Выгодные вклады Москва: максимальные процентные ставки по депозитам в 2019 году

Вклады банков Москвы с самыми высокими процентными ставками

На процентные ставки банков по депозитам влияет несколько факторов:

• ключевая ставка ЦБ России;
• конкуренция с другими банками;
• вид и условия вклада;
• депозитная политика финансовой организации.

Каждый из данных факторов по-разному влияет на формирование предложений.

Ключевая ставка

https://www.youtube.com/watch?v=watch

Ключевая ставка Центрального банка Российской Федерации — это основной критерий, по которому регулятор регламентирует основную политику всех финансовых организаций. Чем выше ставка рефинансирования, тем больше проценты по вкладам. Простыми словами, ЦБ РФ устанавливает процент, по которому выдает средства финансовым организациям также, как и банки клиентам. Изменениями её величины обусловливается рост или падение тарифной линейки банка.

Банкам выгоднее предлагать процентные тарифы по вкладам ниже, чем ключевая ставка, чтобы выигрывать на разнице процентов, так как финансовые организации могут привлекать денежные средства как от Центрального банка, так и от населения.

На сегодняшний день ключевая ставка составляет 7,75 %. Она была установлена 17 декабря 2018 года и будет действовать до 22 марта 2019 года. Если ЦБ примет решение о сохранении этого уровня, то она не изменится.

Из-за санкций, высокой инфляции и экономического кризиса в 2014 году ключевая ставка увеличилась до 17 %. С годами она опустилась до сегодняшней 7,75 %.

Конкуренция

Конкуренция определяет появление новых условий и возможностей при оформлении депозита. Продукт, который появился у одного крупного банка, начинают внедрять в другом, чтобы не потерять старых клиентов и привлечь новую аудиторию.

В таблице ниже представлены предложения по вкладам от крупнейших банков с общими условиями: ежемесячная капитализация, пополнение и частичное снятие денежных средств не предусмотрены.

Пример: Николай Николаевич оформил депозиты в 4 финансовых организациях сроком на 6 месяцев. Стартовая сумма равна 1 млн рублей. Процентная ставка по данному вкладу отражена в последнем столбце.

*Ставка может быть повышена до 9,10 % годовых, если у клиента есть Мультикарта ВТБ с накопительными сервисами.

В данных банках примерно одинаковые условия по вкладам, процентные ставки находятся на одном уровне.

Это комплекс мероприятий и операций банка, который формирует политику банка в части депозитов. Это важный пункт, от которого зависит свободные денежные средства внутри финансовой организации. Этими средствами банк впоследствии может управлять, вкладывать или выдавать кредиты.

У большинства крупных банков процентные ставки держатся примерно на одном уровне. У мелких организаций процентные ставки выше, при этом выше риск. Если финансовая организация предлагает высокий процент, намного превышающий среднерыночную планку — это может говорить о проблемах внутри, в частности, с ликвидностью.

Найдено 328 депозитов.

Процентные ставки по вкладам для физических лиц варьируются от 2 до 12%. Это зависит от срока, суммы и параметров депозитного договора. Кроме этого, на ставку влияет и ликвидность самого банка-партнера, его финансовая устойчивость, стабильность и другие экономические показатели. Для того чтобы подобрать наиболее оптимальный вклад, необходимо обращать внимание не только на проценты договора, но и на условия депозита и состояние самого банка-партнера.

Ставки по депозитам, которые имеют расширенные функции, как правило, меньше. Так, например, самые большие ставки будут по срочным вкладам без возможности пополнения и частичного снятия, без капитализации и с выплатой дохода в конце срока, размещенные на средний или длительный срок (от 12 месяцев и более), а также по целевым договорам – для пенсионеров, VIP, корпоративных клиентов и т.д.

Если рассматривать уровень процентов в зависимости от банка, то можно сделать вывод, что наиболее крупные и стабильные предлагают минимальные или средние ставки. Чем больше у банка потребность в дополнительных средствах, тем привлекательнее для клиента будут его предложения по вкладам. Но высокая ставка не всегда признак плохого состояния банка. Вклады с высокими процентами могут служить «приманкой» для определенного сегмента клиентов, например, пенсионеров.

Минимизировать риски при вкладных операциях можно, если разместить их в нескольких наиболее привлекательных банках. Как правило, на срок от 1 года и больше лучше размещать средства в стабильных банках по средней ставке 8-14%. Более короткие депозиты можно вкладывать под максимальные проценты 10-13,5%.

Для клиентов, кто не готов рисковать своими средствами или планирует разместить их на срок 12 и более месяцев на срочный или текущий вклад, стоит обратить внимание на самые выгодные предложения крупных банков Москвы.

Помимо обычных вкладов, банки предлагают еще и специальные и целевые программы, так, например, выгодные вклады в банках Москвы для пенсионеров можно оформить с надбавкой 0,25-0,5% к ставке срочного или накопительного вклада. Максимально выгодное предложение для пенсионеров предлагает банк Московский Областной Банк с процентной ставкой 7,75 по программе «Новый Пенсионный»

Для тех, кто боится потерять средства из-за колебания валютных курсов, банки предлагают мультивалютные вклады, в рамках которых клиент может конвертировать сумму с одной валюты в другую.

Вклады надёжных банков из рейтинга Топ 50

Самый выгодный вклад на сегодня из рейтинга топ 50 предлагает Газпромбанк программа «На вершине (с НСЖ)» под 9,50%.

Вклады банков Москвы с самыми высокими процентными ставками

Конкуренция

С начала года многие финансисты отметили, что ставки по вкладам продолжат расти по сравнению с 2018 годом. На ключевую ставку напрямую влияет уровень инфляции, а также международная ситуация.

По мнению финансового аналитика Антона Покатовича, в России остаётся разрыв между кредитными средствами и общими суммами вкладов. Объём средств у населения иссякает и они вынужденно берут кредиты. При этом в борьбе за клиентов банки повышают депозитную процентную ставку, чтобы обеспечить приток свободных средств на хранение.

Главный аналитик Промсвязьбанка Дмитрий Монастыршин уверен, что ставки начнут падать, так как повышение связано только со Сбербанком, который в феврале обновил тарифную линейку для привлечения клиентов. В скором будущем Сбербанк может понизить свои ставки. Так он уменьшил проценты по вкладам в иностранной валюте.

Ставки могут расти в случае повышения инфляции и в условиях макроэкономического кризиса, когда под международные санкции могут попасть финансовые организации из России. В этом уверен директор по банковским рейтингам Михаил Доронкин.

В условиях санкций и кризиса многие финансовые эксперты сходятся во мнении, что ждёт вкладчиков в 2019 году: повышение процентных ставок по депозитам. Другие же считают это временным явлением. В любом случае пока для потенциальных клиентов складываются комфортные условия по вкладам.

Как выбрать надёжный банк

Для эффективных вложений с нулевыми рисками потенциальным клиентам следует изучить 11 банков России, которые являются системообразующим комплексом и главным источником денежных течений.

В список входят:

• Юникредит Банк;
• Газпромбанк;
• Банк ВТБ;
• Альфа-банк;
• Сбербанк;
• Московский кредитный банк;
• ФК Открытие;
• РОСБАНК;
• Промсвязьбанк;
• Райффайзенбанк
• Россельхозбанк.

Эти банки держат большую половину денежно-кредитных средств России. Среди них есть организации с государственным участием — 6 банков, 5 банков являются полностью коммерческими.

Также есть рейтинг популярности и надёжности банков, в котором присутствуют организации из системообразующего списка. Топ надёжности возглавляет Сбербанк. Вкладывая деньги в банк из первой десятки, вкладчик ничем не рискует. При этом процентная ставка может быть ниже, чем у банков из ТОП-100, в который входят популярные финансовые организации, предлагающие множество продуктов.

Банки из ТОП-100 могут предложить выгодные условия. Государство страхует все вклады физических лиц на сумму 1 млн 400 тысяч рублей. Если у клиента крупная сумма — её можно разделить на несколько частей и положить в различные банки, чтобы максимально обезопасить себя.

https://www.youtube.com/watch?v=upload

По мнению экспертов, ставки по вкладам продолжат расти в 2019 году. Для потенциальных клиентов это должно стать хорошей новостью. Остаётся надеяться, что годовая инфляция не съест все проценты по накоплениям. Чтобы не потерять средства важно детально подойти к выбору банка и вида вклада, а также накопить максимально возможную сумму.

Самое важное за день