Вклад на ребенка до совершеннолетия

Особенности предложения

Данное предложение позволяет открытьсчет для начисления средств и приумножения в пользу несовершеннолетнего лица. Здесь нужно руководствоваться правилом размещения в пользу третьих лиц, а также правовым полем Гражданского и Семейного кодекса.

Согласно ГК РФ человек, не достигший четырнадцатилетнего возраста, признан ограничено дееспособным. Соответственно, он не вправе открывать банковские счета и перечислять денежные средства. Заключить письменную договоренность вправе родители за ребенка или же попечители.

Вы бы хотели открыть вклад на ребенка в иностранной валюте?

ХочуНе хочу

Причины открытия

Родственники желают открыть вложение для несовершеннолетнего по нескольким основаниям:

  1. для приобретения социальных выплат и иных государственных пособий. К примеру, по потери кормильца;
  2. для приумножения стартового капитала для ребенка. Вклад такого типа удобно пополнять всеми родителями, в том числе которые проживают в других регионах и желают отдать средства на день рождение;
  3. для накопления денежных средств на получение образования в высшем учебном заведении. Многие родители уже при рождении малыша задумываются об этом. И начинают откладывать средства заблаговременно, когда он еще мал.

Вклады на несовершеннолетнего в России пока непопулярны. Связано это с тем, что:

  1. присутствует низкая процентная ставка;
  2. длительное пребывание денежных средств на счете;
  3. высокая инфляция, что не покрывается вкладом;
  4. отсутствие спроса родителей.

Важные нюансы

Вклад на ребенка до совершеннолетия

Мнение эксперта

Наталья Пономарева

Старший кредитный инспектор в банке из ТОП-50, стаж в банковской сфере 11 лет

Оформить кредит

Данный тип вкладов предполагает следующие особенности:

  1. если малыш не достиг 14 лет, то вклад открывается на родителя с ссылкой на законодательство и приобретателя-ребенка;
  2. вклады детского характера открываются только в отделении кредитного учреждения. Дистанционно открыть вложение не получится;
  3. досрочное возвращение возможно только в соответствии с разрешением органов опеки и попечительства;
  4. после достижения ребенком 14-ти лет он вправе снимать проценты и самостоятельно пополнять свой вклад;
  5. по достижению ребенком 18-летнего возраста он сможет самостоятельно управлять своим вкладом. Родитель уже не сможет ничего совершить, кроме пополнения;
  6. все вклады ребенка в обязательном порядке страхуются АСВ дополнительно и отдельно от вложения родственников, если у них имеются депозиты в том же кредитном учреждении;
  7. в случае отзыва лицензии у кредитора АСВ требует специализированное разрешение от местного муниципалитета и органов опеки и попечительства на приобретение страхового возмещения.

Категории несовершеннолетних

Можно ли открыть вклад на ребенка и какая процедура будет использована при оформлении, зависит от возраста чада. Законодательство в зависимости от количества полных лет разделяет детей на:

  • несовершеннолетних до 14 лет. В соответствии со ст. 28 ГК РФ любые действия от их имени могут совершать только родители или опекуны;
  • частично дееспособных несовершеннолетних возрастом от 14 до 18 лет. ГК РФ, а более конкретно ст.26 дает им право распоряжаться вкладом, но только с письменного согласия опекунов или родителей.

Ну и с 18 лет дети станут совершеннолетними и дееспособными, а это значит, что они сами могут принимать решения, как дальше поступать со своими деньгами. И конечно же, нести полную ответственность за принятые решения.

Условия банковских вкладов для детей

Финансовые организации оформляют вклады в пользу третьих лиц до достижения ими совершеннолетия. И каждая из организаций предлагает разные условия оформления и процентную ставку.

Вклад на ребенка до совершеннолетия

Открыть вклад в соответствии с пунктом 1 статьей 28 Гражданского кодекса вправе опекуны, попечители и даже третьи лица. В обязательном порядке они должны являться совершеннолетними гражданами Российской Федерации и иметь на руках документ, удостоверяющий личность с постоянной пропиской в стране. Также допускается и временная регистрация на территории государства.

Для открытия также потребуется индивидуальный налоговый номер и дополнительный документ. Если открытие планирует совершить нерезидент РФ, то помимо паспортных данных потребуется разрешение на пребывание на территории государства.

Вклады могут открываться в рублевой валюте, а также долларах, евро и драгоценных металлах. Минимальная сумма к вложению 1 000 рублей.

Сбербанк

Вклад «Пополняй» дает возможность родителям или опекунам накопить деньги до совершеннолетия ребенка на таких условиях:

  • минимальный размер взноса составляет 1 000 рублей/100 долларов или евро;
  • доход клиента зависит от валюты, суммы депозита и длительности договора. И составляет от минимальных 3,85% до максимальных 4,5% годовых, или от 3,86% до 4,54% (с учетом капитализации процентов) для договоров в рублях.
  • В валюте ставки значительно ниже. По долларам они варьируются от 0,05% до 0,95% годовых, евро – 0,01% годовых;
  • максимальная длительность договора 3 года;
  • договором предусматривается ежемесячная капитализация процентов.
Читайте также:  Накопительный вклад на ребенка до 18 лет в Сбербанке

Абсолют Банк

Предлагает воспользоваться вкладом «Детский» на следующих условиях:

  • процентная ставка от 7,0 до 7,5% годовых. Зависит от срока действия договора – больше всего ставка при оформлении вклада на 367 дней;
  • валюта – только рубли;
  • меньше чем 10 тысяч рублей и более чем 15 млн. рублей внести на счет не получиться;
  • длительность договора – от 91 до 730 дней;
  • выплата процентов в конце срока действия;
  • минимальная сумма пополнения – от 1 000 рублей;
  • вклад не пополняется за 45 дней до окончания срока действия договора.

В продуктовой линейке этого финансового учреждения есть в наличии вклад «Детский Плюс». Условия размещения денег на нем следующие:

  • валюта – только рубли;
  • минимальный размер депозита – 5 000 рублей;
  • наименьшая сумма пополнения – от 1 000 рублей;
  • время действия договора – 370 дней;
  • процентная ставка – 7,8% годовых;
  • получить проценты можно только в конце срока;
  • вклад разрешается пополнять первые 340 дней действия договора;
  • действует автоматическая пролонгация депозита на аналогичный период.

Банк Зенит

Также имеет в своем активе вклад «Детский». С его помощью можно разместить свободные средства на следующих условиях:

  • валюта – рубли/доллары/евро;
  • минимальный взнос – от 15 тысяч рублей/500 евро или долларов;
  • срок депозита — от 181 до 731 дня;
  • доход клиента зависит от срока размещения средств, суммы и колеблется в диапазоне от 5,75% до 6,75% годовых в национальной валюте; в долларах – от 0,5% до 0,75% годовых; в евро – все просто 0,01% годовых;
  • выплата процентов предусмотрена только в конце срока;
  • действует опция автопролонгации вклада.

Как видно все банки предусматривают долгосрочное сотрудничество, выплату процентов в конце срока или капитализацию. Некоторые финансовые учреждения разрешают отрывать счета на детей не только прямыми родственниками, пополнять же имеют права любые физ лица.

Выгодней деньги размещать в нацвалюте, так как больше процентная ставка. В иностранной валюте же доходность меньше, но и ниже влияние инфляции.

Процентные ставки

Наименование учрежденияПроцентная ставкаМинимальная сумма для вложения, руб.Минимальные сроки
Всероссийский банк Развития Регионов6,410 000365
Сбербанк «Пополняй на имя ребенка»5,151 00091
Сбербанк «Социальный»4,7511 095

Стоит понимать, что процент будет зависеть от суммы вложения и срока.

Депозитный калькулятор

Кредит на лучших условиях — успейте получить!

ТОП кредитов за последние 3 месяца:

Банк

Предложение

Максимальная сумма

Заявка онлайн

Вклад на ребенка до совершеннолетия

Кредитная карта Platinum. 

0%

годовых на все покупки по карте

до 55 дней.

Ставка

от 12% Вклад на ребенка до совершеннолетия Вклад на ребенка до совершеннолетия Вклад на ребенка до совершеннолетия Вклад на ребенка до совершеннолетия Вклад на ребенка до совершеннолетия

До 300 000 рублей

Вклад на ребенка до совершеннолетия

Ренессанс Кредит — ставка 

от 9,9%

 годовых! До 5 лет!

Вклад на ребенка до совершеннолетия Вклад на ребенка до совершеннолетия Вклад на ребенка до совершеннолетия Вклад на ребенка до совершеннолетия Вклад на ребенка до совершеннолетия

До 700 000 рублей

Вклад на ребенка до совершеннолетия

Карта 

100 дней без % по кредиту

 на покупки и снятие наличных. Выпуск карты 

бесплатно

. 0 % на снятие наличных

Вклад на ребенка до совершеннолетия Вклад на ребенка до совершеннолетия Вклад на ребенка до совершеннолетия Вклад на ребенка до совершеннолетия Вклад на ребенка до совершеннолетия

До 300 000 рублей

  1. дата рождения ребенка — 1 марта 2019;
  2. срок депозита — 3 года (максимальный);
  3. сумма вложения — 1 000 (минимальная);
  4. начисленные проценты остаются на вкладе;
  5. пополнение по 1 000 рублей ежемесячно.

Процент составит 4,70. На руки ребенок по достижению 18 лет получит 275 663,48. Если выбрать функцию снятия процентов при достижении ребенком 14 лет, то сумма составит 267 064,35 рублей.

В первом случае доход составит 59 663,48 рублей, во втором — 51 064,35 рублей.

Расчет доходности можно сделать только при уточнении суммы, срока и процентной ставки. Если вложение открывается в первый раз, то неизвестно какая прибыль может быть. Предварительно рассчитать доход можно с помощью онлайн-калькулятора на сайте кредитного учреждения. Для этого действия необходимо:

  1. посетить официальный сайт финансового учреждения, затем выбрать вклад на ребенка и ознакомиться с условиями;
  2. затем нужно уточнить валюту. Все накопительные счета вправе открываться как в рублях, так и в долларах или евро;
  3. уточнить период, на который открывается депозит, дату рождения малыша и количество лет до достижения ребенком 18 лет;Вклад на ребенка до совершеннолетия
  4. уточнить срок, на который денежные средства передаются на хранение кредитору;
  5. вводится сумма;
  6. уточнить возможность снятие процентов малышом после исполнения ему 14 лет;
  7. уточнить сумму денег, которые будут ежемесячно перечисляться для пополнения вклада;
  8. далее нажать на кнопку «Рассчитать».

Автоматически система рассчитает примерную доходность депозита на ребенка в кредитном учреждении. Точная доходность будет определяться пополнениями и операциями по процентам.

Читайте также:  Здоровые дети – вклад в будущее России Здоровье детей – основа здоровья нации Москва, 16-19 февраля 2009 года

Основные ограничения

Перед тем, как открыть вклад на несовершеннолетнего ребенка родителям или опекунам стоит учесть наличие определенных ограничений:

  • открыть депозит может только родитель или опекун;
  • детские целевые вклады не открываются онлайн с помощью функционала веб-сайта банка или дистанционных каналов управления счетами, а только при личном посещении отделения банка;
  • а вот пополнять счет можно используя удаленные каналы: интернет или мобильный банкинг, банкоматы с функцией приема наличных и т.д.;
  • снять деньги со счета до достижения ребенком совершеннолетия можно только с письменного согласия органов опеки;
  • в 14 лет ребенку открывается доступ к таким операциям как пополнение счета, а также снятие начисленных процентов;
  • в 18 лет чадо получает полный контроль над счетом;
  • если есть достаточные основания родители или опекуны через суд могут лишить ребенка возрастом от 14 до 18 лет правом распоряжаться начисленными процентами по вкладу.

Кстати условия открытия депозитов в основных валютах и обезличенных металлических счетов для несовершеннолетних идентичны.

Процесс оформления

Связи между открытием вклада родителем на свое имя и на ребенка, как уже ранее говорилось, нет. Для совершения действия по отношению к несовершеннолетнему потребуется:

  1. выбрать кредитное учреждение для дальнейшего сотрудничества;
  2. прийти в отделение, предоставить документ, удостоверяющий личность, подать заявление, установленного образца;
  3. изучить договор и подписать его;
  4. пополнить депозит собственными средствами.

Переводить средства, оплачивать кредит с данного счета нельзя без согласования с органами опеки и попечительства.

Предоставление компенсаций

Договор открывается на значительный счет и имеется вероятность, что банк станет банкротом. Поэтому кредитора нужно выбирать с длительной историей.

Если у финансового учреждения отозвали лицензию, то можно получить компенсацию в особом порядке в размере до 1 400 000 рублей. Заявителем на возврат будет родитель, а не ребенок.

Если вклад превышает установленный размер, то человек участвует в конкурсном производстве на общих основаниях.

Насколько выгодно открыть вклад на ребенка

На сегодняшний день открыть вклад на ребенка до 14 лет и более не является проблемой. Большинство финансовых учреждений имеют в своей линейке подобные депозиты. Однако, перед тем как разместить свободные деньги на вкладе клиенту необходимо учесть, что в основном такие депозиты долгосрочные и предусматривают выплату процентов в конце срока или их капитализацию.

Вклад на ребенка до совершеннолетия

Да и сами родители или опекуны желая накопить своим чадам достаточную сумму до совершеннолетия, изначально не планируют открывать детские депозиты на короткий период, и «замораживают» свои средства на длительный период.

Поэтому, перед тем как заключить с банком договор и внести свободные деньги на счет потенциальному клиенту, необходимо рассчитать ожидаемую выгоду от сделки. Ведь на доходность вклада прямое влияние оказывает инфляция. И это влияние отрицательное. Резкий скачок инфляции может существенно снизить покупательную ценность денег.

Поэтому, если есть возможность инвестировать свободные деньги в более надежные активы, то рекомендуется так и делать. Детские вклады хороший инструмент накопления только в странах со стабильной экономикой или если их оформлять на достаточно короткий период.

К тому же существенной отрицательной чертой является сложность с досрочным расторжением. Ведь чтобы забрать деньги раньше срока нужно письменное разрешение органа опеки и попечительства.

Да и кстати, потенциальному вкладчику нужно обратить внимание на процентные ставки по другим депозитным программам. В большинстве банков по стандартным, не детским, вкладам процентные ставки выше и не нужно заморачиваться с дополнительными документами и ограничениями.

Александр Бабин

Плюсы и минусы

Преимуществ у такого банковского продукта достаточно мало. В основном владельцев ждет разочарование в виде:

  1. практически во всех кредитных учреждениях действуют низкие ставки, если сравнивать с другой продуктовой линейкой. К примеру, по детскому вкладу Сбербанк предлагает 4,1% в год, а по иным продуктам до 7,4% годовых;
  2. инфляция — это определенный минус, так как ее не полностью покрывают ставки по данному вкладу;
  3. имеются сложности с досрочным снятием денежных средств. Также может быть сложность при отзыве лицензии у кредитора. В любом случае родителю нужно будет посещать органы опеки и попечительства и брать соответствующее разрешение.
Читайте также:  Вклад молодежи вов

Все минусы говорят о том, что лучше открывать депозит высокодоходный или краткосрочный на свое имя, нежели совершать действие по отношению к ребенку. Если родитель настроен открыть вклад именно на ребенка, то лучше выбрать кредитное учреждение, отделение которого имеется в регионе пребывания.

Стоит задуматься о переводе денежных средств в валюту и открыть именно валютный счет. За длительное время ставка может увеличиться, и вклад, соответственно, тоже. Данная ситуация позволит минимизировать инфляцию, так как рубль постоянно обесценивается.

Онлайн заявка на кредит наличными

Получите потребительский кредит без отказа на лучших условиях!

ТОП самых популярных предложений за последние 3 месяца:

Банк

Предложение

Максимальная сумма

Заявка онлайн

Вклад на ребенка до совершеннолетия

Кредитная карта Platinum. 

0%

годовых на все покупки по карте

до 55 дней.

Ставка

от 12% Вклад на ребенка до совершеннолетия Вклад на ребенка до совершеннолетия Вклад на ребенка до совершеннолетия Вклад на ребенка до совершеннолетия Вклад на ребенка до совершеннолетия

До 300 000 рублей

Вклад на ребенка до совершеннолетия

Ренессанс Кредит — ставка 

от 9,9%

 годовых! До 5 лет!

Вклад на ребенка до совершеннолетия Вклад на ребенка до совершеннолетия Вклад на ребенка до совершеннолетия Вклад на ребенка до совершеннолетия Вклад на ребенка до совершеннолетия

До 700 000 рублей

Вклад на ребенка до совершеннолетия

Кредит на любые цели.

От 9,9%

. Срок до 3х лет, 

без справок

и поручителей

Вклад на ребенка до совершеннолетия Вклад на ребенка до совершеннолетия Вклад на ребенка до совершеннолетия Вклад на ребенка до совершеннолетия Вклад на ребенка до совершеннолетия

От 25000 до 3 млн. рублей

Вклад на ребенка до совершеннолетия

наличные ставка от 

11%

. Быстрое одобрение – 

15 минут

. По одному паспорту

Вклад на ребенка до совершеннолетия Вклад на ребенка до совершеннолетия Вклад на ребенка до совершеннолетия Вклад на ребенка до совершеннолетия Вклад на ребенка до совершеннолетия

До 1 500 000 рублей

Вклад на ребенка до совершеннолетия

Карта 

100 дней без % по кредиту

 на покупки и снятие наличных. Выпуск карты 

бесплатно

. 0 % на снятие наличных

Вклад на ребенка до совершеннолетия Вклад на ребенка до совершеннолетия Вклад на ребенка до совершеннолетия Вклад на ребенка до совершеннолетия Вклад на ребенка до совершеннолетия

До 300 000 рублей

Вклад на ребенка до совершеннолетия

Виртуальная кредитная карта Kviku. 

Мгновенный выпуск карты

. 0% льготный период, до 50 дней

Вклад на ребенка до совершеннолетия Вклад на ребенка до совершеннолетия Вклад на ребенка до совершеннолетия Вклад на ребенка до совершеннолетия Вклад на ребенка до совершеннолетия

До 200 000 руб.

Вклад на ребенка до совершеннолетия

Денежный кредит 

под 12%

, на 12 месяцев

Вклад на ребенка до совершеннолетия Вклад на ребенка до совершеннолетия Вклад на ребенка до совершеннолетия Вклад на ребенка до совершеннолетия Вклад на ребенка до совершеннолетия

100 тысяч рублей

Вклад на ребенка до совершеннолетия
Займ на карту

. Быстрое одобрение онлайн.

Мгновенное

получение не выходя из дома. Ставка от 0,35% в день

Вклад на ребенка до совершеннолетия Вклад на ребенка до совершеннолетия Вклад на ребенка до совершеннолетия Вклад на ребенка до совершеннолетия Вклад на ребенка до совершеннолетия

До 30 000 рублей

Вклад на ребенка до совершеннолетия

До 

10%

 годовых на остаток по счёту.

10%

кэшбэк.

0 руб.

за обслуживание

Вклад на ребенка до совершеннолетия Вклад на ребенка до совершеннолетия Вклад на ребенка до совершеннолетия Вклад на ребенка до совершеннолетия Вклад на ребенка до совершеннолетия

До 300 000 рублей

Онлайн заявка на кредит наличными

Получите потребительский кредит без отказа на лучших условиях!

Банк

Предложение

Максимальная сумма

Заявка онлайн

Вклад на ребенка до совершеннолетия

Кредитная карта Platinum. 

0%

годовых на все покупки по карте

до 55 дней.

Ставка

от 12% Вклад на ребенка до совершеннолетия Вклад на ребенка до совершеннолетия Вклад на ребенка до совершеннолетия Вклад на ребенка до совершеннолетия Вклад на ребенка до совершеннолетия

До 300 000 рублей

Вклад на ребенка до совершеннолетия

Ренессанс Кредит — ставка 

от 9,9%

 годовых! До 5 лет!

Вклад на ребенка до совершеннолетия Вклад на ребенка до совершеннолетия Вклад на ребенка до совершеннолетия Вклад на ребенка до совершеннолетия Вклад на ребенка до совершеннолетия

До 700 000 рублей

Вклад на ребенка до совершеннолетия

Кредит на любые цели.

От 9,9%

. Срок до 3х лет, 

без справок

и поручителей

Вклад на ребенка до совершеннолетия Вклад на ребенка до совершеннолетия Вклад на ребенка до совершеннолетия Вклад на ребенка до совершеннолетия Вклад на ребенка до совершеннолетия

От 25000 до 3 млн. рублей

Вклад на ребенка до совершеннолетия

наличные ставка от 

11%

. Быстрое одобрение – 

15 минут

. По одному паспорту

Вклад на ребенка до совершеннолетия Вклад на ребенка до совершеннолетия Вклад на ребенка до совершеннолетия Вклад на ребенка до совершеннолетия Вклад на ребенка до совершеннолетия

До 1 500 000 рублей

Вклад на ребенка до совершеннолетия

Карта 

100 дней без % по кредиту

 на покупки и снятие наличных. Выпуск карты 

бесплатно

. 0 % на снятие наличных

Вклад на ребенка до совершеннолетия Вклад на ребенка до совершеннолетия Вклад на ребенка до совершеннолетия Вклад на ребенка до совершеннолетия Вклад на ребенка до совершеннолетия

До 300 000 рублей

Вклад на ребенка до совершеннолетия

Виртуальная кредитная карта Kviku. 

Мгновенный выпуск карты

. 0% льготный период, до 50 дней

Вклад на ребенка до совершеннолетия Вклад на ребенка до совершеннолетия Вклад на ребенка до совершеннолетия Вклад на ребенка до совершеннолетия Вклад на ребенка до совершеннолетия

До 200 000 руб.

Вклад на ребенка до совершеннолетия

Денежный кредит 

под 12%

, на 12 месяцев

Вклад на ребенка до совершеннолетия Вклад на ребенка до совершеннолетия Вклад на ребенка до совершеннолетия Вклад на ребенка до совершеннолетия Вклад на ребенка до совершеннолетия

100 тысяч рублей

Вклад на ребенка до совершеннолетия
Займ на карту

. Быстрое одобрение онлайн.

Мгновенное

получение не выходя из дома. Ставка от 0,35% в день

Вклад на ребенка до совершеннолетия Вклад на ребенка до совершеннолетия Вклад на ребенка до совершеннолетия Вклад на ребенка до совершеннолетия Вклад на ребенка до совершеннолетия

До 30 000 рублей

Вклад на ребенка до совершеннолетия

До 

10%

 годовых на остаток по счёту.

10%

кэшбэк.

0 руб.

за обслуживание

Вклад на ребенка до совершеннолетия Вклад на ребенка до совершеннолетия Вклад на ребенка до совершеннолетия Вклад на ребенка до совершеннолетия Вклад на ребенка до совершеннолетия

До 300 000 рублей

Закладка Постоянная ссылка.
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Комментарии запрещены.