Пролонгация вклада проценты

Как можно продлить вклад

Оформление вклада происходит на заранее установленных условиях: срок, годовая ставка, возможности пополнения и снятия наличных. По окончанию периода начисления процентов клиент получает сумму вложения и накопленные дивиденды.

Следующим шагом может быть как закрытие счета, так и продолжение взаимовыгодного сотрудничества, для чего нужно продлить срок предоставления услуги. Продление депозитного периода называется пролонгацией вклада. Сделать это можно двумя способами:

  1. подписать новый документ в отделении банка (лично или по доверенности) или с помощью интернет-банкинга;
  2. автоматически продлить соглашение без участия сторон.

Второй путь предпочитают банковские учреждения, но выгоден ли он клиенту?

Содержание

Что такое пролонгация вклада На что необходимо обратить внимание при заключении договора Положительные и отрицательные стороны пролонгации вкладаУсловия пролонгации вкладаКак пролонгировать вклад в банкеШаг 1. Внимательно изучаем все условия договораШаг 2. Посещение отделение банкаШаг 3. КонсультируемсяШаг 4. Согласуем условия вложенийШаг 5. Подтверждаем желание пролонгировать условия договораКак отказаться от пролонгации вклада

Механизм действия и условия автоматической пролонгации вклада

«Сбербанк» — безусловный лидер по привлечению частных средств на депозитные счета в нашей стране. Это объяснимо: «Сбербанк» является крупной государственной компанией, которая имеет большой опыт финансовой деятельности, высокий рейтинг и хорошую репутацию. Эти качества внушают определённую уверенность клиентам в том, что они не утратят безвозвратно свои сбережения.Например, на вкладен пополняй.

Некоторые вклады можно открыть только в отделении, другие же можно оформить онлайн не выходя из дома. Впрочем, надо оговориться, что последнее реально только при условии, если у человека уже открыт расчётный счёт в данной финансовой организации или есть дебетовая карта. Но в любом случае «Сбербанк» тоже представляет такую удобную услугу, как пролонгация (или, говоря проще, продление) вкладов.

  • по требованию клиентов;
  • автоматически.

Первый способ предполагает заключение дополнительного соглашения. Однако надо отметить, что встречается этот способ очень редко. Лишняя бумажная волокита не нужна никому.

А вот автоматическая пролонгация в «Сбербанке» (что это такое – подробно разберём ниже) давно применяется на практике и в целом широко распространена.

Услуга автопролонгации прекрасно подходит для людей, ценящих своё время и не любящих самостоятельно заниматься финансовыми операциями. Не надо каждый раз ездить в банк и заключать новый договор. Деньги будут продолжать «работать» на клиента даже без его участия.

Внимание

Пролонгация осуществляется, как правило, на тот же срок, на который был открыт вклад. И после автопролонгации проценты по ставке уже будут начисляться не на изначальную сумму депозита, а на сумму, включающую в себя и набежавшую прибыль (если, конечно, клиент ничего не снимал со счёта).

Банку тоже выгодно — для его сотрудников это экономия времени и освобождение от нудной работы по перезаключению договоров.

Здесь есть свои подводные камни. При автоматической пролонгации вклада вполне может измениться процентная ставка, согласно тарифам, действующим на данный момент в «Сбербанке».

Возможна и ещё более худшая ситуация. Если тип вклада клиента был исключён из линейки продуктов, то ставка может «упасть» и до 0,1% годовых (такие ставки действуют для так называемых вкладов до востребования), что, увы, вполне законно. Статья 842 Гражданского Кодекса РФ недвусмысленно разъясняет это.

Конечно, банк обязан уведомить клиента об изменении ставок или об исключении вклада из числа своих продуктов. Это может быть сделано, например, с помощью sms-сообщения или письма на почтовый ящик. Но такое письмо достаточно легко не заметить, а письменное согласие клиента банкиры получать не обязаны.

Совет

В зависимости от полученной информации и ситуации в целом, клиент вправе либо согласиться на пролонгацию, либо расторгнуть договор и забрать свои деньги из банка.

Кстати, их тут же можно положить обратно на новых условиях, заключив новый договор. Для этого понадобятся те же самые документы, которые требовались для заключения старого первоначального договора.

Есть и ещё одна альтернатива — открыть вклад в совершенно другом банке. Разумеется, о своём желании расторгнуть договор лучше объявить заранее. Это позволит клиенту хотя бы иметь уверенность, что в кассе в момент его приезда наберётся необходимая сумма наличными.

Новый договор может быть выгоден, если на рынке банковских вкладов имеется тенденция к увеличению ставок.

Важная информация

Другой важной причиной для отмены пролонгации может стать и срочная необходимость снять деньги со счёта, ввиду каких-то жизненных обстоятельств. Но в таком случае потери могут быть весьма ощутимыми, особенно если сумма вклада велика.

Конечно, о пролонгациях надо подумать ещё во время открытия вклада. Следует внимательно прочитать заключаемый договор, прежде чем поставить свою подпись. Там обязательно написано о количестве возможных пролонгаций, либо же задаётся условие о бесконечном количестве этих пролонгаций на равные сроки.

Внимание

Величина этого срока тоже, конечно, указана в договоре. Кроме того, в данном документе всегда расписываются условия досрочного расторжения. Они могут быть применены банком, если клиент захочет расторгнуть договор после недавно прошедшей автопролонгации.

Как мы видим, пролонгация вкладов в «Сбербанке» может работать как на клиента, так и против него. Лишь правильное обращение с этой банковской услугой поможет сохранить и приумножить собственные средства.

Данные условия прописываются в основном договоре вклада отдельным пунктом. О возможности автоматического продления сообщается вкладчику при заключении договора, а также оговариваются условия, на которых возможна пролонгация. После окончания основного периода вклада, договор остается прежним и имеет полную силу в его последующих продлениях.

Чтобы быть спокойным за свои сбережения, нужно знать основные условия, на которых может осуществляться продление договора вклада.

  • Срок. Договор продлевается на такой же время, на которое он был заключен изначально. В отдельных случаях срок последующих пролонгаций может прописываться в договоре (например, основной период равен двум годам, а каждый последующий – один год). Новый срок начинается со следующего дня после окончания предыдущего. Например, если дата окончания срока действия депозита попадает на 5 декабря, то новый срок начнется с 6 декабря.
  • Количество пролонгаций. Оно может быть неограниченным и ограниченным. Неограниченное количество подразумевает под собой продление вклада на такой же срок, пока клиент не заберет деньги из банка. Ограниченное количество указывается в договоре (например, не более 2 раз). После прохождения всех периодов пролонгаций, деньги перечисляются на счет до востребования. Некоторые банки не практикуют пролонгацию договора, перечисляя средства вкладчика сразу после окончания основного срока вклада на отдельный счет (текущий или до востребования). По правилам, банк обязан извещать своих вкладчиков (звонком на телефон, СМС, сообщением на электронную почту, почтовой корреспонденцией), но на практике это выполняется редко. Причинами являются: нехватка времени из-за большого количества вкладчиков, недоступность абонента (смена номера) или вкладчик просто пропустит это сообщение.
  • Сумма. Если вклад с капитализацией процентов, то пролонгация происходит на сумму с капитализированными процентами за основной срок. В новом периоде нахождения денег в банке причисление процентов будет происходить по той же схеме. Если капитализация не предусмотрена, то сумма вклада остается прежней, а проценты будут также перечисляться на карту клиента или на его текущий счет
  • Процент. Это условие является самым важным. Пролонгация вклада происходит по ставке, действующей на момент пролонгации. Если изначально депозит открывался по ставке 10% годовых, то продлится он может под ставку выше или ниже прежней, в зависимости от того, как банк поменяет условия по данному предложению. В отдельных случаях продление происходит по ставке до востребования (0,01%). Чтобы не потерять своей прибыли, нужно интересоваться условиями по выбранному предложению. Если нет возможности посетить ближайший офис, то посмотреть последние изменения можно на сайте банка.
  • Наличие действующих предложений. Иногда выгодные предложения могут иметь сезонный характер, не предполагающий автоматического продления. Размещая деньги на такие вклады, стоит обратить внимание на срок их действия. Например, клиент разместил средства на вклад «Выгодный», на один год, под 15%, и пришел по истечению двух лет, понадеявшись на автоматическую пролонгацию после первого года. На деле оказалось, что деньги пролежали положенный срок, после чего данное предложение было закрыто, и начисления процентов не происходило. Получается, что клиент просто потерял свою прибыль за один год. Чтобы такого не было, нужно уточнять условия пролонгации и наличие действующих предложений на момент окончания основного срока депозита.
Читайте также:  Вклад траст для физических лиц

Банковский вклад подразумевает под собой получение прибыли для клиента. Каждый депозит размещается на счете под определенные проценты и на определенный срок, указанный в договоре на размещение вклада. Таким образом можно не только сохранить свои сбережения в надежном месте , но и приумножить денежные средства за счет банковских процентов. При этом, абсолютно не имея рисков, так как большинство банков участвуют в программе страхования на 1 400 000 рублей.

По завершению срока действия вклада вкладчик может принять самостоятельное решение о том, снять все деньги, включая прибыль, или продлить размещение депозита под проценты. При этом услуга продления оформляется на основании письменного заявления от клиента. Подписывается дополнительное соглашение, где обговариваются условия, на которых будут продолжены отношения.

Но при размещении депозита изначально можно подписать условия, на основании которых будут происходить автоматические пролонгации, благодаря чему после окончания срока действия договор будет пролонгироваться автоматически без подписания дополнительных соглашений и посещения офиса.

При оформлении вклада важно изучить те документы, которые банк предлагает подписать. Отдельным пунктом или отдельным договором могут быть условия для пролонгации, что это входит в выбранный продукт по вкладу. Но автоматическая пролонгация – это не обязанность клиента, а его право. В день завершения действия договора деньгами можно распорядиться по своему усмотрению. Подписывая документы на автоматическую пролонгацию вклада, важно обратить внимание на следующие условия:

  • ограниченное количество возможных автопролонгаций. Если в договоре указали, сколько раз пролонгируется вклад, то после исчерпания этого количества деньги будут переведены на обычный депозит с минимальными процентными ставками, которые не приносят прибыли;
  • автоматическая пролонгация имеет собственные сроки. Это означает, что по завершении действия основного договора он может быть автоматически продлен на срок, указанный для автопролонгации. Как правило, эти сроки совпадают, т. е. если у вас был вклад на год, этот вклад будет пролонгированным еще на один год в банке;
  • условия по процентной ставке. Условия пролонгации, которые прописаны в дополнительном соглашении, могут отличаться от условий по вкладу. Таким образом, и процентная ставка может быть назначена другой. К примеру, вклад был открыт под 7,5% на год, а для пролонгации ставка назначена 6%. Это значит, через год ваш вклад будет приносить меньше прибыли в процентном выражении;
  • независимо от этих условий по автопролонгации в момент срока действия вклада процентная ставка будет такой, которая указана в договоре до завершения;
  • капитализация процентов. Доходность своего депозита можно поднять за счет капитализированных заработанных процентов к основным средствам по вкладу. Этой суммой можно распорядиться по своему усмотрению. Проценты можно вывести на свой депозитный счет или карту в день завершения договора. Или их можно оставить во вкладе, и пролонгация произойдет с прибавлением процентов к размещенным средствам. Снять проценты до и после пролонгации невозможно без потери денег, если это не предусмотрено условиями;
  • если пролонгация не назначена, то банк переводит деньги вместе с заработанной суммой на депозитный счет с минимальными процентами. Все денежные средства можно вывести в любой момент;
  • банк постоянно расширяет и меняет линейку продуктов по вкладам, исходя из рыночной ситуации. Этих продуктов может быть несколько, и срок предложения ограничен. Поэтому, если условия по вашему вкладу перенесены в архив, то пролонгировать договор банк не сможет и переведет деньги на депозит.

Заключение

Что такое пролонгация вклада

При заключении договора обязательно необходимо учесть важные моменты, к которым относятся:

  1. Предусмотрена ли пролонгация вклада

Пролонгация вклада банками предусматривается не всегда и не по всем видам вклада. Поэтому, заключая договор, его необходимо обязательно внимательно прочитать, и обязательно обратить внимание на этот пункт. Вы должны точно знать, что будет с вашими средствами по оканчанию срока действия договора.

  1. Размер процентной ставки

Процентная ставка по вкладу – это первое, на что обращает внимание любой вкладчик. И, чтобы в будущем избежать неприятных сюрпризов, необходимо еще до подписания договора изучить все условия ее начисления.

Читайте также:  Вклады в Банке Восточный Экспресс для пенсионеров 2019 с максимальными процентами: сравнение вкладов, выгодные предложения

При автоматической пролонгации вклада после окончания срока действия договора на денежные средства обычно продолжают начисляться проценты, что обязательно должно быть отражено в договоре. Случается, конечно, и так, что процентная ставка сохраняется. Но это происходит очень редко. Чаще всего, процент на новый срок устанавливается на том уровне, который действует на данный момент по такой же программе. Если такого же депозита в банке уже не существует, деньги будут переведены на подобный вклад.

Если автоматической пролонгации вклада договором не предусмотрено, то по окончанию срока его действия, на ваши средства либо вообще проценты начисляться не будут, либо процентная ставка будет установлена такая, как на вкладе «до востребования».

  1. Период продления вклада

При автоматической пролонгации вклада обычно новый договор заключается на тот же срок, что и предыдущий. Это обязательно должно быть отражено в условиях первоначального договора. Если вы хотите его изменить, то вам обязательно необходимо обратиться в само отделение банка.

  1. Размер вклада

Ваш вклад может быть как с капитализацией процентов, так и без нее. При капитализации начисленные проценты добавятся к изначальной сумме вклада, что приведет к его увеличению. Если же капитализации не происходит, то % начислят на внесенную сумму, а начисленные за первый период средства просто переведут на ваш счет.

Понятие пролонгации вклада

У автоматического продления соглашения весомые плюсы:

  1. Экономия времени клиента. Отсутствует необходимость выделять день, отпрашиваться с работы и приходить в офис для подписания документов.
  2. Деньги продолжают приносить доход, даже если клиент забыл о дате окончания вклада. Этот вариант удобен вкладчику – он не теряет доход.
  3. По некоторым вкладам В Сбербанке предусмотрена капитализация начисленных процентов. Пролонгация на тех же условиях принесет дополнительную прибыль.
  4. Удобство. Не нужно снова изучать предложения рынка, просматривать акции конкурентов, взвешивать плюсы и минусы, а продолжать пользоваться программой, которая устраивает.
  5. Минимальный риск. Клиент в курсе подводных камней текущего вклада, он гарантировано получает доход и не теряет деньги.

Автоматическое продление банку тоже выгодно и лишает его ряда неудобств. Отсутствует необходимость оформлять дополнительные документы, встречаться с клиентом и тратить время на подписание нового соглашения. Финучреждение экономит ресурсы и сосредотачивается на совершенствовании процессов и повышении качества услуг.

Получить максимальную пользу от автоматической пролонгации можно, если своевременно задуматься об условиях продолжения депозитного обслуживания. Контролируйте процесс накопления дивидендов, учитывайте динамику изменений в банковских продуктах и тогда выгода от вклада будет гарантирована.

Положительные и отрицательные стороны пролонгации вклада

Пролонгация вклада, как и все на этом свете, имеет свои преимущества и недостатки.

К положительным моментам пролонгации вклада можно отнести:

  • нет необходимости ездить в отделение банка, что существенно экономит силы, время и нервы;
  • экономия денежных средств за счет уменьшения расходов на дорогу до отделения банка. Тем более, если вы живете в другом городе.

К негативным моментам пролонгации вклада можно отнести:

  • в случае большой суммы вклада на вкладе могут возникнуть проблемы со снятием денег после продления, которую необходимо будет заказывать заранее;
  • могут появиться невыгодные условия после продления вклада;
  • может возникнуть потеря процентов, если вы его досрочно восстребуете.

Как происходит автоматическое продление вклада в офисе Сбербанка и в онлайн-режиме

Автоматическое продление банком вклада проходит по следующим этапам:

  1. По окончанию срока депозита на счет клиента перечисляется вся сумма, включая накопленные дивиденды. Деньги доступны для снятия или перевода. Также можно оформить договор по другому банковскому предложению или вообще завершить сотрудничество с организацией.
  2. Начиная со следующего дня запускается новый депозитный период, согласно прописанному в договоре сроку. При этом вклад открывается с использованием всей суммы на счете.
  3. После начала пролонгационного периода забрать деньги можно только по истечении этого срока или по заявке на досрочное закрытие вклада с потерей накопленных процентов.
  4. В случае завершения всех циклов пролонгации включается пакет «до востребования» под небольшой процент.
  1. При наступлении даты окончания вклада выплачиваются проценты (за последний или весь период, в зависимости от условий).
  2. На следующий день депозит автоматически поступает в следующий цикл (причем проценты причисляются к сумме вклада, но их можно снять).
  3. Процесс повторяется, если это предусмотрено условиями соглашения или вкладчик не забрал/не отозвал денежные средства.

В Сбербанк Онлайн процедура пролонгации аналогичная. Она не требует вмешательства клиента и написания заявления. Продление вклада в Сбербанке в автоматическом режиме избавляет стороны от лишних действий, благодаря чему учреждение продолжает пользоваться деньгами клиента, а он в свою очередь получает за это фиксированное вознаграждение.

Автоматическая пролонгация в Сбербанке

Всем вкладчикам, особенно новичкам, необходимо знать и понимать, как происходит пролонгация депозита в банке. А для этого, каждый вкладчик должен знать, каким способом она осуществляется. Это, в обязательном порядке, должно быть отражено в договоре.

При автоматической пролонгации вам ничего делать не придется, за вас все сделает сам банк. А при неавтоматической пролонгации, необходимо будет сделать 5 простых последовательных шагов.

Еще при первоначальном открытии вклада, необходимо внимательно изучить все условия договора, касающиеся пролонгации вклада. Желательно, в целях напоминания, это сделать еще перед окончании срока вклада.

Чаще всего процентная ставка меняется на ту, которая действует в банке на момент окончания вклада. Лучше всего будет, если вы заранее удостоверитесь в ее выгодности. При этом не стоит забывать, что после продления вклада его досрочное грозит потерей дохода с момента перезаключения.

Поэтому тщательно проанализировать свою финансовую ситуацию, и, если средства вам могут понадобиться раньше окончания срока после продления, то лучше заключить другой договор на меньший срок.

Читайте также:  Татфондбанк вклады 2019 для физических лиц в Москве

Пролонгация вклада

Отделение банка посетить придется в двух случаях:

  • если условиями договора не предусмотрена пролонгация;
  • если условия продления вкладчика не устраивают.

По всем возникшим у вас вопросам и нюансам необходимо обратиться к сотруднику банка, чтобы получить подробную консультацию.

Обращаясь в отделение банка за консультацией, необходимо четко знать на какие вопросы вы хотите получить ответы. А у самого консультанта в банке необходимо будет выяснить:

  • есть ли автоматическая пролонгация и каковы ее условия;
  • имеются ли подходящие альтернативные условия вложения средств и их условия.

Попросите сотрудника отделения рассказать обо всех возможных вариантах вложений и  продемонстрировать расчеты предполагаемого дохода по всем подходящим схемам.

После этого, вы должны будете для себя решить о том, как будете пролонгировать вклад. Если вы решили продлить депозит автоматически, то обязательно получите на руки договор на новый срок.

А, если вы решили изменить условия вклада, то вам необходимо будет все тщательно согласовать, уточнить все неясности, после чего только подписать новый договор. При чем, вам необходимо будет разорвать старый договор, забрать деньги и положить их уже на новый вклад.

Если вы все-таки решили продлить существующий договор, это необходимо обязательно подтвердить. Для этого вам нужно будет написать письменное заявление, подписать новый договор и получить его на руки.

При заключении договора вклада в Сбербанке необходимо отслеживать срок его окончания для получения максимального дохода. При автоматической пролонгации соглашения следует ознакомиться с текущей процентной ставкой по депозиту. Прежде чем продлить вклад, необходимо оценить экономическую выгоду по текущей ставке и переложить деньги, если условия по новому продукту в Сбербанке или в другом финучреждении лучше.

  1. на условиях, актуальных на момент завершения срока депозита (из линейки «Онлайн» – «Пополняй», «Сохраняй», «Управляй», а также «Подари жизнь»);
  2. на условиях «до востребования» (по вкладу «Просто 7%»).

Продление вкладов возможно неограниченное количество раз. Сейчас востребованы вклады из серии «Онлайн», позволяющие все операции (в том числе, открытие и закрытие счета) провести через интернет.

Сбербанк, как и все другие финансовые организации, время от времени добавляет новые депозитные продукты и завершает работу с текущими. Удобство для клиентов компании в том, что вся актуальная информация о подключенных услугах, совершенных операциях и используемых опциях всегда доступна в Личном кабинете на Сбербанк Онлайн.

Как отказаться от пролонгации

1. Обращаемся в отделение банка

Если на вашем вкладе предусмотрена автоматическая пролонгация вклада, и вас это не устраивает, то вам необходимо получить консультацию по возникшим у вас вопросом. Для этого можно, как прийти в само отделение банка, так и позвонить на горячую линию или связаться с менеджером в онлайн-режиме.

Хорошо, конечно, будет, если вы лично посетите отделение банка. Но, для начала, лучше заранее уточните все возникшие вопросы у менеджера.

Пролонгация вклада проценты

2. Пишем заявление

Когда вы придете в отделение банка, вам необходимо будет написать заявление о нежелании пролонгировать ваш вклад.

Заявление необходимо для того, чтобы заявить о вашем нежелании держать средства в банке на прежних условиях, и забрать свои деньги вместе с капитализацией процентов.

3. Разрываем договор сотрудничества

После написания заявления, необходимо будет разорвать договор сотрудничества с банком. Здесь просто следуйте указаниям сотрудников банка.

4. Забираем свои накопления

После расторжения договора сотрудничества, вам останется только забрать свои денежные средства. Вы можете либо забрать их из кассы, либо перевести на свой счет.

Теперь вы знаете, что такое пролонгация вклада, каких видов он бывает, и на каких условиях происходит пролонгация вашего вклада. А также, какие действия необходимо совершить, если вы хотите продлить ваш вклад, и, что необходимо сделать, чтобы отменить пролонгацию вклада, если вы не хотите больше его продлевать на прежних условиях.

Возможные условия для автоматической пролонгации

Если вам понравилась статья, и вы считаете ее полезной, ПОЖАЛУЙСТА поделитесь ею с друзьями и знакомыми!!!

Также, вы можете высказать свое мнение о статье и о самом сайте в комментариях, указать недочеты данного ресурса.

Сайт MyRublik будет вам очень ПРИЗНАТЕЛЕН.

В случае, если у клиента предусмотрена автоматическая пролонгация вклада, то нужно уточнить назначенную процентную ставку. И проверить текущие банковские продукты по вкладам. К примеру, если по пролонгации вклада в Сбербанке ставка составит 6%, а в том же Сбере или других банках есть предложения по 7,5%, то можно в день завершения срока действия снять деньги или открыть другой вклад. Тем самым пролонгация не сработает.

Также если вкладчик пока не решил, куда реализовать денежные средства, а по договору предусмотрена автопролонгация, то он может обратиться в отделение банковской организации и написать заявление на отмену продления договора. Деньги будут переведены на простой депозитный счет, с которого потом можно будет вывести денежные средства на собственные нужды.

Общие рекомендации

Банковские учреждения шагают в ногу со временем и предлагают совершать финансовые операции через онлайн-сервис. Поэтому открывать и закрывать вклады, как и контролировать весь процесс накопления средств, практически всегда можно в персональном кабинете на сайте компании. Уточните в момент подписания договора возможность управления депозитом через интернет и обеспечьте себе удобный доступ к счету.

Чтобы максимально выгодно сотрудничать с банковскими учреждениями, нужно помнить о следующих важных моментах, связанных с автоматической пролонгаций вкладов:

  1. Следите за сроком депозита и не пропустите последний день накопления процентов.
  2. Изучите информацию о предлагаемых банками условиях вложений средств и не соглашайтесь на неподходящие вам предложения.
  3. В случае понижения процента по вашему вкладу, в период первого срока депозита вы с этим не столкнетесь. Но при пролонгации начисление дивидендов будет уже по новым условиям.
  4. То же самое касается и снятия депозитной программы с линейки банковских продуктов, когда включится пакет по сбережению средств «до востребования».
  5. Пролонгация производится банком на тот же период, что и для вклада по изначальному клиентскому соглашению.
Закладка Постоянная ссылка.
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 4,00 из 5)
Загрузка...

Комментарии запрещены.