Райффайзенбанк

Чаще всего банк отклоняет платеж, если вы предоставили неполный комплект документов или если валютная операция противоречит закону о валютном контроле. Например, если это перевод между гражданами России — расчеты в иностранной валюте между резидентами запрещены. Еще бывает, что на счете просто не хватает денег для проведения платежа.

Что это значит для отечественного бизнеса

10 марта 2024, 13:21

Последний крупный западный банк — Райффайзен — может уйти из России. Банк столкнулся с беспрецедентным давлением со стороны США. Что это значит для России?

США задумали лишить Россию последнего крупного иностранного банка. Американские чиновники предупредили Raiffeisen Bank International (RBI), что в случае продолжения ведения бизнеса в РФ банк рискует оказаться «отрезанным от финансовой системы США» — это лишит банк возможности проводить долларовые операции, и с ним перестанут взаимодействовать крупные банки.

«НИ» обратились в Райффайзен за комментарием, но там нам сообщили, что по принципиальным соображениям не комментируют взаимоотношения с властями. Тем не менее известно, что на этой неделе в Австрию приезжала делегация Минфина США во главе с Анной Морис — чиновницей, отвечающей за надзор за исполнением санкций. В Вене Морис встречалась с австрийскими чиновниками и представителями Raiffeisen Bank International. Американская чиновница требовала «принять соответствующе меры», а также проинформировала руководство RBI о декабрьском указе Джо Байдена по санкциям, из-за которого расчеты с Россией уже начали блокировать банки Турции, Китая и ОАЭ.

Что будет означать уход этого банка для России?

«США сейчас всеми способами воздействуют на экономику России в негативном плане, самый эффективный способ давления — через финансовую и банковскую систему. Разумеется, пострадают все, кто работает с российскими компаниями. Для наших компаний это тоже будет означать потерю части бизнеса — в первую очередь для тех, кто вел бизнес за рубежом. Это ущерб и для мировой банковской системы, в которой все банки связаны через систему корреспондентских счетов. Для наших клиентов это будет ограничение в ведении долларовых операций. Также неудобство испытают клиенты, которым придется менять банк — вся суть бизнеса, все операции станут прозрачными, что не всегда удобно для бизнеса», — заявил «НИ» кандидат экономических наук, финансовый аналитик Михаил Беляев.

Райффайзен Банк остается одним из последних «окон в мир» для российских граждан и компаний, проводит валютные платежи и имеет в стране 4 миллиона розничных и 2,6 тысячи корпоративных клиентов.

Потребительский кредит в Райффайзенбанке очень выгоден. Он отличается возможностью использования дополнительных скидок. Они действуют, если человек направляет полученные средства на совершение покупок в организациях партнерах. Размер скидки доходит до 50%. Всего у Райффайзенбанка порядка 4000 партнеров.Банк выдает до 500000 ₽. Для получения займа достаточно двух документов.

С лета Райффайзенбанк ограничивает операции для российских клиентов. В июле он запретил переводы в евро в 14 стран, в том числе республики бывшего СССР и государства, ставшие крупными хабами для параллельного импорта в РФ. Ограничения коснулись Азербайджана, Армении, Беларуси, Грузии, Иордании, Казахстана, Кыргызстана, Молдовы, ОЭА, Таджикистана, Туркмении и Узбекистана.

«Для российского бизнеса все это означает, что пора делать выводы и менять долларовые платежи на взаиморасчеты в других валютах. Расчеты в юанях, например, и так идут сейчас достаточно успешно. Вероятно, стоит смириться с тем, что с западными банками у нас нет перспектив сотрудничества, надо переключаться на азиатские и африканские, этот финансовый рынок в данный момент для нас более перспективен и безопасен», — резюмировал финансовый аналитик Михаил Беляев.

#Ирина Мишина#Финансовая система#Валютные операции#Западные банки#Экономика#Бизнес#Санкции#Райффайзен#Взаиморасчеты#Финансовый рынок#США#Россия#Банк#Валюта

Райффайзенбанк
Здание банка на Смоленской-Сенной площади
Тип	акционерное общество
Лицензия	№ 3292 от 17.02.2015
Участие в ССВ	№ 574 от 03.02.2005
Год основания
Прежние названия
Расположение
Ключевые фигуры	Сергей Монин (председатель правления)
Уставный капитал	36,711 млрд руб.
Активы	2,041 трлн руб. 31 декабря 2023 года
Собственный капитал	427,3 млрд руб. 31 декабря 2023 года
Выручка	252,058 млрд руб.
Чистая прибыль	125,4 млрд руб. 2023 год
Основное общество	Raiffeisen Centrobank AG[de]
Аудитор
Сайт
Медиафайлы на Викискладе

В 1927 году был основан центральный банк в Вене, ставший впоследствии главным звеном банковской группы «Райффайзен».

Согласно данным «Интерфакс-ЦЭА», по итогам 12 месяцев 2020 года Райффайзенбанк занимал 10-е место по размеру активов, 7-е по объёму средств частных лиц и 9-е по объёму кредитов для частных лиц. Райффайзенбанк занимает второе место по размеру активов в группе RBI и первое — по размеру прибыли.

* Резерв под обесценение кредитов, средств в других банках и денежных средств и их эквивалентов

** Скорректировано на реклассификацию отчислений в ФОСВ из операционных расходов в процентные расходы

В 2020 году Райффайзенбанк запустил брокерский сервис для розничных клиентов, что позволяет открыть счет и инвестировать в приложении Райффайзен Онлайн.

Онлайн-банк представлен браузерной версией и приложениями для операционных систем iOS и Android.

• В 2018 году банк разработал собственную блокчейн-платформу R-Chain для автоматизации расчетов и других банковских продуктов между клиентами банка^[39].
• В 2018 году на базе R-Chain Райффайзенбанк выпустил первую международную банковскую гарантию в рамках сделки с участием компании «Газпром нефть»^[66].
• В 2019 году Райффайзенбанк разработал блокчейн-платформу для автоматизации расчетов с поставщиками и покупателями для группы компаний Askona Life Group^[40].
• В 2020 году Райффайзенбанк подключился к блокчейн-платформе S7 Airlines. Клиенты Райффайзенбанка получили возможность мгновенно проводить расчеты с крупнейшим частным авиаперевозчиком в России в режиме 24/7^[67].
• В 2020 году Райффайзенбанк выполнил проект по автоматизации расчетов для Петролеум Трейдинг. В рамках проекта была проведена интеграция блокчейн-платформ банка и нефтетрейдера: PROLEUM и R-Chain^[68].

• — официальный сайт Райффайзенбанка

Несмотря на санкции Запада и уход многих западных компаний из России, иностранные банки не торопятся покидать Россию. Полностью уйти из России удалось только Societe Generale, который продал Росбанк буквально в начале 2022 года, сразу после начала СВО на Украине.

Citigroup в прошлом году прекратила оказывать банковские услуги, но у нее остались активы в ЦБ на 7 млрд долларов. Но другие «дочки» иностранных банков продолжают работать в России. Так, итальянский UniCredit говорит, что не может ускорить выход из России. Немецкий Deutsche Bank в прошлом году вроде сократил сотрудников, но это не помешало ему заработать в 2023 году больше, чем годом ранее.

Ярким примером того, почему банки затягивают свой выход из России под давлением Запада является Райффайзенбанк – самый крупный из иностранцев. В России этот банк стал работать с 1996 года, и по итогам 2022 года был вторым банком в России после Сбербанка.

США неоднократно предъявляли претензии Райффайзенбанку из-за того, что тот не уходит из России. О последнем таком случае стало известно на этой неделе. Raiffeisen Bank International получил письменное предупреждение от замглавы Минфина США Уолли Адейемо, что его доступ к финансовой системе США может быть ограничен из-за его сделок с Россией, сообщили анонимные источники Reuters. Минфин США недоволен также планами российской «дочки» банка купить за 1,5 млрд долларов российскую долю в австрийской строительной компании Strabag в этом году. После российский Райффайзенбанк должен передать этот пакет своей холдинговой австрийской компании в виде дивидендов при одобрении российских властей. Тем самым банк выведет часть своих средств из России. Эта сделка поможет сократить размер российского риска RBI, считает банк.

Райффайзенбанк не случайно не спешит выходить из России. У банка настолько лакомый кусок пирога в России, что просто так оставлять его или продавать за бесценок очень тяжело.

За последние три года австрийская банковская группа Raiffeisen Bank International получила от российского подразделения больше прибыли, чем от всех остальных своих филиалов по всему миру,

сообщила британская газета Financial Times. В этом году российское и белорусское подразделения группы суммарно принесут Raiffeisen еще около 1,2 млрд евро чистого дохода, что составит 69% от общей чистой прибыли группы. Для сравнения: экономическая деятельность других филиалов RBI в совокупности принесет лишь 500 млн чистого дохода, пишет издание, ссылаясь на аналитиков финансовой корпорации Citigroup.

В 2022 году чистая прибыль RBI в России составляла 2,05 млрд евро, в 2023 году – 1,3 млрд евро. В 2022 году Райффайзенбанк стал вторым по прибыли банком в России после Сбербанка. На этот банк приходится около четверти всех переводов в евро.

Это значит, что этот банк является системно значимым для российской банковской системы и экономики. Нельзя допустить, чтобы хоть что-то подорвало доверие к банку, и его сохранение – важная задача для спокойствия всего банковского сектора, вне зависимости от того, кому банк принадлежит.

«Райффайзенбанк входит в список системно значимых банков России, формируемых Банком России.

Банк обладает сильными рыночными позициями, высокой эффективностью бизнеса и высокой оценкой качества активов. Поэтому руководство банка не стремится исполнять требования ЕЦБ в целях сохранения ценности активов и бизнеса в целом для дальнейшей продажи», – считает Мери Валишвили, доцент кафедры государственных и муниципальных финансов РЭУ им. Плеханова.

Это автомобильные заводы можно быстро покинуть – производственные мощности все равно найдут новых китайских или российских хозяев. Торговые площадки, откуда сбежали продавцы одежды, мебели и быстрого питания, тоже находят без проблем новых арендодателей. Просто убрать второй по прибыльности банк из системы без последствий невозможно. Действовать аккуратно и без жестких движений в интересах России.

Но почему США не действуют жестче в отношении Райффайзенбанка и ограничиваются ничего не значащими письмами-угрозами, тогда как могут действовать? Вероятно, что американский удар по австрийскому банку очень не понравится Евросоюзу, где в прошлые годы и так пришлось спасать другие собственные банки от банкротства, чтобы не погрузиться в жесточайший финансовый кризис. С подобными проблемами столкнулись и в самих Штатах. Учитывая связи банков и операций между собой – невозможно на бумаге даже просчитать заранее весь масштаб последствий, когда на рынке банкротится один крупный банк. Топить банк собственными руками американцы боятся – вдруг в ЕС вспыхнет финансовый кризис, который не сможет обойти и американские банки, и всю мировую финансовую систему.

Поэтому США нежничают с банками, которые продолжают работать в России. Им невыгодно ссориться с Евросоюзом, да и себя непродуманно подставить не желают.

Сам ЕЦБ хоть и требует от Raiffeisen уйти с российского рынка, но пока тоже лишь на бумаге. В марте стало известно, чего именно хочет ЕЦБ – он как раз не требует немедленного ухода, но хочет увидеть сформированный план действий по сворачиванию деятельности банка в России. Это может быть продажа российской «дочки» или просто закрытие российского подразделения. Но ЕЦБ не ждет полного ухода банка из России даже через два года.

Райффайзенбанк начнет сокращать бизнес в России в третьем квартале 2024 года, то есть уже летом этого года, так как этого требует ЕЦБ, заявил глава австрийской группы Raiffeisen Bank International (RBI) Йоханн Штробль. Сейчас группа составляет план, что придется сделать, а потом будет оценка этого решения на финансовые результаты группы. Но сокращение бизнеса в России, по словам главы RBI, означает почти полную остановку кредитования, хотя банк, скорее всего, продолжит принимать платежи по старым займам.

Райффайзенбанк чуть ли не единственный банк, через который можно осуществлять операции в евро, например, переводы в Европу, да и в целом международные операции. Если он уйдет из России, то придется создавать новые финансовые схемы, за которые, скорее всего, придется платить дороже. Но желающие занять место российского Райффайзенбанка в любом случае найдутся, например, в Казахстане или Киргизии.

Продажа иностранного банка в России невозможна без разрешения президента России. Это могло быть компромиссным вариантом для всех сторон. «Первоначально рассматривался вариант обмена активами, а именно передачи активов Сбербанку в счет замороженных в Европе. Однако в настоящее время Raiffeisen Bank International склоняется к схеме по деконсолидации российского бизнеса, включающего банк, страховую и управляющую компании. В любом случае у RBI есть время подумать или взять очередную паузу, так как проект требований ЕЦБ подразумевает сокращение объемов кредитования и платежных операций на 65% только к 2026 году», – отмечает Мери Валишвили.

Группа говорит, что работает над продажей или выделением российского дочернего банка, но оба варианта требуют многочисленных согласований со стороны различных российских и европейских органов власти, а также центральных банков этих стран. То есть этот процесс зависит не только от банка. В Райффайзенбанке объясняли, что не сокращают бизнес в России очень быстро, дабы сохранить ценность актива, чтобы можно было его продать. За последние два года предложения купить поступали от многих российских и иностранных партнеров, которые не находятся под санкциями.

Ответы на частые вопросы по обслуживанию клиентов малого бизнеса

Платежи и переводы

Валюта на командировки

Валютная выручка

Идентифицировать средства, поступившие на транзитный валютный счет, нужно в срок не позднее 15 рабочих дней со дня их зачисления.

Для этого заполните распоряжение о распределении средств с транзитного счета, приложив к нему сведения о валютных операциях и обосновывающие документы. Если ранее вы уже предоставляли обосновывающие документы, и контракт на момент платежа стоит на учете в банке, повторно предоставлять их не нужно.

Информация актуальна на 19 апреля 2024 года.

ЕИО — единоличный исполнительный орган, обычно это руководитель организации.

Полномочия ЕИО подтверждает решение единственного участника или протокол общего собрания участников общества. Эти документы назначают руководителя на новый срок или продлевают его полномочия.

Контракты

С помощью доп. соглашения можно изменить:

• Валюту контракта
• Контрагента
• Сумму контракта
• Срок
• Реквизиты

Пополнение счета и снятие валюты

Да, вы можете пополнить валютный счет через интернет-банк или отделение.

Статус платежа

Информация актуальна на 20 августа 2023 года.

Райффайзен Банк действует в соответствии с нормами российского законодательства и регулирования ЦБ РФ. По действующему предписанию ЦБ можно снять доллары США, евро или фунты стерлингов при условии, что средства нужны на командировочные расходы. Обратите внимание, что заказать валюту нужно заранее через чат или по телефону — срок обработки заказа составляет 5 рабочих дней. Такие правила действуют до 9 сентября 2024 года.

Вы можете конвертировать валюту в рубли в интернет-банке Райффайзен Бизнес. Ограничений на снятие средств в рублях нет, но чтобы получить крупную сумму в кассе банка, нужно будет заказать ее заранее через чат или по телефону.