Проценты вкладам казахстане

В чем выгоды депозитов?

Люди, которые могут выделить от заработной платы хотя бы небольшую часть, отмечают, что даже покупка валюты не дает такую уверенность в сохранности и платежеспособности дохода. Иногда кажется, что доллары опять упадут и все накопления сгорят. В то время как депозиты – защищает государство и уже можно быть уверенным, что через год-два накопления можно будет использовать по задуманным целям.

Кроме сохранности, депозит дает доход. Пусть вначале не ощутимый, но чем больше сумма – тем больше накапливаетяс процентов. Для получения стабильного прироста необходимо подобрать наиболее выгодный депозит в Казахстане. Притом, следует учитывать возможность возникновения форс-мажорных обстоятельств, когда придется сразу забрать всю сумму вклада. Желательно выбирать такую компанию, которая не будет штрафовать вкладчика за досрочное изъятие.

Контекст

В мае Казахстанский фонд гарантирования депозитов (КФГД) принял решение изменить структуру депозитов в иностранной валюте. По аналогии с тенговыми вкладами ввели несрочные, срочные и сберегательные депозиты. Основная разница в степени влияния вкладчика. Чем меньше у него свобод, тем выше процент по вкладу. То есть для более высокого дохода нельзя пополнять и снимать деньги досрочно.

«С 1 июня 2019 года максимальные ставки по сберегательным и срочным депозитам в иностранной валюте со сроком 12 месяцев и более составят 2%. При этом предельная ставка по отзывным вкладам, а также срочным и сберегательным до 12 месяцев сохранится на уровне 1%», — сообщили тогда в КФГД.

Ранее предельная ставка вознаграждения составляла 1%.

Главная целевая группа – богатые казахстанцы.

«Исторически сложилось, что валютные вклады предпочитают в основном держатели крупных сумм. Для них главным критерием выбора валюты сбережения, в отличие от тенговых вкладчиков, является сохранность и диверсификация средств. Поэтому доходность — фактор второстепенный. Вклады в твердой валюте рассматриваются как инвестиционный инструмент, обеспечивающий сохранение покупательной способности денег в долгосрочной перспективе», — пишет КФГД.

Топ-7 самых популярных депозитов Казахстана

При выборе депозита, пользователю также не мешает обратить внимание на то, каким образом начисляются проценты. Некоторые компании выдают прирост к общей сумме каждый месяц, таким образом формируя увеличенное тело вклада. Но есть и банки, которые начисляют проценты лишь по окончанию срока хранения денег.

Рейтинг самых лучших депозитов:

1. Депозит Хоум Кредит в тенге. Деньги можно положить на срок до двух лет, под 14%. Комиссия начисляется каждый месяц. Вкладчик при желании может снять всю сумму депозита досрочно с сохранением процентной ставки. Можно также снимать часть вклада, оставляя на счету гарантийный объем суммы или пополнять вклад;
2. Safe от Bank RBK. Срочный вклад, по которому предусмотрена капитализация процентов. Денежные средства хранятся на счетах банка до 5 лет. Притом, в первые три года вкладчик получает вознаграждение в размере 14%, а в последующие 13-13,5%. Начисление процентов производится по окончанию расчетного года. Вклад можно периодически пополнять или досрочно закрыть без потери комиссии. Но нельзя снимать частями;
3. Удобный от АТФБанк. Вкладчик может положить на накопительный счет деньги в тенге, долларах, евро. Процентная ставка – 13,2-14%. Вознаграждение начисляется каждый месяц. Минимальная сумма вклада – 15 000 тенге. Максимальный срок хранения – три года. Можно пополнять вкладной счет, есть возможность снятия части суммы. Нельзя закрыть депозит досрочно;
4. НурАлтын Оптимальный от Нурбанк. На этом депозите предусмотрена капитализация процентов. Вознаграждение в размере 13,2% начисляется каждый месяц. Срок хранения денежных средств от полугода до 12 месяцев. Если вкладчик решит закрыть депозит досрочно, ему придется лишиться процентов. Но есть возможность частичного снятия депозитных средств с гарантированным остатком на счету;
5. Капитал от Tengri Bank. Депозитный счет можно открыть на срок от 6 месяцев до трех лет. Депозитная ставка – от 13,2%. Процент начисляются каждый месяц. Можно снимать часть суммы или забрать все деньги и получить вознаграждение. Также банк разрешает пополнять вклад. Пусть здесь не самые высокие ставки по депозитам, но зато одни из лояльнейших условий, особенно учитывая капитализацию (возможный рост) процентов;
6. Депозит без возможности частичного снятия от ForteBank. Несмотря на то, что вкладчик не может снять деньги частично, этот вклад также является популярным. Все дело в удобных сроках хранения (от 12 месяцев) и возможности отдать на хранение валюту. Фортебанк примет на депозит Евро и Доллары, минимальная сумма вклада эквивалентна 10 000 тенге. При досрочном закрытии вклада гражданину будут выплачено положенное вознаграждение.
7. Нагыз от Qazaq Banki. Процентная ставка – от 13,2%. Здесь можно разместить самую маленькую сумму вклада – от 3 000 тенге. Срок хранения – до 3 лет. Без потери вознаграждения можно снять деньги уже через 30 дней после оформления депозита, но – только за фактически использованные дни.

Обратите внимание, если по вкладу производится капитализация процентов, гражданин получит максимально большой доход. Не всегда удобны вклады, которые нельзя закрыть досрочно, но любую проблему можно согласовать финансовой компанией, например, сняв только часть депозитной суммы.

Как подобрать самый выгодный депозит?

Выбирая самые выгодные депозиты в банках Казахстана, помните, что большое значение имеет не только процентная ставка или срок хранения денег. Безопасность и сохранность платежеспособности средств – вот что должно обязательно волновать вкладчика.

Обязательно обращайтесь в компании, обеспечивающие гарантийное возмещение в случае банкротства. Если ранее гражданам возмещали вклады в сумме до 5 000 000 тенге, то с 2019 года финансовые организации обязаны вернуть вкладчикам суммы до 10 000 000 тенге включительно в случае банкротства компании. Но это касается только вкладов в национальной валюте. Долларовые вклады и другие валютные депозиты возмещаются в объеме, эквивалентном 5 000 000 тенге.

Банки на решение КФГД отреагировали быстро. Ассоциация финансистов Казахстана (АФК) провела мониторинг предложений казахстанских банков. Согласно данным Ассоциации, некоторые БВУ не преминули повысить привлекательность своих депозитных предложений.

«На данный момент вкладчики могут получить вознаграждение до 2,0% годовых по долларовым депозитам в следующих БВУ — Народный Банк, Банк ЦентрКредит, Нурбанк, AsiaCredit Bank. До 1,5% — в Bank RBK. Напомним, ранее ставки вознаграждения по вкладам в инвалюте преимущественно варьировались в пределах 0,5-1,0% годовых», — говорится в сообщении АФК.

Таким образом, интерес к привлечению валюты проявили игроки разных масштабов. Народный банк является крупнейшим БВУ Казахстана. Банк Центр Кредит, по данным на 1 мая 2019 года, по объему активов занимает 5 место среди 28 банков республики. Нурбанк и Bank RBK являются середняками – по активам они занимают 14 и 11 места соответственно. AsiaCredit Bank и вовсе является одним из самых маленьких казахстанских банков – 22 место.

Проценты по тенговым вкладам уже изменились

Что касается тенговых депозитов, тут все несколько сложнее. С июля КФГД снижает предельные проценты по несрочным вкладам в нацвалюте с 10,5% до 9,8%.

В преддверии этого события банки по разному изменили свои условия привлечения вкладов. Так, Народный банк понизил процент по двум продуктам: по «Оптимальному» проценты снизились на 1,3% (новый максимум – 9,5%); по «Максимальному» — на 0,5-1% (до 10,5-11%%). Вкладчикам АТФБанка больше недоступен вклад «Аманат» со ставкой вознаграждения 11,3-11,7% годовых в зависимости от срока вклада.

«В то же время Банк ЦентрКредит повысил ставки вознаграждения по вкладам «Рахмет» и «Рахмет » на 0,6-0,8% — до 11,3-12,3% годовых, а AsiaCredit Bank увеличил ставку вознаграждения по «Сберегательному» вкладу с 10,8 до 11,3% годовых. Отдельно отметим, что ДБ Сбербанк ввел новый депозитный продукт — «Двойная надежность» со ставкой вознаграждения в 12,2% годовых при сроке размещения 24 месяцев», — отмечают в АФК.

Два банка перестали выдавать ипотеку

Что касается кредитов, проценты по ним, по данным АФК, не изменились. Однако изменился набор услуг, которые банки предлагают населению. В частности, два БВУ перестали выдавать ипотечные кредиты.

«Банк ЦентрКредит больше не выдает стандартную ипотеку, однако клиентам финансового учреждения по-прежнему доступны ипотечные займы по госпрограммам «7-20-25» и «Баспана Хит», а также под строительство индивидуального жилья. Выдачу стандартной ипотеки также прекратил и ДО Банк ВТБ Казахстан», — отмечают в АФК.

По данным НБРК на 1 мая, средневзвешенная ставка вознаграждения по тенговым кредитам составила 18,5%. Месяцем ранее это было 17,8% годовых.