- Условие 2.новый период начинается сразу же после окончания предыдущего
- Пример
- На каких условиях происходит пролонгация вклада — обзор основных условий
- Условие 1. срок пролонгации равен первоначальному сроку вклада
- Что такое пролонгация вклада
- Уральский банк
- Сбербанк
- ВТБ
- Какие банки предлагают вклады с пролонгацией — обзор ТОП-3 банков с выгодными условиями сотрудничества
- Можно ли отказаться от пролонгации и как это сделать — порядок действий
- Виды пролонгации
- Действие 1. обращаемся в банк
- Действие 2. составляем заявление
- Действие 4. забираем деньги
- Как отказаться от пролонгации вклада
- Как пролонгировать вклад в банке
- Как часто вы можете оформлять пролонгацию
- Каков срок пролонгации
- Можно ли изменить сумму депозитного вклада
- Определение
- Плюсы и минусы пролонгации депозита
- Пример
- Пролонгация вклада. пролонгация договора вклада. нюансы пролонгации вкладов
- Сезонные вклады
- Срок подошел. как правильно закрыть вклад?
- Шаг 1. изучаем договор на факт наличия пункта о пролонгации
- Шаг 2. посещение отделение банка
- Шаг 3. консультируемся
- Шаг 3. консультируемся с сотрудниками банка о размере процентных ставок
- Шаг 4. согласовываем условия дальнейшего сотрудничества
- Шаг 5. подтверждаем желание пролонгировать условия договора
- Заключение
Условие 2.новый период начинается сразу же после окончания предыдущего
Новый срок всегда начинается на следующий день после истечения прошлого.
Пример
Действие договора, который Василий заключил с банком, заканчивалось 3 марта. Он не явился в отделение, и его вклад продлили еще на год уже на следующий день с 4 марта.
Это правило работает, если только не прописано других условий. Поэтому всегда тщательно изучайте договор перед тем, как его подписать.
На каких условиях происходит пролонгация вклада — обзор основных условий
Пролонгация, как мы с вами уже убедились, бывает двух видов — автоматическая и неавтоматическая, то есть с заключением нового соглашения и без.
Неавтоматическая пролонгация означает, что клиенту необходимо прийти в отделение за несколько дней до окончания договора и продлить его. Чаще всего имеет место автоматический вид на заранее прописанных в договоре условиях.
Если вы только собираетесь внести средства, то рекомендуем ознакомиться со статьей «Открытие вклада».
Теперь давайте разберемся, на каких условиях банки делают пролонгацию.
Условие 1. срок пролонгации равен первоначальному сроку вклада
В большинстве случаев договор продлевают на тот срок, на который он был заключен ранее. То есть если вы заключили его на год, то далее он автоматически продлевается еще на год.
Иногда срок нового продления может отличаться от первичного — тогда это прописывается отдельно.
Что такое пролонгация вклада
https://www.youtube.com/watch?v=7z-LMiQmwcY
При открытии вклада между вкладчиком и финансово — кредитной организацией заключается договор, в котором отражены все нюансы и условия сотрудничества между сторонами. В этом же договоре обязательно должен быть указан и срок размещения денежных средств вкладчиком, по окончанию которого в договоре должно быть указано, подлежит ли вклад дальнейшему продлению или нет. Это продление договора и будет называться пролонгацией вклада.
А теперь дадим краткое определение этого понятия.
Пролонгация вклада — это продление срока нахождения ваших денежных средств на счете финансово — кредитной организации. При чем, проценты на эти денежные средства продолжают начисляться.
Существуют два типа пролонгации:
Автоматическая пролонгация — продление срока вклада без заключения нового соглашения сторон.
У вкладчика нет необходимости обращаться в банк, если он не планирует забирать свои средства. Допускается неограниченное количество автоматических пролонгаций, что обязательно прописывается в договоре.
Неавтоматическая пролонгация — пролонгация, при которой вкладчику по окончании срока депозита придется обращаться в банк либо с намерением забрать собственные средства, либо заключить новый договор.
Наличие необходимости заключения договора по окончании срока вклада или нет, является основным и важным отличием автоматической или неавтоматической пролонгации.
Уральский банк
Уральский банк — лидер в Свердловской области в финансовой отрасли и входит в тридцатку крупнейших учреждений России. Банк существует уже 27 лет.
Также он входит в список банков, подходящих для оформления счетов стратегическими предприятиями России и предприятиями ЖКХ. Уральскому банку официально разрешено размещать пенсионные накопления, а также оформлять счета для госзакупок.
По версии журнала Forbes, он вошел в 100 самых надежных кредитных учреждений страны.
Уральский банк состоит на учете в системе страхования вкладов физических лиц уже более 12 лет (система страхования — госпрограмма для защиты денежных средств населения).
Отделения, банкоматы и терминалы находятся по всей стране — в 43 регионах.
В банке можно оформить депозит и получать до 11 % годовых. На сайте Уральского банка можно также получить дополнительный 1 % к процентной ставке.
Подробности можно узнать, позвонив по горячей линии или оставив заявку на обратный звонок на сайте.
Сбербанк
Старейший банк России «Сбербанк» предлагает пролонгированные вклады «Добрый год» с годовой процентной ставкой от 7,4 до 8 % в зависимости от суммы вложения. Открыть депозит можно не только в отделении, но и онлайн в разделе вкладов и счетов, заполнив заявку на сайте.
Вложить деньги можно на срок от 3 месяцев. Вклады от 100 тысяч рублей. Проценты начисляются по истечению срока вклада. По этому виду депозита возможна опция автоматической пролонгации на условиях вклада под процентную ставку по вкладу «До востребования».
ВТБ
Отделения «ВТБ» расположены в 72 регионах России. Банк входит в международную финансовую группу. «ВТБ» предлагает вложить средства под процентную ставку от 5,75 до 7,85 %.
Сравнивайте процентные ставки и условия различных видов депозитов на сайте ВТБ, в отделениях банков или позвонив на горячую линию. Либо заказывайте обратный звонок, заполнив предварительно форму на сайте.
Также на сайте можно ознакомиться с форматами договора вкладов до востребования, предполагающих автоматическую пролонгацию.
Предлагаем вам выбрать оптимальный банк с помощью такой таблицы:
Если вы выбрали несколько банков, ставка в которых вас устраивает, но не можете выбрать один, то воспользуйтесь этой таблицей. Чем больше баллов, тем надежнее и удобнее вам будет сотрудничать с выбранным.
Какие банки предлагают вклады с пролонгацией — обзор ТОП-3 банков с выгодными условиями сотрудничества
Возможность депозитов с пролонгацией предлагают не все банки.
В этом разделе мы расскажем вам о наиболее выгодных вариантах вложить деньги под проценты в России.
Можно ли отказаться от пролонгации и как это сделать — порядок действий
В этом разделе мы разберемся, как можно отказаться от пролонгации.
Рассмотрим подробный порядок действий, необходимый для этого.
Виды пролонгации
Обычно клиенты используются автоматическую пролонгацию вклада в Сбербанке. Средства остаются на том же расчетном счете, поэтому реквизиты вклада не изменяются.
За счет пролонгации можно существенно увеличить свой доход, даже если вклад не предусматривает капитализацию процентов, например, по продукту Сохраняй онлайн. Можно открыть его на год и назначить автоматическое продление договора. Начисленная прибыль остается на счете и будет участвовать в увеличении дохода вкладчика на последующий год.
При желании от пролонгации можно отказаться. Тогда средства после истечения срока действия договора будут переведены на обыкновенный расчетный счет, с которого клиент сможет их снять.
Действие 1. обращаемся в банк
Если ваш вклад банк автоматически пролонгирует, а вы этого не хотите, то сначала нужно обратиться за консультацией. Вариантов тут несколько: прийти в отделение, позвонить на горячую линию, связаться с менеджером в онлайн-режиме.
Обычно отказ от пролонгации все же предполагает присутствие клиента в отделении, но лучше заранее уточнить, что вам нужно для отмены связавшись с менеджером.
Действие 2. составляем заявление
В банке вас скорее всего попросят составить заявление о нежелании продолжать держать средства на заключенных ранее условиях.
Образец заявления вам предоставит специалист, который будет вас обслуживать.
Действие 4. забираем деньги
Теперь осталось забрать деньги.
Вы можете получить их в кассе или перевести их на свой счет.
Посмотрите это видео, чтобы закрепить пройденный материал и научиться зарабатывать.
Как отказаться от пролонгации вклада
Если вы не хотите пролонгировать свой вклад, вам необходимо будет для этого проделать ряд последовательных шагов.
1. Обращаемся в отделение банка
Если на вашем вкладе предусмотрена автоматическая пролонгация вклада, и вас это не устраивает, то вам необходимо получить консультацию по возникшим у вас вопросом. Для этого можно, как прийти в само отделение банка, так и позвонить на горячую линию или связаться с менеджером в онлайн-режиме.
Хорошо, конечно, будет, если вы лично посетите отделение банка. Но, для начала, лучше заранее уточните все возникшие вопросы у менеджера.
2. Пишем заявление
Когда вы придете в отделение банка, вам необходимо будет написать заявление о нежелании пролонгировать ваш вклад.
Заявление необходимо для того, чтобы заявить о вашем нежелании держать средства в банке на прежних условиях, и забрать свои деньги вместе с капитализацией процентов.
3. Разрываем договор сотрудничества
После написания заявления, необходимо будет разорвать договор сотрудничества с банком. Здесь просто следуйте указаниям сотрудников банка.
4. Забираем свои накопления
После расторжения договора сотрудничества, вам останется только забрать свои денежные средства. Вы можете либо забрать их из кассы, либо перевести на свой счет.
Теперь вы знаете, что такое пролонгация вклада, каких видов он бывает, и на каких условиях происходит пролонгация вашего вклада. А также, какие действия необходимо совершить, если вы хотите продлить ваш вклад, и, что необходимо сделать, чтобы отменить пролонгацию вклада, если вы не хотите больше его продлевать на прежних условиях.
Если вам понравилась статья, и вы считаете ее полезной, ПОЖАЛУЙСТА поделитесь ею с друзьями и знакомыми!!!
Также, вы можете высказать свое мнение о статье и о самом сайте в комментариях, указать недочеты данного ресурса.
Сайт MyRublik будет вам очень ПРИЗНАТЕЛЕН.
Как пролонгировать вклад в банке
Всем вкладчикам, особенно новичкам, необходимо знать и понимать, как происходит пролонгация депозита в банке. А для этого, каждый вкладчик должен знать, каким способом она осуществляется. Это, в обязательном порядке, должно быть отражено в договоре.
При автоматической пролонгации вам ничего делать не придется, за вас все сделает сам банк. А при неавтоматической пролонгации, необходимо будет сделать 5 простых последовательных шагов.
Как часто вы можете оформлять пролонгацию
Нет, банк не согласиться продлевать ваш вклад бесконечное число раз, особенно, если ставка по вкладу высока и сохраняется при продлении договора.
- В теле договора, как правило, прописано, какое количество раз клиент может продлить срок действия открываемого банковского вклада.
Когда все сроки вышли, банк, опять же, переведет ваши средства на счет с минимальной ставкой до востребования.
Каков срок пролонгации
Есть варианты, когда срок пролонгации равен сроку открытия депозита изначально. Однако в некоторых банках сроки могут быть указаны дополнительно, и не обязательно равняться первоначальному вкладу.
Продлевается договор автоматически на следующий день после закрытия предыдущего вклада. Накладываться друг на друга периоды не могут.
Можно ли изменить сумму депозитного вклада
Как правило, существенно изменить сумму вклада нельзя: на депозите либо остается та сумма, которую вы положили туда изначально, либо сумма проценты, полученные по вкладу за предыдущий период.
Узнайте у банка, можно ли пополнить вклад перед пролонгацией, если вы планируете копить деньги именно таким способом.
Определение
Ответ на вопрос о том, что такое пролонгация вклада (депозита), достаточно прост и очевиден любому, даже незнакомому с английским языком. Пролонгация вклада – это продление срока заключенного с банком договора после окончания действия оформленного ранее. Обязательным дополнительным требованием становится сохранение действовавших ранее условий депозита.
Другими словами, размещенные на депозите деньги остаются в банке, а инвестор продолжает получать доход в виде процента. Поэтому не стоит удивляться тому, что такой депозит называют реинвестируемый.
Плюсы и минусы пролонгации депозита
Большинство вкладчиков считают пролонгацию банковского депозита полезной, удобной и выгодной опцией. Этому способствуют получение сразу нескольких серьезных преимуществ, в числе которых:
- минимум формальностей и отсутствие необходимости каких-то активных действий со стороны инвестора (плюс, особенно актуальный для автоматической пролонгации);
- сохранение условий депозита, зафиксированных ранее;
- возможность продлить сотрудничество даже в случае исключения данного вида вклада из числа банковских продуктов;
- оперативность оформления нового соглашения с банком;
- увеличение суммы накоплений за счет доходов, полученных за истекший временной период.
Важно понимать, что фиксация условий банковского депозита далеко не всегда выгодна клиенту. В этом состоит основной минус подобной опции, включенной в договор. Тем более – если документом предусмотрено право банка пересмотреть процентную ставку в одностороннем порядке, нередко присутствующее в соглашении сторон.
Что становится еще одним аргументом в пользу следования главному правилу инвестора, которое выглядит предельно просто: всегда внимательно читать любые подписываемые бумаги. Даже подготовленные сотрудниками самого надежного, проверенного и финансово устойчивого банка. Такой подход сбережет деньги клиента и позволит избежать малоприятных сюрпризов в будущем.
Пример
Василий открыл депозит под 10% годовых. Но когда пришла пора автоматического продления, процентная ставка изменилась и стала 7%.
Петр же поместил деньги в другой банк, и хотя он тоже положил их под 10%, в его договоре условия были иными: после окончания срока договора начисление процентов происходило по ставке «до востребования» и составляло всего 0,01 %.
Изменить эту ставку Петр смог, лишь когда пришел в отделение и поинтересовался состоянием своего вложения, потеряв при этом начисления за несколько месяцев.
И Василию, и Петру нужно было поинтересоваться условиями продления заранее, чтобы сохранить свои проценты.
Пролонгация вклада. пролонгация договора вклада. нюансы пролонгации вкладов
Вы когда нибудь задумывались над тем, что такое пролонгация вклада, как она оформляется? Разговор о пролонгации вклада стоит начать с описания значения терминов. Итак, что такое пролонгация?
Пролонгация – само слово, как экономический термин, означает продление срока действия заключенного ранее договора, соглашения, займа или векселя.
Пролонгация вклада – это продление срока действия договора вклада, которое осуществляется банком после окончания срока вклада на условиях и под процентную ставку, действующие в банке по данному виду вклада, если клиент не отзывает вклад.
Так, например, при размещении своих сбережений на банковский вклад большинство вкладчиков отдают предпочтение тем вкладам, по условиям которых заложена пролонгация договора, т.е. продление срока вклада на такой же срок, что позволяет клиенту значительно сэкономить время на посещении банка и переоформлении договора.
Пролонгация вклада – это заранее оговариваемая возможность продления срока вклада на условиях и под процентную ставку, действующие по вкладу на дату окончания срока вложения.
Пролонгация договора вклада – это продление договора вклада после окончания срока его действия. Условия и принципы пролонгации вклада обязательно оговариваются в самом договоре вклада.
Многие банки одним из условий при оформлении большинства видов вкладов предлагают вкладчикам услугу по автоматическому продлению вклада без посещения банка. Данная услуга является неотъемлемой частью условий и обязательно прописывается в договоре.
Существует два вида пролонгации вклада:
- автоматическая пролонгация вклада, которая оговаривается в договоре вклада;
- не автоматическая пролонгация вклада – оформляется дополнительным соглашением, но этот вид пролонгации в банковской практике встречается крайне редко.
Итак, автоматическая пролонгация вклада обязательно оговаривается в договоре и, как правило, осуществляется на условиях:
- с установлением процентной ставки, действующей в банке на момент пролонгации по этому вкладу;
- на тот же срок вложения, который оговаривался договором (первоначальный срок);
- с увеличением суммы вклада на размер начисленных ранее процентов, если вклад пополняемый или с причислением процентов.
Пролонгация вклада подразделяется по количеству пролонгаций, которые оговорены условиями:
- автоматическая пролонгация вклада на неограниченное количество сроков. В договоре такая пролонгация оговаривается как «пролонгация на тот же срок»;
- автоматическая пролонгация вклада на конкретное количество сроков и количество допускаемых пролонгаций вклада обязательно оговаривается в договоре.
Автоматическая пролонгация вклада осуществляется банком без присутствия клиента в не зависимости от того, какая она по счету. При автоматической пролонгации вклада надо помнить о том, что:
- Очередной срок пролонгации по вкладу начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего срока.
- В случае хранения причисленных процентов на счете по вкладу, проценты за очередной срок должны начисляться на сумму вклада вместе с доходом, исчисленным за предыдущий срок, при условии, что доход вкладчиком не был получен.
- Установленная в начале нового срока процентная ставка изменяться в течение всего пролонгированного периода не должна.
А что будет с вкладом, если вкладчик, по какой – либо причине, забыл об окончании срока вложения при истекшем количестве пролонгаций, оговоренных договором, или если банк исключил данный вид вклада из дальнейшего предложения клиентам, а вкладчик этого не заметил?
Вот что об этом говорится в п.4 статьи 842 ГК РФ:
«В случаях, когда вкладчик не требует возврата суммы срочного вклада по истечении срока… – …, договор считается продленным на условиях вклада до востребования, если иное не предусмотрено договором».
И последний вопрос – можно ли и как-то остановить пролонгацию вклада? Остановить пролонгацию вклада конечно можно. Для этого необходимо расторгнуть договор вклада и забрать свои сбережения, причем в любое время, но при этом надо помнить следующее:
- Если закрыть вклад в день очередного срока пролонгации, то вкладчик получит всю сумму по начисленным процентам;
- Если закрыть вклад в любой из дней, после осуществления банком автоматической пролонгации, то за период от даты пролонгации до даты снятия вклада, проценты будут начислены по ставке “до востребования”. И чем больше срок, тем больше будет сумма потери процентов;
- Если закрыть вклад после совершения банком автоматической пролонгации и истечения срока, оговаривающего выгодные ставки по досрочному расторжению договора, если таковые предлагались по вкладу, то потеря будет менее ощутимой.
Итак, можно экономить время на посещении банков, но делать это нужно без ущерба для своего бюджета. А значит, чтобы не потерять проценты, все-таки необходимо в дни наступления пролонгации срока по вкладу, проверять – не изменились ли условия вклада, не исчез ли ваш вид вклада и сделана ли пролонгация по договору вклада. Это можно проверить через сайт банка, можно позвонить в отделение, а можно просто посетить банк.
В договорах некоторых банков включена запись о том, что при изменении условий по вкладу клиент будет уведомлен. Так вот надеяться на это не стоит, уведомлять частенько «забывают». Так, моя знакомая, потеряла существенную для нее конечно сумму процентов (почти за целый квартал), когда ее банк, до наступления срока пролонгации, прекратил прием этого вида долларового вклада и не уведомил ее об этом, тихо переведя вклад в разряд – до востребования. Можно конечно отсудить у банка упущенную выгоду, если она значительная. А если нет – то судиться, себе дороже. Просто нужно проверять работу своих вложений.
Сезонные вклады
Чаще всего все вклады, которые предлагается открыть в определенный период времени (акции, специальные предложения) не будут продлены на тех же условиях. Пролонгация, причем чаще всего неоднократная, предусмотрена на определенных условиях — и чаще всего это 0,01%.
Обязательно обращайте на это внимание при планировании своих доходов от долгосрочных вложений.
Срок подошел. как правильно закрыть вклад?
Если вы дождались окончания срока вклада и не собираетесь его пролонгировать, вы можете забрать свои средства с причитающимися процентами как в кассе банка, так и онлайн-переводом, при условии, что банк предусмотрел такую возможность.
О намерении забрать средства с вклада в кассе кредитную организацию лучше предупреждать заранее. Если речь идет о крупной сумме, банк может столкнуться с проблемой нехватки наличности. При снятии с вклада более 600 тыс. рублей сотрудники банка имеют право запросить информацию о целях получения наличных.
Некоторые банки позволяют закрыть вклад только в том отделении, в котором он был открыт. Это может быть связано с отсутствием технической возможности доступа к счету, открытому в другом отделении, или со сложностями при идентификации клиента.
При безналичном перечислении средств все гораздо проще. Внутри банка перевод в большинстве случаев проводится день в день или на следующий день для больших сумм. А вот при перечислении на счет в другой банк может понадобиться несколько дней. Сроки зависят от внутреннего регламента банка.
Шаг 1. изучаем договор на факт наличия пункта о пролонгации
При вложении денег на депозитный счет под проценты отдельное внимание уделите пункту о продлении. Кроме того, ближе к концу срока истечения договора загляните в него и освежите в памяти условия, просмотрите новые предложения, убедитесь, что вам все еще выгодно держать там сбережения.
Учтите, что при пролонгации договор начнет действовать на новый срок, и забрать деньги раньше его окончания будет означать потерю начислений.
Если вы знаете, что новый срок вам не подходит, и деньги понадобятся раньше, то стоит забрать их в день окончания первоначального соглашения и положить их на новый, меньший по длительности депозит. Так вы не потеряете деньги.
Шаг 2. посещение отделение банка
Отделение банка посетить придется в двух случаях:
- если условиями договора не предусмотрена пролонгация;
- если условия продления вкладчика не устраивают.
По всем возникшим у вас вопросам и нюансам необходимо обратиться к сотруднику банка, чтобы получить подробную консультацию.
Шаг 3. консультируемся
Обращаясь в отделение банка за консультацией, необходимо четко знать на какие вопросы вы хотите получить ответы. А у самого консультанта в банке необходимо будет выяснить:
- есть ли автоматическая пролонгация и каковы ее условия;
- имеются ли подходящие альтернативные условия вложения средств и их условия.
Попросите сотрудника отделения рассказать обо всех возможных вариантах вложений и продемонстрировать расчеты предполагаемого дохода по всем подходящим схемам.
Шаг 3. консультируемся с сотрудниками банка о размере процентных ставок
Находите свободного работника банка и выясняете все подробности.
Вы должны выяснить:
Вам должны расписать все возможные варианты депозита уже с капитализацией по полученным за прошлый срок процентам, объяснить условия и получаемую выгоду.
Шаг 4. согласовываем условия дальнейшего сотрудничества
После этого вы должны принять решение о формате пролонгации вклада. Если вы решили продлить депозит автоматически, то обязательно получите на руки договор на новый срок.
Если вы решили изменить условия вклада, тщательно согласуйте их, задайте уточняющие вопросы перед подписанием бумаг. Вам предстоит также разорвать старый договор, забрать деньги и положить их уже на другой депозит.
Шаг 5. подтверждаем желание пролонгировать условия договора
Даже если вы решили продлить существующий договор, нужно подтвердить свое решение.
Для этого от вас могут запросить письменное заявление, которое вы напишите на месте. Также вам нужно подписать новый договор и получить его на руки.
Заключение
Вот мы и разобрались с непростой темой пролонгации. Теперь у вас достаточно информации, чтобы идти с этим в банк и вкладывать свои средства.
Вы узнали:
Желаем вам удачно распоряжаться вашими средствами. Если остались вопросы или вы уже сталкивались с процедурой пролонгации или ее отмены — напишите об этом в комментариях. До новых встреч! Ставьте оценки материалу, нам важно ваше мнение!