Самые надежные инвестиции

Акции

Акции – следующий вариант выгодного вложения свободных средств. Если вы до сих пор думаете, что это доступно только миллионерам, то глубоко ошибаетесь. Инвестировать можно даже с 1 000 рублей в кармане.

Зарабатывают на акциях двумя способами:

  • получение дивидендов, если таковые выплачивает компания;
  • покупка дешево, продажа дорого.

Как инвестировать в акции начинающим инвесторам:

  1. Открыть брокерский счет, самостоятельно анализировать компании и покупать акции. Для этого потребуются определенные знания и навыки. Выбирать по принципу “Газпром – национальное достояние, поэтому я куплю его акции” или “по телевизору аналитик убеждал покупать акции Лукойла” не стоит. Вы должны использовать принцип Уоррена Баффетта – величайшего инвестора мира. Он говорил, что если вы не можете в 1-2 предложениях объяснить, почему вы выбрали эту компанию, то не надо ее покупать.
  2. Инвестировать в акции индексных фондов (ETF). Этот вариант является наиболее подходящим для новичков. Вы покупаете доли сразу многих компаний из разных отраслей, решая проблему диверсификации. Снижение стоимости одной компании не скажется на вашей общей доходности, если другие в цене выросли. Так достигается баланс риска и доходности. Но брокерский счет тоже понадобится.
  3. Инвестировать в ПИФ. Открытие брокерского счета не нужно. Вы обращаетесь в управляющую компанию и покупаете паи понравившегося ПИФа. Доходность ваших инвестиций будет полностью зависеть от профессионализма управляющего, поэтому к его выбору надо подойти очень серьезно. Стоит посмотреть рейтинги, прочитать отзывы клиентов, оценить историческую доходность по фонду.

Всегда следует помнить, что покупка акций – рискованный вид инвестирования, но и доходность может составить 10, 20 и более % годовых. И никогда не надо вкладывать весь свой капитал в акции, какими бы надежными они вам ни казались.

Плюсы инструмента:

  • потенциально высокая доходность, если правильно подобраны активы;
  • низкий пороговый вход (есть акции стоимостью менее 1 000 руб.);
  • хороший вариант для получения пассивного дохода, в т. ч. и в иностранной валюте, если в портфеле есть акции иностранных эмитентов;
  • владение реальным бизнесом;
  • нет ограничений по сумме вложения;
  • возможность получать налоговые льготы.

Минусы:

  • нет гарантированной доходности;
  • высокий риск потери денег, особенно в краткосрочной перспективе;
  • высокая волатильность, что может повлиять на психологическое состояние инвестора;
  • не все компании выплачивают дивиденды;
  • требуются специальные знания для грамотного формирования портфеля из акций;
  • необходимо иметь брокерский счет.

Драгоценные металлы

Стоимость драгоценных металлов будет постоянно расти в долгосрочной перспективе, потому что запасы их ограничены, а спрос, особенно в периоды кризисов, резко возрастает. Но назвать высокодоходным такой инструмент не получится. Он относится к защитным. Позволит вам не потерять свой капитал во время кризисов.

Например, за 5 лет цена золота выросла почти на 102 % (с 2 368,08 руб. за грамм 16.10.2020 до 4 783,12 руб. за грамм 17.10.2020) Совсем неплохо по сравнению с банковским депозитом (примерно 4 % годовых).

Как можно инвестировать в драгметаллы:

  1. Покупка слитков. Не самый лучший вариант. Во-первых, надо продумать, где вы будете хранить свое богатство. Во-вторых, опыт показывает, что у некоторых клиентов возникают проблемы при продаже слитков. Банки занижают их стоимость якобы за образовавшиеся царапины. В-третьих, надо заплатить НДС 20 % при покупке (на эту сумму увеличивается цена продажи слитка).
  2. Покупка монет из драгметалла. НДС уже платить не надо, поэтому вложение средств будет более эффективным. Недостаток – низкая ликвидность.
  3. Открытие ОМС (обезличенный металлический счет). Вы не покупаете в физическом смысле золото, платину или другой металл. Вы держите на счете деньги, эквивалентные стоимости драгметалла на рынке. Например, 1 г золота, 5 г платины и т. д. Пополняете и снимаете деньги в любое время. Такие счета не подпадают под страхование вкладов, поэтому при банкротстве или отзыве лицензии у банка вы все потеряете.
  4. Покупка индексного фонда на золото. В России доступен только один от компании FinEx – FXGD. Базовой валютой его является доллар США. Доходность за 5 лет составила 54,73 % в долларах. Лучший вариант из всех вышеописанных.

Плюсы инструментов:

  • защита от инфляции даже в условиях кризиса;
  • ценность драгоценных металлов доказана тысячелетиями;
  • небольшой порог входа;
  • эмоциональное удовлетворение от физического обладания драгоценным металлом.

Недостатки:

  • необходимо продумать место хранения и обеспечить его безопасность;
  • низкая доходность;
  • необходимость уплаты НДС (в случае со слитками);
  • проблемы при продаже слитков и монет в случае их повреждения.

Недвижимость

Подошли еще к одному из самых популярных в России инструментов – вложения в недвижимость. Многие десятилетия они считаются самыми доходными и надежными. Но это не так. Рынок недвижимости так же подвержен колебаниям, как и любой другой.

В 2008 году причиной резкого роста цен на недвижимость в России стал рост цен на нефть. В страну хлынули большие деньги, которые стали активно вкладывать в покупку квартир, домов, офисов. Потом уже не нашлось покупателей на слишком возросший в цене актив. Рост остановился.

Способы заработать на недвижимости:

  1. Покупка на стадии котлована и последующая перепродажа квартиры после сдачи дома.
  2. Покупка и сдача в аренду жилой и коммерческой недвижимости. Можно рассмотреть вариант доверительного управления.
  3. Покупка акций фондов REIT.

Расчет эффективности первой цели можно сделать только по прогнозным значениям. Вторая цель тоже должна быть хорошо просчитана. Например, годовой доход (поступления от сдачи в аренду за минусом расходов на оплату коммунальных услуг, текущего ремонта) составил 120 000 руб. Рыночная стоимость квартиры – 1 500 000 руб. Доходность будет равна:

Доходность = Годовой доход от сдачи в аренду / Рыночная стоимость объекта * 100 %

120 000 / 1 500 000 * 100 % = 8 %

При этом годовой доход зависит от многих факторов:

  • местоположения объекта,
  • транспортной доступности,
  • инфраструктуры,
  • состояния и пр.

Хороший вариант для тех, кто хочет вложить деньги в недвижимость, но не имеет достаточного первоначального капитала, – фонды недвижимости REIT. На Санкт-Петербургской бирже есть варианты. А если откроете счет у зарубежного брокера, то вам откроется еще больше возможностей инвестирования в индексные фонды недвижимости.

Плюсы инструмента:

  • возможность построения пассивного дохода;
  • высокий доход при правильном выборе актива;
  • редко, когда недвижимость обесценивается, в долгосрочном периоде она всегда растет;
  • эмоциональное удовлетворение от обладания конкретным объектом.

Минусы:

  • наличие множества факторов, которые могут снизить доходность инвестиций;
  • высокий пороговый вход;
  • необходимость учитывать много юридических моментов;
  • наличие свободного времени в случае самостоятельного управления или необходимость платить комиссионные в случае доверительного;
  • риск утраты объекта и потери денег.

Валюта

Еще один способ вложения денег, а вернее, их сохранения, – покупка валюты. Кто-то открывает валютные счета, кто-то хранит наличные. Отдельные рисковые трейдеры торгуют на рынке Форекс.

Люди, которые покупают доллары, евро и хранят их наличными, забывают, что инфляция есть не только в России, но и во всех странах мира, в том числе в США и Еврозоне. Поэтому иностранные банкноты, пусть и более медленными темпами, чем рубли, обесцениваются. А надеяться на то, что рубль будет постоянно слабеть по отношению к другим валютам, я бы не стала.

Читайте также:  Отраслевые факторные модели, Обобщение моделей - Инвестиции

По вкладам ситуация тоже не радужная. Ставки по депозитам в евро стремительно приближаются к 0, а в некоторых банках вообще больше не принимают эту валюту на хранение. По долларам это 0,1–0,5 % годовых.

Еще варианты валютных инвестиций:

  1. Еврооблигации дают доход в иностранной валюте в виде купонов, как и обычные облигации. Для большинства выпусков первоначальный взнос стартует от 100 000 $.
  2. Акции иностранных компаний. На Санкт-Петербургской бирже вы можете купить за валюту крупнейших и популярных компаний США. Например, Amazon, Apple, Tesla и др.
  3. Биржевые индексные фонды в валюте. Например, FXRU, SBCB, FXIT и др. Суть в том же, что и в рублевых ETF и БПИФах, только вкладываете в корзину для покупки активов не рубли, а валюту. Доходность тоже получаете в долларах или евро.
  4. ПАММ-счета – механизм для осуществления сделок с валютой на рынке Форекс. Суть в том, что деньги инвестора объединяются с деньгами управляющего, который и берет на себя обязанность эти сделки совершать. Доходность счета будет полностью зависеть от его профессионализма. Действия инвестора минимальные – ему надо только завести деньги, риск – максимальный.

Плюсы инструмента:

  • диверсификация портфеля по валюте;
  • защита от обесценивания рубля;
  • для многих валютных инструментов небольшой порог входа.

Недостатки:

  • в некоторых случаях требуется открыть брокерский счет;
  • хранение наличных не защищает от инфляции и не отвечает требованиям безопасности;
  • доходность валютных вкладов низкая;
  • риск вложения в некоторые валютные инструменты очень высокий;
  • по еврооблигациям высокий порог входа.

Вклад в паевые инвестиционные фонды

ПИФ (Паевой инвестиционный фонд) — это фонд, создающийся управляющим предприятием для последующего инвестирования средств фонда с целью получения дохода и его распределения между всеми пайщиками.

Фондовый капитал формируется благодаря продаже паев вкладчикам. Убыток и прибыль фонда находит отражение в изменении цены самого пая.

Основная особенность ПИФов для массовых вкладчиков — их невысокий порог входа. Для вкладов в интервальные и открытые ПИФы требуется всего несколько тысяч рублей.

Иные варианты инвестирования с помощью управляющих предприятий требуют более крупных сумм.

Еще одна важная особенность ПИФов — жесткий контроль их работы со стороны госорганов. Это позволяет вести речь о дополнительном контроле работы фонда, в т.ч. о правомерности всех операций с финансами пайщиков.

Популярность пришла к ПИФам в середине двухтысячных во времена бешеного роста фондового рынка нашей страны.

Сами ПИФы постоянно формировались под активно растущий рынок и кризис 2008 года продемонстрировал их недостатки во всей красе.

Необходимость четко следовать определенной структуре активов не дает ПИФам уйти в валютный или рублевый кэш в период кризисов, при этом, фиксируя серьезные убытки.

Затраты по содержанию фонда постоянны и довольно велики. Это в долгосрочной и среднесрочной перспективе ведет к серьезному падению их общих финансовых результатов.

После финансового кризиса в 2008 году все ПИФы акций, смешанные ПИФы и большая часть ПИФов облигаций понесли серьезные убытки, продемонстрировав беззащитность перед рыночными кризисами. Их востребованность сильно упала.

Комиссии при вкладах в ПИФы формируются постоянными затратами в процентах от общего размера средств в фонде на:

  • Вознаграждение депозитарию.
  • Вознаграждение УК.
  • Иные затраты.

В общей сложности в зависимости от фонда, на затраты идет порядка 1-5 процентов от всех активов за 12 мес. Все это учитывается в общей стоимости паевого инвестиционного фонда, а сами вкладчики обычно их попросту не замечают.

Для вкладчиков предусмотрены и дополнительные комиссии при продаже ПИФов, если общий период инвестирования будет меньше зафиксированного в соглашении.

Чем меньше общий период инвестирования, тем выше комиссия. В случае вклада на срок свыше двух лет комиссия за продажу Фонда может не начисляться.

Инвестирование в exchange traded fund (etf)

Exchange Traded Fund (ETF) — это торгуемый на бирже фонд. В первую очередь понятие связано с заграничными фондами, торговля которых ведется на бирже.

Если говорить проще, то, по сути, ETF — это паевой инвестиционный фонд, торгующийся в виде отдельной акции на бирже. Структура фонда ETF чаще всего повторяет биржевой индекс, считаясь технически портфелем из активов, которые входят в соответствующий индекс.

Фонды ETF характеризуются всеми преимуществами, присущими ПИФам. Но процесс инвестирования в фонд ETF намного проще. Здесь не придется идти в управляющую фирму, к агенту, подписывать договор, оплачивать комиссию за досрочный выход.

Можно покупать и продавать акции фонда на бирже в любое удобное время.

Покупая ETF акцию, инвестор, по сути, вкладывает средства в портфель ценных бумаг.

На данный момент ЕТФ Фонды — самый простой и наиболее доступный способ для глубокой диверсификации на фондовом рынке.

Нет потребности размышлять о структуре портфеля, инвестиции идут в ту сферу экономики, которой занимается сам Фонд.

Сейчас на Московской Бирже можно купить следующие ETF:

На Московской Бирже ETF продаются и покупаются за рубли. Однако каждый, отдельно взятый ETF, привязывается к базовой валюте, то есть по факту стоимость фондовых акций корректируется в отношении к курсу соответствующей валюты к российскому рублю.

В общем выбор не столь велик, но этого вполне достаточно:

  • ETF на золото — один;
  • ETF на индексы акций крупнейших экономик мира;
  • ETF на индекс акций МосБиржи — два;
  • ETF на российские евробонды — три.

К перечисленным выше Фондам технически можно отнести и биржевые фонды (БПИФ) России, появившиеся на рынке недавно.

К их числу относится:

  • Сбербанк — Индекс МосБиржи государственных облигаций
  • Сбербанк — Индекс МосБиржи полной доходности брутто

Данные финансовые учреждения привязаны к конкретным индексам, характеризуются сниженной фондовой комиссией в сравнении с большинством иных ПИФов.

Переход к портфельному инвестированию в виде приобретения акций ETF-фондов — общемировая тенденция.

Капитализация самых крупных фондов сравнима с капитализацией самых больших компаний в мире, потому через ETF-фонды вкладываются огромные средства.

И все-таки, для граждан России инвестирование во все многообразие фондов становится доступным лишь после открытия счета у иностранного брокера.

На начало 2020 года через наиболее популярного в мире брокера Interactive Brokers можно приобрести акции 2243 ETF-фондов в США. Хотя через этого брокера доступны также акции иных фондов, которые продаются в развитых и развивающихся странах.

Инвестирование в банковский депозит

Для тех, кто только накапливает средства для выгодных инвестиций или объекта недвижимости, оптимальный вариант вложения средств — депозит на банковский счет.

Банковский депозит — один из лучших вариантов хранения средств в краткосрочной и среднесрочной перспективе. На вклад капает пусть небольшой, но стабильный процент.

Государство гарантирует, что деньги лежащие на банковских вкладах, будут Вам возвращены вне зависимости от того, что случится с банком (если он входит в государственную систему страхования вкладов).

У банковского депозита есть три показателя, которые делают его наиболее удобным вариантом:

  • Ликвидность. Снять средства с депозита в банке, по сути, можно в любой момент без ограничений. Это удобно, особенно, когда подворачивается подходящий вариант вложить средства под другие цели.
  • Надежность. Каждый вкладчик может быть уверен, что его сбережения вернуться, т.к. они застрахованы. Банки, не входящие в систему страхования, конечно же мы не рассматриваем.
  • Доходность. На Ваш депозит Вы получаете незначительную, но все-таки прибавку. Существует большая вероятность, что такой доход даже покроет инфляцию, но не значительно. Это не так уж и много, но зато средства точно будут сохранены.
Читайте также:  Финансовый журнал про бизнес, деньги и инвестиции нового поколения |

В случае рассмотрения варианта открытия депозита в банке важно помнить: это позволит, в первую очередь, сохранить, а не заработать средства в средне- или краткосрочной перспективе.

То есть не стоит искать банк с самыми высокими процентами и выгодными условиями. Лучше обратить внимание не на размер процентов, а на уровень надежности финансового учреждения.

Есть смысл отдать предпочтение банку, который признан государством системно-значимым и использовать депозит для накапливания средств с целью их дальнейшего инвестирования в другие инструменты.

Инвестирование в доверительное управление

В отличие от ПИФов, доверительное управление накладывает намного меньше ограничений на управляющую компанию.

В теории, гибкий подход в плане управления дает возможность управляющим предприятиям в полном объеме пользоваться возможностями рынка с целью получения прибыли.

Но с другой стороны, реальные итоги их деятельности просчитать сложно, потому что данная информация компаниями не раскрывается.

О результатах работы Фондов все досконально и четко известно, потому что данные о прибыльности ПИФов — открытая и доступная всем информация.

А достоверную информацию о результатах работы за определенный период УК, к сожалению, найти проблематично.

Поэтому доверительное управление стало популярнее, чем ПИФы. Ведь, если перед инвестированием в Паевой Инвестиционный фонд можно посмотреть на его динамику прибыльности, желание вкладывать в него средства может пропасть.

А в ситуации с компаниями доверительного управления речь идет лишь о целевых и ожидаемых уровнях дохода. Реальная же прибыль за прошлые периоды, скорее всего, раскрыта не будет.

Основная часть инвестиционных стратегий от управляющих фирм делится на несколько категорий:

Предложения для “обычных” вкладчиков

  • Портфель облигаций
  • Портфель акций
  • Инвестиции в рублях
  • Смешанный портфель акций и облигаций

Предложения для «квалифицированных» вкладчиков

  • Инвестиции в валюте
  • Инвестиции в российские еврооблигации
  • Инвестиции в рублях
  • Активное управление портфелем акций российских предприятий
  • Инвестиции в валюте
  • Портфель евробондов российских предприятий
  • Портфель суверенных облигации госудасртв с развитой и развивающейся экономикой
  • Портфель корпоративных облигаций иностранных предприятий
  • Портфель акций иностранных предприятий
  • Смешанный портфель акций, суверенных облигаций, корпоративных облигаций

Квалифицированный инвестор — это юридическое или физическое лицо, удовлетворяющее определенным требования действующего российского законодательства.

Физического лицу для получения статуса необходимо соответствовать одному из критериев:

  1. Наличие определенного торгового опыта на бирже с общим оборотом минимум 6 000 000 руб. за последние 12 мес.
  2. Наличие у физического лица 6 000 000 руб. в ценных бумагах, на депозитах или в доверительном управлении.
  3. Наличие необходимого образования.

Для квалифицированных вкладчиков открываются серьезные возможности инвестирования средств в валюте, потому что варианты инвестирования дополняются иностранными ценными бумагами: облигациями и акциями заграничных предприятий, суверенными облигациями государств с развивающейся или развитой экономикой.

По большому счету, особой разницы между инвестированием через ПИФы или доверительное управление нет. И все-таки инвестиционные планы последнего со стороны выглядят более “презентабельно”, а большая минимальная сумма вклада в доверительном управлении кажется “залогом” большей надежности.

Но это, конечно, не совсем так. Средний уровень прибыли инвестиционного плана доверительного управления и ПИФа сопоставимы, ведь инвестируются средства, как правило, в одни и те же бумаги.

Вознаграждение управляющему предприятию достигает, как и в ситуации с ПИФами, порядка 1-5 процентов годовых от общей суммы управляемых активов.

Инвестиции в акции

Акция — это определенная доля в компании. Вклад средств в акции предполагает покупку части компании, что даст право на участие в распределении дохода и на участие в процессе управления фирмой.

В Российской Федерации история акционерных обществ короткая и не совсем положительная.

Так, приватизация в 90-х годах прошлого столетия всех граждан перевела в категорию акционеров. Но основная часть компаний, акции которых были переданы работникам, представляли собой пережитки СССР, которые так и не перестроились на новый лад, что в итоге привело к их банкротству.

С момента появления такого понятия как “приватизация” историю рынка акций России можно поделить на несколько этапов:

  • Полная анархия — с момента приватизации до 1998 года (начало экономического кризиса).
  • Золотое время — с начала кризиса в 1998 году до начала кризиса в 2008 году.
  • Период охлаждения — с начала кризиса в 2008 году до серьезного обострения отношений России и запада в 2020 году.
  • Период застоя — с конца 2020 года и до настоящего времени.

Каждый такой период — не просто развитие или падение компаний в России. Все эти временные коридоры — лишь истории динамики финансовых потоков.

До начала кризиса в 1998 году акционный рынок постоянно рос, ведь он был обеспечен иностранными вливаниями. Но в 1998 году рынок резко упал, так как заграничные вкладчики попросту сбежали.

Период 1998—2008 годов характеризуется идентичной ситуацией.

В государстве, ничего самостоятельно не производившем, акции росли бешеными темпами. А причина крылась все в тех же иностранных инвестициях и постоянном денежном притоке, который пополнял акционный рынок.

Акционный рыночный обвал 2008 года — это ничто иное, как отток финансов с рынка акций.

Период 2008—2020 годов для рынка оказался вялым, но рост все же фиксировался. А все благодаря опять-таки иностранным вкладчикам, продолжающим инвестировать в рынок страны.

Однако после 2020 года данный источник себя практически исчерпал, потому вполне логично, для данного периода, выглядит и остановка роста и развития рынка.

Основная проблема как российского, так и абсолютного большинства развивающихся акционных рынков связана с тем, что здесь значима связь внешних факторов с фирмами, которые не связаны между собой.

То есть если внешний мир не хочет вкладывать средства в компании РФ, то и ждать “легких” доходов за счет роста стоимости акций нет смысла.

И эта проблема не единственная. Каждый покупатель акций российских фирм становится ее миноритарием. Но о понятии и правах в стране никто, по сути, ничего не знает.

Проще говоря, в РФ выгодоприобретатели деятельности фирм — это руководство компании, а не простые акционеры. Такая идея была высказана в прошлом году аналитиками Sberbank CIB в своем отчете.

По мнению экспертов, решения российского “Газпрома” понятны, если предположить, что корпорация управляется исключительно в интересах своих подрядчиков, а не с целью обретения коммерческой выгоды.

Конечно, тоже самое можно смело сказать и не о “Газпроме”. Так обстоит дело и с самыми большими компаниями в России с госучастием: “Роснефть”, “ВТБ”, “Транснефть”, а также “Аэрофлот” и т. д.

И здесь речь лишь о тех, кто присутствует на бирже. Однако, если акционеров нельзя назвать выгодоприобретателями деятельности предприятия, то, по сути, нет никакого толчка для роста общей стоимости предприятия.

Отдавая себе отчет в том, каковы ключевые проблемы рынка российских акций и какие предприятия работают не во благо акционеров, можно отыскать фирмы, которые:

  • С государством не связаны;
  • Ведут работу в пользу акционеров;
  • Демонстрируют рост;
  • Успешны в своем деле.
Читайте также:  Скрытые правила в разных классах общества | Пикабу

Таких примеров не много, но они все же есть: “Тинькофф”, “Яндекс”, “Мосбиржа”… И это лишь одна из стратегий работы на фондовом рынке.

Я придерживаюсь тактики — регулярно покупать (или докупать) просевшие в стоимости ценные бумаги, а также ETF фонды, на долгосрочную перспективу.

Наиболее крупные частные российские фирмы свои акции не пускают в публичное обращение, так как это лишняя огласка, лишние проблемы.

Логика владельцев таких прибыльных фирм проста: зарабатывать можно самим, не обязуясь с кем-то делиться.

И тем не менее, инвестирование в акции становится все более популярным направлением для граждан страны. И государство сыграло в этом не последнюю роль.

Например, Индивидуальные Инвестиционные счета появились, в первую очередь, для того, что бы вовлечь население страны в инвестирование на фондовом рынке.

Инвестиции в спекуляции на форексе

По сравнению с инвестированием через фондовые биржи на Форекс рынке вкладывать сбережения можно лишь в спекуляции. А все из-за того, что Форекс нельзя назвать рынком роста — в длительной перспективе котировки ключевых валют мира, по сути, вообще не растут, а лишь скачут примерно в одних и тех же границах.

Рынок Форекс дает возможность заработать только за счет спекуляций.

Особенность Форекса связана с тем, что речь идет о внебиржевом рынке. Сделки тут ведутся не через центральную биржу, а посредством брокеров, которые также через посредников (поставщиков-ликвидности), выводят все сделки на межбанк.

Самыми востребованными являются две кардинально отличающиеся друг от друга схемы инвестирования:

Копирование сигналов торговли можно с натяжкой обозначить как “инвестирование”, так как со стороны подписчика предполагается множество специфических трейдерских знаний и навыков.

Кроме того, самые лучшие трейдеры предпочитают не демонстрировать сделки в режиме онлайн, потому часто они не представлены в системах по копированию сигналов торговли.

В отличие от существующих ныне систем копирования сигналов, ПАММ-площадки по действующему функционалу больше подходят вкладчикам, не желающим разбираться с деталями процесса.

Самая популярная и, по моему мнению, надежная ПАММ площадка — брокер Альпари.

Публичные ПАММ-площади ввиду разных юридических ограничений остаются оффшорными. В регулируемых юрисдикциях (Англия, Европа, Австралия) большинство брокеров презентуют отличную возможность вкладывать посредством непубличных ПАММ-счетов.

Непубличные ПАММ-счета подходят для взаимодействия трейдеров и инвесторов, которые уже нашли друг друга и договорились о сотрудничестве. Поэтому данные о непубличных ПАММ-счетах в сети отыскать не выйдет.

Правила инвестирования для новичков

Предлагаю ознакомиться с нехитрыми советами, с чего лучше начать, чтобы не потерять капитал и веру в то, что в нашей стране что-то можно накопить. Я эти правила использую постоянно. На выходе получила 0 совершенных ошибок, четкую инвестиционную стратегию, сбалансированный портфель, который приносит доход даже в условиях кризиса.

В моем окружении достаточно людей, которые скептически к этому всему относятся. Ругают государство и начальника, которые мешают им стать богатыми. Напоминают мне о том, что стало с накоплениями граждан в прошлом и кто во всем этом виноват. В результате проедают свой заработок, не думают о будущем детей и своей старости со словами:

Рассмотрим правила инвестирования для новичков.

Правило 1. Пройти обучение, чтобы элементарно отличать акции от облигаций, узнать, что такое сложный процент и как он может приумножить капитал, рассмотреть основные инструменты для инвестиций, их плюсы и минусы. Есть платные и бесплатные курсы по инвестированию, множество полезных книг.

Чтобы научиться инвестировать, потребуется время. Но за 2–3 месяца вы познакомитесь с терминологией, определитесь со стратегией и правильно подберете под нее инструменты. А дальше – вся жизнь впереди, чтобы оттачивать навыки.

Инвестиции в образование я бы назвала одним из самых эффективных способов вложения денег. Если грамотно подойти к выбору учителей, то отдача перекроет вложенные средства за короткий срок. И это касается не только сферы инвестиций. Повышение квалификации на основной работе, постоянное самообразование могут принести дивиденды в виде новой должности, нового места работы и повышения дохода. Так что запишите под номером 1 именно этот способ вложения денег.

Правило 2. Создайте подушку безопасности. Ни в коем случае не пускайтесь в эксперименты с инвестированием, пока у вас не будет в надежном месте спрятана кубышка с деньгами. Она даст уверенность, что вы легко переживете возможные временные трудности и восстановите свое финансовое состояние.

Эксперты рекомендуют сделать заначку из суммы в 3–6 раз больше ваших ежемесячных расходов. И это не капитал, который можно потратить на эмоциональные прихоти типа отпраздновать день рождения или купить новую брендовую вещь. Это неприкосновенный запас на случай форс-мажорных ситуаций: болезни, потери работы, срочного ремонта и пр.

Создать подушку можно на депозите в надежном банке из топ-10 с возможностью снятия денег в любой момент времени, дебетовой карте с процентом на остаток. Никакой прибыли заработать не получится. В лучшем случае защититесь от инфляции, что и требуется для резервного капитала.

Правило 3. Определите свои финансовые цели. Сделать это надо не абстрактно, например, “купить новую машину”, а прописать по срокам и финансам. Например, “купить через 5 лет машину BMW за 1 млн рублей, продав старую за 500 тыс. рублей”.

Правило 4. Определите свой риск-профиль, т. е. вашу восприимчивость к риску. Я, например, прошла тест на сайте компании FinEx (эмитент большинства индексных фондов на МосБирже). Мою склонность к риску оценили как ниже средней по шкале 4 из 10. Информация к размышлению: мне не стоит вкладывать все свои деньги в высокорисковые активы.

Правило 5. Соблюдайте диверсификацию. У известного финансового советника В. Совенка в книге про создание личного финансового плана есть интересные цифры. Посмотрите, куда известные миллионеры мира вкладывают деньги:

  • 20 % – ценные бумаги;
  • 25 % – пенсионные планы;
  • 20 % – недвижимость;
  • 20 % – бизнес;
  • 15 % – другие инструменты, в т. ч. банковские депозиты.

Совершенно иная картина в России. Большинство бизнесменов 100 % средств вкладывают в свой бизнес. Обычные граждане в основном используют банковские вклады и валюту, а самым лучшим вариантом считают вложения в недвижимость. На этом арсенал инструментов инвестирования исчерпан. В то время как именно диверсификация позволяет снизить риск и повысить доходность.

Правило 6. Работа над ростом активного дохода. Это правило на всю жизнь. Чтобы что-то куда-то инвестировать, надо сначала это что-то заработать. Мои коллеги и просто знакомые часто оправдывают свое нежелание вкладывать деньги их отсутствием. Это говорят люди с разным достатком и разного возраста.

И я принимаю это оправдание от людей предпенсионного возраста, но молодым преступно так рассуждать. Учитесь, развивайтесь, осваивайте новые профессии, ищите новые источники доходов, оптимизируйте существующие расходы.

Эти правила позволят вам управлять своими деньгами и не позволят, чтобы они или кто-либо еще управляли вами.

Закладка Постоянная ссылка.
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Комментарии запрещены.