Рефинансирование кредитов на финансирование недвижимости

«Сочным» предложением завлекает Белинвестбанк.

В Беларуси предлагают кредит на жилье от 3,94% годовых в грейс-период и возможность получить финансирование до 90% стоимости объекта.

Ставки по кредитам на финансирование недвижимости снизились по сравнению с прошлым годом и сегодня находятся на уровне 14% годовых.

Вместе с тем в рамках программы «Недвижимость от партнера» от Белинвестбанка ставки могут составлять от 3,94% на период действия льготного периода, сообщили в банке.

Программа действует не только в Минске

Программа от Белинвестбанка и ведущих застройщиков действует по всей стране. Список партнеров регулярно обновляется – сегодня их уже более 45.

Подобрать подходящее жилье люди могут не только в Минске и Минской области, но и во всех других областях. Среди предлагаемых вариантов можно найти как строящиеся квартиры, так и уже готовые.

При расчете кредита учтут совокупный доход

Особенностью кредитования «Недвижимость от партнера» является наличие льготного периода, в течение которого действует пониженная процентная ставка.

Сам срок такого периода может составлять один или два года, а пониженная ставка начинается от 3,94% годовых. Конкретные условия получения кредита зависят от выбранного партнера-застройщика.

Общий срок кредитования составляет 10 или 20 лет.

При расчетах доступной суммы кредита учитывается совокупный доход. То есть допускается участие супругов, детей, родных братьев и сестер, родителей заявителя или супруги (супруга) заявителя.

Погасить кредит можно досрочно

Исходя из кредитоспособности заявителя и платежеспособности поручителей, Белинвестбанк может прокредитовать клиенту до 90% стоимости жилья.

Подобные заявки банк рассматривает оперативно, а досрочное погашение кредита (даже во время льготного периода) не несет за собой никаких штрафных санкций, отмечают в банке.

Кроме того, кредитополучателем может быть физическое лицо в возрасте от 18 до 70 лет на момент погашения кредита.

Ну а если сомневаетесь, хватит ли средств, чтобы выплачивать кредит, в банке обещают помочь просчитать кредитоспособность заявителя и платежеспособность его поручителей онлайн. Достаточно позвонить в Контакт-центр Белинвестбанка по номеру 146.

Для чего необходим кредит на недвижимость?

Кредит на недвижимость — это финансовый инструмент, который позволяет приобрести жильё или коммерческую недвижимость, распределяя стоимость на долгосрочные платежи. Кредит на вторичное жилье, также, как и кредит на строительство жилья в Минске и в любом другом городе Беларуси  доступен как в банках, так и через потребительские кооперативы, причём последние могут предложить более привлекательные условия.

Одним из ключевых преимуществ построить квартиру в кредит является возможность получения более низких процентных ставок и более гибких условий погашения кредита. Такие организации зачастую специализируются на поддержке своих членов, что делает их кредиты на строительство недвижимости более адаптированными к нуждам клиентов.

Кроме того, кредитование недвижимости включает различные виды кредитов. Например, кредит на покупку жилья в Минске предоставляет возможности для покупки как новостроек, так и вторичного жилья. Для тех, кто интересуется вторичным рынком, доступен кредит на покупку вторичного жилья в Минске, который учитывает особенности и потребности данного сегмента рынка.

Не стоит забывать и о кредитах на строительство недвижимости, которые позволяют заемщикам финансировать строительство домов или коммерческих объектов. Взять кредит на недвижимость в РБ при такой ситуации обычно предполагает выплату процентов во время строительства с последующим переводом в стандартный ипотечный кредит.

Подобные финансовые решения часто требуют залога, что ведет к понятию кредит под недвижимость, где приобретаемая или уже принадлежащая недвижимость служит обеспечением по кредиту, снижая риски для кредитора и часто позволяя получить более выгодные условия по кредиту.

Кредит на покупку жилья в Минске и других регионах

Информация про кредит на квартиру носит ознакомительный характер
Актуальна по состоянию на 01 июля 2024 года.

БанкВид кредитаСтавка по кредитуРазмер кредитаМаксимальный СрокОбеспечение

БеларусбанкКредит на жильё по системе стройсбрежений12,5% (СР НБРБ + 3 п.п.), или средневзвешенная ставка рефинансирования Национального банка Республики Беларусь за период с месяца заключения договора жилищных сбережений по месяц, предшествующий месяцу заключения кредитного договора, увеличенная на 3 п.п.До 75% стоимости строительства жилья20 летДо 100 000 руб. — поручительство, залог; Свыше 100 000 руб. — поручительство и залог

Кредит на покупку жилья «Ипотека Экспресс»12,5%-15% (СР НБРБ + 5,5 п.п. или +3 п.п. (при предоставлении справки о состоянии на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий))До 100% стоимости жилья20 летЗалог приобретаемого жилья

Кредит на строительство (реконструкцию) жилья14%-14,4% (СР НБРБ + 4,9  или +4,5 (для кредитов на приобретение жилья у гос. застройщиков))До 90% стоимости жилья20 летДо 100 000 руб. — поручительство, залог; Свыше 100 000 руб. — поручительство и залог

БелагропромбанкКредит на строительство (приобретение) жилья11,5% — первые 180 дней, 15,1% — со 181-го дня (СР НБРБ + 5,6 п.п.)До 90% стоимости строительства жилья20 летПоручительство не менее 2 (двух) физических лиц и залог жилого помещения, построенного с использованием кредита, согласно Указу №130

БелинвестбанкКредит на финансирование жилья 14,4% (1,371хСКО*)До 90% стоимости строительства жилья10-20 летПоручительство, в некоторых случаях и залог

БелгазпромбанкКредит на квартиру  «Скоро Новоселье»12% (СР НБРБ+2,5) — в первые 180 дней, далее 14,7% (СР НБРБ + 5,2 п.п.)До 90% стоимости приобретаемого жилья20 летЗалог и поручительство

ПриорбанкКредит на покупку недвижимости в Беларуси12% (СР НБРБ+2,5 п.п.) — в первые 2 года, далее 14,6% (СР НБРБ + 5,1 п.п.)До 80% стоимости приобретаемого жилья20 летЗалог и поручительство; обязательное страхование жизни и приобретаемой недвижимости

БТА банк
(прием заявок приостановлен)Кредит на покупку вторичного жилья  «Вторичная недвижимость»16,2% (фиксированная)До 80%15 летНеустойка, залог приобретаемого недвижимого имущества

ТехнобанкКредит под покупку недвижимости «Милый дом»15,4% (фиксированная)До 80%15 летНеустойка, залог приобретаемого недвижимого имущества

МТБанкКредит на финансирование недвижимости «Счастливы вместе»14% — в первые 12 месяцев, далее — 14,889% (1,418хСКО*)До 90%20 летНеустойка, залог приобретаемого недвижимого имущества

ТК БанкКредит под недвижимость14,50% (СР НБРБ + 5 п.п.)До 80%25 летЗалог и поручительство; обязательное страхование жилья и гражданской ответственности

*СКО — Ставка по кредиту овернайт
**Абсолютное значение – фиксированная разница между значением расчетной величины стандартного риска, установленной НБ для кредитов физическим лицам, публикуемой на официальном сайте НБ, и ставкой рефинансирования НБ, действующими на дату заключения кредитного договора.

Как выбрать кредит на покупку жилья?

Чтобы выбрать наилучший кредит на недвижимость в Беларуси, рекомендуем руководствоваться следующими этапами.

Кредит на приобретение недвижимости

Слишком большие платежи по банковскому кредиту? Приобретайте квартиру в рассрочку до 15 лет на выгодных условиях через кооператив «Жилищный баланс». Оставьте заявку на расчет ежемесячного платежа в форме ниже или позвоните по телефону в ближайший к вам офис, и наш специалист проконсультирует вас по условиям покупки квартиры.

Для нуждающихся в улучшении жилищных условий (с привлечением субсидий)

Кредит предоставляется гражданам, улучшающим жилищные условия с привлечением субсидии, на строительство (реконструкцию) жилых помещений.

Общая информация по кредиту

* Процентная ставка за пользование кредитом является переменной и изменяется в день изменения ставки рефинансирования Национального банка.

При расчете максимальной суммы кредита возможен учет доходов физических лиц, в первую очередь которые находятся в близком родстве, свойстве с заявителем, супруги(-а) заявителя, а также других физических лиц.

Пакет документов для получения кредита предоставляется заявителями, улучшающими жилищные условия с привлечением субсидии, в:

Пакет документов, необходимых для рассмотрения заявления-анкеты:

Индивидуальные предприниматели предоставляют копии и предъявляют для обозрения подлинники следующих документов:

Документы, подтверждающие доходы кредитополучателя:

При предоставлении кредита на строительство индивидуального жилого дома:

При строительстве квартир, домов на условиях долевого участия в строительстве жилья:

При реконструкции индивидуального жилого дома:

Учитывая суть кредита на рефинансирование, при определении кредитоспособности заявителя в его расходы не включаются платеж(-жи) по рефинансируемому(-ым) кредиту(-ам).

Рефинансирование кредитов с открытыми кредитными линиями, осуществлять только при условии их закрытия.

Период действия ставки
Размер процентной ставки,
процентов годовых

в первые 180 дней
11,5% годовых

со 181-го дня
15,1% годовых (СР+5,6п.п.)

— процентная ставка за пользование кредитом является переменной и изменяется в день изменения ставки рефинансирования Национального банка РБ.

Срок, на который предоставляется кредит: до 20 лет

Минимальная сумма кредита: 200 белорусских рублей.

Максимальная сумма кредита: ограничена кредитоспособностью заявителя (поручителя(-ей)).

Оформление договора поручительства с физическим лицом в обеспечение возврата кредита:  35 белорусских рублей.

Срок рассмотрения пакета документов: до 3-х рабочих дней.

Предоставление кредита: единовременно, путем безналичного перечисления кредитных средств на счет банка, предоставившего рефинансируемый кредит.

подробнее о кредите

Процентная ставка по кредитному договору

Рефинансирование кредитов на финансирование недвижимости

Кредит предоставляется для рефинансирования (погашения задолженности по основному долгу) потребительских кредитов и кредитов на финансирование недвижимости в белорусских рублях, полученных в других банках Республики Беларусь (кроме ОАО «Белагропромбанк»).

Кредит «Студенческий»

Кредит «Студенческий» предназначен для оплаты обучения учащихся, получающих основное и дополнительное образование.

К основному образованию относится:

среднее специальное образование;
высшее образование I ступени и II ступени (магистратура).

до 11 лет

Максимальный возраст учащегося

Кредит на приобретение жилья и незавершенного строения

Кредит предоставляется на покупку индивидуального жилого дома, квартиры либо их части(-ей), в том числе путем принятия участия в аукционах.
Возможно предоставление договора купли-продажи после принятия решения о предоставлении кредита.

в пределах кредитоспособности заявителя

1 000 BYN

Кредит на строительство жилья

Кредит предоставляется на строительство индивидуального жилого дома (в том числе путем приобретения домокомплекта), квартиры.

Рефинансирование кредитов на потребительские нужды

Кредит предоставляется для рефинансирования (погашения задолженности по основному долгу) потребительских кредитов, полученных в других банках Республики Беларусь (кроме ОАО «Белагропромбанк»).

до 7-и лет

Докредитование граждан, заключивших в банке кредитные договора на финансирование строительства (реконструкцию) жилья в рамках Указа № 240

► Как оформить кредит в банке?

ОАО «Белагропромбанк» предлагает широкий выбор программ кредитования физических лиц. Вы всегда можете обратиться в наш банк, где Вам дадут квалифицированную консультацию и помогут с выбором кредита, который будет полностью соответствовать Вашим требованиям, ожиданиям и финансовым возможностям. Мы предлагаем оформить кредит на самых выгодных и привлекательных условиях одним из предложенных способов:

► Какие кредиты предлагает банк?

Белагропромбанк предлагает широкий выбор программ кредитования для физических лиц:

► Какие преимущества кредитов от Белагропромбанка для физ.лиц?

Подробнее о способах погашения кредитов можно узнать  на странице.

О политике обработки файлов cookie

ПОЛОЖЕНИЕ «О политике обработки файлов cookie

1. Общество с ограниченной ответственностью «Майфин» (далее – «Общество») уделяет особое внимание защите персональных данных при их обработке и ответственно подходит к соблюдению прав субъектов персональных данных.

2. Утверждение положения о политике обработки файлов cookie (далее – «Политика») является одной из принимаемых Обществом мер по защите персональных данных, предусмотренных статьей 17 Закона Республики Беларусь от 7 мая 2021 г. № 99-З «О защите персональных данных» (далее – «Закон»).

3. Политика разъясняет субъектам персональных данных, которые осуществляют использование веб-сайта Общества с доменным именем «myfin.by», для каких целей и каким образом Общество обрабатывает файлы cookie, а также каким образом пользователи могут контролировать процесс такой обработки.

4. Файлы cookie являются текстовыми файлами, сохраненными в браузере компьютера (мобильного устройства) пользователя сайта Общества, указанных в пункте 3 Политики, при их посещении для отражения действий, совершенных пользователем. Эти файлы позволяют не вводить заново или выбирать те же параметры при повторном посещении того или иного сайта, например, выбор языковой версии.

5. Целями обработки файлов cookie являются:

5.1. Обеспечение удобства пользователей сайтов;

5.2. Повышение качества функционирования сайтов, в том числе корректность их работы;

5.3. Сбор аналитической информации в обобщенном виде для оценки и дальнейшего улучшения работы сайтов;

5.4. Создание и предоставление персонализированной рекламы пользователю.

6. Общество не использует файлы cookie для идентификации субъектов персональных данных.

7. На сайтах используются как файлы cookie первой стороны (устанавливаемые сайтами, которые посещает пользователь), так и сторонние файлы cookie (задаются сервером, расположенным вне домена наших сайтов).

8. Общество обрабатывает обезличенные данные пользователей сайта (включая файлы «cookie»), собираемые с помощью сервисов Интернет-статистики, которые служат для сбора информации о действиях пользователей на сайте, улучшения качества сайта и его содержания. Общество обрабатывает обезличенные данные о пользователе в случае, если это разрешено в настройках браузера пользователя (включено сохранение файлов cookie и использование технологии JavaScript).

9. На сайтах обрабатываются следующие типы файлов cookie:

9.1. Технические (обязательные) файлы cookie, например, применяемые при регистрации либо входе в систему, или для оставления отзыва либо комментария. Данные файлы cookie используются в целях обеспечения корректной работы сайтов и полноценного использования его функционала пользователем, не могут быть отключены в системах. Вместе с тем, пользователь может настроить браузер, чтобы он блокировал такие файлы сookie или уведомлял пользователя об их использовании — но в таком случае некоторые разделы сайта могут не работать).

9.2. Функциональные файлы cookie, например, определяющие имя пользователя. Данные файлы cookie используются для обеспечения работы некоторых дополнительных функций сайтов, например, для хранения предпочтений пользователя, в том числе имени пользователя или выбора языка, и для предотвращения повторных прохождений опросов пользователями. Подобные функции улучшают условия работы пользователей с сайтом.

9.3. Файлы cookie предпочтений, например, для настройки контента. Данные файлы cookie собирают информацию о выборе пользователя на сайте и его предпочтениях и позволяют Обществу «запомнить» информацию о выбранном пользователем городе и других местных настройках для того, чтобы соответствующим образом настраивать сайт.

9.4. Аналитические файлы cookie, например Яндекс.Метрика, Google Analytics. Данные файлы cookie собирают информацию о том, как пользователь использовал сайты, и позволяют Обществу вносить в них улучшения.

Аналитические файлы cookie показывают, какие страницы сайта Общества посещаются чаще всего, помогают выявлять трудности, возникающие при использовании сайта, а также позволяют оценить эффективность рекламы. Благодаря этому у Общества есть возможность составить представление о тенденциях использования сайта в целом. Общество использует информацию для анализа трафика на сайтах.

9.5. Файлы cookie, применяемые для определения целевой аудитории и в рекламных целях, например Яндекс.Метрика, Google Analytics.

10. Общество может использовать файлы cookie для рекламирования услуг пользователям сайта «myfin.by» на сторонних веб-сайтах. Например, если пользователь посетит указанный сайт, то в дальнейшем может встретить рекламу Общества на некоторых сторонних веб-сайтах.

11. Иногда Общество использует сторонние файлы cookie для отслеживания эффективности своих рекламных объявлений. Такие файлы cookie, например, запоминают, с помощью каких браузеров пользователи посещают сайты Общества. С помощью данной процедуры Общество также регулирует и оценивает эффективность рекламной деятельности.

12. Сроки хранения обрабатываемых на сайтах Общества файлов cookie:

Технические/Функциональные, хранятся не более года;

Необходимые для функционирования веб-аналитических платформ «Google Analytics», «Яндекс.Метрика» (статистические), установлены на сервере Общества и не передаются третьим лицам, часть из которых хранятся во время пользования сайтом;

Остальные — не более года.

13. Пользователи могут принять или отклонить все обрабатываемые на сайте файлы cookie. При этом корректная работа сайта возможна только в случае использования необходимых файлов cookie. В случае их отключения может потребоваться совершать повторный выбор предпочтений куки, языковой версии сайта, а также могут некорректно отображаться некоторые версии страниц.

Отключение аналитических файлов cookie не позволяет определять предпочтения пользователей сайта, в том числе наиболее и наименее популярные страницы и принимать меры по совершенствованию работы сайта исходя из предпочтений пользователей.

14. Помимо настроек файлов cookie на сайте субъекты персональных данных могут принять или отклонить сбор всех или некоторых файлов cookie в настройках своего браузера.

При этом, некоторые браузеры позволяют посещать интернет-сайты в режиме «Инкогнито», чтобы ограничить хранимый на компьютере объем информации и автоматически удалять сессионные файлы cookie. Кроме того, субъект персональных данных может удалить ранее сохраненные файлов cookie выбрав соответствующую опцию в истории браузера.

Подробнее о параметрах управления можно ознакомиться, перейдя по внешним ссылкам, ведущим на соответствующие страницы сайтов основных браузеров:

Настройка cookie

Мы обрабатываем куки в соответствии с нижеуказанными целями и не используем их для идентификации субъектов персональных данных. Мы поручаем обрабатывать куки для исполнения указанных целей компаниям (уполномоченным лицам).

Отключение аналитических cookie-файлов не позволит определять предпочтения пользователей Сайта, в том числе наиболее и наименее популярные страницы и принимать меры по совершенствованию работы Сайта исходя из предпочтений пользователей

Аналитические куки позволяют определять предпочтения пользователей сайта.
Компании, которым мы поручаем обработку статистических cookies:

Технические настройки хранят технические данные вашего выбора (например, языкового). Техническая аналитика используется для обеспечения корректной работы сайта.
Компания, которой мы поручаем обработку данных для данной цели:

Отключение рекламных cookie-файлы не позволит принимать меры по совершенствованию работы Сайта, исходя из предпочтений пользователя, а также осуществлять подбор рекламы, иных рекламных материалов по наиболее актуальному, подходящему назначению для каждого конкретного пользователя.

Компании, которым мы поручаем обработку данных для данной цели:

Кредиты на недвижимость

136 — звонок со стационарного телефона, с мобильного телефона — по тарифам операторов связи.

Кредиты
Ставка годовых

Потребительский
9,0 %

Автокредит
14,7 %

Недвижимость
12,5 %

Депозиты
Ставка годовых

BYN
15,54 %

USD
0,5 %

RUB
12,84 %

Для улучшения работы сайта и его взаимодействия с пользователями мы используем файлы cookie. Продолжая работу с сайтом, Вы разрешаете использование cookie-файлов. Вы всегда можете отключить файлы cookie в настройках Вашего браузера.

По состоянию на начало августа 2023 года белорус, имеющий официальный доход и готовый подтвердить его справкой о зарплате, может обратиться в 9 банков страны за кредитом на недвижимость. Разберемся, какие банки дают сейчас кредиты на жильё на общих основаниях и под какие условия. Также приведем пример расчетов ежемесячных платежей на квартиру стоимостью 100 000 рублей и выберем самый выгодный вариант.

Общая информация о кредитах на недвижимость

Банки выдают кредиты на жильё в Минске и других городах Беларуси на общих и льготных основаниях. Для того чтобы получить льготный кредит, вам нужно вначале стать на очередь для нуждающихся в улучшении жилищных условиях (если у вас есть основания). А затем дождаться очереди и подавать заявку на получение кредита.

В статье мы рассмотрим только те кредиты, который может получить каждый, вне зависимости от льгот и специальных предложений банков.

Важно понимать! Все банки ориентируются на кредитную историю того, кто хочет взять заём. Поэтому если планируете в будущем подавать заявку на кредит на крупную сумму (каким является кредит на недвижимость), то до этого нужно иметь в арсенале опыт успешного погашения займов. Это будет говорить о вас как о надежном и ответственном кредитополучателе.

Также тем, кто рассчитывает купить квартиру в кредит, стоит узнать, что размер заработной платы (подтвержденный в справке о зарплате) будет напрямую влиять на сумму кредита. Чем выше доход, тем большую сумму банк вам будет готов профинансировать.

Некоторые банки рассчитывают кредит исходя из совместного дохода получателя кредита и его поручителей (из числа близких родственников).

Кроме того, обращайте внимание, сколько процентов от стоимости жилья банк готов прокредитовать. Часто нужно иметь собственные накопления в районе 10-30% от стоимости недвижимости на первый взнос, и только Беларусбанк готов профинансировать всю квартиру.

Квартира будет находиться, с высокой долей вероятностью, в залоге у банка до момента полного погашения кредита (сейчас только Приорбанк предлагает один вид кредита с поручительством без залога на квартиру).

В Беларуси на сегодняшний день банки выдают кредиты большей частью с дифференцированными платежами (уменьшающимися с течением времени), а несколько банков – с аннуительтными, то есть одинаковыми.

Также размер начисленных процентов может быть привязан к ставке рефинансирования и меняться со временем, а может быть зафиксирован на весь период договора. Вначале рассмотрим кредиты с переменной процентной ставкой, а затем – с фиксированной (не путать с дифференцированными и аннуитетными платежами).