- Что считается личным имуществом
- Вклад при разводе: установление порядка
- Исковое заявление о разделе денежных средств супругов
- Как делятся вклады, деньги при разводе
- Кому полагается обязательная доля в наследстве? – адвокат в самаре и москве – представительство в суде и юридические услуги
- Перевод денег через систему быстрых платежей (сбп)
- Судебная практика
- Часто задаваемые вопросы
Что считается личным имуществом
Также личное имущество это:
- Вещи индивидуального пользования, например одежда, обувь, зубная щетка.
- Целевые выплаты, например в качестве возмещения в связи с травмой.
- Исключительные права пользоваться и распоряжаться результатами интеллектуальной деятельности.
В других статьях Т—Ж мы уже рассматривали вопрос об оплате квартиры за счет трех разных источников, а также о том, как оформить покупку квартиры, чтобы не делить ее при разводе.
В Т—Ж мы разбирали похожую ситуацию, когда бывшие супруги делили дорогих животных: важен был не только вопрос привязанности, но и принадлежность котов и собак, это влияло на то, придется ли компенсировать половину стоимости или нет.
Личные вещи принадлежат тому супругу, который ими пользуется. Например, одежда и обувь остаются у того, кто их носил.
Целевые выплаты не делятся при разводе, потому что должны быть потрачены на конкретную цель. Например, если супруг получил выплату на похороны своего родственника, но потратил не все деньги, остаток будет принадлежать только ему. Если муж получил травму на работе или в ДТП, то выплату в целях компенсации за физические страдания делить с женой не придется.
Доходы от интеллектуальной собственности общие, но исключительные права автора принадлежат ему лично.
Предположим, жена написала книгу. На обложке книги будет стоять только ее имя, а имя мужа она ставить не обязана, даже если он занимался домашним хозяйством, пока она творила. Жена решает сама, будет ли она печатать дополнительный тираж книги. Но все деньги, которые ей заплатили издательства и магазины в период брака, общие и при разводе будут делиться пополам.
Вещи и деньги детей не делятся при разводе. Их дорогие музыкальные инструменты, спортивный инвентарь и детская библиотека остаются у того родителя, с которым дети будут жить. Деньги на счетах детей принадлежат детям независимо от того, кто из родителей их внес.
Вклад при разводе: установление порядка
Как узнать, в каких банках у мужа есть счета, чтобы их попытаться разделить (Развод)
Он пытается отобрать у меня землю, а я знаю, что у него был вклад в банке, но не знаю, в каком. Как узнать?
Исковое заявление о разделе денежных средств супругов
Любая судебная тяжба начинается с составления искового заявления. В нем обязательно должны быть указаны:
- Реквизиты судебного органа, в который обращается истец. При исках о разделе банковских вкладов это должен быть районный или городской суд, ближайший к месту жительства ответчика.
- Личные данные истца и ответчика.
- Реквизиты третьего лица – банка, в котором находятся спорные вклады.
- Цена иска. Под ценой иска подразумевается та сумма, на которую при разделе банковского вклада претендует истец.
- Реквизиты счета и банка, в котором находится вклад. Если истец не знает, где именно ответчик хранит деньги, то ходатайство о направлении запроса о наличии вклада в банковские учреждения.
- Подробное изложение всех обстоятельств дела. Здесь обязательно указать даты регистрации и расторжения брака, когда именно был открыт счет и на чье имя, кто и когда вносил туда денежные средства и в каких объемах, происхождение вносимых на счет денег.
- Перечень документов, приложенных к делу.
- Дата и подпись истца.
Образец искового заявления представляет собой простейшую ситуацию, при которой истец хочет разделить только банковский вклад, в жизни ситуации с разделом намного сложнее и запутаннее. Форма иска может существенно измениться, если заявитель параллельно с разделом денежных средств намерен поделить другую совместную собственность, например, жилое помещение или транспортное средство. В таком случае все, предназначенное к разделу имущество необходимо будет указать в одном исковом заявлении.
Если вы решили составить исковое заявление самостоятельно, рекомендуется получить хотя бы предварительную консультацию у опытного юриста, который подскажет, как правильно написать иск, еа какие моменты обратить внимание суда, какие документы необходимо приложить в каждом конкретном случае и т.д..
Важно. Если требования по составлению искового заявления не будут соблюдены, суд оставит иск без движения, но предоставит время для исправления указанных недостатков. Если же при подаче иска будет нарушена подсудность, иск вернется заявителю. Если истец не исправит все указанные судом недостатки в отведенное для этого время, исковое заявление также будет возвращено заявителю.
К исковому заявлению необходимо приложить следующие документы:
- Ксерокопию любого удостоверения личности заявителя.
- Копии искового заявления для ответчика и третьих лиц (по количеству участвующих).
- Копии свидетельств о заключении и расторжении брака. Если у истца нет на руках этих документов (остались у ответчика), то в органах ЗАГСа необходимо взять соответствующие справки или дубликаты свидетельств.
- Документы из банковского учреждения. Это могут быть выписки со счета о движении средств, договора на открытие вкладов, другие бумаги, которые могут подтвердить наличие и сумму спорных денежных средств.
- Справка о доходах истца. Необходима в тех случаях, когда заявитель подтверждает свое участие в пополнении счета.
- Квитанция об уплате госпошлины (оригинал).
Одновременно с исковым заявлением желательно подать в суд ходатайство о применении обеспечительной меры для того, чтобы ответчик еще до момента судебного разбирательства не смог закрыть банковский вклад и снять с него все деньги. В таком случае суд накладывает на счет арест и ответчик не сможет ничего предпринять для сокрытия денежных средств.
Как делятся вклады, деньги при разводе
Как правило, супруги одновременно с расторжением брака производят раздел совместного имущества и денежных вкладов. Как и любое другое имущество, а также кредиты и долги, денежные вклады бывших супругов делятся поровну.
Но прежде чем подавать в суд иск о разделе имущества, необходимо иметь доказательства, что оно есть в наличии. Существование совместной недвижимости либо другого материального имущества доказать легко, но вот присутствие сокрытых денежных средств, особенно если это наличные деньги, доказать намного сложнее.
Вопрос с банковским вкладом, конечно, решить проще, так как суд может направить запрос в банк и, если такой счет имеется, то данные по нему поступят в судебный орган. Намного сложнее, если один из супругов решил утаить от раздела наличные средства. Но и здесь иск может иметь судебную перспективу, если второй супруг докажет, что средства были, и они не были потрачены на совместные нужды.
Например, незадолго до расторжения брака супруг Д. снял со счета, который был общим с его женой, крупную сумму денег с целью утаить их от раздела. Его супруга в качестве доказательства, что деньги были на счете, предоставила суду выписку с банковского счета, в которой было указано, что деньги были сняты наличными за две недели до расторжения брака ее супругом. Также она заявила, что наличные, снятые ее супругом не видела, совместные покупки на такую сумму они не совершали. Гражданин Д. не смог доказать в суде, что средства тратились совместно.
Суд вынес определение о разделе поровну остатка банковского вклада, а также присудил супругу выплатить его бывшей жене половину средств, снятых им единолично.
В таком же порядке делятся средства, находящиеся на счете одного из супругов, если он открывал счет, как индивидуальный предприниматель. Это касается также раздела общего бизнеса или акций. Они либо делятся поровну, либо один из супругов, обычно тот, который занимается бизнесом, оставляет бизнес и акции себе, а второму супругу выплачивает половину их стоимости.
Поскольку при разделе бизнеса речь часто идет о достаточно крупных суммах, которые не всегда получается сразу вывести из оборота, суд нередко выносит определение о рассрочке выплат. В таких случаях, для того чтобы обезопасить себя в дальнейшем, бывшему супругу – владельцу бизнеса стоит запросить от второго супруга расписку о получении всех, причитающихся ему сумм. При этом желательно заверить расписку в нотариальной конторе.
Кому полагается обязательная доля в наследстве? – адвокат в самаре и москве – представительство в суде и юридические услуги
Среди наследников по закону есть особая категория. Независимо от содержания оставленного наследодателем завещания они имеют право получить обязательную долю в наследстве.
Что такое обязательная доля в наследстве
Обязательная доля в наследстве — это доля наследственного имущества, которая полагается определенной группе лиц, если составлено завещание. Это своего рода ограничение по распоряжению всем своим имуществом, которое защищает права определенной категории граждан. То есть, если завещания нет, имущество наследуется по закону согласно очередности наследников (ст. 1141 ГК РФ). Если же завещание оформлено, то получить наследство могут не только те, кто в нем указан, но и ряд лиц, имеющих на это законное право (ст. 1149 ГК РФ).
Кто имеет право на обязательную долю
Право на обязательную долю имеют несовершеннолетние дети умершего гражданина, а также его нетрудоспособные дети, родители и супруг. Это право имеют не только родные, но и усыновленные несовершеннолетние и нетрудоспособные дети. Также рассчитывать на получение обязательной доли в наследстве могут нетрудоспособные усыновители умершего гражданина (п. 1 ст. 1149 ГК РФ).
Кроме того, это право есть у нетрудоспособных граждан, которые находились на иждивении умершего (ст. 1148 ГК РФ). Это две категории иждивенцев. Первая — наследники по закону, которые были нетрудоспособны на день смерти умершего и находились на его иждивении не меньше года до его смерти. При этом не имеет значения, проживали они совместно с умершим гражданином или нет. Вторая — иждивенцы, которые не входят в круг наследников по закону, но ко дню смерти гражданина являлись нетрудоспособными, не меньше одного года до его смерти находились на его иждивении и проживали совместно с ним.
Они имеют право на обязательную долю в наследстве, если не наследуют по завещанию, а также если часть завещанного и незавещанного имущества, причитающаяся им, составляет менее половины доли, которую они получили бы при наследовании по закону (п. 32 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2021 N 9).
Обратите внимание!
Наследники, имеющие право на обязательную долю, должны выполнять обязанности, общие для всех принявших наследство. Так, в пределах стоимости наследованного имущества они возмещают расходы, вызванные смертью наследодателя, расходы на охрану наследства и управление им, а также отвечают по долгам наследодателя (ст. ст. 1174, 1175 ГК РФ).
Размер обязательной доли
Обязательная доля в наследстве составляет не менее половины того, что наследник мог бы получить при наследовании по закону.
Для определения ее размера сначала необходимо установить законную долю наследника в «идеальном» выражении. Нужно учитывать всех наследников по закону, находящихся в живых на день открытия наследства, которые были бы призваны к наследованию имущества (включая наследников по праву представления), а также наследников по закону, которые были зачаты при жизни наследодателя и родились живыми после открытия наследства.
Таким образом, необходимо знать полный круг наследников по закону, которые при отсутствии завещания призывались бы к наследованию.
Еще один существенный момент: при судебном рассмотрении дела суд может уменьшить размер обязательной доли в наследстве или даже отказать в ее присуждении. Это возможно, если наследник по завещанию использовал наследственное имущество для проживания, например жил в квартире умершего, или в качестве основного источника получения средств к существованию, к примеру работал в творческой мастерской умершего, а наследник, имеющий право на обязательную долю, при жизни наследодателя не пользовался этим имуществом (п. 4 ст. 1149 ГК РФ). Тогда суд принимает решение исходя из имущественного положения наследников. И все же приоритетное значение имеет удовлетворение прав на обязательную долю в наследстве.
Отказ от обязательной доли
Право на обязательную долю в наследстве не означает обязанности получать ее, то есть от такой доли при желании можно отказаться (ст. 1157 ГК РФ). Существует лишь одно ограничение: от такой доли нельзя отказаться в пользу другого наследника. Отказ лишь увеличивает долю, которую получит наследник по завещанию.
— о разрешении споров при наследовании денежных вкладов, недвижимости, жилых помещений в домах ЖСК и др.
— о признании завещания недействительным, в т. ч., составленного в условиях чрезвычайной ситуации
— о признании завещания действительным
— о признании недействительным свидетельства о праве на наследство
— о присуждении обязательной доли
— о восстановлении срока для принятия наследства
— о признании права собственности в порядке наследования
— о признании наследника недостойным и отстранении его от наследования
— о преимуществах в наследственном праве;
— об ответственности наследников по долгам наследодателя
— о наследовании вымороченного имущества;
а также по делам о наследовании, рассматриваемым в порядке особого производства (ст. 264 ГПК РФ):
— об установлении фактов, имеющих юридическое значение:
— факта принятия наследства
— факта нахождения на иждивении у наследодателя
— факта родственных отношений
— факта регистрации рождения, усыновления (удочерения), брака, расторжения брака, смерти и т.д.
— факта смерти в определенное время и при определенных обстоятельствах, в случае отказа органов записи актов гражданского состояния в регистрации смерти
— факта принадлежности правоустанавливающих документов (за исключением воинских документов, паспорта и выдаваемых органами записи актов гражданского состояния свидетельств) лицу, имя, отчество или фамилия которого, указанные в документе, не совпадают с именем, отчеством или фамилией этого лица, указанными в паспорте или свидетельстве о рождении;
— установление факта признания отцовства
— факта владения и пользования недвижимым имуществом и др.
Перевод денег через систему быстрых платежей (сбп)
- Комиссия: до 100 000 рублей в месяц без комиссии.
- Сроки: моментально.
- Лимиты: до 600 000 рублей в день.
- Нужен только номер телефона.
Это условия сервиса, но в банке могут быть свои.
Система быстрых платежей — сервис, разработанный Банком России и Национальной платежной системой, который позволяет моментально переводить деньги по номеру мобильного. Сейчас к системе подключено более 200 банков. Их список можно посмотреть на сайте. Если банк отправителя или получателя не подключен к системе, перевести деньги таким образом не получится.
Сколько можно переводить через СБП
По закону ФЗ «О национальной платежной системе» таким образом без комиссии можно переводить до 100 000 рублей в месяц (если сумма больше, то взимается комиссия в пределах 0,5%), за раз можно переводить до 600 000 рублей. По решению Центрального Банка России банки не могут установить дневной лимит ниже 150 000 рублей, поэтому через систему удобно переводить небольшие суммы.
Банки также могут устанавливать свои лимиты и на максимальный перевод, и на ежемесячную сумму переводов без комиссии. Например, в «Альфа-Банке» можно переводить от 300 000 рублей в сутки до 1,4 млн рублей в месяц. В ВТБ максимальная сумма разового перевода — 150 000 рублей, в сутки — 300 000 рублей, ежемесячный лимит — до 2 млн рублей. Для «Московского кредитного банка» лимит составляет до 500 000 рублей в сутки.
Как подключить СБП
У некоторых банков система подключена по умолчанию, в других (например, в «СберБанке») ее надо подключить в настройках банковского приложения. Для каждого банка могут быть свои нюансы, их лучше уточнить на сайте самого банка и в чате с поддержкой.
Что еще умеет СБП
Кроме простого перевода по номеру телефона, СБП позволяет быстро собрать деньги со своих счетов в разных банках на одном конкретно выбранном счете. Для этого в разделе СБП-переводов (перевод по номеру телефона) в мобильном приложении своего банка нужно сделать запрос на нужные суммы с разных счетов, а система автоматически распознает их по номеру телефона, который к ним привязан.
А еще по Системе быстрых платежей можно оплачивать покупки по QR-коду. Для этого в приложении банка нужно выбрать оплату по QR-коду, отсканировать код и подтвердить оплату.
В 2020 году в системе было совершено 111,3 млн платежей на 795 млрд рублей.
Судебная практика
Судебная практика по разделу денежных средств и банковских вкладов достаточно обширна. В каждом из исков свои нюансы и свои «подводные камни». Остановимся на нескольких из них.
Пример 1. Супруги Анна и Кирилл Р. Прожили в браке более двадцати лет, муж работал, жена занималась домашним хозяйством. Отношения не заладились и супруги решили развестись. Из общего имущества у них была трехкомнатная квартира, которую они продали и деньги поделили пополам.
Через два года после расторжения брака Анна случайно узнала, что в период брака ее бывший муж открыл счет в банке и тайно пополнял его, на счету накопилась солидная сумма, о которой она ничего не знала.
Анна Р. Подала исковое заявление в суд с ходатайством о выявлении «тайного» счета бывшего супруга и разделе средств на счете. Суд сделал запрос в банк, из полученной выписки стало ясно, что Кирилл Р. В течение всего периода брачных отношений пополнял счет, к моменту развода там скопились денежные средства в размере пяти миллионов рублей.
В судебном заседании суд вынес определение о разделе банковского счета и выплате ответчиком в пользу истицы компенсации в размере 2,5 млн. рублей.
Пример 2. Супруги Наталья и Максим К. после заключения брака открыли банковский счет, куда в качестве первого взноса внесли средства от продажи личного автомобиля Натальи в размере 550 тысяч рублей. В дальнейшем они периодически пополняли вклад и на момент развода на счете находились денежные средства в размере трех миллионов рублей.
Максим К. подал исковое заявление в суд с ходатайством о разделе той части суммы, которая скопилась в период брака, а именно: 2 млн. 450 тыс. рублей. При этом он сообщил, что в течение трех месяцев до закрытия счета бывшие супруги фактически не находились в супружеских отношениях, и снятые деньги не могли быть потрачены на совместные нужды.
Суд, изучив все представленные документы, вынес решение о разделе совместно нажитых денежных средств поровну между супругами и обязал Наталью К. выплатить Максиму К. денежную компенсацию в сумме 1 млн. 225 тыс. рублей.
Раздел денежных вкладов – довольно сложная процедура, в которой множество различных нюансов, разобраться с которыми сможет только высококвалифицированный адвокат. При такого рода судебных исках желательно, хотя бы на первом этапе, обратиться к опытному юристу с тем, чтобы впоследствии получить положительное решение суда.
Юрист не только проконсультирует, но и поможет правильно составить добровольное соглашение о разделе, если договориться не получается, то составит исковое заявление, при необходимости представит интересы истца или ответчика в суде.
Часто задаваемые вопросы
Как рассчитывается сумма возмещения по вкладам, если вклад размещен в иностранной валюте?
Если вклад размещен в иностранной валюте, сумма возмещения по вкладам рассчитывается в рублях по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.
Как рассчитывается сумма возмещения по вкладам, если один и тот же вкладчик имеет несколько разных вкладов в одном и том же банке?
В этом случае для целей расчета страхового возмещения суммируются все вклады, независимо от их вида и валюты вклада. Если сумма всех вкладов в банке превышает сумму страховых выплат, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам. Например, если вкладчик имеет в банке 2 вклада с остатками 1 200 000 руб. и 800 000 руб., то страховое возмещение будет выплачено в максимальном размере 1 400 000 руб.: по первому вкладу 840 000 руб., по второму 560 000 руб.
Какую сумму возмещения получат муж и жена, если каждый из них имеет вклады в одном и том же банке?
При наступлении страхового случая каждый из супругов самостоятельно получит возмещение по вкладам в размере 100 процентов суммы его вкладов в банке, не превышающей 1 400 000 рублей.
Какую сумму получит вкладчик, если он имеет вклады в разных филиалах (отделениях) одного и того же банка?
Вклады в разных филиалах (отделениях) одного и того же банка являются вкладами в одном банке. Поэтому на них распространяется общее правило расчета суммы возмещения по вкладам: 100 процентов суммы всех вкладов в банке, не превышающей 1,4 млн. рублей.
Какую сумму страхового возмещения можно получить в одном банке?
Для банков, в которых страховой случай наступил после 29 декабря 2021 г., максимальная сумма возмещения по вкладам составляет 1 400 000 руб. Правила расчета страховой суммы зависят от размера средств, размещенных в банке. Если общая сумма вкладов меньше или равна 1 400 000 рублей, то страховое возмещение составит 100% указанной суммы. Например, если вкладчик имеет в банке 2 вклада с остатками 300 000 руб. и 200 000 руб., то страховое возмещение будет выплачено в максимальном размере 500 000 руб.: СВ (300 000 200 000) = 500 000 * 100% = 500 000 (руб.). Страховое возмещение по вкладам, превышающим 1,4 млн. руб., выплачивается в размере 1,4 млн. руб. Оставшаяся часть вкладов погашается в первую очередь в рамках ликвидационных процедур в банке.
Что делать, если пропущен срок подачи заявления о выплате страховки?
В случае пропуска срока по заявлению вкладчика он может быть восстановлен решением правления Агентства. Однако он может быть восстановлен только при наличии обстоятельств, указанных в Федеральном законе (например, длительная болезнь, командировка).
Какие документы должен представить вкладчик для получения возмещения по вкладам?
Процедура получения страховки максимально проста. Вам нужно заполнить только заявление по специальной форме, а также взять документ, удостоверяющий личность, по которому открывался банковский вклад (счет).
Если вы действуете через представителя, то он должен иметь нотариально удостоверенную доверенность, подтверждающую его право обращаться от вашего имени с требованием о выплате возмещения по вкладам.
Как происходит процесс выплат?
С заявлением о выплате страховки вы должны прийти в пункт выплат, указанный в сообщении Агентства по страхованию вкладов. Там у Вас примут заявление и предоставят информацию о сумме вкладов, которая числится за вами в бухгалтерском учет банка, а также назовут размер выплачиваемой вам страховки.
Если вы с ней согласны, то получить деньги вы сможете, как правило, в день обращения. Если у вас возникнут разногласия с данными реестра, вы должны представить дополнительные документы, обосновывающие вашу позицию.
Что делать вкладчику, если он не согласен с размером возмещения по вкладам?
Какую ответственность несет Агентство за невыплату возмещения по вкладам в установленный срок?
При невыплате по вине Агентства согласованного возмещения по вкладам в установленный срок вкладчику уплачиваются проценты на сумму невыплаты по ставке рефинансирования, установленной Банком России.
Как вкладчик может узнать о месте, времени, форме и порядке приема заявлений на выплату возмещения по вкладам?
Сообщение Агентства о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков будет напечатано в массовых печатных изданиях по месторасположению банка. Такое сообщение должно быть направлено Агентством для опубликования в течение семи дней со дня получения из банка реестра обязательств перед вкладчиками.
В течение месяца со дня получения из банка такого реестра Агентство также направит сообщение каждому вкладчику индивидуальным письмом.
Что происходит с оставшейся суммой, превышающей полученное от Агентства возмещение по вкладам?
Вкладчик, получивший от Агентства возмещение по вкладам, сохраняет право на получение от банка оставшейся части вклада в соответствии с действующим законодательством. Например, в процессе конкурсного производства при признании банка банкротом.
Имеют ли наследники вкладчика, принявшие наследство после наступления страхового случая, право на получение возмещения по вкладам?
Наследники – физические лица, к которым право требования по вкладу (вкладам) вкладчика перешло в порядке наследования, имеют право на получение возмещения по таким вкладам, если указанное возмещение не было выплачено ранее самому вкладчику. Для получения страхового возмещения наследник вкладчика должен представить в Агентство помимо заявления о выплате возмещения по вкладам и документа, удостоверяющего его личность, также документы, подтверждающие право на наследство.
В какой валюте осуществляется выплата возмещения?
Выплата возмещения по вкладам производится в рублях.
В какой срок Агентство выплачивает вкладчику возмещение по вкладам?
Согласованная с вкладчиком сумма страховки выплачивается Агентством в течение 3 дней со дня представления вкладчиком в Агентство необходимых документов, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.
У меня есть банковская карточка, “прикрепленная” к банковскому счету мужа. Как в этом случае рассчитывается возмещение по вкладам?
Ваш супруг предоставил Вам право распоряжения средствами, которые находятся на счете, открытом в банке на его имя. Поэтому возмещение по вкладам будет выплачиваться только владельцу счета, то есть вашему мужу.
Какое возмещение по вкладам получит вкладчик, если он имеет несколько вкладов в разных банках, у которых отозвана банковская лицензия?
Страховое возмещение рассчитывается и выплачивается отдельно по каждому банку. Предположим, что в банках, где у вкладчика есть вклады, после 29 декабря 2021 года наступил страховой случай. Возмещение будет выплачено по каждому банку по единому правилу: в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, не превышающей 1 400 000 рублей.
В какой форме осуществляется выплата возмещения по вкладам?
Выплата возмещения по вкладам производится по выбору вкладчика: либо наличными, либо путем перечисления денежных средств на счет в банке, указанный вкладчиком.
В какой момент у вкладчика возникает право на получение возмещения по вкладам?
Как задолженность по взятому в банке кредиту повлияет на размер возмещения по вкладам?
По общему правилу размер возмещения по вкладам определяется исходя из разницы между суммой обязательств банка перед вкладчиком и суммой встречных требований данного банка к вкладчику, возникших до дня наступления страхового случая. Под встречными требованиями понимаются любые денежные обязательства вкладчика перед банком по гражданско-правовым сделкам и (или) иным, предусмотренным федеральным законодательством основаниям. Наиболее часто встречающиеся встречные требования банка к вкладчику – это требования по кредиту.
В этом случае при расчете страхового возмещения из суммы вкладов вычитаются остатки задолженности по кредиту, суммы процентов, подлежащих к уплате на день наступления страхового случая, а также штрафные санкции за несвоевременное погашение кредита.
Пример. На дату страхового случая (14.01.2021) совокупный остаток по депозитным счетам вкладчика составил 200 000 рублей Ранее (01.07.2021) вкладчику в этом же банке был выдан потребительский кредит на 12 месяцев в сумме 44 317,25 рублей под 15% годовых с погашением равными ежемесячными платежами. Данный кредит обслуживался без переплаты и без просрочки платежей.
Расчет страхового возмещения. Ежемесячная сумма платежа в погашение кредита и в уплату процентов составляет ровно 4 000 рублей На день наступления страхового случая заемщик осуществил в пользу банка 4 платежа на общую сумму 16 000 рублей (погашено 14 044,75 рублей в счет основного долга и 1 955,25 рублей в счет процентов). Остаток задолженности вкладчика по основному долгу составил 30 272,50 рублей У вкладчика также существует задолженность перед банком по процентам, начисленным после окончания последнего процентного периода (месяца) до дня наступления страхового случая. В нашем примере это задолженность по процентам за 9 дней в размере 111,97 рублей
Для расчета страхового возмещения определяется разница между обязательствами банка перед вкладчиком и размером встречных требований банка к вкладчику: 200 000,00-30 272,50-111,97 = 169 615,53 (рублей)
Куда следует обращаться вкладчику для получения возмещения по вкладам?
В течение семи дней со дня получения реестра из банка, в отношении которого наступил страховой случай, Агентство по страхованию вкладов опубликует в прессе и вывесит в банке специальное сообщение (банк, в отношении которого наступил страховой случай, обязан представить реестр в Агентство в течение семи дней со дня его наступления). В сообщении будут указаны места, в которые должен обратиться вкладчик с заявлением о получении страховки. Как правило, это будут банки, работающие поблизости. Если вдруг вы не сможете добраться до банка, заявление можно будет отправить по почте в порядке, указанном в сообщении. Выплаты вы также можете получить почтовым переводом.
Что такое банк-агент?
Для удобства вкладчиков в соответствии с законом Агентство может принимать заявления вкладчиков и выплачивать им возмещение по вкладам через банки-агенты, действующие от его имени.
Когда начинается и когда истекает срок, в течение которого вкладчик имеет право обратиться с требованием о выплате возмещением по вкладам?
Вкладчик вправе обратиться за получением страховки со дня наступления страхового случая до дня завершения процедуры банкротства банка, а при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов — до дня окончания действия моратория (см. также следующий вопрос).
Страхуются ли проценты по вкладу?
Суммы процентов по вкладу становятся застрахованными в том случае, если они причислены к основной сумме вклада в соответствии с условиями договора или законодательством Российской Федерации.
В соответствии с действующим законодательством с момента отзыва у банка лицензии на осуществление банковских операций срок исполнения его обязательств перед вкладчиками считается наступившим (ст. 20 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 “О банках и банковской деятельности”). Таким образом, все причитающиеся проценты по вкладу (начисленные по день, предшествующий дню отзыва лицензии) причисляются к основной сумме вклада и включаются в расчет страхового возмещения.
Например, вкладчик разместил 01.07.2021 сумму в размере 50 000 рублей во вклад на год с ежеквартальной выплатой процентов по ставке 10% годовых путем капитализации к основному счету вклада. Средства со счета не снимались. Тогда при наступлении страхового случая 02.11.2008 обязательства банка, включаемые в расчет страхового возмещения, составят 51 695,64 рублей, в том числе: 50 000,00 рублей – по основной сумме вклада; 1260,27 рублей – по причисленным процентам за полный квартал; 435,36 рублей – по процентам за неполный квартал по день, предшествующий дню отзыва лицензии.
С какого момента вклад считается застрахованным?
Вклад в банке считается застрахованным со дня включения банка в реестр банков-участников системы страхования вкладов. Ведение этого реестра, в том числе включение в него банков, осуществляет Государственная корпорация “Агентство по страхованию вкладов”.
Самому вкладчику никаких действий предпринимать не надо.
Какие денежные средства в банке не являются застрахованными?
Какие вклады являются застрахованными?
Застрахованными являются денежные средства в рублях и иностранной валюте, размещенные физическим лицом в банке во вклад или на банковский счет. Исключение составляют некоторые формы размещения денежных средств, указанные в Федеральном законе.
