Представьте ситуацию: вы не ожидаете ни зачисления зарплаты, ни других переводов, как вдруг на телефон приходит уведомление, что ваш счет пополнен. Не спешите радоваться внезапному обогащению — эти деньги потребуется вернуть. К счастью, от вас для этого почти ничего не потребуется. Объясняем, как правильно действовать в подобной ситуации.
- Что делать и не делать, если пришел странный перевод
- Почему не нужно возвращать деньги самостоятельно
- Если деньги зачислил сам банк
- Что делать, если это вы перевели деньги не тому адресату
- Из чего состоит задолженность
- Как узнать размер задолженности и наличие просрочек
- Что будет, если не платить по кредитной карте
- Что делать, если просрочка уже возникла
- Что нельзя делать при возникновении просрочки
- Как не допустить просрочки
- За какие переводы могут ограничить обслуживание счета?
- Мне запрещен перевод. Что делать?
- Как снять запрет на перевод денег?
- Почему перевод по банковским реквизитам вернулся?
- Мне перевели деньги, но они не пришли. Почему — и в какой срок они поступят на счет?
- Можно ли отменить перевод денег?
- Как вернуть деньги, если ошибся в номере карты или договора при переводе с карты на карту?
- Я не успел ввести код подтверждения на tbank.ru, и перевод теперь не завершен. Что делать?
- Я внес деньги у партнера Т‑Банка, но они не зачислились. Что делать?
- Мой счет арестован. Как мне получить деньги от другого человека, чтобы они не списались в счет долга?
Что делать и не делать, если пришел странный перевод
Ошибочный перевод может прийти по трем основным причинам:
Скажем сразу: о чем бы ни шла речь в вашей ситуации, пока вы разбираетесь, что произошло, не снимайте деньги с карты и не тратьте их. Помните: хотя они оказались на вашем счете, они вам не принадлежат. Если вы потратите полученную ошибочно сумму, суд может это признать необоснованным присвоением чужих средств.
Лучшее и единственное, что вам нужно сделать, — подать заявление в свой банк о том, что средства были перечислены по ошибке, вы не претендуете на них и готовы вернуть отправителю. Для этого можно позвонить в банк по телефону (главное — используйте только номер с вашей карты или официального сайта), связаться со службой поддержки через онлайн-сервис или мобильное приложение, а также просто прийти в ближайшее отделение лично.
Если вам звонят или пишут некие лица с просьбой вернуть деньги, фиксируйте это. Записывайте разговоры, делайте скриншоты и затем передайте всю информацию и контакты человека в свой банк. Если окажется, что с вами общаются мошенники, это поможет службе безопасности обезвредить их. В любом случае перенаправляйте «отправителя» в банк, чтобы он оформлял возврат средств официально. Больше от вас ничего не требуется.
Отметим, что переписку и переговоры с банком тоже лучше сохранять. Например, стоит попросить выдать вам заверенную копию заявления об ошибочном переводе. Это пригодится, если вопрос возврата средств будет решаться через суд. Так можно будет доказать, что вы не были одним из организаторов мошеннической схемы.
Свободно распоряжаться полученными по ошибке деньгами можно только в том случае, если за три года никто не обратился к вам с просьбой вернуть их. Именно такой срок исковой давности в суде. И даже тогда он в некоторых случаях может быть продлен. Например, уважительной причиной для отсрочки считается длительное лечение заявителя.
Почему не нужно возвращать деньги самостоятельно
Есть несколько мошеннических схем, связанных с «ошибочными» переводами. Во-первых, преступники могут обратиться к вам с просьбой вернуть деньги, но при этом указать другие реквизиты. Например, в мобильном банке вы видите, что сумму перечислил некий Дмитрий В., а вам предлагается отправить их по номеру телефона Веронике К. Такое несовпадение — тревожный сигнал, что вас пытаются втянуть в схему по отмыванию денег. Например, мошенники могли взломать чужой мобильный банк, перевести средства вам и пытаться через вас вывести их на собственные счета. Вдвойне подозрительно, если в такой ситуации человек торопит вас, оказывает моральное давление или даже угрожает, что в дальнейшем потребует проценты за «использование его денег».
Второй сценарий используют, когда по какой-то причине случается утечка данных вашей карты. Мошенники могут указать ее в подставном интернет-магазине в качестве счета для перечисления оплаты. В такой ситуации сначала вас попросят «вернуть» деньги преступники, а затем — их разъяренные обманутые клиенты, которые не получили свой заказ. Нередко мошенники при этом предлагают своей жертве оставить себе часть полученной суммы в качестве «компенсации за беспокойство». И это худший возможный вариант, ведь тогда человек окончательно оказывается втянут в преступную схему как соучастник.
Помимо этого бывает, что ошибочный перевод на самом деле даже не осуществлен фактически. Мошенники лишь имитируют банковское СМС о том, что на счет якобы зачислена та или иная сумма. При этом его присылают с обычного мобильного номера. В этом случае, если вы вернете деньги, то просто расстанетесь со своими собственными сбережениями. Такие поддельные сообщения опасны еще и тем, что в них иногда встраивают ссылки на скачивание вредоносных программ, которые позволяют преступникам украсть персональные данные. Обычно ссылку маскируют словами вроде «подробнее», «далее» или «детали».
Чтобы не попасться на удочку, всегда проверяйте, с какого номера пришло СМС и был ли вообще перевод, о котором идет речь. Кроме того, помните, что банк никогда не будет сообщать ваши данные третьим лицам. Если вам кто-то звонит или пишет, значит, номер он получил из какого-то иного источника.
Если деньги зачислил сам банк
Если банк из-за технического сбоя или другой ошибки перечислил средства на ваш счет, через некоторое время он сам же их и снимет. Для возврата вам не нужно ничего оформлять или подтверждать какие-либо операции. Можете просто сделать вид, что этих денег нет на вашей карте, и довольно скоро они действительно исчезнут.
Если вы переведете эту сумму на другой счет, а остатка будет недостаточно для возврата, возможны два сценария. Иногда договор банковского обслуживания предусматривает овердрафт, то есть баланс на карте может уходить в минус. Тогда у вас просто образуется задолженность, на которую могут также дополнительно начислять проценты.
Если овердрафт не предусмотрен, то банк сначала уведомит вас о необходимости вернуть деньги. В случае отказа требуемую сумму будут взыскивать через суд. Скорее всего, иск будет удовлетворен. При этом помимо задолженности на вас лягут еще и судебные издержки. Кроме того, возможно, придется компенсировать банку убыток. А еще может быть запущен уголовный процесс и вас обвинят в мошенничестве или краже, а это грозит уже не только крупным штрафом, но и реальным лишением свободы.
Что делать, если это вы перевели деньги не тому адресату
Когда вы ошиблись в реквизитах и отправили средства не туда, первым делом узнайте, успел ли банк доставить их получателю. Если нет, операцию легко отклонить. Например, возможно, что вы случайно указали несуществующего человека или организацию. Тогда ваши деньги либо вообще не будут списаны, либо на некоторое время «зависнут», а затем вернутся к вам.
Если средства уже у получателя, все сложнее:
1. Оформите в своем банке квитанцию, подтверждающую факт перевода. Это можно сделать в отделении, по электронной почте или через чат в мобильном приложении.
2. Посмотрите на первые шесть цифр карты получателя. Они будут указаны в справке. Это банковский идентификационный номер. Если вы делали перевод по номеру телефона, то в истории операций будет и сохранен этот номер, и указан банк, куда отправляли деньги.
3. Напишите заявление на возврат денежных средств в банк получателя.
4. Ожидайте, когда банк свяжется с получателем и с его согласия вернет вам деньги.
Если получатель отказывается возвращать деньги, подавайте в суд. Напомним, это можно сделать в течение трех лет с момента перевода. Если речь идет о сумме до 50 тыс. рублей, обратитесь к мировому судье, если о более крупном переводе — в городской суд. В качестве ответчика можете указать данные банка-получателя — тот самостоятельно предоставит информацию о соответствующем клиенте. После этого можете подать ходатайство, чтобы ответчиком стал этот человек. Чтобы провести все процедуры правильно, лучше заручиться поддержкой юриста. Кстати, помимо собственных средств можно будет взыскать неустойку и компенсации.
Есть также вариант самостоятельно выяснить данные владельца карты через полицию. Возбудить дело по факту присвоения чужого имущества (или даже мошенничества) можно в отношении неустановленного лица. Обратиться в полицию имеет смысл до иска в суд. При проведении проверки человеку придется дать письменное объяснение правоохранителям. Возможно, после этого он все же согласится вернуть вам ваши деньги. Тогда судебное разбирательство уже не потребуется.
Если вы делали перевод в какую-то бюджетную организацию, например оплачивали пошлину в ГИБДД или налоги, и ошиблись в реквизитах, обратитесь в соответствующее ведомство. Предоставьте платежное поручение и напишите заявление на возврат или зачисление средств по корректным реквизитам. Если через пять рабочих дней платеж не вернулся, значит, нужно разыскивать его через банк-получатель. Воспользуйтесь для этого тем же алгоритмом, который мы описали выше.
Просрочка возникает, когда держатель карты не внес минимальный платеж в указанный банком срок. С первого дня, следующего за днем неоплаты, начинают начисляться штрафы.
Просрочка по кредитной карте может обернуться штрафными санкциями, испорченной кредитной историей и даже судебными исками. Рассказываем, что будет, если не платить по кредитке, и какие действия предпринять, чтобы избежать неприятных последствий.
Из чего состоит задолженность
Долг по кредитной карте складывается из:
Банк устанавливает ежемесячный минимальный платёж по кредитной карте, который составляет 0–10% от суммы задолженности, минимум 300 ₽. В течение беспроцентного периода вы выплачиваете только основной долг.
Если клиент своевременно не внёс на счёт минимальный платёж, возникает просрочка.
Выплачивать задолженность по кредитке можно любыми суммами, но не меньше ежемесячного минимального платежа.
Как узнать размер задолженности и наличие просрочек
Есть несколько способов узнать информацию по вашей кредитной карте:
Что будет, если не платить по кредитной карте
Если вы не платите минимальный платеж, банк может приостановить операции по кредитной карте и применит следующие санкции:
Если срок действия карты истёк, а задолженность ещё не погашена, нужно её перевыпустить. Внести платёж на просроченную кредитку невозможно.
Систематические просрочки испортят кредитную историю заёмщика. Банки станут отказывать в кредитах или сильно повышать процентные ставки для таких клиентов.
Что делать, если просрочка уже возникла
Рассмотрим, что следует предпринять, чтобы избежать штрафных санкций.
Что нельзя делать при возникновении просрочки
Многие заёмщики усугубляют ситуацию неправильными действиями. Рассказываем, что категорически нельзя делать, если вы просрочили платёж.
Как не допустить просрочки
Часто просрочки возникают по причине того, что клиент забыл сделать платёж или внёс деньги в последний момент, и они не успели поступить на счёт. Чтобы не допускать таких ситуаций, возьмите за правило:
Если же причина в финансовых трудностях, выйдите на связь с банком ещё до наступления срока платежа и вместе найдите пути решения проблемы.
За какие переводы могут ограничить обслуживание счета?
Банк может ограничить обслуживание счета, если заподозрит отправителя или получателя в обналичивании денег или в других незаконных действиях: согласно законодательству банк проверяет все операции клиентов. Если они вызовут сомнения, мы можем запросить у клиента документы, подтверждающие легальность операций. Какие операции физических лиц могут вызвать вопросы у банка по закону 115-ФЗ
Банк редко ограничивает возможность переводов до окончания проверки и стремится все проверить как можно быстрее. После успешной проверки все ограничения, если они были наложены, снимаются.
Мне запрещен перевод. Что делать?
Если вам запрещен перевод денег, скорее всего, банк посчитал перевод подозрительным. Банк контролирует все операции клиентов: это требование закона 115-ФЗ.
В этом случае банк направит вам вопросы о совершаемой операции в чате службы поддержки. Как только вы ответите на вопросы, банк все проверит и, если все в порядке, разрешит перевод. Обычно проверка занимает не больше 2 дней. Какие операции нужно подтвердить по закону 115-ФЗ
Если вы по какой‑либо причине не получили запрос от банка по замороженному переводу, напишите нам в чате службы поддержки — и мы поможем вам.
Как снять запрет на перевод денег?
Чтобы снять запрет на переводы или подтвердить замороженную транзакцию, представьте запрошенные банком документы, подтверждающие легальность операций. Какие документы запрашивает банк у физических лиц по закону 115-ФЗ
Мы поможем разобраться, как получить нужные документы. Для этого обратитесь в чат службы поддержки в приложении Т‑Банка или личном кабинете на tbank.ru.
Почему перевод по банковским реквизитам вернулся?
Если банковский перевод вернулся, скорее всего, вы неверно указали реквизиты. Сверьте их с реквизитами получателя и попробуйте отправить перевод еще раз. Если перевод вернулся снова, рекомендуем обратиться в банк‑получатель.
Мне перевели деньги, но они не пришли. Почему — и в какой срок они поступят на счет?
Деньги могут идти до 3 рабочих дней — срок зависит от типа перевода. Быстро узнать статус платежа или перевода можно в техподдержке сервиса-отправителя.
На всякий случай проверьте реквизиты по чеку или квитанции. Если получатель ошибся в них, деньги до вас не дойдут — в течение 5 рабочих дней они вернутся на его счет.
Если реквизиты заполнены правильно и прошло больше 3 рабочих дней, напишите нам в чат поддержки — разберемся.
Можно ли отменить перевод денег?
Не каждый перевод можно отменить, но мы постараемся помочь.
Если вы ошибочно перевели деньги клиенту Т‑Банка по номеру телефона или карты, выберите операцию и нажмите «Оспорить» или напишите в чат поддержки. Мы постараемся согласовать возврат денег.
Если вы ошиблись в номере телефона и перевели деньги клиенту другого банка, выберите операцию и нажмите «Оспорить» или напишите в чат поддержки. Мы постараемся связаться с владельцем счета и попросим его вернуть вам деньги.
Если вы ошиблись в номере карты и перевели деньги в другой банк, свяжитесь с банком-получателем и попросите согласовать возврат денег с владельцем карты.
Если вы ошиблись при переводе по полным реквизитам счета, обратитесь в поддержку. Отменить такой перевод возможно не всегда, но мы постараемся вам помочь.
Если вы перевели деньги мошенникам, как можно скорее сообщите об этом в чате поддержки. Мы свяжемся с банком-получателем и попросим заблокировать счет мошенников. Затем сообщите о случившемся в полицию: вернуть деньги возможно только по решению суда.
Как вернуть деньги, если ошибся в номере карты или договора при переводе с карты на карту?
Если знаете получателя, попробуйте урегулировать вопрос с ним напрямую.
Если ошиблись номером карты или договора и не знаете, куда зачислили ваши деньги, обратитесь в банк, выпустивший карту, на которую сделали перевод. Если карты или договора с таким номером не существует, деньги просто зависли — скоро их вернут на ваш счет.
Срок возврата денег зависит только от банка-отправителя — мы не можем на него повлиять.
Если вы стали жертвой мошенников, обратитесь в полицию. У банка нет полномочий на проведение расследований и выдвижение обвинений.
Я не успел ввести код подтверждения на tbank.ru, и перевод теперь не завершен. Что делать?
Деньги никуда не ушли. Они заблокированы на карте, с которой вы хотели сделать перевод. Обычно деньги быстро и автоматически разблокируются. Но конкретный срок зависит от банка, выпустившего карту, — попробуйте уточнить у него.
Я внес деньги у партнера Т‑Банка, но они не зачислились. Что делать?
Обычно деньги при пополнении у партнеров поступают на счет моментально. Иногда они могут задержаться и идти до 1 дня. Как правило, такое случается, если вы пополняете один и тот же счет несколько раз подряд или вносите единоразово крупную сумму. Тогда платежи могут дополнительно проверяться службой финмониторинга партнера — это его обязанность по закону.
Если деньги не пришли через день, напишите нам — разберемся.
Мой счет арестован. Как мне получить деньги от другого человека, чтобы они не списались в счет долга?
Деньги от другого человека, поступившие на арестованный из‑за долгов счет, будут списаны в счет долга — это требование закона.