Стратегия лидерства (договор ИСЖ 5 лет)Зенит

Ещё 6 вкладов в этом банке по вашему запросу

Ставка в год2,90%
Срок вклада От 401 дня
До 732 дней

Premium КапиталНовикомбанк

Ещё 11 вкладов в этом банке по вашему запросу

Ставка в год2,85%
Срок вклада1100 дней

ТКБ-Премиум РантьеТранскапиталбанк

Ещё 6 вкладов в этом банке по вашему запросу

Ставка в год2,80%
Срок вклада181 день

Инвестиционный доходГазпромбанк

Ещё 6 вкладов в этом банке по вашему запросу

Ставка в год2,80%
Срок вклада368 дней

Для жизниЮниКредит Банк

Ещё 4 вклада в этом банке по вашему запросу

Ставка в год2,70%
Срок вклада390 дней

Накопительный на 390 дней (с пакетом услуг)Уральский Банк Реконструкции и Развития

Ещё 6 вкладов в этом банке по вашему запросу

Ставка в год2,70%
Срок вклада367 дней

Максимальный доходВозрождение

Ещё 7 вкладов в этом банке по вашему запросу

Ставка в год2,60%
Срок вклада366 дней

Юбилейный ПремиумОТП Банк

Ещё 6 вкладов в этом банке по вашему запросу

Ставка в год2,50%
Срок вклада От 13 месяцев
До 24 месяцев

СмартВклад (с повышенной ставкой)Тинькофф Банк

Ещё 1 вклад в этом банке по вашему запросу

Ставка в год2,50%
Срок вклада365 дней

КлассическийМосковский Индустриальный Банк

Ещё 3 вклада в этом банке по вашему запросу

Ставка в год2,50%
Срок вклада24 месяца

МТС Премиальный ПлюсМТС Банк

Ещё 5 вкладов в этом банке по вашему запросу

Ставка в год2,50%
Срок вклада От 548 дней
До 730 дней

Доходный премиумРНКБ Банк

Ещё 3 вклада в этом банке по вашему запросу

Ставка в год2,40%
Срок вклада1095 дней

Максимальный доход (в валюте)Совкомбанк

Ещё 3 вклада в этом банке по вашему запросу

Ставка в год1,30%
Срок вклада1100 дней

Максимальный процент (в конце срока)Промсвязьбанк

Ещё 8 вкладов в этом банке по вашему запросу

Ставка в год1,00%
Срок вклада390 дней

Накопительный на 390 дней (с пакетом услуг)Уральский Банк Реконструкции и Развития

Ещё 6 вкладов в этом банке по вашему запросу

Ставка в год0,85%
Срок вклада От 366 дней
До 400 дней

Premium КапиталНовикомбанк

Ещё 8 вкладов в этом банке по вашему запросу

Ставка в год0,80%
Срок вклада367 дней

VIP вкладВосточный Экспресс Банк

Ещё 6 вкладов в этом банке по вашему запросу

Ставка в год0,40%
Срок вклада От 732 дней
До 1097 дней

Для сбереженияГазпромбанк

Ещё 4 вклада в этом банке по вашему запросу

Ставка в год0,30%
Срок вклада1825 дней

Ваш доход (в конце срока)Россельхозбанк

Ещё 15 вкладов в этом банке по вашему запросу

Ставка в год0,30%
Срок вклада12 месяцев

12 месяцевХоум Кредит Банк

Ставка в год0,30%
Срок вклада От 366 дней
До 730 дней

НакопительныйМосковский Индустриальный Банк

Ещё 3 вклада в этом банке по вашему запросу

Ставка в год0,25%
Срок вклада400 дней

Ренессанс Доходный Online на 400 днейРенессанс Кредит

Ещё 7 вкладов в этом банке по вашему запросу

Ставка в год0,25%
Срок вклада180 дней

ТКБ-Премиум РантьеТранскапиталбанк

Ещё 6 вкладов в этом банке по вашему запросу

Ставка в год0,25%
Срок вклада366 дней

Новый ПенсионныйМосковский Областной Банк

Ещё 2 вклада в этом банке по вашему запросу

Ставка в год0,23%
Срок вклада От 366 дней
До 732 дней

Прайм-МВсероссийский Банк Развития Регионов

Ещё 6 вкладов в этом банке по вашему запросу

Ставка в год0,23%
Срок вклада370 дней

Стабильный ПремиумПересвет

Ещё 5 вкладов в этом банке по вашему запросу

Ставка в год0,20%
Срок вклада730 дней

Коллекция ЭлитСвязь-Банк

Ещё 6 вкладов в этом банке по вашему запросу

Ставка в год0,10%
Срок вклада От 182 дней
До 271 дня

Абсолютный максимум Абсолют Банк

Ещё 1 вклад в этом банке по вашему запросу

Ставка в год7,75%
Срок вклада366 дней

Новый ПенсионныйМосковский Областной Банк

Ставка в год7,70%
Срок вклада420 дней

ИТБ-Пенсионный РантьеИнвестторгбанк

Ещё 1 вклад в этом банке по вашему запросу

Ставка в год7,60%
Срок вклада420 дней

ТКБ-Рантье ПенсионныйТранскапиталбанк

Ещё 1 вклад в этом банке по вашему запросу

Ставка в год7,40%
Срок вклада730 дней

ГрандМосковский Кредитный Банк

Ставка в год7,25%
Срок вклада390 дней

Пенсионный!Русский Стандарт

Ставка в год7,05%
Срок вклада От 272 дней
До 366 дней

ПенсионныйАбсолют Банк

Ставка в год7,00%
Срок вклада367 дней

Базовый ПенсионныйРоссийский Капитал

Ещё 2 вклада в этом банке по вашему запросу

Ставка в год6,90%
Срок вклада От 366 дней
До 400 дней

Пенсионный КапиталНовикомбанк

Ещё 2 вклада в этом банке по вашему запросу

Ставка в год6,60%
Срок вклада31 день

Пенсионные сбереженияГазпромбанк

Ещё 2 вклада в этом банке по вашему запросу

Ставка в год6,60%
Срок вклада12 месяцев

МТС ПенсионныйМТС Банк

Ставка в год6,50%
Срок вклада181 день

ПенсионныйОТП Банк

Ставка в год6,35%
Срок вклада367 дней

Пенсионный доходЗенит

Ставка в год6,35%
Срок вклада395 дней

Пенсионный доходРоссельхозбанк

Ещё 1 вклад в этом банке по вашему запросу

Ставка в год6,10%
Срок вклада367 дней

Почетный пенсионерБанк Уралсиб

Ставка в год5,75%
Срок вклада370 дней

Доходный пенсионныйРНКБ Банк

Самый выгодный вклад на сегодня из рейтинга топ 50 предлагает Газпромбанк программа «На вершине (с НСЖ)» под 9,50%.

Вклады банков Москвы с самыми высокими процентными ставками

Конкуренция

С начала года многие финансисты отметили, что ставки по вкладам продолжат расти по сравнению с 2018 годом. На ключевую ставку напрямую влияет уровень инфляции, а также международная ситуация.

По мнению финансового аналитика Антона Покатовича, в России остаётся разрыв между кредитными средствами и общими суммами вкладов. Объём средств у населения иссякает и они вынужденно берут кредиты. При этом в борьбе за клиентов банки повышают депозитную процентную ставку, чтобы обеспечить приток свободных средств на хранение.

Главный аналитик Промсвязьбанка Дмитрий Монастыршин уверен, что ставки начнут падать, так как повышение связано только со Сбербанком, который в феврале обновил тарифную линейку для привлечения клиентов. В скором будущем Сбербанк может понизить свои ставки. Так он уменьшил проценты по вкладам в иностранной валюте.

Ставки могут расти в случае повышения инфляции и в условиях макроэкономического кризиса, когда под международные санкции могут попасть финансовые организации из России. В этом уверен директор по банковским рейтингам Михаил Доронкин.

В условиях санкций и кризиса многие финансовые эксперты сходятся во мнении, что ждёт вкладчиков в 2019 году: повышение процентных ставок по депозитам. Другие же считают это временным явлением. В любом случае пока для потенциальных клиентов складываются комфортные условия по вкладам.

Как выбрать надёжный банк

условия банка

Для эффективных вложений с нулевыми рисками потенциальным клиентам следует изучить 11 банков России, которые являются системообразующим комплексом и главным источником денежных течений.

В список входят:

  • Юникредит Банк;
  • Газпромбанк;
  • Банк ВТБ;
  • Альфа-банк;
  • Сбербанк;
  • Московский кредитный банк;
  • ФК Открытие;
  • РОСБАНК;
  • Промсвязьбанк;
  • Райффайзенбанк
  • Россельхозбанк.

Эти банки держат большую половину денежно-кредитных средств России. Среди них есть организации с государственным участием — 6 банков, 5 банков являются полностью коммерческими.

Также есть рейтинг популярности и надёжности банков, в котором присутствуют организации из системообразующего списка. Топ надёжности возглавляет Сбербанк. Вкладывая деньги в банк из первой десятки, вкладчик ничем не рискует. При этом процентная ставка может быть ниже, чем у банков из ТОП-100, в который входят популярные финансовые организации, предлагающие множество продуктов.

Банки из ТОП-100 могут предложить выгодные условия. Государство страхует все вклады физических лиц на сумму 1 млн 400 тысяч рублей. Если у клиента крупная сумма — её можно разделить на несколько частей и положить в различные банки, чтобы максимально обезопасить себя.

//www.youtube.com/watch?v=upload

По мнению экспертов, ставки по вкладам продолжат расти в 2019 году. Для потенциальных клиентов это должно стать хорошей новостью. Остаётся надеяться, что годовая инфляция не съест все проценты по накоплениям. Чтобы не потерять средства важно детально подойти к выбору банка и вида вклада, а также накопить максимально возможную сумму.

Самое важное за день

17:11

В России в сентябре запустят приложение для общественного контроля. Через него можно будет вносить предложения по улучшению работы госведомств.

Рубрика: Политика | источник

17:03

Украина не смогла продать за долги принадлежащий России «Проминвестбанк»

Рубрика: Банки | источник

16:58

Среди инвесторов в Gram оказался предприниматель Дмитрий Еремеев, основатель единственного созданного в 2019 году российского банка

Рубрика: Банки | источник

Закладка Постоянная ссылка.
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 4,00 из 5)
Загрузка...

Комментарии запрещены.