Программа скоро новоселье

По состоянию на начало августа 2023 года белорус, имеющий официальный доход и готовый подтвердить его справкой о зарплате, может обратиться в 9 банков страны за кредитом на недвижимость. Разберемся, какие банки дают сейчас кредиты на жильё на общих основаниях и под какие условия. Также приведем пример расчетов ежемесячных платежей на квартиру стоимостью 100 000 рублей и выберем самый выгодный вариант.

Для нуждающихся в улучшении жилищных условий (с привлечением субсидий)

подробнее о кредите

Кредит предоставляется гражданам, улучшающим жилищные условия с привлечением субсидии, на строительство (реконструкцию) жилых помещений.

Процентная ставка по кредитному договору

до 20 лет

Максимальная сумма кредита

Минимальная сумма кредита

Кредит на приобретение жилья и незавершенного строения

подробнее о кредите

Кредит предоставляется на покупку индивидуального жилого дома, квартиры либо их части(-ей), в том числе путем принятия участия в аукционах.
Возможно предоставление договора купли-продажи после принятия решения о предоставлении кредита.

до 20 лет

в пределах кредитоспособности заявителя

1 000 BYN

Кредит на строительство жилья

подробнее о кредите

Кредит предоставляется на строительство индивидуального жилого дома (в том числе путем приобретения домокомплекта), квартиры.

Максимальная сумма кредита

в пределах кредитоспособности

Минимальная сумма кредита

Докредитование граждан, заключивших в банке кредитные договора на финансирование строительства (реконструкцию) жилья в рамках Указа № 240

подробнее о кредите

Кредит предоставляется на строительство индивидуального жилого дома (в том числе путем приобретения домокомплекта), квартиры.

Максимальная сумма кредита

в пределах кредитоспособности

Минимальная сумма кредита

Общая информация о кредитах на недвижимость

Банки выдают кредиты на жильё в Минске и других городах Беларуси на общих и льготных основаниях. Для того чтобы получить льготный кредит, вам нужно вначале стать на очередь для нуждающихся в улучшении жилищных условиях (если у вас есть основания). А затем дождаться очереди и подавать заявку на получение кредита.

В статье мы рассмотрим только те кредиты, который может получить каждый, вне зависимости от льгот и специальных предложений банков.

Важно понимать! Все банки ориентируются на кредитную историю того, кто хочет взять заём. Поэтому если планируете в будущем подавать заявку на кредит на крупную сумму (каким является кредит на недвижимость), то до этого нужно иметь в арсенале опыт успешного погашения займов. Это будет говорить о вас как о надежном и ответственном кредитополучателе.

Также тем, кто рассчитывает купить квартиру в кредит, стоит узнать, что размер заработной платы (подтвержденный в справке о зарплате) будет напрямую влиять на сумму кредита. Чем выше доход, тем большую сумму банк вам будет готов профинансировать.

Некоторые банки рассчитывают кредит исходя из совместного дохода получателя кредита и его поручителей (из числа близких родственников).

Кроме того, обращайте внимание, сколько процентов от стоимости жилья банк готов прокредитовать. Часто нужно иметь собственные накопления в районе 10-30% от стоимости недвижимости на первый взнос, и только Беларусбанк готов профинансировать всю квартиру.

Квартира будет находиться, с высокой долей вероятностью, в залоге у банка до момента полного погашения кредита (сейчас только Приорбанк предлагает один вид кредита с поручительством без залога на квартиру).

В Беларуси на сегодняшний день банки выдают кредиты большей частью с дифференцированными платежами (уменьшающимися с течением времени), а несколько банков – с аннуительтными, то есть одинаковыми.

Также размер начисленных процентов может быть привязан к ставке рефинансирования и меняться со временем, а может быть зафиксирован на весь период договора. Вначале рассмотрим кредиты с переменной процентной ставкой, а затем – с фиксированной (не путать с дифференцированными и аннуитетными платежами).

Для нуждающихся в улучшении жилищных условий (с привлечением субсидий)

подробнее о кредите

Кредит предоставляется гражданам, улучшающим жилищные условия с привлечением субсидии, на строительство (реконструкцию) жилых помещений.

Процентная ставка по кредитному договору

до 20 лет

Максимальная сумма кредита

Минимальная сумма кредита

Рефинансирование кредитов на финансирование недвижимости

подробнее о кредите

Кредит предоставляется для рефинансирования (погашения задолженности по основному долгу) потребительских кредитов и кредитов на финансирование недвижимости в белорусских рублях, полученных в других банках Республики Беларусь (кроме ОАО «Белагропромбанк»).

до 20 лет

Максимальная сумма кредита

ограничена кредитоспособностью заявителя (поручителя(-ей))

Минимальная сумма кредита

Кредит «Студенческий»

подробнее о кредите

Кредит «Студенческий» предназначен для оплаты обучения учащихся, получающих основное и дополнительное образование.

К основному образованию относится:

среднее специальное образование;
высшее образование I ступени и II ступени (магистратура).

до 11 лет

Максимальный возраст учащегося

Минимальная сумма кредита

Кредит на приобретение жилья и незавершенного строения

подробнее о кредите

Кредит предоставляется на покупку индивидуального жилого дома, квартиры либо их части(-ей), в том числе путем принятия участия в аукционах.
Возможно предоставление договора купли-продажи после принятия решения о предоставлении кредита.

до 20 лет

в пределах кредитоспособности заявителя

1 000 BYN

Кредит на строительство жилья

подробнее о кредите

Кредит предоставляется на строительство индивидуального жилого дома (в том числе путем приобретения домокомплекта), квартиры.

Максимальная сумма кредита

в пределах кредитоспособности

Минимальная сумма кредита

Рефинансирование кредитов на потребительские нужды

подробнее о кредите

Кредит предоставляется для рефинансирования (погашения задолженности по основному долгу) потребительских кредитов, полученных в других банках Республики Беларусь (кроме ОАО «Белагропромбанк»).

до 7-и лет

Максимальная сумма кредита

ограничена кредитоспособностью заявителя (поручителя(-ей))

Минимальная сумма кред

Докредитование граждан, заключивших в банке кредитные договора на финансирование строительства (реконструкцию) жилья в рамках Указа № 240

подробнее о кредите

Кредит предоставляется на строительство индивидуального жилого дома (в том числе путем приобретения домокомплекта), квартиры.

Максимальная сумма кредита

в пределах кредитоспособности

Минимальная сумма кредита

Для приобретения товаров белорусского производства.

До 3 лет

Заявка на кредит

Требования к заявителю:

Оформление заявки на кредит осуществляется в учреждениях банка физическими лицами, являющимися:

• индивидуальными предпринимателями,
• лицами, осуществляющими ремесленную деятельность либо деятельность, не требующую регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя в соответствии с законодательством,
• лицами, получающими доходы за проданную сельскохозяйственную продукцию, доходы от предоставления по договору найма жилых помещений и сдачи в аренду другого недвижимого имущества.

Преимущества кредита

• Возможность самостоятельно заполнить онлайн-заявку на кредит на корпоративном веб-сайте банка (при идентификации заявителей в межбанковской системе идентификации), с использованием системы М-банкинг, Интернет-банкинг;
• Фиксированная процентная ставка;
• Оформление кредита без поручителей и страховок;
• Отсутствие дополнительных комиссий и платежей за пользование кредитом;
• Возможность оформления кредита без предоставления справки о доходах в размере, рассчитанном исходя из среднемесячного чистого дохода, не превышающего 25 базовых величин (для граждан, достигших общеустановленного пенсионного возраста – 20 базовых величин);
• Удобные способы погашения кредита (в инфокиосках банка, через систему «Интернет-банкинг» и услугу «М-Банкинг», Автооплата).

документ, удостоверяющий личность заявителя;

документы -не предоставляются в случае проведения оценки платежеспособности заявителя исходя из дохода 25 базовых величин;
– для граждан, достигших общеустановленного пенсионного возраста, – 20 базовых величин, подтверждающие доходы заявителя: справки о доходах (по поручению клиента формируется выписка со счета, открытого в ОАО «АСБ Беларусбанк» на который зачисляется доход);

согласие Кредитополучателя на предоставление кредитного отчета из Кредитного регистра Национального банка. Кредитный отчет из Кредитного регистра Национального банка может представляться Заявителем в Банк самостоятельно. В данном случае Заявитель оформляет в Национальном банке заявление на получение кредитного отчета;

согласие Кредитополучателя на предоставление информации о наличии сведений в информационных ресурсах, находящихся в ведении МВД;

согласие Кредитополучателя на предоставление информации из информационного ресурса ЕРИП;

согласие Кредитополучателя на обработку персональных данных при оказании электронной услуги ОАИС «Предоставление сведений о датах приема и увольнения застрахованного лица и суммах выплат, на которые начислены страховые взносы;

счет(а)-фактура(ы) (договор(ы) либо иной документ) с указанием наименования товара, организации-изготовителя и информации, что приобретаемый товар произведен в Республике Беларусь.

Для индивидуальных предпринимателей дополнительно

оригинал лицензии (при наличии)/свидетельства о государственной регистрации с его копией;

сведения о доходах ИП за последние шесть месяцев, предшествующие месяцу обращения за кредитом**;

справка о движении денежных средств по счету за последние шесть месяцев, о наличии/отсутствии ограничений по текущему (расчетному) банковскому счету**;

выписка из данных учета налоговых органов об исчисленных и уплаченных суммах налогов, сборов, (пошлин), пени.*, **.

*предоставляется плательщиком единого налога.

**не предоставляются в случае проведения оценки платежеспособности заявителя исходя из дохода 25 базовых величин.

Для физических лиц, осуществляющих ремесленную, либо деятельность, не требующую регистрации физического лица в качестве ИП в соответствии с законодательством.

сведения о доходах за последние шесть месяцев, предшествующие месяцу обращения за кредитом;*

извещение о присвоении УНП, установленной формы налогового органа, лицензия (при наличии);

выписка из данных учета налоговых органов и уплаченных суммах налогов, сборов (пошлин), пени.*

^*не предоставляются в случае проведения оценки платежеспособности заявителя исходя из дохода 25 базовых величин.

Срок действия документов, подтверждающих доходы, — 30 календарных дней после их выдачи (оформления).

► Какие преимущества кредитов от Белагропромбанка для физ.лиц?

• привлекательные ставки по кредитам
• быстрая процедура рассмотрения заявки;
• возможность досрочного погашения кредита;
• получение кредита без поручителей и документа о доходах;
• получение кредита (рассрочки) без посещения банка (онлайн кредиты)
• с возможностью открытия через мобильное приложение или Интернет-банкинг

► Какие кредиты предлагает банк?

Белагропромбанк предлагает широкий выбор программ кредитования для физических лиц:

• кредиты на недвижимость
• кредиты на автомобиль
• кредиты на потребителькие нужды
• овердрафт
• кредитные карточки и т.д.

Кредиты с переменной процентной ставкой

Большинство банков страны дают кредиты по ставке, которая привязана к ставке рефинансирования Национального банка РБ (Далее – СР), или кредиты с «плавающей», переменной процентной ставкой. В таком случае при повышении или снижении СР будут в большем или меньшем размере начисляться проценты.

То есть в договоре будут прописаны условия на сегодняшний день при данной СР, в том числе переплаты. И они могут меняться со временем.

Платежи по таким кредитам в 6-ти банках дифференцированные, то есть уменьшающиеся со временем.  Это значит, что платеж в первые месяцы – максимальный, а в последние – минимальный (если не поменяется СР). И только МТБанк и Приорбанк (один из продуктов) дает кредит с плавающей процентной ставкой и аннуитетными платежами.

1. Беларусбанк: «Ипотека Экспресс»

В Беларусбанке могут профинансировать до 100% стоимости будущей квартиры под ставку 14,4% годовых (СР+4,9%). Жильё может быть выбрано в новом доме или на «вторичном» рынке, при этом доли в квартирах банк не профинансирует. В случае покупки квартиры у госзастройщика процентная ставка ниже на 0,4%.

Кредит может взять житель Республики Беларусь (в том числе иностранный гражданин), постоянно проживающий здесь. При этом он должен быть официально трудоустроен в нашей стране, Российской Федерации или других странах, относящихся к Интеграционным объединениям.

Выдача кредита начинается от 18 и старше лет, в том числе работающим пенсионерам. Верхнего порога по возрасту нет.

Поручители не требуются, но если вам недостаточно дохода для получения нужной суммы кредита, то вы можете взять в поручители близких родственников и их доход будет учитываться.

Масксимальный срок кредитования – 20 лет. Квартира оформляется в залог банка.

На сумму 100 000 рублей ежемесячный платеж – от 1 640 рублей в первые месяцы до 421 рублей на 240-ой месяц.

2. Белагропромбанк: кредиты на строительство или приобретение жилья 

Этот банк готов профинансировать до 90% от цены недвижимости, то есть обязательно наличие первого взноса 10% и выше. В первые 100 дней – 13,5%, а затем – 14,25% годовых (СР+4,75%) на покупку жилья на «вторичном» рынке или новое, а также долей.

Кредит может взять совершеннолетний житель Республики Беларусь, официально трудоустроенный в нашей стране.

В зависимости от суммы кредита, нужно предоставить до 2-х поручителей и/или оформить квартиру в залог.

Масксимальный срок кредитования – 20 лет.

На сумму 100 000 рублей ежемесячный платеж – от 1 627 рублей в первые месяцы до 421 рублей на 240-ой месяц. При этом для покупки квартиры стоимостью 100 000 рублей нужно иметь 10 000 рублей первого взноса, а банк прокредитует 90 000 рублей (но платежи будут начинаться с 1 424 рублей).

3. Белинвестбанк: кредит на финансирование недвижимости

Белинвестбанк готов выдать кредит на 90% недвижимости с переменной процентной ставкой в 14,07% годовых. В этом случае ставка зависит от ставки по кредиту овернайт и рассчитывается как 1,340*СКО. Кредитует банк и покупку квартир, и долей в квартирах и частного дома.

Кредит может взять совершеннолетний житель Республики Беларусь, официально трудоустроенный в нашей стране.

Верхний возрастной предел – 70 лет на момент погашения кредита.

В зависимости от суммы кредита, нужно предоставить поручителя или поручителей и/или оформить квартиру в залог.

Масксимальный срок кредитования – 20 лет.

На сумму 100 000 рублей ежемесячный платеж – от 1 612 рублей в первые месяцы до 421 рублей на 240-ой месяц. При этом для покупки квартиры стоимостью 100 000 рублей нужно иметь 10 000 рублей первого взноса, а банк прокредитует 90 000 рублей (но платежи будут начинаться с 1 451 рублей).

4. БелВЭБ: кредит на покупку первичного и вторичного жилья 

БелВЭБ профинансирует вам до 90% стоимости будущего жилья по ставке 14,61% (СР+4,75%). Можно выбрать недвижимость в строящемся доме или на «вторичном» рынке, при этом есть более выгодные условия на новое жильё от организаций-партнеров.

В этом банке более строгие ограничения по возрасту для кредитополучателя: от 21 до 55 лет. Но нужно иметь в виду, что получить одобрение на кредит любого банка более вероятно именно в таких возрастных пределах.

В зависимости от суммы кредита, нужно предоставить поручителя или поручителей и/или оформить квартиру в залог.

При этом данный банк готов рассмотреть заявку от официально трудоустроенного на территории Беларуси как белоруса, так и лица без гражданства и иностранца (в двух последних случаях – с видом на жительство РБ).

Масксимальный срок кредитования – 20 лет.

На сумму 100 000 рублей ежемесячный платеж – от 1 657 рублей в первые месяцы до 421 рублей на 240-ой месяц. При этом для покупки квартиры стоимостью 100 000 рублей нужно иметь 10 000 рублей первого взноса, а банк прокредитует 90 000 рублей (но платежи будут начинаться с 1 492 рублей).

5. Белгазпромбанк: «Скоро Новоселье» 

Кредит с грейс-периодом в первый год с финансированием до 90% цены. В первый год ставка 9,9% (СР+0,4%), а со второго – 14,2% (СР+4,7%). При покупке квартир у организаций-партнеров процентная ставка в первый год будет еще ниже – 4,99%. Частные дома и доли в квартирах банк не профинансирует.

Кредит дается резидентам РБ от 18 до 64 лет, имеющим официальный доход (в том числе и за пределами страны).

Квартира будет в залоге у банка и плюс нужны до 2-х поручителей. Если внести первый взнос 50% от стоимости квартиры, то поручители не требуются.

Максимальный срок кредитования – 20 лет.

На сумму 100 000 рублей ежемесячный платеж – от 1 622 рублей в первые месяцы до 421 рублей на 240-ой месяц. При этом для покупки квартиры стоимостью 100 000 рублей нужно иметь 10 000 рублей первого взноса, а банк прокредитует 90 000 рублей (но платежи будут начинаться с 1 460 рублей).

6. Приорбанк: кредиты на покупку или строительство жилья 

Приорбанк предлагает с его помощью купить строящуюся квартиру или жилой дом, а также недвижимость на вторичном рынке по 14,6% (СР+5,1%) с первоначальным взносом не менее 20%. Есть несколько кредитных продуктов, в том числе один – с аннуитетными платежами.

Кредитополучателем может быть лицо от 22 до 65 лет (на момент окончания договора), в том числе с видом на жительство РБ, работающее в Беларуси.

Банк предлагает купить или построить жильё в кредит под залог и поручительство сроком до 20 лет. Также есть кредитный продукт без оформления залога, но в таком случае обязателен один поручитель и максимальный срок – 7 лет.

На сумму 100 000 рублей ежемесячный платеж – от 1 656 рублей в первые месяцы до 421 рублей на 240-ой месяц, если это будет кредит с дифференцированнными платежами. И 1287 рублей – в случае кредита на покупку жилья на «вторичном» рынке с аннуитетными платежами.  При этом для покупки квартиры стоимостью 100 000 рублей в обоих случаях нужно иметь 20 000 рублей первого взноса, а банк прокредитует 80 000 рублей (но платежи будут меньше).

7. МТБанк: кредит на покупку нового жилья

МТБанк профинансирует до 90% от цены будущего жилья по ставке 14,49% (1,38*СКО), где СКО – это ставка по кредиту овернайт, и грейс-периодом в 12 месяцев со ставкой в 14%. Этот банк кредитует только строящееся жильё или новое от застройщика, то есть на вторичном рынке квартиру не прокредитует.

Кредит дадут белорусам или лицам с видом на жительство, работающим на территории Беларуси.

Возрастное ограничение для кредитополучателей: от 21 года 65 лет (на момент окончания договора).

Квартира оформляется в залог банка, а если размер кредита больше 100 000 рублей, то дополнительно нужен один поручитель.

Платежи аннуитетные, максимальный срок кредита до 20 лет.

На сумму 100 000 рублей ежемесячный платеж – 1243 рублей в первый год, 1278 рублей – в последующие годы. С учетом обязательного взноса в 10%, фактические платежи по договору на квартиру стоимостью 100 000 рублей будут ниже.

Кредиты с фиксированной процентной ставкой

Два банка страны дают кредиты с фиксированной процентной ставкой. В таком случае на весь период кредитования платежи не будут привязаны к СР НБ РБ.

То есть в договоре будут прописаны условия, которые не поменяются со временем.

Платежи по таким кредитам в этих банках аннуитетные на «вторичную» недвижимость и дифференцированные — на долевое строительство.

1. БТА Банк: кредит «Вторичная недвижимость»  и кредиты на долевое строительство

БТА Банк предоставляет кредит на вторичную недвижимость с фиксированной ставкой в 14,5% годовых, первоначальный взнос – 30%. На условиях долевого строительства условия кредитования можно выбрать: с грейс-периодом или без него, со ставкой 14,5-14,6% (при ставке 14,6% без грейс-периода первый взнос – 20%). Платежи могут быть аннуитетными («вторичка») и дифференцированными (долевое строительство).

На кредит может претендовать совершеннолетний житель Беларуси с официальным доходом на территории страны.

Требуются поручители и оформляется квартира в залог банка.

Максимальный срок кредита – 10 лет.

Платежи аннуитетные в случае покупки вторичной недвижимости ежемесячный платеж составит 1589 рублей при кредитовании 100 000 рублей. На условиях долевого строительства платежи будут постепенно уменьшаться от 2065 до 844 рублей (один из вариантов). Так как первый взнос – 30%, то платежи по квартире за 100 000 рублей будут меньше.

2. Технобанк: «Милый дом» и «Я построю милый дом» 

Технобанк профинансирует до 80% цены строительства квартиры под 14,5% годовых на «вторичную» и строящуюся недвижимость. При этом при покупке «вторичного» жилья платежи будут аннуитетными, а при строительстве – дифференцированными.

Кредит выдается только гражданам РБ от 21 года, работающим на территории страны.

Для оформления кредита квартира оформляется в залог, поручители нужны только в случае того, если отсрочка от военной службы есть меньше 2-х лет, и при строительстве нового жилья до момента ввода в эксплуатацию.

Максимальный срок кредита – 20 лет.

Ежемесячный платеж на сумму 100 000 рублей «вторички» – 1280 рублей, а при строительстве – от 1625 до 421 рубля. Учитывая минимальный первый взнос в 20%, квартира за 100 000 рублей прокредитуется с меньшими платежами.

► Какие преимущества кредитов от Белагропромбанка для физ.лиц?

• привлекательные ставки по кредитам
• быстрая процедура рассмотрения заявки;
• возможность досрочного погашения кредита;
• получение кредита без поручителей и документа о доходах;
• получение кредита (рассрочки) без посещения банка (онлайн кредиты)
• с возможностью открытия через мобильное приложение или Интернет-банкинг

► Какие кредиты предлагает банк?

Белагропромбанк предлагает широкий выбор программ кредитования для физических лиц:

• кредиты на недвижимость
• кредиты на автомобиль
• кредиты на потребителькие нужды
• овердрафт
• кредитные карточки и т.д.

На каких условиях можно оформить кредит

12:20 10.04.2024 (обновлено: )

Далеко не у каждого есть возможность построить жилье собственными силами, приходится прибегать к помощи банков и брать на эти цели кредиты, а на каких условиях – в материале Sputnik.

Чаще всего условия кредитования жилищного строительства привязаны к ставке рефинансирования, так как размер процентных ставок в основном переменный.

Однако, несмотря на то, что в последний раз ключевая ставка менялась 28 июня прошлого года – снизилась с 9,75% до 9,5% – условия оформления кредитов как для покупки, так и для строительства жилья несколько изменились.

Ранее Sputnik писал, на каких условиях можно взять взаймы у белорусских банков на покупку недвижимости, а теперь рассмотрим кредитные предложения на строительство жилья.

Беларусбанк

Сейчас со многими белорусскими банками можно решить свой жилищный вопрос, предложений достаточно много, но мы рассмотрим лишь некоторые кредиты, которые выдаются под строительство жилья.

Так, например, у одного из самых крупных банков Беларуси есть сразу несколько предложений. Одно из них – кредит на строительство (реконструкцию) жилья, который выдается сроком на 20 лет.

Условия кредитования за последние полгода не изменились, они, как и прежде, зависят от некоторых нюансов. Например, для тех, кто строится с государственными заказчиками или застройщиками, процентная ставка годовых будет 14% – ставка рефинансирования Нацбанка + 4,5%.

Для тех граждан, которые заключили договоры на строительство или реконструкцию жилья, а также для тех, кто строится путем приобретения жилищных облигаций, процентная ставка годовых по кредиту составит 14,4% (ставка рефинансирования + 4,9%).

Но самые выгодные условия – 12,5% годовых – как и прежде для тех, кто пытается построить себе с помощью кредита одноквартирный дом или жилые помещения в блокированном доме. На таких же условиях выдается займ и для тех, кто планирует реконструкцию одноквартирного жилого дома или жилых помещений с использованием белорусских стройматериалов, а также силами юрлиц и ИП, зарегистрированных в Беларуси.

Важно помнить, покрыть все расходы с помощью этого кредита не получится, его размер не может превышать 90% стоимости строительства или номинальной стоимости жилищных облигаций. Кроме того, максимальный размер кредита будет с учетом кредитоспособности заявителя.

Есть и другие нюансы: если сумма займа будет до 100 тысяч белорусских рублей, кредит оформят только с поручителями и под залог неарестованной недвижимости, правами на которое не обладают третьи лица.

Если кредит более 100 тысяч рублей – потребуется поручительство и залог жилья, построенного с помощью этого займа.

Кроме того, в Беларусбанке можно взять деньги взаймы на строительство жилья по системе стройсбережений. Она состоит из двух этапов: накопление собственных сбережений c помощью жилищно-накопительного вклада и кредитование.

Ставка по кредиту с лета прошлого года не изменилась – 12,5% (ставка рефинансирования Нацбанка + 3%), или средневзвешенная ставка рефинансирования, также увеличенная на три процентных пункта. Размер кредита определяется в зависимости от накопленных средств, но не более 75% стоимости недвижимости. Выдается он на стандартный для таких кредитов срок – до 20 лет.

Также в этом финучреждении можно взять кредит на строительство или реконструкцию жилья с использованием субсидий на его погашение по указу №240.

Этот кредит также выдается на 20 лет. Что касается процентной ставки за пользование банковским займом, то она является переменной и зависит от ставки рефинансирования Нацбанка. Таким образом, сейчас она составляет 12,5%

Есть у Беларусбанка еще один вариант кредита на недвижимость – “Время строить”, но выдается он при определенных условиях. Оформить этот кредит можно только на строительство квартир в многоквартирных жилых домах двух госзастройщиков – Витебский ДСК и Могилевский домостроительный комбинат.

Чтобы получить этот кредит, нужно обратиться в ипотечные офисы Могилевского областного управления №700 и Витебского областного управления №200.

Этот займ выдается под 14% годовых (ставка рефинансирования + 4,5%) на 20 лет. С помощью этого кредита можно будет покрыть до 90% стоимости строительства жилья, но это зависит от уровня дохода кредитополучателя. Также, в зависимости от суммы выдаваемого кредита, может потребоваться поручительство или залог.

Белинвестбанк

У Белинвестбанка, как и прежде, можно оформить кредит на строительство как квартиры, так и дома, но выдается он теперь на немного измененных условиях. Если ранее он выдавался под 14,07% годовых, то теперь – 14,90%.

Что касается сроков выдачи займа, то они не изменились – на 10, 15, 16, 17, 18, 19 или 20 лет. Полностью покрыть расходы с помощью этого кредита не получится, максимальная сумма этого займа – до 90% стоимости объекта, но это еще зависит от кредитоспособности заявителя и платежеспособности поручителей.

А вот целиком покрыть расходы можно будет с помощью кредита “Субсидия”, но выдается он только тем, кто состоит на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий и по 240-му указу имеет право на господдержку.

Выдается он на срок до 20 лет под 12,5% годовых (ставка рефинансирования + 3%).

Есть у Белинвестбанка еще один вариант кредита на строительство жилья, называется он “Недвижимость от партнера”, то есть прокредитоваться можно только при условии строительства у партнерских строительных компаний этого финучрежения.

В Брестской области таких партнеров семь, в Гомельской – два (ранее было три), а в Витебской, Гродненской и Могилевской – по одному. В Минске и Минской области партнерских компаний у Белинвестбанка 33, летом прошлого года партнеров у банка было немного больше – 36.

По этой партнерской программе кредит можно взять на 10 или 20 лет. Процентная ставка годовых полгода назад была 14,07%, сейчас 14,90%. Максимальная сумма кредита – до 90% стоимости объекта, но исходя из кредитоспособности заявителя и платежеспособности поручителей.

Кстати, при оформлении кредита на строительство жилья у партнерских компаний у банка действуют различные льготные периоды с более пониженной процентной ставкой годовых, но для каждой компании-партнера ее размер установлен отдельно.

Белгазпромбанк

У Белгазпромбанка до сих пор только два жилищных предложения – это кредит “Скоро новоселье” и “Строим вместе”.

Если первая кредитная программа – “Скоро новоселье” – ранее оформлялась весьма на выгодных условиях, то сейчас ситуация изменилась. Полгода назад размер процентов за пользование кредитом составлял 9,9% годовых (ставка рефинансирования + 0,4%) в течение первых 180 дней и 14,2% (ставка рефинансирования + 4,7%) – начиная с 181 календарного дня пользования кредитом.

Теперь условия таковы: 12% годовых (СР + 2,5%) в течение первых 180 дней, а затем 14,7% (СР + 5,2%).

Минимальная сумма кредита осталась прежней – 20 тысяч белорусских рублей, а максимальная сумма – не более 90% от рыночной стоимости квартиры. Срок кредитования стандартный для этого типа кредитов – до 20 лет

Что касается кредита “Строим вместе”, то он предоставляется только в том случае, если жилье строится в организациях-партнерах банка, а их у Белгазпромбанка семь (ранее было восемь).

Первый год будет льготным, а размер процентов за пользование этим займом составит, как и летом прошлого года, 4,99% годовых или ставка рефинансирования Нацбанка минус 4,51%. Затем ставка по кредиту будет 14,7% (СР + 5,2%), ранее было 14,2% годовых (СР + 4,7%). Выдается он тоже на срок до 20 лет и рассчитывать можно на сумму до 90% от стоимости жилья.

Белагропромбанк

У этого банка также профинансировать строительство жилья можно двумя способами, один из них – для нуждающихся в улучшении жилищных условия, а второй предусмотрен для всех остальных категорий граждан.

Займ для льготников выдается на прежних условиях – под 12,5% годовых или ставка рефинансирования плюс три процентных пункта. Взять такой кредит можно будет на 20 лет.

Для тех, кто не состоит на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий, банк несколько изменил условия кредитования. Если полгода назад процент за пользование кредитом в первые 100 дней составлял 13,5%, а со 101 дня – 14,25% (ставка рефинансирования + 4,75%). То теперь условия выглядят следующим образом: первые 180 дней – 11,5% годовых, затем – 15,1% (СР + 5,6%).

Максимальная сумма кредита будет рассчитываться исходя из кредитоспособности заявителя, но она не будет превышать 90% от ориентировочной стоимости жилья. Выдается этот кредит также на срок до 20 лет.

Приорбанк

В прошлом году этот банк выдавал кредиты только на строительство жилья с государственной поддержкой, теперь же варианты есть и для тех, кто при строительстве жилья может рассчитывать только на свои силы и ресурсы.

Так, например, с помощью кредита Приорбанка можно построить квартиру под залог строящейся недвижимости.

Займ выдается на срок до 20 лет. Минимальная сумма займа составляет 12 тысяч белорусских рублей, а максимальная – 600 тысяч рублей, но при этом доля покупателя будет определяться банком после рассмотрения кредитной заявки, составлять она будет не менее 20%.

Помимо залога недвижимости потребуется еще и поручительство супруга или супруги (если они есть), также поручителями могут стать близкие родственники – но не более двух человек. Еще одним обязательным условием выдачи этого кредита является страхование недвижимости и жизни кредитополучателя.

Что касается условий кредитования, то сейчас появился приятный бонус в виде сниженной процентной ставки в размере 12% (СР + 2,5%) в течение первых двух лет, а начиная с третьего года пользования кредитом процентная ставка годовых увеличится до 14,6% (СР + 5,1%.)

А для тех, кто имеет право на государственную поддержку, условия кредитования за последние шесть месяцев не изменились:

срок кредитования – 20 лет,

сумма кредита – от 12 тысяч до 450 тысяч белорусских рублей,

процентная ставка переменная – 12,5% годовых или ставка рефинансирования плюс три процентных пункта.

Помимо залога строящейся квартиры также потребуется поручительство супруга или супруги, а вот привлекать близких родственников в данном случае не нужно. Еще одно преимущество этого кредита – банк предоставляет отсрочку на один год.

Самые интересные и важные новости ищите в нашем Telegram-канале и Viber. Также следите за нами в Дзен!

► Как оформить кредит в банке?

ОАО «Белагропромбанк» предлагает широкий выбор программ кредитования физических лиц. Вы всегда можете обратиться в наш банк, где Вам дадут квалифицированную консультацию и помогут с выбором кредита, который будет полностью соответствовать Вашим требованиям, ожиданиям и финансовым возможностям. Мы предлагаем оформить кредит на самых выгодных и привлекательных условиях одним из предложенных способов:

1. Посетить одно из подразделений нашего банка, в том числе и в подразделениях, работающих в областных городах и районных центрах нашей страны: в Минске, Бресте, Витебске, Гомеле, Гродно и Могилеве.
2. Оформить через  систему Интернет-банкинга и Мобильный интернет-банкинга

Для нуждающихся в улучшении жилищных условий (с привлечением субсидий)

Кредит предоставляется гражданам, улучшающим жилищные условия с привлечением субсидии, на строительство (реконструкцию) жилых помещений.

Общая информация по кредиту

• Минимальная сумма кредита
  100 белорусских рублей
• Максимальная сумма кредита
  наименьшее из значений максимальной нормируемой стоимости жилого помещения, указанной в выписке из решения о предоставлении субсидии, и стоимости строительства жилого помещения

• до 20 лет

• осуществляется путем открытия невозобновляемой кредитной линии с правом кредитополучателя на получение и использование в течение срока, не превышающего 3 лет с момента заключения кредитного договора, денежных средств на текущий (расчетный) банковский счет застройщика (подрядчика) жилого помещения

• поручительство физических(-ого) лиц(-а) и ипотека жилого помещения, построенного с использованием кредита; ипотека

• Срок рассмотрения пакета документов:
  3 рабочих дня
• Уплата платежей по кредиту
  по процентам – ежемесячно исходя из фактического ежедневного остатка задолженности по кредиту, начиная с месяца, следующего за месяцем предоставления кредита; по основному долгу – ежемесячно равными долями начиная с месяца, следующего за месяцем предоставления кредита (для граждан, в отношении которых приняты решения о предоставлении субсидии в размере 100 % основного долга) или с 25-го месяца, следующего за месяцем заключения кредитного договора (для иных категорий граждан)

* Процентная ставка за пользование кредитом является переменной и изменяется в день изменения ставки рефинансирования Национального банка.

При расчете максимальной суммы кредита возможен учет доходов физических лиц, в первую очередь которые находятся в близком родстве, свойстве с заявителем, супруги(-а) заявителя, а также других физических лиц.

Пакет документов для получения кредита предоставляется заявителями, улучшающими жилищные условия с привлечением субсидии, в:

• областях и областных центрах, за исключением г.Минска и Минской области – в подведомственные структурные подразделения региональной дирекции банка по области, в которой принято решение о предоставлении субсидии;
• г.Минске – в ЦКО, подведомственные структурные подразделения региональной дирекции по г.Минску и Минской области ОАО «Белагропромбанк»;
• Минской области – подведомственные структурные подразделения региональной дирекции по г.Минску и Минской области ОАО «Белагропромбанк».

Пакет документов, необходимых для рассмотрения заявления-анкеты:

• документ, удостоверяющий личность заявителя (поручителя(-ей)) — паспорт гражданина Республики Беларусь или вид на жительство;
• выписка из решения, принятого районным (городским) исполнительным и распорядительным органом или местной администрацией, о предоставлении субсидии на погашение основного долга, на уплату части процентов.

Индивидуальные предприниматели предоставляют копии и предъявляют для обозрения подлинники следующих документов:

• свидетельство о государственной регистрации;
• специальное разрешение (лицензия) (при наличии).

Документы, подтверждающие доходы кредитополучателя:

• справка  о размере заработной платы (денежного довольствия) за последние 3 полных календарных месяца;
• справка, подтверждающая получение пенсии за последние 3 полных календарных месяца по форме, утвержденной постановлением Министерства труда и социальной защиты Республики Беларусь от 05.10.2010 №140 «Об установлении типовых форм справок и разрешения»;
• для заявителей и поручителей, являющихся клиентами банка и получающих заработную плату и приравненные к ней платежи, предпринимательский доход, пенсию в качестве документа, подтверждающего получение дохода, может использоваться выписка с текущего (расчетного) счета, к которому выпущена дебетовая банковская платежная карточка;
• для индивидуальных предпринимателей – налоговая декларация, иной документ о доходах (выручке) за предшествующий год, а также о фактически отработанном времени в текущем году (иные документы, подтверждающие размер получаемой выручки, включая книгу учета доходов и расходов).

При предоставлении кредита на строительство индивидуального жилого дома:

• свидетельство (удостоверение) о государственной регистрации права на земельный участок;
• справка органа управления архитектурной и градостроительной деятельностью местного исполнительного и распорядительного органа с указанием сметной и остаточной стоимости строительства в текущих ценах и процента строительной готовности объекта, содержащая сведения о строящемся индивидуальном жилом доме ;
• договор строительного подряда;
• при строительстве индивидуального жилого дома высотой более двух этажей с инженерным обеспечением – разрешение органов государственного строительного надзора на производство строительно-монтажных работ.

При строительстве квартир, домов на условиях долевого участия в строительстве жилья:

• договор, заключенный с организацией-застройщиком, с указанием стоимости жилого помещения и условий оплаты;
• справка организации-застройщика о размере средств, внесенных (перечисленных) заявителем.

При реконструкции индивидуального жилого дома:

• при осуществлении реконструкции подрядным способом – договор строительного подряда, заключенного на реконструкцию жилого помещения;
• свидетельство (удостоверение) о государственной регистрации права собственности и технический паспорт на жилое помещение. Копия документа, заверенная кредитным агентом, хранится в кредитном досье;
• справку о стоимости реконструкции жилого помещения в текущих ценах, выдаваемую органами управления архитектурной и градостроительной деятельностью местного исполнительного и распорядительного органа. Справка хранится в кредитном досье.

► Как погасить кредит?

1. наличным или безналичным путем в кассе любого подразделения банка.
2. через инфокиоски;
3. через систему Интернет-банкинг или Мобильный интернет-банкинг;
4. через систему «ЕРИП».

Подробнее о способах погашения кредитов можно узнать  на странице.

Сводная таблица

Все основные банковские предложения по кредитам на недвижимость вы можете изучить в таблице ниже. Вначале перечислены все варианты с переменной процентной ставкой, которая чаще всего зависит от ставки рефинансирования, а в паре банков – от ставки овернайт (Белинвестбанк и МТБанк). Затем предложения с фиксированной процентной ставкой.

В 5-ом столбце можно увидеть, будет ли убывать платеж с течением времени (Д, то есть дифференцированный) или одинаковый на протяжении всего срока выплаты кредита (А, то есть аннуитетный).

Есть банки, которые предлагают варианты кредитования с обоими видами платежей. Но тут нужно заметить, что в таких случаях аннуитетные платежи при кредитовании «вторичного» жилья, а дифференцированные – на долевое строительство.

Расчёт платежей сделан на сумму кредита в 100 000 рублей на максимальный срок кредитования, но только один банк – Беларусбанк – предлагает всю сумму без первоначального взноса.

В столбце «Срок кредита» указан максимальный срок финансирования, то есть можно подобрать кредит и на меньший срок.

*Д/ А – дифференцированный / аннуитетный платеж

Посмотреть сравнения платежей по кредитам в банке и кооперативе «Жилищный баланс» можно здесь.

► Как погасить кредит?

1. наличным или безналичным путем в кассе любого подразделения банка.
2. через инфокиоски;
3. через систему Интернет-банкинг или Мобильный интернет-банкинг;
4. через систему «ЕРИП».

Подробнее о способах погашения кредитов можно узнать  на странице.

► Как оформить кредит в банке?

ОАО «Белагропромбанк» предлагает широкий выбор программ кредитования физических лиц. Вы всегда можете обратиться в наш банк, где Вам дадут квалифицированную консультацию и помогут с выбором кредита, который будет полностью соответствовать Вашим требованиям, ожиданиям и финансовым возможностям. Мы предлагаем оформить кредит на самых выгодных и привлекательных условиях одним из предложенных способов:

1. Посетить одно из подразделений нашего банка, в том числе и в подразделениях, работающих в областных городах и районных центрах нашей страны: в Минске, Бресте, Витебске, Гомеле, Гродно и Могилеве.
2. Оформить через  систему Интернет-банкинга и Мобильный интернет-банкинга