Вклады в Газбанке для физических лиц

Новости банка на сегодня

Практически все вклады в финансовом учреждении Газбанк мультивалютные, что сразу же расширяет их возможности для большинства клиентов. И только один «Пенсионный» депозит не имеет мультивалютных функций.

Предполагается, что пенсионеры России не держат свои собственные свободные денежные средства в иностранной валюте.

Эта специфическая программа, которая служит дополнительным бонусам к ассортименту продуктовой линейки банка, поэтому рассматривать нужно отдельно.

Если предполагаемому клиенту требуется прямо сейчас сделать выбор, тогда ему нужно просто изучить 4 основных программ:

• «Кошелёк»;
• «Универсальный»;
• «Мультивалютный»;
• «Пенсионный».

Следует также обратить внимание на перечень тарифов, которые банк оказывает при открытии того или иного вклада.

Перечень действует с 25.01.2012 года, закреплен Протоколом №4 внутреннего распорядка Газбанка и представляет собой дополнительные услуги, связанные с таким оформлением бумаг, как предоставление информации, справки на русском или английском языке, перевод на русский язык иностранных документов, изготовление доверенностей от банка и так далее.

Если речь идет о справках, предоставляемых в налоговую инспекцию, МВД, Консульство и другие органы и государственные учреждения, тогда на русском языке такая информация будет стоить – 250 рублей, а на английском – 350 рублей.

Цена за 1 доверенность с правом распоряжаться вкладом составляет – 50 рублей за 1 лист с учетом НДС.

Особенные условия по вкладу «Пенсионный» характеризуют этот продукт, как отдельно стоящий от остальных, где предусмотрены индивидуальные требования.

Поэтому следует характеристики такого вклада рассмотреть отдельно:

1. Одна валюта – российский рубль.
2. Пополнить дополнительными взносами счет можно только в первой половине срока его открытия и только в сумме, не меньшей 1000 рублей.
3. Есть автоматический режим продления срока действия договора, но уже на условиях другого вклада – «Кошелёк».
4. Досрочное расторжение договора будет предполагать и пересчет процентов – если 6 месяцев еще не прошло с момента открытия вклада, тогда ставка будет 0,1%, а остальные уже начисленные проценты будут удержаны, если 6 месяцев прошло – ставка будет 0,3%, остальные проценты, что уже были начислены, удерживаются с вклада.
5. Из документов, кроме гражданского удостоверения личности – паспорта РФ, обязательно к предъявлению требуется также и пенсионное удостоверение.

Автоматическая пролонгация вклада «Пенсионный» наступает лишь тогда, когда клиент в письменном виде заранее не уведомил банк о своем решении далее использовать программу.

Если же вкладчик изъявил свое желание продолжать сотрудничество, подал заявление на продление условий пенсионного вклада, то тогда прежние условия сохраняться и не будут переходить в прерогативу вклада «Кошелёк», где ставки гораздо ниже.

Напомним нашим читателям о том, что 11 июля 2018 года у АО АКБ “ГАЗБАНК” была аннулирована лицензия на осуществление банковской деятельности. К сожалению, компания оказалась не способной удовлетворить все требования своих вкладчиков, вела неосторожную политику, и по итогу была признана банкротом.

Отметим, что начиная с 2004 года, данная банковская компания включена в систему страхования вкладов, о принципе её работы можно узнать в этой статье. Это значит, что если вы держали свои денежные средства на одном из дебетовых счетов в банке на сумму не более 1,4 миллиона рублей, то государство вернет ваши деньги.

Как это происходит? Назначается временная администрация для разбирательств с состоянием дел в учреждении, определения перечня лиц, которым необходима выплата компенсаций, определяется банк, который будет заниматься выплатами. В среднем, на это уходит 2 недели.

Еще 23 июля 2018 года был выбран банк-агент для выплаты страхового возмещения вкладчика данной организации, это – Сбербанк России. Все, что вам нужно – это обратиться в любое из его отделений с паспортом и документом, подтверждающим наличие у вас вкладасчета. За дополнительной информацией можно обратиться в отделение Сбербанка или позвонить по номеру горячей линии

Сегодня Газбанк предоставляет вклады в трех базовых валютах: российской, долларах США и евро. Кроме этого представлены депозиты в юанях, что является достаточно редким явлением в России. Базовая линейка включает 5 программ.

Таким образом, банк предлагает достаточно вкладов, среди которых клиент сможет выбрать подходящий. Ставки и другие условия по конкретным программам рассмотрим ниже.

Кошелек

«Кошелек» является долгосрочным инструментом сбережения средств. Особенностью является то, что он имеет минимальные суммы открытия, может вкладываться в любой из 4-х валют на долгие срок.

Начисление процентов по данной программе осуществляется в конце месяца с выплатой на отдельный счет. Депозит очень удобен тем, что его можно пополнять неограниченными суммами и снимать в любое время до суммы минимального остатка.

Если вклад полностью закрывается до окончания срока действия, то начисление процентов осуществляется по ставке «До востребования».

Универсальный

«Универсальный» предназначен для клиентов, которые ценят свое время и свободу. Данная программа позволяет максимально удобно хранить средства и приумножать им путем дополнительных взносов.

Начисление процентов на основную сумму осуществляется ежемесячно. Выплата производится на отдельный счет «Кошелек». Если вклад закрывается досрочно, то проценты начисляются по ставке «до востребования», то есть практически теряются.

Таким образом, вклад достаточно удобен для клиента, поскольку позволяет практически полностью управлять своими сбережениями.

Мультивалютный

Мультивалютный депозит открывается сразу в трех валютах и в процессе своего действия позволяет конвертировать средства из валюты в валюту для получения клиентом большей выгоды. На сегодняшний день Газбанк предоставляет три валюты: рубли РФ, доллар США, евро.

Имеет данная программа и условия по неснижаемому остатку (неснижаемый остаток – остаток средств на счете, необходимый для сохранения счета). Для сохранения деятельности депозита достаточно иметь на счету сумму в 1 рубль.

Проценты по счету начисляются на счет вклада и могут быть сняты только в конце действия договора. Пополнение счета возможно дополнительными взносами в сумме от 10000 рублей или эквиваленте в другой валюте в пересчете. Взнос возможен только в первой половине срока действия вклада.

До востребования

Вклад «До востребования» на сегодняшний день открывается только в рублях, но действующие вклады по данной программе сохраняются в долларах и евро.

Банк работает на рынке уже более 20 лет. За это время он завоевал уважение множества клиентов. Несмотря, на такой срок работы и положительные рейтинги, общее впечатление о банке и его программах складывается из величины процентных ставок, удобства обслуживания, доброжелательности сотрудников.

Таким образом, 2016 год стал значимым годом в работе Газбанка. Ставки по вкладам увеличились, в связи с этим увеличилось и число вкладчиков, даже несмотря на кризис. Условия депозитов очень удобны для клиентов. Конечно, есть ряд недостатков, к примеру, отсутствие Интернет банкинга для вкладчиков, но руководство банка решает эти проблемы.

«Кошелек»

Предложение в четырех валютах на большой срок размещения денег. Предусмотрено гибкое управление счетом Газбанка: частичное обналичивание суммы, возможность делать довложения и в конце каждого месяца снимать проценты по вкладу в любой из валют.

По депозиту не предусмотрена конверсия, валюта счета остается неизменной на протяжении установленного срока.

Параметры:

• валюта счета – доллары США, китайские юани, рос. рубли и евро;
• минимально допустимый размер взноса, который выступает и неснижаемым остатком – рубль: 10, доллар США: 10, евро: 10, юани:10;
• ставка – рубль – 0,1%, доллары – 0,05%, евро – 0,05%, юань – 0,05%;
• срок одинаков для всех валют и составляет 5 лет.

Проценты по окончании каждого месяца насчитываются и переводятся на счет данного депозита в той валюте, в которой он открыт. Клиент может без ограничения по сумме делать довложения денег во время всего срока.

Также можно частично снимать деньги до установленного неснижаемого остатка. Если расторжение договора проходит раньше установленного срока, проценты начисляются по действующей на дату возврата денег ставке «до востребования».

Условия

Подробное изучение условий каждой отдельной программы вкладов в Газбанке дает более полную картину, представление о предложении.

На каких-то программах стоит вообще остановиться отдельно, предварительно все рассчитать, чтобы было легче делать окончательный выбор.

Все условия по каждой из программ в кратком виде можно представить объединенной таблицей. Это значительно облегчит задачу изучения продуктов, чтобы не перепрыгивать со страницы на страницу на сайте банка.

Все вклады также застрахованы на государственном уровне по обязательному виду страхования, что дает 100-процентную гарантию сохранности всей суммы денежных средств, принадлежащих собственнику – вкладчику.

Теперь прошли те постсоветские времена, когда большинство людей утратило свои сбережения в Сберегательных кассах.

А для этого каждая финансовая организация должна стать участницей Агентства по страхованию вкладов России.

Страховка выплачивается на случай банкротства, внезапного закрытия банка или отзыва лицензии у него, в размере всей суммы, что вложил вкладчик, но не более 1,4 млн. рублей.

Страховые вопросы регулируются специальным правовым актом – законом №177-ФЗ от 23.12.03 г. «О страховом деле в сфере вкладов со стороны физических лиц на счетах банков РФ».

Но не во всех случаях можно получить страховку, есть исключения:

1. Деньги, которые размещены на депозитных счетах адвокатами, нотариусами или иными физическими лицами для того, чтобы осуществлять профессиональную деятельность, предусмотренную федеральными правовыми актами.
2. Вклады, которые размещались специально на предъявителя, равно как и для тех, что функционируют с подключением сберегательных сертификатов, сберкнижек, оформленных на предъявителя.
3. Вклады, что передавались гражданами (или не гражданами РФ) банку в управление по доверенности.
4. Денежные средства физических лиц, которые были размещены на вкладах, открытых не на территории РФ, а в другом государстве, в филиале банка, зарегистрированного в России.
5. Электронные деньги.
6. Деньги номинальных, залоговых счетов или эскроу, кроме тех, что размещались опекунами, попечителями, бенефициарами для подопечных, если не возникло иных новшеств и изменений в российском законодательстве.

Если будут появляться какие-то новшества в отношении страхования вкладов, либо новых программ или изменения старых, то банк всегда будет оповещать об этом своих клиентов на собственном официальном сайте.

Несмотря на то, что финансист является активным участником системы Государственного обязательного страхования вкладов, тем не менее, каждому клиенту за подробностями или спорными моментами по страховкам, предлагается обращаться непосредственно к Агентству по страхованию вкладов в РФ.

Универсальный

По вкладу «Универсальный» есть свои дополнительные условия, которые отличают этот вклад от всех остальных вариантов депозитных предложений.

Отличия можно представить следующим списком особенностей:

1. На каждую валюту будет открываться один отдельный счет.
2. Все виды валютных счетов можно открывать поочередно.
3. Пополнять счета дополнительно можно только в период 1/3 срока действия контракта.
4. При пополнении существуют ограничения в допустимом минимальном объеме суммы – пополнять можно на сумму не менее 1000 руб. или 50 единиц в иностранной валюте.
5. Изменений процентной ставки в течение срока не проводится – какую определили ставку при сделке, заключении договора, такой она и останется. Исключением являются случаи досрочно 100% снятия денег со счета (счетов).
6. Досрочное снятие льготное и имеет свою схему начисления процентов.

В случае прекращения действия договора или полного снятия денежных средство со счета (счетов) вклада будут пересчитываться проценты по следующей схеме:

• если с момента открытия вклада еще не прошло 6 месяцев, а сумму клиент уже забрал со счета, то тогда ставку определят в размере 0,1%;
• если с момента открытия вклада прошло уже 6 месяцев, и все деньги со счета изъяты клиентом, то тогда ставку определят в размере 0,3%.

При этом те суммы процентов, что уже были начислены за фактически период нахождения денег на счете, будет удержана. Получается своеобразное штрафование клиента за досрочное снятие всех денег со счета.

Есть хорошие варианты выбора любой валюты или же открытия нескольких счетов в разных валютах по одному вкладу.

Перед выбором той или иной программы каждому посетителю сайта банка предоставляется возможность рассчитать на онлайн калькуляторе свою доходность.

Единственным минусом является невозможность открытия вклада дистанционно или через сайт финансового учреждения.

Трехвалютный депозит с плавающей ставкой, увеличивающейся по мере увеличения фактического срока размещения денег. По депозиту действует льготное досрочное расторжение договора.

Условия данного вклада Газбанка в Самаре:

• депозит в долларах США, российских рублях или евро;
• первоначальный взнос от 500 в иностранной валюте и 10000 рублей;
• ставка: максимально 10,5/3/2% (рубль, доллар, евро);
• проценты начисляются в конце каждого месяца и переводятся на счет «Кошелек», открытый на имя клиента банка, капитализации не установлено;
• пополнение допускается с течение первой 1/3 выбранного срока в сумме от 1000 рублей и 50 в иностранной валюте;
• частичное изъятие денег запрещается.

Досрочное снятие денег со счета и прекращение договора происходит с пересчетом процентов:

• если не прошло 6 месяцев со дня открытия депозита, проценты начисляются по ставке 0,1%, а ранее обналиченные проценты удерживаются в пользу банка из суммы депозита;
• по истечении полугода после открытия депозита используется базовая ставка по вкладу Газбанка, умноженная на коэффициент 0,3.

Данный депозит является оптимальным решением для различных слоев населения: пенсионеров, наемных работников и «зарплатных» клиентов. Он позволяет получать ежемесячную прибыль, которая размещается на счете «Кошелек», где при востребованности на сумму также начисляется небольшой процент.

Ставки

Процентные ставки, определенные банковскими разработчиками депозитных программ, по каждому отдельному случаю назначаются индивидуально.

И для этого используется специальная шкала, в которую входят градации ставок годовых, меняющих свои значения в зависимости от величины суммы, которую клиент готов положить на счет при его открытии, а также в зависимости от сроков, на сколько времени клиент готов размещать свои деньги на счете.

В целом, можно по всем программам ситуацию со ставками представить в виде специальной таблицы, где отражены все эти критерии.

Указанная минимальная сумма – это и есть тот же самый неснижаемый остаток, который должен находиться на счете всегда на протяжении всего периода его использования.

Удобство пользования вкладами через сайт банка заключается в том, что можно бесплатно и свободно конвертировать валюту, чтобы проверить свою доходность на конкретный период и обменять ее.

К особым условиям вклада «Мультивалютный» относится привилегия конвертировать валюты и переводить их из одной в другую по курсам безналичной розничной покупки.

«Мультивалютный»

Клиент может разместить на этом счете любую из трех валют: евро, российские рубли или доллары США. Основные параметры вклада:

• минимальный взнос – эквивалент 100 тысяч российских рублей суммы по всем валютам вкладам (определяется по курсу Центробанка на дату оформления депозита;
• установлен неснижаемый остаток – 1 рубль, доллар или евро;
• по выбору вкладчика осуществляется конвертация из одной валюты в иную по курсу банка на день конвертации;
• срок вклада – 101–369 дней;
• ставки: 9% в рублях, 1,75-2,75% в долларах, 1,25-1,75% в евро;
• проценты выплачиваются клиенту в конце срока депозита, капитализации нет;
• частичное изъятие денег в любой из валют запрещено.

Данный вклад предусматривает довложение любой валютой в первой 1/2 срока действия. Установленные лимиты довложений: 10000 российских рублях или сумма в иностранной валюте, эквивалентная 10 тысячам рос. рублей. Определение размера дополнительного взноса в иностранной валюте производится по курсу Центробанка на дату внесения допвзноса.

Как оформить

При оформлении вклада в офисе Газбанка с собой нужно взять следующие документы:

• паспорт гражданина РФ;
• паспорт гражданина другой страны, если вкладчик нерезидент РФ;
• для нерезидентов также нужны все документы, разрешающие въезд и нахождение в стране;
• любой второй документ, подтверждающий личность, который предъявляется по требованию банка – загранпаспорт, водительские права, военный билет для мужчин и прочее;
• пенсионное удостоверение для лиц, оформляющий вклад «Пенсионный».

Алгоритм действий при оформлении в офисе будет следующим:

1. Подается заявление, заполняемое на бланке, который даст специалист банка.
2. К заявлению прикрепляется пакет бумаг.
3. Рассмотрение заявки может занять какое-то время, поэтому менеджер банка скажет вам, подождать в офисе или придти в назначенный день.
4. После утверждения заявки клиента приглашают на собеседование и заключение договора.
5. Составляется договор и подписывается сторонами.
6. Открывается депозитный счет или счета.
7. Клиент пополняет счет (счета) через кассовое обслуживание.

Оформления в онлайн режиме пока на официальном портале Газбанка не предусмотрено. Поэтому всем вкладчикам рекомендуется на сайте отыскивать адреса и телефоны офисов банка, которые расположены в ближайшей точке от местонахождения клиента.

И потом уже идти в офис с документами и оформлять вклад, который предварительно потенциальный вкладчик посчитал и выбрал для себя.

Какие депозиты можно было открыть?

До середины 2018 года доступными являлись следующие предложения:

1. «Кошелек» – доступен в: рублях, долларах, евро и юанях, процентная ставка составит 0,1%, 0,05%, 0,05% и 0,05% соответственно. Период вложения составляет 5 лет, минимальная сумма для каждой валюты – от 10 у.е. Выплаты процентов происходят ежемесячно, пополнение и расходные операции разрешены;
2. «Универсальный» – открывается на период от 60 до 369 дней, максимальный процент в рублях равен 7,85% годовых. Минимальная сумма равна 10.000, пополнение от 1000. Проценты начисляются ежемесячно;
3. «Мультивалютный» с открытием в нескольких валютах сразу. Совокупный минимальный депозит 100.000, процентная ставка в рублях до 6,85%, в иностранной валюте до 1,5%. Предусмотрено пополнение, срок действия – от 101 до 369 дней;
4. «Пенсионный» открывается при наименьшей сумме от 10000 на период на 101-369 дней, процентная ставка равна 8% годовых. Принимаются дополнительные платежи, проценты начисляют каждый месяц.